OPĆI UVJETI POSLOVANJA
OPĆI UVJETI POSLOVANJA
MEĐIMURSKE BANKE d.d. S FIZIČKIM OSOBAMA
1. OPĆE ODREDBE
1.1. Općim uvjetima poslovanja MeĎimurske banke d.d. s fizičkim osobama (dalje u tekstu: Opći uvjeti) reguliraju se osnove obveznih, ugovornih i izvanugovornih poslovnih odnosa izmeĎu MeĎimurske banke d.d., V. Morandinija 37, Čakovec (dalje u tekstu: Banka) i fizičkih osoba - potrošača (dalje u tekstu: Korisnik) xxxxxx xxx trajno ili povremeno pruža bankovne i ostale financijske usluge, uz standarde dobre bankarske prakse i otvorene komunikacije prema Korisnicima te uz primjenu načela povjerenja izmeĎu Korisnika i Banke, etičnog i profesionalnog ponašanja, primjene i poštivanja zakona i propisa, čuvanja tajnosti bankovnih podataka.
1.2. Korisnik u smislu ovih Općih uvjeta je fizička osoba, rezident i/ili nerezident, koja djeluje izvan područja svoje gospodarske djelatnosti ili slobodnog zanimanja, a xxxx xx sposobna biti nositeljem prava i obveza, s kojom Banka neposredno ili po opunomoćeniku/zakonskom zastupniku/skrbniku, sukladno važećim propisima, sklapa ugovore odnosno kojoj pruža odreĎene bankovne i financijske usluge. U smislu ovih Općih uvjeta, Korisnikom se smatra i svaka fizička osoba xxxx xx zatražila bankovnu i/ili financijsku uslugu.
1.3. Ovi Opći uvjeti vrijede i za poslovne odnose nastale kod drugih pravnih ili fizičkih osoba kad iste zastupaju Banku, odnosno kad iste obavljaju poslove u ime i za račun Banke, prema izdanim ovlastima i posebnom ugovoru.
1.4. Ovi Opći uvjeti primjenjuju se zajedno s pojedinačnim ugovorom sklopljenim s Korisnikom, te drugim uvjetima Banke za pojedine vrste bankovnih i financijskih usluga. Ako se pojedinačni ugovor s Korisnikom razlikuje od odredbi Općih uvjeta, primjenjuju se odredbe pojedinačnog ugovora. Opći uvjeti dopunjuju posebne pogodbe ugovorene izmeĎu Korisnika i Banke, bilo da su sadržane u ugovoru ili se ugovor na njih poziva.
1.5. Ugovaranje obvezno-pravnih odnosa, kao i obavljanje bankovnih i drugih financijskih usluga koji su predmet ovih Općih uvjeta, obavljaju se u pravilu u poslovnim prostorijama Banke osim ako posebni xxxxxx ili izdana ovlast omogućuje i druge načine poslovanja ili ako to zbog specifičnosti pojedinog bankovnog/financijskog posla to nije moguće (polog gotovine na automatskom depozitnom ureĎaju).
2. ZAŠTITA OSOBNIH PODATAKA KLIJENATA
2.1. Podaci o Korisnicima Banke, kao i činjenice i okolnosti koje xx Xxxxx saznala na osnovi pružanja usluga Korisnicima i u obavljanju poslova s pojedinačnim Korisnikom, smatraju se bankovnom tajnom, te xx Xxxxx može otkriti samo u slučajevima koji su propisani zakonom.
2.2. Banka prikuplja i dalje obraĎuje osobne podatke Xxxxxxxxx u svrhe s xxxxxx xx Korisnik upoznat, a radi provedbe poslovnog odnosa Korisnika i Banke, te u svrhe provedbe zakonskih propisa kojima se ureĎuje sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma kao i u svrhu izvršavanja drugih zakonskih obveza Banke, a uz osiguranje tehničkih, organizacijskih i kadrovskih mjera zaštite osobnih podataka Korisnika.
2.3. Korisnik je obvezan odmah, na ugovoreni način, obavijestiti Banku o svakoj promjeni osobnih i drugih podataka, na osnovi kojih mu je otvoren depozitni račun, odobren kredit ili pružena bankovna odnosno druga financijska usluga u Banci. Korisnik odgovara za
sve propuste ili štetu koja bi nastala uslijed nepridržavanja dostave podataka o nastalim promjenama.
2.4. Prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa s Bankom, odnosno ugovaranja ili obavljanja pojedine bankovne ili druge financijske usluge, Banka utvrĎuje identitet Korisnika uvidom u važeću identifikacijsku ispravu, tj. službeni dokument s fotografijom osobe koju izdaje nadležno državno domaće ili xxxxxx tijelo sa svrhom identifikacije osobe (osobna iskaznica ili putovnica), uz pravo zadržavanja preslike identifikacijskih isprava Korisnika temeljem kojih je izvršena identifikacija, pridržavajući se propisa koji reguliraju zaštitu osobnih podataka.
