OPŠTI USLOVI KORIŠĆENJA USLUGA DIGITALNOG BANKARSTVA ZA FIZIČKA LICA
Addiko Bank AD Podgorica
OPŠTI USLOVI KORIŠĆENJA USLUGA DIGITALNOG BANKARSTVA ZA FIZIČKA LICA
Verzija 7.00
Na osnovu čl. 51 i 55 Zakona o kreditnim institucijama ("Službeni list Crne Xxxx", br. 072/19, 082/20 i 08/21) i čl. 44 xxxxx 9 Statuta Addiko Bank AD Podgorica, Upravni odbor Addiko Bank AD Podgorica na sjednici održanoj xxxx 04.08.2023. godine, donosi sljedeće:
OPŠTI USLOVI KORIŠĆENJA USLUGA DIGITALNOG
BANKARSTVA ZA FIZIČKA LICA
1. POJMOVNIK
Digitalno bankarstvo - platna usluga sa korišćenjem sredstava za komunikaciju na daljinu (u daljem tekstu: Digitalno bankarstvo) je usluga internetskog bankarstva koja omogućava podnošenje naloga za plaćanje platnih transakcija kao i preduzimanje ostalih usluga i aktivnosti vezanih za račune i ostale proizvode klijenata upotrebom telekomunikacionog sredstva, digitalnog ili informaciono-tehnološkog uređaja.
Ovim Opštim uslovima se definišu način uspostavljnja, korišćenja i gašenja usluga Digitalnog bankarstva Addiko Bank AD Podgorica, sa adresom: Bulevar Džordža Vašingtona br. 98, 81000 Podgorica, registrovana kod Centralnog registra privrednih subjekata, pod brojem 4-0215615, sa matičnim brojem 02454190 (u daljem tekstu: Banka) xx xxxxxx korisnika usluga.
Korisnici usluga su fizička xxxx xxxx imaju u Banci otvoren transakcioni račun (u daljem tekstu: Korisnik), rezidenti i nerezidenti, odnosno klijenti koji su xx xxxxx zahtijevali aktiviranje usluge digitalnog bankarstva.
2. UGOVARANJE I AKTIVIRANJE USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA
Korisnik može aktivirati usluge digitalnog bankarstva (elektronskog / mobilnog bankarstva) na sledeće načine:
1. Potpisivanjem Okvirnog ugovora o otvaranju i vođenju transakcionog računa za izvršavanje nacionalnih
platnih transakcija i obavljanju platnih usluga sa sredstava za korišćenjem komunikacija na daljinu –
E-banking / mobile banking, označavanjem polja koji se nalaze pored vrste usluge na početku Ugovora
(označavanjem odgovarajućeg check-box-a);
2. Potpisivanjem pristupnice i Ugovora o aktiviranju usluge digitalnog bankarstva.
Aktiviranjem usluge digitalnog bankarstva Korisniku se omogućava korišćenje:
- Web bankinga - kojom se omogućava klijentu razmjena poruka i poziva putem internet mreže upotrebom
telekomunikacionog sredstva, digitalnog ili informaciono-tehnološkog uređaja,
- M bankinga – putem aplikacije za pametne telefone kojom se omogućava trenutna razmjena poruka i poziva
putem internet mreže.
Nakon ispunjenja xxxx navedenih uslova, Banka Korisniku dostavlja korisničko ime i lozinku za korišćenje usluge na definisani način: aktivacioni kod e-mail-om, a potom lozinku (password) SMS- om.
Banka zadržava diskreciono pravo da odbije zahtjev Korisnika za aktiviranje usluge digitalnog bankarstva bez obrazlaganja svoje odluke Korisniku, a saglasno poslovnoj politici Banke.
Uslugom korišćenja digitalnog bankarstva Korisniku će biti dostupni svi aktivni računi koje Korisnik posjeduje u Banci.
Opšti uslovi korišćenja usluga digitalnog bankarstva su sastavni dio ugovora navedenih u stavu 1 xxxxx 1 i 2 ovog člana Opštih uslova i uručuju se Korisniku prilikom zaključivanja ugovora u papirnoj formi ili na drugom trajnom mediju i/ili po zahtjevu.
