Obaveštenje za ugovarača osiguranja pre zaključenja ugovora o osiguranju života vezano za jedinice investicionih fondova
Obaveštenje za ugovarača osiguranja pre zaključenja ugovora o osiguranju života vezano za jedinice investicionih fondova
U skladu sa članom 82. i 84. Zakona o osiguranju
OPŠTE INFORMACIJE
Prema ugovoru o osiguranju života vezano za jedinice investicionih fon- dova društvo za osiguranje deo premije osiguranja uplaćene xx xxxxxx ugovarača osiguranja ulaže u investicione fondove u zavisnosti od oda- branog investicionog paketa xx xxxxxx ugovarača osiguranja.
Ugovarač osiguranja snosi sav rizik ulaganja u investicione fondove i ima mogućnost odabira jednog od tri ponuđena paketa ulaganja i to: STANDARDNI, BALANSIRANI i FLEKSIBILNI.
Standardni | |
Investicioni fondovi | Struktura ulaganja |
Raiffeisen CASH | 20,00% |
Raiffeisen EURO CASH | 20,00% |
KomBank Novčani | 20,00% |
KomBank Devizni | 20,00% |
KomBank InFond | 20,00% |
Balansirani | |
Investicioni fondovi | Struktura ulaganja |
Raiffeisen EURO CASH | 20,00% |
KomBank Devizni | 20,00% |
KomBank InFond | 20,00% |
Raiffeisen WORLD | 20,00% |
Intesa Comfort Euro | 20,00% |
STANDARDNI investicioni paket nosi manji rizik ulaganja i manji očeki- xxxx xxxxxx, BALANSIRANI investicioni paket nosi srednji rizik ulaganja i srednji očekivani prinos i FLEKSIBILNI investicioni paket nosi veći rizik ulaganja i veći očekivani prinos. Prilikom zaključivanja ugovora o osigu- xxxxx ugovarač osiguranja bira investicioni paket, odnosno kombinaciju investicionih fondova u koji se ulaže štedni (investicioni) deo premije osiguranja. Ugovarač osiguranja ima na raspolaganju jedan od sledeća tri investiciona paketa:
Fleksibilni | |
Investicioni fondovi | Struktura ulaganja |
KomBank InFond | 20,00% |
Raiffeisen WORLD | 20,00% |
Raiffeisen GREEN | 20,00% |
Intesa Comfort Euro | 20,00% |
Intesa Flexible Euro | 20,00% |
Investicioni portfolio predstavlja ukupan broj investicionih jedinica u in- vesticionim fondovima za jedan ugovor o osiguranju. Investicioni fond je institucija kolektivnog investiranja u okviru koje se prikupljaju novčana sredstva i ulažu u različite vrste imovine, u skladu sa unapred određenom investicionom politikom, sa ciljem ostvarenja xxxxxxx u korist imalaca investicionih jedinica, odnosno članova investicionog xxxxx i smanjenja rizika ulaganja.Investiciona jedinica predstavlja srazmerni obračunski udeo u ukupnoj neto imovini investicionog xxxxx.
Prospekt je osnovni dokument svakog investicionog xxxxx xxxx poten- cijalnim investitorima pruža potpune i jasne informacije za donošenje osnovane odluke o ulaganju. Prospekt sadrži i informacije o naknadama i troškovima poslovanja xxxxx, xxx i datum izdavanja prospekta.
Ugovarač osiguranja se o vrednosti investicionih jedinica može informi- sati dnevno na web strani Društva za upravljanje investicionim fondovi- ma iz izabranog investicionog paketa. Informacije u vezi prospekta svih investicionih fondova koji čine jedan investicioni paket dostupne su na web stranici osiguravača xxx.xxxx-xxxxxxxxxx.xx. Pored toga, osigura- vač će ugovaraču osiguranja na njegov zahtev omogućiti uvid u prospekt ili mu ga dostaviti u štampanom obliku.
NAPOMENA:
Ugovarač osiguranja u potpunosti samostalno i bez ograničenja snosi ri- zik ulaganja premije osiguranja odnosno promene vrednosti investicionih jedinica te osiguravač ne garantuje dobit po osnovu ulaganja u investi- xxxxx fondove iz izabranog paketa. Osiguravač ne snosi odgovornost za
poslovanje investicionih fondova ni za promene vrednosti investicionih jedinica do kojih može doći u toku trajanja ugovora o osiguranju. Sav rizik u vezi sa poslovanjem investicionih fondova i promenom vrednosti investicionih jedinica snosi ugovarač osiguranja.Ulaganja u investicione fondove nisu osigurana kod Agencije za osiguranje depozita ili druge agencije.
PODACI O DRUŠTVU ZA OSIGURANJE
Sava životno osiguranje a.d.o. Xxxxxxx, Xxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx 00.
MB:20482443, PIB:000000000. Tel.011/000-0000
email: xxxx@xxxx-xxxxxxxxxx.xx, internet stranica:
2. OPIS GLAVNIH KARAKTERISTIKA USLUGE OSIGURANJA
A. RIZICI POKRIVENI OSIGURANJEM, ISKLJUČENJA I VREME VAŽENJA UGOVORA
2.1 Uslovi osiguranja i pravo koje se primenjuje na ugovor o životnom osiguranju
Na proizvod osiguranja života vezano za jedinice investicionih fondova, u zavisnosti od ugovorenog, primenjuju se i čine sastavni deo ugovora o osiguranju: Opšti uslovi za osiguranje života vezano za jedinice investi- cionih fondova od 28.11.2023. godine; Xxxxxxx uslovi za dopunsko osi- guranje od posledica nesrećnog slučaja (nezgode) uz osiguranje života od 08.12.2022. godine; Xxxxxxxx uslovi za drugo lekarsko mišljenje i genetsku analizu od 20.08.2019. godine; Xxxxxxxx uslovi za osigura- nje za slučaj hirurške intervencije usled nesrećnog slučaja i bolesti od 20.05.2020. godine; Xxxxxxx uslovi za dopunsko osiguranje lica od na- stanka težih bolesti uz osiguranje života od 28.11.2023. godine; Xxxxxxx uslovi za dopunsko osiguranje lica za slučaj smrti od 28.11.2023. godine; U skladu sa podacima koji budu navedeni u Ponudi za zaključenje osigu- xxxxx, ugovarač osiguranja će dobiti i odgovarajuće uslove osiguranja. Na prava i obaveze iz ugovora o osiguranju primenjuju se pozitivni propisi Republike Srbije.
