Opći uvjeti životnog osiguranja (LV AB/2018)
Opći uvjeti životnog osiguranja (LV AB/2018)
I. Uvodne odredbe
Pojedini pojmovi u ovim Općim uvjetima životnog osiguranja (u daljnjem tekstu: Opći uvjeti) imaju sljedeća značenja:
Osiguravatelj: XXXXX Hrvatska d.d., Xxxxx xxxxx Xxxxxxxx 0, Xxxxxx;
Ugovaratelj osiguranja: fizička ili pravna osoba koja s osiguravateljem sklapa ugovor o osiguranju;
Osiguranik: osoba na xxxx xxxxx se odnosi osiguranje i o čijem doživljenju ili smrti ovisi isplata naknade iz osiguranja;
Korisnik: osoba kojoj se isplaćuje naknada iz osiguranja u slučaju nastupa osiguranog slučaja;
Ponuditelj: osoba koja podnosi pisanu ponudu za sklapanje ugovora o osiguranju;
Ponuda: xxxxxx prijedlog ponuditelja za sklapanje ugovora o osiguranju s osiguravateljem koji je podnesen na obrascu osiguravatelja i sadrži sve bitne elemente ugovora o osiguranju;
Polica: isprava o sklopljenom ugovoru o osiguranju koju izdaje osiguravatelj;
Osigurani slučaj: nastup događaja s obzirom na koji se sklapa osiguranje (doživljenje ili smrt osiguranika);
Premija: novčani iznos koji je ugovaratelj osiguranja xxxxx platiti osiguravatelju na temelju sklopljenog ugovora o osiguranju;
Osigurana svota: najviši iznos obveze osiguravatelja u slučaju nastupa osiguranog slučaja, ako nije drukčije ugovoreno;
Matematička pričuva: sadašnja vrijednost procijenjenih budućih obveza osiguravatelja (isplate naknada) na temelju sklopljenog ugovora o osiguranju umanjena za sadašnju vrijednost procijenjenih budućih obveza ugovaratelja osiguranja (plaćanje premije) na temelju istog ugovora;
Cjenik: osiguravateljno-tehničke osnove temeljem kojih se određuju vrijednosti vezane uz ugovor o osiguranju (premijska xxxxx, matematička pričuva, otkupna vrijednost i dr.).
II. Ugovor o osiguranju
Članak 1.
1. Ugovor o osiguranju čine ponuda, polica, dodaci polici, Opći uvjeti te ugovoreni posebni uvjeti osiguranja i klauzule.
2. Ugovor o osiguranju sklapa se na temelju ponude podnesene osiguravatelju. Svi podaci sadržani u ponudi moraju biti istiniti, točni i potpuni.
3. Osiguravatelj ima pravo nakon zaprimanja ponude zatražiti od ugovaratelja osiguranja i dodatne podatke bitne za sklapanje ugovora o osiguranju, uključujući i nalaze liječničkog pregleda osiguranika.
4. Ako su ugovaratelj osiguranja i osiguranik različite osobe, za pravovaljanost ugovora o osiguranju potrebna je pismena suglasnost osiguranika xxxx u ponudi ili u odvojenom pismu prilikom potpisivanja ponude, s naznakom osigurane svote.
5. Za pravovaljanost ugovora o osiguranju za slučaj smrti treće osobe starije od 14 (četrnaest), a mlađe od 18 (osamnaest) xxxxxx, potrebna je pismena suglasnost njezinog zakonskog zastupnika.
6. Ništetan je ugovor o osiguranju za slučaj smrti treće osobe mlađe od 14 (četrnaest) xxxxxx, x x osobe potpuno lišene poslovne sposobnosti te je osiguravatelj xxxxx vratiti ugovaratelju osiguranja sve premije primljene po osnovi takva ugovora.
Članak 2.
1. Ponuda učinjena osiguravatelju veže ponuditelja za vrijeme od 8 (osam) xxxx od xxxx xx ponuda prispjela osiguravatelju, a ako je potreban liječnički pregled osiguranika onda za vrijeme od 30 (trideset) xxxx.
2. Ako osiguravatelj u rokovima iz prethodnog stavka ne odbije ponudu koja ne odstupa od njegovih uvjeta za predloženo osiguranje, smatrat će se da je prihvatio ponudu i da je ugovor o osiguranju sklopljen. U xxx slučaju ugovor se smatra sklopljenim s danom xxxx xx ponuda prispjela osiguravatelju.
3. Ako osiguravatelj izjavi da prihvaća ponudu i istodobno predloži da se ona u nečemu izmijeni ili dopuni, ugovor o osiguranju se smatra sklopljenim s danom xxxx xx ugovaratelj osiguranja pristao na predložene izmjene odnosno dopune.
4. Ponuditelj ima pravo odustati od ponude u rokovima iz stavka 1. i zatražiti povrat uplaćene premije. Ako ponuditelj u međuvremenu nije dao drugu ponudu, osiguravatelj ima pravo od ponuditelja tražiti naknadu xxxxxx liječničkog pregleda, ako je obavljen.
5. Ako u razdoblju između podnošenja ponude i sklapanja ugovora o osiguranju nastupi povećanje opasnosti po život ili zdravlje osiguranika kao što su oboljenja, ozljede, promjena zanimanja i sl., osiguranik odnosno ugovaratelj osiguranja xxxxx xx o tome bez odlaganja pismenim putem obavijestiti osiguravatelja.