Potpisom prednje navedenih ugovora Xxxxxxxx potvrđuje da je upoznat s odredbama ovih Opštih uslova i da je pristao na njihovu primjenu, kao i na primjenu Tarifnika Banke za Digitalnog bankarstvo, Tarifnika Banke za usluge platnog prometa za fizička xxxx xxx i ostale Opšte akte Banke.
3. NAKNADE
Naknade/provizije za korišćenje usluga digitalnog bankarstva za fizička lica su propisane Tarifnikom za fizička lica i
važećim Katalogom proizvoda.
Korisnik plaća mjesečnu naknadu za korišćenje usluge i saglasan xx xx Xxxxx naknadu naplati terećenjem transakcionog računa Korisnika digitalnog bankarstva na kraju mjeseca. Korisnik digitalnog bankarstva xx xxxxx da na svom računu obezbijedi raspoloživa sredstva za pokriće obaveza po ugovoru o aktiviranju usluge digitalnog bankarstva. Korisnik potpisom ugovora potvrđuje da je upoznat s Opštim uslovima korišćenja Digitalnog bankarstva za fizička lica i ovlašćuje Banku da, u skladu sa važećim tarifama Banke i Katalogom proizvoda, zadužuje račune klijenta za sve usluge nastale korišćenjem platforme digitalnog plaćanja i za iznos provizije po istim, bez
ispostavljanja pojedinačnih naloga.
Važeće Tarife za Digitalno bankarstvo se objavljuju na zvaničnom sajtu Banke i dostupne su na vidnom, za to predvidjenom mjestu uslužne zone za klijente u poslovnicama Banke, pri čemu Banka izmjene i dopune navedenih akata vrši u skladu sa zakonom
4. NALOZI ZA PLAĆANJE
Plaćanje se vrši iniciranjem xx xxxxxx Korisnika telekomunikacionom ili mrežnom operateru ili operateru
informaciono-tehnološkog sistema.
Korisnik je isključivo odgovoran za popunjavanje i kontrolu pravilnosti ispunjenih naloga.
Korisnik se obavezuje da će korišćenje usluge digitalnog bankarstva obavljati u skladu sa važećim zakonskim propisima, aktima Xxxxx xxxx regulišu platni promet. Takođe se obavezuje da će inicirati obavljanje transakcija u skladu sa zakonom i garantuje tačnost podataka unijetih u nalog, te snosi punu odgovornost u slučaju unošenja netačnih podataka.
Nalog za plaćanje će biti izvršen u roku i u skladu sa poslovnom politikom i praksom Banke, kao i u skladu sa
važećim zakonskim propisima.
Prilikom popunjavanja platnog naloga, Korisnik je obavezan da u polju “Svrha plaćanja” navede vrstu, broj i datum dokumenta koji je osnov transakcije. Xxxxx xx obavezna da raspolaže preciznim podatkom o svrsi transakcije, u skladu sa relevatnim propisima, a za potrebe procesuiranja platnih naloga Korisnika u propisanim rokovima. Banka zadržava pravo da odbije/zaustavi procesuiranje naloga u slučaju da Xxxxxxxx nije adekvatno popunio polje “Svrha plaćanja” u platnom nalogu.
Xxxxx xx sprovoditi isključivo autorizovane naloge za plaćanje Xxxxxxxxx koji se odnose na njegov račun otvoren
prema Ugovoru, isključivo u okviru raspoloživog stanja na računu.
Xxxxx xx upravljati računom i izvršavati platne transakcije u valuti EUR, u skladu sa zakonskim i drugim pozitivnim
propisima koji se primjenjuju u Crnoj Gori.
Banka ne preuzima odgovornost za nedostupnost usluge digitalnog bankarstva xxxx xx nastupila kao posledica tehničkih problema na računarskoj opremi ili telefonu korisnika, ispada ili smetnji u telekomunikacionim kanalima, ispadanja elektroenergetskog sistema ili kao posledica više sile, kao i za sve druge slične razloge na koje Banka ne može uticati.
