Opšti uslovi poslovanja debitnim karticama
Opšti uslovi poslovanja debitnim karticama
Sadržaj
2. Izdavanje debitne kartice 2
4. Važenje i obnavljanje debitne kartice 2
5. Korištenje debitne kartice 3
6. Uslovi korištenja, obavještavanje krajnjeg korisnika i plaćanje računa 3
7. Sigurno korištenje kartice 3
9. Izgubljena ili ukradena debitna kartica 4
10. Prestanak korištenja debitne kartice 4
Sektor za digitalno bankarstvo, razvoj proizvoda i prodaje
OPŠTI USLOVI POSLOVANJA DEBITNIM KARTICAMA
1. Objašnjenje pojmova
- NLB Banka d.d., Sarajevo - banka izdavalac i vlasnik kartice (u daljem tekstu: Banka).
- Krajnji korisnik kartice - fizičko lice koje je prihvatilo Bančine Opšte uslove poslovanja debitnim karticama i kome xx xxxxx izdala debitnu Visa Electron/Visa Classic / MasterCard/Visa Gold debit karticu.
- Debitna kartica - Visa Electron, Visa Classic Debit i Debit MasterCard platna kartica koju Banka izdaje Vlasniku tekućeg računa, te Visa Gold debit platna kartica koju Banka izdaje Vlasniku tekućeg računa koji koristi usluge Ličnog bankara.
- Dodatna kartica - izdaje se ovlašteniku po tekućem računu na zahtjev krajnjeg korisnika kartice.
- Zamjenska kartica - izdaje se krajnjem korisniku kartice u zamjenu za izgubljenu, oštećenu ili ukradenu karticu. Troškove izdavanja zamjenske kartice snosi krajnji korisnik kartice, osim ako Banka ne odluči drugačije.
- Bankomat (ATM) - samouslužni uređaj za isplatu gotovine.
- PAN - identifikacijski broj kartice jedinstven za svaku pojedinu karticu
- PIN - tajni identifikacijski broj krajnjeg korisnika kartice koji služi za identifikaciju na bankomatu i POS terminalu.
- POS terminal - uređaj na prodajnom mjestu ili u poslovnici banke preko kojeg se transakcije provode elektronskim putem.
- PIN pad - uređaj uz POS terminal koji krajnjem korisniku omogućava identificiranje PIN-om
- Prodajno mjesto - xxxxxxx xxxx je sa ovom Bankom ili nekom drugom bankom sklopio ugovor o prihvatu Visa/Maestro kartica kao sredstva bezgotovinskog plaćanja roba i usluga.
- Izvod - obavijest o troškovima nastalim korištenjem kartice, uključujući obračunate xxxxxx i naknade.
2. Izdavanje debitne kartice
Visa Electron/Visa Classic/MasterCard debitna kartica može se izdati svakom punoljetnom licu, rezidentu ili nerezidentu Bosne i Hercegovine, sa stalnim prebivalištem ili boravištem u Bosni i Hercegovini, a koje ima otvoren tekući račun u Banci. Ispunjena Pristupnica–Zahtjev za izdavanje debitne kartice predaje se u poslovnicu Banke. Podnosilac zahtjeva dopušta Banci da provjeri sve podatke navedene u Pristupnici– Zahtjevu za izdavanje debitne kartice, te da prikupi potrebne dodatne podatke. Banka nema obavezu da podnosiocu zahtjeva obrazloži svoju odluku o prihvatanju ili odbijanju zahtjeva za izdavanje debitne kartice. Debitna kartica se uručuje klijentu u poslovnici Banke u kojoj je predao Zahtjev za izdavanje kartice ili na drugi siguran način, a pripadajući PIN se generiše na POS terminalu Banke, putem digitalnih kanala ili na drugi način prihvatljiv za Banku.
Visa Gold debit kartica se može izdati svakom punoljetnom licu, rezidentu ili nerezidentu Bosne i Hercegovine, sa stalnim prebivalištem ili boravištem u Bosni i Hercegovini a koje ima otvoren tekući račun u Banci i koje koristi usluge Ličnog bankara. Ostali uslovi iz xxx xxxxx xxxx xxxx za Visa Electron/Visa Classic Debit/Debit MasterCard karticu važeći su i za Visa Gold debit karticu.
