OPĆA PRAVILA I UVJETI ZA IZDAVANJE I KORIŠTENJE VISA BUSINESS PLATNE KARTICE ADDIKO BANK D.D.
OPĆA PRAVILA I UVJETI ZA IZDAVANJE I KORIŠTENJE VISA BUSINESS PLATNE KARTICE ADDIKO BANK D.D.
Ovim Općim uvjetima određuju se prava i obveze Banke i Korisnika Visa Business platne kartice Addiko Bank d.d.
Značenje pojedinih pojmova korištenih u ovim Općim uvjetima
1) Banka
Addiko Bank d.d., Xxxxxxxxx xxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, XXX (S.W.I.F.T.): HA- ABHR22, xxx.xxxxxx.xx, xxxx.xx@xxxxxx.xxx, registrirana kod Trgovačkog suda u Zagrebu – MBS 080072083, MB 1198947, OIB 14036333877 (u dalj-
njem tekstu: Banka) izdavatelj Visa Business platne kartice.
Ovim Općim uvjetima regulirana su međusobna prava i obveze Banke i korisnika Visa Business platne kartice Addiko Bank d.d. i sastavni su dio Ugovora o izdavanju i korištenju Visa Business platne kartice Addiko Bank
d.d. (u daljnjem tekstu: Xxxxxx).
2) Kartica
Visa Business kartica je platna kartica (u daljnjem tekstu: Kartica) koju Banka izdaje korisniku platne kartice.
3) Korisnik Kartice/nepotrošač
Pravna osoba, obrtnik, obiteljsko poljoprivredno gospodarstvo ili osoba slobodne profesije sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koja koristi Karticu za plaćanje službenih troškova robe i usluga te isplatu gotovine u zemlji i inozemstvu.
4) Krajnji korisnik Kartice
Fizička osoba čije je ime otisnuto na Kartici koju Korisnik kartice imenuje u Zahtjevu (pristupnici) i za koju određuje limit potrošnje u zemlji i ino- zemstvu.
5) Zamjenska Kartica
Kartica koja se izdaje Krajnjem korisniku Kartice u zamjenu za izgubljenu, ukradenu ili oštećenu Karticu ili zbog promjene osobnih podataka.
6) Limit potrošnje
Okvir potrošnje dozvoljen Korisniku Kartice između dva podmirenja troškova, odnosno između dvije obavijesti o učinjenim platnim transakci- jama koje se Korisniku Kartice dostavljaju putem Izvoda.
7) Platna transakcija
Prijenos novčanih sredstava koje je inicirao Krajnji korisnik Kartice identi- fikacijom putem PIN-a ili potpisom na prodajnom mjestu.
8) Bankomat
Samouslužni aparat za isplatu gotovine.
9) Prodajno mjesto
Prodavatelj koji je sklopio Ugovor o prihvatu Kartice kao bezgotovinskog sredstva plaćanja roba i usluga.
10) POS (Point of Sale)
Uređaj na prodajnom mjestu putem kojeg se platne transakcije provode elektronskim putem.
11) PIN (Personal Identification Number)
Osobni identifikacijski broj Krajnjeg korisnika Kartice koji mu služi za identifikaciju na bankomatu ili POS-u.
12) Izvod
Mjesečna obavijest Korisniku Kartice o ukupnim troškovima učinjenim korištenjem Kartica, uključujući članarinu, upisninu i ostale naknade.
13) Trajni nalog
Platna usluga kod koje Korisnik Kartice daje pisanu suglasnost Banci za izvršenje pojedine platne transakcije koja se ponavlja u određenim inter- valima.
Osiguranje osobnih podataka i povjerljivih informacija
Sve informacije i podatke prikupljene pri pružanju usluga po ovim Općim uvjetima smatraju se bankovnom tajnom. Banka može podatke koje se smatraju bankovnom tajnom dostaviti samo Korisniku, nadležnim tijeli- ma i drugim institucijama, na pisani zahtjev, sukladno Zakonu o kreditnim institucijama.
Korisnik izrijekom dopušta Banci da prikuplja informacije o njegovim osobnim i ostalim podacima, pokretnoj i nepokretnoj imovini, obvezama, dionicama i vrijednosnim papirima, brojevima računa u bankama i osta- lim financijskim institucijama, boravištu, OIB-u i ostalim podacima koje Korisnik nije osobno dostavio Banci a neophodni su radi postizanja svrhe ovih Općih uvjeta te ostalih bankovnih usluga.