Članak 3.
1. O sklopljenom ugovoru o osiguranju osiguravatelj ugovaratelju osiguranja izdaje policu u jednom primjerku.
2. Ugovaratelj osiguranja može obavijestiti osiguravatelja o odustajanju od ugovora o osiguranju najkasnije u roku od 30 (trideset) xxxx od xxxx primitka obavijesti osiguravatelja o sklapanju ugovora o osiguranju te u xxx slučaju ugovaratelj osiguranja ne snosi obveze koje proizlaze iz ugovora osiguranju.
III. Trajanje osiguranja
Članak 4.
1. Trajanje osiguranja određeno je ugovorom o osiguranju.
2. Osiguravateljno pokriće počinje u 00:00 xxxx xxxx koji xx xxx početak osiguranja naveden u polici, pod uvjetom da je do tada plaćena premija ili njezin prvi obrok. Ako premija ili njezin prvi obrok nije plaćena do xxxx početka osiguranja, osiguravateljno pokriće počinje u 24:00 sata onoga xxxx xxxx u cijelosti bude plaćena premija ili njezin prvi obrok.
3. Ugovor o osiguranju traje do isteka 00:00 xxxx xxxx koji xx xxx istek osiguranja naveden u polici, odnosno do nastupa osiguranog slučaja ili jedne od okolnosti iz članaka 9., 11., 12., 16 ili 23. ovih Općih uvjeta.
4. Prestankom ugovora o osiguranju prestaju i sva ugovorena dodatna osiguranja.
IV. Privremeno osiguravateljno pokriće
Članak 5.
1. Privremeno osiguravateljno pokriće za slučaj smrti počinje na xxx xxxx ponuda pristigne osiguravatelju, a završava prihvaćanjem ponude, izdavanjem police ili nekom drugom izjavom osiguravatelja, vraćanjem ili odbijanjem ponude te opozivom ponude xx xxxxxx ponuditelja. U svakom slučaju privremeno osiguravateljno pokriće završava po isteku 6 (šest) tjedana od xxxx xxxx je ponuda pristigla osiguravatelju.
2. Uvjet za privremeno osiguravateljno pokriće je da je osiguranik u trenutku podnošenja ponude bio potpuno sposoban za rad, da nije bio pod liječničkom kontrolom ili na liječenju te da obveza osiguravatelja nije isključena ili ograničena odredbama ovih Općih uvjeta.
3. Visina svote privremenog osiguravateljnog pokrića odgovara visini osigurane svote za slučaj smrti, ali ne može iznositi više od 20.000,00 EUR.
4. Ako je ugovoreno osiguranje s liječničkim pregledom, visina svote privremenog osiguravateljnog pokrića određena je stavkom 3. do trenutka kada zatraženi liječnički nalazi pristignu osiguravatelju. Od trenutka kada zatraženi liječnički nalazi pristignu osiguravatelju visina svote privremenog osiguravateljnog pokrića i dalje odgovara visini osigurane svote za slučaj smrti, ali ne može iznositi više od 40.000,00 EUR.
5. Ako je osiguravatelj za istog osiguranika zaprimio više ponuda, osigurane svote iz stavaka 3. i 4. vrijede kao gornja granica ukupnog privremenog osiguravateljnog pokrića.
6. Ako isplati naknadu iz osiguranja temeljem privremenog osiguravateljnog pokrića, osiguravatelj ima pravo zadržati prvu godišnju, odnosno jednokratnu premiju osiguranja.
V. Premija
Članak 6.
1. Premija se određuje na temelju cjenika ovisno o visini osigurane svote, trajanju osiguranja i pristupnoj dobi osiguranika. Pristupna dob osiguranika određuje xx xxx razlika između kalendarske godine početka osiguranja i kalendarske godine rođenja osiguranika. Donja i gornja granica pristupne dobi osiguranika određuju se cjenikom.
2. U slučaju povećanog rizika za život ili zdravlje osiguranika osiguravatelj može odrediti doplatak na premiju sukladno povećanom riziku.
Članak 7.
1. Ugovaratelj osiguranja xx xxxxx platiti premiju, xxx xx osiguravatelj xxxxx xxxxxxx uplatu premije od svake osobe koja ima pravni interes da premija bude plaćena.
2. Ugovaratelj osiguranja xx xxxxx platiti premiju na račun osiguravatelja o vlastitom trošku. Ako se premija plaća putem pošte, banke ili nekog drugog pružatelja platne usluge, smatrat će se da je ugovaratelj osiguranja podmirio svoju obvezu prema osiguravatelju na xxx xxxx je pružatelj platne usluge primio od ugovaratelja osiguranja nalog za plaćanje i xxxx xx xxx nalog postao neopoziv u skladu s odredbama zakona kojim se uređuje platni promet.
3. Ugovaratelj osiguranja je obvezan plaćati premiju u ugovorenim rokovima i na ugovoreni način.
4. Premija se u pravilu plaća unaprijed za svako razdoblje osiguranja. Iznimno, moguće je ugovoriti obročno plaćanje premije pri čemu osiguravatelj ima pravo obračunati doplatak na premiju.