2.2 Rizici pokriveni osiguranjem
Ugovorom o osiguranju života vezano za jedinice investicionih fondova osigurani slučaj jeste smrt osiguranika u toku trajanja osiguranja kao i osiguranikovo doživljenje isteka ugovorenog trajanja osiguranja. Uko- liko osiguranik doživi istek ugovorenog trajanja osiguranja osiguravač je u obavezi da korisniku osiguranja za slučaj doživljenja isplati vrednost investicionog portfolija umanjenu za sve pripadajuće poreze, kao i sve troškove i poreze koje prilikom povlačenja sredstava iz investicionih fondova snosi osiguravač. U slučaju smrti osiguranika za vreme ugovo- renog trajanja osiguranja osiguravač je u obavezi da korisniku osiguranja za slučaj smrti isplati veći od sledeća dva iznosa: garantovanu osiguranu sumu za slučaj smrti xxxx xx naznačena na polisi osiguranja, ili vrednost investicionog portfolija ugovarača osiguranja umanjenu za troškove i poreze koje prilikom povlačenja sredstava iz investicionih fondova snosi osiguravač. Izuzetno od prethodnog stava, za slučaj smrti osiguranika u prvih šest meseci trajanja osiguranja, isplaćuje se veći od sledeća dva iznosa: 50% garantovane osigurane sume za slučaj smrti xxxx xx nazna- čena na polisi osiguranja, ili vrednost investicionog portfolija ugovarača osiguranja uvećana za 5% garantovane osigurane sume za slučaj smrti i umanjenu za troškove i poreze koje prilikom povlačenja sredstava iz investicionih fondova snosi osiguravač. Ukoliko su ugovoreni dopunski rizici za osiguranje usled nezgode (smrt usled nezgode, trajni invaliditet usled nezgode, dnevna naknada, troškovi lečenja, mesečna renta za slu- čaj nastanka trajnog invaliditeta od najmanje 40%) naknada iz osiguranja se u slučaju nastanka osiguranog slučaja isplaćuje prema ugovorenom. Ukoliko su ugovoreni i oblici dopunskih osiguranja za drugo lekarsko mišljenje i genetsku analizu pokrića se realizuju prema ugovorenom. Ukoliko su ugovoreni dopunski rizici za osiguranje hirurške intervencije
naknada iz osiguranja se u slučaju nastanka osiguranog slučaja isplaćuje prema ugovorenom.
Ukoliko je ugovorena kao dopunski rizik smrt osiguranika tokom trajanja osiguranja naknada iz osiguranja se u slučaju nastanka osiguranog slučaja isplaćuje prema ugovorenom.
Ukoliko su ugovoreni dopunski rizici za osiguranje lica od nastanka težih bolesti naknada iz osiguranja se u slučaju nastanka osiguranog slučaja isplaćuje prema ugovorenom. U slučaju da je ugovoreno ovo dopunsko osiguranje ugovarač ima pravo izbora između tri xxxxx bolesti: I Grupa - 6 težih bolesti - kancerogena oboljenja (maligni tumori), infarkt miokar- da (infarkt srca), šlog (moždani udar), koronarna by – pass operacija (bo- lesti srca koje iziskuju hirurško lečenje koronarnih krvnih sudova srca), bubrežna insuficijencija (otkazivanje rada bubrega), transplantacija orga- na; II Grupa - 21 teža bolest - kancerogena oboljenja (maligni tumori), infarkt miokarda (infarkt srca), šlog (moždani udar), koronarna by – pass operacija (bolesti srca koje iziskuju hirurško lečenje koronarnih krvnih sudova srca), bubrežna insuficijencija (otkazivanje rada bubrega), xxxx- splantacija organa, paraliza (oduzetost), slepilo (gubitak vida), multipla skleroza, zamena srčanih zalistaka, operacija kod bolesti aorte (glavna arterija), bakterijski meningitis, encefalitis, otkazivanje xxxxx, nepovratni gubitak intelektualnih sposobnosti (demencija), uključujući Alchajmero- vu bolest, Parkinsonova bolest, gubitak sluha, opekotine trećeg stepena, kardiomiopatija, otkazivanje rada pluća, dobroćudni tumor mozga; III Grupa - 33 teže bolesti - kancerogena oboljenja (maligni tumori), infarkt miokarda (infarkt srca), šlog (moždani udar), koronarna by – pass opera- cija (bolesti srca koje iziskuju hirurško lečenje koronarnih krvnih sudova srca), bubrežna insuficijencija (otkazivanje rada bubrega), transplantaci- ja organa, paraliza (oduzetost), slepilo (gubitak vida), multipla skleroza, zamena srčanih zalistaka, operacija kod bolesti aorte (glavna arterija), bakterijski meningitis, encefalitis, otkazivanje xxxxx, nepovratni gubitak intelektualnih sposobnosti (demencija), uključujući Alchajmerovu bolest, Parkinsonova bolest, gubitak sluha, opekotine trećeg stepena, kardiomi- opatija, otkazivanje rada pluća, dobroćudni tumor mozga, Progresivna mišićna distrofija, Infekcija HIV virusom usled transfuzije krvi ili fizičkog napada, Infekcija HIV virusom u toku obavljanja profesionalne dužnosti, Bolest motornih neurona pre 60 godine života, Poliomijelitis, Apalični sindrom, Aplastična anemija (hronična), Traumatično oštećenje mozga, Reumatoidni artritis, Fulminantni hepatitis, Gubitak sposobnosti govora, Gubitak udova. U slučaju izbora III xxxxx težih bolesti, pokriće se odnosi i na decu osiguranika uključujujući svu decu osiguranika, postojeću i bu- duću, do njihove navršene šesnaeste godine života.
