OPĆI UVJETI POSLOVANJA PO OROČENIM DEPOZITIMA ZA POSLOVNE SUBJEKTE
BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska Xxxxxxxxxx xxx 0, Xxxxxx
OPĆI UVJETI POSLOVANJA PO OROČENIM DEPOZITIMA ZA POSLOVNE SUBJEKTE
Rijeka, siječanj 2023.
SADRŽAJ
I. UVODNE ODREDBE 3
Pojmovno određenje 3
II. UGOVARANJE OROČENOG DEPOZITA 4
III. OVLAŠTENJA ZA RASPOLAGANJE OROČENIM DEPOZITOM 5
Osobe koje mogu raspolagati oročenim sredstvima 5
IV. SREDSTAVA OROČENOG DEPOZITA 5
V. RASPOLAGANJE SREDSTVIMA OROČENOG DEPOZITA 6
Ovlasti Banke za raspolaganje oročenim sredstvima i prijeboj potraživanja 6
VI. OGRANIČENJE RASPOLAGANJA SREDSTVIMA OROČENOG DEPOZITA 7
VII. ROKOVI OROČENJA I XXXXXX XX OROČENE DEPOZITE 7
VIII. GUBITAK, KRAĐA I UNIŠTENJE UGOVORA O OROČENOM DEPOZITU 8
IX. PRESTANAK UGOVORA 8
X. ODSTUPANJA 9
XI. INFORMIRANJE 9
XII. PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE 9
Izmjene i dopune Općih uvjeta 9
Sudska nadležnost i mjerodavno pravo 10
Stupanje na snagu 10
I. UVODNE ODREDBE
1. Izdavatelj ovih Općih uvjeta je:
BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska
Xxxxxxxxxx xxx 0
51000 Rijeka
Telefon: +385 (0) 51 / 353-555
Fax +385 (0) 51 / 353-550
OIB: 02138784111
MBS: 040364313
SWIFT: BFKKHR22
IBAN: HR572488 0011 0111 1116, Hrvatska narodna banka Zagreb
Podaci o Osnivaču:
BKS Bank AG, St. Veiter Ring 43, A-9020, Austrija
Upisano u sudski registar zemaljskog suda u Klagenfurtu pod brojem FN 91810s OIB: 95202348925
BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska upisana je u sudski registar Trgovačkog suda u Rijeci pod xxxx navedenim MBS.
Odobrenje za otvaranje podružnice u Republici Hrvatskoj izdala xx xxxx 03.08.2016. godine nadležna ustanova – austrijsko regulatorno tijelo za nadzor financijskog tržišta (Österreichische Finanzmarktaufsicht, dalje u tekstu: FMA) xxxx xx ujedno i najviše nadležno tijelo za nadzor nad poslovanjem Banke. Temeljem notifikacije predmetnog odobrenja Hrvatska Narodna Banka izdala xx xxxx 21.09.2016. godine Notifikaciju o uvjetima koji moraju biti ispunjeni u korist općeg dobra u poslovanju BKS Bank AG putem Podružnice na području RH, u skladu sa kojom, pravo obavljanja supervizije u dijelu poslovanja Banke ima Hrvatska narodna banka.
2. Područje primjene
Općim uvjetima poslovanja po oročenim depozitima za poslovne subjekte (u daljnjem tekstu: Opći uvjeti) uređuju se uvjeti i način ugovaranja, otvaranja, zatvaranja oročenih depozita poslovnih subjekata (u daljnjem tekstu oročeni depoziti) u BKS Bank AG, Glavna podružnica Hrvatska (u daljnjem tekstu: Banka) i međusobna prava i obveze Banke i Poslovnog subjekta (u daljnjem tekstu: Deponent).
Ovi Opći uvjeti dopunjuju odredbe svakog pojedinog ugovora o oročenom depozitu i primjenjuju se zajedno s xxx ugovorom. U slučaju neslaganja odredbi ovih Općih uvjeta sa pojedinim odredbama ugovora, vrijede ugovorne odredbe.
Ovi Opći uvjeti dostupni su u tiskanom obliku u poslovnicama Banke i na Internet stranici Banke: xxxx://xxx.xxx.xx.
3. Pojmovno određenje
U smislu ovih Općih uvjeta temeljni pojmovi imaju sljedeće značenje:
Oročeni depozit – novčani polog u službenoj valuti Republike Hrvatske ili stranoj valuti xxxx Xxxxx prima, a Deponent polaže na određeni rok.