Izdavanje Kartice
Kartica se može izdati svakoj pravnoj osobi, obiteljkom poljoprivrednom gospodarstvu, obrtniku ili osobi slobodne profesije sa sjedištem u Republi- ci Hrvatskoj. Odluku o izdavanju Kartice donosi Banka, bez obveze da pod- nositelju Xxxxxxxx daje obrazloženje o svojoj odluci. Podnositelj Zahtjeva je pravna osoba, obrtnik ili osoba slobodne profesije koja u Zahtjevu samostal- no imenuje Krajnje Korisnike Kartice za koje određuje limite potrošnje. Li- miti potrošnje se definiraju na razini Korisnika i Krajnjih korisnika Kartica. Ako Banka ocijeni da podnositelj Zahtjeva udovoljava kriterijima za izda- vanje Xxxxxxx zaključit će s njim Ugovor o izdavanju i korištenju Visa Busi- ness platne kartice.
Podnositelj u Zahtjevu imenuje kontakt osobu kojoj će Banka slati oba- vijesti o učinjenim platnim transakcijama kao i sve dodatne obavijesti. Kartice i PIN-ovi dostavljaju se poštom na adresu za dostavu nave- denu u Zahtjevu za izdavanje Kartice. Navedena adresa će se koristi- ti za svu korespondenciju vezanu uz kartično poslovanje, za sve vrste Business Kartica. Kartice se dostavljaju kontakt osobi navedenoj u Zahtjevu za izdavanje Kartice, preporučenom pošiljkom s povratni- com. PIN-ovi se dostavljaju na ime Krajnjeg korisnika, običnom poštom. Kartica glasi na ime, neprenosiva je, izdaje se za razdoblje od tri godine, a potom produžuje na sljedeće tri godine.
Korištenje Kartice
Korisnik Kartice preuzima obvezu plaćanja svih troškova po osnovi iz- danih Kartica krajnjim korisnicima. Krajnji korisnik Kartice solidarno odgovara za sve troškove učinjene Karticom koja glasi na njegovo ime. Kartica se može koristiti kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja na pro- dajnim mjestima u Hrvatskoj i inozemstvu koja imaju istaknute VISA oznake, pri kupnji robe i usluga do određenog iznosa. Za kupnju pre- ko tog iznosa Banka prodajnom mjestu daje odobrenje (autorizaciju). Krajnji korisnik Kartice može koristiti Karticu za podizanje gotovine na bankomatima u Hrvatskoj i u inozemstvu koji prihvaćaju Visa Kartice.
Platna transakcija smatra se autoriziranom kada je korisnik dao suglas- nost za izvršenje platne transakcije:
• putem PINa ili potpisom,
• davanjem podataka o Kartici i unosom troznamenkastog koda za plat- ne transakcije bez prisustva Kartice.
Pri kupnji robe ili plaćanju usluga preko primatelja plaćanja Korisnik unosi PIN ili potpisuje potvrdu o kupnji (u daljnjem tekstu: potvrda) i zadržava jednu kopiju za svoju evidenciju. Kartica se može koristiti za kupovinu putem Interneta te poštanskim i telefonskim narudžbama (MO/TO trans- kacije).
Pri plaćanju roba i usluga putem Interneta Korisnik plaćanje obavlja tako da prodajnom mjestu daje podatke o Kartici (broj kartice, valjanost kartice, sigurnosni kod). Davanjem podataka Kartice prodajnom mjestu Korisnik osigurava da je iznos transakcije pravilan i da će ga platiti sukladno Ugo- voru i Općim uvjetima. Platne transakcije putem Interneta Korisnik obav- lja na vlastitu odgovornost i uz povećanju pažnju.
Korisnik Kartice ne smije Karticu koristiti u nezakonite svrhe, uključujući kupovinu dobara i usluga koje se zakonom zabranjene u Republici Hrvats- koj.
