Kredit dobavljača

Kredit dobavljača

(Program kreditiranja dobavljača kod izvoznih poslova)

!! Svi uvjeti kreditiranja po ovom programu u skladu s pravilima utvrđenim OECD konsenzusom.

Korisnici kredita su izvoznici robe, radova ili usluga (dobavljači) koji s kupcem u inozemstvu

zaključuju izvozni ugovor.

Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit 🡪 HBOR provodi ovaj Program izravnim kreditiranjem dobavljača. Zahtjev za odobrenje kredita podnosi dobavljač xxxx xxxx proizvode (robe, radove i usluge) kupcu u inozemstvo i to u pravilu prije zaključenja izvoznog posla. Dobavljač zaključuje s kupcem u inozemstvu izvozni ugovor o kupnji robe, radova ili usluga na kredit. Kredit dobavljaču odobrava se na način da se po ispunjenju propisanih preduvjeta, odobrena sredstva kredita izravno isplaćuju na račun dobavljača u valuti izvoznog ugovora.

Kupac u inozemstvu otplaćuje kredit dobavljaču, a dobavljač otplaćuje kredit HBOR-u.

Iznos i otplata kredita 🡪 kredit može iznositi najviše 100% vrijednosti izvoznog ugovora za rokove otplate do dvije godine, odnosno najviše 85% iznosa izvoznog ugovora za rokove otplate duže od dvije godine. Za rokove otplate duže od dvije godine, u izvoznom ugovoru xxxx biti definirano avansno plaćanje koje xxxx biti uplaćeno u pravilu prije prvog korištenja odobrenih kreditnih sredstava i/ili međuplaćanje (gotovinsko) koje u cijelosti xxxx biti uplaćeno prije zadnjeg korištenja odobrenih sredstava u najmanjem iznosu od 15% vrijednosti izvoznog ugovora. Ovaj iznos kupac xxxx uplatiti na račun izvoznika u pravilu prije prvog korištenja odobrenih kreditnih sredstava.

Vrijednost izvoznog ugovora podrazumijeva ukupnu vrijednost izvezene robe, radova i usluga koje kupac xxxx platiti (ne uključuje lokalne troškove i xxxxxx). Lokalni troškovi ne mogu se financirati iz kredita dobavljača. Pod lokalnim troškovima se podrazumijevaju izdaci za robe, radove i usluge u kupčevoj zemlji koji su neophodni za izvršenje izvoznog ugovora.

Zahtjev za odobrenje kredita podnosi dobavljač (izvoznik) xxxx xxxx proizvode (robe, radove i usluge) kupcu u inozemstvo.

Valuta 🡪 krediti se ugovaraju u valuti izvoznog ugovora.

Otplata:

Trajna potrošna dobra uključujući i povezane usluge (dobra za koja se predviđa uporaba na duži vremenski period i nisu predviđena za upotrebu u proizvodnom procesu)

• početak roka otplate kredita predstavlja datum kada kupac robe ulazi u njezin fizički posjed

u zemlji uvoza;

• dozvoljeni rok otplate je od 180 xxxx do 2 godine;

• Kredit se, u pravilu, otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti i drugačiju dinamiku otplate kredita.

Dijelovi ili komponente koji se ugrađuju u kapitalna dobra (gotovi proizvodi koji će biti ugrađeni u kapitalna dobra)

• početak roka otplate kredita predstavlja datum kada kupac robe ulazi u njezin fizički posjed

u zemlji uvoza;

• dozvoljeni rok otplate u pravilu je do 180 xxxx ili iznimno do 5 xxxxxx u slučaju visoke pojedinačne vrijednosti i dužeg vijeka trajanja proizvoda;

• Kredit se, u pravilu, otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti i drugačiju dinamiku otplate kredita.

Kapitalna dobra niže nabavne vrijednosti (strojevi ili oprema predviđena za korištenje u

proizvodnom procesu ili za komercijalnu uporabu)

• početak roka otplate kredita:

• datum kada kupac robe ulazi u njezin fizički posjed u zemlji uvoza,

• datum kada su nakon instaliranja i izgradnje izvršeni preliminarni testovi i provjere o spremnosti pogona za korištenje - u slučaju ugovorne odgovornosti izvođača za ispravnost i puštanje u pogon ili na uporabu postrojenja;

• dozvoljeni rok otplate je do 5 xxxxxx;

• Kredit se, u pravilu, otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti i drugačiju dinamiku otplate kredita.

