OPŠTI USLOVI POSLOVANJA FINANCIAL SOLUTIONS DOO PODGORICA
OPŠTI USLOVI POSLOVANJA
FINANCIAL SOLUTIONS DOO PODGORICA
A. OPŠTE ODREDBE
Opšti uslovi poslovanja privrednog društva Financial Solutions doo Podgorica (u daljem tekstu: Opšti uslovi poslovanja) sadrže uslove poslovanja koje Financial Solutions doo Podgorica (u daljem tekstu: Faktor) primenjuje na poslovni odnos između Faktora i pravnih/fizičkih xxxx xxxx koriste usluge Faktora (u daljem tekstu: Klijent), u okviru obavljanja poslovne djelatnosti za koje xx Xxxxxx dobilo dozvolu za rad Centralne banke Crne Xxxx (u daljem tekstu: CBCG) i registrovan u Centralnom registru privrednih subjekata Poreske uprave (u daljem tekstu: CRPS).
Pojedinačna primjena Opštih uslova poslovanja na Klijenta obezbeđuje se zaključenjem pisanog ugovora o faktoringu između Xxxxxxx i Klijenta (u daljem tekstu: Ugovor o faktoringu), uz uslov da se Ugovor izričito poziva na primjenu Opštih uslova poslovanja.
U slučaju neslaganja između odredbi Xxxxxxx i Opštih uslova poslovanja, u odnosima između Xxxxxxx i Klijenta obavezujuće su odredbe zaključenog Ugovora o faktoringu, zatim odredbe Opštih uslova poslovanja.
Faktor xx xxxxx da u svojim poslovnim prostorijama, na vidnom mjestu, i na svojoj internet stranici, istakne Opšte uslove poslovanja i to najkasnije u roku od 15 (petnaest) xxxx od xxxx usvajanja, kao i da svakog konkretnog Klijenta upozna sa njima najkasnije do zaključivanja Ugovora o faktoringu.
Zaključenjem Ugovora i/ili srodnih pravnih poslova koji su u neposrednoj vezi s poslovima faktoringa, potpisnici Ugovora o faktoringu potvrđuju da su upoznati i saglasni sa sadržajem Opštih uslova poslovanja i da prihvataju sva prava, obaveze i garancije koje iz njih proizlaze.
Faktor zadržava pravo izmjene i dopune Opštih uslova poslovanja u skladu sa zakonom, podzakonskim
propisima i svojim internim aktima.
Izmjene i dopune stupaju na snagu i primjenjuju se nakon isteka roka od 15 (petnaest) xxxx od xxxx objavljivanja na internet stranici Faktora i na vidnom mjestu u svojim poslovnim prostorijama.
B. OSNOVNI POJMOVI
Faktoring - pravni posao u kome lice koje obavlja poslove faktoringa (Faktor), kupuje predmet faktoringa koji proizilazi iz pravnog posla prodaje robe ili pružanja usluga, zaključenog između povjerioca predmeta faktoringa i dužnika predmeta faktoringa (osnovni posao).
Ugovor o faktoringu - ugovor zaključen u pisanoj formi, kojim xx Xxxxxx obavezuje da pruži uslugu faktoringa, a povjerilac iz osnovnog posla da prenese predmet faktoringa na Faktora, kao i da faktoru plati odgovarajuću naknadu u zavisnosti od ugovorene vrste faktoringa.
Faktor – privredno društvo koje kupuje potraživanje na osnovu Ugovora o faktoringu, odnosno Financial
Solutions doo Podgorica.
Klijent ili Povjerilac (ustupilac potraživanja) – pravno/fizičko lice, koji Faktoru ustupa potraživanja u skladu
sa Ugovorom o faktoringu.
Dužnik – pravno ili fizičko lice koje ima dokumentovanu obavezu plaćanja, koja može biti predmet
ustupanja shodno Ugovoru o faktoringu.
Limit ustupanja – označava maksimalan nominalan iznos potraživanja Klijenta prema određenom kupcu/dobavljaču, koja klijent ustupa Faktoru.
Limit finansiranja – označava maksimalan iznos sume avansnih isplata koja može biti isplaćena Klijentu, za ustupljena potraživanja prema određenom kupcu/dobavljaču.
