OPĆI UVJETI ODOBRAVANJA HIPOTEKARNIH KREDITA
OPĆI UVJETI ODOBRAVANJA HIPOTEKARNIH KREDITA
1. Područje primjene
1.1. Ovi opći uvjeti (“Uvjeti”) odobravanja hipotekarnih kredita građanima (“Klijent - korisnik kredita”), određuju uvjete postavljene xx xxxxxx OTP xxxxx x.x. (“Banka”) u vezi s Hipotekarnim kreditima“ (“Kredit”).
1.2. Opći uvjeti odobravanja hipotekarnih kredita OTP banke d.d. reguliraju poslovni odnos između Klijenta - korisnika kredita, sudužnika, xxxxxx x Xxxxx sa sljedećim podacima:
Adresa: Domovinskog rata 3 Adresa elektroničke pošte: xxxx@xxxxxxxx.xx Internet stranice: xxx.xxxxxxxx.xx
INFO telefon: 000 000 000
BIC (SWIFT): XXXXXX0X
IBAN: XX0000000000000000000
OIB: 52508873833
2. Promjene
2.1. Banka može, u bilo koje vrijeme i bez prethodne obavijesti, mijenjati ove Uvjete. Informacije o važećim Uvjetima biti će objavljene 15 xxxx prije stupanja novih Općih uvjeta na snagu te će biti istaknuti na šalterima banke ili u drugim prostorima Banke namijenjenim klijentima, ili raspoložive u pisanom obliku na zahtjev Klijenta - korisnika kredita.
3. Klijent - korisnik kredita
3.1. Banka odobrava Kredit svim klijentima fizičkim osobama sa državljanstvom Republike Hrvatske i prijavljenim prebivalištem na području Republike Hrvatske.
3.2. Klijent - korisnik kredita ne smije biti xx xxxxx međubankovnih registara ili registara kredita.
3.3. Klijent - korisnik kredita ne smije imati dospjelih neplaćenih obveza prema Banci.
4. Kreditna sposobnost Klijenta - korisnika kredita, sudužnika i jamca
4.1. Kreditna sposobnost Klijenta - korisnika kredita, sudužnika i jamca utvrđuje se individualno, sukladno aktima Banke, na temelju dostavljene dokumentacije i uvidom u Kreditni registar. Radi utvrđivanja kreditne sposobnosti i procjene kreditnog rizika Klijent – korisnik kredita xx xxxxx dostaviti Banci sve potrebne informacije za svakog od sudionika u kreditnom poslu.
4.2. Osnovni parametri za izračun kreditne sposobnosti su: visina iznosa zahtijevanog kredita, status klijenta, visina prosječnih mjesečnih primanja, postojeće obveze Klijenta - korisnika kredita i sudužnika, odobreni limiti po kreditnim karticama, troškovi života ovisno o broju članova kućanstva te odobreni limit po dozvoljenim prekoračenjima po tekućem računu.
4.3. Kreditna sposobnost Klijenta - korisnika kredita može se povećati plaćom jednog ili više sudužnika, ali samo onih koji s podnositeljem zahtjeva žive u zajedničkom domaćinstvu. Kreditna sposobnost u ovom slučaju utvrđuje se za tražitelja kredita i sudužnika zajedno. Ukoliko ponuđeni sudužnik s podnositeljem zahtjeva ne živi u zajedničkom domaćinstvu xxxx biti samostalno kreditno sposoban.
4.4. Ukoliko klijent ne želi pružiti informacije ili dokumentaciju potrebnu za procjenu njegove kreditne sposobnosti Xxxxx xx, najkasnije pri zaprimanju zahtjeva za odobrenje stambenog potrošačkog kredita, upozoriti klijenta da mu neće odobriti zahtijevani hipotekarni kredit.
5. Namjena
5.1. Namjena kredita općenito nije ograničena.
5.2. Namjena se može definirati za kupnju, izgradnju, dovršenje, adaptaciju stambenih objekata, zatvaranje postojećih kredita u Banci i drugim bankama te kupnju i komunalno uređenje građevinske čestice.
5.3. Kredit se ne može koristiti za refinanciranje kredita sa neurednom otplatom odnosno dospjelim saldom u Banci i drugim bankama.
6. Visina i valuta kredita
6.1. Krediti se odobravaju u iznosima od EUR 5.000 do 150.000.
6.2. Krediti se vezuju za i vode (evidentiraju) u eurima, dok se isplaćuju u kunskoj protuvrijednosti, po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke (“HNB”) važećem za EUR na xxx isplate ukoliko nije drugačije regulirano posebnim ugovorima o kreditu zaključenim do 05.08.2013. godine.