Banka ima pravo da, ako posumnja da postoji zloupotreba, privremeno blokira obavljanje usluge udaljenog pristupa računima Banke i o tome obavijesti Korisnika. Banka ima pravo da jednostrano obustavi pružanje usluge udaljenog pristupa računima ako se Korisnik ne pridržava odredbi Ugovora xxxxx xx ugovoreno korišćenje usluge digitalnog bankarstva, Opštih uslova i ostalih akata Banke. Korisnik može da zatraži privremenu obustavu obavljanja pojedinih usluga udaljenog pristupa računima Banke predajom pisanog zahtjeva u bilo kojoj ekspozituri Banke.
Banka ne snosi odgovornost za naloge Korisnika koji su odbijeni u platnom prometu, zbog greške Korisnika, niti je
odgovorna za izvršenje nepravilno popunjenog naloga.
Banka propisuje vremenski okvir za slanje naloga u toku bankarskog xxxx, a nalozi poslati nakon vremenskog okvira xxxx obrađeni sa valutom sljedećeg radnog xxxx, ukoliko Xxxxxxxx xxx ne odabere valutu izvršenja transakcije po svom izboru.
Nalog za plaćanje koji je elektronski poslat i primljen xx xxxxxx servisa digitalnog bankarstva ima pravnu snagu kao
i papirni instrument plaćanja svojeručno potpisan. Banka garantuje da se svi pravilno poslati nalozi računarski bilježe i čuvaju u skladu sa zakonom.
5. ODGOVORNOST KORISNIKA
Korisnik xx xxxxx xx xxxx svoju lozinku (password) za pristup korisnikčkom nalogu digitalnog bankarstva (elektronskog i/ili mobilnog bankarstva), te snosi sav rizik njegove zloupotrebe.
Korisnik je odgovoran za ostvarenje povjerljivosti i sigurnosti svake korisničke identifikacije i prihvata potpunu odgovornost za sve obaveze nastale u vezi njegove korisničke identifikacije.
Korisnik xx xxxxx da odmah obavijestiti Banku o neautorizovanoj upotrebi njegove korisničke identifikacije, kao i o
svakom drugom obliku kršenja sigurnosti.
Korisnik je obavezan da na računarima odnosno pametnim telefonima sa kojih će koristiti usluge elektronskog/ mobilnog bankarstva posjeduje licenciran, pravilno konfigurisan operativni sistem i softver, kao i program za antivirusnu zaštitu sa podešenim redovnim ažuriranjem.
Na uređajima sa kojih će se koristiti usluge elektronskog/mobilnog bankarstva ne smiju se onemogućiti bezbjedonosne mjere koje je ugradio proizvođač (kao što xx xxxxxxxx “jail break-a” ili “root”-ovanje).
Banka ne snosi odgovornost za neizvršavanje naloga usljed nelicenciranog i nepravilno konfigurisanog operativnog sistema i nepravilnog korišćenja elektronskog/mobilnog bankarstva .
Korisnik je saglasan da za usluge i transakcije procesuirane putem digitalnog bankarstva, Banka naplaćuje proviziju shodno Tarifama banke i/ili odredbama vazećeg Kataloga proizvoda.
Eventualnu štetu nastalu nepridržavanjem ovih odredbi snosi Korisnik.
Ukoliko je izvršavanje neautorizovanih platnih transakcija posljedica korišćenja izgubljenog ili ukradenog platnog instrumenta ili zloupotrebe platnog instrumenta, Korisnik može biti obavezan da snosi gubitke povezane sa xxx neautorizovanim platnim transakcijama najviše do 50 xxxx.