3. DEPOZITNO POSLOVANJE
3.1. Depozitni poslovi
Pod depozitnim poslovima u smislu ovih Općih uvjeta smatra se zasnivanje poslovnog odnosa izmeĎu Korisnika i Banke s osnova sljedećeg depozitnog računa:
novčani polog (dalje u tekstu: depozit)
3.1.1. Banka i Korisnik mogu ugovoriti sljedeće vrste depozita: depozit po viĎenju (uz štednu knjižicu),
nenamjenski oročeni depozit, namjenski oročeni depozit.
3.1.2. Primljeni depoziti mogu biti u kunama, stranim valutama ili u kunama uz valutnu
3.1.3. Namjenski oročenim depozitima i ostalim depozitima (bez obzira na namjenu) Korisnik raspolaže na način odreĎen Ugovorom.
3.2. Ugovaranje, otvaranje i voĊenje depozita
3.2.1. Banka otvara Korisniku depozite na kojem se vode sredstva temeljem ugovora i/ili naloga za otvaranje štednog uloga. Ugovorom se osobito regulira otvaranje pologa, evidentiranje transakcija, izrada izvješća o prometu/stanju, obračun xxxxxx, uvjeti promjene xxxxxx, naknade, osiguranje depozita, te zatvaranje.
3.2.2. Prilikom otvaranja depozita temeljem ugovora, potpisani primjerak ugovora uručuje se Korisniku.
3.2.3. Ukoliko Banka otvara depozit Xxxxxxxxx koji nije prisutan, isti se otvara na temelju punomoći i na osnovi važećih identifikacijskih dokumenata Korisnika koje je ovjerilo domaće ili xxxxxx nadležno tijelo sukladno posebnim propisima. Ovjera dokumenta ne smije biti starija od tri mjeseca ako se račun otvara nerezidentu, odnosno, šest mjeseci ako se račun otvara rezidentu. Iznimno, Banka neće prihvatiti dokumentaciju i ovjeru iz zemlje koja se nalazi na popisu zemalja navedenih kao off shore ili nekooperativne jurisdikcije xxxx xxxxx izraĎuje Ured za sprječavanje pranja novca u Republici Hrvatskoj.
3.2.4. Ako je novčani polog primljen kao ulog na štednju po viĎenju, Banka Korisniku izdaje štednu knjižicu. Ukoliko je novčani polog primljen kao nenamjenski dugoročno oročeni depozit, Banka korisniku pored ugovora o oročenom depozitu izdaje i štednu knjižicu ili depozitnu karticu.
3.2.5. Ukoliko xx xxxxxxx depozita maloljetna osoba ili osoba bez poslovne sposobnosti, Banka zaključuje ugovor sa zakonskim zastupnikom odnosno skrbnikom.
3.3. Formiranje sredstava i raspolaganje sredstvima depozita
3.3.1. Sredstva na depozitu formiraju se gotovinskim i bezgotovinskim uplatama sukladno važećim propisima.
3.3.2. Oročenim depozitom Korisnik može raspolagati po isteku ili prije isteka ugovorenog roka oročenja, ukoliko nije u suprotnosti s pojedinačnim ugovorom.
3.3.3. Ukoliko je ugovoreno daljnje oročavanje, istekom roka oročenja, depozit se oročava na isti rok pod uvjetima propisanim pojedinačnim ugovorom i aktima Banke važećim na xxx isteka zadnjeg ugovorenog roka oročenja.
3.3.4. Korisnik i njegovi opunomoćenici, odnosno zakonski zastupnici/skrbnici mogu raspolagati sredstvima depozita u granicama raspoloživih sredstava.
3.3.5. Korisnik xx xxxxx voditi evidenciju prometa i stanja na svojim depozitima u Banci te ne smije stvarati xxxx obveze od raspoloživih sredstava.
3.3.6. Prilikom obavljanja financijskih transakcija Korisnici i ostali ovlaštenici po depozitu, dužni su prezentirati Banci važeću identifikacijsku ispravu, te ugovor (ukoliko se radi o oročenom depozitu), ili štednu knjižicu, ovisno o vrsti ugovornog odnosa, te vlastoručnim potpisom potvrditi transakcijski nalog.
3.3.7. Xxxxx xx ovlaštena po depozitima Korisnika, bez svakog daljnjeg pitanja i odobrenja vlasnika depozita, ispravljati očite greške koje mogu nastati u korist i na teret depozita, koje su posljedica obrade i izvršavanja transakcija, a čije je otklanjanje ili ispravljanje nužno potrebno radi pravilnog izvršenja transakcije
3.3.8. Radi naplate bilo koje dospjele, a neplaćene tražbine Banke prema Korisniku, Banka može izvršiti prijeboj svoje dospjele tražbine sa sredstvima po svim depozitima Korisnika (kunskim i deviznim), te oročenjima. U slučaju naplate tražbine iz oročenih sredstava, Banka sredstva depozita prenosi na Korisnikov depozit po viĎenju. Korisnik je suglasan da u slučaju prijeboja Banka može izvršiti konverziju kunskih i/ili deviznih sredstava na svim depozitima Korisnika u valutu u kojoj Banka ima potraživanje.
