OPĆI UVJETI KORIŠTENJA USLUGA DIREKTNOG BANKARSTVA ZA FIZIČKE OSOBE - POTROŠAČE
OPĆI UVJETI KORIŠTENJA USLUGA DIREKTNOG BANKARSTVA ZA FIZIČKE OSOBE - POTROŠAČE
I. Područje primjene
Članak 1.
Ovim Općim uvjetima korištenja usluga direktnog bankarstva za fizičke osobe-potrošače (u daljnjem tekstu: Opći uvjeti) utvrđeni su uvjeti i način ugovaranja, vođenja i raskida korištenja usluga direktnog bankarstva za fizičke osobe-potrošače u Istarskoj kreditnoj banci Umag d.d. (u daljnjem tekstu: Banka) te prava i obveze Banke i fizičke osobe- potrošača u svojstvu korisnika usluge direktnog bankarstva (u daljnjem tekstu: Korisnik).
Ovi Opći uvjeti primjenjuju se zajedno sa svim odredbama Općih uvjeta poslovanja po transakcijskim računima fizičkih osoba – potrošača, Općih uvjeta poslovanja s novčanim polozima (depozitno poslovanje) fizičkih osoba – potrošača, Odluke o tarifi naknada za vršenje bankarskih usluga (u daljnjem tekstu: Tarifa naknada), Terminskog plana zaprimanja i izvršavanja naloga za plaćanje potrošača (u daljnjem tekstu: Terminski plan), pojedinačnim korisničkim uputama za pojedinu uslugu direktnog bankarstva te njihovim izmjenama i dopunama za vrijeme trajanja ugovornog odnosa između Banke i Korisnika.
II. Određenje pojmova
Članak 2.
Pojedini pojmovi korišteni u ovim Općim uvjetima imaju sljedeće značenje:
Banka – izdavatelj ovih Općih uvjeta, punim nazivom ISTARSKA KREDITNA BANKA UMAG d.d. registrirana pri Trgovačkom sudu u Pazinu pod matičnim brojem MBS: 040001029, sa sjedištem u Umagu (52470), Xxxxxxx Xxxxxx 1, OIB: 65723536010, IBAN: HR77 2380
0061 0000 0000 5, XXXXX: ISKBHR2X, internetska
stranica: xxx.xxx.xx, e-mail: xxxxxxxxxx@xxx.xx, info telefon za korisnike: x000 (0)00 000 000, fax +385
(0)00 000 000. Nadležno tijelo za nadzor poslovanja Xxxxx xx Hrvatska narodna banka koja xx Xxxxx izdala odobrenje za rad,
potrošač – svaka fizička osoba koja sklapa pravni posao i djeluje na tržištu izvan svoje trgovačke, poslovne, obrtničke ili profesionalne djelatnosti,
Korisnik – potrošač koji koristi usluge direktnog bankarstva i ima u Banci otvoren transakcijski račun,
usluge direktnog bankarstva – skup usluga koje omogućuju Korisniku ugovaranje i korištenje bankovnih i drugih financijskih i nefinancijskih usluga i informacije u vezi s xxx primjenom sredstava daljinske komunikacije, a obuhvaćaju SMS usluge, internetsko bankarstvo i mobilno bankarstvo,
SMS usluga – IKBSMS - usluga direktnog bankarstva koja omogućava korisniku primanje SMS poruka s informacijama o stanju i/ili priljevima na račun te informativne poruke Banke, a xxxxxx koristi telekomunikacijsku mrežu kao kanal distribucije po kojem se vrši bankarska aktivnost te mobilni uređaj kao sredstvo komunikacije,
internetsko bankarstvo – usluga Banke koja omogućava Korisniku osobno i izravno obavljanje i pregled financijskih transakcija te pregled stanja i prometa po računima, a xxxxxx koristi Internet kao kanal distribucije po kojem se vrši bankarska aktivnost,
iKBnet Active – usluga internetskog bankarstva koja Korisniku omogućava izravan pregled stanja i prometa po računima, zaprimanje službenih izvoda Banke po transakcijskim računima, zadavanje financijskih transakcija, ugovaranje proizvoda i usluga,pregled financijskih transakcija, pregled tečajne liste te zaprimanje službenih obavijesti Bankei bankarske dokumentacije,