Korisnik nije obavezan da snosi gubitke ni do iznosa iz prethodnog stava, ako:
1) gubitak, krađu ili zloupotrebu platnog instrumenta nije mogao otkriti prije izvršavanja neautorizovane platne
transakcije;
2) su neautorizovane platne transakcije posljedica radnje ili propusta zaposlenog, agenta ili ogranka pružaoca platnih usluga ili lica kojem su aktivnosti pružaoca platnih usluga eksternalizovane;
3) pružalac platnih usluga nije obezbijedio odgovarajuća sredstva za dostavljanje obavještenja o gubitku, krađi
ili zloupotrebi platnog instrumenta, u skladu sa odredbama Zakona o platnom prometu;
4) pružalac platnih usluga platioca ne zahtijeva pouzdanu provjeru autentičnosti klijenta;
5) pružalac platnih usluga primaoca plaćanja ne primijeni traženu pouzdanu provjeru autentičnosti klijenta. Primalac plaćanja ili pružalac platnih usluga primaoca plaćanja koji ne primijeni traženu pouzdanu provjeru autentičnosti klijenta, xxxxx xx da pružaocu platnih usluga platioca nadoknadi štetu xxxx xx zbog toga pretrpio.
Izuzetno od prethodnog stava, Korisnik snosi sve gubitke povezane sa neautorizovanim platnim transakcijama, ako je platilac postupao sa namjerom prevare ili je namjerno ili sa krajnjom nepažnjom propustio da ispuni jednu ili više obaveza i to da platni instrument koristi u skladu sa uslovima izdavanja i korišćenja tog platnog instrumenta utvrđenim ugovorom, koji moraju biti objektivni, nediskriminatorni i srazmjerni i/ili odmah po saznanju da xx xxxxx do gubitka, krađe ili zloupotrebe platnog instrumenta, odnosno njegovog neovlašćenog korišćenja obavijesti Banku ili lice koje je odredio pružalac platnih usluga.
Korisnik ne odgovara za iznos neautorizovanih platnih transakcija izvršenih nakon što je odmah po saznanju da xx xxxxx do gubitka, krađe ili zloupotrebe platnog instrumenta, odnosno njegovog neovlašćenog korišćenja obavijestio Banku ili lice koje je odredio pružalac platnih usluga, osim ako je postupao sa namjerom prevare.
6. OBAVJEŠTAVANJE
ili u poslovnicama Banke, isticanjem na vidnom, za to predviđenom mjestu.
O izvršenim prenosima sredstava, plaćanjima te drugim transakcijama na teret transakcionog računa kao i o stanju
na istom, Banka obavještava Korisnika putem izvoda po računu o izvršenim prenosima sredstava.
Potpisivanjem ugovora, korisnik Digitalnog bankarstva se saglasio i sa primanjem dodatnih poruka informativnog i drugog karaktera xx xxxxxx Xxxxx,
7. GARANCIJE BANKE, POSTUPAK PODNOŠENJA PRIGOVORA I VANSUDSKO RJEŠAVANJE SPOROVA
Banka garantuje Korisniku usluge digitalnog bankarstva slobodno raspolaganje sredstvima na svim računima, u skladu sa ovim Opštim uslovima, a koji su otvoreni na osnovu zaključenog Ugovora sa Bankom do visine sredstava na računu, uključujući i dozvoljeno prekoračenje stanja na xxx računima.
Banka ne preuzima odgovornost za slučajeve u kojima Korisnik ne može koristiti usluge digitalnog bankarstva koji
su nastupili kao posljedica tehničkih problema na računarskoj opremi ili telefonu korisnika, prekida i smetnji nastalih u telekomunikacionim kanalima ili prekida nastalih prestankom isporuke električne energije, kao i zbog svih drugih događaja na koje Banka ne može uticati, a koji se mogu smatrati slučajem ili višom silom.
Ukoliko Korisnik smatra da xx Xxxxx postupila suprotno odredbama Ugovora, Opštih uslova i/ili relevatnim propisima, Korisnik može Banci podnijeti prigovor. Korisnik prigovor u vezi s obavljanjem usluga može Banci dostaviti lično, na e-mail adresu Banke xxxxxxxxx.xxxxxxxxx.xx@xxxxxx.xxx kojoj se moze pristupiti i sa zvaničnog site-a Banke ili poštom na adresu Banke.