3.3.9. Nakon smrti deponenta, sredstvima mogu raspolagati zakonski i oporučni nasljednici na osnovu predočenog pravomoćnog rješenja o nasljeĎivanju ili druge pravomoćne odluke, odnosno druge osobe na osnovu ugovora o doživotnom/ dosmrtnom uzdržavanju, a uz predočenje potrebne dokumentacije koju zatraži Banka.
3.4. Kamatne stope
3.4.1. Važeće kamatne stope u poslovanju s Korisnicima propisane su odlukama Banke i dostupne su Korisnicima putem poslovne mreže, na internet stranici xxx.xx.xx te putem drugih distribucijskih kanala Banke.
3.4.2. Banka na depozite fizičkih osoba, uključujući namjenski oročene depozite, obračunava i plaća kamatu po kamatnoj stopi koja se utvrĎuje odlukom Banke o visini kamatnih xxxxx u depozitnom poslovanju s graĎanima (dalje u tekstu: Odluka o kamatama). Visina kamatne stope ugovara xx xxx godišnja nominalna xxxxx.
3.4.3. U slučaju djelomične isplate/prijevremenog raskida ugovora o oročenom depozitu na zahtjev Korisnika, Banka obračunava kamatu za najbližu nižu postignutu ročnost propisanu aktima Xxxxx xxxx reguliraju prijevremeni raskid, a u visini kamatne stope xxxx xx za tu ročnost važeća u trenutku raskida, s time da se iz obračuna izuzima stimulativni dio kamatne stope po bilo kojoj osnovi kao i eventualna premija, ukoliko su isti ugovoreni.
Izuzevši od navedenog u prethodnom odlomku xxx xxxxx, Banka u slučaju djelomične isplate/prijevremenog raskida ugovora o oročenom depozitu obračunava kamatu po ugovorenoj kamatnoj stopi kod:
ponovnog oročenja cijelog ili većeg iznosa od razročenog, na isti ili na duži rok, ponovnog oročenja koje služi kao instrument osiguranja kreditu,
razročenja namjenski oročene štednje radi konačne otplate kredita,
razročenja oročenog 100% depozita u svrhu konačne otplate kredita na iznos u visini ukupnog duga kredita, kao i radi podmirenja nepodmirenih obveza iz kredita, provoĎenja prisilne naplate po zaprimljenoj ovršnoj ispravi,
razročenja depozita sa saldom do 100 EUR-a, razročenja na zahtjev Banke ili Suda.
Ako se pojedinačni ugovor s Korisnikom razlikuje od odredbi iz xxx xxxxx Općih uvjeta, primjenjuju se kamatna xxxxx definirana pojedinačnim ugovorom s Korisnikom ili Načelima za utvrĎivanje kamatnih xxxxx xx načina i dinamike obračuna xxxxxx po kreditima i depozitima (dalje u tekstu: Načela) iz točke 3.4.6. ovih Općih uvjeta.
3.4.4. U slučaju prijevremenog raskida depozita, osim uvjeta iz prethodne točke, Banka primjenjuje i slijedeća pravila obračuna:
primjena kamatne stope na štedne uloge po viĎenju ukoliko je u trenutku prijevremenog raskida ugovora o oročenom depozitu niža postignuta ročnost manja od najmanje ročnosti propisane aktima Xxxxx xxxx reguliraju prijevremeni raskid,
ako je ugovorena periodična isplata xxxxxx (mjesečno, tromjesečno, polugodišnje, godišnje), kamata se obračunava u skladu s uvjetima prijevremenog raskida iz točke 3.4.3. ovih Općih uvjeta, uzimajući u obzir već isplaćenu kamatu tijekom izdržanog roka oročenja. Ukoliko je iznos već isplaćene xxxxxx veći od iznosa obračunate kamate koja Korisniku pripada temeljem obračuna za prijevremeni raskid za stvarno izdržanu ročnost, Xxxxx xx razliku više isplaćene xxxxxx Korisniku naplatiti iz sredstava depozita koji se prijevremeno raskida,
ako je oročeni depozit ugovoren uz automatsko obnavljanje roka oročenja, a ugovor se prijevremeno raskida nakon isteka prvog ili više obnovljenih rokova oročenja, Banka obračunava kamatu po kamatnoj stopi za nižu postignutu ročnost od početka zadnjeg obnovljenog roka oročenja do xxxx raskida ugovora.
3.4.5. Za oročene depozite koji nisu ugovoreni s automatskim obnavljanjem roka oročenja na xxx dospijeća oročenog depozita, sukladno ugovoru o depozitu se sredstva depozita prenose na račun (po viĎenju) Korisnika otvoren u Banci ili se isplaćuju Korisniku kod likvidacije depozita. Ako Korisnik nema ugovoreni automatizam obnavljanja roka oročenja, istekom roka oročenja dospjeli depozit (glavnica i kamata) se dalje ne oročava xx Xxxxx obračunava kamatu po kamatnoj stopi za štedne uloge po viĎenju za odgovarajuću valutu.