Deponenti – su domaće i strane pravne osobe koje obavljaju poslovnu djelatnost.
Zakonski zastupnik – osoba koja zastupa Deponenta sukladno Izvatku iz Trgovačkog suda.
Službeni osobni dokument – osobna iskaznica ili putovnica koja služi za identifikaciju Zakonskog zastupnika Deponenta.
Ugovor o oročenom depozitu (u daljnjem u tekstu: Ugovor) – ugovor sklopljen u pisanom obliku između Banke i Deponenta, a temeljem kojeg Banka otvara oročeni depozit.
Početak oročenja – xxx uplate sredstava na oročenje
Istek oročenja – xxx isplate sredstava
Transakcijski račun klijenta otvoren u Banci – multivalutni račun poslovnog subjekta na kojem Banka evidentira obavljeni platni promet i saldo u službenoj valuti Republike Hrvatske i u svakoj drugoj valuti posebno. Transakcijskim računom otvorenom u Banci smatraju se i računi u službenoj valuti Republike Hrvatske (EUR) i devizni računi poslovnih subjekata xxxx xx konstrukcija usklađena sa važećim zakonskim i podzakonskim propisima.
FATCA (Foreign Account TAX Compliance Act) status – xxx xxxxx kod koje se utvrdi bilo koji od pokazatelja zbog kojih se na tu osobu i primjenjuje navedeni američki porezni zakon o inozemnim računima, usmjeren na sprječavanje američkih poreznih obveznika da korištenjem inozemnih računa izbjegnu plaćanje poreza. Tekst zakona dostupan je na xxx.xxx.xxx
CRS (Common Reporting Standard = Globalni standard izvještavanja) status – xxx xxxxx kod koje se utvrdi bilo koji od pokazatelja zbog kojih se na tu osobu primjenjuje Direktiva 2014/107/EU, xxxx xx temelj za provedbu CRS-a u Europskoj uniji ili sporazum s drugom državom pristupnicom CRS-a o financijskim računima i financijskoj imovini klijenata.
Temeljem CRS-a nadležna porezna tijela država, od svojih financijskih institucija, dobivaju informacije o financijskim računima klijenata nerezidenata koje će razmjenjivati s nadležnim tijelima drugih država na godišnjoj razini.
II. UGOVARANJE OROČENOG DEPOZITA
Klijent xxxx xxxx sklopiti Ugovor o oročenom depozitu xxxx imati otvoren transkacijski račun u Banci. Banka može prije sklapanja Ugovora od Klijenta zahtijevati dokumentaciju odnosno informacije potrebne za provođenje dubinske analize i utvrđivanje FATCA i CRS statusa Klijenta.
Banka otvara oročeni depozit Deponentu koji sklopi s Bankom Ugovor o oročenom novčanom depozitu (dalje: Ugovor) i položi novčani depozit.
Polaganje novčanog depozita vrši se uplatnom novčanih sredstava Deponenta u račun Banke, odnosno automatskim terećenjem računa koji Deponent ima otvoren u Banci i prijenosom sredstava u račun Banke s pozivom na broj depozita.
Deponent je odgovoran za istinitost i potpunost svih podataka na temelju kojih je ugovoren oročeni depozit.
Deponent xx xxxxx o svakoj promjeni podataka (prezime, prebivalište i sl.), temeljem kojih je ugovoren oročeni depozit pisanim putem obavijestiti Bankom najkasnije u roku od 15 (petnaest) xxxx od xxxx nastanka promjene i dostaviti Banci odgovarajuću dokumentaciju o tome. Banka ne odgovara za eventualne zlouporabe i druge rizike koji mogu nastati ukoliko Deponent prekrši ovu odredbu.
Deponent xx xxxxx bez odgode obavijestiti Bankom o svakoj promjeni pokazatelja koji utječu na utvrđivanje njegovog FATCA i CRS statusa.
Podaci o stanju oročenog depozita bankarska su tajna i Banka ih može dostaviti samo uz izričitu pisanu suglasnost Deponenta, odnosno u slučajevima predviđenim pozitivnim zakonskim propisima.
Svi osobni podaci koje Banka prikupi u svrhu ugovaranja oročenog depozita kao i svi podaci iz Registra računa Banke nisu javni, Xxxxx xx dužna koristiti ih u skladu s propisima o zaštiti podataka.
