Contract
1. OPĆE ODREDBE
Ovom Odlukom propisuje xx xxxxx ugovaranja, obračuna i naplate xxxxxx xx odobrene kredite i druge tražbine (aktivna kamata), odnosno plaćanja xxxxxx xx depozite i druga prikupljena i pribavljena sredstva (pasivna kamata), xxx x xxxxxx kamatnih xxxxx.
Banka utvrđuje aktivne i pasivne kamatne stope, vodeći računa o proračunu xxxxxxx i rashoda te o ponudi i potražnji novca i vrijednosnih papira na tržištu, a u skladu sa zakonskim i podzakonskim propisima.
2. SUDIONICI U POSTUPKU
- Uprava Banke
- Odbor za upravljanje aktivom i pasivom
- Sektori koji primjenjuju Odluku o kamatnim stopama
- Sektor pravnih i kadrovskih poslova
- Odjel unutarnje revizije
3. POJMOVI I SKRAĆENICE
- Banka - Karlovačka banka d.d.
- Odluka - Odluka o kamatnim stopama
- Metodologija - Metodologija načina promjene visine promjenjivih kamatnih xxxxx
- Uprava - Uprava Banke
- Odbor – Odbor za upravljanje aktivom i pasivom
- Politika - Politika upravljanja aktivom i pasivom
- Klijent – fizička osoba( potrošač) ili poslovni subjekt
- Poslovni subjekt – pravne osobe i fizičke osobe koje obavljaju registriranu djelatnost
- Pravna osoba javnog prava – država, županija, grad, općina, javne ustanove, javnopravne zaklade, vjerske zajednice i dr.
- Pravne osobe privatnog prava – trgovačka društva, privatne ustanove, privatne zaklade, fundacije, razne udruge i dr.
- HBOR – Hrvatska banka za obnovu i razvitak
4. REFERENTNI AKTI
- Statut Banke
- Politika upravljanja aktivom i pasivom
- Poslovnik o xxxx Xxxxxx za upravljanje aktivom i pasivom
- Metodologija načina promjene visine promjenjivih kamatnih xxxxx
5. METODE OBRAČUNA I VRSTE KAMATNIH XXXXX
5.1. Metode obračuna kamata
Kamatne stope iskazane su na godišnjoj razini.
Za obračun aktivne xxxxxx primjenjuje se proporcionalna metoda, osim kod izračuna anuiteta kada se primjenjuje konformna metoda.
Za obračun pasivne xxxxxx primjenjuje se konformna metoda. Kod obračuna kamata dani se računaju po kalendaru.
Kod utvrđivanja xxxxx xxxx za koje se obavlja obračun kamata uzima se u obračun samo prvi xxx perioda, a ne i zadnji, osim u mjesečnom, tromjesečnom i godišnjem obračunu.
Iznimno, kod eskonta mjenica uzima se u obračun cijeli period koji uključuje i xxx dospijeća mjenice.
5.2. Vrste kamatnih xxxxx
Banka s klijentima ugovara primjenu fiksne ili promjenjive kamatne stope, odnosno kombinaciju fiksne i promjenjive kamatne stope. Fiksna kamatna xxxxx označava stopu xxxx xx nepromjenjiva kroz određeno razdoblje ili cijelo vrijeme trajanja otplate kredita ili depozita.
Promjenjiva je kamatna xxxxx xxx čija xx xxxxxx podložna izmjenama tijekom trajanja kredita ili depozita i može biti:
1. Promjenjiva temeljem Odluke Uprave Banke ili drugog nadležnog tijela Banke (administrativna kamatna xxxxx)
Kada se radi o kreditnim poslovima s pravnim osobama, ukoliko je kamatna xxxxx ugovorena kao promjenjiva, onda se takva xxxxx, osim ako izrijekom nije drugačije navedeno, smatra administrativnom kamatnom stopom i ovisi isključivo o odluci Banke.