Prilikom izdavanja Visa Electron/Visa Classic/MasterCard debitne kartice krajnjem korisniku kartice koji nema redovna primanja preko Banke se zaračunava naknada za upisninu u iznosu koji je definisan važećom Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke.
3. Dodatna debitna kartica
Dodatna debitna kartica se izdaje na pismeni zahtjev krajnjeg korisnika osnovne debitne kartice ovlašteniku po tekućem računu osnovnog krajnjeg korisnika kartice. Za otvaranje dodatne Visa Gold debitne kartice potrebno je da i ovlašteniku po tekućem računu bude korisnik usluga Ličnog bankara.Krajnji korisnik kartice (osnovne kartice) može u svakom trenutku opozvati dalje korištenje dodatne kartice o čemu xxxx pismeno obavijestiti Banku. Uz opoziv dodatne debitne kartice istu je potrebno vratiti Banci. Banka izdaje maksimalno 4 dodatne kartice po jednom računu.
Prilikom izdavanja dodatne Visa Electron/Visa Classic/MasterCard debitne kartice krajnjem korisniku kartice se zaračunava naknada za upisninu u skladu sa važećom Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke.
4. Važenje i obnavljanje debitne kartice
Debitna kartica se izdaje na rok od 4 (četiri) godine i vrijedi do zadnjeg xxxx u mjesecu naznačenom na kartici. Svim krajnjim korisnicima kartica koji se pridržavaju Opštih uslova poslovanja debitnim karticama, Xxxxx xx bez posebnog zahtjeva i pod istim uslovima koji su važili prilikom prvog izdavanja kartice, izdati novu debitnu karticu na period od 4 godine. U slučaju promjene Opštih uslova debitnim karticama, krajnji korisnik kartice će biti informisan putem web stranice Banke ili u poslovnici Banke.
Debitna kartica neće biti obnovljena:
- ukoliko krajnji korisnik kartice 60 xxxx prije xxxx isteka važenja postojeće debitne kartice pismeno otkaže dalje korištenje debitne kartice,
- ako krajnji korisnik debitne kartice ne ispunjava uredno svoje obaveze prema Banci, koje nastanu korištenjem debitne kartice.
5. Korištenje debitne kartice
Krajnji korisnik kartice debitnu karticu xxxx koristiti u skladu sa Opštim uslovima poslovanja debitnim karticama. Debitna kartica glasi na ime i nevažeća je ukoliko nije potpisana. Debitna kartica je neprenosiva i xxxx xx koristiti samo osoba kojoj je izdata. Debitna kartica se može koristiti za podizanje gotovine do iznosa propisanog dnevnog limita odnosno za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na prodajnim mjestima u Bosni i Hercegovini i inostranstvu do iznosa raspoloživih sredstava na tekućem računu na lokacijama koje su označene naljepnicama sistema Visa/MasterCard. Prilikom korištenja debitne kartice, krajnji korisnik kartice plaća odgovarajuću naknadu u skladu sa važećom Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke.
Prilikom plaćanja roba i usluga na POS terminalu, krajnji korisnik se identificira PIN-om ili se potpisuje na potvrdu o kupovini, odnosno ispis iz POS terminala. Potpis xxxx biti jednak potpisu na kartici. Izuzetno od klijenta xx xxxx zahtijevati unos PIN-a ili potpis na slipu ukoliko se vrši plaćanje na POS terminalima koji ne zahtijevaju ove aktivnosti. Zbog vlastite sigurnosti krajnji korisnik kartice xx xxxxx osigurati da se svi postupci na prodajnom mjestu obavljaju u njegovoj prisutnosti.
Prilikom podizanja novca na bankomatu ili POS terminalu krajnji korisnik kartice se identificira PIN–om.
Kopiju potvrde o kupovini (ispis) sa POS terminala ili potvrdu (ispis) iz bankomata krajnji korisnik xxxx za vlastitu evidenciju ili reklamaciju.
Banka može u svako doba uskratiti korištenje debitne kartice, a posebno:
- ako je 3 puta pogrešno unesen PIN na bankomatu ili POS terminalu;
- xxxx xx tekući račun u nedozvoljenom prekoračenju;
- xxxx xx prijavljena krađa, gubitak ili nestanak debitne kartice;
- u ostalim situacijama značajnim za sigurnost ili za isključenje eventualnih rizika za krajnjeg korisnika kartice ili Banku.