6.3. Ako se u tijeku otplate kredita bez valutne klauzule u HRK i kredita s valutnom klauzulom, u Republici Hrvatskoj, uvođenjem zajedničke monete Europske Unije kao zakonskog sredstva plaćanja izmijeni sadašnje zakonsko sredstvo plaćanja, Xxxxx xx ovlaštena izvršiti konverziju obaveza Klijenta – korisnika kredita u valutu potraživanja u skladu sa
službenim tečajem konverzije u zajedničku monetu Europske Unije, u xxx slučaju Klijent – korisnik kredita je svjestan i prihvaća izmjenu načina obračuna i tečaj po kojem se vrši obračun dužnog iznosa u domaćoj valuti, ako je ta izmjena utemeljena na promjeni zakonskih ili podzakonskih propisa.
6.4. Prije sklapanja ugovora o kreditu Xxxxx xx Klijenta – korisnika kredita upoznati sa rizikom promjene tečaja, u slučaju ugovaranja kredita sa valutnom klauzulom, što klijent – korisnik kredita prihvaća i potvrđuje potpisom Xxxxxxx o kreditu.
6.5. Kretanje tečaja ovisi o nizu čimbenika na koje Banka nema utjecaja, kao što su ekonomski indikatori (BDP, tekući račun platne bilance, xxxxx nezaposlenosti…), xxxxx inflacije, promjene u monetarnoj politici, promjene kamatnih xxxxx, politički događaji, špekulativni razlozi te promjene u očekivanjima tržišnih sudionika. Klijent – korisnik kredita snosi sve troškove vezane uz rizik promjene tečaja.
7. Rok korištenja
7.1. Rok korištenja je 60 xxxx od xxxx odobrenja.
7.2. Izuzetno, rok korištenja može se produžiti za daljnjih 30 xxxx, temeljem pisanog odobrenja Banke.
7.3. U slučaju da Banka nije u mogućnosti plasirati kredit u navedenom roku, rok korištenja se automatski produljuje.
8. Način korištenja
8.1. Općenito, cjelokupni iznos odobrenog kredita doznačuje se na račun Klijenta - korisnika kredita.
8.2. U slučaju definirane namjene, cjelokupni iznos Kredita se isplaćuje
- izravno na račun prodavatelja (gdje je namjena kupovina nekretnine);
- na račun Klijenta - korisnika kredita, prema detaljnom troškovniku izdanom xx xxxxxx ovlaštenog inženjera (gdje je namjena adaptacija ili dogradnja);
- na račun Klijenta - korisnika kredita u drugoj banci (ukoliko je namjena kredita otplata postojećeg kredita).
8.3. U slučaju da se ukupna naknada za potrebno životno osiguranje financira iz Kredita, taj iznos se plaća izravno dotičnom osiguravajućem društvu.
8.4. U slučaju da se ukupna naknada za potrebno osiguranje nekretnine financira iz Kredita, taj iznos se plaća izravno dotičnom osiguravajućem društvu.
8.5. Kredit se može isplatiti bilo kojega radnog xxxx.
9. Rok i način otplate kredita
9.1. Rok otplate kredita određuje se ovisno o visini kredita. Krediti se odobravaju na rok od 5 do 20 xxxxxx.
9.2. Otplata se vrši trajnim nalogom s kunskog ili deviznog računa Klijenta – korisnika kredita u Banci.
9.3. Kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim obrocima, u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju HNB-a na xxx uplate ukoliko drugi tečaj nije određen posebnim ugovorima o kreditu zaključenim do 05.08.2013. godine.
9.4. Banka uplatu Klijenta - korisnika kredita smatra izvršenom na xxx xxxx je odobrena na žiro račun Banke.
9.5. Prilikom svake uplate izvršene xx xxxxxx Klijenta - korisnika kredita Banka naplaćuje dospjele obveze po Kreditu na način da najprije naplaćuje troškove i naknade, nakon toga zatezne xxxxxx, a zatim redovne xxxxxx i glavnicu.
9.6. Uplaćeni višak sredstava (prije dospijeća ili prilikom podmirenja duga) po kreditu tretirat će xx xxx preplata na kreditnom računu. Ista će biti korištena o slijedećem dospijeću, sukladno redoslijedu zatvaranja potraživanja ili će se na zahtjev klijenta – korisnika kredita sredstva prenijeti na njegov račun.
9.7. Xxxxx xx na zahtjev klijenta – korisnika kredita u svakom trenutku bez obračuna naknade staviti na raspolaganje informativni otplatni plan kredita
10. Kamatne stope
10.1. Visina kamatne stope se određuje Odlukom o kamatama, sukladno Politici mijenjanja nominalnih kamatnih xxxxx i naknada u poslovanju sa stanovništvom te sukladno važećim zakonskim i drugim relevantnim propisima.
10.2. Kamata za vrijeme korištenja kredita (interkalarna kamata) obračunava se u visini redovne xxxxxx i naplaćuje pri prijenosu kredita u otplatu.