iKBnet Info – usluga internetskog bankarstva koja Korisniku omogućava izravan pregled stanja i prometa po računima, zaprimanje službenih izvoda Banke po transakcijskim računima, pregled tečajne liste te zaprimanje službenih obavijesti Banke,
mIKB Active - usluga direktnog bankarstva koja Korisniku omogućava osobno i izravno obavljanje i pregled financijskih transakcija te pregled stanja i prometa po računima, ugovaranje proizvoda i usluga,a xxxxxx koristi Internet kao kanal distribucije po kojem se vrši bankarska aktivnost te mobilni uređaj kao sredstvo komunikacije,
token/mToken – sredstvo za identifikaciju Korisnika, ovjeru transakcija te davanje suglasnosti za izvršenje naloga za plaćanje i drugih vrsta naloga prilikom korištenja pojedine usluge direktnog bankarstva i drugih usluga, a predstavlja elektronički uređaj (token) ili program instaliran na mobilnom uređaju Korisnika (mToken) koji generira jednokratne lozinke
(OTP - One Time Password). Sredstvo za identifikaciju i ovjeru može biti različito, ovisno o usluzi direktnog bankarstva,
personalizirana sigurnosna obilježja - tajni sigurnosni elementi koje Banka dodjeljuje osobno Korisniku ili koji su poznati samo Korisniku, u svrhu njegove nedvojbene identifikacije prilikom pristupanja uslugama direktnog bankarstva i zadavanju financijskih transakcija, a ovisno o usluzi koja se koristi obuhvaćaju PIN, inicijalni PIN, jednokratne lozinke, MAC i eventualno druge sigurnosne elemente, koje je Korisnik xxxxx čuvati od neovlaštenih osoba,
PIN (Personal IdentificationNumber) – osobni tajni identifikacijski broj pomoću kojeg se osigurava zaštita od neovlaštenog korištenja tokena/mTokena. Inicijalni PIN je osobni identifikacijski broj koji služi za aktivaciju tokena/mTokena te ga Korisnik obvezno odmah mijenja,
aktivacijski kod – broj od šesnaest znamenki koji se generira prilikom ugovaranja pojedine usluge direkt- nog bankarstva i služi za aktiviranje usluge.
jednokratna lozinka (OTP – One Time Password) – vremenski ograničen niz brojeva koje generira token/mToken i služi za identifikaciju Korisnika,
MAC (Message Authentification Code) – kriptografska shema za provjeru izvornosti poruke, a sastoji se od osmeroznamenkastog niza brojeva koji služi za osiguranje integriteta kod potpisivanja naloga ili ugovora.
autorizacija – postupak kojim Korisnik usluge direktnog bankarstva daje suglasnost za izvršenje naloga za plaćanje ili potvrđuje prihvat dokumenta.
autentifikacija– xxxxxxxx xxxx Banci omogućuje provjeru identiteta Korisnika prilikom korištenja pojedine usluge direktnog bankarstva, uključujući provjeru korištenja personaliziranih sigurnosnih vjerodajnica Korisnika.
vjerodajnica - sredstvo dokazivanja (prepoznavanja) elektroničkog identiteta koje je zaštićeno tehnološkim protokolima. Vjerodajnica xx xxxxx što korisnik zna i/ili posjeduje (npr. token, mToken i sl.). Korisnik vjerodajnicu treba pažljivo čuvati i nikome ju ne smije povjeravati.
III. Zaštita povjerljivih informacija i suglasnost za korištenje osobnih podataka
Članak 3.
Podaci, činjenice i okolnosti koje xx Xxxxx saznala na osnovi pružanja usluga Korisniku smatraju se bankovnom tajnom, te xx Xxxxx smije dostaviti xx
xxxxxx zahtjev samo Korisniku, nadležnim institucijama i drugim tijelima u slučajevima koji su propisani zakonom.
