Contract
Na temelju članka 13. Statuta Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo, Xxxxxx, Xxxxxxxxxx xxxxx 0 (dalje: Banka) Uprava Banke dana 13.12.2022. godine donosi slijedeće
OPĆE UVJETE POSLOVANJA HRVATSKE POŠTANSKE BANKE, DIONIČKO DRUŠTVO, ZA ODOBRAVANJE KRATKOROČNIH KREDITA ZA KUPNJU FINANCIJSKIH INSTRUMENATA
(MARGIN KREDIT)
1. Uvodne odredbe
1.1. Ovim Općim uvjetima poslovanja Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo, za odobravanje kratkoročnih kredita za kupnju financijskih instrumenata (margin kredit) (dalje: Opći uvjeti) uređuju se međusobna prava i obveze Banke s jedne strane i Klijenta s druge strane prilikom pružanja usluge margin kredita sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala i relevantnih podzakonskih akata.
1.2. Ovi Opći uvjeti primjenjuju se zajedno s pojedinačnim ugovorom sklopljenim s Klijentom te Općim uvjetima Banke u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama, odnosno Općim uvjetima Banke u kreditnom poslovanju s poslovnim subjektima, ovisno o tome sklapa li se ugovor o margin kreditu s Klijentom koji je fizička osoba ili poslovni subjekt, Općim uvjetima poslovanja s financijskim instrumentima, kao i odlukama i drugim aktima Banke kojima se propisuju kamate, naknade i troškovi u poslovanju Banke, zajedno sa svim njihovim izmjenama i dopunama. Ako se pojedinačni ugovor s Klijentom, odnosno prethodno navedeni posebni i opći uvjeti razlikuju od odredbi ovih Općih uvjeta, primjenjuju se odredbe predmetnog pojedinačnog ugovora.
1.3. Potpisom ugovora o margin kreditu, Xxxxxxx potvrđuje da je upoznat s ovim Općim uvjetima i da prihvaća odredbe ovih Općih uvjeta kao sastavni dio ugovora o margin kreditu.
1.4. Banka zadržava pravo za pojedine vrste poslova donijeti i posebne opće uvjete koji se primjenjuju zajedno s ovim Općim uvjetima.
1.5. Za slučaj različitog uređenja pojedinih odnosa u ugovoru o margin kreditu i u općim uvjetima, vrijede najprije odredbe ugovora o margin kreditu, zatim odredbe posebnih općih uvjeta poslovanja pa odredbe ovih Općih uvjeta.
2. Definicije
Banka je Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo, Xxxxxx, Xxxxxxxxxx xxxxx 0.
Financijski instrumenti su prenosivi vrijednosni papiri, instrumenti tržišta novca, udjeli u subjektima za zajednička ulaganja i izvedenice.
Klijent je domaća pravna ili fizička osoba, s kojom Banka izravno ili po ovlaštenom zastupniku, sukladno važećim propisima, sklapa ugovor o kratkoročnom kreditu za kupnju financijskih instrumenata (margin kredit).
Korporativne akcije uključuju sve aktivnosti koje utječu na obilježja financijskih instrumenata i/ili na prava imatelja iz financijskih instrumenata.
Lista prihvatljivih financijskih instrumenata za margin kredite je popis financijskih instrumenata prihvatljivih kao kolateral za margin kredit. Objavljuje se na internetskim stranicama Banke i na dnevnoj razini se šalje Klijentima putem e-maila.
Ovlašteni zastupnik je pravna ili fizička osoba ovlaštena za zastupanje Klijenta na temelju zakona, statuta, društvenog ugovora ili pravila pravne osobe, akta nadležnog državnog tijela ili na temelju očitovanja volje Klijenta (punomoć).
Skrbnički račun je račun otvoren u knjigama Banke na ime Klijenta, uključujući i sve ostale i dodatne (pod)račune, na kojima Banka bilježi (upisuje) imovinu na čuvanju i pohrani za Klijenta i u čiju korist i/ili na čiji teret bilježi (upisuje) i izvršava sve naloge Klijenta i druge radnje u tijeku u vezi sa izvršenjem aktivnosti koje su utvrđene Ugovorom o skrbništvu.
Račun Klijenta je Račun financijskih instrumenata i Račun novčanih sredstava otvoren u knjigama Banke na ime Klijenta, na kojem Banka vodi financijske instrumente i novčana sredstva Klijenta pohranjene kod ovlaštenih institucija sukladno propisima koji reguliraju platni promet i poslovanje s financijskim instrumentima, kao i podatke o poslovima reguliranim ovim Općim uvjetima koji su u tijeku. Banka može otvoriti Klijentu dva ili više Računa Klijenta i/ili podračuna (partija) jednog Računa Klijenta, u skladu s propisima ili na poseban zahtjev Klijenta.
Portfelj je ukupni iznos novčanih sredstava/financijskih instrumenata koji se vode na Računu financijskih instrumenata/Računu novčanih sredstava na ime Klijenta.
