INFORMATIVNI OBRAZAC ZA USLUGU MASTERCARD STANDARD REVOLVING KREDITNE KARTICE
INFORMATIVNI OBRAZAC ZA USLUGU MASTERCARD STANDARD REVOLVING KREDITNE KARTICE
MASTERCARD STANDARD REVOLVING KREDITNA KARTICA
Vlasnikom MasterCard standard revolving kreditne kartice (u daljnjem tekstu: Kreditna kartica) može biti svaka poslovno sposobna osoba rezident Republike Hrvatske, koja zadovoljava Bančine uvjete kreditne sposobnosti za izdavanje Kreditne kartice.
Po obavijesti Banke o odobrenju izdavanja Kreditne kartice, Podnositelj zahtjeva treba:
- sklopiti s Bankom Ugovor o revolving kreditu po Kreditnoj kartici
- dostaviti tražene instrumente osiguranja naplate
Kreditna kartica je neprenosiva i izdaje se s rokom valjanosti do maksimalno 4 (četiri) godine.
MasterCard standard revolving kreditna kartica omogućuje plaćanje roba i usluga te podizanje gotovog novca kreditnom karticom u Hrvatskoj i inozemstvu u visini odobrenog limita, uz odgodu otplate učinjenih troškova. Za ovu uslugu korisnik kartice ne xxxx imati otvoren račun u Banci.
Banka izdaje kartice s beskontaktnom funkcionalnošću te sve takve kartice imaju otisnutu pripadajuću oznaku beskontaktnog plaćanja. Korisnik kreditne kartice može izabrati želi li kreditnu karticu s beskontaktnom funkcionalnošću ili bez te odabire želi li ostvariti plaćanje kontaktno ili beskontaktno. Za aktiviranje funkcionalnosti beskontaktnog plaćanja, prvu transakciju potrebno je obaviti na bankomatu ili na EFT POS uređaju (umetanjem u uređaj) i potvrditi PIN-om. Na terminalima u Republici Hrvatskoj maksimalni iznos beskontaktnog plaćanja iznosi 15,00 EUR odnosno 35,00 EUR.
Prilikom korištenja kreditne kartice na bankomatu korisnik se identificira PIN-om.
Pri kupnji roba i usluga te podizanja gotovog novca kreditnom karticom na isplatnim mjestima, korisnik kreditne kartice transakciju autorizira PIN-om, a obavezno zadržava jednu kopiju računa za svoju evidenciju.
Osnovni korisnik može zatražiti izdavanje najviše dvije dodatne kreditne kartice.
Kada korisnik potvrdi plaćanje robe i/ili usluge na Internet prodajnom mjestu, potrebno je izvršiti potvrdu svog identiteta na jedan od sljedeća dva načina:
1. autentifikacija korisnika putem dinamičke i statičke zaporke
Korisnik autorizaciju izvršava unosom jednokratne (dinamičke) zaporke xxxx xx zaprimio putem SMS poruke i unosom Tajnog podatka odnosno statičke zaporke, xxxx xx poslana Korisniku xx xxxxxx Xxxxx. Upisom oba navedena faktora Xxxxxxxx potvrđuje svoj identitet.
2. autentifikacija korisnika putem uređaja koji podržava prijavu biometrijom
Ako korisnik ima ugovorenu uslugu mobilnog Tokena ili ON-line bankarstva Mobilnog bankarstva tada Banka može od korisnika zatražiti da svoja plaćanja karticom na Internet prodajnim mjestima autorizira korištenjem mobilnog Tokena ili On- line bankarstva Mobilnog bankarstva odnosno uređaja koji podržava prijavu biometrijom (npr. otiskom prsta). Xxxxx xx prilikom zahtjeva za autorizacijom transakcije, Korisniku na mobilni telefon poslati informaciju o zahtjevu za autorizacijom transakcije dok će Korisnik biti xxxxx transakciju autorizirati ili unosom zaporke koju generira mobilni Token/Mobilno bankarstvo direktno u ekran predviđen za unos navedenog podatka, a koji će korisniku prezentirati Banka ili korištenjem biometrijske prijave u mobilni Token/Mobilno bankarstvo nakon čega će mobilni Token/aplikacija Mobilnog bankarstva automatski izvršiti autorizaciju transakcije. Nakon izvršene autorizacije, Xxxxxxxx će dobiti poruku xx xx autorizacija bila uspješna ili nije.