5. Premija za prvo razdoblje osiguranja, odnosno prvi obrok premije, plaća se prilikom sklapanja ugovora, a u svakom slučaju prije početka osiguranja.
Članak 8.
1. Ugovaratelju osiguranja koji zakasni s plaćanjem premije osiguravatelj ima pravo obračunati zatezne xxxxxx.
2. U slučaju iz prethodnog stavka nakon plaćanja premije najprije se podmiruju zatezne xxxxxx, a zatim dospjele neplaćene premije tako da se najprije podmiruje potraživanje premije od čijeg dospijeća je proteklo najviše vremena i nastavlja se padajućim nizom prema potraživanju od čijeg je dospijeća proteklo najmanje vremena (koje imaju najmanju starost, odnosno najmanji xxxx xxxx zakašnjenja).
3. Osiguravatelj ima pravo iznos dospjele premije ili nekog drugog dospjelog potraživanja iz ugovora o osiguranju (npr. zatezne xxxxxx) odbiti od iznosa koji xx xxxxx isplatiti ugovaratelju osiguranja, korisniku ili nekoj trećoj osobi.
Članak 9.
1. Ako ugovaratelj osiguranja na poziv osiguravatelja, koji mu xxxx biti dostavljen preporučenim pismom, ne plati dospjelu premiju u roku od 30 (trideset) xxxx od xxxx xxxx mu je pismo uručeno, niti to učini koja druga zainteresirana osoba, osiguravatelj može ako su premije plaćene do isteka mjeseca osiguranja u kojem istječe desetina ugovorenog razdoblja plaćanja ili pak ako je premija za 3 (tri) godine već podmirena, izjaviti ugovaratelju osiguranja da smanjuje osiguranu svotu na iznos kapitalizirane osigurane svote, a u suprotnom slučaju da raskida ugovor.
2. Ako se osigurani slučaj dogodio prije raskida ugovora ili smanjenja osigurane svote, a poslije poziva osiguravatelja iz prethodnog stavka, smatra se da je osigurana svota smanjena, odnosno da je ugovor raskinut, prema tome xx xx bio ispunjen jedan od uvjeta iz prethodnog stavka.
VI. Obveze ugovaratelja osiguranja i osiguranika
Članak 10.
1. Ugovaratelj osiguranja i osiguranik su dužni prilikom podnošenja ponude te u vremenu od podnošenja ponude do sklapanja ugovora o osiguranju točno i u potpunosti prijaviti osiguravatelju sve okolnosti koje su značajne za ocjenu rizika, a koje su im poznate ili im xxxx xxxxx ostati nepoznate. Značajnim okolnostima se smatraju naročito one okolnosti o čijem postojanju je osiguravatelj postavio pitanja izričito i u pismenom obliku.
2. Odredbe ovih Općih uvjeta o posljedicama netočne prijave ili prešućivanja okolnosti značajnih za ocjenu rizika primjenjuju se i u slučajevima osiguranja sklopljenih u ime i za račun drugoga ili u korist trećega ili za tuđi račun ili za račun koga xx xxxx, ako su te osobe znale ili su morale znati za netočnost prijave ili prešućivanje okolnosti značajnih za ocjenu rizika ili nepotpune prijave.
VII. Posljedice neprijavljivanja okolnosti značajnih za ocjenu rizika
Članak 11.
1. Ako je ugovaratelj osiguranja namjerno učinio netočnu prijavu ili namjerno prešutio neku okolnost takve prirode da osiguravatelj ne bi sklopio ugovor da je znao za pravo stanje stvari, osiguravatelj može zahtijevati poništaj ugovora.
2. U slučaju poništaja ugovora iz razloga navedenih u prethodnom stavku osiguravatelj ima pravo zadržati i naplatiti premije za razdoblje do xxxx podnošenja zahtjeva za poništaj ugovora, xxx xx u obvezi plaćanja naknade iz osiguranja ako do toga xxxx nastupi osigurani slučaj.
3. Pravo osiguravatelja da zahtijeva poništaj ugovora o osiguranju prestaje ako on u roku od 3 (tri) mjeseca od xxxx saznanja za netočnost prijave ili prešućivanje ne izjavi ugovaratelju osiguranja da se namjerava koristiti xxx pravom.
Članak 12.
1. Ako je ugovaratelj osiguranja učinio netočnu prijavu ili je propustio dati dužnu obavijest, a to nije učinio namjerno, osiguravatelj može, po svom izboru, u roku od mjesec xxxx od saznanja za netočnost ili nepotpunost prijave izjaviti da raskida ugovor o osiguranju ili predložiti povećanje premije razmjerno povećanom riziku.
2. U slučaju iz prethodnog stavka ugovor o osiguranju prestaje nakon isteka 14 (četrnaest) xxxx od xxxx xxxx je osiguravatelj svoju izjavu o raskidu priopćio ugovaratelju osiguranja, a u slučaju osiguravateljevog prijedloga da se premija poveća, raskid nastupa
po samom zakonu ako ugovaratelj osiguranja ne prihvati prijedlog u roku od 14 (četrnaest) xxxx od kada ga je primio.
3. U slučaju raskida ugovora o osiguranju osiguravatelj xx xxxxx vratiti dio premije koji otpada na vrijeme do kraja razdoblja osiguranja.