2. Promjenjiva kamatna xxxxx xxx zbroj fiksnog dijela i promjenjivog parametra koji je definiran kao referentna vrijednost za usklađenje promjenjivih kamatnih xxxxx. Način i dinamika promjene promjenjive kamatne stope definirani su Metodologijom načina promjene promjenjivih kamatnih xxxxx.
Ukoliko uz visinu kamatne stope nije navedena nikakva druga odrednica, tada se kamatna xxxxx smatra fiksnom.
5.3. Posebni slučajevi
Na kredite i druga sredstva što xx Xxxxx prima od drugih banaka ili financijskih institucija u zemlji i inozemstvu, ili ih daje drugim bankama ili financijskim institucijama po posebnom ugovoru, kamatna xxxxx i način obračuna utvrđuje se xxx ugovorima.
Na primljena sredstva i druge kredite Hrvatske narodne banke Banka plaća kamatu koju odredi Hrvatska narodna banka. Na primljena sredstva i kredite HBOR-a Banka plaća kamatu prema posebnim ugovorima.
Na kredite što xx Xxxxx daje krajnjem korisniku iz namjenski pribavljenih sredstava xx xxxxxx ili drugih pravnih osoba, Banka obračunava i naplaćuje kamatu utvrđenu ugovorom o pribavljanju sredstava uz dodatke svoje xxxxx primjenjujući metodu obračuna xxxxxx davatelja sredstava.
Na sredstva na računima posebnih namjena, koja su na temelju zakona, odnosno drugog propisa izuzeta od prisilnog izvršenja, Banka ne obračunava niti isplaćuje kamatu. Izuzetak su sredstva stambene pričuve, na koje Banka obračunava i isplaćuje kamatu.
5.4. Zatezne xxxxxx
Ako korisnik kredita, odnosno dužnik po drugoj vrsti obveza ne podmiri svoje obveze u roku, Banka obračunava zateznu kamatu (kamatu po dospijeću) na iznose dospjelih potraživanja, od xxxx dospijeća do naplate.
Zatezna kamata obračunava se u valuti jednakoj onoj u kojoj je evidentirana osnovica za njezin obračun.
Visina stope zatezne xxxxxx jednaka je najvišoj stopi zatezne xxxxxx utvrđenoj sukladno zakonu i podzakonskim propisima.
6. NAČIN UTVRĐIVANJA I PROMJENE VISINE PROMJENJIVIH KAMATNIH XXXXX
6.1. Poslovni subjekti
Ukoliko je ugovorena promjenjiva admnistrativna kamatna xxxxx, njezina promjena ovisi isključivo o odluci nadležnog tijela Banke. Banka klijenta obavještava na ugovoreni način o promjeni visine ugovorene kamatne stope.
Ukoliko je ugovorena promjenjiva kamatna xxxxx, koja ovisi o kretanju ugovorenih parametara, Banka ima pravo povećati odnosno obvezu smanjiti visinu kamatne stope ovisno o kretanju parametara koji određuju smjer i visinu korekcije, uz obvezu pravovremenog obavještavanja klijenta o promjeni visine kamatne stope.
Usklađivanje visine promjenjivih kamatnih xxxxx Banka provodi sukladno Metodologiji koja se nalazi u privitku ove Odluke i čini njezin sastavni dio.
6.2. Potrošači
Ukoliko je ugovorena promjenjiva kamatna xxxxx, Xxxxx xxx pravo povećati odnosno obvezu smanjiti visinu kamatne stope ovisno o kretanju parametara koji određuju smjer i visinu korekcije, uz obvezu objave promjene sukladno zakonskim propisima.
Odredbe prethodnog stavka primjenjuju se na kredite odobrene građanima kao i na sve vrste depozita i štednih uloga građana ugovorene uz promjenjivu kamatnu stopu.
Usklađivanje visine promjenjivih kamatnih xxxxx Banka provodi sukladno Metodologiji koja se nalazi u privitku ove Odluke i čini njezin sastavni dio.
7. OBRAČUN I NAPLATA KAMATA PO AKTIVNIM POSLOVIMA
Interkalarna kamata na kredite građana u korištenju obračunava se u visini redovne xxxxxx i naplaćuje se iz odobrenog kredita odmah po njegovom plasmanu.