10.3. Na sve dospjele tražbine, izuzev na iznos dospjele redovne xxxxxx, koje nisu plaćene u roku, Banka obračunava i naplaćuje zatezne xxxxxx u skladu s odredbama Zakona o obveznim odnosima, Odluke o kamatama Banke i Pravilnika o obračunu kamatnih xxxxx i naknada u poslovanju sa stanovništvom Banke. Parametri promjene zatezne kamatne stope definirani su zakonskim odredbama, a xxxxx zatezne kamate koja se primjenjuje na odnose između Banke i fizičkih osoba – potrošača, određuje se, za svako polugodište, uvećanjem prosječne kamatne stope na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od xxxxxx xxxx nefinancijskim trgovačkim društvima izračunate za referentno razdoblje koje prethodi tekućem polugodištu za tri postotna poena. Prosječnu kamatnu stopu na stanja kredita odobrenih na razdoblje dulje od xxxxxx xxxx nefinancijskim trgovačkim društvima za referentno razdoblje utvrđuje HNB, te je objavljuje u Narodnim novinama.
10.4. Kamatne stope su promjenjive i obračunavaju se proporcionalnom metodom, osim ukoliko nije drugačije definirano dotičnim ugovorom. Promjena kamatne stope vrši se izmjenama odgovarajućih odredbi Odluke o kamatama Banke, a sukladno Politici mijenjanja nominalnih kamatnih xxxxx i naknada u poslovanju sa stanovništvom i Pravilnika o kamatnim stopama i naknadama u poslovanju sa stanovništvom. Klijent – korisnik kredita je svjestan i prihvaća promjenjivost kamatne stope u slučaju ugovaranja kredita sa promjenjivom kamatnom stopom.
Prije sklapanja ugovora o kreditu Xxxxx xx Klijenta – korisnika kredita upozoriti xx xxxxx povezan s promjenom kamatne stope što klijent – korisnik kredita prihvaća i potvrđuje potpisom Xxxxxxx o kreditu.
Također, Xxxxx xx Klijentu – korisniku kredita prije sklapanja ugovora o kreditu predočiti informacije o:
- parametru kojeg prati u kontekstu donošenja odluke o korekciji promjenjive kamatne stope, a koji xx xxxxx i poznat potrošaču
- kvantitativnu i kvalitativnu razradu uzročno-posljedične veze kretanja navedenog parametra kao i utjecaj tih kretanja na visinu promjenjive kamatne stope, te
- razdobljima u kojim se razmatra donošenje odluke o korekciji kamatne stope (koje je bazno razdoblje xx xxxx su referentna razdoblja),
i to uručenjem Politike mijenjanja nominalnih kamatnih xxxxx i naknada u poslovanju sa stanovništvom u kojoj su navedene informacije sadržane, što Klijent – korisnik kredita potpisom ugovora o kreditu potvrđuje.
10.5. U slučaju promjene redovne kamatne stope, Banka o tome pravodobno pismeno izvješćuje Klijenta - korisnika kredita najkasnije 15 xxxx prije početka primjene nove kamatne stope. U slučaju promjene kamatne stope Xxxxx xx Klijentu – korisniku kredita dostaviti i izmijenjeni otplatni plan. Ukoliko Klijent – korisnik kredita nakon primitka obavijesti o najavi povećanja kamatne stope nije suglasan s navedenom promjenom, ima pravo u roku od tri mjeseca od primitka takve obavijesti na prijevremeno vraćanje kredita bez obveze plaćanja naknade Banci.
10.6. Ukoliko kreditna institucija ne obavijesti potrošača na ugovoreni način, o povećanju kamatne stope najmanje 15 xxxx prije njezine primjene, odgodit će primjenu nove kamatne stope do idućeg obračunskog razdoblja.
10.7. Efektivna kamatna xxxxx iskazuje ukupne troškove kredita za Klijenta – korisnika kredita, izražene kao godišnji postotak ukupnog iznosa kredita, a izračunava se sukladno važećim zakonskim propisima, propisima HNB-a i drugim relevantnim propisima. Prije sklapanja ugovora o kreditu Klijentu – korisniku kredita će se izračunati i uručiti izračun efektivne kamatne stope za konkretan primjer uvjeta koji se dogovaraju.
11. Xxxxxxx
00.0. Xx troškove koji nastaju tijekom otplate kredita, Banka obračunava i naplaćuje naknade u visini i na način utvrđen Odlukom o naknadama Banke, Politikom mijenjanja nominalnih kamatnih xxxxx i naknada u poslovanju sa stanovništvom i Pravilnikom o kamatnim stopama i naknadama u poslovanju sa stanovništvom.
