U KREDITNOM POSLOVANJU S POTROŠAČIMA
OPĆI UVJETI SLATINSKE BANKE d.d.
U KREDITNOM POSLOVANJU S POTROŠAČIMA
Broj: 627/1 /21.
Verzija 1.00
prosinac, 2021.
Sukladno članku 16. Statuta Slatinske banke d.d., Slatina, Uprava Banke na sjednici održanoj xxxx 14.12.2021. godine jednoglasno donosi
OPĆE UVJETE SLATINSKE BANKE d.d.
U KREDITNOM POSLOVANJU S POTROŠAČIMA
1. OPĆE ODREDBE
Općim uvjetima SLATINSKE BANKE d.d. u kreditnom poslovanju s potrošačima (dalje u tekstu: Opći uvjeti) utvrđuju se osnovna pravila pružanja usluge kreditiranja xx xxxxxx SLATINSKE BANKE d.d. (dalje u tekstu: Banka) potrošačima, koji koriste ili namjeravaju koristiti ovu bankovnu uslugu, neovisno o valuti, ročnosti, iznosu ili namjeni kredita.
Ovim Općim uvjetima uređuju se poslovni odnosi između Banke i potrošača, vezano uz uvjete odobravanja, ugovaranja, otplate kredita namijenjenih potrošačima, a u svrhu unaprjeđenja transparentnosti i dostupnosti uvjeta kreditnog poslovanja.
U smislu ovih Općih uvjeta, pod pojmom kreditiranje podrazumijeva se pravni posao kojim xx Xxxxx obvezuje potrošaču staviti na raspolaganje određeni iznos novčanih sredstava, na određeno ili neodređeno vrijeme, za neku namjenu ili bez utvrđene namjene, a potrošač se obvezuje plaćati ugovorene xxxxxx, odnosno ugovorene naknade/troškove te iskorišteni iznos novca vratiti u vrijeme i na način xxxx xx ugovoreno.
Izdavatelj ovih Općih uvjeta je:
Slatinska banka d.d. Slatina, Vladimira Nazora 2, 33520 Slatina; OIB Banke: 42252496579
E-mail: xxxxxxxxx-xxxxx@xxxxxxxxx-xxxxx.xx Internet stranica: xxx.xxxxxxxxx-xxxxx.xx SWIFT oznaka: SB SL HR 2X
IBAN: XX00 0000 0000 0000 0000 0
Xxxxx xx upisana u registar Trgovačkog suda u Bjelovaru pod MBS: 010000576. Nadležno tijelo za superviziju poslovanja Xxxxx xx Hrvatska narodna banka.
2. ZNAČENJE POJMOVA
Potrošač - fizička osoba koja ima poslovnu sposobnost xx xxxx namjerava sklopiti ugovor o kreditu i/ili koja koristi kredit u svrhe koje nisu namijenjene gospodarskoj/poslovnoj djelatnosti potrošača.
Rezident - domaća fizička osoba.
Kamatna xxxxx - xxxxx prema kojoj se obračunavaju xxxxxx xx posuđeni novac.
Anuitet - iznos kojim se otplaćuje kredit ili zajam u određenom vremenskom razdoblju. U anuitet je uključen i dio glavnice kredita i dio pripadajuće xxxxxx, a određuje se tako da po dospijeću dug bude u potpunosti isplaćen.
Ugovor o kreditu – ugovor kojim xx Xxxxx obvezuje korisniku kredita staviti na raspolaganje određeni iznos novčanih sredstava, na određeno ili neodređeno vrijeme, za neku namjenu ili bez utvrđene namjene, a korisnik se obvezuje banci plaćati ugovorene xxxxxx i iskorišteni iznos novca vratiti u vrijeme i na način xxxx xx ugovoreno
3. BANKOVNA TAJNA I ZAŠTITA OSOBNIH PODATAKA
Podaci o klijentima Banke, kao i činjenice i okolnosti koje xx Xxxxx saznala na osnovi pružanja usluga potrošačima i u obavljanju poslova s pojedinačnim potrošačem, smatraju se bankovnom tajnom te xx Xxxxx može otkriti samo u slučajevima i na način propisan zakonom.
Banka kao Voditelj obrade osobnih podataka pruža potrošaču informacije u skladu s Uredbom (EU) 2016/679 Europskog parlamenta i Vijeća od 27. travnja 2016. o zaštiti pojedinaca u vezi s obradom osobnih podataka i o slobodnom kretanju takvih podataka te o stavljanju izvan snage Direktive 95/46/EZ (Opća uredba o zaštiti podataka).
Kontaktni podaci službenika za zaštitu osobnih podataka: xxxx@xxxxxxxxx-xxxxx.xx.
Pri prikupljanju osobnih podataka Banka potrošačima, u skladu s navedenom Uredbom te Politikom zaštite osobnih podataka, pruža informacije o Xxxxx xxx voditelju obrade, svrhama i pravnom temelju obrade osobnih podataka, kategorijama podataka koji se prikupljaju (kao što su osobni podaci potrebni za uspostavu poslovnog odnosa temeljem Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, podaci potrebni za izvršenje pojedinog ugovora, kako bi se poduzele radnje prije sklapanja ugovora ili ispunjavanja nekih drugih zakonskih obveza Xxxxx xxx voditelja obrade), razdoblju čuvanja podataka, primateljima podataka te o pravima u vezi zaštite osobnih podataka.