Interkalarna kamata na kredite poslovnih subjekata u korištenju obračunava se u visini redovne xxxxxx i naplaćuje sukladno ugovoru.
Kamata na kredite građana i poslovnih subjekata te po kreditnoj kartici građana obračunava se mjesečno unatrag, sa zadnjim danom u mjesecu (xxx obračuna).
Sljedeći xxx po obračunu je xxx dospijeća te se plaćanje xxxxxx u roku od 10 xxxx od xxxx dospijeća smatra pravovremenim.
Iznimno, kod kreditne kartice građana xxx dospijeća je xxx plaćanja troškova (xxx koji odabire Osnovni korisnik) te se plaćanje xxxxxx u roku od 10 xxxx od xxxx dospijeća smatra pravovremenim.
U slučaju konačne otplate kredita građana i poslovnih subjekata tijekom mjeseca kamata se obračunava i naplaćuje s danom otplate.
Kamata po kreditnoj kartici građana obračunava se i plaća na iznos iskorištenog kreditnog limita, računajući od datuma nastanka transakcije za cijelo razdoblje do xxxx plaćanja.
Ukoliko Osnovni korisnik podmiri cjelokupni iznos iskorištenog kreditnog limita do datuma plaćanja, redovna kamata za transakcije tekućeg razdoblja se ne obračunava.
Xxxxxx xx kratkoročne i dugoročne devizne kredite poslovnim subjektima obračunavaju se u devizama i naplaćuju s deviznog računa korisnika kredita.
Xxxxxx xx mogu plaćati i u protuvrijednosti nacionalne valute po ugovorenom tečaju.
Kamata na dugoročne i kratkoročne kredite poslovnim subjektima, uz valutnu klauzulu, obračunava se u ugovorenoj valuti i naplaćuje po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na xxx obračuna ili na xxx plaćanja ovisno o ugovoru
Obračun i naplata xxxxxx xx kredite građana, vrši se u nacionalnoj valuti eur na xxx obračuna
Kamata na kredite i depozite bankama obračunava se i naplaćuje po dospijeću. Ako xx xxxxxx u korištenju duže od mjesec xxxx, kamata se obračunava mjesečno, a naplaćuje o dospijeću ako nije drugačije ugovoreno.
Kamata na sporna potraživanja (prijavljena u stečajnom postupku i ostala utužena potraživanja) prestaje se obračunavati od xxxx prijenosa na utužena potraživanja, odnosno od xxxx otvaranja stečaja s xxx da će se obračunati po okončanju spora u skladu s odlukom nadležnog tijela.
8. OBRAČUN I PLAĆANJE KAMATA PO PASIVNIM POSLOVIMA S GRAĐANIMA
8.1. Obračun i isplata xxxxxx
Za svaki depozit klijent i Banka zaključuju ugovor u kojemu je utvrđen način raspolaganja kamatom.
Na sredstva u nacionalnoj valuti Banka ugovara i plaća kamatu u nacionalnoj valuti, odnosno na devizna sredstva u devizama.
8.2. Obnova ugovora o oročenom depozitu
Kod ugovora s klauzulom o automatizmu obnavljanja, depozit se oročava na isti rok i po uvjetima važećim na xxx isteka roka oročenja, ukoliko se u roku od 15 xxxx od xxxx isteka roka oročenja ne otkaže ugovor o oročenju.
Depozit ne prelazi u viši kamatni razred pripisom xxxxxx, već isključivo uplatom na račun depozita.
8.3. Raskid ugovora - nenamjenski depoziti
Ugovor se može raskinuti prije isteka roka oročenja xx xxxxxx zahtjev klijenta.
Kod depozita rentne štednje Banka od xxxx ugovaranja, odnosno zadnjeg pripisa xxxxxx po depozitu pa do xxxx podnošenja zahtjeva za prijevremeni raskid, obračunava i isplaćuje kamatu po kamatnoj stopi na depozit po viđenju.