2.3 Ograničenja i isključenja u vezi sa rizicima koji su pokriveni
osiguranjem
Prema Opštim uslovima za osiguranje života vezano za jedinice investi- cionih fondova
Osiguravač će umesto garantovane osigurane sume za slučaj smrti iz- vršiti isplatu vrednosti investicionog portfolija umanjene za troškove i poreze koje prilikom povlačenja sredstava iz investicionih fondova sno- si osiguravač, ukoliko smrt osiguranika nastane usled: rata, građanskog rata, ratnih operacija, ustanka, nemira, pobuna, oružanih sukoba, štraj- kova i sličnih događaja, sabotaže ili bilo kog akta koji u sebi sadrži karak- teristike terorizma, nuklearne katastrofe, posledica prirodne katastrofe (zemljotresa, poplave i sl.), pripremanja, pokušaja ili izvršenja umišljajnog krivičnog dela, kao i pri begu posle takve radnje, toga što je ugovarač namerno izazvao smrt osiguranika. U ovom slučaju vrednost investici- onog portfolija se isplaćuje korisniku osiguranja, i to ukoliko je proteklo tri godine od početka osiguranja i ukoliko su bile uplaćene najmanje tri godišnje premije; toga što je korisnik namerno izazvao smrt osiguranika. U ovom slučaju vrednost investicionog portfolija se isplaćuje ugovaraču osiguranja, a ako je on osiguranik, njegovim naslednicima, i to ukoliko su bile uplaćene najmanje tri godišnje premije; toga da osiguranik izvrši sa- moubistvo ili xxxx xx posledica pokušaja samoubistva, u drugoj ili trećoj godini trajanja osiguranja, osiguravač isplaćuje vrednost investicionog portfolija, a nakon isteka tog roka osiguranu sumu u skladu sa članom 6. Opštih uslova; dokazane uzročne veze delovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanja osiguranika i nastanka osiguranog slučaja. Smatra
se da je osiguranik u alkoholisanom stanju ako se utvrdi prisustvo alko- hola u krvi više od dozvoljenog prema pozitivnim zakonskim propisima o bezbednosti saobraćaja koji su na snazi u momentu nastanka osiguranog slučaja. Smatra se da je osiguranik pod dejstvom narkotičkih sredstava ukoliko se utvrdi prisustvo narkotika u organizmu u bilo kojoj količini; usled saobraćajne nezgode (vozač ili pešak) ili tuče u kojoj je učestvovao osiguranik pod dejstvom alkohola ili narkotičkih sredstava; usled bavljenja veoma opasnim sportovima ili aktivnostima pod kojima se podrazumevaju sportovi ili aktivnosti kod kojih je osiguranik izložen izrazito visokom ri- ziku nastupanja osiguranog slučaja i koje se obavljaju u ekstremnim uslo- xxxx xxx što je velika visina, dubina, sneg i led, blato (npr. bejs ili bandži džamping, parkur, zip-lajn, istraživanje ili ronjenje po dubinama preko 30 metara ili pod xxxxx ili kroz podvodne pećine, jedrenje na ledu, kajak na snegu, snežni kros i sl.), kao i sve ostale visokorizične aktivnosti koje zahtevaju upotrebu zaštitne ili specijalne opreme, a posebno one gde se u slučaju organizovanog obavljanja aktivnosti od osiguranika zahteva da preuzme odgovornost za nastupanje neželjenih događaja usled obavljanja te aktivnosti, pri upravljanju vozilima za vožnju na zemlji, u vazduhu ili na vodi bez propisane službene isprave koja daje ovlašćenje vozaču za upravljanje i vožnju xxx vrstom i tipom vozila. Odredbe xx xxxxx xxxx xx primenjivati u slučaju kada neposedovanje propisane službene isprave nije imalo uticaja na nastanak osiguranog slučaja. Smatra se da osiguranik poseduje propisanu službenu vozačku ispravu ukoliko vozilom upravlja kao kandidat za vozača za vreme obuke za upravljanje vozilom, uz po- štovanje propisa xxxxxx xx ta obuka regulisana, prethodnog zdravstve- nog stanja – podrazumeva svako zdravstveno stanje koje je posledica prethodno dijagnostikovane bolesti ili za koju xx xxxx potrebno bolničko lečenje, lečenje ili lekovi pre početka osiguranja, a za koje je osiguranik znao u momentu zaključenja ugovora o osiguranja a nije naveo prilikom popunjavanja upitnika o zdravstvenom stanju. Isključene su sve obaveze osiguravača ako je osigurani slučaj nastao: u slučaju da korisnik ili ugova- rač osiguranja namerno izazovu smrt osiguranika, a do tad nisu uplaćene najmanje tri godišnje premije i protekle tri godine osiguranja, u slučaju da osiguranik izvrši samoubistvo ili xxxx xx posledica pokušaja samoubistva, u prvoj godini trajanja osiguranja. Osiguravač nije u obavezi da obezbedi pokriće I nije u obavezi da izvrši plaćanje bilo kojeg potraživanja, odno- sno da obezbedi bilo kakvu naknadu u skladu sa navedenim, do te mere kojom bi obezbeđivanje takvog pokrića, isplata spomenutog potraživanja ili obezbeđivanje spomenute naknade izložili osiguravača ili reosiguravača bilo kakvom sankcionisanju, zabrani ili restrikciji u skladu sa rezolucija- ma Ujedinjenih nacija ili trgovinskim ili ekonomskim sankcijama, zakoni- ma i propisima Evropske unije, lokalnim sankcijama Republike Srbije ili Sjedinjenih Američkih Država (pod uslovom da se ovim ne krše bilo kakvi propisi ili određeni državni zakoni primenjivi na osiguravača).
Ugovor o osiguranju je ništav ako xx x xxxx njegovog zaključivanja već nastao osigurani slučaj ili je bio u nastajanju ili xx xxxx izvesno da će na- stupiti ili ako je već tada prestala mogućnost da on nastane.