KREDITNI LIMIT
Po kreditnoj kartici Banka može korisniku kredita odobriti kreditni limit u iznosu od najmanje 265,00 EUR do najviše 4.000,00 EUR uz uvjet da ukupna izloženost zajedno s odobrenim dopuštenim prekoračenjem po tekućem računu te odobrenim limitom za MBPlus plaćanje na rate i podizanje gotovog novca debitnom karticom uz otplatu na rate ne prelazi iznos od 5.500,00 EUR.
Limit se odobrava temeljem Odluke Banke, a ovisi o kreditnoj sposobnosti podnositelja kreditnog zahtjeva, sukladno Odluci o Općim uvjetima kreditiranja potrošača.
LIMITI PLAĆANJA
Korisnik kreditne kartice može koristiti kreditnu karticu uz uvjet urednog podmirenja svih obveza navedenih na izvacima po kreditnoj kartici.
Banka utvrđuje iznos limita koji se mogu koristiti putem bankomata ili EFT - POS terminala i to:
- maksimalni dnevni iznos transakcije kupovine u zemlji i inozemstvu iznosi 80% odobrenog iznosa kreditnog limita
- maksimalni dnevni iznos transakcije podizanja gotovog novca kreditnom karticom na bankomatu u zemlji i inozemstvu iznosi 10% odobrenog iznosa kreditnog limita
- maksimalni dnevni iznos transakcije isplate gotovine na POS uređaju u zemlji i inozemstvu iznosi 10% odobrenog iznosa kreditnog limita
- maksimalni dnevni broj transakcija kupovine u zemlji i inozemstvu - 16
- maksimalni broj transakcije isplate gotovog novca kreditnom karticom u zemlji i inozemstvu - 10
IZVADAK PO KREDITNOJ KARTICI
Jednom mjesečno Banka osnovnom Korisniku kartice šalje izvadak po kreditnoj kartici te isti dostavlja na adresu označenu u zahtjevu.
Ukoliko Korisnik kartice u roku od 30 xxxx od xxxx transakcije putem izvatka ne dobije informaciju o učinjenom trošku, xxxxx xx o tome xxxxxx obavijestiti Banku u poslovnici Banke u kojoj je izdana Kreditna kartica.
PLAĆANJE UČINJENIH TROŠKOVA
Naplata svih troškova učinjenih osnovnom i dodatnim Kreditnim karticama, kao i pripadajućih naknada i kamata, obavlja se u eurima.
Svi troškovi učinjeni Kreditnom karticom izvan eurozone konvertirani su u protuvrijednosti EUR-a po tečaju koji primjenjuje MasterCard International.
Podmirenje xxxxxx učinjenog kreditnom karticom može se izvršiti u cijelosti ili u obliku proizvoljnih mjesečnih obroka uz obvezu podmirenja minimalnog iznosa.
Minimalni iznos mjesečne uplate iznosi 10% ukupno učinjenih troškova uvećano za naknade i xxxxxx.
KAMATNA XXXXX
Redovna kamatna xxxxx definirana je Odlukom o kamatnim stopama Banke u poslovanju s potrošačima.
Ukoliko je Korisnik kartice do datuma dospijeća platio minimalni iznos s izvatka ili proizvoljan iznos koji xx xxxxx od ukupnog dug, a veći od minimalnog iznosa, Banka na sljedećem izvatku obračunava i naplaćuje redovnu kamatu na preostali iznos nedospjele glavnice.
Ukoliko se podmiri cjelokupni trošak učinjen karticom, redovna kamata se ne obračunava. Trenutno je redovna kamatna xxxxx fiksna i iznosi 7,01%. EKS je jedna nominalnoj kamatnoj stopi.