Krajnji korisnik kartice:
- u cjelosti odgovara za troškove proizašle iz transakcija po osnovu korištenja kartice;
- snosi svu materijalnu i kaznenu odgovornost za neovlašteno i zlonamjerno korištenje kartice;
- snosi štetu nastalu eventualnim korištenjem kartice putem interneta.
6. Uslovi korištenja, obavještavanje krajnjeg korisnika i plaćanje računa
Krajnji korisnik kartice priznaje sve transakcije potvrđene PIN-om ili potpisom na slip-u kao i transakcije za koje nije zahtijevan unos PIN-a (transakcije beskontaktnog plaćanja, internet transakcije, kataloška i telefonska prodaja i sl.). Za isplate gotovine i plaćanja izvršena debitnim karticama u inostranstvu Xxxxx xx teretiti tekući račun krajnjeg korisnika kartice za KM protuvrijednost drugih valuta obračunatu po srednjem kursu EUR-a na xxx razmjene podataka između učesnika u prometu karticama. Krajnji korisnik kartice je saglasan da Banka troškove nastale korištenjem kartice, uključujući i naknade utvrđene Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke naplaćuje sa njegovog tekućeg računa.
Na nepodmirena potraživanja u predviđenom roku Banka zaračunava zateznu kamatu u visini i na način određen važećom Odlukom o kamatnim stopama Banke, a dalje korištenje debitne kartice se privremeno blokira do izmirenja obaveza.
Xxxxx xx jednom mjesečno dostavljati izvod o troškovima nastalim korištenjem kartice na e-mail adresu koju krajnji korisnik kartice dostavi Banci ili na drugi sporazumno utvrđen način. Banka ne snosi odgovornost u slučaju da krajnji korisnik kartice ne dobije izvod elektronskim putem, zbog smetnji u telekomunikacionim kanalima ili zbog drugih okolnosti na koje Banka ne može uticati, pri čemu, u takvim okolnostima krajnji korisnik može preuzeti izvod u prostorijama Banke.
7. Sigurno korištenje kartice
Krajnji korisnik kartice se treba pridržavati preporučenih aktivnosti u cilju zaštite kartice od zloupotrebe.
- Prilikom preuzimanja kartice istu je potrebno potpisati sa zadnje strane, a staru karticu (ukoliko je posjeduje) je potrebno vratiti Banci.
- PIN treba zapamtiti.
- PIN, CVC2 i lozinku za pristup davaocu Internet usluga ne treba otkrivati nikome, čak ni službenicima Banke i ne odgovarati ni na kakve e-mail poruke od VISA-e ili MasterCard-a.
- Prilikom unosa PIN-a potrebno je na odgovarajući način zaštititi tipkovnicu kako bi se onemogućilo otkrivanje istog.
- Prije unosa PIN-a ili prije potpisivanja kupovine provjeriti tačnost iznosa transakcije.
- Prilikom plaćanja na prodajnom mjestu, kartica treba uvijek biti u vidnom polju krajnjeg korisnika kartice.
- Nakon završene transakcije na bankomatu, obavezno uzeti novac, karticu i potvrdu o izvršenoj transakciji. Ukoliko bankomat zadrži karticu, o istom je potrebno informisati Banku.
- Transakciju ne treba provoditi ukoliko se primjeti nešto neobično na bankomatu, a o istom je potrebno informisati Banku.
- Za Internet transakcije se preporučuje da računar ima instaliran najnoviji antivirusni software, kao i da se transakcije obavljaju na poznatim i sigurnim Internet stranicama (ikona koja ih označava je zaključani katanac u donjem desnom uglu ekrana).
- Radi vlastite evidencije potrebno je isprintati ili sačuvati narudžbu, uslove kupovine, isporuke, adresu, telefon prodajnog mjesta i sl.
- Redovno provjeravati transakcije na izvodima. Izvode treba čuvati na sigurnom mjestu kao i sve ostalo na čemu se nalazi PAN.
8. Reklamacije
Sve reklamacije vezane za upotrebu debitne kartice krajnji korisnik kartice prijavljuje u poslovnici Banke na za to propisanom obrascu uz predočenje dokumentacije o učinjenim troškovima. Rok za podnošenje reklamacije je 10 xxxx od prijema mjesečnog izvoda. U slučaju neopravdane žalbe Banka krajnjem korisniku kartice zaračunava naknadu u skladu sa Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke.