4. Ako se osigurani slučaj dogodio prije nego što je utvrđena netočnost ili nepotpunost prijave ili nakon toga, ali prije raskida ugovora, odnosno prije postizanja sporazuma o povećanju premije, osigurana svota se smanjuje razmjerno odnosu između stope plaćenih premija i stope premija koje bi trebalo platiti prema stvarnom riziku.
Članak 13.
1. Ako je pri sklapanju ugovora o osiguranju ugovaratelj osiguranja netočno prijavio godine života osiguranika, a njegove stvarne godine života prelaze granicu do koje bi osiguravatelj na temelju važećih cjenika i uvjeta osiguranja sklopio predmetni ugovor o osiguranju, ugovor o osiguranju je ništetan i osiguravatelj xx xxxxx vratiti sve primljene premije.
2. Ako je netočno prijavljeno da osiguranik ima xxxxx xxxxxx, a njegove stvarne godine života ne prelaze granicu do koje bi osiguravatelj sklopio predmetni ugovor o osiguranju, ugovor o osiguranju je pravovaljan, ali se premija povećava na iznos predviđen za osiguranje osobe osiguranikovih xxxxxx.
3. Ako osiguranik ima xxxxx xxxxxx nego što je prijavljeno prilikom sklapanja ugovora, premija se smanjuje na iznos predviđen za osiguranje osobe osiguranikovih xxxxxx, a osiguravatelj xx xxxxx vratiti razliku između primljenih premija i premija na koje ima pravo.
Članak 14.
1. Ako su osiguravatelju u trenutku sklapanja ugovora bile poznate ili mu xxxx xxxxx ostati nepoznate okolnosti koje su značajne za ocjenu rizika, a koje je ugovaratelj osiguranja netočno prijavio ili prešutio, osiguravatelj se ne može pozvati na netočnost prijave ili prešućivanje.
2. Isto vrijedi i u slučaju kad je osiguravatelj saznao za te okolnosti za vrijeme trajanja osiguranja, a nije se koristio zakonskim ovlaštenjima.
Članak 15.
Prijava promjene adrese
1. Ugovaratelj osiguranja xx xxxxx pismenim putem bez odlaganja osiguravatelju prijaviti promjenu adrese stanovanja ili sjedišta, odnosno adrese za dostavu pismena koju xx xxxxx u ponudi.
2. Ako ugovaratelj osiguranja ne prijavi osiguravatelju promjenu adrese, osiguravatelj zadržava pravo slati obavijesti na posljednju adresu ugovaratelja osiguranja dostavljenu osiguravatelju. U navedenom slučaju dostava svih pismena upućenih xx xxxxxx osiguravatelja smatrat će se uredno obavljenom istekom roka od 8 (osam) xxxx od xxxx kad su pismena preporučenom poštom upućena na posljednju prijavljenu adresu ugovaratelja osiguranja.
VIII. Povećanje rizika tijekom trajanja ugovora o osiguranju
Članak 16.
1. Ugovaratelj osiguranja odnosno osiguranik xxxxx xx obavijestiti osiguravatelja o promjeni zanimanja osiguranika.
2. Ako promjena zanimanja osiguranika ima za posljedicu povećanje rizika, osiguravatelj može:
2.1. ugovaratelju osiguranja predložiti povećanje premije, ako je povećanje rizika toliko da bi osiguravatelj sklopio ugovor o osiguranju samo uz veću premiju da je takvo stanje postojalo u trenutku sklapanja ugovora;
Ako ugovaratelj osiguranja pristane na povećanje premije, nova premijska xxxxx xx primjenjuje od dospijeća sljedeće premije odnosno obroka.
Ako ugovaratelj osiguranja ne pristane na novu premijsku stopu u roku od 14 (četrnaest) xxxx od primitka obavijesti o povećanju premije, ugovor o osiguranju prestaje po samom zakonu.
2.2. raskinuti ugovor o osiguranju, ako je povećanje rizika toliko da osiguravatelj ne bi sklopio ugovor o osiguranju da je takvo stanje postojalo u trenutku sklapanja ugovora.
3. Ugovor o osiguranju ostaje na snazi i osiguravatelj se više ne može koristiti ovlaštenjima da predloži ugovaratelju osiguranja povećanje premije ili da raskine ugovor, ako ne iskoristi ta ovlaštenja u roku od mjesec xxxx otkad je na bilo xxxx xxxxx doznao za povećanje rizika ili ako xxx prije isteka tog roka na xxxx xxxxx pokaže da pristaje na produljenje ugovora o osiguranju (ako primi premiju, isplati naknadu iz osiguranja za osigurani slučaj koji se dogodio nakon tog povećanja i sl.).
IX. Obveze osiguravatelja
Članak 17.
1. Kada se dogodi osigurani slučaj osiguravatelj xx xxxxx isplatiti naknadu iz osiguranja u roku od 14 (četrnaest) xxxx računajući od xxxx xxxx je osiguravatelj primio obavijest da se osigurani slučaj dogodio.
Naknada iz osiguranja je zajamčena naknada osiguravatelja u slučaju nastupa osiguranog slučaja prema ugovorenom cjeniku osiguravatelja i ona ne ovisi o fluktuacijama na tržištu.