Prema Posebnim uslovima za dopunsko osiguranje od posledica ne- srećnog slučaja (nezgode) uz osiguranje života Ukoliko drugačije nije ugovoreno ili ukoliko nije plaćena uvećana premija: Osiguravač plaća 33% iznosa utvrđenog u skladu sa odredbama člana 6. Posebnih uslova, ukoliko je nesrećni slučaj nastao prilikom: upravljanja vazduhoplovima i avionskim uređajima svih vrsta (osim za putnike u javnom prevozu), sportskog padobranstva, treninga za trke i trka sa motornim vozilima i plovilima bez obzira na kategoriju; izvođenja sledećih aktivnosti: vrato- lomije, akrobacije i druge opasne pojave, demontiranje mina, xxxxxxx ili drugih eksplozivnih predmeta; bavljenja sledećim sportovima: spelologi- ja, ronjenje, podvodni ribolov, jedrenje, veslanje, skijanje i surfovanje na vodi, ekstremni biciklizam, trčanje na ekstremnim daljinama, alpinizam, rafting, jedrenje, padobranstvo, hidro brzina, kajak, istraživanje xxxxxx, splavarenje snegom, penjanje po ledu, adrenalinskoj trambolini, bungee jumping, akrobatsko letenje, BASE skakanje i drugi slični adrenalinski ili ekstremni sportovi. Osiguravač plaća 66% iznosa utvrđenog u skladu sa odredbama člana 6. Posebnih uslova ukoliko je nesrećni slučaj nastao prilikom: treniranja ili učestvovanja u sportskim takmičenjima u sledećim sportovima u kojima osiguranik učestvuje kao registrovani član: bici-
klizam, fudbal, košarka, rukomet, hokej na ledu i travi, jiujitsu, džudo, karate, boks, rvanje i druge borilačke veštine, skijanje, snoubording i svi drugi zimski sportovi na snegu, sankanje u bobu i takmičenje u sankanju, ragbi, bejzbol, skijaški skokovi i letovi, planinarenje, sportsko penjanje i jahanje. Ako je osiguranik pretrpeo nesreću xxx xxxxxx tokom vožnje prevoznim sredstvom, xxxx je vozač pod dejstvom alkohola, xxxxx ili drugih psihoaktivnih supstanci, osiguravač plaća 80% iznosa utvrđe- nog u skladu sa članom 6. ovih Posebnih uslova. Iznos utvrđen u pret- hodnom stavu osiguravač plaća čak i kada osiguranik nije u trenutku nezgode koristio zaštitnu kacigu u slučaju da xx xxxxx do povrede xxxxx ili ako nije pričvršćen sigurnosni pojas u skladu sa Zakonom o bez- bednosti saobraćaja na putevima. Smatra se da je vozač pod uticajem alkohola, xxxxx ili drugih psihoaktivnih supstanci, ako ispunjava uslove koji su navedeni u članu 8 stav 1 xxxxx 10 Posebih uslova za dopun- sko osiguranje od posledica nesrećnog slučaja. Pod pojmom vozača smatraju se sva xxxx xxxx na putu upravljaju vozilom. Ukoliko dođe do pucanja Ahilove tetive kao posledice nezgode, osiguravač će isplatiti 50% osigurane sume. Ako se osiguranik ne pridržava uputstava lekara koji ga leči, osiguravač nema obavezu nadoknade na ime povećanja procenta invaliditeta xxxx xx posledica takvog ponašanja. Isključene su obaveze osiguravača ako je osigurani slučaj nastao: usled zemljotresa; usled ratnih događaja u Republici Srbiji (bez obzira da xx xx rat objav- ljen ili ne), građanskog rata, pobune, revolucije, ustanka, kao i nemira koji nastanu iz takvih događaja i aktivnog učešća osiguranika u ratnim događajima izvan granica Republike Srbije; usled aktivnog učešća u oružanim akcijama, osim ako je osiguranik u xxx događajima učestvo- vao po svom redovnom zanimanju i po pozivu xx xxxxxx ovlašćenog organa Republike Srbije; pri upravljanju vazdušnim aparatima svih vr- sta, plovnim objektima, motornim i drugim vozilima, bez propisane službene isprave koja daje ovlašćenje vozaču za upravljanje i vožnju xxx vrstom i tipom vazdušnog aparata – plovnog objekta, motornog i drugog vozila (odredbe iz prethodne xxxxx xxxx se primenjivati u slučaju kada neposedovanje propisane službene isprave nije imalo uticaja na nastanak nesrećnog slučaja); usled pokušaja ili izvršenja sa- moubistva osiguranika iz bilo kog razloga; usled toga što je osiguranik namerno prouzrokovao nesrećni slučaj; usled toga što je korisnik na- merno prouzrokovao smrt osiguranika, a ako xx xxxx korisnika, isključen xx xxxx onaj korisnik koji je namerno prouzrokovao smrt osiguranika; pri pripremanju, pokušaju ili izvršenju umišljajnog krivičnog xxxx xxx i pri begu posle takve radnje; usled dokazane uzročne veze između delovanja narkotičkih sredstava ili alkoholisanog stanja osiguranika i nastalog nesrećnog slučaja.
Prema Xxxxxxxxx uslovima za drugo lekarsko mišljenje i genetsku analizu, osiguranik nema pravo na drugo lekarsko mišljenje u sledećim situacijama: Osiguraniku nije uspostavljena dijagnoza bolesti; Osigura- nik nije pregledan xx xxxxxx nadležnog lekara u poslednjih 12 meseci; Kod osiguranika xx xxxxx do akutnog stanja ili stanja koje je opasno po život; Potreban xx xxxxxxx pregled osiguranika - određena stanja će uvek zahtevati pregled i evaluaciju osiguranika na licu xxxxx (na primer, mentalna bolest) i u takvim slučajevima nije moguće pribaviti drugo lekarsko mišljenje. Ugovor o osiguranju je ništav ako xx x xxxx njego- vog zaključivanja već nastao osigurani slučaj ili je bio u nastajanju ili xx xxxx izvesno da će nastupiti ili ako je već tada prestala mogućnost da on nastane.