Kapitalna dobra (strojevi ili oprema velike nabavne vrijednosti, predviđena za korištenje u

proizvodnom procesu ili za komercijalnu uporabu)

• početak roka otplate kredita predstavlja:

datum kada kupac robe ulazi u njezin fizički posjed u zemlji uvoza - prodaja kapitalne opreme koja se sastoji od zasebnih jedinica pojedinačno upotrebljivih; datum kada kupac preuzme cjelokupno postrojenje koje je predmet izvoznog ugovora – izgradnja cijelog postrojenja (termoelektrane ili slično), ukoliko ne postoji odgovornost za puštanje istoga u pogon - nije ugovoren “ključ u ruke”;

datum završetka radova - građevinski radovi, kada izvođač nije odgovoran za puštanje

objekta u upotrebu;

datum kada su nakon instaliranja i izgradnje izvršeni preliminarni testovi i provjere o spremnosti istog za korištenja - u slučaju ugovorne odgovornosti dobavljača ili izvođača za ispravnost i puštanje u pogon ili na uporabu postrojenja (primjenjuje se bez obzira xx xx postrojenje preuzeto xx xxxxxx kupca sukladno uvjetima u izvoznom ugovoru i nevezano za

daljnje obveze koje je dobavljač ili izvođač preuzeo npr. garancija za efikasno funkcioniranje postrojenja ili osposobljavanje lokalnog osoblja za rad na postrojenju);

• dozvoljeni rok otplate je do 15 xxxxxx;

• kredit se, u pravilu, otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti i drugačiju dinamiku otplate kredita.

Kamatna xxxxx 🡪 kamatna xxxxx ovisi o bonitetu dobavljača, bonitetu kupca, zemlji izvoza i izvoznom poslu, a može biti fiksna ili varijabilna. Kamata se obračunava mjesečno, tromjesečno, šestomjesečno ili dvanaestomjesečno (ovisno o načinu otplate glavnice).

Kamata za vrijeme korištenja kredita ne pripisuje se glavnici, već se otplaćuje.

1) Fiksna kamatna xxxxx kamatna xxxxx u trenutku zaključenja ugovora o kreditu ne može biti niža od međunarodno propisane najniže kamatne stope - Komercijalna Referentna Kamatna Xxxxx (Commercial Interest Reference Rate - CIRR) za valutu izvoznog ugovora. Ukoliko se kamatna xxxxx utvrđuje prije zaključenja ugovora o kreditu (indikativnom ponudom, pismom namjere ili sličnim dokumentom), ista ne može biti niža od CIRR stope uvećane za 0,2%. Kamatna xxxxx xx ovaj način može se utvrditi na najdulje razdoblje od 120 xxxx.

2) Varijabilna kamatna xxxxx varijabilna se kamatna xxxxx u pravilu utvrđuje na bazi primjenjive LIBOR ili EURIBOR stope uvećane za maržu xxxx xxxxxx ovisi o bonitetu dobavljača, kupca, zemlji izvoza i izvoznom poslu.

Naknade

Naknada za obradu kreditnog zahtjeva

• do 1% jednokratno na iznos odobrenog kredit

• naplaćuje se prije prvog korištenja kredita

Naknada za rezervaciju sredstava

• obračunava se u pravilu kvartalno u visini do 1% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši od datuma ispunjenja dokumentarnih preduvjeta iz Ugovora o kreditu do isteka roka korištenja

!! Na snazi je privremena mjera sniženja naknade za obradu zahtjeva koja iznosi 0,5% i primjenjuje se na sve zahtjeve za kredit zaprimljene u HBOR-u od 1.1.2017. godine.

Korištenje kredita

Rok korištenja odobrenih sredstava ovisi o pojedinostima izvoznog posla odnosno projekta i određuje se Ugovorom o kreditu sukladno rokovima i uvjetima izvoznog ugovora. Sredstva kredita isplaćuju se izravno na devizni račun izvoznika.

Instrumenti osiguranja

Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditima temeljem ovog kreditnog programa HBOR će u

pravilu tražiti:

• policu osiguranja izravnih isporuka roba i usluga od političkih i komercijalnih rizika Republike Hrvatske izdanu u korist dobavljača i asigniranu na HBOR i

• prijenos potraživanja po izvoznom ugovoru koji je predmet kreditiranja u korist HBOR-a, a u tu svrhu će dobavljač otvoriti kod HBOR-a devizni račun na koji će kupac u inozemstvu uplaćivati dugovane iznose po izvoznom ugovoru.

• HBOR može zatražiti od dobavljača i druga prihvatljiva sredstva osiguranja.