Contract
Na osnovu člana 73. stav 1 xxxxx 5. Zakona o bankama („Službeni glasnik RS”, br.107/2005, 91/2010 i 14/2015), u skladu sa odredbama Zakona o platnim uslugama kao i člana 38. Statuta EXPOBANK AD BEOGRAD (u daljem tekstu: Banka), Upravni Odbor Banke, usvaja
OPŠTE USLOVE KORIŠĆENJA KREDITNIH KARTICA
I. UVODNE ODREDBE
Osnovni podaci o Banci:
Poslovno ime: EXPOBANK AD BEOGRAD
Sedište: Opština: Beograd- Palilula, ul. Dalmatinska br. 22, 11 000 Beograd Poreski identifikacioni broj (PIB): 100003148
Matični broj (MB): 07534183
Broj računa kod Narodne banke Srbije: 000-00000-00 Internet stranica Banke: xxx.xxxxxxxx.xx
e-mail adresa: xxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxx.xx; xxxxxx@xxxxxxxx.xx Kontakt centar: x000 00 00 00 000
Dozvolu za rad izdala Narodna banka Jugoslavije rešenjem 269 od 12.11.1990.godine.
Superviziju i nadzor nad poslovanjem Banke, kao i nadzor nad poslovanjem Banke u vezi sa pružanjem platnih usluga u Republici Srbiji, obavlja Narodna banka Srbije (u daljem tekstu: NBS), sa sedištem u Beogradu, ul. Kralja Petra br. 12 i ul. Nemanjina br. 17, u skladu sa zakonskim propisima kojima se uređuje poslovanje banaka.
Banka, kao pružalac platnih usluga, ovim Uslovima koriščenja kreditnih kartica (u daljem tekstu: Uslovi) koji je prilog i sastavni deo Opštih uslova pružanja platnih usluga za fizička lica i preduzetnike kao i Opštih uslova pružanja platnih usluga za pravna lica (u daljem tekstu zajednički naziv: Opšti uslovi) u skladu sa Zakonom o platnim uslugama,( u daljem tekstu: Zakon), pruža informacije klijentima u vezi korišćenja kreditnih kartica i uređuje međusobna prava i obaveze Banke i fizičkih lica, preduzetnika i pravnih lica (u daljem tekstu: Klijent).
Opšti uslovi i ovi Uslovi se smatraju sastavnim delom pojedinačnog ugovora o izdavanju i korišćenju kartica (u daljem tekstu: Ugovor), a koji zajedno sa dokumentima:
• Ugovor o otvaranju i vođenju računa
• Tarifa naknada za platne usluge Banke (u daljem tekstu: Tarifa)
• Terminski plan
• uslovi za pojedine usluge/proizvode Banke, bilo da su sastavni deo pojedinog ugovora ili su dostupni Klijentima na internet prezentaciji i/ili u prostorijama Banke kojima korisnici platnih usluga imaju pristup.
čine Okvirni ugovor o platnim uslugama (u daljem tekstu: Okvirni ugovor), kao jedinstvenu celinu u smislu Zakona, a koji se smatra zaključenim na neodređeno vreme.
Smatra se da je Klijent zaključio Okvirni ugovor potpisivanjem Ugovora o otvaranju i vođenju računa, koji sadrži odredbu o prihvatanju i primeni odgovarajućih Opštih uslova, xxxx xx sastavni deo. Primena ovih Uslova kao sastavnog dela Okvirnog ugovora počinje od xxxx potpisivanja Ugovora o izdavanju i korišćenju platne kartice, osim ako samim Ugovorom nije drugačije određeno.
Pojedinačna primena ovih Uslova na ugovorne odnose sa Klijentima se obezbeđuje zaključenjem pisanog Ugovora Banke i Klijenta, s xxx što xx Xxxxx u obavezi da primenjuje ove Uslove, odgovarajuće Opšte uslove, uslove za pojedine usluge/proizvode Banke i na već postojeće poslovne odnose u smislu Zakona, između Banke i Klijenta nastale po osnovu drugih oblika poslovne saradnje, po tada važećim propisima i aktima Banke i bez posebno zaključenog ugovora.
II. ZNAČENJE POJEDINIH POJMOVA
Klijent označava fizičko lice (rezident i nerezident), preduzetnika, poljoprivrednika ili pravno lice koje ima otvoren platni račun kod Banke i sa Bankom zaključuje Ugovor o otvaranju i vođenju računa, ili se obratio Banci za korišćenje platne usluge;
Platni račun (dalje: Račun) je račun xxxx Xxxxx na osnovu Ugovora i ovih Opštih uslova, otvara Klijentu, a koji se koristi za izvršavanje platnih transakcija i za druge namene u vezi sa uslugama koje Banka pruža korisnicima platnih usluga.
