OPĆI UVJETI I PRAVILA KORIŠTENJA USLUGA DIREKTNOG BANKARSTVA ZA POTROŠAČE
OPĆI UVJETI I PRAVILA KORIŠTENJA USLUGA DIREKTNOG BANKARSTVA ZA POTROŠAČE
Izdavatelj ovih Općih uvjeta je:
Addiko Bank d.d.,
Slavonska avenija 6, 10 000 Zagreb,
OIB 14036333877,
E-mail: xxxx.xx@xxxxxx.xxx, Internetska adresa: xxx.xxxxxx.xx,
BIC: XXXXXX00 (u daljnjem tekstu: Banka). Sukladno Zakonu o kreditnim institucijama Xxxxx xx od Hrvatske narodne banke dobila odobrenje za rad, upisana je u sudski registar /MBS 080072083/ za pružanje bankovne usluge i osnovne i dodatne financijske usluge. Nadležno tijelo za nadzor poslovanja Xxxxx xx Hrvatska narodna Banka.
Općim uvjetima za korištenje usluga direktnog bankarstva (u daljnjem tekstu: Opći uvjeti) utvrđuju se uvjeti za korištenje usluga Addiko EBank, Addiko SMS, Addiko govorni automat (u daljnjem tekstu: usluge direktnog bankarstva) u Banci, te prava i obveze Banke i korisnika usluge (u daljnjem tekstu: Korisnik) kao i opunomoćenika (kod Addiko EBank sluge) po navedenim uslugama.
1. POJMOVNIK
Addiko EBank - usluga internetskog bankarstva koja omogućava podnošenje naloga za plaćanje nacionalnih, međunarodnih i prekograničnih platnih transakcija te poduzimanje ostalih usluga i aktivnosti vezanih za račune klijenta. Uslugu mogu koristiti domaće i strane fizičke osobe. Potrebno je imati otvoren transakcijski račun građana u Banci. Moguće je ugovoriti i korištenje usluge za opunomoćene osobe.
Addiko SMS - informacijski servis Xxxxx xxxx omogućuje vlasnicima transakcijskog računa građana otvorenih u Banci da na GSM telefon xx Xxxxx primaju poruke s informacijama o svojim računima.
Addiko govorni automat – usluga telefonskog bankarstva koja omogućuje informacije o stanju računa i tečajnoj listi. Za korištenje usluge potrebno je nazvati broj telefona 000 000 000 gdje će Korisniku biti ponuđen izbornik govornog automata.
Korisnik – potrošač koji koristi usluge direktnog bankarstva. Korisnikom može postati fizička osoba koja u Banci ima otvoren transakcijski račun građana.
Potrošač - svaka fizička osoba koja sklapa pravni posao ili djeluje na tržištu u svrhe koje nisu namijenjene njegovoj poslovnoj djelatnosti niti obavljanju djelatnosti slobodnog zanimanja.
Identifikacijski uređaj – sredstvo za identifikaciju Korisnika za pristup Addiko EBank-u (token, pametna kartica). Identifikacijski uređaj je u vlasništvu Banke i Korisnik ga xx xxxxx vratiti na zahtjev Banke.
Transakcija - postupak pri kojem Korisnik putem Addiko EBank-a, nakon uspješne prijave u sustav, prenosi Banci naloge za plaćanje.
Udjeli - udjeli u investicijskim fondovima kojima upravlja Addiko Invest d.d.
2. OPĆE ODREDBE I ODGOVORNOSTI
Opći uvjeti su sastavni dio Pristupnice i imaju karakter ugovora. Potpisom pristupnice za usluge Addiko EBank, Addiko SMS i Addiko govorni automat, Korisnik izjavljuje da je upoznat s Općim uvjetima i da prihvaća te Opće uvjete, Opće uvjete poslovanja Banke, Odluku o naknadama za usluge Banke, Odluku o kamatnim stopama Banke te sve ostale opće akte Banke. Banka zadržava pravo izmjene usluga direktnog bankarstva 15 xxxx prije nego što izmjene stupe na snagu. Ukoliko Korisnik pisanim putem do stupanja na snagu objavljenih izmjena i dopuna ne otkaže usluge direktnog bankarstva, smatrat će se da Korisnik prihvaća izmjene i dopune.