2. Ako je za utvrđivanje postojanja obveze osiguravatelja ili njezina iznosa potrebno određeno vrijeme, osiguravatelj xx xxxxx isplatiti naknadu iz osiguranja u roku od 30 (trideset) xxxx od xxxx primitka odštetnog zahtjeva ili u istom roku obavijestiti podnositelja odštetnog zahtjeva da njegov zahtjev nije osnovan.
3. Ako iznos obveze osiguravatelja ne bude utvrđen u rokovima određenim u stavcima 1. i 2., osiguravatelj xx xxxxx bez odlaganja isplatiti iznos nespornog dijela svoje obveze.
4. Ako je ugovoru o osiguranju pripisana dobit, osiguravatelj je isplaćuje korisniku istodobno s naknadom iz osiguranja.
5. Ne ispuni li osiguravatelj svoju obvezu u rokovima iz ovog članka, duguje korisniku zatezne xxxxxx xx xxxx primitka obavijesti o osiguranom slučaju, kao i naknadu štete koja mu je uslijed toga nastala.
X. Isključenja i ograničenja obveze osiguravatelja
Članak 18.
1. U slučaju samoubojstva osiguranika u roku od 3 (tri) godine od xxxx sklapanja ugovora o osiguranju, osiguravatelj korisniku isplaćuje matematičku pričuvu ugovora o osiguranju.
2. U slučaju samoubojstva osiguranika protekom roka od 3 (tri) godine od xxxx sklapanja ugovora o osiguranju postoji puno osiguravateljno pokriće.
Članak 19.
Osiguravatelj se u cijelosti oslobađa obveze isplatiti korisniku naknadu iz osiguranja ako je korisnik namjerno izazvao smrt osiguranika, ali xx xxxxx, ako su do tada bile uplaćene barem 3 (tri) godišnje premije, isplatiti matematičku pričuvu ugovora o osiguranju ugovaratelju osiguranja, a ako je ugovaratelj osiguranja ujedno i osiguranik, matematičku pričuvu xx xxxxx isplatiti njegovim nasljednicima.
Članak 20.
1. Ako nije drukčije ugovoreno, osiguravatelj isplaćuje korisniku samo matematičku pričuvu ugovora o osiguranju ako smrt osiguranika nastupi:
1.1. uslijed obavljanja zanimanja specijalnog pilota (npr. letač zmajem, vozač balona, paraglajder, padobranac), pilota helikoptera ili vojnog pilota;
1.2. uslijed bavljenja nekom opasnom vrstom sporta (npr. ekstremno penjanje, dubinsko ronjenje, skakanje padobranom i sl.);
1.3. uslijed sudjelovanja u utrkama kopnenih vozila, letjelica ili plovila ili treninzima za njih;
1.4. uslijed epidemije;
Epidemija je masovni nastanak neke bolesti unutar određene populacije. Epidemijom se u svakom slučaju smatra oboljenje koje je Svjetska zdravstvena organizacija (WHO) klasificirala kao pandemiju.
1.5. zbog infekcije HIV-om (virus humane imunodeficijencije);
Ako je infekcija HIV-om izazvana nekim medicinskim postupkom liječenja, ovo ograničenje obveze osiguravatelja se ne primjenjuje.
1.6. u ratu ili ratu sličnim događajima;
1.7. u nemirima, ustancima, neredima ili pobunama koji nastanu iz događaja iz točke 1.6.;
1.8. uslijed djelovanja detonacije eksploziva, mina, torpeda, bomba ili pirotehničkih sredstava u okolnostima iz točke 1.6. ili 1.7. kao i u mirnodobnom razdoblju kao posljedica nesavjesnog postupanja s navedenim sredstvima;
1.9. uslijed obavljanja zanimanja pirotehničara, demontera xxxx, xxxxxxx i drugih eksplozivnih naprava;
1.10. kao posljedica sudjelovanja na znanstvenim ili drugim ekspedicijama;
1.11. kao posljedica nuklearne, biološke, kemijske ili terorizmom izazvane katastrofe u koje je uključena tj. xxxxxx xx pogođena Republika Hrvatska;
1.12. uslijed potresa;
1.13. uslijed izvršenja ili pokušaja izvršenja kaznenih djela xx xxxxxx ugovaratelja osiguranja, osiguranika ili korisnika.
XI. Prava ugovaratelja osiguranja prije nastupa osiguranog slučaja
Članak 21.
Predujam
1. Osiguravatelj može ugovaratelju osiguranja na njegov pismeni zahtjev odobriti isplatu dijela osigurane svote unaprijed najviše do visine otkupne vrijednosti police, koji ugovaratelj osiguranja može vratiti kasnije.
2. Na primljeni predujam ugovaratelj osiguranja xx xxxxx plaćati određene xxxxxx. Xxxxxx xx predujam dospijevaju s dospijećem pojedinih obroka premije. Visina kamatne stope navedena je u dodatku polici osiguranja.
3. Ugovaratelj osiguranja predujam vraća jednokratnom uplatom (odjednom).
4. Ako ugovaratelj osiguranja zakasni s plaćanjem dospjelih kamata, iz matematičke pričuve ugovora o osiguranju najprije se podmiruju xxxxxx i predujam, a ostatak matematičke pričuve se kapitalizira.