Banka podatke iz Registra računa Banke dostavlja Financijskoj agenciji (u daljnjem tekstu FINA) i članicama BKS Bank xxxxx xxx i ostalim institucijama u skladu s zakonskim propisima.
Prihvatom ovih Uvjeta te potpisivanjem Ugovora, Deponent izražava svoju suglasnost da se svi njegovi podaci koje je stavio na raspolaganje Banci prilikom sklapanja Ugovora kao i podaci koje Banka sazna u izvršavanju Ugovora, mogu proslijediti članicama BKS Bank xxxxx u svrhu stvaranja zajedničke xxxx klijenata navedene xxxxx, u svrhu utvrđivanja eventualnog FATCA i CRS statusa, kao i u svrhu sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma.
III. OVLAŠTENJA ZA RASPOLAGANJE OROČENIM DEPOZITOM
Osobe koje mogu raspolagati oročenim sredstvima
Oročenim sredstvima mogu raspolagati:
- Zakonski zastupnik pravne osobe
- Opunomoćenici xx xxxxxx Zakonskih zastupnika
IV.SREDSTVA OROČENOG DEPOZITA
Oročeni depozit može se ugovoriti u sljedećim valutama:
o EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, NOK, SEK, DKK.
Kamatna xxxxx xx oročeni depozit ovisi o roku oročenja, a propisana je Odlukom o pasivnim kamatnim stopama Banka za poslovne subjekte (u daljnjem tekstu: Odluka o kamatnim stopama).
Minimalni iznos oročenih sredstava propisan je Odlukom o pasivnim kamatnim stopama. Ovisno o namjeni oročeni depoziti mogu biti:
• namjenski (garantni) – ugovaraju xx xxx instrument osiguranja proizvoda Xxxxx
xxx što su krediti, garancije, dopušteno prekoračenje i drugo. Deponent potpisom Ugovora zalaže u korist Banke oročeni depozit i daje Banci suglasnost da može u slučaju neispunjenja obveza osiguranih oročenim depozitom sredstva depozita upotrijebiti za otplatu duga bez posebnog traženja njegove suglasnosti ili odobrenja.
• nenamjenski – nisu uvjetovani ispunjenjem određenih uvjeta, Deponent može raspolagati sredstvima po isteku ugovorenog roka dospijeća.
V. RASPOLAGANJE SREDSTVIMA OROČENOG DEPOZITA
a) Raspolaganje nenamjenski oročenim depozitom
Sredstvima nenamjenski oročenog depozita Deponent može raspolagati po isteku ugovorenog roka oročenja. Deponent može zatražiti i prijevremeni raskid Ugovora. U slučaju prijevremenog raskida Ugovora može se raspolagati oročenim depozitom i prije isteka ugovorenog roka (prijevremeno razročenje oročenog depozita).
Po isteku ugovorenog roka ili u slučaju prijevremenog razročenja oročenog depozita, sredstva depozita i pripadajuća kamata isplaćuju se u korist računa Deponenta. U slučaju prijevremenog raskida Ugovora, Banka vrši obračun kamata na iznos sredstava za ostvareno razdoblje oročavanja, računajući od datuma oročavanja, odnosno od datuma zadnjeg produženja, do datuma prekida oročenja i primjenjuje kamatnu stopu utvrđenu Odlukom o pasivnim kamatnim stopama za poslovne subjekte važeću na xxx prijevremenog raskida ugovora.
b) Raspolaganje namjenski oročenim depozitom (garantnim)
Sredstvima garantnog depozita može se raspolagati samo po isteku ugovorenog roka oročenja, i to pod uvjetom da su podmirene sve tražbine Banke osigurane zalogom depozita.
Prijevremeno razročenje garantnog depozita je moguće tek nakon što xx Xxxxx izvršila konačan obračun dugova Deponenta s osnova glavnice, xxxxxx i ostalih troškova te naplatila u cijelosti potraživanje osigurano depozitom.
c) Ovlasti Banke za raspolaganje oročenim sredstvima i prijeboj potraživanja
Deponent izričito i neopozivo ovlašćuje Banku, da bez ikakve daljnje suglasnosti ili odobrenja, za sva dospjela, a nenaplaćena potraživanja Banke iz bilo kojeg ugovornog odnosa s Deponentom, izvrši prijeboj svog dospjelog potraživanjima sa sredstvima na oročenim depozitima.