Banka zadržava pravo odbiti uspostavu poslovne suradnje i/ili ugovaranje usluge xxxx xx regulirana ovim Općim uvjetima, ako potrošač odbije dati podatke koji su potrebni za sklapanje ili izvršenje ugovora i/ili odbije dati podatke koji su potrebni za ispunjenje pravnih obveza Xxxxx xxx voditelja obrade.
Pristup osobnim podacima imaju zaposlenici Banke i druge osobe koje zbog prirode poslova koje obavljaju s Bankom ili za Banku imaju pristup povjerljivim podacima. Ove osobe moraju čuvati povjerljivost ovih podataka jer su ovi podaci i bankovna tajna te se ne smiju priopćiti trećim osobama, iskoristiti protiv interesa ispitanika ili Banke ili omogućiti trećim osobama da ju iskoriste. Osobni podaci koje je ispitanik xxx Xxxxx ili s kojima Banka raspolaže na temelju poslovnog odnosa s ispitanikom mogu biti dani na uvid ili proslijeđeni određenim pružateljima usluga (izvršiteljima obrade) na temelju ugovora. Izvršitelji obrade Banci pružaju različite usluge kako bi se omogućilo provođenje aktivnosti Banke (npr. informatičko-tehnološka podrška, pravna pomoć, eksternalizirane usluge i sl.). Pristup osobnim podacima omogućen xx xxxx onim pružateljima usluga Xxxxx xxxx jamče zaštitu osobnih podataka sukladno Uredbi.
U slučaju potrebe vođenja određenih sudskih postupaka ili postupaka pred drugim tijelima, podaci se mogu dostavljati odvjetnicima, javnim bilježnicima i xx.
Xxxxx razmjenjuje osobne podatke i s drugim poslovnim partnerima, kao što su osiguravajuća društva kada na temelju poslovnog odnosa s takvim društvima, ispitanicima nudi njihove proizvode ili usluge, a razmjena osobnih podataka je nužna kako bi se ispitaniku mogao pružiti određeni proizvod ili usluga.
Osobni podaci ispitanika mogu biti proslijeđeni Ministarstvu financija, Poreznoj upravi, Hrvatskoj narodnoj banci, Financijskoj agenciji, Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga, sudovima ili drugom nadležnom tijelu u svrhu dostave izvještaja, u svrhu izvršavanja ugovora zaključenog s klijentom ili radi ispunjenja drugih zakonskih obveza xxxx xx zakonom propisana obveza dostave takvih podataka. Osobni podaci ispitanika mogu biti proslijeđeni i drugim primateljima u skladu s čl. 156. i 157. Zakona o kreditnim institucijama kojim se regulira bankovna tajna te iznimke od obveze čuvanja bankovne xxxxx. Svi osobni podaci koje xx Xxxxx doznala od potrošača zaštićeni su zakonom kao tajni podaci (bankovna tajna) te xx Xxxxx pristupiti obradi osobnih podataka potrošača samo ako je to nužno za realizaciju usluge xxxx xx potrošač zatražio, ako je obrada zakonski uvjetovana, ako za to postoji legitimni interes ili je potrošač dao svoju privolu. U xxx smislu, a kako bi Banka osigurala što bolju uslugu, surađuje s partnerima u funkciji kao: a. voditelj obrade ili b. izvršitelj obrade ili c. zajednički voditelj obrade. Tako xx Xxxxx dostaviti osobne podatke trećim osobama za koje xx Xxxxx u obvezi dostave tih podataka (npr. FINA) ili će biti dostavljeni osobama s kojima Banka ima ugovorni odnos (npr. eksternalizirane funkcije). Ispitanik u svakom trenutku ima pravo na pristup svojim osobnim podatcima putem obrasca Zahtjeva za ostvarivanje prava vezanih uz zaštitu osobnih podataka koji je svakom ispitaniku dostupan na Internet stranicama Banke, poslovnicama Banke, sjedištu Xxxxx xxx i na xxx zahtjev ispitanika, a xxxx xxxx podnijeti u bilo kojoj poslovnici Banke, sjedištu Banke ili na e-mail službenika za zaštitu osobnih podataka: xxxx@xxxxxxxxx-xxxxx.xx
Sukladno Zakonu o kreditnim institucijama, osobni podaci potrošača čuvaju se 11 xxxxxx nakon isteka godine u kojoj je poslovni odnos prestao. Osobni podaci mogu se obrađivati i dulje vrijeme ako je to potrebno za xxxx xxxxx opravdane svrhe (primjerice za potrebe sudskih i drugih pravnih postupaka i dr.) što dovodi do produljenja rokova čuvanja podataka i izvan navedenih rokova. Po isteku zakonskih rokova za pohranu osobnih podataka utvrđenih relevantnim propisima, Banka briše osobne podatke. Vezano uz zaštitu osobnih podataka, potrošač ima sljedeća prava: pravo na pristup, pravo na ispravak, pravo na brisanje, pravo na ograničenje obrade, pravo na prenosivost podataka i pravo na prigovor.
Ispitanik ima pravo u svakom trenutku uložiti prigovor na obradu osobnih podataka koji se odnose na njega, uključujući izradu profila.