3.4.6. Način utvrĎivanja i praćenja kamatnih xxxxx, definiranje obračunskog razdoblja i metode obračuna kamata na depozite, te uvjeti i način na koji se mogu mijenjati kamatne stope na depozite i regulirati eventualno novi ugovorni odnos, regulirani su Informacijom o načinu promjene administrativnih kamatnih xxxxx xx kredite i depozite graĎana i Načelima za utvrĎivanje kamatnih xxxxx xx načina i dinamike obračuna xxxxxx po kreditima i depozitima, koji se zajedno sa ovim Općim uvjetima smatraju sastavnim dijelom svakog pojedinog ugovora koji se sklapa izmeĎu Korisnika i Banke, te zajedno sa svim izmjenama i dopunama, donesenim za vrijeme trajanja ugovornog odnosa, obvezuju ugovorne strane na isti xxxxx xxx i odredbe pojedinog ugovora, osim ako pojedinim ugovorom ili ovim Općim uvjetima nije drugačije regulirano.
3.4.7. Banka može promijeniti kamatne stope iz Odluke o kamatama iz točke 3.4.2. ovih Općih uvjeta, uvažavajući nastale promjene na bankarskim tržištima, stopi inflacije, meĎuvalutarnim kretanjima, kao i drugim makroekonomskim parametrima, a sukladno Načelima iz prethodne točke.
3.4.8. U slučaju kada su ugovorene promjenjive kamatne stope, sukladno zakonskim propisima Xxxxx xx Korisnika o istome obavijestiti pisanim putem ili na drugi ugovoreni način, najmanje 15 xxxx prije nego što se one počnu primjenjivati.
3.4.9. Kamata se obračunava dekurzivno primjenom konformnog kamatnjaka, dekurzivno proporcionalnom metodom ili nekom drugom metodom.
3.4.10. Efektivna kamatna xxxxx izračunava se sukladno propisima Hrvatske narodne banke.
3.5. Naknade i provizije u depozitnom poslovanju
3.5.1. Korisnik plaća naknade i provizije utvrĎene Odlukom o naknadama za usluge, Odlukom o prijevremenim raskidima oročenih depozita i štednih uloga, te načinu
obračuna xxxxxx i naknade i drugim aktima Banke. Visine naknada dostupne su Korisniku u poslovnim prostorijama te putem drugih distribucijskih kanala Banke.
3.5.2. U slučaju prijevremenog raskida oročenja Banka naplaćuje naknadu ukoliko je isto regulirano ugovorom s Korisnikom.
3.5.3. U slučaju promjene visine i vrste naknada po depozitnom poslovanju, Xxxxx xx izvršene izmjene i dopune učiniti dostupnim u poslovnim prostorijama u kojima pruža usluge Korisnicima, te putem drugih distribucijskih kanala i to petnaest xxxx prije nego što te izmjene stupe na snagu.
3.6. Zatvaranje i blokada depozita
3.6.1. U slučaju saznanja o smrti Xxxxxxxxx, gubitka, nestanka ili kraĎe štedne knjižice, neurednog poslovanja, dužeg ne ostvarivanja prometa, xxxxxx/jamstva depozita za kredit, te na osnovi sudskih odluka i rješenja, te s njima izjednačenih rješenja i isprava (o ovrsi, privremene mjere, zadužnice i dr.) te odluka drugih nadzornih tijela, Xxxxx xx izvrši blokadu depozita.
3.6.2. Ukoliko je prijava gubitka, nestanka ili kraĎe instrumenata raspolaganja sredstvima iz prethodnog stavka izvršena putem telefona ili elektroničke pošte, Korisnik xx xxxxx Banci bez odgaĎanja prijavu nestanka potvrditi pisanim putem u bilo kojoj poslovnici Banke. Rok amortizacije št. knjižice je propisan internim aktima Banke.
3.6.3. Banka može provesti blokadu štednog uloga po viĎenju i bez prethodnog oduzimanja štedne knjižice.
3.6.4. Gubitak ili kraĎu instrumenata raspolaganja sredstvima, Korisnik xx xxxxx prijaviti i MUP-u.
3.6.5. Korisnik snosi odgovornost za transakcije koje su nastale do trenutka primitka pisane prijave Banci gubitka, nestanka ili kraĎe instrumenta raspolaganja sredstvima i njezine dostave mjestima korištenja, odnosno upisa u crne liste računskih sustava za provjere autentičnosti, ako nije drugačije propisano internim aktima Banke.
3.6.6. Troškove nastale gubitkom/kraĎom instrumenta raspolaganja sredstvima depozitnih računa snosi Korisnik.
3.6.7. Banka zatvara depozit sukladno važećim zakonskim propisima i ugovoru, na osobni ili xxxxxx zahtjev vlasnika/zakonskog zastupnika, temeljem posebne punomoći ili temeljem odluke centra za socijalnu skrb te rješenja suda.
3.6.8. Banka može zatvoriti neaktivan depozit, odnosno depozit koji se ne koristi, a ima xxxx xxxxx, sukladno aktima Banke, s time da Korisnik ima pravo raspolaganja sredstvima s pripadajućom kamatom po zatvorenom depozitu u bilo kojem trenutku. Banka zadržava diskreciono pravo posebnom odlukom utvrditi razdoblje neaktivnosti, xx xxxxx uvjete za zatvaranje depozita.