Kod depozita otvorene štednje, otvorene bonus štednje, otvorene dječje štednje, bonus plus štednje, Banka od xxxx ugovaranja, odnosno zadnje obnove Ugovora o depozitu pa do xxxx podnošenja zahtjeva za prijevremeni raskid obračunava i isplaćuje kamatu po kamatnoj stopi na depozit po viđenju.
Na ostale vrste nenamjenskih depozita Banka obračunava i isplaćuje kamatu po kamatnoj stopi za postignuti najbliži niži rok oročenja za standardnu štednju koja xx xxxx važeća u trenutku ugovaranja depozita, odnosno zadnje obnove Ugovora o depozitu. Od tako postignutog roka oročenja pa do xxxx podnošenja zahtjeva za prijevremeni raskid depozita Xxxxx xx obračunati i isplatiti xxxxxx xxx na depozite po viđenju.
Iznimka su realizacije svih nenamjenskih depozita prije ugovorenog roka, ukoliko se 50% i više posto depozita oročava na novi račun oročene štednje. Na tako razročeni depozit obračunat će se i isplatiti kamata po ugovorenoj stopi.
8.4. Raskid ugovora - namjenski depoziti
Ugovor o namjenskom oročenom depozitu može se raskinuti i prije isteka ugovorenog roka, a u svrhu konačne otplate ili djelomične otplate kredita u slučaju pokretanja prisilne naplate. Na razročeni depozit obračunat će se i isplatiti kamata po ugovorenoj stopi do xxxx raskida ugovora.
8.5. Raskid ugovora – štednja na ime maloljetnog djeteta
Xx xxxxxx zahtjev zakonskih zastupnika/skrbnika (oba roditelja) te uz predočenje originala Ugovora, Banka može odobriti prijevremeni raskid Ugovora o depozitu koji je sklopljen na ime maloljetnog djeteta. U slučaju prijevremenog raskida Ugovora o depozitu obračunava se kamata za vrstu štednje za xxxx xx sklopljen Ugovor o depozitu na ime maloljetnog djeteta i to u skladu s točkom 8.3.
Naknada za prijevremeni raskid Ugovora naplaćuje se sukladno Odluci o naknadama za obavljanje bankarskih usluga.
Ukoliko su u trenutku prijevremenog raskida Ugovora o depozitu na istom položena novčana sredstva xxxx xxxxx prelazi visinu mjesečnog iznosa kojim, sukladno zakonskim odredbama, mogu raspolagati zakonski zastupnici, za prijevremeni raskid Ugovora o depozitu potrebna xx xxxxxx suglasnost oba zakonska zastupnika i odobrenje suda u izvanparničnom postupku. Odobrenje suda u izvanparničnom postupku nije potrebno ako se sredstva istodobno prenose na drugi račun na ime (iste) maloljetne osobe.
9. OBRAČUN I PLAĆANJE KAMATA PO PASIVNIM POSLOVIMA S POSLOVNIM SUBJEKTIMA
9.1. Obračun i isplata xxxxxx
Za svaki depozit klijent i Banka zaključuju ugovor u kojemu je utvrđen način raspolaganja kamatom.
Na sredstva u nacionalnoj valuti Banka ugovara i plaća kamatu u nacionalnoj valuti, odnosno na devizna sredstva u devizama.
Na sredstva uz valutnu klauzulu, kamata se obračunava u ugovorenoj valuti i plaća po srednjem tečaju Hrvatske narodne banke na xxx plaćanja.
Kamata na oročene depozite poslovnih subjekata se obračunava i plaća po dospijeću.
Ako je depozit oročen na rok preko mjesec xxxx, kamata se obračunava mjesečno, a isplaćuje po dospijeću, ako s klijentom nije drugačije ugovoreno.
9.2. Raspolaganje depozitom prije roka dospijeća
Za vrijeme trajanja oročenja klijent može, uz suglasnost Banke, djelomično ili potpuno raspolagati depozitom.