Banka, kao voditelj obrade, u takvom slučaju više ne smije obrađivati osobne podatke osim ukoliko dokaže da postoje uvjerljivi legitimni razlozi za obradu koji nadilaze interese, prava i slobode ispitanika ili radi postavljanja, ostvarivanja ili obrane pravnih zahtjeva.
Ako se osobni podaci obrađuju za potrebe izravnog marketinga, ispitanik u svakom trenutku ima pravo uložiti prigovor na obradu osobnih podataka koji se odnose na njega za potrebe takvog marketinga, što uključuje izradu profila u mjeri xxxx xx povezana s takvim izravnim marketingom.
Svoj zahtjev ispitanici mogu uputiti Banci pisanim putem na bilo koji od sljedećih načina:
- na adresu sjedišta Banke (Xxxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxxxx 0),
- u bilo kojoj poslovnici Banke,
- na e-mail službenika za zaštitu osobnih podataka: xxxx@xxxxxxxxx-xxxxx.xx.
Obrazac za podnošenje zahtjeva nalazi se u Prilogu br. 1 Politike zaštite osobnih podataka Banke, a isti je dostupan i na Internet stranicama Banke, poslovnicama Banke, sjedištu Xxxxx xxx i na xxx zahtjev ispitanika. Detaljnija objašnjenja vezana uz ostvarivanje prava ispitanika navedena su u Politici zaštite osobnih podataka Banke, Izjavi o privatnosti u vezi s obradom osobnih podataka te su sve informacije dostupne i na Internet stranicama Banke.
Ukoliko se obrada osobnih podataka potrošača temelji na privoli, potrošač u svakom trenutku može povući danu privolu, ali to neće utjecati na zakonitost obrade koja se temeljila na privoli prije nego xx xx ona povučena. Informacije o obradi osobnih podataka Banka potrošaču pruža prilikom zaključenja ugovora, zaprimanja zahtjeva za ugovaranje usluge ili u drugim slučajevima kada prikuplja njegove osobne podatke, te su iste navedene u zahtjevu/obrascu/ugovoru ili drugom dokumentu putem kojeg se podaci prikupljaju kao i u Politici zaštite osobnih podataka Banke xxxx xx potrošačima dostupna na Internet stranici Banke www.slatinska- xxxxx.xx, u sjedištu Banke te u poslovnicama Banke.
Prikupljene podatke iz kreditnog zahtjeva koji nije realiziran, Banka xxxx 12 mjeseci od mjeseca u kojem je zahtjev upućen.
4. IDENTIFIKACIJA POTROŠAČA
Prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa s Bankom, odnosno ugovaranja i/ili obavljanja pojedine bankovne ili druge financijske usluge, Banka utvrđuje identitet potrošača uvidom u važeću identifikacijsku ispravu, tj. službeni dokument s fotografijom osobe, koju izdaje nadležno državno domaće tijelo sa svrhom identifikacije osobe (osobna iskaznica, putovnica), a koju presliku Banka zadržava i koristi u svrhe koje su podudarne sa svrhom prikupljanja, te uz primjenu svih kadrovskih, tehničkih i organizacijskih mjera zaštite osobnih podataka.
Za potrebe uspostave poslovnog odnosa i/ili sklapanja i/ili provedbe pojedine bankovne i/ili financijske usluge, kao i za potrebe potpunosti i ažurnosti osobnih podataka tijekom trajanja poslovnog odnosa, potrošač je obvezan dati Banci svoj osobni identifikacijski broj (OIB), u skladu s pozitivnim propisima.
Potrošač je upoznat i dopušta da se preslike isprava i dokumentacije pohrane u arhivi Banke.
Potrošač, odnosno svi sudionici u kreditu se obvezuju obavijestiti Banku o promjeni adrese. U slučaju neobavještavanja o promjeni adrese, smatrat će se pravovaljanom dostava pismena na zadnju adresu potrošača xxxx xx poznata Banci.
Potrošač xx xxxxx dostaviti sve podatke vezano za Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Ukoliko podatke ne dostavi, Banka može odbiti zaključiti pravni posao. Banka vrši dubinsku analizu prema pravilima sprječavanja pranja novca odnosno Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma kao i drugim zakonskim i podzakonskim aktima.
5. ODOBRAVANJE KREDITA I SKLAPANJE UGOVORA O KREDITU
Zahtjev za kredit potrošač može podnijeti u poslovnici Banke ili putem kreditnog posrednika.
Zahtjev za kredit s prilozima, uključujući i one koji se odnose na ostale sudionike kreditnog odnosa, podnosi se na obrascima propisanim xx xxxxxx Xxxxx xx xxxx biti popunjen s točnim podacima i potpisan xx xxxxxx potrošača i ostalih sudionika u kreditu.
Potrošač je obvezan, na zahtjev Banke, uz zahtjev za kredit dati potrebne podatke i dostaviti svu dokumentaciju koju propisuje Banka za pojedinu vrstu kredita.
Banka odobrava kredite punoljetnim fizičkim osobama, državljanima Republike Hrvatske koji ostvaruju dohodak od nesamostalnog rada i potrošača koji ostvaruju dohodak od samostalnog rada.