Ukoliko korisnik kartice ne podmiri minimalni iznos do datuma dospijeća ili izvrši plaćanje bilo kojeg iznosa nakon datuma dospijeća, Banka na dospjeli dug obračunava i naplaćuje zateznu kamatnu stopu sukladno Odluci o kamatnim stopama Banke u poslovanju s potrošačima i zakonskim propisima (zakonska zatezna kamata).
Na iznos isplaćene gotovine u mreži Banke ili izvan poslovne mreže Banke, Banka obračunava i naplaćuje naknadu sukladno Odluci o tarifi naknada u poslovanju Banke s potrošačima.
NAKNADE
IZVADAK IZ ODLUKE O TARIFI NAKNADA U POSLOVANJU BANKE S POTROŠAČIMA
2.7.2. | Izdavanje Mastercard Standard revolving Kreditne Kartice (kreditna kartica) | ||
2.7.2.1. | Upisnina i članarina | ||
2.7.2.1.1. | Izdavanje kreditne kartice - upisnina za osnovnog korisnika | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.1.2. | Izdavanje kreditne kartice - upisnina za dodatnog korisnika | 6,64 EUR jednokratno | 50,00 kn jednokratno |
2.7.2.1.3. | Izdavanje kreditne kartice - članarina za osnovnog korisnika | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.1.4. | Izdavanje kreditne kartice - članarina za dodatnog korisnika | 1,13 EUR mjesečno | 8,50 kn mjesečno |
2.7.2.2. | Podizanje gotovog novca kreditnom karticom | ||
2.7.2.2.1. | Podizanje gotovog novca kreditnom karticom na bankomatima u vlasništvu Banke | 2,5% od iznosa transakcije min. 3,32 EUR | 2,50% od iznosa transakcije min. 25,00 kn |
2.7.2.2.2. | Podizanje gotovog novca kreditnom karticom na drugim bankomatima u zemlji | 3,00% od iznosa transakcije min. 3,32 EUR | 3,00% od iznosa transakcije min. 25,00 kn |
2.7.2.2.3. | Podizanje gotovog novca kreditnom karticom na dugim bankomatima u inozemstvu | 3,00% od iznosa transakcije min. 3,32 EUR | 3,00% od iznosa transakcije min. 25,00 kn |
2.7.2.2.4. | Podizanje gotovog novca kreditnom karticom na isplatnim mjestima (EFT – POS) druge banke u zemlji | 3,00% od iznosa transakcije min. 3,98 EUR | 3,00% od iznosa transakcije min. 30,00 kn |
2.7.2.2.5. | Podizanje gotovog novca kreditnom karticom na isplatnim mjestima (EFT – POS) u inozemstvu | 3,00% od iznosa transakcije min. 3,98 EUR | 3,00% od iznosa transakcije min. 30,00 kn |
2.7.2.3. | Bezgotovinske transakcije | ||
2.7.2.3.1. | plaćanje na EFT – POS u zemlji | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.3.2. | plaćanje na EFT – POS u inozemstvu | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.4. | Jednokratne naknade | ||
2.7.2.4.1. | Obavijest i opomene | ||
2.7.2.4.2. | Obavijest o nepodmirenoj obvezi | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.4.3. | Prva opomena o nepodmirenoj obvezi | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.4.4. | Druga opomena o nepodmirenoj obvezi (opomena pred tužbu) | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.4.5. | Otkaz kreditne kartice | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.4.6. | Opomena o potrošnji iznad dozvoljenog limita potrošnje | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.5. | Ostale naknade | ||
2.7.2.5.1. | Izdavanje kreditne kartice – osnovne – redovno (prvo i reizdavanje) | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.5.2. | Izdavanje kreditne kartice – dodatne – redovno (prvo i reizdavanje) | 6,64 EUR | 50,00 kn |