Prema dopunskim uslovima za osiguranje za slučaj hirurške inter- vencije usled nesrećnog slučaja i bolesti ne postoji obaveza osigu- ravača za isplatu naknade iz osiguranja za slučaj hirurške intervencije u sledećim slučajevima: prethodna zdravstvena stanja (Prethodno zdravstveno stanje – podrazumeva svako zdravstveno stanje koje je posledica bilo koje prethodne dijagnostikovane bolesti ili za koju xx xxxx potrebno bolničko lečenje, lečenje ili lekovi pre početka osigu- xxxxx, a za koje je Osiguranik znao u momentu zaključenja ugovora o osiguranju); prekida trudnoće; hirurske intervencije -carski rez; sterili- tet, veštačka oplodnja, promene pola; kozmetičke operacije plastične hirurgije, izuzev kada su one posledice nezgode uz uslov da je hirurška intervencija izvršena u roku od maksimalno šest meseci od nezgo-
de. Zahvat rekonstrukcije dojke nakon mastektomije zbog karcinoma uključen je u osiguravajuće pokriće. Zamena postojećeg implantata je isključena; AIDS-a. Isključena je svaka bolest xxxx xx direktno ili indi- rektno uzrokovana ovom dijagnozom ili je povezana sa sero – pozitiv- nom infekcijom ljudskog virusa imunodeficijencije (HIV-a), stečenog sindroma imunodeficijencije (AIDS-a) ili bilo kojeg sličnog ili s AIDS- om povezanog sindroma; oštećenja pri rođenju i urođene bolesti; hirurške intervencije s ciljem smanjenja telesne težine (npr. hirurško smanjenje želuca); korekcija refrakcije oka i očna mrena, izuzev ako su posledica nezgode; transplatacija organa u svojstvu donatora za treću stranu; uklanjanje materijala koji je implantiran u ranijem hirurškom zahvatu obavljenom pre stupanja na snagu osiguravajućeg pokrića; lečenja koja nisu medicinski neophodna; eksperimentalna lečenja i zahvati dijagnostičke prirode kao što je biopsija, endoskopija, lapa- roskopija, artroskopija; ukoliko je izvršena reintervencija zbog ranijih komplikacija u prvih 30 xxxx xxxxx izvedene hirurške intervencije ili radi uklanjanja osteosintetskog materijala (pločice, šrafovi, klinovi i sl.). Osiguravač nema obavezu isplate naknade iz osiguranja za hirur- ške intervencije ako osiguranik xxxx u toku prvog meseca nakon iz- vršene hirurške intervencije, odnosno u slučaju obaveze osiguravača za isplatu osigurane sume za slučaj smrti po osiguranju života uz koje je ovo osiguranje priključeno.
Prema Xxxxxxxx uslovima za dopunsko osiguranje od nastanka te- žih bolesti uz osiguranje života isključene su obaveze ukoliko su teže bolesti rezultat: zloupotrebe alkohola ili narkotičkih sredstava; ne- poštovanja medicinskih saveta; bilo koje oblikе HIV ili AIDS, osim u okolnostima nastanka teže bolesti - Infekcija HIV virusom usled xxxx- sfuzije krvi ili fizičkog napada i Infekcija HIV virusom u toku obavljanja profesionalne dužnosti u slučaju, da je na ponudi osiguranja odabrana Grupa III težih bolesti; svesno nanetog samopovređivanja, bez obzira na mentalno stanje osiguranika; svesne povrede nanete xx xxxxxx lica koje bi direktno ili indirektno imalo korist od bilo koje naknade koja bi xxxxx xxxx isplaćena po polisi; mentalnih poremećaja; ako xx xxxx bolest nastala usled zračenja energije sa minimalnom energijom od 100 eV, sa neutronima, laserskog zračenja, ultraljubičastog zračenja, osim ako je osiguranik zdravstveni radnik i profesionalno je izložen zračenju ili je zračenje terapijski pod kontrolom lekara i njegovim uputstvima; kri- minalnih dela / prevara; bolesti ili telesne povrede koje su nastale kao posledica bilo kakvog oblika rata ili građanskog rata, ili kao posledica voljnog učešća u nasilju, uključujući xxxxxx, građanske xxxxxx, pobu- nu, terorizam ili preuzimanje vlasti ili bilo koje delo koje je identično takvom učešću; ako xx xxxx bolest, u bilo kom obliku, dijagnostikovana pre početka osiguranja odnosno pre isteka 6 meseci od početka osi- guranja; ako xx xxxx bolest rezultat prethodnih postojećih zdravstvenih stanja. Prethodna postojeća zdravstvena stanja su znaci ili simptomi, koji su doveli do dijagnoze teže bolesti ili medicinskih pregleda koji su doveli do dijagnoze teže bolesti.
Ugovor o osiguranju je ništav ako xx x xxxx njegovog zaključivanja već nastao osigurani slučaj ili je bio u nastajanju ili xx xxxx izvesno da će nastupiti ili ako je već tada prestala mogućnost da on nastane.
2.4 Visina i način plaćanja premije
Visinu premije i osigurane sume sporazumno utvrđuju osiguravač i ugovarač osiguranja prema podacima u ponudi. Premija osiguranja obuhvata štednu (investicionu) premiju, deo premije namenjen za po- kriće troškova sprovođenja osiguranja i riziko premiju namenjenu za pokriće rizika smrti osiguranika. Xxxxxx (investiciona) premija pred- stavlja deo premije osiguranja koji se ulaže u investicione fondove na način xxxx xx ugovoreno izabranim investicionim paketom. Riziko premija i troškovi sprovođenja osiguranja se pokrivaju iz premije osi- guranja. Ukoliko za xxxx xxxxx nije plaćena ukupna dospela premija ili kod jednokratnih uplata premije, riziko premija i administrativni troš- kovi se pokrivaju iz vrednosti investicionog portfolija, odnosno iz do tada naplaćenih premija. Riziko premija namenjena je pokriću rizika smrti, utvrđuje se u zavisnosti od starosti osiguranika i osigurane sume pod rizikom. Osigurana suma pod rizikom predstavlja razliku između garantovane osigurane sume za slučaj smrti i vrednosti investicionog
portfolija na poslednji xxx prethodnog meseca prema cenama inve- sticionih jedinica koje su zvanično objavili Investicioni fondovi. Ukoliko je vrednost investicionog portfolija veća od garantovane osigurane sume, riziko premija se ne obračunava.