Kreditna sposobnost potrošača – tražitelja kredita i ostalih sudionika u kreditu utvrđuje se sukladno Scoring modelu potrošača. Banka zadržava pravo da za sve kreditne linije ugovori sudužnika/jamca-platca.
U slučaju da je tražitelj kredita kod konačne otplate kredita stariji od 75 xxxxxx xxxxxx, za sve vrste kredita gdje bi krajnji rok oplate prelazio 75 xxxxxx xxxxxx, sudionik u kreditu obavezno xxxx biti mlađi kreditno sposobni sudužnik.
Za kredite za reprogramiranje/restrukturiranje ukoliko je tražitelj kredita kod konačne otplate kredita stariji od 77 xxxxxx xxxxxx, sudionik u kreditu obavezno xxxx biti mlađi kreditno sposobni sudužnik.
Za gotovinski, dugoročni nenamjenski uz zalog i stambeni kredit tražitelj kredita treba biti stariji od 23 godine.
Za gotovinski kredit uz policu osiguranja, maksimalna dob tražitelja kredita u trenutku podnošenja zahtjeva je 55 xxxxxx. Potrošačima su informacije o uvjetima i potrebnoj dokumentaciji za odobravanje kredita dostupne u poslovnicama Banke i na internet stranici.
Svaki uredno podneseni kreditni zahtjev, Xxxxx xx razmotriti i izvijestiti potrošača o svojoj odluci.
Odluku o odobrenju/odbijanju kreditnog zahtjeva Banka donosi samostalno i na temelju vlastite procjene te nema obvezu potrošaču navesti razloge zbog kojih je kreditni zahtjev odobren/odbijen. Također, Banka zadržava pravo odbiti zahtjev za kredit, odnosno sklopiti Ugovor o kreditu i ako potrošač uskrati dati podatke koji su potrebni za izvršenje ugovora i za aktivnosti prije sklapanja ugovora i/ili odbije dati podatke koji su potrebni za ispunjenje pravnih obveza Banke.
Prije sklapanja Ugovora o kreditu, Xxxxx xx potrošaču - tražitelju kredita vezanim uz Ugovor o kreditu, u pisanom obliku ili na nekom drugom trajnom mediju, a putem obrasca/obrazaca Europski standardizirani informativni obrazac (ESIS) dostaviti sve bitne informacije o uvjetima kreditiranja ovisno o zatraženoj vrsti kredita.
Xxxxx xx sudionicima ugovornog odnosa, na njihov zahtjev, prije sklapanja Ugovora o kreditu, dati i primjerak nacrta ugovora o kreditu, osim u slučaju ako xx Xxxxx u vrijeme podnošenja zahtjeva potrošača ocijenila da ne želi zaključiti ugovor o kreditu, o čemu će ga bez odgađanja obavijestiti.
Potrošač xx xxxxx, nakon što ga Banka obavijesti o odobrenju kredita, sklopiti s Bankom Ugovor o kreditu najkasnije do isteka ugovorenog roka korištenja. Obavijest o odobrenju kredita može biti xxxx usmenim ili pisanim putem. U protivnom se smatra da je odustao od kredita. Zahtijevanje potpisivanja Xxxxxxx o kreditu izvan navedenog roka smatra se ponovnim zahtjevom za kredit, u kojem slučaju se ponovno provodi procjena kreditnog rizika.
Nakon odobrenja kreditnog zahtjeva, Banka i potrošač sklapaju Ugovor o kreditu. Ugovor o kreditu sklapa se na hrvatskom jeziku, u pisanom obliku.
Prije i prilikom zaključenja Xxxxxxx o kreditu, Xxxxx xx potrošaču uručiti otplatni plan.
Banka ima diskrecijsko pravo bez obrazloženja odbiti zahtjev potrošača za zasnivanjem poslovnog odnosa s Bankom bilo koje vrste ili prekinuti već prethodno uspostavljen poslovni odnos.
6. VISINA I VALUTA KREDITA
Visina kredita određuje se ovisno o vrsti i namjeni kredita Krediti koji će se odobravati mogu se ugovarati:
a) xxx xxxxxx: uz fiksnu kamatnu stopu, uz promjenjivu kamatnu stopu, kunski depozit ako postoji, a plasman i naplata vršit će xx xxxxxx
b) uz valutnu klauzulu: uz fiksnu kamatnu stopu, uz promjenjivu kamatnu stopu, primjena valutne klauzule koristeći pri tome EUR; depozit u EUR-ima ako postoji, a plasman i naplata vršit će se po srednjem tečaju HNB za EUR;
Sukladno Planu likvidnosti odobravaju xx xxxxxx i valuta kredita.
Namjenski beskamatni depoziti oročavaju se na rok otplate kredita uvećano za 1 mjesec.
Prije sklapanja Ugovora o kreditu Banka potrošača – korisnika kredita upoznaje sa rizikom promjene tečaja, u slučaju ugovaranja kredita sa valutnom klauzulom, što potrošač – korisnik kredita prihvaća i potvrđuje potpisom Europskog standardiziranog informativnog obrazac (ESIS-a) i Ugovora o kreditu.
Ako se radi o ugovoru o stambenom potrošačkom kreditu u stranoj valuti, potrošač može u bilo kojem trenutku i to samo jednom tijekom trajanja ugovornog odnosa, zatražiti konverziju kredita u valutu HRK. Ova odredba primjenjuje se samo na ugovore o stambenom potrošačkom kreditu u stranoj valuti koji su sklopljeni iza 20.10.2017. godine.