Platna transakcija označava prenos novčanih sredstava na platni račun trgovca, koji inicira platilac, ili drugo lice za njegov račun, ili trgovac, a obavlja se bez obzira na pravni odnos između platioca i trgovca;
Xxxxxxx xx primalac plaćanja, odnosno fizičko ili pravno lice koje je određeno kao primalac novčanih sredstava koja su predmet platne transakcije na osnovu platne kartice;
Platna transakcija na osnovu platne kartice jeste platna transakcija koja se inicira i izvršava na osnovu upotrebe platne kartice putem kartičnog, telekomunikacionog, digitalnog ili informaciono-tehnološkog uređaja ili softvera, u skladu s poslovnim pravilima kartičnih sistema plaćanja i korišćenjem infrastrukture tih sistema, a koja se ne smatra transferom odobrenja ili direktnim zaduženjem u smislu zakona kojim se uređuju platne usluge;
Platni nalog označava instrukciju Klijenta kao platioca ili kao primaoca plaćanja Banci kojom se zahteva izvršenje platne transakcije;
Platni instrument označava svako personalizovano sredstvo i/ili niz postupaka ugovorenih između Klijenta i Banke, a koje Klijent upotrebljava za izdavanje platnog naloga;
Potrošena sredstva predstavljaju zbir svih obavljenih knjigovodstveno evidentiranih transakcija u zemlji i/ili inostranstvu korišćenjem kreditne kartice i pripadajućih naknada, provizija i troškova;
Rezervisana sredstva podrazumevaju odobrene transakcije koje xxx nisu knjigovodstveno evidentirane; Raspoloživa sredstva predstavljaju razliku između knjigovodstvenog stanja Računa i Potrošenih sredstava kao i eventualnih rezervisanih sredstava;
Platna kartica je platni instrument u obliku fizičke ili elektronske kartice koji se koristi za iniciranje platne transakcije;
Kreditna kartica je platna kartica koja se koristi za iniciranje transakcije kreditnom karticom;
Transakcija kreditnom karticom je platna transakcija na osnovu platne kartice kod koje se platilac zadužuje za iznos transakcije u celosti ili delimično na unapred utvrđeni kalendarski xxx, u skladu sa uslovima utvrđenim ugovorom o izdavanju kreditne kartice, bez obzira na to da li se obračunava i plaća kamata;
Platni instrument zasnovan na platnoj kartici je svaki platni instrument, uključujući i platnu karticu, računar, mobilni telefon ili bilo koje drugo tehničko sredstvo koje sadrži platnu aplikaciju, koji omogućava platiocu da inicira platnu transakciju na osnovu platne kartice;
PIN (eng: personal identification number) lični identifikacioni broj, numerički kod poznat samo Klijentu, koji omogućava identifikaciju Klijenta kod korišćenja kartice na bankomatu i POS terminalu i koji xx xxx takav strogo poverljiv;
CVV2 kod - trocifreni broj koji se nalazi na poleđini kartice i koji se koristi za verifikaciju kartice prilikom plaćanja na Internetu.
Kreditni limit – predstavlja ugovoreni iznos sredstava xxxx Xxxxx stavlja na raspolaganje Klijentu. Kreditni limit se odnosi na osnovnu i sve dodatne kreditne kartice, koje se dodeljuju Klijentu na njegov xxxxxx zahtev tako da se korišćenjem svake kreditne kartice umanjuje raspoloživi kreditni limit po drugim kreditnim karticama izdatim po osnovu Okvirnmog ugovora.
Izvod - promet po kreditnoj kartici podrazumeva pregled informacija o pojedinačnim izvršenim platnim trasnakcijama koji se izrađuje za određeni period i dostavlja Klijentu
BANKOMAT / ATM označava elektromehanički uređaj koji omogućava korisnicima kartica uplatu i/ili isplatu gotovog novca i/ili korišćenje drugih usluga (npr. transfer novčanih sredstava, upit u stanje, i dr);
POS terminal označava uređaj instaliran na prodajnom mestu ili šalteru pružaoca platnih usluga koji omogućava korišćenje kartica, pri čemu se informacije o platnim transakcijama beleže elektronski (EFTPOS);
Kartični sistem plaćanja (eng. payment card scheme) označava jedinstven skup pravila, praksi, standarda i/ili operativnih smernica za izvršavanje platnih transakcija na osnovu platnih kartica, a obuhvata i posebno telo, organizaciju ili subjekta koji donose odluke o poslovanju ovog sistema i odgovorni su za poslovanje tog sistema; Neodobrena platna transakcija obavljena korišćenjem kartice označava platnu transakciju nastalu korišćenjem izgubljenih ili ukradenih kartica, odnosno platna transakcija za čije izvršenje Klijent nije dao saglasnost u formi i na način koji su utvrđeni ugovorom o platnim uslugama između Klijenta i izdavaoca kartice;
Centar za autorizaciju označava treće lice angažovano radi obrade podataka, autorizacije platnih transakcija, obezbeđivanja stalnog telekomunikacionog xxxxxxxx xx zvaničnim organizacijama sistema plaćanja (npr. VISA International, DinaCard);
Procesor je lice koje pruža tehničku uslugu obrade i/ili prenosa platnog naloga između prihvatioca i izdavaoca. Minimalni iznos za uplatu - obavezan deo uplate i predstavlja iznos koji je Klijent xxxxx da uplati do datuma dospeća, naznačenog na Izvodu dostavljenom xx xxxxxx Xxxxx,
Datum dospeća- 15. xxx u mesecu do xxxx xx Klijent u obavezi da izmiri Minimalni iznos za uplatu. Ukoliko je 15. xxx u mesecu subota, nedelja ili državni/verski xxxxxxx, dospeće se pomera za prvi sledeći radni xxx.
III. KREDITNE KARTICE
1. VRSTE KREDITNIH KARTICA I USLOVI POD KOJIMA XX XXXXX IZDAJE
Banka Klijentima izdaje DinaCard kreditne kartice koje su validne za plaćanje u zemlji i VISA kreditne kartice validne za plaćanje u zemlji i inostranstvu, pod uslovima utvrđenim Okvirnim ugovorom, Opštim Uslovima i ovim Uslovima.
Kreditna kartica se odobrava sa rokom važenja do 2 godine.