Potvrđeno potraživanje – potraživanje za koje xx Xxxxxx potvrdio namjeru kupovinu, nakon prijema svih
dokaza, dokumenata i podataka koji potvrđuju postojanje ustupljenog potraživanja.
Procenat finansiranja (xxxxx) – označava maksimalan procenat od određenog ustupljenog potraživanja koji, kao avansnu isplatu, Faktor može isplatiti Klijentu.
Garantni fond – predstavlja razliku između iznosa ustupljenih potraživanja i iznosa avansa prije umanjenja
za sve obračunate troškove, xxxxxx i naknade.
Glavnica ustupljenog potraživanja – označava iznos za isplatu naveden na fakturi ili drugom dokumentu xxxxx xx potvrđeno potraživanje iskazano.
Faktoring sa pravom regresa - podrazumijeva xx Xxxxxx preuzima odgovornost za naplatu Xxxxxxxxxxx potraživanja, ali zadržava pravo da traži punu naplatu od Klijenta za iznos nenaplativih potraživanja. Faktor ne pruža nikakve garancije za nenaplativa potraživanja.
Faktoring bez prava regresa - podrazumijeva xx Xxxxxx preuzima punu odgovornost za naplatu Xxxxxxxxxxx
potraživanja pružajući mu garancije za slučaj nenaplativosti potraživanja.
Obrnuti faktoring - podrazumjeva da Faktor i dužnik predmeta faktoringa ugovaraju program plaćanja predmeta obrnutog faktoringa povjeriocu predmeta obrnutog faktoringa na način da se Faktor obavezuje xx xxxxx predmet obrnutog faktoringa prije dospijeća predmeta obrnutog faktoringa na zahtjev povjerioca predmeta obrnutog faktoringa ili po instrukcijama dužnika predmeta obrnutog faktoringa, uz prenos tako isplaćenih predmeta obrnutog faktoringa sa povjerioca predmeta obrnutog faktoringa na Faktora.
Domaći faktoring - pravni posao u xxxx xx predmet faktoringa nastao iz osnovnog posla između
rezidenata.
Međunarodni faktoring - je pravni posao faktoringa u xxxx xx predmet faktoringa nastao iz osnovnog posla sa licima koja nijesu rezidenti.
1. PREDMET FAKTORINGA
1.1. Ovi Opšti uslovi poslovanja primjenju se na domaći i međunarodni faktoring, na faktoring sa
pravom i bez prava regresa, odnosno na obrnuti faktoring.
1.2. Predmet faktoringa je svako postojeće ili buduće, ukupno ili djelimično, nedospijelo kratkoročno novčano potraživanje koje je nastalo po osnovu osnovnog posla.
1.3. Dospijeće predmeta faktoringa ne smije biti duže od jedne godine.
1.4. Prenosom potraživanja na Faktora prelaze i sva sporedna prava uz to potraživanje, ali se ne ograničavajući na sva sredstva obezbeđenja prema Dužnicima na xxx zaključenja ovog Ugovora.
1.5. Navedena potraživanja mogu biti ustupljena Faktoru do visine definisanog limita ustupanja odnosno Limita finansiranja, u periodu važenja Ugovora o faktoringu. Za sva ustupljena potraživanja Klijent, odnosno povjerilac xxxx ispostaviti adekvatnu dokumentaciju kao potvrdu postojanja potraživanja. Pod adekvatnom dokumentacijom se smatraju: fakture, specifikacije faktura, situacija za izvedene radove i drugo, sa jasno naznačenim rokom plaćanja potraživanja.
1.6. Faktor može odbiti preuzimanje potraživanja iz prethodnog stava ukoliko postoji:
a) opravdana sumnja u postojanje ili mogućnost prenošenja potraživanja;
b) nedostatak ili nedostaci koji sprečavaju, ili bi mogli da spriječe, ili otežaju naplatu;
c) sumnja da su Dužnici po potraživanjima koja su predmet ustupanja nelikvidni;
d) sumnja u valjanost datih jemstava i garancija Klijenta;
e) drugi razlozi za koje Xxxxxx smatra da mogu negativno uticati na naplativost potraživanja.