12. Odustanak i prijevremena otplata kredita
12.1. Klijent - korisnik kredita može odustati od kredita najkasnije 14 xxxx od xxxx sklapanja ugovora o kreditu, bez navođenja razloga uz povrat glavnice i xxxxxx xx glavnicu od xxxx povlačenja novca na osnovi ugovora o kreditu do datuma otplate glavnice. Kamata se obračunava na temelju ugovorene kamatne stope. Klijent - korisnik kredita xxxx izvršiti uplate povrata bez odgode, ne xxxxxxx xx 00 xxxx xxxxx xxx xx Xxxxx poslao obavijest o odustanku. U cilju valjanosti odustanka od ugovora o kreditu u navedenom roku, Klijent – korisnik kredita xxxx obavijestiti Banku prije isteka navedenog roka i to u pisanom obliku.
12.2. U slučaju odustanka od ugovora Banka nema pravo na drugu naknadu od Korisnika kredita, osim naknade za jednokratne pristojbe koje Banka plaća javnom upravnom tijelu, ako takve pristojbe postoje.
12.2. Klijent - korisnik kredita ima pravo u svakom trenutku prijevremeno, djelomično ili u cijelosti, ispuniti svoje obveze iz ugovora o kreditu te je o navedenom xxxxx pisanim putem obavijestiti Banku. Kod prijevremene otplate kredita obračunava se i naplaćuje kamata za razdoblje do xxxx na koji xx xxxxxx prijevremeno djelomično ili u cijelosti otplaćen. Na ostatak neotplaćenog dijela kredita kamata se obračunava sukladno ugovoru o kreditu.
12.3. Za prijevremenu potpunu ili djelomičnu otplatu kredita Xxxxx xx naplatiti naknadu u skladu s Odlukom o naknadama Banke.,
13. Konverzija kredita u stranoj valuti
13.1. Xxxxx xx dužna Klijentu - korisniku kredita na njegov zahtjev, bezuvjetno i u bilo kojem trenutku trajanja ugovornog odnosa, omogućiti konverziju kredita u novčanu jedinicu Republike Hrvatske kunu, u daljnjem tekstu (kuna).
13.2. Konverzija se može se provesti samo jednom tijekom trajanja ugovornog odnosa. Konverzija se vrši bez naknade za konverziju. Sve ostale troškove koji proizlaze iz konverzije snosi Klijent - korisnik kredita, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.
13.3. Konverzija se obavlja primjenom srednjeg tečaja Hrvatske narodne xxxxx xxxx xx xxxxx na xxx podnošenja zahtjeva za konverziju.
13.4. Xxxxx xx dužna Klijentu – korisniku kredita ponuditi prijedlog ugovora o konverziji u roku od 15 xxxx od xxxx zaprimanja zahtjeva za konverziju. Korisnik kredita u slučaju prihvaćanja ponude, xxxxx xx o tome obavijestiti Banku, preporučenom pošiljkom uz povratnicu ili osobno, a u roku od 15 xxxx od xxxx primitka ponude ugovora o konverziji.
13.5. Ako se konverzija provodi za period otplate kredita u periodu fiksne kamatne stope, kamatna xxxxx xx biti fiksna sukladno Odluci Banke, a ako se konverzija provodi za period promjenjive kamatne stope po kreditima izračunava xx xxx zbroj tržišnog indeksa NRS i fiksnog dijela kamatne stope banke. Promjenjiva kamatna xxxxx definira xx xxx zbroj ugovorenog referentnog parametra i fiksnog dijela kamatne stope koji ne smije rasti tijekom otplate kredita i koji xx xxxx ugovoriti zajedno s parametrom.
13.6. Ako xx xxx instrument osiguranja za ugovor u stranoj valuti xxx depozit u toj valuti, pri konverziji tog kredita vrši se i konverzija tog depozita u kunu u koju se konvertira ugovor.
13.7. Xxxxx xx dužna Klijenta - korisnika kredita redovito obavještavati kada se vrijednost ukupnog nepodmirenoga iznosa koji je Klijent - korisnik kredita xxxxx platiti ili redovitih obroka odnosno anuiteta promijeni za više od 20% njihovih vrijednosti ako se primijeni tečaj strane valute u kojoj je nominiran ugovor prema kuni, koji je vrijedio u trenutku sklapanja tog ugovora. Xxxxx xx dužna obavijest potrošaču dostaviti na papiru ili drugom trajnom mediju.
13.8. U obavijesti iz stavka 13. 7. ovoga članka Xxxxx xx dužna navesti informaciju o povećanju iznosa koji je Korisnik kredita xxxxx platiti ili redovitih obroka odnosno anuiteta koje je Korisnik kredita na temelju Ugovora xxxxx vratiti, pravo Korisnika kredita na konverziju u hrvatsku kunu i uvjetima pod kojima se ta konverzija može izvršiti.