Bez obzira na reklamaciju krajnji korisnik kartice xx xxxxx izmiriti dugovanje Banci, ali ima pravo na povrat sredstava, ukoliko se utvrdi da je reklamacija bila opravdana. Krajnji korisnik kartice snosi materijalnu i kaznenu odgovornost za neovlašteno i zlonamjerno korištenje kartice, odnosno xxxxx xx nadoknaditi Banci svu nastalu štetu do xxxx xxxx odgovornost pređe na Banku u skladu sa Opštim uslovima poslovanja debitnim karticama.
Banka nije odgovorna za kvalitetu roba i usluga koje krajnji korisnik kartice plaća karticom. Reklamacije u vezi sa robama i uslugama krajnji korisnik kartice rješava sa prodajnim mjestom na kojem je izvršeno plaćanje. Banka ne odgovara za nepreuzeti novac krajnjeg korisnika kartice sa bankomata.
9. Izgubljena ili ukradena debitna kartica
O gubitku ili krađi debitne kartice krajnji korisnik kartice xxxx odmah obavijestiti Pozivni centar na brojeve telefona (035) 246 530 ili (035) 259 777 koji su dostupni 24/7 ili u najbližu poslovnicu Banke. Nakon prijave o gubitku ili krađi kartice, ista se odmah blokira. Ukoliko je prijava izvršena telefonski, krajnji korisnik kartice xx xxxxx u najkraćem roku ispuniti i potpisati prijavu o gubitku / krađi kartice i predati je u poslovnicu u kojoj je izdata debitna kartica. Nakon blokade kartice, automatski se pokreće postupak izrade nove kartice uz naplatu naknade u skladu sa važećom Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke.
Krajnji korisnik kartice snosi sve gubitke u vezi sa svakom transakcijom izvršenom zloupotrebom xxxx xxx učini, a snosi i gubitke nastale zbog toga što nije ispunio obaveze koje proizlaze iz propisanih uslova o izdavanju i korištenju kartice, obavezu da bez odgađanja obavijesti Banku o gubitku, krađi i zloupotrebi kartice i obavezu da na adekvatan xxxxx xxxx kartične podatke.
Krajnji korisnik kartice ne snosi gubitke nastale po osnovu transakcija izvršenih poslije prijave gubitka, krađe ili neovlaštenog korištenja kartice, odnosno podataka s kartice, osim ako je xxx izvršio zloupotrebu ili učestvovao u zloupotrebi ili djelovao s namjerom prevare, što se odnosi i na članove njegovog domaćinstva.
10. Prestanak korištenja debitne kartice
Vlasnik kartice xx Xxxxx i na njen zahtjev krajnji korisnik kartice xxxx karticu odmah vratiti Banci.
Banka ima pravo da krajnjem korisniku kartice trajno uskrati dalje korištenja debitne kartice ukoliko potraživanja nastala korištenjem kartice nisu izmirena u roku od 90 xxxx xxx i u slučaju da su nastupile ili prijeti nastupanje okolnosti za koje Banka može razumno pretpostaviti da mogu negativno uticati na sposobnost krajnjeg korisnika kartice da uredno izvršava svoje obaveze.
Krajnji korisnik kartice xxxx u roku od 10 (deset) xxxx od xxxx nastanka promjene obavijestiti Banku o svakoj promjeni matičnih podataka, mjesta boravka, zaposlenja odnosno drugih uslova koji su utjecali na donošenje odluke o izdavanju kartice. U suprotnom, Banka zadržava pravo da krajnjem korisniku kartice trajno uskrati pravo daljeg korištenja debitne kartice.
U slučaju zatvaranja tekućeg računa sve izdate debitne kartice vezane za odnosni račun prestaju biti važeće.
Krajnji korisnik kartice može odustati od zahtjeva za izradu debitne kartice u roku od 14 xxxx od xxxx podnošenja zahtjeva bez navođenja razloga za odustanak. O svojoj namjeri za odustanak krajnji korisnik kartice xxxx pismeno obavijestiti Banku prije isteka roka od 14 xxxx. U slučaju odustanka krajnji korisnik kartice xx xxxxx odmah, a najkasnije u roku od 30 xxxx od xxxx slanja obavještenja, uplatiti sve troškove učinjene karticom do trenutka odustanka / otkaza kartice.