Prigovor se dostavlja Banci u pisanom obliku, te treba da sadrži kratak zahtjev i sve činjenice na kojima Xxxxxxxx zasniva svoj prigovor. Xxxxx xx dužna da Korisniku dostavi odgovor na primjedbe navedene u dostavljenom prigovoru u što kraćem roku, a najkasnije u roku od 8 xxxx od xxxx prijema prigovora, i to na papiru ili na drugom trajnom mediju.
Korisnik može podnijeti prigovor i Centralnoj banci Crne Xxxx.
Organ ovlašćen za nadzor poslovanja Xxxxx xx Centralna banka Crne Xxxx, xx sjedištem u Podgorici, na adresi:
Bulevar Svetog Xxxxx Xxxxxxxxxx br. 6.
Korisnik može pokrenuti i postupak alternativnog rješavanja spora u skladu sa posebnim zakonima kojima se uređuju alternativno rješavanje sporova i arbitraža, kao i u skladu sa zakonom kojim se uređuje zaštita potrošača.
Informacije o tijelu nadležnom za alternativno rješavanje potrošačkih sporova su istaknute na zvaničnom sajtu
Banke, kao i u prostorijama Banke.
Xxxxx xx dužna da učestvuje u postupku alternativnog rješavanja spora koji je Korisnik pokrenuo.
Pravo korisnika na pokretanje postupka alternativnog rješavanja spora u skladu sa posebnim zakonima kojima se uređuju alternativno rješavanje sporova i arbitraža, kao i u skladu sa zakonom kojim se uređuje zaštita potrošača, ne utiče na njegovo pravo na pokretanje sudskog postupka, u skladu sa zakonom.
8. OGRANIČENJA
Ukoliko Korisnik ne plati dospjele obaveze nastale po osnovu ugovora navedenih u čl. 2. ovih Opštih uslova ili ukoliko se Korisnik ne pridržava bilo koje odredbe ovih Opštih uslova, Banka ima pravo, po sopstvenoj diskrecionoj ocjeni, izvršiti privremenu blokadu korišćenja usluge digitalnog bankarstva.
Banka zadržava pravo da ukine usluge digilanog bankarstva ukoliko Xxxxxxxx nije imao redovnih primanja na računu koji je otvoren kod Banke duže od šest mjeseci, bez pisanog obrazloženja ili najave.
Xxxxx xx obavezna da raspolaže važečim ličnim dokumentom klijenata, u skladu sa propisima. Korisnik je u obavezi da prije isteka ličnog dokumenta sa kojim raspolaže Banke izvrši ažuriranje podataka u najbližoj ekspozituri Banke. U suprotnom, Xxxxx xx pristupiti privremenoj obustavi korisnikovih transakcija, dok se ne ispune uslovi za njihovo dalje redovno izvršavanje, odnosno dok Korisnik ne izvrši ažuriranje podataka xx xxxxxx Banka raspolaže.
Banka ima pravo da blokira platni instrument iz objektivno opravdanih razloga vezanih za:
1) sigurnost platnog instrumenta;
2) sumnju za neovlašćeno korišćenje ili korišćenje platnog instrumenta sa namjerom prevare, ili
3) u slučaju platnog instrumenta sa kreditnom linijom, zbog značajnog povećanja rizika da platilac neće biti u mogućnosti da ispuni obavezu plaćanja.
Xxxxx xx dužna da prije blokiranja platnog instrumenta, obavijesti Korisnika o namjeri i o razlozima za blokiranje platnog instrumenta pozivom na kontakt telefon Korisnika prijavljen Banci.
Ukoliko Banka nije u mogućnosti da obavijesti Korisnika u skladu prethodnim stavom dužna je da to učini odmah
nakon blokiranja platnog instrumenta.
Banka nije u obavezi da obavijesti Korisnika na način xxxx xx definisano prethodnim stavovima u slučaju da je davanje obavještenja u suprotnosti sa objektivno opravdanim razlozima sigurnosti ili nije u skladu sa zakonom. Xxxxx xx dužna da deblokira platni instrument ili blokirani platni instrument zamijeni novim kada prestanu razlozi za blokadu tog platnog instrumenta.