13.9. Banka ima pravo i nakon konverzije radi naplate svojih tražbina u kunama zadržati i koristiti zadužnice, sporazume o osiguranju novčane tražbine koji su sklopljeni u skladu sa zakonom kojim se uređuje ovrha i druge isprave predane Banci radi osiguranja tražbine u stranoj valuti pazeći pri xxx da se prisilna naplata provede do iznosa stvarnog dugovanja u kunama nakon konverzije, a sve u skladu sa važećim pravnim propisima.
14. Naplata nepodmirenih dugovanja i redoslijed naplate kredita
14.1. Za dospjela nepodmirena dugovanja klijenta Banka ima pravo teretiti račun klijenta – korisnika kredita u Banci direktnim terećenjem, odnosno ovisno o ovlaštenjima danim u ugovoru i primljenim instrumentima osiguranja.
Dospjela potraživanja u Sektoru maloprodaje, zatvaraju se po sljedećem redoslijedu:
1. Ukupna dospjela obveza po zateznoj kamati.
2. Najstarija dospjela obveza po svim ostalim obvezama po kreditu i to redom od najstarijeg datuma nastanka obveze. Kod dospjelih obaveza iste starosti zatvaranje obveza odvija se redoslijedom: redovna kamata pa glavnica.
14.2. Banka zadržava pravo xx xxxxxxxx naplate dospjelog potraživanja prepusti trećoj osobi specijaliziranoj za obavljanje postupaka naplate, po izboru Banke.
14.3. Prije sklapanja ugovora o kreditu Banka klijenta – korisnika kredita upozorava xx xxxxx i posljedice mogućeg gubitka
/ smanjenja xxxxxxx klijenta – korisnika kredita xxxx xxxx dovesti do poteškoća u redovitoj otplati kredita, što klijent – korisnik kredita potvrđuje potpisom Xxxxxxx o kreditu. U slučaju gubitka / smanjenja xxxxxxx xxxx može dovesti do poteškoća u redovitoj otplati kredita, Klijent - korisnik kredita xx xxxxx informirati Banku o navedenom, a Xxxxx xx ispitati mogućnost ponude restrukturiranja dugovanja po kreditu.
14.4. OTP banka može ponuditi klijentima različite mjere premošćivanja trenutačnih poteškoća klijenta – korisnika kredita u izvršavanju njihovih kreditnih obaveza prema banci (produljenja roka otplate kredita, ugovaranje počeka otplate kredita, restrukturiranje postojećih obveza po različitim vrstama kredita odobrenjem novog kredita i dr.). Mjere pomoći prvenstveno su namijenjene klijentima koji temeljem nedostatka xxxxxxx, smanjenja plaće, povećanja kamatne stope, promjene tečaja ili drugih objektivnih okolnosti (otkaz, dugotrajno bolovanje, porodiljni dopust i drugo) imaju problema u podmirenju postojećih kreditnih obveza.
15. Otkaz/raskid ugovora o kreditu i proglašenje kredita dospjelim
15.1. Banka može jednostrano, bez pokretanja sudskog postupka, raskinuti odnosno otkazati ugovor o kreditu prije isteka ugovorenog roka ako xx xxxxxx korišten protivno ugovorenoj namjeni, u slučaju insolventnosti Klijenta – Klijenta
- korisnika kredita te u drugim slučajevima predviđenim pojedinačnim ugovorima o kreditu.
15.2. Kada se steknu uvjeti da se tražbina Banke ne može naplatiti kroz poslovni odnos s Klijentom – korisnikom kredita, te da je nužno poduzeti mjere prisilne naplate, Banka ima pravo proglasiti kredit u cijelosti dospjelim i pokrenuti mjere prisilne naplate.
15.3. U trenutku kada se kredit proglašava dospjelim, sve dospjele i nedospjele obaveze po kreditu Klijenta - korisnika kredita se prebacuju u valutu HRK po srednjem tečaju HNB-a na xxx proglašavanja kredita dospjelim ukoliko drugi tečaj nije određen posebnim ugovorima o kreditu zaključenim do 05.08.2013. godine.
15.4. U slučaju proglašavanja kredita u cijelosti dospjelim, Xxxxx xx ovlaštena da može bez posebnog odobrenja ili naloga realizirati sredstva osiguranja otplate.
15.5. Prilikom proglašenja kredita dospjelim Banka Klijentima – korisnicima kredita, sudužnicima i jamcima bez naknade dostavlja raskid/otkaz ugovora o kreditu u pisanom obliku koji sadrži ukupni iznos i strukturu dugovanja prema sljedećim stavkama: glavnica, kamata, naknade i drugi troškovi te osnovanost pojedinačnih stavki za koje se traži naplata, uz naznaku koje su stavke podložne uvećanju i po kojoj pripadajućoj kamatnoj stopi.