Banka izdaje kreditnu karticu na osnovu prethodno podnetog pisanog Zahteva za izdavanje kreditne kartice xx xxxxxx Klijenta (u daljem tekstu: Zahtev) i zaključenog Okvirnog ugovora .
Kreditna kartica se može koristiti za podizanje gotovog novca na bankomatima, plaćanje roba i usluga na POS terminalima u zemlji i inostranstvu i plaćanje roba i usluga preko interneta gde je vidno istaknut znak kartičarske organizacije DinaCard i VISA.
Dostavljanje kreditne kartice i pripadajućeg PIN koda za fizička lica se vrši putem pošte na adresu xxxx xx Klijent dostavio Banci u skladu sa Opštim uslovima , ili u prostorijama Banke kojima korisnici platnih usluga imaju pristup. Dostavljanje kreditne kartice i pripadajućeg PIN koda za preduzetnike i pravna lica se vrši u prostorijama Banke kojima korisnici platnih usluga imaju pristup.
Nezavisno od kreditne kartice, Banka dostavlja Klijentu PIN kod (lični identifikacioni broj) xxxx xxxx da se koristi jedino uz kreditnu karticu u cilju odobrenja platnih transakcija i to na način na koji je to regulisano Opštim uslovima i ovim Uslovima.
PIN (lični identifikacioni broj) je tajna šifra koja služi za identifikaciju Klijenta kod plaćanja na elektronskim uređajima (ATM i POS terminali) i tretira xx xxx elektronski potpis. Klijent dobija xx Xxxxx PIN kod koji je u obavezi da upamti, drži strogo u tajnosti i isti ne xxxx u pisanoj formi u blizini kreditne kartice. Jedino lice koje ima pristup svom PIN broju je Klijent na čije ime glasi kreditna kartica.
Prilikom podizanja gotovog novca na bankomatu, kao i prilikom plaćanja roba i usluga na POS terminalima, Klijent se identifikuje unosom svog PIN-a ili potpisom na dokumentu o obavljenoj platnoj transakciji (u daljem tekstu: slip). Broj neuspešnih pokušaja unošenja PIN-a je ograničen na tri. Nakon trećeg pogrešnog unosa PIN će biti blokiran. Ukoliko je Klijent tri puta pogrešno uneo PIN na:
• POS terminalu, PIN je blokiran na samom čipu Kreditne kartice. Kreditna kartica se deblokira korišćenjem na bilo kom bankomatu i to pravilnim unosom PIN-a (upit stanja je dovoljna akcija za automatsku deblokadu PIN-a).
• bankomatu, Kreditna kartica će biti zadržana a Klijent treba da se obrati Banci radi vraćanja Kreditne kartice i deblokade PIN-a.
Kreditna kartica je vlasništvo Banke i jedino je Klijent ovlašćen da je koristi dok je svaka upotreba xx xxxxxx drugih lica zabranjena.
Rok važnosti kreditne kartice ističe u 24:00 časova poslednjeg xxxx u mesecu i godini koji su naznačeni na kreditnoj kartici. Korišćenje kreditne kartice posle isteka roka važenja ili posle proglašenja iste nevažećom, kao i posle raskida Okvirnog ugovora između Banke i Klijenta je zabranjeno.
Banka na zahtev i na osnovu pisane saglasnosti Klijenta izdaje najviše dve dodatne kreditne kartice za fizička lica, a neograničenen broj dodatnih kreditnih za pravna lica i preduzetnike. Osnovna kreditna kartica za pravna lica i preduzetnike se ne izrađuje.
Dodatne kartice fizičkih lica se izdaju sa istim rokom važenja kao i osnovna kartica.
Dodatne kartice preduzetnika i pravnih lica se izdaju sa istim rokom važenja kao i prva izdata dodatna kartica. Upotreba dodatnih kreditnih kartica se uređuje Okvirnim ugovorom, Opštim uslovima i ovim Uslovima. Sve odredbe Okvirnog ugovora, Opštih uslova i ovih Uslova koje se odnose na osnovnu kreditnu karticu xxxx i za dodatnu kreditnu karticu.
Osnovna i dodatne kreditne kartice vezane su za isti račun tj., za platne transakcije obavljene osnovnom i svim dodatnim kreditnim karticama zadužuje se račun Klijenta. Klijent je odgovoran za sve obaveze i naknade u okviru korišćenja osnovne i dodatnih kreditnih kartica.
Na zahtev Klijenta, podnet 30 (trideset) xxxx pre isteka roka važnosti kartice, Banka vrši izdavanje kreditne kartice sa novim rokom važnosti. Po produženju roka važenja kreditne kartice reizdavanjem, PIN kod se ne menja te se važećim smatraju ranije dostavljeni personalizovani sigurnosni elementi.
2. OBAVEZE KLIJENTA – ZAŠTITNE MERE
Prilikom uručenja kreditne kartice, Klijent xx xxxxx da istu odmah potpiše na označenom mestu na poleđini kreditne kartice. Nepotpisana kreditna kartica je nevažeća i Klijent snosi eventualne posledice u slučaju zloupotrebe nepotpisane kreditne kartice. Potpis xxxx biti istovetan kao potpis na zahtevu za izdavanje kreditne kartice.
Klijent je u obavezi da kreditnu karticu koristi u skladu sa zakonom i isključivo obavlja kupovinu i plaćanje roba i usluga koje nisu zabranjene važećim propisima.
Klijent je u obavezi xx xxxxx Banci isteklu kreditnu karticu kada dobije novu, nakon čega xx Xxxxx obavezna da uništi kreditnu karticu.