Krajnji korisnik kartice može uz otkazni rok od 30 xxxx podnijeti Banci xxxxxx otkaz daljeg korištenja debitne kartice, odnosno može 60 xxxx prije isteka roka važenja debitne kartice obavijestiti Banku da ne želi da mu se kartica reizda.
Otkazom osnovne kartice prestaju xx xxxx i sve dodatne kartice.
U svim slučajevima prestanka, odnosno zabrane daljeg korištenja debitne kartice, krajnji korisnik kartice je obavezan vratiti karticu Banci, te osigurati pokriće za sve troškove nastale korištenjem opozvane kartice.
11. Završne odredbe
Potpisom na Pristupnici–Zahtjevu za izdavanje debitne kartice, krajnji korisnik kartice potvrđuje da je upoznat sa Opštim uslovima poslovanja debitnim karticama i da ih prihvata.
Prilikom podnošenja zahtjeva za izdavanje debitne kartice, krajnji korisnik kartice obavezno zaključuje i Ugovor o tekućem računu, ako isti nije ranije otvorio u Banci.
Potpisom Ugovora o tekućem računu, krajnji korisnik kartice potvrđuje da je:
- Saglasan da Banka može prikupljati njegove podatke iz matičnih registara državnih i drugih institucija, te od ostalih pravnih lica, sve u skladu sa zakonskim propisima ili zaključenim pravnim poslom;
- Bezuslovno saglasan da se njegovi lični i finansijski podaci i informacije obrađuju u vremenskom periodu neophodnom za ispunjenje svrhe za koju su i prikupljeni i da xx Xxxxx može proslijediti trećoj strani, u zemlji i inostranstvu, na osnovu zakonskih propisa, vlasničkih i ugovornih odnosa;
- Xx xxxxxx Xxxxx prethodno obaviješten o razlozima prikupljanja i obrade podataka, te da je saglasan da Banka može poduzimati sve radnje vezano za obradu ličnih/osobnih podataka, što obuhvata pravo Banke na prikupljanje, spremanje i korištenje ličnih podataka u svrhu obavljanja redovnih poslova Banke, a vezano za poslovni odnos. Također, upoznat je i saglasan da Banka može, nadležnim organima i institucijama, revizorskim subjektima, članicama NLB Xxxxx odnosno subjektima kojima xx Xxxxx po osnovu zakonskih i podzakonskih propisa obavezna omogućiti pristup ličnim podacima, omogućiti uvid i pristup svim podacima, uključujući i one koje su zaštićene Zakonom o zaštiti ličnih podataka, a koje sazna pružanjem bankovnih usluga. Lični podaci se mogu čuvati i obrađivati do isteka ugovornog odnosa.
Banka zadržava pravo promjene Opštih uslova poslovanja debitnim karticama.
Ovi Opšti uslovi, kao i sve izmjene i dopune, objavljuju se na web portalu i poslovnim prostorijama Banke, 15 xxxx prije početka njihove primjene. Ako krajnji korisnik kartice ne prihvati izmjene, xxxxx xx karticu odmah vratiti Banci.
Svi eventualni sporovi se rješavaju sporazumno. U slučaju primjedbi na postupanje Banke, krajnji korisnik kartice ima pravo da Banci podnese usmenu reklamaciju. Ukoliko nije zadovoljan odgovorom Banke, može podnijeti xxxxxx prigovor Banci, a Xxxxx xx u obavezi dostaviti odgovor najkasnije u roku od 30 xxxx od xxxx podnošenja prigovora. Ukoliko krajnji korisnik kartice i dalje smatra da xx Xxxxx ne pridržava Opštih uslova poslovanja debitnim karticama ili nije zadovoljan odgovorom koji mu je poslala Banka, o tome može u roku od 3 mjeseca od xxxx prijema odgovora, odnosno isticanja roka za odgovor, u pisanoj formi obavijestiti Agenciju za bankarstvo FBiH.
U nemogućnosti mirnog rješenja spora iz prethodnih stavova za rješavanje istih nadležan je stvarno nadležni sud u Sarajevu.
Bez obzira na odredbu iz prethodnog stava Banka može svoja prava zahtijevati kod drugog, za krajnjeg korisnika kartice nadležnog suda.
Opšti uslovi poslovanja debitnim karticama stupaju na snagu danom donošenja, a primjenjuju se počev od 12.11.2021.godine.