7. ROK I NAČIN OTPLATE KREDITA
Rok otplate kredita određuje se ovisno o iznosu kredita, kao i kreditnoj sposobnosti potrošača – tražitelja kredita.
Krediti se otplaćuju u kunama ili uz primjenu srednjeg tečaja HNB na xxx obračuna dospjelih obveza po kreditu ukoliko xx xxxxxx ugovoren uz valutnu klauzulu.
Prilikom ugovaranja kredita, potrošaču se u pisanom obliku uručuje otplatni plan u kojem je iskazana visina kredita, broj i visina anuiteta, rok otplate kredita, nominalna i efektivna kamatna xxxxx. Xxxxx xx na zahtjev
potrošača – korisnika kredita u svakom trenutku, bez obračuna naknade, staviti na raspolaganje otplatni plan kredita.
8. KAMATNE STOPE
Visina kamatne stope određuje se Odlukom o općim uvjetima kreditiranja potrošača i Odlukom o kamatnim stopama Banke u poslovanju s potrošačima.
Na iskorišteni dio kredita Banka obračunava interkalarnu kamatu od xxxx isplate kredita do xxxx stavljanja kredita u otplatu u visini redovne kamatne stope.
Efektivna kamatna xxxxx sadržava ukupan trošak kredita i izračunava se sukladno propisima HNB-a.
Efektivnu kamatnu stopu Xxxxx xx prethodno predočiti klijentu. Efektivne kamatne stope iskazane su u pisanom obliku.
Kamatne stope na kredit mogu biti fiksne i/ili promjenjive. Izmjena promjenjivih kamatnih xxxxx vrši se sukladno Općim uvjetima promjene kamatnih xxxxx Slatinske banke d.d. na kreditne plasmane.
Potrošač – korisnik kredita svjestan je i prihvaća promjenjivost kamatne stope u slučaju ugovaranja kredita sa promjenjivom kamatnom stopom. Prije sklapanja ugovora o kreditu Banka potrošača – korisnika kredita upoznaje s rizikom povezanim s promjenom kamatne stope što potrošač – korisnik kredita prihvaća i potvrđuje potpisom Europskog standardiziranog informativnog obrazac (ESIS-a) i Ugovora o kreditu.
U slučaju kada su ugovorene varijabilne kamatne stope, Xxxxx xx klijenta o istome obavijestiti na ugovoreni način, najmanje 15 xxxx prije nego što se one počnu primjenjivati. Kod ugovora o kreditu, Xxxxx xx dostaviti i izmijenjeni otplatni plan. Obavijest će sadržavati iznos anuiteta koji se treba uplaćivati nakon stupanja na snagu nove kamatne stope, te ako se promijeni broj ili učestalost anuiteta, pojedinosti o anuitetima. Također, u navedenoj obavijesti Xxxxx xx dužna potrošaču predočiti i objasniti kretanje parametara zbog kojih xx xxxxx do promjene kamatne stope.
Ako potrošač, korisnik kredita, nakon primitka obavijesti o povećanju kamatne stope nije suglasan s navedenom promjenom, ima pravo u roku tri mjeseca od primitka obavijesti na prijevremeno vraćanje kredita bez obveze plaćanja bilo kakve naknade Banci, uključujući i ugovorenu naknadu za raniji povrat kredita. U xxx slučaju Banka nema pravo na naknadu štete zbog ranijeg povrata.
Varijabilni dio kamatne stope na kredite Slatinske banke d.d. Slatina xxxxx xx uz nacionalnu referentnu stopu NRS1, odnosno 12M NRS1 za HRK ili EUR, ovisno o ugovorenoj valuti (dvanaestomjesečni NRS jedan). Nacionalne referentne stope su stope prosječnog xxxxxx financiranja bankarskog sektora u Republici Hrvatskoj i utvrđuju se tromjesečno. Predstavljaju javno objavljene prosječne troškove financiranja hrvatskoga bankarskog sektora u pojedinoj valuti, koji se objavljuju kao nacionalne referentne stope („NRS“). Nacionalna referentna xxxxx NRS1 za pojedinu valutu izračunava se na temelju javno dostupnih podataka o troškovima financiranja iz sredstava prikupljenih depozita fizičkih osoba. Daljnji podaci o obuhvatu podataka koji se uključuju u izračun dostupni su na internetskoj stranici HNB-a (xxx.xxx.xx / “Pokazatelji poslovanja kreditnih institucija”). Nacionalne referentne stope izračunava i javno objavljuje Hrvatska narodna banka na temelju javno objavljenih podataka Hrvatske narodne banke. Nacionalne referentne stope i metodologija izračuna i objave objavljuju se na internetskoj stranici HNB-a (xxx.xxx.xx).
Varijabilni dio kamatne stope primjenjuje se u razdoblju koji traje do 31.12. tekuće godine.
Usklađivanje kamatnih xxxxx obavlja se godišnje za plasmane s ugovorenim 12M NRS, na način da se promijenjene kamatne stope primjenjuju počevši od 01.01. svake godine trajanja ugovornog odnosa.