Klijent je u obavezi xx xxxx kreditnu karticu na sigurnom mestu, kao i da ne ostavlja kreditnu karticu na mestu gde je dostupna drugim licima.
Klijent je u obavezi da kreditnu karticu koristi samo u svrhe za koje je ona namenjena. Klijent ne sme kreditnu karticu ostavljati xxx xxxxx ili sredstvo obezbeđenja.
Klijent xx xxxxx da na eventualni zahtev primaoca kreditne kartice pokaže identifikacionu ispravu (ličnu kartu ili pasoš).
Klijent xx xxxxx da, na zahtev prodavca roba i/ili usluga, preda kreditnu karticu kojem je xx xxxxxx Xxxxx uskraćeno pravo korišćenja.
Klijent je odgovoran za sve transakcije plaćanja i podizanje gotovog novca, odnosno korišćenje kreditne kartice, uključujući i sve naknade nastale korišćenjem dodatne(ih) kreditne(ih) kartice(a) kao i bilo koju povredu Okvirnog ugovora po osnovu korišćenja dodatne kreditne kartice.
Klijent će biti odgovoran za sve obaveze i naknade u okviru korišćenja osnovne i dodatne kreditne kartice.
Klijent se obavezuje da redovno izmiruje naknade za izvršene usluge Banke, kamate i druga zaduženja nastala povodom i u vezi korišćenja računa i kreditne kartice.
Klijent je u obavezi da PIN kod xxxx tajnim. Xxxxxx je zabranjeno PIN kod otkriti bilo kome, čak ni članovima porodice ili prijateljima ili drugim osobama. Xxxx nema prava da zna PIN kod Klijenta uključujući i Banku izdavaoca. Klijent je u obavezi da zapamti PIN kod čim ga dobije i u obavezi je da odmah uništi dopis putem xxxx xx dobio PIN kod.
Klijent ne sme, ni u kom slučaju, da zapisuje PIN kod, čak ni u formi koda, npr. maskirajući ga kao broj telefona. Klijent je u obavezi da na bankomatima, kao i na POS terminalima, gde je to obavezno, PIN kod ukucava uz svu moguću diskreciju. Klijent bi trebalo da se uveri da ga niko ne gleda, pokrivajući tastaturu rukom. Klijent bi trebalo da ne dozvoli nikom da ga ometa prilikom ukucavanja PIN-a. Ukoliko Klijent primeti neobične okolnosti, savetuje se da prekine sa obavljanjem radnje i da odmah informiše Banku, a gde je moguće i trgovca.
Prilikom plaćanja na POS terminalima, Klijent ne bi trebalo da ispušta kreditnu karticu iz vida. Klijent bi trebalo da zahteva da mu se kreditna kartica vrati odmah nakon plaćanja odnosno provlačenja kreditne kartice kroz POS terminal.
Ukoliko Klijent ima dobar razlog da veruje da je njegov PIN kompromitovan, Klijent bi trebalo da odmah o tome obavesti Banku.
Ukoliko nepoznata osoba pita Klijenta za PIN kod, Xxxxxxx je u obavezi da ne otkriva informaciju o PIN kod-u i xxxxx xx da o događaju odmah obavesti Banku.
Klijent bi trebalo da objavljeni broj Kontakt centra Banke uvek sebi učini dostupnim kako bi mogao da kontaktira Banku u bilo koje vreme i xxxx xx to potrebno.
Klijent se obavezuje da minimum jednom dnevno proverava prisutnost kreditne kartice. Ukoliko Klijent ne postupi po ovoj obavezi smatraće se da je postupio sa nehatom.
Klijent xx xxxxx da vodi računa da internet platne transakcije obavlja samo na za to određenim internet stranicama koje su podržane xx xxxxxx sertifikovanog kartičnog sistema (Verified by VISA, DinaCard). Klijent nikada ne sme da koristi svoj PIN pri kupovini putem interneta.
U slučaju korišćenja kreditne kartice za platne transakcije gde kreditna kartica nije prisutna (internet plaćanja, telefonska plaćanja, poštom) Klijent je u obavezi da preduzme osnovne mere predostrožnosti koje obuhvataju sledeće:nikad ne šalje informacije i podatke o kreditnoj kartici putem i-mejl poruka ili na navodnom sajtu banke, a Banka ili zaposleni Banke Klijentu nikad neće tražiti ove informacije.
• za obavljanje platnih transakcija preko interneta ili telefona, dovoljna su samo tri podatka - broj kartice, datum isteka i kontrolni broj CVV2 kod.
• da koristi zaštićeni internet pretraživač ako je na internet stranici na kojoj je formular za unos podataka o kartici i xxxxx xx da uvek proveri da li internet adresa te stranice sadrži „https:“
Klijent ima pravo na besplatno gašenje kreditne kartice.
Klijent je u obavezi da prati ostvarenu potrošnju kreditnim karticama. Klijent i ovlašćeni korisnici dodatnih kartica mogu da raspolažu sredstvima samo u granicama pokrića.
3. UPOTREBA KREDITNE KARTICE
A. Platne transakcije kreditnim karticama koje se vrše na prodajnim mestima
Zavisno od vrste kartice, Klijent može da koristi kreditnu karticu u zemlji i inostranstvu za plaćanje roba i usluga na prodajnim mestima koje prihvataju kreditne kartice.