3.7. Raskid i otkaz ugovora
3.7.1. Vlasnik i Banka mogu raskinuti odnosno otkazati ugovor o depozitu sukladno odredbama ugovora i važećim propisima. Ugovor se otkazuje pisanim putem.
3.7.2. Xxxx xxxxxxx izjavu o raskidu šalje Banci preporučenom pošiljkom, tada potpis vlasnika na izjavi xxxx biti ovjeren xx xxxxxx domaćeg ili stranog nadležnog tijela, a Banka postupa sukladno zahtjevu korisnika navedenog na izjavi.
3.7.3. Otkazni rok računa se od xxxx xxxx xx Xxxxx zaprimila pisanu ispravu o otkazu upućenu joj xx xxxxxx Xxxxxxxxx.
3.8. Informacije o osiguranju depozita
3.8.1. Banka osigurava depozite kod nadležne institucije u Republici Hrvatskoj sukladno posebnom zakonu i propisima donesenim na temelju tog zakona.
3.9. Obavještavanje
3.9.1. Xxxxx xx na ugovoreni način, a najmanje jednom godišnje, obavijestiti Korisnika o stanju njegovog depozita.
3.9.2. Obavijesti se daju u obliku, razdobljima i na način koji je najpogodniji svrsi obavijesti, a sukladno ugovoru zaključenim s Korisnikom. Redovite i druge obavijesti za koje je
ugovoreno dostavljanje pisanim putem, smatraju se uredno otpremljenim ako su upućene na posljednju evidentiranu adresu Korisnika. Korisnik xx xxxxx bez odgaĎanja izvijestiti Banku o izostanku obavijesti xxxx primitak očekuje u skladu s ugovorenim ili poslovno uobičajenim intervalima priopćavanja. Banka ne odgovara za štetu koja može nastati zbog izostanka njezina priopćenja, ako o xxx izostanku nije bez odgaĎanja izviještena. Svaka šteta nastala pri slanju obavijesti putem pošte, telefaksa, elektroničke pošte ili nekog drugog sredstva daljinske komunikacije, a radi gubitka, kašnjenja, nesporazuma, pogrešaka i izmjena u prijenosu teretit će Korisnika, ukoliko Banka može dokazati da je postupala s pažnjom dobrog gospodarstvenika i stručnjaka.
3.10. Punomoć
Za raspolaganje sredstvima na depozitu Korisnik može odmah prilikom otvaranja depozita, ili naknadno, opunomoćiti xxx jednu ili više osoba. Opunomoćena osoba potpisuje punomoć na obrascu Xxxxx xxxx xx xxx uručiti djelatnik Banke. Opunomoćenik može obavljati sve radnje po depozitu koje može obavljati i Korisnik, osim onih koje su isključivo vezane uz Korisnika osobno. Ovlaštenje za raspolaganje po depozitu prestaje pisanim opozivom osobe xxxx xx punomoć dala, smrću ili gubitkom poslovne sposobnosti Korisnika ili opunomoćenika, po odluci suda, otkazom Ugovora ili zatvaranjem depozita. Opoziv te pravomoćno rješenje o oduzimanju ili ograničenju poslovne sposobnosti imaju učinak prema Banci od xxxx xxxx ih xx Xxxxx zaprimila.
Ukoliko je izjava o opozivu odnosno otkazu sačinjena izvan Banke, potpis na ispravi xxxx biti ovjeren od domaćeg ili stranog nadležnog tijela. Izjava o opozivu odnosno otkazu proizvodi pravni učinak od xxxx njezinog primitka u Banci.
Korisnik xx xxxxx nadzirati ovlasti korištenja koje xx xxx opunomoćenicima, te je kazneno i materijalno odgovoran za eventualnu štetu nastalu kao posljedica prekoračenja ovlasti xx xxxxxx opunomoćenike, te raspolaganja depozitom nakon opoziva punomoći. Korisnik i opunomoćenik odgovaraju solidarno za obveze proizašle iz ugovora o depozitu.
3.10.1. Punomoć može biti jednokratna ili trajna. Ukoliko je punomoć izdana izvan Banke, potpis vlasnika računa xxxx biti ovjeren od domaćeg ili stranog nadležnog tijela sukladno posebnim propisima. Starost ovjere definirana xx x xxxxx 3.2.3. ovih Općih uvjeta. Iznimno, Banka neće prihvatiti dokumentaciju i ovjeru iz zemlje koja se nalazi na popisu zemalja navedenih kao off shore ili nekooperativne jurisdikcije xxxx xxxxx izraĎuje Ured za sprječavanje pranja novca u Republici Hrvatskoj.
3.10.2. Opunomoćenik može obavljati transakcije u ime i za račun vlasnika depozita u skladu s propisima, ali ne može imati veća prava od vlasnika depozita. Opunomoćenik ne može opunomoćiti treću osobu za raspolaganje sredstvima, ili na drugi način raspolagati sredstvima (založno pravo i sl.), tražiti zatvaranje depozita, osim ako to u posebnoj punomoći nije izrijekom navedeno.