2.7.2.5.3. | Zamjena kartice u slučaju gubitka / krađe, oštećenja ili promjene imena i/ili prezimena, izmjena funkcionalnosti kartice na zahtjev korisnika kartice | 6,64 EUR | 50,00 kn |
2.7.2.5.4. | Zamjena kartice zbog greške ili na zahtjev Banke | bez naknade | bez naknade |
2.7.2.5.5. | Ponovno izdavanje PIN-a (zaboravljeni, izgubljeni) | 3,98 EUR | 30,00 kn |
2.7.2.5.6. | Troškovi za neopravdano sporenu transakciju po kartici na zahtjev korisnika kartice | 20% od iznosa reklamacije min. 20,00 EUR | 20% od iznosa reklamacije min. 20,00 EUR u kunskoj protuvrijednosti |
2.7.2.5.7. | Ispis prometa/potvrde o stanju duga po kreditnoj kartici na zahtjev korisnika kartice | 4,91 EUR po izdanom dokumentu | 37,00 kn po izdanom dokumentu |
2.7.2.5.8. | Izmjena iznosa limita potrošnje po kreditnoj kartici na zahtjev korisnika kartice | bez naknade | bez naknade |
REKLAMACIJE
Reklamacije u svezi poslovanja kreditnom karticom Korisnik kartice može uputiti Banci pisanim putem u roku od 10 xxxx od datuma izvatka po kreditnoj kartici. U protivnom, Banka smatra da je Osnovni korisnik kartice suglasan s izvatkom po kreditnoj kartici i da reklamacija nije podnesena.
Reklamacija xxxxxx plaćenog kreditnom karticom ne oslobađa Korisnika kartice od obveze plaćanja tog xxxxxx, no Korisnik kartice ima pravo na povrat ukoliko se ustanovi da je reklamacija opravdana.
Banka ne preuzima odgovornost za kvalitetu roba i usluga kupljenih kreditnom karticom. Reklamaciju u svezi roba i usluga Korisnik kartice rješava na prodajnom mjestu.
Za neopravdane reklamacije, Osnovni korisnik kartice bit će terećen prema Odluci o tarifi naknada Banke u poslovanju s potrošačima.
IZGUBLJENA I UKRADENA KREDITNA KARTICA
Korisnik kartice snosi sav rizik za neovlašteno korištenje Kreditne kartice, ako se ne pridržava mjera sigurnosti pri upotrebi Kreditne kartice.
Korisnik kartice je obvezan odmah telefonski prijaviti gubitak ili krađu Kreditne kartice Banci u redovno radno vrijeme, u Centralu Banke na xxx.xx. 033/637-026, ili neku od poslovnica Banke odnosno Erste Group Card Processor d.o.o. (EGCP) Zagreb od 0–24 sata na tel. br.: x000 0 00 00 000. Telefonsku prijavu Korisnik Kartice obavezno potvrđuje pismeno isti, ili najkasnije sljedeći radni xxx od telefonske prijave osobno u poslovnici Banke.
Ukoliko se radi o situaciji neovlaštenog korištenja kartice, Korisnik kartice odgovoran je za troškove nastale neovlaštenim korištenjem Kreditne kartice do xxxxx xxxx u kojem xx xxxxxx prijavio gubitak ili krađu Kreditne kartice. Korisnik kartice u cijelosti odgovora za troškove proizašle iz transakcija kod kojih se identificira osobnim tajnim identifikacijskim brojem (PIN).
Ukoliko Korisnik kartice nakon prijave nestanka pronađe Kreditnu karticu, istu ne smije koristiti već xx x xxxx xxxxx obavijestiti Banku i prerezanu Kreditnu karticu odmah vratiti Banci. Troškove učinjene pronađenom nevažećom Kreditnom karticom snosi Korisnik kartice.
Nakon primitka pisane obavijesti o gubitku ili krađi Kreditne kartice, Xxxxx xx Korisniku kredita izdati zamjensku karticu. Trošak izdavanja zamjenske kartice definiran je Odlukom o tarifi naknada Banke u poslovanju s potrošačima. Trošak izdavanja zamjenske kartice snosi Korisnik kartice.