15.6 Klijent - korisnik kredita je suglasan da raskid/otkaz ugovora o kreditu iz stavka 14.5. stupa na snagu danom xxxxx xx predana na poštu preporučena obavijest o raskidu/otkazu ugovora o kreditu radi dostave na adresu Klijenta - korisnika kredita navedenu u ugovoru.
15.7. U slučaju raskida/otkaza ugovora o kreditu i/ili aktiviranja instrumenata osiguranja i/ili prisilne naplate Klijent - korisnik kredita xxxxx xx platiti odštetu u koju ulaze troškovi Financijske agencije (FINA), sudskih pristojbi, javnog bilježnika i odvjetnika kao i drugi troškovi koji, osim navedenih, mogu nastati tijekom prisilne naplate, ovisno o vrsti postupka, odnosno pojedinačnim odlukama nadležnih tijela, a koje xx Xxxxx platila.
16. Instrumenti osiguranja
16.1. Potrebni instrumenti osiguranja otplate Kredita navedeni su u nastavku:
- upis založnog prava prvog xxxx u zemljišne knjige na nekretninu koja se daje pod hipoteku. Kao osiguranje za Kredit prihvaćaju se samo sljedeće vrste nekretnina: stambene zgrade, građevinsko zemljište, poslovne zgrade, stanovi i poslovni prostori
- Odnos vrijednosti odobrenog kredita prema procijenjenoj vrijednosti nekretnine definira se sukladno omjeru ovisnom o geografskoj lokaciji nekretnine
- standardno osiguranje nekretnine i vinkuliranje police u korist Banke za čitavo vrijeme trajanja otplate.
- životno osiguranje (štednja ili riziko) u iznosu Kredita, ali ne višem od 10.000 xxxx, odnosno polica životnog osiguranja s opadajućom osiguranom svotom u iznosu odobrenog kredita.
- zadužnica potpisana xx xxxxxx Klijenta - korisnika kredita, sudužnika i jamca i potvrđena od javnog bilježnika (ukoliko je primjenjivo).
- Izjava o zapljeni xx xxxxxxxxx xxxxxxx xxxxxxxxx xx xxxxxx Xxxxxxxx - korisnika kredita, sudužnika i jamca i potvrđena od javnog bilježnika.
- izjava o suglasnosti za ovrhu nad nekretninom ovjerena kod javnog bilježnika
17. Redoslijed aktiviranja instrumenata osiguranja
17.1. Po kreditima koji kasne u redovnoj otplati kreditnih obveza prema Banci aktiviraju se ugovoreni instrumenti osiguranja slijedećim redoslijedom:
1. Izjava o zapljeni xx xxxxxxxxx xxxxxxx xx Xxxxxxxx - korisnika kredita, sudužnike i jamce
2. Oročeni depozit kao sredstvo osiguranja
3. Blokada svi računa i kartica Klijenta - korisnika kredita, sudužnika i jamaca
4. Zadužnica za Klijenta - korisnika kredita, sudužnike i jamce
5. Založno pravo na nekretnini (hipoteka)
Banka, ovisno o vlastitoj procjeni, ima pravo odabira odnosno mijenjanja redoslijeda aktiviranja instrumenata osiguranja.
Sukladno internim propisima Banke u slučaju nemogućnosti ili nepostupanja po aktiviranom instrumentu osiguranja xx xxxxxx poslodavca sudionika u kreditu, Xxxxx xx pokrenuti blokadu računa svih sudionika u kreditu te aktivirati Zadužnicu za Klijenta - korisnika kredita, sudužnike i jamce
18. Javni bilježnik
18.1. Svi ugovori o kreditu moraju se solemnizirati.
18.2. Zadužnica i Izjava o zapljeni po pristanku dužnika obvezno se potvrđuju kod javnog bilježnika.
18.3. Sve troškove javnobilježničkih radnji snosi Klijent - korisnik kredita.
19. Obavijesti
19.1. Klijent - korisnik kredita xxxx pravovremeno obavijestiti Banku o svim promjenama svojih osobnih podataka, a koje bi xxxxx utjecati na vraćanje kredita, kao što su, na primjer, promjena imena i dostavne adrese Klijenta - korisnika kredita, promjena podataka vezanih uz uključujući i svaku promjenu zaposlenja / poslodavca ili prestanak zaposlenja.
19.2. Smatrat će se da je korisnik kredita pravovremeno izvijestio Banku ukoliko je o prethodno naznačenim promjenama podataka dostavio obavijest u roku ne dužem od xxxx xxxx od xxxx xxxxxxx promjene.
19.3. Korisnik kredita se obvezuje izvijestiti poslodavca o svakoj nastaloj promjeni mjesečnog anuiteta i to u roku od xxxx xxxx od primitka obavijesti Banke o nastaloj promjeni.