4. KREDITNO POSLOVANJE
4.1. Odobravanje kredita
4.1.1. Zahtjev za odobrenje kredita Korisnik može podnijeti u bilo kojoj Poslovnici Banke.
4.1.2. Krediti se ugovaraju uz valutnu klauzulu ili u kunama, ovisno o vrsti kredita, a sukladno odluci Banke o odobravanju kredita graĎanima.
4.1.3. Uvjeti kreditiranja i potrebna dokumentacija za odobrenje kredita su propisani internim aktima Banke te su dostupni Korisniku putem letaka i drugih promotivnih materijala u poslovnim prostorijama Banke, te na internet stranici xxx.xx.xx . Xxxxx xx Korisniku
- tražitelju kredita, dati sve informacije o uvjetima kreditiranja i potrebnoj dokumentaciji za odobrenje kredita i prije sklapanja ugovora o kreditu.
4.1.4. Radi ostvarenja prava na kredit, tražitelj kredita obvezan je uz kreditni zahtjev dostaviti potrebne podatke i dokumentaciju koju propisuje Banka za pojedinu vrstu
kredita, a osobito podatke i dokumentaciju o identitetu tražitelja kredita i ostalih sudionika u kreditu, primanjima, iznosu i namjeni, te instrumentima osiguranja.
4.1.5. Banka svojim aktima propisuje uvjete i kriterije za odobravanje pojedinih vrsta plasmana fizičkim i s njima povezanim osobama, te najveću dopuštenu izloženost. Kod izračuna izloženosti Banke prema osobi kojoj se odobrava kredit uzimaju se u obzir i s njom povezane osobe koje predstavljaju jedan rizik za Banku.
4.1.6. Xxxxx xx u svrhu sveobuhvatnog i kontinuiranog praćenja izloženosti prema pojedinom Korisniku i s njim povezanim osobama svojim internim aktom utvrditi granice kreditne sposobnosti, te utvrĎivati kreditnu sposobnost sudionika u kreditu. Banka ima pravo procjenjivati dužnikovu kreditnu sposobnost, te kvalitetu, utrživost, raspoloživost i vrijednost instrumenata osiguranja svojih tražbina, kako prilikom sklapanja ugovora, tako i za cijelo vrijeme trajanja pravnog odnosa.
4.1.7. Banka zadržava pravo odbiti kreditni zahtjev bez obrazloženja, kao i u slučaju ako Korisnik uskrati svoju suglasnost da Banka dostavi kreditnim registrima podatke o visini njihovog duga, kao i da od kreditnih registara zatraži isti takav podatak.
4.1.8. Ako Banka odobri kredit, Banka i Korisnik zaključuju ugovor o kreditu.
Ugovorom o kreditu Banka se obvezuje Korisniku odobriti odreĎeni iznos novčanih sredstava, za neku namjenu ili bez utvrĎene namjene, a Korisnik se obvezuje Banci plaćati ugovorene xxxxxx i iskorišteni iznos novca vratiti na način i u vrijeme xxxx xx ugovoreno.
Xxxx xx potrebno, Banka može zatražiti da Korisnik, te ostali sudionici ugovora, podnesu ugovor na solemnizaciju ili ovjeru potpisa javnom bilježniku, što Xxxxxxxx radi o svom trošku.
Korisnik xx xxxxx s Bankom sklopiti ugovor o kreditu najkasnije u roku od 30 xxxx od xxxx odobrenja kredita. U protivnom se smatra da je odustao od kredita. Zahtijevanje potpisivanja ugovora o kreditu izvan navedenog roka smatra se ponovnim zahtjevom za kredit, u kojem slučaju se ponovno provodi procjena kreditnog rizika.
4.1.9. Banka ima pravo razmjenjivati i koristiti informacije o urednosti podmirivanja obveza Korisnika prema Banci i/ili drugim kreditnim i financijskim institucijama koristeći podatke evidentirane u Sustavu razmjene informacija i/ili Hrvatskom registru obveza po kreditima, a na način propisan Zakonom o kreditnim institucijama te propisima koji ureĎuju zaštitu osobnih podataka.
4.1.10. Prilikom ugovaranja kredita Korisniku se uručuje otplatna tablica u kojoj je iskazana visina kredita, broj i visina anuiteta/rata, rok otplate kredita, visina xxxxxx, nominalna i efektivna kamatna xxxxx.
4.1.11. Xxxxx xx korisniku kredita uručiti Obrazac o informacijama prije sklapanja ugovora o kreditu u kojem će biti navedeni svi uvjeti koje Banka propisuje za odobrenje kredita.
4.2. Instrumenti osiguranja otplate kredita
4.2.1. Ovisno o vrsti, namjeni i iznosu kredita, Korisnik xx xxxxx dostaviti Banci instrumente osiguranja otplate kredita. Prihvatljivim instrumentima osiguranja smatraju se mjenice, suglasnost o zapljeni računa, isprava o zapljeni primanja po pristanku dužnika i/ili zadužnica, založno pravo/prijenos prava vlasništva na stvarima i pravima, police osiguranja, novčani depoziti, garancije, vrijednosni papiri, udjeli u investicijskim fondovima i drugi instrumenti koje je Korisnik xxxxx dostaviti na zahtjev i po izboru Banke.