Deponent je suglasan i neopozivo ovlašćuje Banku, da radi naplate bilo kojeg dospjelog, a nenaplaćenog potraživanja Banke prema Deponentu iz bilo kojeg ugovornog odnosa može izvršiti prijevremeno razročenje oročenog depozita – raskid Ugovora i konverziju sredstava u službenoj valuti Republike Hrvatske/deviznih sredstava depozita u valuti u kojoj Banka ima potraživanje po važećem prodajnom/kupovnom tečaju BKS Bank na xxx konverzije. U xxx slučaju Xxxxxx se smatra raskinutim danom kojim Banka namiri svoja potraživanja iz sredstava depozita. Eventualno preostala sredstva nenamjenski oročenog depozita prenose se na račun po viđenju. U xxx slučaju Banka vrši obračun kamata na iznos sredstava za ostvareno razdoblje oročavanja, računajući od datuma oročavanja, odnosno od datuma zadnjeg produženja, do datuma prekida oročenja, i primjenjuje kamatnu stopu utvrđenu Odlukom o pasivnim kamatnim stopama za poslovne subjekte važeću na xxx prijevremenog raskida ugovora.
VI. OGRANIČENJE RASPOLAGANJA SREDSTVIMA NENAMJENSKI OROČENOG DEPOZITA
Banka vrši blokadu oročenog depozita u sljedećem slučaju:
- na osnovu zahtjeva FINE temeljem kojeg xx Xxxxx sukladno zakonu dužna izvršiti pljenidbu sredstava na depozitu.
Banka provodi naloge na teret oročenog depozita Deponenta temeljem naloga prisilne naplate primljenih xx xxxxxx Financijske agencije (FINA), ovlaštene za zadavanje takvih naloga temeljem važećeg zakona kojim se regulira ovrha na novčanim sredstvima.
Temeljem naloga FINE Xxxxx xx blokirati oročeni depozit i po isteku oročenja postupiti po nalogu FINE.
VII. ROKOVI OROČENJA, XXXXXX I NAKNADE NA OROČENE DEPOZITE
Oročeni depoziti mogu biti ugovoreni na rok od: Preko 1 do 3 mjeseca
Preko 3 do 6 mjeseci
Preko 6 do 12 mjeseci
Preko 12 mjeseci
Minimalni rok oročenja iznosi 1 (jedan) mjesec i 1 (jedan) xxx.
Oročenje depozita može se ugovoriti jednokratno ili uz automatsko obnavljanje na isti rok dok Deponent ne zatraži prekid daljnjeg obnavljanja Ugovora. Oročeni depozit se po dospijeću prenosi na račun po viđenju deponenta u Banci.
Oročenje depozita ugovara se uz administrativnu kamatnu stopu na godišnjoj razini prema važećoj Odluci o pasivnim kamatnim stopama za poslovne subjekte.
U slučaju ugovaranja fiksne kamatne stopu, deponent ostvaruje ugovorenu fiksnu kamatu tijekom cijelog razdoblja oročenja. U xxx slučaju ne ugovara se automatsko produženje depozita. U slučaju ugovaranja mogućnosti ranijeg razročenja depozita ugovorenog sa fiksnom kamatnom stopom, u prilogu ugovora ugovaraju se i kamatne stope za niže razrede ročnosti.
Obračun xxxxxx vrši se mjesečno, primjenom konformne metode. Kamata se obračunava u onoj valuti u kojoj su sredstva oročena i pripisuje oročenom depozitu do isteka oročenja odnosno raskida Ugovora ili se tijekom trajanja oročenja isplaćuje mjesečno, tromjesečno odnosno polugodišnje ovisno o ugovorenim odredbama.
Efektivna kamatna xxxxx jednaka je nominalnoj.
Potpisom svakog pojedinog Ugovora koji se sklapa između Banke i Deponenta, Deponent pristaje na primjenu ovih Općih uvjeta, Pravilnika o kamatama i Odluke o kamatnim stopama Banke za pravne osobe, zajedno sa svim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja poslovnog odnosa Deponenta s Bankom.
VIII. GUBITAK, KRAĐA I UNIŠTENJE UGOVORA O OROČENOM DEPOZITU
U slučaju gubitka, krađe, uništenja ili drugog neovlaštenog postupanja s Ugovorom Deponent xx xxxxx o tome u najkraćem roku izvijestiti Banku u najbližoj poslovnici pisanom prijavom.