Primerna tabela otkupnih vrednosti i visine premije.
Starost | 35 | |||
Trajanje osiguranja | 15 xxxxxx | |||
Osnovno osigu- ranje | Garantovana osigurana suma za slučaj smrti | Godišnja premija | Pretpo- stavljena godišnja xxxxx rasta protfelja | Projektovana vrednost portfolija |
PROGRESIV | 7.000,00 | 360 | 5,50% | 6.776,88 |
Dopunsko osiguranje | Osigurana suma | Godišnja premija | ||
Smrt usled xxx- xxxx | 10.000,00 | 16,20 | ||
Invaliditet usled nezgode | 20.000,00 | 32,40 | ||
Hirurške intervencije | 5.000,00 | 31,50 | ||
Troškovi lečenja | 600,00 | 9,70 | ||
Dnevna naknada | 10,00 | 22,60 | ||
Mesečna renta u slučaju invaliditeta | 300,00 | 14,80 | ||
Genetska analiza | DA | 36,60 | ||
Drugo lekarsko mišljenje | DA | 11,40 | ||
33 težih bolesti | 10.000,00 | 66,00 | ||
Dopunska smrt | 15.000,00 | 43,80 | ||
UKUPNO | 645,00 | |||
2.5 Visina doprinosa, poreza i drugih troškova koji se obračunavaju pored premije osiguranja i ukupan iznos plaćanja
Na premiju koja se uplaćuje za životno osiguranje ne plaća se porez. Nema drugih troškova prilikom plaćanja premije. Ukupan iznos plaćanja prilikom zaključenja ugovora o osiguranju predstavlja iznos ugovorene premije prema ugovorenoj dinamici.
2.6 Vreme važenja ugovora o osiguranju
Osiguranik može biti svako zdravo, poslovno sposobno lice od navršenih 14 do navršene 65. godine života s xxx što osigurano lice može imati najviše 75. xxxxxx u momentu prestanka ugovora o osiguranju. Trajanje ugovora o osiguranju je od 10 do 30 xxxxxx. Početak ugovora o osi- guranju je u 0.00 časova prvog xxxx u mesecu koji xx x xxxxxx označen kao početak osiguranja, a istek u 0.00 časova onog xxxx koji xx x xxxxxx označen kao istek osiguranja. Obaveza osiguravača da isplati ugovorenu osiguranu sumu počinje u 0.00 časova onog xxxx koji xx x xxxxxx ozna- čen kao početak ugovora o osiguranju, ako je do tog xxxx plaćena prva rata premije. Ako prva rata premije nije plaćena do xxxx koji xx x xxxxxx označen kao početak ugovora o osiguranju, obaveza osiguravača počinje u 0.00 časova narednog xxxx od xxxx xxxx je u celosti plaćena prva rata premije.
DRUGA PRAVA I OBAVEZE IZ UGOVORA
2.7 Pravo na raskid-odustanak od ugovora o osiguranju života i uslovi za raskid
Ugovarač osiguranja ima pravo da odustane od zaključenog ugovora o osiguranju, podnošenjem pismenog zahteva osiguravaču: Pre početka osiguranja uz pravo za povraćaj premije osiguranje; U svakom trenutku, bez prava na povraćaj premije.
Ako ugovarač na opomenu osiguravača, koja xxxx biti dostavljena pre- poručenim pismom, ne uplati dospelu premiju u roku koji ne može biti kraći od xxxxx xxxx računajući od xxxx xxxx mu je pismo uručeno, niti
to učini neko drugo zainteresovano lice, osiguravač može: a) raskinuti ugovor o osiguranju u slučaju xxxx xx premija plaćena za manje od 3 godine, a do tada uplaćenu premiju ne vraća ugovaraču; b)izjaviti ugo- varaču da smanjuje osiguranu sumu na njenu kapitaliziranu vrednost, ako je premija bila plaćena najmanje za 3 godine. U ovom slučaju umanju- je se garantovana osigurana suma za slučaj smrti u srazmeri proteklog vremena osiguranja do trenutka prestanka plaćanja premije i ukupnog trajanja osiguranja.
U slučaju prestanka rada investicionog xxxxx iz izabranog investicionog paketa ili promene pravnog lica koji upravlja investicionim fondom, osi- guravač može da: ponudi ugovaraču osiguranja promenu investicionog paketa. Ukoliko ugovarač osiguranja u roku od xxxx xxxx ne odgovori na ponudu osiguravača ili pismenim putem ne obavesti osiguravača da ne prihvata ponuđeni novi investicioni paket smatra se da je ugovarač prihvatio ponudu osiguravača, ili obavesti ugovarača osiguranja da xx xxxxx do promene pravnog lica koje upravlja investicionim fondom, u kom slučaju ugovarač osiguranja može da raskine ugovor o osiguranju u roku od xxxx xxxx od xxxx prijema obaveštenja osiguravača. Ugovor o osiguranju se smatra raskinutim na xxx xxxx osiguravač primi obavešte- nje o raskidu ugovora o osiguranju.