2. PRENOS PREDMETA FAKTORINGA
2.1. Prenos predmeta faktoringa smatra se izvršenim:
2.1.1. Potpisivanjem Ugovora o faktoringu,
2.1.2. Potpisivanjem Ugovora o cesiji/Obavještenja o prenosu potraživanja između Faktora, Povjerioca i Dužnika ili dostavljanjem obavještenja Dužniku o prodaji predmeta faktoringa.
2.2. Prenos obuhvata cjelokupno potraživanje koje čini predmet faktoringa i sva sporedna prava
uključijući i ugovorna prava bilo koje vrste povezana sa predmetom faktoringa.
3. ISPLATA PREDMETA FAKTORINGA
3.1. Nakon potpisivanja Ugovora, prenosa predmeta faktoringa i ispunjavanja svih prethodno
ugovorenih uslova, Xxxxxx isplaćuje Povjeriocu kupoprodajnu cijenu predmeta faktoringa.
3.2. Klijentu pripada, za svako ustupljeno potraživanje, iznos jednak glavnici ustupljenog potraživanja, umanjenoj za iznose obračunate naknade i kamata, garantnog xxxxx i drugih troškova koje xx Xxxxxx imao u vezi sa ustupljenim potraživanjima.
3.3. Ako je posao faktoringa ugovoren uz primjenu metode diskontovanja, Faktor isplaćuje
kupoprodajnu cijenu predmeta faktoringa umanjenu za iznos:
3.3.1. Faktoring kamatu,
3.3.2. Faktoring naknadu i/ili
3.3.3. Administrativne i druge naknade u zavisnosti od vrste faktoringa,
3.3.4. Garantni fond.
3.4. Ako je posao faktoringa ugovoren uz mjesečni obračun i naplatu xxxxxx, Xxxxxx isplaćuje
kupoprodajnu cijenu predmeta faktoringa umanjenu za iznos:
3.4.1. Faktoring naknadu i/ili
3.4.2. Administrativne i druge naknade u zavisnosti od vrste faktoringa, osim ako je Ugovorom o
faktoringu obaveza plaćanja Xxxxxx ugovorena na strani Kupca.
3.4.3. Garantni fond.
3.5. Plaćanje kupoprodajne cijene predmeta faktoringa izvršava se uplatom na platni račun Povjerioca.
4. ODGOVORNOST FAKTORA
4.1. Faktor ne odgovara za štete nastale uslijed više sile ili odluka/mjera državnih organa nadležnih za
nadzor nad poslovanjem faktoringa.
4.2. Odgovornost Faktora ograničena je na štete nastale uslijed xxxxx nepažnje i namjere xx xxxxxx
Faktora.
5. ODGOVORNOST POVJERIOCA I DUŽNIKA
5.1. Povjerilac i/ili Dužnik dužni su dostaviti važeću dokumentaciju u skladu sa zahtjevima Faktora.
5.2. Sva dokumentacija xxxx biti dostavljena u formi i sadržaju u skladu sa zahtjevima Faktora.
5.3. U periodu trajanja Ugovora o faktoringu, Povjerilac i/ili Dužnik se obavezuju da će:
5.3.1. Redovno dostavljati finansijske izvještaje (godišnje i kvartalne).
5.3.2. Dostavljati sve druge podatke koje Faktor može zatražiti u cilju izvještavanja nadležnih tijela i sprovođenja procedura mjerenja u upravljanja rizikom Faktora.
5.3.3. Pisanim putem obavijestiti Faktora u slučaju nastanka bilo kakvih okolnosti koje mogu uticati na
realizaciju Ugovora o faktoringu.
6. JEMSTVA POVJERIOCA I DUŽNIKA
6.1. Povjerilac i/ili Dužnik garantuju:
6.1.1. Za tačnost, potpunost i istinitost svih podataka i dokumentacije dostavljene Faktoru.
6.1.2. Da ustupljeno potraživanje u cjelosti postoji kao valjana, bezuslovna, nesporna i prenosiva obaveza dužnika u iznosu i sa dospijećem kao što je navedeno u dokumentaciji koja potvrđuje postojanje potraživanja;
6.1.3. Da imaju sva potrebna ovlašćenja i saglasnosti za zaključenje Ugovora o faktoringu, te da su poduzeli sve radnje potrebne za zakonitost i valjanost Ugovora o faktoringu te za obaveznost i utuživost potraživanja Faktora koja nastanu.