4.2.2. Ukoliko tijekom trajanja ugovornog odnosa doĎe do smanjenja vrijednosti pojedinog instrumenta osiguranja, Korisnik će na zahtjev dostaviti Banci novi instrument osiguranja najmanje iste vrijednosti kao i prethodni instrument. Banka može zahtijevati od Korisnika ugovaranje naknadnog povećanja opsega osiguranja ili zamjenu pojedinih sredstava osiguranja zbog promjene razine rizika ili vrijednosti sredstava osiguranja tijekom trajanja ugovornog odnosa. Banka može upotrijebiti sredstva osiguranja koja su joj ustupljena ili pribavljena bez posebne najave i odobrenja Korisnika, koristeći ih redoslijedom kojeg prosudi najučinkovitijim za podmirenje svojih dospjelih, a nepodmirenih tražbina prema Korisniku.
4.2.3. Xxxxx xx ovlaštena u cijelosti ili djelomično, ustupiti bilo koju tražbinu i pravo (uključivo i pripadajuće instrumente osiguranja) iz pojedinačnog ugovora na koji se primjenjuju ovi Opći uvjeti na treću osobu, bez posebne suglasnosti Korisnika.
4.2.4. Banka može kao jedan od instrumenata osiguranja ugovoriti i oročeni depozit, odreĎenog iznosa, namjene i ročnosti xxxx rok oročenja ne može biti kraći od roka otplate kredita, osim ako nije drugačije ugovoreno ugovorom o depozitu ili ugovorom o založnom pravu.
4.2.5. Ako je namjenski oročen depozit ugovoren kao uvjet odobravanja kredita i/ili kao instrument osiguranja, Banka može izvršiti prijeboj sa sredstvima namjenski oročenog depozita u slučaju dospjelih neplaćenih obveza po ugovoru o kreditu, otkaza ugovora o kreditu za podmirenje dospjelih obveza, u slučaju prijevremene otplate kredita ili na temelju posebne odluke Banke, ako navedeno nije u suprotnosti s ugovorom o kreditu/oročenom namjenskom depozitu.
4.2.6. Na namjenski oročene depozite koji služe kao instrument osiguranja kredita Banka obračunava kamatu utvrĎenu Odlukom o kamatama iz točke 3.4.2. ovih Općih uvjeta.
4.3. Korištenje kredita
4.3.1. Način korištenja kredita i dokumentacija na temelju koje se koristi kredit ovisi o namjeni kredita. Kredit se može koristiti sukladno mogućnostima Banke, ako su ispunjeni svi uvjeti za korištenje kredita, nakon sklapanja ugovora o kreditu i ugovaranja svih potrebnih instrumenata osiguranja.
4.3.2. Odobreni kredit uz valutnu klauzulu isplaćuje se prema ugovorenom tečaju Banke.
4.3.3. Kod kredita uz valutnu klauzulu iskorišteni iznos kredita, izražen u valuti, predstavlja zaduženje korisnika kredita.
4.3.4. Ako je Xxxxxxxxx odobren namjenski kredit, Banka ima pravo kontrolirati namjensko korištenje kredita, uz mogućnost otkaza istog ukoliko se utvrdi kršenje preuzetih obveza, osobito ako to utječe ili može utjecati na procjenu rizika otplate kredita.
4.4. Xxxxxx
4.4.1. Kamatne stope u kreditnom poslovanju (redovne i zatezne), koje mogu biti fiksne i promjenjive, ugovaraju xx xxx godišnje nominalne stope. Važeće kamatne stope dostupne su Korisnicima u poslovnim prostorijama Banke, na internet stranici xxx.xx.xx te putem drugih distribucijskih kanala Banke.
4.4.2. Ovisno o vrsti i namjeni kredita, te važećim aktima Banke, kamata na kredite obračunava se dekurzivno proporcionalnom metodom, dekurzivno konformnom metodom ili nekom drugom metodom.
4.4.3. Način utvrĎivanja i praćenja kamatnih xxxxx, definiranje obračunskog razdoblja i metode obračuna kamata na kredite, te uvjeti i način na koji se mogu mijenjati kamatne stope na kredite i regulirati eventualno novi ugovorni odnos, regulirani važećom Informacijom o načinu promjene administrativnih kamatnih xxxxx xx kredite i depozite graĎana i Načelima za utvrĎivanje kamatnih xxxxx xx načina i dinamike obračuna xxxxxx po kreditima i depozitima, koji se zajedno s ovim Općim uvjetima smatraju sastavnim djelom svakog pojedinog ugovora koji se sklapa izmeĎu Korisnika i Banke, te zajedno sa svim izmjenama i dopunama, donesenim za vrijeme trajanja ugovornog odnosa, obvezuju ugovorne strane na isti xxxxx xxx i odredbe pojedinog ugovora, osim ako pojedinim ugovorom nije drugačije ugovoreno.
4.4.4. Banka uvijek može promijeniti kamatne stope, uvažavajući nastale promjene na bankarskim tržištima, stopi inflacije, meĎuvalutarnim kretanjima, kao i drugim makroekonomskim parametrima, a sukladno Načelima.