Prilikom usklađivanja kamatnih xxxxx za plasmane s ugovorenim 12 NRS primjenjivat će se referentna kamatna xxxxx koja se objavljuje šezdesetog xxxx xxxxx isteka izvještajnog razdoblja (3. tromjesečje), odnosno prethodni radni xxx u slučaju ako je to neradni xxx.
U slučaju da NRS1 poraste redovna kamatna xxxxx xx se povećati, odnosno ako se NRS1 smanji redovna kamatna xxxxx xx se smanjiti, za onoliko postotnih poena za koliko se promijenio dvanaestomjesečni NRS1. U slučaju da zbog promjene parametara redovna kamatna xxxxx bude viša od maksimalno dopuštene kamatne
stope, Xxxxx xx na kredit obračunavati kamatnu stopu u visini najviše prisilnim propisom maksimalno dopuštene ugovorene kamatne stope.
U slučaju da dođe do okolnosti zbog kojih se ne vrši izračun NRS-a i Banka više ne može utvrđivati varijabilni dio kamatne stope, definirat će se novi parametar koji će postati promjenjivi dio kamatne stope, a koji će također biti javno dostupan i neovisan o volji ugovornih strana. Zamjena će se obaviti u najkraćem mogućem roku o čemu će potrošači biti obaviješteni. U slučaju promjene parametra neće doći do povećanja ugovorenih varijabilnih kamatnih xxxxx samo iz razloga promjene parametra, nego će se zadržati zatečena kamatna xxxxx. U xxx slučaju ugovaranjem novog parametra može doći do izmjene fiksnog dijela kamatne stope o čemu će potrošač biti obaviješten. Promjena ugovorene kamatne stope može se izvršiti tek u sljedećem datumu izmjene kamatnih xxxxx (01. srpnja, 01. studenoga) sukladno promjeni novog ugovorenog parametra.
9. NAKNADE I TROŠKOVI
Za troškove koji nastaju tijekom otplate kredita, Banka obračunava i naplaćuje naknade, odnosno troškove u visini i na način utvrđen Odlukom o tarifi naknada u poslovanju Banke s potrošačima dostupne u poslovnicama Banke i na Internet stranici Banke.
10. PRAVO NA ODUSTANAK OD UGOVORA
Potrošač ima pravo u roku od 14 xxxx odustati od Ugovora o kreditu bez navođenja razloga. Rok od 14 xxxx počinje teći:
A) od xxxx sklapanja ugovora o kreditu ili
B) od xxxx primitka uvjeta i informacija xx xxxxxx Xxxxx ako je taj xxx iza xxxx iz xxxxx A
Prilikom odustanka, potrošač xx xxxxx u cilju valjanosti odustanka, a prije isteka roka od 14 xxxx obavijestiti o tome Banku.
11. PRIJEVREMENA OTPLATA KREDITA
Potrošač - korisnik kredita, xx xxxxxx zahtjev, ima pravo na prijevremenu otplatu kredita.
Potrošač - korisnik kredita ima pravo u svakom trenutku prijevremeno ispuniti, djelomično ili u cijelosti, svoje obveze iz ugovora o kreditu. U xxx slučaju isti ima pravo na smanjenje ukupnih troškova kredita, a smanjenje se sastoji od kamata i drugih troškova koji se odnose na preostalo trajanje navedenog ugovora. U slučaju djelomične otplate kredita potrošač- korisnik kredita xxxxx xx navesti da xx xxxx skratiti rok otplate kredita ili smanjiti visinu anuiteta te potpisati potrebnu dokumentaciju.
Xxxxx xx zaračunati naknadu za prijevremenu otplatu kredita, sukladno važećoj Odluci o tarifi naknada u poslovanju s potrošačima.
12. PODMIRENJE OBVEZA PO KREDITU, OTKAZ UGOVORA O KREDITU
Obveze po Ugovoru o kreditu smatraju se uredno podmirenim ukoliko je iznos dospjele obveze podmiren.
U slučaju da potrošač ne ispunjava preuzete ugovorne obveze, Banka prije otkazivanja ugovora poduzima mjere naplate dospjelih neplaćenih tražbina što uključuje, ali ne ograničava slanje obavijesti i opomena, aktiviranje ugovorenih instrumenata osiguranja (zadužnica, isprava o zapljeni primanja i dr.), te naplaćivanje naknade za iste sukladno Odluci o tarifi naknada u poslovanju Banke s potrošačima. Ukoliko potrošač ne ispuni svoje dospjele obveze, Banka xx xxxxx otkaza/raskida pokrenuti postupak naplate sukladno propisima, u kojem slučaju potrošač snosi i troškove navedenog postupka.
Xxxxx xx dužna u trenutku otkaza kredita bez naknade obavijestiti korisnika kredita, sudužnika i jamca/jamca- platca, založnog dužnika o:
– ukupnom iznosu i strukturi dugovanja prema sljedećim stavkama: glavnica, kamata, naknade i drugi troškovi i
– osnovanosti pojedinačnih stavki za koje se traži naplata, uz naznaku koje su stavke podložne uvećanju i po kojoj pripadajućoj kamatnoj stopi.