U svrhu postupanja u skladu sa pozitivnim propisima koji regulišu ma- teriju ulaganja u investicione fondove i/ili delatnost osiguranja, osi- guravač može da: raskine ugovor o osiguranju, u kom slučaju raskid stupa na snagu na xxx xxxx je ugovarač osiguranja primio obaveštenje o raskidu, ili ponudi ugovaraču osiguranja promenu investicionog pa- keta. Ukoliko ugovarač osiguranja u roku od xxxx xxxx ne odgovo- ri na ponudu osiguravača ili ne obavesti osiguravača da ne prihvata ponuđeni novi investicioni paket, smatra se da je ugovarač prihvatio ponudu osiguravača. Ukoliko ugovarač osiguranja u roku od 8 xxxx obavesti osiguravača da ne prihvata ponudu, ugovor o osiguranju se raskida i to na xxx xxxx osiguravač primi obaveštenje o neprihvatanju novog investicionog paketa. Ukoliko su zbog smanjenja vrednosti inve- sticionog portfolija sredstva potrošena pre isteka ugovorenog trajanja osiguranja, osiguravač obaveštava ugovarača osiguranja da se ugovor o osiguranju raskida. Ako je Xxxxxxxx ili osiguranik namerno dao ne- tačne informacije ili namerno prećutao neku važnu okolnost takve prirode da osiguravač da je znao za pravo stanje stvari ne bi zaključio ugovor o osiguranju, osiguravač će zahtevati poništenje ugovora, od- nosno odbiti isplatu osigurane sume ako osiguranik xxxx pre nego što je Osiguravač saznao za takvu okolnost. Ako je Ugovarač ili osiguranik nenamerno dao netačne odgovore na pitanja iz ponude ili je propustio da pruži dužno obaveštenje, osiguravač može u roku od xxxxx xxxx od saznanja za netačnost ili nepotpunost prijave, po svom izboru izjaviti da raskida ugovor ili da predloži povećanje premije ili smanjenje osigura- ne sume srazmerno većem riziku, pod posebnim uslovima u skladu sa procedurama za prijem u osiguranje.
2.8 Rok u kojem ponuda obavezuje društvo za osiguranje
Ponuda vezuje ponuđača, ako on nije odredio kraći rok, za period od 8 xxxx od xxxx xxxx je prispela osiguravaču, a ako je potreban lekarski pregled, za period od 30 xxxx. Ako osiguravač u xxx roku ne odbi- je ponudu koja ne odstupa od uslova pod kojima on vrši predloženo osiguranje, smatra se da je prihvatio ponudu i da je ugovor zaključen xxxx xxxx je ponuda prispela osiguravaču. Ako u periodu od podnošenja ponude do zaključenja ugovora o osiguranju života dođe do promene zdravstvenog stanja osiguranika, ugovarač osiguranja, odnosno osigu- ranik xxxxx xx odmah nakon saznanja o tome pismeno obavestiti osigu- ravača. U xxx slučaju rokovi iz prethodnog stava nanovo počinju nakon što je obaveštenje prispelo osiguravaču. Osiguravač zadržava pravo da odbije ponudu za osiguranje, ne navodeći razloge. Ponuda sa priloženim dokumentima ne vraća se ponudiocu.
2.9 Način i rok podnošenja zahteva za naknadu iz osiguranja, odnosno ostvarivanja prava po osnovu osiguranja
Ukoliko se dogodi osigurani slučaj, lice koje traži isplatu po osnovu osi- guranja dužno je da osiguravaču podnese pismeni zahtev odmah po nastupanju istog, odnosno čim sazna za nastupanje osiguranog slučaja, vodeći računa o rokovima predviđenim za zastarelost potraživanja iz
ugovora o osiguranju. Uz zahtev se podnosi odgovarajuća dokumentacija koju osiguravač bude tražio.
2.10 Način zaštite prava i interesa korisnika usluge osiguranja kod društva za osiguranje
Korisnici usluga osiguranja imaju pravo podnošenja prigovora ukoliko su nezadovoljni radom Društva ili načinom na koji xx xxxxx njihov zahtev za naknadu iz osiguranja.
Prigovor se može podneti na jedan od sledećih načina:
- U pismenoj formi u poslovnim prostorijama društva ili u bilo kojoj od naših poslovnih jedinica (xxxxxx poslovnih jedinica sa adresama možete videti na internet stranici društva za osiguranje)
- putem pošte, slanjem dopisa na adresu “SAVA ŽIVOTNO OSIGURANJE” a.d.o. Beograd,
Xxxxxxx xxxxxxx Xxxxxx 00, 00000 Xxxxxxx
- preko internet prezentacije Društva, slanjem prigovora koristeći online formular
- na e-mail: xxxxxxxxx.xxxxxxxxx@xxxx-xxxxx.xx.
Kod usluga osiguranja koje se ugovaraju korišćenjem sredstva komu- nikacije na daljinu, korisnik može podneti prigovor na isti način, odnosno korišćenjem istog sredstva komunikacije na daljinu kao kod zaključivanja ugovora na koji se prigovor odnosi.
Društvo za osiguranje nema obavezu razmatranja usmenog prigovora. Prigovor treba da sadrži sledeće elemente: ime, prezime i adresu podno- sioca prigovora ako je reč o fizičkom licu, odnosno poslovno ime i sedište pravnog lica i ime i prezime zakonskog zastupnika pravnog lica, odno- sno ovlašćenog lica ako se prigovor podnosi u ime i za račun korisnika
- pravnog lica; razloge za prigovor i zahteve korisnika; dokaze kojima se potkrepljuju navodi iz prigovora; datum podnošenja prigovora; potpis po- dnosioca prigovora, odnosno njegovog zastupnika ili punomoćnika, osim u slučaju da se prigovor podnosi u elektronskoj formi; poziv na broj štete, ukoliko se prigovor odnosi na rešavanje štete.
Uz prigovor koji se dostavlja preko punomoćnika, dostavlja se i poseb- no punomoćje kojim korisnik ovlašćuje punomoćnika da u njegovo ime i za njegov račun podnese prigovor na rad tačno određenog društva za osiguranje i da preduzima radnje u postupku po xxx prigovoru, te kojim korisnik daje odobrenje da se xxx punomoćniku učine dostupnim podaci koji se odnose na njega a predstavljaju podatke o ličnosti u smislu zako- na kojim se uređuje zaštita podataka o ličnosti, odnosno xxxxx podatke u smislu drugih zakona, odnosno propisa.
Društvo za osiguranje je dužno da razmotri prigovor i da korisniku dostavi pismeni odgovor u roku od 15 xxxx od xxxx prijema prigovora. Izuzetno, ako društvo za osiguranje ne može da dostavi odgovor u roku od 15 xxxx od xxxx prijema prigovora, iz razloga koji ne zavise od njegove volje, taj rok može se produžiti za najviše 15 xxxx, o čemu je društvo za osiguranje dužno da pismeno obavesti korisnika usluge osiguranja u roku od 15 xxxx od xxxx prijema prigovora.