Limiti
Limiti za korištenje platne kartice za podizanje gotovine i limiti za bezgo- tovinsko plaćanje karticom roba i usluga na prodajnim mjestima definira- ni su kako slijedi:
1. Xxxxxxxxxx iznos za podizanje gotovine na bankomatima u zemlju i inozemstvu po kartici:
1.1 dnevni limit 2.000,00 HRK u 3 transakcije
1.2. 4-dnevni limit 5.000,00 HRK u 12 transakcije
2. Maksimalni iznos za kupovinu robe/usluge na prodajnim mjestima (uključujući i podizanje gotovine na bankomatima) u zemlji i ino- zemstvu po kartici:
2.1. dnevni limit 40.000 HRK u 20 transakcije
2.2. 4. dnevni limit 100.000,00 HRK u 50 transakcija
Mjere koje Korisnik Kartice mora osigurati prilikom korištenja Kartice
Kartica nije prenosiva na drugu osobu i može je koristiti isključivo Koris- nik čije je ime otisnuto na Kartici.
Korisnik ne smije uručiti drugoj osobi ili je na bilo koji drugi omogućiti neovlašteno korištenje Kartice.
Odmah po primitku Kartice Korisnik je mora potpisati jer je nepotpisana Kartica nevažeća, a za eventualnu štetu odgovara Korisnik.
Xxxxxxxx je također dužan osigurati da se postupci s Karticom kod prima- telja plaćanja izvode u njegovoj prisutnosti i pod njegovim nadzorom te je dužan voditi brigu da suglasnost za izvršenje platne transakcije daje za unaprijed poznati iznos, inače to čini na vlastitu odgovornost.
Uvjeti plaćanja
Za sve troškove učinjene u zemlji i inozemstvu Banka tereti račun Koris- nika Kartice u kunama.
Troškovi u stranoj valuti preračunavaju se u kune po tečaju koji primjen- juje Visa Europe Limited, uključujući i troškove konverzije. Banka primjen- juje Visa tečaj na dan obrade transakcije, dostupan na službenim inter-
netskim stranicama Visa kartične kuće: xxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xx/ cardholders/exchangerates.aspx
Ovisno o tome u kojoj zemlji je učinjena transakcija Visa Business karti- com, za troškove konverzije primjenjuje se: Inter-Rregional Fee koji iznosi 1,00 % ili Intra-Regional Fee koji iznosi 1,75%.
Potraživanje navedeno u Izvodu naplaćuje se trajnim nalogom s transak- cijskog računa Korisnika Kartice otvorenog u Addiko Bank d.d., na datum plaćanja naveden u Izvodu. U slučaju da na taj datum ne postoji pokriće za izvršenje plaćanja, Banka će generirati platni nalog za izvršenje plaćanja i staviti ga u redoslijed plaćanja zajedno s ostalim nalozima Korisnika Kar- tice prema vremenu njihova primitka u Banku. Banka će izvršiti platni nalog koji se nalazi u redoslijedu plaćanja na datum kada Korisnik Kartice osigura pokriće za izvršenje naloga, sukladno redoslijedu izvršenja naloga. Za plaćanje putem trajnog naloga Banka naplaćuje naknadu u skladu s važećom Odlukom o visini naknade za usluge Banke. Navedena naknada naplaćuje se s transakcijskog računa Korisnika Kartice. Ako se s računa Xxxxxxxxx Kartice naknada za izvršenu uslugu ne može naplatiti, Korisnik Kartice ovlašćuje Banku da naplatu izvrši sa svih njegovih računa koje vodi. U slučaju da potraživanje Banke nije podmireno do datuma plaćanja, Banka zaračunava zateznu kamatu od datuma dospijeća do da- tuma naplate. Datum dospijeća određen je Ugovorom o izdavanju i korištenju Visa Business platne kartice, a sukladno danu u mje- secu koji Korisnik Kartice navede u Zahtjevu kao rok za plaćanje. Ukoliko Korisnik Kartice ne dobije Izvod u roku od 30 dana od dana transakcije, dužan je o tome odmah obavijestiti Banku i zatražiti od Banke stanje obveza po Karticama i izvršiti uplatu.
Ako Korisnik Kartice kasni s plaćanjem dospjelih obveza, Banka ima pravo privremeno ili trajno uskratiti pravo korištenja Kartice Krajnjim korisnici- ma. U slučaju kašnjenja s plaćanjem Banka šalje Korisniku Kartice opome- nu i naplaćuje trošak opomene u iznosu određenom važećom Odlukom o visini naknade za usluge Banke.