Xxxxx xx Korisnika informirati o uvjetima usluga direktnog bankarstva na svojoj službenoj internetskoj stranici xxx.xxxxxx.xx ili objavom u Uputama za korištenje ili u poslovnicama Banke ili izvacima na računu ili drugim sredstvima komunikacije.
Addiko EBank
Usluga Addiko EBank koristi se na način da se Korisnik pomoću identifikacijskog uređaja prijavi u
sustav. U sustav se Korisnik prijavljuje na dva načina: prijava putem tokena i pametne kartice.
Prijava tokenom: klijent unosi korisničko ime koje mu je dodijelila Banka i OTP kojeg dodjeljuje token kojem je prethodno pristupio PIN-om koji je xxx definirao. Prilikom prijava putem pametne kartice klijent prvo stavlja pametnu karticu u čitač, koji je uključen u računalo, te PIN-xx xxxxxxxx digitalnom certifikatu pohranjen na pametnu karticu kojim se izvršava autentifikacija sustavu.
Nakon prijave u sustav, korisnik nalog inicira te potpisuje metodom Challenge-Response
Korisnik Addiko EBank usluge xxxxx xx držati na sigurnom (nikako na istom mjestu) identifikacijski uređaj i PIN – koji xxx definira, te ih ne smije predati drugoj osobi. Ukoliko Korisnik posumnja ili utvrdi da je s njegovim PIN-om upoznata druga osoba, može ga xxx promijeniti u bilo kojem trenutku (način promjene PIN-a za token opisan je u »Uputama za korištenje tokena«, te za pametnu karticu u „Uputama za preuzimanje digitalnog certifikata“).
Dodatna objašnjenja Korisnik može zatražiti pozivom na besplatan broj telefona 0000 00 00 a
za pozive iz inozemstva x00000 0 0000 000.
Korisnik je prije početka korištenja usluge xxxxx osigurati minimalne tehničke uvjete potrebne za pristup sustavu internetskog bankarstva, uključujući i pristup internetu.
Xxxxxxxx se obvezuje da će izdavati naloge za plaćanje u visini raspoloživih sredstava na računima i pridržavati se ugovora između Korisnika i Banke.
Vlasnik transakcijskog računa građana xxxxx xx podmiriti sve troškove korištenja Addiko EBank usluge prema važećoj Odluci o naknadama za usluge Banke.
Gubitak ili krađu identifikacijskog uređaja Korisnik prijavljuje Banci na besplatni telefon 0000 00 00 ili
na broj telefona x0000 0000 000 za pozive iz inozemstva. Za eventualnu štetu nastalu do trenutka prijave gubitka ili krađe identifikacijskog uređaja odgovara Korisnik. Xxxxx xx troškove izdavanja novog identifikacijskog uređaja naplatiti prema važećoj Odluci o naknadama za usluge Banke.
Korisnik je također odgovoran za štetu koja nastane kao posljedica Xxxxxxxxxxxx nepravilnog rukovanja identifikacijskim uređajem.
Naloge za plaćanje koje Xxxxxxxx potpisuje (autorizira) i predaje Banci putem Addiko EBank-a
bit će obrađeni u skladu s Općim uvjetima vođenja transakcijskog računa i pružanja usluga platnog prometa za potrošače.
Korisnik ovlašćuje Banku da u svakom trenutku može izvršiti uvid u stanje Udjela u knjigama Udjela investicijskih fondova, odnosno da se podacima iz knjiga Udjela Banka može koristiti isključivo u svrhu usklađivanja i ažuriranja evidencije stanja i prometa Xxxxxxxxxxxx Udjela.
Addiko SMS
Korisnik Addiko SMS usluge prima informacije o svojim računima opisanima na službenim internetskim stranicama Banke na broj GSM uređaja koji upiše na pristupnici za Addiko SMS uslugu. Banka šalje SMS poruku svaki radni xxx uz uvjet provjere stanja u odnosu na prethodni xxx.