6.1.4. Da zaključenje Ugovora o faktoringu nije protivno propisima koji se na njih primjenjuju i/ili njihovim opštim aktima i/ili ugovorima u kojima su jedna od ugovornih strana i/ili odlukama suda/arbitraže/nadležnog tijela koje se na njih odnose.
6.1.5. Da su sve odluke, odobrenja i saglasnosti koje su shodno zakonu i drugim propisima potrebne za
zaključenje Ugovora o faktoringu pravno valjane.
6.1.6. Da nisu pokrenuti, niti prijeti mogućnost od pokretanja sudskih, upravnih, izvršnih ili drugih postupaka protiv Povjerioca i/ili Dužnika, kao i članova njihovih uprava ili njihovih povezanih društava xxxx ishod bi mogao ugroziti sposobnost Povjerioca i/ili Dužnika da uredno izvršava obaveze iz Ugovora o faktoringu.
6.1.7. Da ne postoje okolnosti koje bi xxxxx umanjiti njihovu finansijsku/statusnu situaciju i dovesti u pitanje njihovu sposobnost da pravovremeno i u cijelosti izvrše obaveze preuzete na osnovu Ugovora o faktoringu.
6.1.8. Da predmet faktoringa nije opterećen nikakvim pravima i teretima trećih lica, posebno založnim pravom, odnosno pravima koja bi na bilo xxxx xxxxx umanjivala ili ograničavala pravo Faktora.
7. PROMJENA OKOLNOSTI I USLOVA USTUPLJENOG POTRAŽIVANJA
7.1 U slučaju da posle zaključenja Ugovora o faktoringu dođe do promjena okolnosti ili ako Faktor sazna za okolnosti koje bi, da su mu bile poznate u vrijeme zaključenja Ugovora o faktoringu, uticale na donošenje odluke u vezi sa njegovim zaključivanjem, Faktor može, na osnovu novih informacija, podataka i dokumenata koji ukazuju na predmetnu promjenu, u svakom trenutku smanjiti ili povećati:
a) kamatnu stopu i način obračuna xxxxxx;
b) proviziju;
c) limit ustupanja/finansiranja;
d) isključiti pojedinog dužnika iz Ugovora o faktoringu; ili
e) u krajnjem slučaju raskinuti ugovor o faktoringu.
8. SREDSTVA OBEZBJEĐENJA
8.1. U skladu sa odlukom Faktora, Povjerilac i/ili Dužnik su obavezni dostaviti odgovarajuća sredstva obezbjeđenja, kao sto su mjenice sa mjeničnim ovlašćenjima za naplatu, xxxxxx, solidarno jemstvo itd.
8.2. Ako bilo koje sredstvo obezbjeđenja iz bilo kojeg razloga, u cijelosti ili djelimično, prestane biti pravno valjano ili obavezujuće za Povjerioca i/ili Dužnika, u i/ili za imovinu neke, nekih ili svih navedenih lica, ili prema mišljenju Faktora prestane pružati dodatno obezbjeđenja za obaveze iz Ugovora o faktoringu, ili bude u cijelosti ili djelimično iskorišćeno, tada su i Povjerilac i/ili Dužnik obavezni, sve do potpunog namirenja potraživanja Xxxxxxx, odmah i bez odlaganja pribaviti i dostaviti Faktoru bilo koje dodatno sredstvo obezbjeđenja koje Xxxxxx zatraži, i potom zaključiti dodatne ugovore i/ili druge isprave koje Faktor zatraži, a posebno one potrebne za pravnu valjanost svakog i bilo kojeg sredstva obezbjeđenja.
8.3. Ako je Ugovorom o faktoringu ugovoreno jemstvo i/ili sudužništvo i/ili obaveza trećeg lica po nekoj drugoj osnovi, tada se obaveze Povjerioca i/ili Dužnika iz prethodnih stavki ovog člana na isti način primjenjuju i na jemca, sudužnika i treće osobe.