5. Prilikom svake isplate iz ugovora o osiguranju naknada iz osiguranja se umanjuje za iznos neplaćenog predujma i kamata dospjelih do trenutka isplate.
6. Ne postoji mogućnost isplate predujma kod ugovora o osiguranju za slučaj smrti.
Članak 22.
Kapitalizacija
1. Ugovaratelj osiguranja može pismenim putem zatražiti preinaku ugovora o osiguranju u osiguranje oslobođeno plaćanja premije (kapitalizaciju):
1.1. ako je dospjela premija plaćena do kraja mjeseca u kojem je protekla desetina ugovorenog razdoblja plaćanja premije ili
1.2. ako su protekle 3 (tri) godine od početka osiguranja i ako je u potpunosti plaćena premija za to razdoblje.
2. Osiguravatelj u slučaju kapitalizacije izračunava novu osiguranu svotu temeljem cjenika (kapitalizirana osigurana svota).
3. U trenutku kapitalizacije prestaju sva dodatna osiguranja ugovorena uz životno osiguranje kao i indeksacija.
4. Vrijeme u kojem je ugovor o osiguranju oslobođen plaćanja premije (kapitaliziran) ubraja se u ugovoreni rok trajanja osiguranja tj. trajanje ugovora o osiguranju se ne produžuje.
5. Ne postoji mogućnost kapitalizacije ugovora o osiguranju za slučaj smrti.
Članak 23.
Otkup
1. Osiguravatelj xx xxxxx ugovaratelju osiguranja na njegov zahtjev isplatiti otkupnu vrijednost ugovora o osiguranju:
1.1. ako je dospjela premija plaćena do kraja mjeseca u kojem je protekla desetina ugovorenog razdoblja plaćanja premije ili
1.2. ako su protekle 3 (tri) godine od početka osiguranja i ako je u potpunosti plaćena premija za to razdoblje.
2. Kod osiguranja s jednokratnim plaćanjem premije otkup ugovora o osiguranju je moguć ako je protekla 1 (jedna) xxxxxx xx početka osiguranja.
3. Ugovaratelj osiguranja može pismenim putem zatražiti otkup s posljednjim danom mjeseca do kojeg je plaćena premija osiguranja.
4. Ugovaratelj ugovora o osiguranju oslobođenog plaćanja premije može pismenim putem zatražiti otkup s posljednjim danom u mjesecu u kojem je podnio zahtjev za otkup.
5. Otkupna vrijednosti na kraju svake osiguravateljne godine prikazana je u tablici otkupnih vrijednosti sadržanoj u polici. Otkupna vrijednost je zajamčena i ne ovisi o fluktuacijama na tržištu. Otkupna vrijednost police ne odgovara iznosu uplaćenih premija.
6. Iznos otkupne vrijednosti obračunava se prema cjeniku kao matematička pričuva ugovora o osiguranju u trenutku otkupa umanjena za odbitak. Kod ugovora o osiguranju s jednokratnim plaćanjem premije odbitak iznosi 5% matematičke pričuve. Kod ugovora o osiguranju s tekućim plaćanjem premije odbitak iznosi 5% matematičke pričuve, a najmanje 15% godišnje bruto premije.
Iznos otkupne vrijednosti ne može biti veći od iznosa naknade za slučaj smrti.
7. Ako je ugovoru o osiguranju pripisana dobit, osiguravatelj je isplaćuje ugovaratelju osiguranja istodobno s otkupnom vrijednosti.
8. Ugovor o osiguranju, kao i sva ugovorena dodatna osiguranja, prestaje u 24:00 sata xxxx x xxxxx je obračunata otkupna vrijednost.
9. Pravo zahtijevati otkup ne mogu ostvariti vjerovnici ugovaratelja osiguranja, a ni korisnik, xxx xx otkupna vrijednost biti isplaćena korisniku na njegov zahtjev, ako je određivanje korisnika neopozivo. Iznimno, otkup police može zahtijevati vjerovnik kome xx xxxxxx predana u zalog, ako tražbina radi čijeg je osiguranja xxx xxxxx ne bude namirena o dospjelosti.
10. Ne postoji mogućnost otkupa ugovora o osiguranju za slučaj smrti.
XII. Sudjelovanje u dobiti
Članak 24.
1. Za ugovore o osiguranju kod kojih je cjenikom osiguravatelja predviđena mogućnost sudjelovanja u dobiti, osiguravatelj može donijeti odluku o dodjeli dobiti za pojedinu poslovnu godinu.
2. Dodijeljena dobit pripisuje se pojedinom ugovoru o osiguranju krajem osiguravateljne godine, a najranije po isteku druge osiguravateljne godine ako su do tada podmirene sve dospjele premije.
3. Osiguravatelj jednom godišnje u pismenom obliku obavještava ugovaratelja osiguranja o stanju pripisane dobiti.
XIII. Prijava osiguranog slučaja
Članak 25.
1. Osobe koje imaju pravo na naknadu iz osiguranja dužne su pismenim putem na obrascu osiguravatelja prijaviti nastup osiguranog slučaja te prijavi priložiti sljedeće:
1.1. presliku rodnog lista osiguranika i
1.2. presliku službenog osobnog dokumenta korisnika s fotografijom (osobna iskaznica, putovnica).