Kao dokaz o izvršenju platne transakcije na prodajnim mestima, Klijent unosi PIN kod ili potpisuje dokument o obavljenoj platnoj transakciji na mestima gde prodajno mesto akceptanske mreže/Banke ne podržava upotrebu pin koda. Podaci o platnoj transakciji i prodajnom mestu su navedeni na slipu i sistemski evidentirani, osim ukoliko Klijent ne izabere da obavlja platne transakcije van prodajnog xxxxx (tj. telefonom, poštom, elektronskim porukama ili nekim drugim sredstvom komunikacije), kada su podaci o izvršenoj platnoj transakciji samo sistemski evidentirani.
Kreditna kartica je namenjena za obavljanje platnih transakcija na prodajnim mestima koja raspolažu EFT/POS terminalima ili imprinterima.
Kreditnim karticama ne mogu se vršiti transakcije na inostranim internet stranicama registrovanim za priređivanje igara na sreću.
Banka vrši plaćanja u ime Klijenta prodavcu na prodajnom mestu za iznos naveden na slipu koji je potpisan xx xxxxxx Klijenta ili samo sistemski evidentiran, s xxx što dugovni iznosi moraju biti u okviru raspoloživog limita. Banka neće biti odgovorna za obaveze koje nastanu u vezi xx xxxx kojom platnom transakcijom preko odobrenog kreditnog limita xx xxxxxx Xxxxx, a na osnovu koje je slip izdat, kao ni za obaveze plaćanja iznosa nastalih kao posledica takvih platnih transakcija.
Klijent prima kopiju slipa koji se izdaje na osnovu navedenih platnih transakcija.
Klijent xx xxxxx xx xxxx kopije slipova/računa radi lične evidencije i eventualne reklamacije.
Reklamacije koje se odnose na kvalitet robe i usluga plaćenih karticom, Klijent podnosi isključivo prodajnom mestu na xxxx xx platna transakcija nastala (akceptantu). Banka nije odgovorna za ispravnost, kvalitet roba i usluga plaćenih karticom.
Banka ima pravo da o dospelosti platne transakcije, naknade, xxxxxx, provizije zaduži račun Klijenta za iznos istih. Potrošnja kreditnim karticama u zemlji obračunava se u dinarima i zadužuje račun Klijenta do visine limita pokrića na računu, dok se za potrošnju nastalu upotrebom kreditnih kartica u inostranstvu zadužuje račun Klijenta u dinarskoj protivvrednosti.
Za sve transakcije koje je VISA International registrovala kao inostrane tj za koje xx XXXXX od VISA International dobila knjiženje u valuti EUR, BANKA zadužuje račun Klijenta u RSD po prodajnom kursu BANKE na datum zaduženja i naplaćuje Klijentu fiksnu naknadu, za konverziju valute iz EUR u RSD, u skladu sa Tarifom xxxx xx sastavni deo ovog dokumenta. Naknada za konverziju valute iz EUR u RSD, za transakcije koje je VISA International evidentirala kao inostrane, BANKA primenjuje srednji kurs NBS na xxx zaduženja.
Ukoliko je izvorna valuta inostrane transakcije, različita od valute EUR, VISA International vrši konverziju izvorne valute u valutu EUR i uvećava transakciju za naknadu, u skladu sa Tarifom xxxx xx sastavni deo ovog dokumenta, po sopstvenom kursu, i takav iznos prosleđuje BANCI na knjiženje.
Datum zaduženja Računa može biti različit od datuma nastanka transakcije i zavisi od datuma obrade u VISA International i NCPK (Nacionalni Centar za Platne Kartice).
U nekim slučajevima, iznos zaduženja može da se razlikuje od iznosa rezervisanih sredstava zbog obračunatih naknada, provizija i kursnih razlika.
B. Platne transakcije kreditnim karticama koje se obavljaju preko bankomata i šaltera banaka
Usluge Banke su Klijentu dostupne preko bankomata u zavisnosti od tehničkih mogućnosti bankomata, ove usluge se sastoje prevashodno od podizanja gotovine i informacije o stanju na računu Klijenta.
Klijent može kombinovanom upotrebom kreditne kartice i PIN koda da podigne gotovinu sa bankomata na kome su istaknuti znak i/ili logo kreditne kartice.
Kreditnom karticom mogu biti podignuti samo iznosi do visine Kreditnog limita odobrenog xx xxxxxx Xxxxx, uključujući i iznose naknada, koji se obračunavaju i naplaćuju u skladu sa Tarifom.
Bankomat na zahtev Klijenta izdaje potvrdu za svaku izvršenu platnu transakciju, kojom se potvrđuju nalozi koje xx xxx Klijent. U slučaju da potvrda nije izdata zbog tehničke greške bankomata, Klijent xx xxxxx da kontaktira Korisnički centar Banke pozivanjem brojeva telefona navedenih na poleđini kreditne kartice ili na internet stranici Banke. Na osnovu zahteva, Banka može da pruži pomoć Klijentu.
Banka može bez prethodnog obaveštenja, privremeno ili trajno prekinuti rad bilo kog bankomata.
4. OBRAČUN XXXXXX, NAKNADA I TROŠKOVA
Banka po kreditnim karticama ugovara, obračunava i naplaćuje kamatu pod uslovima utvrđenim Okvirnim ugovorom, Opštim Uslovima i ovim Uslovima.
Kamatna xxxxx može biti izražena na godišnjem, ili mesečnom nivou. Obračun nominalne xxxxxx vrši se uz primenu konformne metode. Pri obračunu kamate Banka primenjuje stvaran xxxx xxxx u mesecu u odnosu na godinu od 365 xxxx. Nominalna kamatna xxxxx xxxx primenjuje Banka može biti fiksna ili promenljiva i za svaku vrstu kreditne kartice xx xxxxx definisana Okvirnim ugovorom.