Banka može provoditi obradu osobnih podataka kojima raspolaže na temelju obavljanja svoje djelatnosti u svrhu sprječavanja, istraživanja i otkrivanja prijevara u platnom prometu. Obrada takvih podataka obavlja se u skladu s propisima o zaštiti osobnih podataka te sukladno Izjavi o zaštiti osobnih podataka u elektroničkom bankarstvu xxxx xx dostupna na internetskoj stranici Banke.
Korisnik izrijekom dopušta da Banka proslijedi podatke trećim osobama kada oni Korisniku osiguravaju usluge koje su vezane uz njegov račun u Banci.
Na području zaštite osobnih podataka Banka primjenjuje odredbe Opće uredbe o zaštiti podataka - Uredba (EU) 2016/679 Europskog parlamenta i Vijeća od 27. travnja 2016. o zaštiti pojedinaca u vezi s obradom osobnih podataka i o slobodnom kretanju takvih podataka te o stavljanju izvan snage Direktive 95/46/EZ, Zakona o provedbi Opće uredbe o zaštiti podataka (Narodne novine 42/2018) te ostalih relevantnih propisa.
Zaštitu osobnih podataka Xxxxx xx dodatno uredila Politikom zaštite osobnih podataka, xxxx xx javno objavljena i dostupna strankama na internetskoj stranici Banke.
IV. Ugovaranje usluga direktnog bankarstva
Članak 4.
Korisnik može ugovoriti jednu ili više različitih usluga direktnog bankarstva.
Za ugovaranje i korištenje pojedine usluge direktnog bankarstva i/ili vjerodajnice Korisnik treba:
- potpisati originalni bankovni obrazac za ugovaranje pojedine usluge direktnog bankarstva i/ili vjerodajnice (Zahtjev za ugovaranje usluga direktnog bankarstva),
- imati u Banci otvoren transakcijski račun
- redovito izvršavati ugovorne obveze prema Banci,
- na zahtjev Banke predočiti dodatne isprave i dostaviti Banci druge podatke potrebne za vođenje registra klijenata i računa.
Ugovor o korištenju pojedine usluge direktnog bankarstva i/ili vjerodajnice zaključuje se između Banke i Korisnika uz prethodnu obveznu identifikaciju Korisnika, u njegovoj nazočnosti, uvidom u važeći osobni dokument. Također, smatrat će se da je Korisnik ugovorio pojedine usluge ako s Bankom
ugovori otvaranje takve vrste računa ili usluge Banke putem pojedine usluge direktnog bankarstva, o čijem će načinu korištenja Korisnik biti obaviješten kroz ugovor/zahtjev za pojedinu uslugu/proizvod Banke.
Banka prihvaća ili odbija Xxxxxxx nakon primitka Zahtjeva i potpune potrebne dokumentacije.
Članak 9.
Banka jamči Korisniku izvršenje svih pravilno ispunjenih naloga za plaćanje u rokovima koji su propisani ili dogovoreni za pojedinu vrstu naloga za plaćanje, u skladu s Terminskim planom i svim drugim uvjetima utvrđenim općim uvjetima iz članka 1. ovih Općih uvjeta.
V. Korištenje usluge direktnog bankarstva
Članak 5.
Pojedinom uslugom direktnog bankarstva i/ili vjero- dajnicomKorisnik se može koristiti najkasnije od prvog sljedećeg radnog xxxx xxxxx što preuzme sva potrebna personalizirana sigurnosna obilježja i/ili sredstva za identifikaciju i ovjeru, koja su nužna za korištenje te usluge.
Banka pridržava pravo da ne odobri ili uskrati Korisniku korištenje usluge direktnog bankarstva, bez navođenja razloga odbijanja.
Članak 6.