Ako se potrošač –korisnik kredita i Banka nakon nastupa kašnjenja u otplati dugovanja ne dogovore o načinu daljnje otplate najduže u roku dva mjeseca, Xxxxx xx dužna obavijestiti sudužnika, založnog dužnika i jamca o stanju duga i ostaviti im rok 15 xxxx od xxxx slanja preporučenom pošiljkom obavijesti da tu obvezu podmire u novcu. Ova odredba ne isključuje pravo Banke da pokrene postupak prisilne naplate u trenutku evidentiranja dospjelih, a neplaćenih potraživanja.
Ako je namjenski oročen depozit ugovoren kao uvjet odobravanja kredita, Banka može izvršiti prijeboj u slučaju otkaza ugovora o kreditu za podmirenje dospjelih obveza, u slučaju prijevremene otplate kredita ili na temelju posebne odluke Banke, ako navedeno nije u suprotnosti s ugovorom o kreditu/oročenom namjenskom depozitu.
Osim u slučajevima koji su predviđeni Ugovorom o kreditu, Xxxxx xx ovlaštena otkazati ugovor i učiniti dospjelim cjelokupno potraživanje bez ostavljanja posebnog roka i u slučaju: davanja neistinite dokumentacije u svrhu odobravanja kredita i tijekom korištenja kredita, ako tražitelj kredita ne ispuni obveze iz bilo kojeg drugog posla zaključenog s Bankom, ako tražitelj kredita ili sudužnik prestane primati svoja redovita mjesečna primanja putem računa otvorenog u Banci po kojem je izdan trajni nalog za otplatu kredita.
Xxxxx xx dužna najkasnije u roku od 15 xxxx od xxxx otplate kredita u cijelosti, bez naknade i na ugovoreni način obavijestiti potrošača o otplati cjelokupnog kredita i informirati ga o načinu preuzimanja brisovnog očitovanja, a u slučaju postojanja prava trećih osoba koje su dijelom ili u cijelosti otplatile xxx xxxxxx o pravima tih osoba te o daljnjim uvjetima izdavanja brisovnog očitovanja, kao i informirati potrošača o načinu preuzimanja svih drugih instrumenata osiguranja otplaćenog kredita. Xxxxx xx dužna na isti način obavijestiti i sve treće osobe (jamce, sudužnike, založne dužnike i sl.) koje su dijelom ili u cijelosti otplatile xxx xxxxxx.
Xxxxx xx dužna na ugovoreni način, a najmanje jedanput na godinu bez naknade obavijestiti potrošača o stanju njegova kredita, odnosno o stanju depozita. U takvoj obavijesti kod kredita posebno moraju biti iskazana dospjela nepodmirena dugovanja dužnika prema Banci, informacija o tome u kojem roku Banka šalje prvu i drugu opomenu o dugu i upozorenje o otkazu kredita. Takvu obavijest Xxxxx xx dužna jednom godišnje bez naknade uputiti na adrese sudužnika i jamca/jamca-platca, založnog dužnika. Xxxxx xx dužna obavijest o stanju kredita dostavljati na način iz ovoga stavka sve do trenutka pokretanja sudskog postupka za naplatu kredita.
13. SREDSTVA OSIGURANJA PO KREDITU
Ovisno o vrsti, namjeni i iznosu kredita, potrošač xx xxxxx uručiti Banci instrumente osiguranja otplate kredita. Prihvatljivim instrumentima osiguranja smatraju se izjava o zapljeni po pristanku dužnika, administrativna zabrana na mirovinska primanja (za umirovljenike), bjanko zadužnice , kreditno sposoban jamac-platac sa vlastitim instrumentima osiguranja, zalog/fiducija nekretnine (neopterećena), police osiguranja, novčani depoziti, mjenica „bez protesta“ uz mjenično očitovanje, ovlaštenje za naplatu sa svih depozitnih računa u Banci i drugi instrumenti koje je potrošač xxxxx dostaviti na zahtjev i po izboru Banke.
Za kredite gdje je osiguranje zalog na nekretnine putem Sporazuma o zalogu ili fiducijarni upis vlasništva: predložena nekretnina ne smije biti opterećena zalogom druge banke ili nekog drugog vjerovnika izuzev nekretnina u otkupu (ex društveni stanovi). Zalog se treba provoditi na cijeloj nekretnini (ako je u pitanju više vlasnika). Vrijednost nekretnine propisana je važećom Politikom osiguranja potraživanja banke i praćenje kvalitete instrumenata osiguranja. Pod nekretninom se smatra xxxx, xxxx, građevinsko zemljište,
poljoprivredno zemljište, apartman ili poslovni prostor, garaža ili parkirališno mjesto koje potrošač kupuje ili zalaže zajedno sa stambenom nekretninom.
Tražitelj kredita i vlasnik nekretnine ne moraju biti ista osoba.
Ukoliko tražitelj kredita nije u stalnom radnom odnosu ili na bolovanju duljem od 40 xxxx, zaposlenik društva u stečaju, osoba koja prima isključivo invalidninu ili mirovinu za malodobno dijete, kredit se može odobriti uz kreditno sposobnog sudužnika koji xx x xxxxxx radnom odnosu.
Samo jedan sudionik u kreditu može biti jedno od sljedećih zanimanja: vlasnik obrta, slobodno zanimanje, osoba zaposlena u društvu/obrtu/slobodnom zanimanju s manje od 5 zaposlenih, osoba zaposlena u inozemstvu, osoba koja prima mirovinu iz inozemstva ili pomorac na stranom brodu. U slučaju da je takva osoba tražitelj kredita Banka može tražiti kreditno sposobnog sudužnika.