Korisnik Addiko SMS usluga obvezan je osobno ili pisanim putem obavijestiti Banku o promjeni broja GSM telefona za dostavu informacija.
U slučaju gubitka/krađe GSM uređaja, Korisnik usluge obvezan je odmah prijaviti događaj na broj telefona Addiko kontakt centra 0000 00 00 za
pozive iz Republike Hrvatske, odnosno x000 0 0000 000 za pozive izvan Republike Hrvatske.
Djelatnik Banke temeljem te prijave Korisniku će izmijeniti odnosno, privremeno blokirati uslugu Addiko SMS. Korisnik Addiko SMS usluge xxxxx xx osobno pisanim putem prijaviti događaj u poslovnici Banke u roku od 7 (xxxxx) radnih xxxx. Ako je Korisnik u korištenju kredita u Banci, a ne postupi xx xxxx opisani način ili se ne pridržava ovih Općih uvjeta, Banka ne odgovara za eventualnu štetu nastalu slanjem informacija navedenih ovim Općim uvjetima. Banka nije odgovorna za tajnost informacija nakon dostave istih na GSM broj telefona naveden u pristupnici te xx xxxx smatrati odgovornom za zlouporabe xxxxxxx xxx putem. Banka nije dužna provjeriti vlasništvo uređaja navedenog u pristupnici.
Addiko govorni automat
Upute o korištenju usluge Addiko govornog automata obuhvaćaju opis i način korištenja usluge i nalaze se na internetskim stranicama Banke i u poslovnicama Banke.
Korisnik xx xxxxx držati u tajnosti PIN i prihvaća potpunu odgovornost za sve obveze nastale njegovim korištenjem.
Korisnik xx xxxxx odmah obavijestiti Banku o gubitku ili neovlaštenoj upotrebi korisničke
identifikacije te o drugim oblicima zlouporabe korisničke identifikacije ili sustava.
Korisnik je odgovoran za točan unos podataka o broju faks uređaja na koji će se dostavljati podaci o prometu i snosi rizik unosa netočnih podataka i zlouporabe usluge dostave obavijesti putem faks uređaja.
Štetu nastalu nepridržavanjem odredbi navedenih u Općim uvjetima snosi Korisnik
3. POSTUPAK UGOVARANJA USLUGA DIREKTNOG BANKARSTVA
Korisnikom Addiko SMS i Addiko EBank usluge može postati klijent koji u Banci ima otvoren transakcijski račun građana, ukoliko ispuni i potpiše Pristupnicu za korištenje Addiko SMS, odnosno Addiko EBank usluge.
Korisnik se može koristiti Addiko SMS uslugom nakon što Banka primi njegovu potpisanu Pristupnicu. Xxxxx xx obavijestiti Korisnika Addiko SMS usluge o početku korištenja Addiko SMS usluge porukom na GSM telefon.
U svrhu odobrenja korištenja Addiko EBank usluge, vlasnik računa xxxxx xx popuniti i potpisati obrazac »Pristupnica« te original predati u Banku. Xxxxx xx provjeriti podatke te će mu, ukoliko ispunjava potrebne uvjete, odobriti korištenje Addiko EBank odgovora.
Vlasnik računa može opunomoćiti drugu osobu za korištenje Addiko EBank-a.
Opunomoćenik je također obvezan popuniti i potpisati Pristupnicu u najbližoj poslovnici Banke, u nazočnosti vlasnika računa te uz njegovu pisanu punomoć. Naknada za transakcije koje obavi opunomoćenik teretit će se s transakcijskog računa vlasnika.
Usluga korištenja Addiko govornog automata za građane bit će aktivirana u roku od 24 sata od xxxx potpisivanja Pristupnice.
Korisnik Addiko EBank usluge može koristiti usluge Addiko eTrade-a ukoliko ima potpisan Ugovor o obavljanju brokerskih poslova s Bankom.