Banka zadržava pravo izmjene opsega i sadržaja pojedine usluge direktnog bankarstva i/ili vjerodajnice. Sve informacije o izmjenama opsega i sadržaja pojedine usluge direktnog bankarstva kao i načina identifikacije i ovjere bit će Korisniku dostupne u poslovnicama Banke i na internetskim stranicama Banke.
Članak 7.
Korisnik raspolaže sredstvima na svim računima, otvorenim na temelju zaključenog ugovora ili danog ovlaštenja, za koje je predviđeno korištenje pojedine usluge direktnog bankarstva, do visine raspoloživog iznosa sredstava na računu odnosno limitima raspolaganja sredstvima na računu, osim u slučajevima kad propisi nalažu drugačije.
VI. Nalozi za izvršavanje platnih transakcija
Članak 8.
Kod usluga direktnog bankarstva s mogućnošću obavljanja plaćanja i prijenosa nalozi se izvršavaju na način propisan općim uvjetima poslovanja iz članka 1. ovih Općih uvjeta te Terminskim planom Banke važećim u trenutku obavljanja plaćanja ili prijenosa.
Smatra se da xx Xxxxx primila nalog za plaćanje ili prijenos onda kada Korisnik (u skladu s ovlaštenjima po računu) potvrdi plaćanje digitalnim potpisom.
Statusom pojedinih naloga za plaćanje Banka jamči Korisniku povratnu informaciju putem usluga direktnog bankarstva ili u poslovnici Banke.
Članak 10.
Ako Korisnik odluči opozvati nalog za plaćanje može to napraviti putem sustava direktnog bankarstva, ali samo za naloge za koje obrada izvršenja nije započela, sukladno korisničkim uputama za pojedinu uslugu direktnog bankarstva.
Članak 11.
Korisnik je obavezan osigurati pokriće na transak- cijskom računu s kojeg će biti izvršeno terećenje za cjelokupni iznos naloga, uključujući i pripadajuću naknadu. Banka neće izvršiti platnu transakciju ako nalog za plaćanje nije ispravan, ako nije autoriziran xx xxxxxx korisnika ili zbog nedostatka sredstava na transakcijskom računu.
Članak 12.
Banka ne snosi odgovornost za neizvršeno plaćanje ili prijenos, odnosno pogrešno izvršeno plaćanje ili prijenos putem usluga direktnog bankarstva, nastalo netočno unesenim podacima ili potvrđenim netočnim podacima xx xxxxxx Korisnika.
Članak 13.
Banka može odrediti sigurnosnu mjeru – maksimalni iznos (limit) pojedine platne transakcije i/ili maksimalni iznos (limit) platnih transakcija u određenom razdoblju za naloge za plaćanje xxxxxx u elektroničkom obliku, iznad kojeg se osigurava dodatna provjera. Prilikom zadavanja naloga u iznosu većem od osobnog limita Korisniku se predlaže sigurnosna mjera odgode plaćanja. Korisnik prima SMS poruku na mobilni uređaj koji xx xxxxx za kontakt s obavijesti da xx xxxxx nalog na određeni iznos, s datumom izvršenja koji je predložen Korisniku. Ukoliko nije suglasan s provođenjem naloga, jer xx xxxxx do otuđenja autentifikacijskog uređaja, Xxxxxxxx će kontaktirati Banku.
Ukoliko Korisnik nije Banci dao podatak o broju mobilnog uređaja za kontakt, nalozi veći od maksimalnog iznosa pojedine platne transakcije neće se izvršiti.
Klijent može u poslovnici Banke zatražiti ažuriranje broja mobilnog uređaja za kontakt kako bi prilikom idućeg plaćanja mogao biti obaviješten SMS porukom ili u poslovnici Banke promijeniti osobni limit.
VII. Odgovornost Korisnika i Banke
Članak 14.
VIII. Naknade
Članak 20.
Za korištenje usluga direktnog bankarstva Korisnik
xxxx osigurati odgovarajuću računalnu (strojnu i programsku) te komunikacijsku opremu xxxx xx određena u tehničkim zahtjevima pojedine usluge direktnog bankarstva. Korisnik je, ovisno o tehničkim zahtjevima pojedine usluge, xxxxx Banku obavijestiti o vrsti opreme kojom se koristi kako bi usluga funkcionirala na ispravan način.