OBNAVLJANJE KREDITNE KARTICE
Kreditna kartica se automatski, bez posebnog zahtjeva Korisnika kartice, obnavlja na rok od četiri godine ukoliko Korisnik kartice uredno ispunjava svoje obveze i xxxxxx ne otkaže Kreditnu karticu dva mjeseca prije isteka roka valjanosti postojeće Kreditne kartice.
Obnovljena Kreditna kartica izdaje se Korisniku kartice u mjesecu isteka valjanosti postojeće Kreditne kartice. Isteklu Kreditnu karticu Korisnik kartice xxxx uništiti i baciti. Korisnik kartice odgovoran je za sve eventualne troškove učinjene isteklom Kreditnom karticom.
OTKAZ KREDITNE KARTICE
Korisnik kartice može u svakom trenutku otkazati korištenje Kreditne kartice pisanom izjavom i vraćanjem prerezane Kreditne kartice u Banku. Korisnik kartice ne može ni u kojem slučaju otkazati kreditnu karticu bez njenog povratka u Banku.
Banka može otkazati Kreditnu karticu:
- ukoliko nisu uredno podmirena tri uzastopna mjesečna minimalna iznosa navedena na obavijesti o učinjenim troškovima po Kreditnoj kartici
- ukoliko Korisnik Kartice potroši više od dopuštenog iznosa Kreditnog Limita,
- ukoliko Korisnik kartice ne izvrši ili zakasni s izvršenjem plaćanja bilo koje novčane obveze po bilo kojem poslovnom odnosu s Bankom
- u slučaju da su nastupile ili prijeti nastup drugih okolnosti za koje Banka može razumno pretpostaviti da mogu utjecati na sposobnost Korisnika kartice da uredno izvršava svoje obveze,
- ukoliko Korisniku kartice prestane radni odnos,
- ukoliko Banka tako procjeni i bez navođenja razloga i bez prethodne obavijesti
Korisnik kartice obvezan je na zahtjev Banke Kreditnu karticu odmah prerezanu vratiti.
U slučaju otkaza osnovne kreditne kartice, prestaje valjanost i dodatnim kreditnim karticama.
Kreditna kartica xxxx xx zbog bilo kojeg razloga otkazana ne smije se koristiti i ukupno dugovanje dolazi na naplatu odmah.
AKTIVIRANJE INSTRUMENATA OSIGURANJA
U bilo kojem trenutku nakon otkaza Kreditne kartice, Banka može aktivirati instrumente osiguranja plaćanja, uključujući i prijeboj dospjelih potraživanja Banke temeljem Kreditne kartice s eurskim i/ili deviznim sredstvima sa svih računa Korisnika kartice u Banci, pri čemu xx Xxxxx ovlaštena konvertirati u xxxx sredstva sa deviznih računa Korisnika kartice po kupovnom tečaju za devize Slatinske banke na xxx konverzije, a s xxxx xx Korisnik kartice suglasan.
Ukoliko xx Xxxxx ne može naplatiti niti na jedan od navedenih načina, pokrenut će se odgovarajući sudski postupak protiv Korisnika kartice.
UVID U OSR SUSTAV
Provodi se kod zahtjeva za MasterCard standard revolving kreditnu karticu.
REPREZENTATIVNI PRIMJER
KLIJENT /NEKLIJENT | |
EUR | |
Iznos kredita | 1.000,00 |
Rok otplate, u mjesecima | 12 |
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva % | bez naknade |
Mjesečna naknada za vođenje računa | bez naknade |
Godišnja kamatna xxxxx, fiksna, % | 7,01 |
EKS, % | 7,01 |
Iznos xxxxxx za razdoblje otplate | 36,80 |
Ukupan iznos za otplatu* | 1.036,80 |
*Ukupan iznos za otplatu uključuje iznos kredita te kamatu za razdoblje otplate kredita, uz pretpostavku isplate kredita 01.01.