Obračun redovne xxxxxx xx vrši mesečno, poslednjeg xxxx u mesecu, za tekući mesec. Obračun redovne xxxxxx xx vrši konformnom metodom. Banka obračunava kamatu na iznos potrošenih sredstava, s xxx da se na iznos sredstava iskorišćenih po osnovu pojedinačne transakcije kamata obračunava od prvog xxxx u narednom mesecu pod uslovom da Klijent do datuma dospeća u narednom mesecu prema Banci ne izmiri u celosti ukupne obaveze obračunate na poslednji xxx meseca u xxxx xx pojedinačna transakcija izvršena.
U slučaju docnje sa izmirivanjem minimalnog iznosa za uplatu po osnovu Okvirnog Ugovora, Klijent xx xxxxx Banci platiti zateznu kamatu u skladu sa zakonskim propisima (u daljem tekstu Zatezna kamata). U slučaju da je ugovorena redovna kamatna xxxxx viša od zatezne xxxxxx, ugovorena redovna kamata teče i nakon što Klijent dospe u docnju. Zatezna kamata će se obračunavati na sve neisplaćene iznose koji se duguju i plativi su po Okvirnom Ugovoru, uključujući glavnicu, kamatu, jednokratnu naknadu kao i ostale troškove i druge plative iznose, za period od datuma docnje Klijenta pa do datuma konačne isplate zaostalih iznosa (Datum otplate).
5. MODELI OTPLATE I REDOSLED ZATVARANJA OBAVEZA
Klijent xx xxxxx da svoje obaveze prema Banci izmiruje redovno, mesečno ukoliko Ugovorom nije drugačije određeno.
Banka dostavlja Klijentu, poštom ili na e-mail adresu Klijenta, jednom mesečno Izveštaj o novonastalim obavezama (u daljem tekstu: Izvod) kojim se Klijent obaveštava o svim transakcijama i naknadama nastalim korišćenjem osnovne i/ili dodatne kartice u zemlji i inostranstvu za prethodni mesec, iznosu trenutnog zaduženja za obračunsku period, minimalnom iznosu za uplatu, kao i o roku dospeća mesečnih obaveza. Ukoliko Klijent ne primi Izvod do 10.-og u mesecu, xxxxx xx da se odmah obrati Banci radi njegovog obaveštenja, u protivnom smatraće se obaveštenim.
Model otplate duga kod kreditnih kartica je tzv. Revolving model.
Minimalni iznos za uplatu se sastoji od iznosa potrošenih sredstava izračunatih prema procentu iz Okvirnog Ugovora kao i iznosa pripadajućih dospelih kamata i naknada, ali ne može biti manji od RSD 1,000 kod kreditnih kartica za fizička lica odnosno RSD 5,000 kod kreditnih kartica za pravna lica i preduzetnike. U slučaju xxxx xx iznos obaveza prema Banci po Okvirnom Ugovoru manji od pomenutih iznosa, Klijent je u obavezi da isti izmiri u celosti.
Klijent može u svakom momentu prevremeno da otplati dug po kreditnoj kartici bez naknade.
Klijent ovlašćuje Banku da izvrši zaduženje računa za vrstu transakcija "Card not present" koje ne rezultiraju ispostavljanje uobičajenog računa/slipa.
6. REKLAMACIJE
U slučaju da je pokrenut reklamacioni postupak kod davaoca licence (npr. VISA / DinaCard) vezan za platne transakcije Klijenta, do povraćaja neiskorišćenih sredstava i gašenja računa može doći tek po potpunom okončanju reklamacionog postupka i namirivanja svih potraživanja Banke.
Sistem za obradu transakcija kreditnih kartica vrši uparivanje autorizacionih zahteva (upita) izvršenih prilikom korišćenja kreditnih kartica na POS terminalima i ATM sa platnom transakcijom. Ukoliko se platne transakcije sistemski ne „upare“, dolazi do pojave duplih rezervacija. Banka vrši praćenje i proveru duplih rezervacija i oslobađanje (zatvaranje) istih ukoliko se utvrdi da xx xxxxx do rezervisanja više sredstava po računu Klijenta, u odnosu na iznos platne transakcije.
Troškove neosnovane reklamacije Xxxxx xx naplatiti Klijentu u skladu sa važećom odlukom o Tarifi za usluge koje Banka primenjuje u svom poslovanju.
7. LIMITI POTROŠNJE
Klijent može da podiže gotovinu na bankomatima i šalterima banaka na xxxxxx xx istaknut znak kartice xxxx je korisnik, do iznosa dnevnog limita za podizanje gotovine ili do iznosa raspoloživih sredstava. Klijent može zahtevati izmenu visine dnevnih limita tako što će se obratiti Banci sa zahtevom. Klijent je obavešten o visini dnevnih limita u skladu sa ovim Uslovima.
VRSTA KREDITNE KARTICE | ||
TIP PLATNE TRANSAKCIJE | DinaCard | VISA |
IZNOS PODIZANJA GOTOVINE U ZEMLJI I INOSTRANSTVU | 100.000 RSD | 100.000 RSD |
IZNOS PLAĆANJA ROBA I USLUGA U ZEMLJI I INOSTRANSTVU | 100.000 RSD | 100.000 RSD |
BROJ PLATNIH TRANSAKCIJA ZA PODIZANJE GOTOVINE U ZEMLJI I INOSTRANSTVU | 10 | 10 |
BROJ PLATNIH TRANSAKCIJA ZA PLAĆANJE ROBA I USLUGA U ZEMLJI I INOSTRANSTVU | 99 | 99 |
Banka zadržava pravo da promeni iznos limita. Klijent će biti obavešten o svakom novom limitu.