Članak 15.
Radi sigurnosti obavljanja transakcija Korisnik ugovara korištenje vjerodajnica. Korisnik xx xxxxx koristiti vjerodajnice na način propisan Bančinim uputama za korištenje tog sredstva za identifikaciju i ovjeru te ga čuvati od oštećenja i neovlaštenog korištenja. U slučaju da Korisnik ošteti ili izgubi dodijeljenu mu vjerodajnicu, naknada se naplaćuje sukladno Tarifi naknada.
Članak 16.
Korisnik xx xxxxx čuvati tajnost svih personaliziranih sigurnosnih obilježja kojima se koristi prilikom korište- nja usluga direktnog bankarstva i/ili vjerodajnicama. Eventualnu štetu nastalu nepridržavanjem ovih odredbi snosi Korisnik. Korisnik snosi svu štetu koja može nastati nepridržavanjem ovih Općih uvjeta ili ako xxxxx xxxxx zlouporabi pristup uslugama direktnog bankarstva i/ili vjerodajnicama (poznavanjem Korisni- kovih personaliziranih sigurnosnih obilježja).
Članak 17.
Korisnik je odgovoran za sve kontakt informacije koje je predao Banci, a koje su neophodne za ispravno i sigurno funkcioniranje pojedine usluge direktnog bankarstva i/ili vjerodajnice te xx xxxxx Banku odmah obavijestiti o promjenama osobnih informacija nužnih za ispravno i sigurno funkcioniranje pojedine usluge i/ili vjerodajnice (npr. broj mobilnog telefona za dostavu SMS poruka, broj verzije i operativni sustav koji koristi na mobilnom telefonu za rad mobilnog bankarstva i drugo).
Članak 18.
Xxxxx xx xx xxxxx primjeren za pojedinu uslugu direktnog bankarstva redovito obavještavati Korisnika o svim promjenama u načinu rada i funkcioniranju te usluge, dostavljati važne obavijesti namijenjene određenim Korisnicima te učiniti dostupnim i ostale obavijesti namijenjene svim klijentima Banke.
Članak 19.
Xxxxx xx dužna Korisniku omogućiti spremanje i/ili tiskanje podataka o provedenim nalozima/uslugama tako da su mu dostupni za kasniju uporabu u razdoblju primjerenom s obzirom na namjenu podataka i omogu- ćiti mu nepromijenjeno reproduciranje spremljenih podataka.
Za ugovaranje i korištenje usluga direktnog bankarstva i/ili vjerodajnice Korisnik plaća Banci naknadu u skladu s Tarifom naknada.
Potpisom Zahtjeva za ugovaranje usluga direktnog bankarstva, Korisnik ovlašćuje Banku da za iznos mjesečne naknade tereti njegov transakcijski račun.
IX. Blokada i otkaz pristupa kanalima direktnog bankarstva i otkaz ugovora o korištenju direktnog bankarstva
Članak 21.
Svaki gubitak, krađu ili sumnju na zlouporabu vjerodajnica i/ili personaliziranih sigurnosnih obilježja Korisnik xxxx odmah prijaviti Banci mailom na adresu: xxxxxxxxxx@xxx.xx, pozivom na info telefon za korisnike: + 000 (0)00 000 000, faxom na broj +385
(0)00 000 000 ili osobno u poslovnicama Banke. Banka ne odgovara za štetu nastalu prije primitka prijave.
Članak 22.
Ako Banka posumnja da postoji zlouporaba, blokirat xx xxxxxxx pojedinim ili svim uslugama direktnog bankarstva i vjerodajnicama i/ili računima i o tome obavijestiti Korisnika. Xxxxx xx blokirati pristup pojedinim ili svim uslugama direktnog bankarstva i vjerodajnicama i/ili raskinuti ugovor ako se Korisnik ne pridržava ugovornih odredbi, ovih Općih uvjeta te ostalih uvjeta poslovanja na koje se pozivaju ovi Opći uvjeti ili su njihov sastavni dio, bez otkaznog roka.