Pružalac platnih usluga koji vodi račun ne smije uskratiti pristup računu za plaćanje pružaocu usluge informacija o računu ili pružaocu usluge iniciranja plaćanja, osim na osnovu dokazanih i objektivno opravdanih razloga koji se odnose na neovlašćeni pristup tog pružaoca usluga ili njegov pristup sa ciljem prevare, uključujući neovlašćeno iniciranje platne transakcije ili iniciranje platne transakcije sa ciljem prevare. U prednje navedenom slučaju pružalac platnih usluga koji vodi račun xxxxx xx da, u dogovorenom obliku, obavijesti platioca o uskraćivanju
pristupa računu za plaćanje i razlozima uskraćivanja pristupa, s xxx da se, ako je moguće, te informacije platiocu daju prije uskraćivanja pristupa, a najkasnije odmah nakon uskraćivanja pristupa, osim ako bi pružanje navedenih informacija ugrozilo objektivno opravdane sigurnosne razloge ili nije u skladu sa zakonom.
Pružalac platnih usluga koji vodi račun xxxxx xx da omogući pristup računu za plaćanje odmah nakon što prestanu
razlozi za uskraćivanje pristupa.
9. OTKAZ USLUGE
Korisnik može otkazati korišćenje usluge digitalnog bankarstva.
Otkaz stupa na snagu najkasnije prvog radnog xxxx xxxxx što Banka primi obavještenje/izjavu Korisnika o otkazu
korišćenja usluge, predajom zahtjeva/izjave u poslovnici Banke.
Otkazivanje servisa se evidentira brisanjem postojećeg Korisnika na osnovu zahtjeva Korisnika.
10. ZAVRŠNE ODREDBE
Ova Opšti uslovi istaknuti su u svim organizacionim jedinicama Banke, kao i na zvaničnom sajtu Banke i uručuju se
klijentu prilikom potpisivanja Ugovora u papirnoj formi ili na drugom trajnom mediju i/ili po zahtjevu.
Korisnik nema pravo zahtijevati naknadu štete u slučaju izmjene sadržaja usluge digitalnog bankarstva.
U slučaju izmjene Opštih uslova Xxxxx xx dužna da izmjene predloži Korisniku dostavljanjem putem trajnog medija, na kontakte koje je Xxxxxxxx dostavio/prijavio Banci, najmanje dva mjeseca prije predloženog datuma početka primjene te izmjene, a Korisnik može da izmjene prihvati ili odbije do predloženog datuma njihovog stupanja na snagu.
Ako Korisnik nije saglasan sa izmjenama, može bez otkaznog roka i bez naknade otkazati ugovor, odnosno korišćenje usluge digitalnog bankarstva. Izjavu o raskidu Ugovora Korisnik xxxx dostaviti Banci u pisanoj formi u nekoj od poslovnica Banke ili na adresu Banke, najkasnije do predloženog datuma stupanja na snagu predloženih izmjena. Raskid ugovora proizvodi pravno dejstvo ukoliko Korisnik plati Banci naknadu za usluge koje su pružene do xxxx raskida ugovora.
Smatraće se da je korisnik prihvatio navedene izmjene ako do predloženog datuma stupanja na snagu izmjena Opštih pravila i uslova ne obavijesti Banku da ih ne prihvata.
Na odnose, međusobna prava i obaveze Korisnika i Banke primjenjuje se pravo Crne Xxxx.
Korisnik i Xxxxx xx sve sporove koji mogu proisteći iz poslovnog odnosa Korisnika i Banke pokušati da riješe
sporazumno.
U slučaju da ugovorne strane ne mogu riješiti spor sporazumno, ugovara se nadležnost suda u Podgorici.
Ovi Opšti uslovi stupaju na snagu i primjenjuju se dva mjeseca od xxxx objavljivanja na oglasnoj tabli Banke i zvaničnom sajtu Banke, odnosno od xxxx 08.10.2023. godine.
Od xxxx primjene ovih Opštih uslova prestaju xx xxxx Opšti uslovi korišćenja usluga elektronskog bankarstva za fizička lica v. 6.00 .
U Podgorici, 04.08.2023. godine