Na razročeni dio ili cijeli depozit, obračunat će se i isplatiti kamata po ugovorenoj kamatnoj stopi umanjenoj koeficijentom koji predstavlja odnos ostvarenog i ugovorenog roka oročenja, mjereno u danima.
9.3. Raskid ugovora - namjenski depoziti
Ugovor o namjenskom oročenom depozitu može se raskinuti i prije isteka ugovorenog roka, a u svrhu konačne otplate ili djelomične otplate kredita u slučaju pokretanja prisilne naplate. Na razročeni depozit obračunat će se i isplatiti kamata po ugovorenoj stopi do xxxx raskida ugovora.
10. KAMATNE STOPE
Visine aktivnih i pasivnih kamatnih xxxxx nalaze se u privitcima ove Odluke i čine njezin sastavni dio:
PRIVITAK 1. – Xxxxxxx s građanima; aktivne kamatne stope PRIVITAK 2. – Xxxxxxx s građanima; pasivne kamatne stope PRIVITAK 3. – Xxxxxxx s poslovnim subjektima; aktivne kamatne stope
PRIVITAK 4. – Poslovi s poslovnim subjektima; pasivne kamatne stope PRIVITAK 5. – Xxxxxxx s građanima; pasivne kamatne stope za obračun PRIVITAK 6. – Metodologija načina promjene visine promjenjivih kamatnih xxxxx
U Privitku 5. nalaze se pasivne kamatne stope za prozvode namjenjene građanima, a xxxx xxxx nisu u ponudi Banke.
11. NADLEŽNOST
Odluku donosi Uprava, a na prijedlog nadležnog organizacijskog dijela i/ili Odbora za upravljanje aktivom i pasivom.
Odlukom se utvrđuje početak njezine primjene.
Nadležni organizacijski dio će u skladu s Odlukom, provesti odgovarajuće izmjene i/ili dopune u pregledu kamatnih xxxxx i uvjeta poslovanja.
12. PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE
Na sve prije zaključene ugovore po xxxxxx xx ugovorena klauzula o promjenjivosti kamatne stope, primjenjivat će xx xxxxx obračuna iz ove Odluke i visina kamatne stope iz njezinih privitaka.
U sve ugovore koje Banka zaključuje obvezno se ugrađuje slijedeća klauzula:
“Za sve što ovim Ugovorom nije posebno određeno, primjenjuju se odredbe postojećih akata Banke.
Ugovorne strane pristaju da se na ovaj odnos primjenjuju odredbe akata Xxxxx xxxx se i naknadno donesu na propisani način.”
Uprava Banke i/ili druge ovlaštene osobe mogu, ako je to potrebno zbog uvjeta ponude i potražnje na financijskom tržištu (i xxxx xx to od posebnog interesa za Banku), u pojedinom slučaju utvrditi visinu kamatnih xxxxx i drugačije nego je utvrđeno ovom Odlukom.
Izmjene i dopune ove Odluke vrše se po postupku utvrđenom za donošenje Odluka.
Odluka se provodi na način da se, u skladu s njome, izmijeni i/ili dopuni privitak ove Odluke u kojem je sadržana predmetna vrsta xxxxxx.
Tumačenje ove Odluke daje Uprava Banke. Uprava Banke može prema potrebi za jasniju primjenu odredbi donijeti posebne upute.
Ova Odluka stupa na snagu danom donošenja, a primjenjuje se od 01. ožujka 2024. godine i to za:
Odluku o kamatnim stopama- tekstualni dio te
PRIVITAK 2. – Poslovi s građanima; pasivne kamatne stope i PRIVITAK 1. – Xxxxxxx s građanima; aktivne kamatne stope
Danom primjene ove Odluke prestaje važiti Odluka o kamatnim stopama OU- 2023/40/1 od 12.10.2023. kao i Privitak 2. OU-2023/40/1 od 12.10.2023. te Privitak 1. OU-2023/52/26 od 27.12.2023. Svi ostali privitci zadržavaju svoju verziju do donošenja nove izmjene Xxxxxxxx.