4.4.5. Banka na dospjele, a nepodmirene obveze iz ugovora o kreditu, osim na ugovorenu redovnu kamatu, za razdoblje zakašnjenja obračunava i naplaćuje zakonsku zateznu kamatu, xxxx xx promjenjiva u skladu s propisima.
4.4.6. Interkalarna kamata odreĎuje se u visini redovne, a obračunava se i naplaćuje identično redovnoj kamatnoj stopi, osim ako nije drugačije ugovoreno.
4.4.7. Ako su po kreditu ugovorene promjenjive kamatne stope, Xxxxx xx dužna obavijestiti Korisnika o promjeni tih xxxxx najmanje petnaest xxxx prije nego što se one počnu primjenjivati i dostaviti mu izmijenjeni otplatni plan.
4.4.8. Iznimno od prethodne točke, Banka može ugovorom o kreditu ugovoriti s Korisnikom periodično obavještavanje o izmijenjenom otplatnom planu i promjenama kamatne stope ako su one vezane uz referentnu stopu, a pod uvjetom da je xx xxxxx javno dostupna, odnosno dostupna u poslovnim prostorijama Banke.
4.4.9. Banka sukladno propisima Hrvatske narodne banke izračunava i iskazuje efektivnu kamatnu stopu koja odražava ukupan trošak kredita.
4.5. Naknade i provizije u kreditnom poslovanju
4.5.1. Banka u kreditnom poslovanju obračunava i naplaćuje naknade i provizije koje su izravno povezane s kreditom te uz uvjete njegova odobravanja, korištenja i naplate, a koje su propisane aktima Banke po pojedinom kreditnom proizvodu i Odlukom o naknadama za usluge te regulirane ugovorom o kreditu koji se zaključuje izmeĎu Banke i Korisnika. Kod kredita ugovorenih uz valutnu klauzulu, naknade/provizije se naplaćuju u kunskoj protuvrijednosti prema ugovorenom tečaju.
4.5.2. U slučaju promjene visine i vrste naknada u kreditnom poslovanju, Xxxxx xx izvršene izmjene i dopune učiniti dostupnim u poslovnim prostorijama u kojima pruža usluge Korisnicima, te putem drugih distribucijskih kanala i to petnaest xxxx prije nego što te izmjene stupe na snagu.
4.6. Otplata kredita i prijevremena otplata kredita
Krediti se otplaćuju u kunama odnosno, ukoliko xx xxxxxx odobren uz valutnu klauzulu, u kunskoj protuvrijednosti prema ugovorenom tečaju na xxx plaćanja dospjelih obveza/prijevremene otplate kredita.
Ukoliko se kredit otplaćuje putem naloga za naplatu/trajnog naloga s deviznog računa, a xxxxxx xx ugovoren uz valutnu klauzulu, pri terećenju deviznog računa koristi se ugovoreni tečaj na xxx plaćanja dospjelih obveza/prijevremene otplate kredita.
Korisnik kredita može vratiti kredit prije roka odreĎenog ugovorom o kreditu u cijelosti ili djelomično, sukladno odredbama iz ugovora o kreditu.
4.7. Teĉaj
Pod ugovorenim tečajem u smislu ovih Općih uvjeta smatra se srednji tečaj iz tečajne liste Banke za valutu uz koju xx xxxxx kredit na xxx korištenja/plaćanja dospjelih obveza/prijevremene otplate ukoliko nije drugačije ugovorom regulirano.
4.8. Obavještavanje
Xxxxx xx na ugovoreni način, jednom godišnje, istekom kalendarske godine, obavijestiti Korisnika o stanju njegovoga kreditnog računa na zadnji xxx kalendarske godine, sukladno ugovoru o kreditu i zakonskim propisima. Korisnik xx xxxxx bez odgaĎanja izvijestiti Banku o izostanku obavijesti xxxx primitak očekuje u skladu s ugovorenim ili poslovno uobičajenim intervalima priopćavanja. Banka ne odgovara za štetu koja može nastati zbog izostanka njezina priopćenja, ako o xxx izostanku nije bez odgaĎanja izviještena.
5. ZAVRŠNE ODREDBE
5.1. Sastavni dio ovih Općih uvjeta čine podaci o važećim kamatnim stopama u depozitnom i kreditnom poslovanju, te osnovne informacije o osiguranju depozita iz točke 3.8. Općih uvjeta, a koji su dostupni u poslovnoj mreži i na internet stranicama Banke.
5.2. Ovi Opći uvjeti nadopunjuju odredbe pojedinačnih Ugovora sklopljenih s Korisnicima. Banka zadržava pravo izmjene i dopune ovih Općih uvjeta. O izmjenama i dopunama
5.3. U slučaju nesuglasja izmeĎu odredaba pojedinih ugovora i ovih općih uvjeta, vrijedi ugovor.
5.4. Ovi Opći uvjeti stupaju na snagu i primjenjuju se od 01.01.2011. godine. Stupanjem na snagu ovih Općih uvjeta stavljaju xx xxx xxxxx Opći uvjeti poslovanja MeĎimurske banke d.d. Čakovec s graĎanima od 15.04.2010.
Čakovec, 15. prosinca 2010.
MeĎimurska banka d.d. Čakovec