Raskid Ugovora
Ugovor prestaje važiti otkazom Ugovora od strane Banke ili Korisnika ili protekom roka na koji je ugovoren ukoliko je ugovoren na određeno vrijeme. U slučaju otkaza Ugovora iz bilo kojeg razloga Korisnik je dužan u cijelosti izvršiti sve obveze iz Ugovora nastale do dana otkaza Ugovora.
U slučaju gore navedenog otkaza ugovora od strane Korisnika ili Banke Xxxxxx prestaje istekom otkaznog roka koji traje mjesec dana, a koji otkaz- ni rok počinje teći od datuma slanja pisanog otkaza na adresu Korisnika odnosno primitkom otkaza Ugovora u Banci.
Ako Korisnik Kartice kasni s plaćanjem dospjelog iznosa ili bilo koje ob- veze više od 30 dana Banka ima pravo izvanredno raskinuti Ugovor. Raskidom ugovornog odnosa prestaje pravo korištenja Kartica, a sva dugovanja Korisnika Kartice prema Banci dospijevaju na naplatu. Zbog eventualnih platnih transakcija koje još nisu stigle na naplatu Banka zadržava pravo da Korisniku Kartice naknadno pošalje Izvod s obračunom duga. Banka je ovlaštena sredstva osiguranja iskoristiti za namirenje svih troškova i naknada po Kartici u skladu s Ugovorom.
Izvod
Banka Korisniku Kartice jednom mjesečno šalje Izvod koji sadrži podatke o svim novonastalim troškovima i datumu dospijeća troškova.
Na zahtjev Korisnika Kartice Banka može slati Izvode i češće od jednom mjesečno te će se svaka takva slijedeća dostava Izvoda naplatiti sukladno važećoj Odluci o visini naknade za usluge Banke.
Reklamacije
Ako Korisnik Xxxxxxx smatra da su mu neki troškovi pogrešno obračunati ili da mu ne pripadaju, može se obratiti Banci radi objašnjenja uz podnošenje računa i druge dokumentacije koju Banka od njega može tražiti. Rok za podnošenje reklamacije je 30 dana od datuma obavijesti o učinjenim troškovima. Banka ne preuzima odgovornost za kvalitetu i količinu robe odnosno usluge kupljene Karticom. Reklamaciju u vezi s kvalitetom i količinom robe, odnosno kvalitetom usluge, Korisnik Kartice rješava s prodajnim mjestom. Bez obzira na ishod reklamacije, Korisnik Kartice je dužan podmiriti ukupno dospjelo dugovanje po Kartici.
Ukoliko Banka utvrdi da je reklamacija opravdana izvršit će povrat rekla- miranog iznosa s pripadajućim naknadama.
Rok za utvrđivanje opravdanosti zahtjeva za povrat je najkasnije 120 dana od datuma zaprimanja.
Izgubljena i ukradena Kartica
Korisnik Kartice snosi svu materijalnu i kaznenu odgovornost za eventu- alno neovlašteno korištenje Kartice.
Korisnik Kartice je obvezan odmah prijaviti gubitak ili krađu Kar- tice na telefon 01/0000-000 (za pozive iz inozemstva) ili 0800 14 14, u najbližoj poslovnici Banke ili najbližoj banci koja ima istaknute VISA oz- nake, radi sprečavanja daljnje zlouporabe. Istu prijavu dužan je potvrdi- ti telefaksom, odnosno zapisnikom u Banci. Ako sumnja da mu je Kar- tica ukradena, Korisnik Kartice može krađu prijaviti i policijskoj postaji. U slučaju gubitka ili krađe Kartice, Korisnik Kartice snosi financijs- ku odgovornost za učinjene troškove nastale korištenjem Kartice do trenutka prijave gubitka ili krađe Kartice. Ako Korisnik Kartice nakon prijave nestanka pronađe Karticu, ne smije ju koristiti, već je o tome dužan obavijestiti Banku i prerezanu Karticu odmah vratiti Banci. Nakon primitka pisane obavijesti o gubitku ili krađi Kartice, Banka će Korisniku Kartice izdati zamjensku Karticu. Trošak izdavanja zamjens- ke Kartice snosi Korisnik Kartice. U slučaju dokazane zloupotrebe kar- tice od treće osobe, trošak izdavanja zamjenske kartice snosi Banka. Radi osiguranja Korisnika Kartice od materijalne štete, Banka uspostavlja sustav obavještavanja između svih sudionika u sustavu Kartica Visa Eu- rope Limited.