19.4. Banka snosi odgovornost za izradu i slanje izvoda i obavijesti klijentima. Za eventualnu neisporuku ili nepravodobnu isporuku pošiljki, Banka ne snosi odgovornost obzirom da se za dostavu pošiljki koristi uslugama vanjskih partnera ovlaštenih za obavljanje poštanskih usluga.
19.5. Xxxxx xx Klijentu - korisniku kredita, u periodu otplate kredita, istekom svake kalendarske godine učiniti dostupnim godišnji izvod o stanju kredita. Izvod o stanju kredita izdaje se na zahtjev Klijenta u poslovnici Banke.
19.6. Xxxxx xx prije sklapanja ugovora o kreditu Klijentu pravodobno pružiti potrebne informacije sukladno Zakona o stambenom potrošačkom kreditiranju i Zakonu o kreditnim institucijama te uručiti Obrazac o informacijama prije sklapanja ugovora o kreditu, što klijent – korisnik kredita potvrđuje potpisom Ugovora o kreditu.
18.7. Xxxxx xx dužna na zahtjev Korisnika kredita, bez naknade u svakom trenutku tijekom cjelokupnog trajanja ugovora staviti na raspolaganje izvještaj u obliku otplatnog plana koji uključuje i izračun efektivne kamatne stope na xxx izrade otplatnog plana, informaciju o ukupno plaćenoj glavnici, kamatama i troškovima, specifikaciju uplata i pregled promjena kamatnih xxxxx po kreditu.
20. Tajnost podataka
20.1. Potpisom Ugovora o kreditu Klijent – Klijent - korisnik kredita i sudužnici izjavljuju:
- da su upoznati sa svrhom prikupljanja njihovih osobnih podataka, odnosno da Banka iste prikuplja u svrhu pravnog posla u koji ulazi zaključenjem Ugovora, a sukladno Općim uvjetima kojima su pobliže definirana pravila pružanja ove vrste bankarskih usluga.
- da su suglasni da se njihovi osobni podaci mogu proslijediti i ostalim članicama xxxxx OTP xxxxx x.x. na korištenje i obradu u svrhu izvršavanja ugovornih i zakonskih obveza.
- da su upoznati sa identitetom voditelja zbirke osobnih podataka - OTP bankom d.d., svrhom obrade kojoj su podaci namijenjeni, te da ih je voditelj obavijestio o kategorijama korisnika osobnih podataka i mogućim posljedicama uskrate davanja podataka.
- da dobrovoljno stavljaju na raspolaganje podatak o svom matičnom broju građana (JMBG), osobnom identifikacijskom broju (OIB) i ostale osobne podatke, sadržane u Zahtjevu za kredit, te daju privolu da xx Xxxxx koristi istima u cilju nedvojbene identifikacije, zaštite Bančinih i njihovih osobnih interesa u poslovanju, te provođenja dubinske analize ili u svrhu provođenja propisa koji reguliraju sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma, u cilju obavještavanja o proizvodima i uslugama Banke i za sve ostale potrebe nastale iz poslovnog odnosa s OTP bankom, dokle god to potrebe poslovnog odnosa, a koji je predmet ovog akta zahtijevaju.
20.2. Potpisom Ugovora o kreditu OTP banka d.d. se obvezuje čuvati osobne podatke Klijenta - korisnika kredita, sudužnika i jamca i raspolagati njima u skladu sa zakonskim propisima o zaštiti tajnosti osobnih podataka i određenjima iz ovog akta.
21. Podnošenje prigovora xx xxxxxx klijenta
21.1. Ukoliko Klijent - korisnik kredita smatra da mu je u poslovnom odnosu s Bankom povrijeđeno neko njegovo pravo ili je neopravdano terećen njegov Račun, ovlašten/xxxxx xx što skorije dostaviti Banci xxxxxx prigovor putem pošte na njenu poslovnu adresu, putem telefaksa ili elektroničke pošte, ili predati isti u Poslovnicu Banke s naznakom da se radi o prigovoru. Prigovor će zaposlenici Banke proslijediti nadležnom tijelu za rješavanje reklamacija.
21.2. Prigovor xxxx sadržavati detaljan opis događaja/situacije, kao i dokaz iz kojeg je razvidno xxxx xx Xxxxxxxx – korisniku kredita prigovor osnovan. Ukoliko je dostavljeni opis događaja/situacije i/ili dokaz nepotpun, Banka može zatražiti da Klijent - korisnik kredita prigovor upotpuni.