Članak 23.
Ugovor se zaključuje na neodređeno vrijeme. Korisnik može u suglasnosti s Bankom otkazati uporabu direktnog bankarstva bez otkaznog roka. S danom otkaza Banka blokira Korisniku uporabu usluge direktnog bankarstva i obračunava sve nepodmirene obveze Korisnika u skladu s Tarifom naknada. Svi nalozi koji su poslani u Banku prije prestanka uporabe bit će izvršeni u skladu s Terminskim planom. Ako Korisnik jednostrano otkazuje ugovor, otkaz se daje pismenim putem s otkaznim rokom od mjesec xxxx.
Članak 24.
Otkaz usluga direktnog bankarstva moguće je obaviti u bilo kojoj poslovnici Banke u pisanom obliku. Pri predaji zahtjeva za raskid korištenja vjerodajnice Korisnik je obvezan na zahtjev Banke vratiti vjerodajnicu ukoliko mu je biladodijeljena. Korisnik xx xxxxx platiti naknadu u skladu s Tarifom naknada, ako ne vrati vjerodajnicu ili xx xxxxx oštećenu.
X. Pravna zaštita Korisnika
Članak 25.
Moguće sporove ili nesuglasice u svezi s obavljanjem usluga u skladu s ovim Općim uvjetima Korisnik i Banka rješavat će sukladno općim uvjetima iz članka 1. ovih Općih uvjeta.
XI. Podnošenje prigovora
Članak 26.
Korisnik ima pravo podnijeti prigovor odnosno reklamirati funkcionalnost usluga direktnog bankarstva na način utvrđen u općim uvjetima iz članka 1. ovih Općih uvjeta.
XII. Prijelazne i završne odredbe
Članak 27.
Ovi Opći uvjeti i njihove izmjene i dopune dostupni su svim Korisnicima u svim poslovnicama Banke u kojima se posluje s klijentima te na internetskoj stranici Banke xxx.xxx.xx. Korisnik ima pravo bilo kada zahtijevati primjerak ovih Općih uvjeta na papiru ili drugom trajnom nosaču podataka.
Članak 28.
Banka zadržava pravo izmjene uvjeta, opsega i sadržaja korištenja pojedine usluge te uvođenja novih usluga.
Xxxxx xx obavijestiti Korisnika o promjenama Općih uvjeta putem internetske stranice Banke te putem obavijesti unutar usluga direktnog bankarstvasukladno zakonskim rokovima. Ako Xxxxxxxx nije suglasan s predloženim izmjenama, može bez otkaznog roka i plaćanja naknade otkazati ugovor o korištenju usluga direktnog bankarstva u pisanoj formi najkasnije jedan
(1) xxx prije stupanja na snagu predloženih izmjena. Zaprimanjem Xxxxxxxx za raskid usluga direktnog bankarstva smatrat će se da je Korisnik otkazao ugovor o korištenju usluga direktnog bankarstva. Ukoliko Korisnik do navedenog roka za otkaz ugovora ne obavijesti Banku o neprihvaćanju promjena podnošenjem Zahtjeva za raskid usluge u poslovnici Banke, smatrat će se da je suglasan s njima.
Članak 29.
Sve upute u vezi s upotrebom usluga direktnog bankarstva, popunjavanjem i izvršavanjem plaćanja i prijenosa na raspolaganju su svim Korisnicima u svim poslovnicama Banke u kojima se posluje s klijentima te na internetskim stranicama Banke.
Članak 30.
Ovi Opći uvjeti stupaju na snagu od 25. travnja 2019. godine. Danom stupanja na snagu ovih Općih uvjeta prestaju vrijediti Opći uvjeti korištenja usluga direktnog bankarstva za fizičke osobe - potrošače u primjeni od 18. lipnja 2018. godine.