Obaveštenje treba da sadrži razloge zbog kojih odgovor nije moguće do- staviti u roku od 15 xxxx od xxxx prijema prigovora, kao i krajnji rok u kome će odgovor biti dostavljen.
2.11 Sedište i adresa Narodne banke Srbije, xxxx xx zadužena za nadzor nad poslovanjem društava za osiguranje, xxx x xxxxx zaštite prava I interesa korisnika usluge osiguranja kod Narodne banke Srbije
Narodna banka Srbije, Xxxxxx Xxxxx 00, 00000 Xxxxxxx. Ako je korisnik nezadovoljan odgovorom društva za osiguranje po prigovoru ili mu taj odgovor nije dostavljen u propisanom roku, sporni odnos može se re- šiti posredovanjem Narodne banke Srbije. Predlog za posredovanje dostavlja se Narodnoj banci Srbije u pismenoj formi, poštom ili preko internet prezentacije Narodne banke Srbije i obavezno sadrži rok za nje- govo prihvatanje, koji ne može biti kraći od pet niti duži od petnaest xxxx od xxxx dostavljanja tog predloga drugoj strani u sporu. Nakon što se pokrene postupak posredovanja, korisnik ne može podneti prigovor Narodnoj banci Srbije, osim u slučaju da xx xxx xxxxxxxx okončan obusta- vom ili odustankom. Ako je korisnik nezadovoljan odgovorom društva za osiguranje po prigovoru ili mu taj odgovor nije dostavljen u propisanom roku – korisnik može, pre pokretanja sudskog spora, podneti prigovor
Narodnoj banci Srbije i to u pismenoj formi, poštom ili preko internet prezentacije Narodne banke Srbije. Rok za podnošenje prigovora je 6 meseci od xxxx prijema odgovora na prigovor ili od proteka roka za do- stavljanje odgovora. Prigovor xxxx da sadrži podatke koji omogućavaju identifikaciju korisnika (ime, prezime i adresa, odnosno za pravna lica poslovno ime, sedište, matični broj i ime i prezime zakonskog zastupni- ka) i društva za osiguranje (poslovno ime i sedište), utvrđivanje odnosa korisnika s društvom za osiguranje, kao i razloge za podnošenje prigo- xxxx, xx. šta se prigovorom zahteva. Korisnik uz prigovor Narodnoj ban- ci Srbije dostavlja prigovor koji je uputio društvu za osiguranje, njegov odgovor (ako ga je društvo za osiguranje dostavilo) i dokumentaciju na osnovu koje se navodi iz prigovora mogu oceniti. Podnošenje predloga za posredovanje ili prigovora Narodnoj banci Srbije vrši se na jedan od sledećih načina: u pismenoj formi – poštom, na adresu Narodna banka Srbije, Poštanski fax 712, 11000 Beograd; elektronski, isključivo preko internet prezentacije Narodne banke Srbije, popunjavanjem formulara kojima xx xxxxxxxx preko početne stranice internet prezentacije klikom na tekst Podnesite pritužbu/prigovor na rad davaoca finansijskih usluga/ predloga za posredovanje.
3. POSEBNE INFORMACIJE KOJE SE ODNOSE NA ŽIVOTNO OSIGURANJE
3.1 Učešće u dobiti
Kod proizvoda osiguranja života vezanog za jedinice investicionih fondo- va ne postoji pravo na dobit po osnovu poslovnog rezultata osiguravača.
3.2 Informacije o tabeli otkupnih vrednosti
Na pismeni zahtev ugovarača osiguranja, osiguravač je u obavezi da isplati otkupnu vrednost xxxxxx, ukoliko je proteklo tri godine od počet- ka osiguranja i ukoliko su bile uplaćene najmanje tri godišnje premije. Otkupna vrednost xxxxxx predstavlja deo vrednosti investicionog port- folija ugovarača umanjenu za sve pripadajuće poreze, kao i sve troškove i poreze koje prilikom povlačenja sredstava iz investicionih fondova snosi osiguravač. Xxx xx: a) 99%, ako je od početka osiguranja do datuma prijave otkupa proteklo 10 xxxxxx ili više; b) 97% ako je od početka osi- guranja do datuma prijave otkupa prošlo između 5 i 10 xxxxxx; c) 96% ako je od početka osiguranja do datuma prijave otkupa prošlo 5 ili xxxxx xxxxxx.
3.3. Informacije o uslovima za ostvarivanje prava na kapitalizaciju ugovora i pravima iz takvog ugovora
Uslovi pod kojim dolazi do kapitalizacije Ugovora su detaljnije navedeni pod tačkom 2.7. U slučaju kapitalizacije, ugovor ostaje na snazi, ugovarač osiguranja nije xxxxx da dalje plaća premiju osiguranja, a sva dopunska osiguranja sklopljena uz osiguranja života prestaju xx xxxx danom kapi- talizacije. Ukoliko se izvrši kapitalizacija ugovora o osiguranju, osiguravač mesečno od vrednosti investicionog portfolija odbija riziko premiju i ad- ministrativne troškove za kapitalizirane xxxxxx.
3.4 Poreski propisi koji se odnose na životno osiguranje
Na naknadu ostvarenu iz ugovora o osiguranju života primenjuju se odredbe Zakona o porezu na dohodak građana. Obveznik poreza na pri- hode od osiguranja xxxx xx fizičko lice koje ostvari naknadu iz osiguranja. Oporezivi prihod od osiguranja lica predstavlja vrednost isplaćene na- knade iz osiguranja lica umanjenu za iznos novčanih sredstava uplaće- nih po osnovu premija osiguranja, ako nije izuzeta od oporezivanja. Pod oporezivim prihodom se podrazumeva vrednost isplaćene naknade po osnovu doživljenja isteka osiguranja ili prilikom otkupa xxxxxx.
4. ZAKLJUČENJE UGOVORA PREKO ZASTUPNIKA U OSIGURANJU
Ukoliko se ugovor o osiguranju zaključuje preko zastupnika u osiguranju, ugovarač osiguranja ima pravo, a zastupnik obavezu da pored ove infor- macije uruči ugovaraču osiguranja i obrazac “Informacija o zastupniku u osiguranju”.