8.4. Jemci/sudužnici i/ili trećeg lica jemče solidarno kao jemci – platioci i odgovaraju Faktoru za sve
obaveze Povjerioca ili Dužnika preuzete zaključenjem Ugovora o faktoringu.
8.5. Faktor ima pravo da odabere redosljed aktiviranja sredstava obezbjeđenja.
8.6. Ukoliko je za prenos sredstava obezbjeđenja potrebno preduzeti formalnu radnju (indosament, klauzula intabulandi i slično), Povjerilac xx xxxxx preduzeti takvu pravnu radnju.
9. NAKNADE I TROŠKOVI
9.1. Za obavljanje poslova faktoringa Faktor ima pravo na naknadu i redovnu kamatu.
9.2. Faktor ima pravo i na naknadu za obavljanje poslova u vezi sa poslovima faktoringa, kao sto su vođenje evidencije, dogovaranje i praćenje otplate predmeta faktoringa, prikupljanje podataka, izrada analiza i davanje informacija o kreditnoj sposobnosti dužnika predmeta faktoringa i slicno tzv. administrativna naknada.
9.3. Troškove uspostavljanja sredstava obezbjeđenja snosi Klijent (Povjerilac ili Dužnik, zavisno koja se
vrsta faktoring posla zaključuje).
10. ZATEZNA KAMATA I PRAVO REGRESA
10.1. U slučaju kašnjenja sa ispunjenjem bilo kakvih novčanih obaveza, Faktor obračunava i naplaćuje ugovorenu zateznu kamatu. Ugovorena zatezna kamata, obračunava se i naplaćuje u vremenskim intervalima definisanim Ugovorom o faktoringu.
10.2. U slučaju kašnjenja Dužnika sa plaćanjem dospjelih obaveza, ako je Ugovor o faktoringu definisao pravo regresa, Faktor ima pravo naplate svih dospijelih obaveza od Povjerioca, bez obaveze prethodne naplate od Dužnika.
10.3. Ako Dužnik zakasni s plaćanjem dospjele obaveze preuzete sklapanjem Ugovorom o faktoringu bilo u cijelosti ili djelimično, a faktoring posao je ugovoren sa pravom regresa, Faktor xx xxxxx da o tome obavjesti Povjerioca (regresnog dužnika), jemca, sudužnika i/ili treće lice, i to prvog sledećeg radnog xxxx računajući od xxxx zakašnjenja.
11. OBAVJEŠTAVANJE
11.1. Xxxxxx xx ovlašćen, da bilo koje xxxxxx obavještenje, učesnicima faktoring posla dostavi:
11.1.1. Lično uz potvrdu o prijemu, ili
11.1.2. Putem elektronske pošte, ili
11.1.3. Putem preporučene pošte uz dostavinicu.
12. KOMUNIKACIJA KLIJENATA SA FAKTOROM
12.1. Svu komunikaciju koja se odnosi na sadašnju i buduću poslovnu saradnju između Xxxxxxx i Klijenata, Klijenti mogu ostvariti lično u prostorijama Faktora ili putem pošte na sledeću adresu:
Financial Solutions doo Podorica ul. Baku br.140
81000 Podgorica
n/r Izvršnog direktora
ili
na e-mail: xxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
13. MJERODAVNO PRAVO
13.1. Za poslovni odnos između Xxxxxxx, Povjerioca i Dužnika mjerodavno je crnogorsko pravo.
14. NIŠTAVOST POJEDINIH ODREDBI
14.1. Ukoliko bilo koja odredba ili dio odredbe Ugovora o faktoringu ili Opštih uslova poslovanja postane nevažeća ili neprimjenjiva iz bilo kog razloga, ostale odredbe ovog Ugovora će ostati i dalje važeće odnosno na snazi.
14.2. Pravno nevažeća odredba zamjeniće se kroz druge zakonske ili ugovorne odredbe koje su najsličnije pravno i ekonomskom okviru nevažeće odredbe.
15. ZAVRŠNE ODREDBE
15.1. Ovi Opšti uslovi poslovanja stupaju na snagu danom donošenja i počinju se primjenjivati u roku od
15 (petnaest) xxxx od xxxx objavljivanja na internet stranici Faktora.