Obnavljanje Kartice
Kartica se obnavlja na rok od tri godine ako Korisnik Kartice redovno ispunjava svoje obaveze. U slučaju da Korisnik Kartice ne želi obnovljenu Karticu dužan je pisanim putem otkazati Karticu tri mjeseca prije isteka njenog roka valjanosti.
Prestanak prava korištenja
Banka može uskratiti pravo korištenja Kartice u skladu s Općim pravi- lima i uvjetima za izdavanje i korištenje Visa Business platne kartice. Kartica je vlasništvo Banke i na zahtjev Banke Korisnik Kartice ju je dužan odmah prerezanu vratiti. Kartica čija je valjanost istekla ili je zbog bilo kojeg razloga poništena ne smije se koristiti. O uskraćivanju prava korištenja Kartice Banka obavještava mrežu prihvatitelja Kartica. Prodavatelj roba ili usluga može zadržati Karticu i dostaviti je Banci ako se Karticom koristi osoba koja nije naznačena kao Krajnji korisnik Kartice odnosno ako od Banke dobije instrukciju da je zadrži.
Naknada za izdavanje, upisnina i članarina
Banka za svaku izdanu Karticu naplaćuje naknadu sukladno važećoj Od- luci o visini naknade Banke. Upisnina je jednokratna, a članarina godišnja.
U slučaju da Banka opozive Karticu iz razloga predviđenih ovim Općim uvjetima i u slučaju opoziva Kartice od strane Korisnika, Korisnik nema pravo na povrat uplaćene članarine.
Suglasnost s uvjetima i nadležnost suda
Opća pravila i uvjeti za izdavanje Kartice i Zahtjev sastavni su dio Xxxxxxx o izdavanju i korištenju Visa Business platne kartice. Banka zadržava pravo izmjene Općih pravila i uvjeta za izdavanje i korištenje Visa Business platne kartice. Ovi Opći uvjeti kao i sve naknadne promjene su dostupni u poslov- nicama Banke. Korisnik Kartice koji ne pristane na izmijenjena Opća pravi- la i uvjete obvezan je Karticu prerezati preko magnetskog traka i čipa i vra- titi je Banci. Ako to ne učini, smatra se da je prihvatio izmijenjene odredbe. Banka se obvezuje da će sve podatke za koje je saznala u vezi s Koris- nikom Kartice držati povjerljivima sukladno zakonskim propisima. Korisnik Kartice je dužan odmah obavijestiti Banku o svakoj promjeni adre- se ili drugih podataka koji mogu utjecati na pravilno korištenje Karticom. Sve troškove koji su nastali do trenutka vraćanja Kartice Korisnik Kar- tice je dužan podmiriti. Troškove upisnine, članarine, naknade, provizije i druge troškove vezane uz korištenje Kartice Banka će naplaćivati sukladno važećoj Odluci o visini nakande za usluge Banke i pravilima određenima od strane Visa Europe Limited. Svako korištenje Karticom suprotno ovim Općim pravilima i uvjetima povlači automatsko oduzimanje Kartice, a Banka je ovlaštena protiv Korisnika Kartice poduzeti sve zakonske mjere. U slučaju spora nadležan je sud u Zagrebu.
Ova Opća pravila i uvjeti za izdavanje i korištenje Visa Business platne kartice stupaju na snagu 01.03.2014. godine, a s trenutkom primjene ovih Općih uvjeta prestaju važiti prethodni Opći uvjeti kojima su bila regulirana pravila i uvjeti za izdavanje i korištenje Visa Business platne kartice.
Addiko Bank d.d., Sjedište Zagreb, Xxxxxxxxx xxxxxxx 0, xx-00000 Xxxxxx, Xxxxxxxx, Xxxx-xxxxxxx: 0000 00 00, t x000 0 0000 000, f x000 0 0000 000,
xxx.xxxxxx.xx, xxxx.xx@xxxxxx.xxx, Račun Banke iban: hr60 2500 0091 0000 0001 3, swift/bic: haabhr22, oib: 14036333877