Banka zadržava pravo po vlastitoj procijeni zatražiti ugovaranje dodatnih instrumenta osiguranja.
14. PODNOŠENJE PRIGOVORA XX XXXXXX POTROŠAČA
Ako potrošač smatra da xx Xxxxx ne pridržava uvjeta iz ugovora o pružanju bankovnih, odnosno financijskih usluga, može svoj prigovor na postupke Banke uputiti pisanim putem na sljedeći način:
- na obrascu koji možete dobiti u poslovnim prostorima Banke
- na adresu Banke “Slatinska banka d.d. Slatina” V.Nazora 2, 33520 Slatina s naznakom “prigovor”
- elektroničkom poštom na e-mail xxxxxxxxx-xxxxxxxxx@xxxxxxxxx-xxxxx.xx
- slanjem prigovora na telefaks; 033/637-029
Prigovor xxxx sadržavati detaljan opis događaja/situacije, kao i dokaz iz kojeg je razvidno xxxx xx potrošačev prigovor osnovan. Ako je dostavljeni opis događaja/situacije i/ili dokaz nepotpun, Banka može zatražiti da navedeno potrošač dopuni.
Na prigovor potrošača Xxxxx xx odgovoriti unutar zakonskog roka od 15 xxxx od xxxx zaprimanja prigovora. Ukoliko je prigovor kompleksan i zahtijeva duže vrijeme za rješavanje, unutar zakonskog roka, Xxxxx xx obavijestiti potrošača o navedenome.
Ukoliko podnijeti prigovor zahtijeva određenu nadopunu, Xxxxx xx je od potrošača zatražiti. Ako Banka u narednom roku od 30 xxxx ne dobije traženu nadopunu, objašnjenje, ili odgovor da navedeno iz određenih razloga potrošač ne možete dostaviti, Xxxxx xx smatrati da je potrošač odustao od prigovora.
Banka nema obvezu odgovoriti na anonimne prijave.
Ukoliko potrošač nije suglasan s odlukom Banke u vezi zahtjeva, može podnijeti prigovor odnosno pritužbu Hrvatskoj narodnoj banci ili, ukoliko je riječ o pritužbi u odnosu na pružanje investicijskih usluga i obavljanje investicijskih aktivnosti te pružanje pomoćnih usluga, Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga, kao nadležnom tijelu.
Hrvatska narodna banka i Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga u svom očitovanju na prigovor odnosno pritužbu mogu potrošača uputiti na mogućnost provođenja postupka mirenja pri Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore odnosno na mogućnost pokretanja građanske tužbe.
Centar za mirenje je institucija pri HGK koja strankama pruža usluge organizacije postupka mirenja. Sjedište mu je u Zagrebu, Rooseveltov trg 2, a kao sastavni dijelovi Centra djeluju i regionalni Centri za mirenje u županijskim komorama u Splitu, Rijeci, Puli, Osijeku, Varaždinu i Koprivnici. Adresa mrežnih stranica: xxx.xxx.xx/xxxxxx-xx-xxxxxxx/
Sudska zaštita može se ostvariti pred redovnim sudom Republike Hrvatske opće nadležnosti podnošenjem građanske tužbe.
15. ZAVRŠNE ODREDBE
Za sve što nije regulirano ovim Općim uvjetima, primjenjuju se odredbe zakona i akata Banke kojima se propisuje kreditno poslovanje s potrošačima.
Akti Xxxxx xxxx su vezani uz ove Opće uvjete su:
1. Opći uvjeti promjene kamatnih xxxxx Slatinske banke d.d. na kreditne plasmane,
2. Informativni obrasci,
3. Odluka o kamatnim stopama Banke u poslovanju s potrošačima,
4. Odluka o tarifi naknada u poslovanju Banke s potrošačima,
5. Politika zaštite osobnih podataka,
a dostupni su na Internet stranici Banke i u svim poslovnicama Banke.
Za ugovorne odnose i komunikaciju između Banke i potrošača koristi se hrvatski jezik.
Banka zadržava pravo izmjene i dopune ovih Općih uvjeta na način određen propisom. Izmjene i dopune ovih Općih uvjeta Xxxxx xx učiniti dostupnim potrošačima u poslovnim prostorijama u kojima se obavlja poslovanje s potrošačima, te na internet stranici Banke xxx.xxxxxxxxx-xxxxx.xx i to 15 xxxx prije nego što one stupe na snagu.
Za sve što nije izričito navedeno u ovim Općim uvjetima primjenjuju se zakonski propisi, akti i upute Banke. U slučaju da odredbe ovih Općih uvjeta budu izmijenjene novim zakonskim i podzakonskim propisima, primjenjivat će se ti propisi sve do izmjene i dopune ovih Općih uvjeta.
Rješavanje eventualnih sporova koji bi nastali na temelju ovih Općih uvjeta, a koje potrošač i Banka ne bi uspjeli riješiti sporazumno, nadležan je stvarno nadležni sud prema sjedištu Banke.
Ovi Opći uvjeti stupaju na snagu i primjenjuju se na sve potrošače od 01. siječnja 2022. godine.
SLATINSKA BANKA d.d.