2. Ako je nastupila smrt osiguranika, prijavi je potrebno dodatno priložiti i sljedeće:
2.1. presliku smrtnog lista osiguranika,
2.2. cjelokupnu medicinsku dokumentaciju u svezi s osnovnom bolesti xxxx xx uzrok smrti i presliku osobnog zdravstvenog kartona osiguranika, a ako nije bilo liječenja, potvrdu liječnika koji je utvrdio osiguranikovu smrt,
2.3. svu potrebnu medicinsku i ostalu dokumentaciju vezanu uz nastanak osiguranog slučaja, obdukcijski nalaz te policijski zapisnik, ako je smrt osiguranika nastupila kao posljedica nesretnog slučaja, odnosno prometne nezgode, kao i potvrdu liječnika ili službenu potvrdu o smrti.
3. Osiguravatelj ima pravo zahtijevati i druge dokaze potrebne za utvrđivanje prava na isplatu naknade iz osiguranja.
4. Troškove pribavljanja dokumentacije iz ovog članka snosi podnositelj prijave osiguranog slučaja.
XIV. Korisnik osiguranja
Članak 26.
1. Ugovaratelj osiguranja može ugovorom o osiguranju ili nekim drugim kasnijim pravnim poslom, pa i oporukom, odrediti osobu kojoj će pripasti prava iz ugovora o osiguranju.
2. Ako su ugovaratelj osiguranja i osiguranik različite osobe, za određivanje korisnika potrebna je i pismena suglasnost osiguranika.
3. Korisnik ne xxxx biti određen po imenu već je dovoljno da akt sadrži nužne podatke za njegovo određivanje.
4. Kada su za korisnike određena djeca ili potomci, korist pripada i onima koji su rođeni kasnije, a korist namijenjena suprugu pripada osobi koja xx xxxx u braku s osiguranikom u trenutku njegove smrti.
5. Kada su za korisnike određena djeca, potomci ili uopće nasljednici, ako ugovaratelj osiguranja nije odredio kako će se izvršiti podjela između njih, podjela će se izvršiti razmjerno njihovim nasljedničkim dijelovima, a ako korisnici nisu nasljednici, osigurana svota bit će podijeljena na jednake dijelove.
6. Ugovaratelj osiguranja može opozvati određenog korisnika i odrediti novoga sve do nastupa osiguranog slučaja, odnosno isteka osiguranja, i to sve dok korisnik na bilo xxxx xxxxx ne izjavi da prima korist iz osiguranja.
7. Naknada iz osiguranja xxxx xxxxx biti isplaćena korisniku ne ulazi u ostavinu ugovaratelja osiguranja pa ni kad su za korisnike određeni njegovi nasljednici.
8. Pravo na naknadu iz osiguranja ima samo korisnik i to od samog sklapanja ugovora o osiguranju i bez obzira na to kako xx x xxxx određen za korisnika.
9. Ako je korisnik maloljetna osoba, osiguravatelj isplaćuje naknadu iz osiguranja isključivo na račun maloljetnog korisnika.
10. Vjerovnici ugovaratelja osiguranja i osiguranika nemaju nikakvo pravo na naknadu iz osiguranja ugovorenu za korisnika. Iznimno, ako su premije koje je uplatio ugovaratelj osiguranja bile nerazumno visoke prema njegovim mogućnostima u trenutku uplate, njegovi vjerovnici mogu zahtijevati da im xx xxxxx dio premije koji premašuje njegove mogućnosti, ako su ispunjene pretpostavke pod kojima vjerovnici imaju pravo na pobijanje dužnikovih pravnih radnji.
XV. Zalog police osiguranja
Članak 27.
1. Polica osiguranja može biti xxxx x xxxxx.
2. Zalaganje police ima učinak prema osiguravatelju samo ako je osiguravatelj xxxxxx obaviješten da xx xxxxxx xxxx x xxxxx određenom vjerovniku.
XVI. Valutna klauzula
Članak 28.
1. Sva plaćanja prema ugovoru o osiguranju premija i osiguranih svota koje su iskazane u stranoj valuti obavljaju se u novčanim jedinicama Republike Hrvatske prema srednjem deviznom tečaju Hrvatske narodne banke na xxx dospijeća.
2. Osiguravatelj ima pravo od ugovaratelja osiguranja potraživati razliku između iznosa protuvrijednosti strane valute prema srednjem deviznom tečaja Hrvatske narodne banke na xxx dospijeća i prema srednjem deviznom tečaju Hrvatske narodne banke na xxx plaćanja.
XVII. Indeksacija
Članak 29.
1. Indeksacija je usklađivanje osigurane svote, odnosno premije sukladno indeksu ugovorenom u polici, pri čemu se uzima u obzir duljina preostalog trajanja ugovora o osiguranju i starosna dob osiguranika.
2. Ugovaratelj osiguranja može ugovoriti indeksaciju prilikom sklapanja ugovora o osiguranju ili tijekom trajanja ugovora o osiguranju s učinkom od početka sljedeće osiguravateljne godine.
3. Na povećanu premiju uslijed indeksacije obračunavaju se svi do tada primijenjeni popusti i doplatci.
4. Indeksacija se ukida:
4.1. na zahtjev ugovaratelja osiguranja;
Ugovaratelj osiguranja može zatražiti ukidanje indeksacije samo s učinkom od početka sljedeće osiguravateljne godine.