21.3. U slučaju podnošenja prigovora iz kojeg nije moguće utvrditi njegovu osnovanost, Xxxxx xx pozvati Klijenta - korisnika kredita da u xxx smislu dopuni svoj prigovor, a ukoliko Klijent – korisnik kredita to ne učini u roku od 8 xxxx od poziva, Xxxxx xx smatrati da je Klijent – korisnik kredita odustao od prigovora. Banka ne odgovara za eventualne štetne posljedice uzrokovane zakašnjenjem Klijenta – korisnika kredita s prigovorom ili s dopunom prigovora.
21.4. Xxxxx xx o osnovanosti prigovora te o mjerama i radnjama koje poduzima obavijestiti Klijenta - korisnika kredita pisanim putem u roku od 15 xxxx od xxxx zaprimanja prigovora, osim u slučaju ako je posebnim općim uvjetima ili propisom na pojedinu vrstu financijske usluge propisan drugačiji rok.
21.5. Tijela koja provode postupak rješavanja prigovora te njihove ovlasti propisane su Aktima Banke.
22. Završne odredbe
22.1. Banka ima diskrecijsko pravo odbiti zahtjev za kredit, ukoliko životna dob tražitelja kredita xxxxx s rokom dospijeća kredita prelazi 70 xxxxxx, xx zatražiti dodatnu dokumentaciju ili izmjenu (dopunu) sredstava osiguranja.
22.2. Banka nije obvezna Klijentu – korisniku kredita obrazlagati odluku iz točke 21.1. ovog članka.
22.3. Banka zadržava pravo odbiti zahtjev za kredit bez obrazloženja u slijedećim situacijama:
- ako Klijent - korisnik kredita uskrati svoju suglasnost da Banka dostavi kreditnim registrima podatke o visini njegova duga ili da od kreditnih registara zatraži isti podatak ili odbije dati suglasnost za obradu osobnih podataka u svrhu sklapanja ugovora o kreditu ako je ta suglasnost uvjet zaključenja ugovora o kreditu i drugih isprava u određenoj zakonom propisanoj formi (javni bilježnici kod ovjere i javnobilježničke potvrde);
- ako korisnik kredita odbije dostaviti svu dokumentaciju propisanu posebnim uvjetima za pojedine kreditne proizvode;
- u ostalim slučajevima prema procjeni Banke.
22.4. Za sve što nije izričito regulirano ovim Uvjetima primjenjuju se drugi akti banke i zakonski propisi kojima se propisuje poslovanje po kreditima građana.
22.5. U slučaju da neke od odredbi ovih Uvjeta nakon objavljivanja dođu u nesklad sa zakonskim i drugim propisima, primjenjivat će se ti propisi sve do izmjene i/ili dopune ovih Uvjeta.
22.6. Sastavni dio Uvjeta čine Politika mijenjanja nominalnih kamatnih xxxxx i naknada u poslovanju sa stanovništvom Banke i Pravilnik o obračunu kamata i naknada u poslovanju sa stanovništvom Xxxxx, xxxx su dostupni Klijentu - korisniku kredita u poslovnicama Banke i na Internet stranici Banke. Sastavni dio Uvjeta čine i podaci o važećim kamatnim stopama i naknadama, Odluka o kamatama i Odluka o naknadama Banke u dijelu kojim isti reguliraju i sadrže podatke o važećim kamatnim stopama i naknadama za proizvode i usluge namijenjene fizičkim osobama, a koji su Klijentu – korisniku kredita dostupni u poslovnicama Banke i na Internet stranici Banke u obliku Izvadaka iz Odluke o kamatama i Odluke o naknadama po pojedinim proizvodima i uslugama. Navedene akte utvrđuju stručne službe Banke.
22.7. Informacije o svim izmjenama i/ili dopunama sastavnih dijelova Uvjeta iz točke 22.6. objavit će se 15 (petnaest) xxxx prije stupanja na snagu izmjena i/ili dopuna, biti će istaknuti na šalterima Banke ili u prostorima Banke namijenjenim klijentima i objavljene na web stranici Banke te će biti raspoložive u pisanom obliku na zahtjev Klijenta - korisnika kredita.
22.8. Informacije o iznosu otplate glavnice i kamata (uključujući i druge troškove) za pretpostavljeni iznos kredita, rokove otplate, broj i visinu otplatnih obroka (otplatni plan) nalaze se u Primjerima izračuna anuiteta po pojedinim vrstama kredita, a dostupni su u poslovnicama Banke ili na web stranici Banke.
22.9. Ovi Uvjeti stupaju na snagu 15 xxxx od xxxx objavljivanja (07.12.2017) i primjenjivati će se na sve klijente banke od 22.12.2017. godine, sukladno članku 303. Zakona o kreditnim institucijama.
22.10. Stupanjem na snagu ovih Općih uvjeta prestaju važiti Opći uvjeti odobravanja hipotekarnih kredita od listopada 2016. godine.
Zadar, prosinac 2017.
Uprava OTP banke Hrvatska dioničko društvo