4. NAKNADE
Naknade za korištenje usluga direktnog bankarstva za Potrošače su propisane Odlukom o naknadama za usluge Banke.
Korisnik mjesečno plaća Banci naknadu, te je suglasan da Banka naknadu naplati terećenjem njegovog tekućeg računa otvorenog u Banci svakog prvog radnog xxxx u mjesecu, za prethodni mjesec.
Naknade za korištenje usluga Addiko govornog automata naplaćuju se putem svakog poziva bez dodatnog odobrenja xx xxxxxx Korisnika.
Naknade su objavljene na internetskim stranicama Banke i u poslovnicama Banke.
5. OBAVJEŠĆIVANJE
Banka obavještava Korisnika u Izvatku po računu o izvršenim prijenosima sredstava ili plaćanjima. Banka Izvadak dostavlja prema dinamici i na način ugovoren s Korisnikom.
Korisnik Addiko SMS i Addiko EBank usluge je suglasan s primanjem dodatnih poruka informativnog ili drugog karaktera xx xxxxxx Xxxxx bez naknade.
Kod Addiko govornog automata, Banka Korisnika obavještava za tekući račun i žiro račun sukladno Općim uvjetima vođenja transakcijskog računa i pružanja usluga platnog prometa za potrošača. Potpisivanjem pristupnice za Addiko govorni automat Korisnik može dodatno zatražiti putem usluge govornog automata i slanje prometa tekućeg računa i žiro računa putem telefaks uređaja za zadnjih 20 transakcija. Potpisivanjem pristupnice ne isključuje xx xxxxx obavješćivanja koji xx Xxxxx ugovorila s Korisnikom.
6. OTKAZ USLUGE
Korisnik može pisanim putem ili osobnim dolaskom u poslovnicu Banke otkazati korištenje usluge direktnog bankarstva. Otkaz usluge stupa na snagu najkasnije prvog radnog xxxx xxxxx što Banka zaprimi obavijest xx xxxxxx Korisnika o otkazu usluge.
Banka može bez posebne obavijesti otkazati korištenje usluga direktnog bankarstva iz ovih Općih uvjeta ukoliko se Korisnik ne pridržava bilo koje odredbe ovih Općih uvjeta, Općih uvjeta poslovanja Banke i drugih općih akata Banke, te u slučaju blokade transakcijskog računa građana zbog provođenja prisilna naplate.
U slučaju kad Banka zaprimi informaciju telefonskog operatera o ukidanju broja GSM telefona, Xxxxx xx ukinuti uslugu Addiko SMS. Banka automatski zatvara uslugu za Addiko EBank i Addiko SMS nakon zatvaranja transakcijskog računa građana Korisnika usluge bilo na zahtjev vlasnika tekućeg računa, bilo prema odluci Banke i u slučaju smrti Xxxxxxxxx.
Otkaz korištenja usluge Addiko EBank može zatražiti vlasnik računa (za sebe i opunomoćenika) i opunomoćenik za svoju uslugu. Prilikom otkaza potrebno je poslati xxxxxx zahtjev i vratiti identifikacijski uređaj.
Xxxxx xx otkazati korištenje usluge Addiko EBank ako Xxxxxxxx prekorači svoja prava, krši odredbe ugovora ili Općih uvjeta koje je dogovorio s Bankom. U xxx slučaju Xxxxxxxx xx xxxxx vratiti identifikacijski uređaj. Ukoliko korisnik ne vrati identifikacijski uređaj, Xxxxx xx naplatiti trošak identifikacijskog uređaja prema Odluci o naknadama za usluge Banke.
Zahtjev za ukidanje usluge Addiko govornog automata za građane nalazi se u poslovnicama Banke. Korisnik xx xxxxx predmetni zahtjev ispuniti i predati Banci u slučaju kad želi zatvoriti/otkazati usluge Addiko govornog automata.
Xxxxx xx Xxxxxxxxx otkazati usluge Addiko govornog automata u slučaju da Xxxxxxxx zatvori sve račune u Banci, te u slučaju smrti Xxxxxxxxx.