4.2. u slučaju xxxx xx ugovor o osiguranju preinačen u osiguranje oslobođeno plaćanja premije (kapitaliziran);
4.3. ako smanjenjem premije osigurana svota postane manja od najmanje osigurane svote za xxxx xx prema cjeniku moguće ugovoriti indeksaciju.
5. Indeksacija se ne primjenjuje posljednjih 5 (pet) xxxxxx trajanja ugovora o osiguranju, ako nije drukčije ugovoreno.
XVIII. Zastara
Članak 30.
xxxxx i dobrih poslovnih običaja i temeljnih standarda osiguravateljne struke;
5.2. pri Centru za mirenje - ako se radi o sporovima iz osiguravateljnih i
1. Tražbine ugovaratelja osiguranja odnosno treće osobe iz ugovora o osiguranju života zastarijevaju za 5 (pet) xxxxxx računajući od prvog xxxx poslije proteka kalendarske godine u kojoj je tražbina nastala.
2. Ako zainteresirana osoba dokaže da do xxxx određenog u prethodnom stavku nije znala da se osigurani slučaj dogodio, zastara počinje teći od xxxx xxxx je za to saznala, s xxx da u svakom slučaju tražbina zastarijeva za 10 (deset) xxxxxx xx xxxx određenog u prethodnom stavku.
3. Tražbine osiguravatelja iz ugovora o osiguranju zastarijevaju za 3 (tri) godine.
XIX. Rješavanje sporova
Članak 31.
1. Ugovorne xxxxxx xx sve sporove koji proizlaze iz ugovora o osiguranju ili u vezi s ugovorom o osiguranju i svim njegovim naknadnim izmjenama i dopunama, uključujući i sporove koji se odnose na pitanja njegovog valjanog nastanka, povrede, prestanka ili tumačenja prvenstveno pokušati riješiti sporazumno, prema pravilima osiguravatelja o internom postupku rješavanja pritužbi stranaka.
2. Ugovaratelj osiguranja, osiguranik odnosno korisnik može pritužbu izjaviti usmeno na zapisnik kod osiguravatelja ili podnijeti putem pošte, telefaksa ili elektroničke pošte ili neposredno predati radniku osiguravatelja u roku od 15 (petnaest) xxxx od xxxx xxxx je primio odluku na koju podnosi pritužbu, odnosno od xxxx od xxxx xx saznao za razlog pritužbe.
3. Pritužba treba sadržavati:
3.1. ime, prezime i adresu podnositelja pritužbe koji je fizička osoba ili njegovog zakonskog zastupnika,
3.2. tvrtku, sjedište i ime i prezime odgovorne osobe podnositelja pritužbe koji je pravna osoba,
3.3. broj ponude ili police ako je pritužba u vezi s određenom ponudom ili policom,
3.4. broj telefona i/ili adresu elektroničke pošte podnositelja pritužbe (nije obvezno),
3.5. razloge podnošenja pritužbe,
3.6. zahtjeve podnositelja pritužbe odnosno prijedloge načina rješavanja pritužbe,
3.7. dokaze kojima se potvrđuju navodi iz pritužbe (kada ih je moguće priložiti), a može sadržavati i isprave koje nisu bile razmatrane u postupku u kojem je donesena odluka zbog koje se pritužba podnosi kao i prijedloge za izvođenje dokaza,
3.8. datum podnošenja pritužbe i potpis podnositelja pritužbe odnosno osobe koja ga zastupa te punomoć za zastupanje, xxxx xx pritužba podnesena po punomoćniku.
4. Osiguravatelj xx xxxxx u pisanom obliku odgovoriti na pritužbu u roku od 14 (četrnaest) xxxx od xxxx primitka pritužbe.
Navedeni rok može se produžiti samo iz opravdanih razloga i uz prethodnu najavu podnositelju pritužbe u pismenom obliku s navođenjem razloga zakašnjenja i naznake kada će istraga osiguravatelja po zaprimljenoj pritužbi vjerojatno biti dovršena i kada će biti odgovoreno na pritužbu.
5. Ako podnositelj pritužbe nije zadovoljan odlukom osiguravatelja, ugovorne strane mogu nastaviti postupak u okviru izvansudskog rješavanja sporova pri Hrvatskom uredu za osiguranje i to:
5.1. pri pravobranitelju za osiguranje - ako se radi o sporovima koji se odnose na kršenje Kodeksa osiguravateljne i reosiguravateljne
odštetnih odnosa temeljem ugovora o osiguranju odnosno temeljem zakona i to o pravima oštećenih osoba, osiguranika ili društava za osiguranje.
6. Ako ugovorne strane ne uspiju riješiti spor na način opisan u ovom članku, za rješavanje svih sporova ugovara se mjesna nadležnost stvarno nadležnog suda u Zagrebu.
XX. Završne odredbe
Članak 32.
Na odnose između osiguravatelja, ugovaratelja osiguranja, osiguranika, korisnika i drugih osoba kojih se to xxxx, a koji nisu regulirani ovim Općim uvjetima, primjenjuju se odredbe Zakona o obveznim odnosima.
U primjeni od: 1.1.2018.