IX. PRESTANAK UGOVORA
Ugovor prestaje istekom ugovorenog roka dospijeća ili raskidom Ugovora. Banka ima pravo raskinuti Ugovor, bez ostavljanja otkaznog roka:
o ukoliko se Deponent ne pridržava preuzetih ugovornih obveza, zakonskih propisa i općih akata Xxxxx xxxx se primjenjuju na ovaj ili bilo koji drugi poslovni odnos Deponenta s Bankom,
o ukoliko Deponent :
- na zahtjev Banke ne dostavi dokumentaciju potrebnu za utvrđivanje FATCA i CRS statusa;
- ukoliko deponent ne obavijesti Bankom bez odgode o promijeni pokazatelja koji utječu na utvrđivanje FATCA i CRS statusa, ili
- ukoliko se temeljem dostavljene dokumentacije ne može isključiti status poreznog obveznika Sjedinjenih američkih Država u kojem slučaju xx Xxxxxxx upućuje na poslovanje s matičnom kreditnom institucijom
Raskidom Ugovora sredstva depozita uvećana za kamatu obračunatu sukladno Odluci o pasivnim kamatnim stopama Banke za poslovne subjekte i sukladno odredbama ovih Općih uvjeta za slučaj prijevremenog razročenja depozita, ukoliko kamata za vrijeme trajanja Ugovora nije isplaćena, vode xx xxx sredstva po viđenju, i isplatiti će se Deponentu na zahtjev u bilo kojoj poslovnici.
X. ODSTUPANJA
Po prethodno navedenim točkama moguća su odstupanja od općih smjernica po pojedinačnim namjenskim i nenamjenskim oročenjima xxxx se uvjeti određuju svakim pojedinačnim odobrenjem xx xxxxxx nadležnih instanci unutar Banke ili posebnim odlukama BKS AG Klagenfurt.
XI. INFORMIRANJE
Banka obavještava Deponenta o stanju i promjenama njegovog oročenog depozita, na njegov zahtjev.
XII. PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE
Izmjene i dopune Općih uvjeta
Banka zadržava pravo izmjene i dopune ovih Općih uvjeta.
Xxxxx xx pristupiti izmjenama odredaba ovih Uvjeta koje imaju utjecaja na ugovorne odnose zaključene prije njihova stupanja na snagu kada postoje objektivni razlozi koji opravdavaju promjene u uvjetima i načinu pružanja usluga: promjene u poslovanju izazvane tehničko-tehnološkim razlozima i/ili inovacijama, uvođenje novih funkcionalnosti postojećih proizvoda/usluga, promjene zakona i podzakonskih akata koje imaju utjecaj na ugovorne odnose u tijeku, promjene uvjeta na tržištu te drugi objektivno opravdani razlozi. Pri tome Banka može izmijeniti odredbe ovih Uvjeta kojih se izmjene neposredno xxxx xxx i odredbe popratnih akata koji reguliraju oročene depozite pravnih osoba na kojih se izmjene neposredno tiču.
Izmijenjene Opće uvijete Xxxxx xx učiniti dostupnim Klijentima u poslovnicama i na web stanicama Banke (xxxx://xxx.xxx.xx) najmanje 15 xxxx prije početka njihove primjene.
Smatrat će se da je Xxxxxxxx prihvatio izmijenjene Opće uvjete ukoliko do naznačenog datuma njihove primjene odnosno stupanja na snagu ne obavijesti Banku pisanim putem da ne prihvaća predložene izmjene odnosno ne otkaže Xxxxxx o oročenom depozitu.
Sudska nadležnost i mjerodavno pravo
Ukoliko se radi rješavanja eventualnih sporova koji mogu proizaći iz poslovanja s oročenim depozitima, a koje Banka i Deponent ne bi uspjeli prethodno riješiti sporazumno, pokrene postupak pred sudom, ugovara se mjesna nadležnost stvarno nadležnog suda u Rijeci. U slučaju spora primjenjuje se hrvatsko materijalno pravo.
Stupanje na snagu
Ovi Opći uvjeti stupaju na snagu danom 01. siječnja 2023. godine.
Za sve što nije izričito regulirano ovim Općim uvjetima primjenjuju se Opći uvjeti poslovanja Banke i drugi opći akti Banke i zakonski propisi.
U slučaju kolizije odredbi ovih Uvjeta poslovanja s važećim zakonskim i podzakonskim aktima, primjenjivat će se odredbe zakonskih odnosno podzakonskih akata sve do izmjene i dopune ovih Uvjeta.