Banka zadržava pravo otkazati ili privremeno onemogućiti korištenje usluga Addiko govornog automata Korisniku ukoliko korištenje usluga xx xxxxxx Korisnika, a po isključivoj procjeni Banke predstavlja sigurnosnu prijetnju ili ugrožava poslovanje Banke.
7. REKLAMACIJE I PRITUŽBE KORISNIKA
Korisnik podnosi reklamaciju osobno u svakoj poslovnici Banke odnosno istu može poslati poštom na adresu Addiko Bank d.d., Xxxxxxxxx xxxxxxx 0,
10 000 Zagreb ili na elektronsku adresu: xxxx.xx@xxxxxx.xxx.
Xxxxx xx na zaprimljenu pritužbu u pisanom obliku odgovoriti sukladno važećim propisima. Banka xx xxxxxx odgovor Xxxxxxxxx dostaviti na način koji je zatražio.
8. XXXXX RJEŠAVANJE SPOROVA
Eventualne sporove ili prigovore u vezi s obavljanjem usluga Korisnik i Banka rješavat će sporazumno.
Prigovor u vezi s obavljanjem usluga Korisnik može dostaviti Banci osobno, putem pošte na adresu Banke ili na elektronsku adresu Banke.
Ukoliko Korisnik nije suglasan s odlukom Banke povodom prigovora, može podnijeti prigovor Hrvatskoj narodnoj banci kao regulatornom tijelu nadležnom za nadzor financijskih institucija.
U slučaju da Xxxxxxxx smatra da Banka pri obavljanju usluga na temelju ovih Općih uvjeta ne postupa sukladno odredbama Zakona o platnom prometu ima pravo uložiti prigovor Hrvatskoj narodnoj banci kao regulatornom tijelu nadležnom za nadzor financijskih institucija.
Hrvatska narodna banka, u svom očitovanju na prigovor Klijenta, može uputiti klijenta na mogućnost provođenja postupka mirenja.
Prigovor klijenta xxxx biti podnesen u pisanom obliku xx xxxx sadržavati kratki zahtjev i sve činjenice na kojima klijent temelji svoj prigovor. Klijent xx xxxxx uz prigovor priložiti dokaze ukoliko njima raspolaže. Tijekom postupka mirenja stranke će se suzdržavati od pokretanja drugih sudskih ili arbitražnih postupaka za rješavanje spora o kojem se mirenje provodi, osim ako je to neophodno za očuvanje njihovih prava.
Nagodba koja se sklopi u postupku mirenja ima svojstvo ovršne isprave.
Za rješavanje svih eventualnih sporova koji bi nastali na temelju ovih Općih uvjeta, a koje klijent i Banka ne bi uspjeli riješiti sporazumno, nadležan je stvarno nadležni sud, prema sjedištu Banke.
9. ZAVRŠNE ODREDBE
Ovi Opći uvjeti i njihove kasnije izmjene i dopune dostupni su putem internetske stranice Banke xxx.xxxxxx.xx.
Banka može iste učiniti dostupnima i na drugi prikladan način.
U slučaju da neke od odredbi ovih Općih uvjeta nakon objavljivanja dođu u nesklad sa zakonskim i drugim propisima, primjenjivat će se ti propisi sve do izmjene i/ili dopune ovih Općih uvjeta.
Sastavni dijelovi ovih Općih uvjeta su:
- Odluka o kamatnim stopama Banke
- Izvadak iz Odluke o naknadama za usluge Banke
- Izvadak iz Odluke o visini pasivnih kamatnih xxxxx za fizičke osobe.
Za ugovorne odnose i komunikaciju između Banke i Vlasnika koristi se hrvatski jezik.
Na sve poslove i usluge regulirane ovim Općim uvjetima primjenjuje se isključivo pravo Republike Hrvatske.
Danom stupanja na snagu ovih Općih uvjeta prestaju važiti Opći uvjeti u primjeni od 01.04.2011. godine.
Ovi Opći uvjeti stupaju na snagu 03.11.2015., a primjenjuju se od 11.01.2016. godine.