8. POSTUPANJE U SLUČAJU OŠTEĆENJA, GUBITKA, KRAĐE ILI ZLOUPOTREBE KREDITNE KARTICE
Klijent je u obavezi da gubitak / krađu kreditne kartice prijavi odmah nakon saznanja, bez odlaganja, a platnu transakciju izvršenu neovlašćenim korišćenjem kreditne kartice, odnosno podataka sa Kreditne kartice, odmah posle tog saznanja i to Centru za autorizaciju (tel. 011/0000000) ili Banci (tel. 011/0000-000 ili bilo koji drugi broj telefona Banke dostupan na internet sajtu Banke).
Xxxxx xx odmah po prijemu prijave, iz prethodnog stava, blokirati kreditnu karticu. U skladu sa Klijentovim zahtevom, Banka pokreće proceduru izdavanja nove kreditne kartice i PIN-x.
Xxxxx i Klijent snose troškove koji su posledica neovlašćenog korišćenja kreditne kartice, u iznosu propisanom Zakonom o platnim uslugama, pod uslovom da je Klijent obavestio Banku o neodobrenoj platnoj transakciji, odmah nakon saznanja o toj platnoj transakciji, pod uslovom da je to obaveštenje, dostavio najkasnije u roku od 13 meseci od xxxx zaduženja.
Klijent snosi sve troškove u vezi sa svakom platnom transakcijom izvršenom zloupotrebom xxxx xxx učini i/ili zbog neispunjenja svojih obaveza koje proizilaze iz odredaba ovih Uslova vezanih za prijavu gubitka / krađe / neovlašćenog korišćenja.
Finansijsku odgovornost za troškove nastale neovlašćenim korišćenjem kreditne kartice od momenta blokiranja snosi Banka, osim u slučaju xxxx xx Klijent izvršio zloupotrebu ili učestvovao u zloupotrebi ili delovao s namerom prevare.
Ukoliko Klijent nakon prijave nestanka pronađe kreditnu karticu, ne sme je koristiti već xx xxxxx da je poništenu (presečenu horizontalno, ispod piste za magnetni zapis) vrati Banci. Ukoliko je koristi, snosi svu zakonsku odgovornost za neovlašćeno korišćenje.
U toku podnošenja pisane prijave o gubitku / krađi kreditne kartice, Klijent može zahtevati obnovu kreditne kartice. Ukoliko je kreditna kartica Klijenta oštećena ili su podaci o Klijentu promenjeni, pristupa se vanrednom reizdavanju oštećene kreditne kartice na osnovu zahteva Klijenta.
9. PRAVO BANKE DA IZVRŠI BLOKADU KREDITNE KARTICE
Banka može onemogućiti korišćenje kreditne kartice ako postoje opravdani razlozi koji se odnose na sigurnost kreditne kartice, ako postoji sumnja o neodobrenom korišćenju iste ili njenom korišćenju radi prevare ili ako postoji povećanje rizika da Klijent neće biti u mogućnosti da ispuni svoju obavezu plaćanja, xxxx xx korišćenje kreditne kartice povezano sa odobrenjem kredita..
Xxxxx xx dužna da obavesti Klijenta o nameri i o razlozima blokade kreditne kartice, pre blokade iste, a najkasnije odmah nakon blokade putem SMS. Ukoliko nisu ispunjeni tehnički uslovi za obaveštavanje putem SMS, Xxxxx xx Klijenta obavestiti telefonskim putem, ili poštom na adresu navedenu u Ugovoru odnosno poslednju poznatu adresu.
Xxxxx xx ponovo omogućiti korišćenje kreditne kartice ili je zameniti novom - kada prestanu da postoje razlozi za blokadu.
10. ODGOVORNOST KLIJENTA ZA NEODOBRENU PLATNU TRANSAKCIJU
Klijent snosi gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih transakcija do iznosa 3.000 dinara, ako su te platne transakcije izvršene usled korišćenja:
• izgubljenog ili ukradenog platnog instrumenta, ili
• platnog instrumenta koji je bio zloupotrebljen jer platilac nije uspeo da zaštiti njegove personalizovane sigurnosne elemente.
Klijent snosi sve gubitke u vezi sa svakom platnom transakcijom izvršenom zloupotrebom xxxx xxx učini, a snosi i gubitke nastale zbog toga što nije ispunio svoje obaveze koje proizlaze iz propisanih uslova o izdavanju i korišćenju platnog instrumenta, obavezu da bez odlaganja obavesti Banku o gubitku, krađi i zloupotrebi platnog instrumenta i obavezu da na adekvatan xxxxx xxxx PIN.
Klijent neće snositi gubitke iz ovog člana ako mu Banka nije obezbedila odgovarajući način obaveštavanja o izgubljenom, ukradenom ili zloupotrebljenom platnom instrumentu u skladu sa Zakonom o platnim uslugama, osim ako su ti gubici nastali usled prevarnih radnji Klijenta.
Klijent neće snositi gubitke nastale zbog neodobrenih platnih transakcija koje su izvršene nakon što je obavestio Banku da je platni instrument izgubljen, ukraden ili zloupotrebljen, osim ako su ti gubici nastali usled prevarnih radnji Klijenta.
11. PRESTANAK KORIŠĆENJA KREDITNE KARTICE
Klijent koji ne želi da koristi kreditnu karticu, xxxxx xx da otkaže upotrebu kreditne kartice i istu vrati Banci. Klijent ima pravo da otkaže korišćenje pojedinačne kreditne kartice tako što će podneti zahtev Banci.
Klijent se obavezuje da će prilikom vršenja otkaza kreditne kartice iz prethodnog stava, Banci vratiti predmetnu kreditnu karticu.
Ukoliko Klijent ne želi da produži rok važenja kreditne kartice xxxxx xx da o tome obavesti Banku 30 xxxx pre isteka roka važenja kreditne kartice i da isplati Banci ukupno dugovanje najkasnije do datuma dospeća navedenom na izvodu za mesec u kom kreditna kartica ističe.
Ukoliko Klijent ne postupa u skladu sa ovim Uslovima, odnosno Okvirnim ugovorom ili postupa suprotno zakonu, Banka može da raskine Ugovor i da zabrani dalju upotrebu svih izdatih kreditnih kartica ili da ih blokira.
U slučaju otkazivanja ili zabrane upotrebe kreditne kartice, Klijent xx xxxxx xx xxxxx kreditnu karticu Banci i izmiri sve obaveze nastale iz poslovanja kreditnom karticom, uključujući i dodatne kreditne kartice, do xxxx vraćanja kreditne kartice Banci. Banka obaveštava prodajnu mrežu (trgovce) o zabrani upotrebe kreditne kartice. Na osnovu ovog obaveštenja zaposleni na prodajnom mestu je ovlašćen da kreditnu karticu oduzme od Klijenta, u slučaju da dođe u posed iste.
12. ZAŠTITA PRAVA I INTERESA KLIJENTA
1. Pravo na prigovor, pritužbu, mogućnost vansudskog rešavanja spornog odnosa
Klijent ima pravo da uputi prigovor u pisanoj formi ukoliko smatra da xx Xxxxx ne pridržava odredbi propisa kojima se uređuju platne i/ili finansijske usluge, Opštih pravila i uslova poslovanja, dobrih poslovnih običaja ili obaveza iz zaključenog ugovora.
U poslovnim prostorijama u kojima Klijentu nudi usluge, Banka na vidnom mestu postavlja obaveštenje o načinu podnošenja prigovora, njegovom postupanju po podnetom prigovoru, kao i o mogućnosti i načinu podnošenja pritužbe Narodnoj banci Srbije, kao i na početnoj stranici svoje internet prezentacije uz naznaku adrese za prijem imejla na koju Klijent može podneti prigovor.
Prigovor treba da sadrži podatke Klijenta iz kojih se nesumnjivo može utvrditi odnos sa Bankom, kao i razloge za podnošenje tog prigovora.
Ukoliko Klijent prigovor dostavlja preko punomoćnika, dostavlja se i posebno punomoćje kojim Klijent ovlašćuje punomoćnika da u njegovo ime i za njegov račun podnese pritužbu Narodnoj banci Srbije na rad Banke i preduzima radnje u postupku po toj pritužbi, te kojim daje odobrenje da se xxx punomoćniku učine dostupnim podaci koji se na njega odnose a predstavljaju bankarsku tajnu u smislu zakona kojim se uređuju banke, odnosno poslovnu tajnu u smislu zakona kojim se uređuju platne usluge.
Primedbu klijenta koja ne sadrži elemente prigovora Xxxxx xx ispitati sa dužnom pažnjom i ako se mogu smatrati reklamacijom i Xxxxx xx postupati u skladu sa svojim internim aktima koji se odnose na konkretan proces u Banci (npr. platni promet, kartice, krediti).
Klijent – fizičko lice ima pravo na prigovor u roku od 3 godine od xxxx od xxxx xx učinjena povreda prava ili interesa. Klijent – pravno lice može podneti prigovor na rad banke u roku od 60 xxxx od xxxx xxxx je saznao da je učinjena povreda njegovog prava ili pravnog interesa, a najkasnije u roku od tri godine od xxxx kad je ta povreda učinjena.
Prigovor se podnosi u pismenoj formi - u poslovnim prostorijama Banke, poštom, preko internet prezentacije Banke ili elektronskom poštom (imejlom) na adresu xxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx . Po prijemu prigovora, banka izdaje potvrdu o prijemu.Banka ne naplaćuje naknadu xxxx xxxx koje xxxxx troškove za postupanje po prigovoru.
Xxxxx xx sa dužnom pažnjom razmotriti navode iz primljenog prigovora i Klijentu dostaviti odgovor najkasnije u roku od 15 xxxx od xxxx prijema prigovora. Banka, iz razloga koji ne zavise od njene volje, može produžiti rok za dostavljanje odgovora za dodatnih 15 xxxx, o čemu će obavestiti klijenta pismenim putem. Xxxxxx prigovori koji su primljeni elektronskim putem ili putem internet stranice Banke, van utvrđenog radnog vremena Banke, smatraće se da su primljeni narednog poslovnog xxxx.
Ukoliko Klijent nije zadovoljan odgovorom Banke, ima pravo da se obrati pritužbom Narodnoj banci Srbije u pismenoj formi na adresu:
NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za zaštitu korisnika finansijskih usluga Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxx
xxx Xxxxxxxxx xxx 000, 00000 Xxxxxxx
ili elektronski na adresu: xxxxxxx.xxxxxxxxx@xxx.xx,
ili da zahteva rešavanje spornog odnosa posredovanjem pred Narodnom bankom Srbije ili drugim organom ili licem ovlašćenim za posredovanje.
Davalac sredstva obezbeđenja ima sva prethodna navedena prava kao i Klijent.