Ugovor o margin kreditu je dvostranoobvezni pravni posao kojim se Banka obvezuje Klijentu staviti na raspolaganje određeni iznos novčanih sredstava na određeno vrijeme, za namjenu kupnje financijskih instrumenata koji su uvršteni na Listu financijskih instrumenata za margin kredite, sukladno dnevno utvrđenim limitima ulaganja za pojedini financijski instrument, a Klijent se obvezuje iskorišteni iznos kredita uvećan za ugovorene kamate vratiti Banci u vrijeme i na način kako je ugovoreno.
Uređeno tržište je multilateralni sustav koji u sustavu i prema unaprijed poznatim i nediskrecijskim pravilima spaja ili omogućuje spajanje ponuda za kupnju i ponuda za prodaju financijskih instrumenata trećih strana tako da nastaje ugovor s financijskim instrumentima uvrštenim u trgovanje po pravilima toga sustava i/ili u samom sustavu, pod uvjetom da uređeno tržište i/ili tržišni operater koji ga vodi ili njime upravlja ima odobrenje za rad i redovito posluje.
3. Vrsta kredita
3.1. Kratkoročni kredit za kupnju financijskih instrumenata.
4. Klijenti
Pravo na kredit mogu ostvariti:
• Državljani Republike Hrvatske s prebivalištem u Republici Hrvatskoj;
• Pravne osobe sa sjedištem u Republici Hrvatskoj.
5. Namjena kredita
5.1. Za kupnju financijskih instrumenata koji su uvršteni na Listu financijskih instrumenata za margin kredite, a sukladno dnevno utvrđenim limitima ulaganja za pojedini financijski instrument.
5.2. Lista financijskih instrumenata za margin kredite utvrđuje se prema odlukama Banke kojima se reguliraju:
• limiti izloženosti kreditnom riziku kod odobravanja kratkoročnih kredita za kupnju financijskih instrumenata (margin krediti) i
• kriterij za određivanje klijenata od posebne važnosti za Banku i VIP dionica u Sektoru financijskih tržišta važeće na dan odobravanja kredita.
6. Iznos kredita
6.1. Iznos kredita utvrđuje se na osnovi financijskih instrumenata i novčanih sredstava koje je Klijent spreman dati u svojstvu kolaterala za margin kredit i iznosi:
• do 100% vrijednosti financijskih instrumenata koje Klijent prenese Banci na skrb, minimalno 6.000,00 (šest tisuća) eura, a maksimalno 260.000,00 (dvjestošezdeset tisuća) eura.
6.2. Visina kredita ovisi o vrijednosti financijskih instrumenata koje Klijent daje Banci kao financijsko osiguranje povrata istog.
6.3. Vrijednost financijskih instrumenata uvrštenih na Zagrebačkoj burzi utvrđuje se prema prosječnoj cijeni tih financijskih instrumenata ostvarenoj prethodnog trgovinskog dana.
6.4. Vrijednost udjela u otvorenom investicijskom fondu utvrđuje se prema neto vrijednosti udjela u otvorenom investicijskom fondu na dan koji prethodi danu odobravanja kredita.
6.5. Vrijednost financijskih instrumenata koji kotiraju na stranim tržištima, a denominirani su u stranoj valuti, utvrđuje se prema cijeni zadnje ponude za kupnju za prethodni dan, a prema službenom kupovnom tečaju Banke za tu valutu važećem na dan vrednovanja.
6.6. Vrijednost novčanih sredstava denominiranih u stranoj valuti utvrđuje se prema službenom kupovnom tečaju Banke za tu valutu važećem na dan vrednovanja.
6.7. Ukupna vrijednost financijskih instrumenata koje je Klijent prenio Banci na skrb u svojstvu kolaterala za margin kredit uvećana za iznos odobrenog kredita predstavlja ukupnu vrijednost Klijentovog Portfelja koji se odnosi na margin kredit. Vrijednost istog ne smije biti u omjeru manjem od 1:2 na odobreni iznos kredita. Primjerice, na iznos odobrenog kredita od 20.000,00 (dvadeset tisuća) eura vrijednost kolaterala mora minimalno iznositi koliko i vrijednost odobrenog kredita čime bi ukupna vrijednost financijskih instrumenata iznosila minimalno 40.000,00 (četrdeset tisuća) eura.
7. Rok otplate
7.1. Ugovor o margin kreditu se sklapa na rok od 12 mjeseci te se po dospijeću istog jednokratno naplaćuje glavnica uvećana za dospjele kamate i naknade.
7.2. Klijent ima mogućnost produljenja roka otplate margin kredita (prolongat) na način i pod uvjetima iz članka 14. ovih Općih uvjeta.
8. Kamatna stopa
8.1. Redovna kamatna stopa:
6,00% godišnja, fiksna, obračunava se mjesečno, a naplaćuje tromjesečno.
8.2. Uvećana ugovorna kamata
Ako Klijent ne podmiri dospjele redovne kamate, Banka će od dana dospijeća redovne kamate do dana plaćanja iste na iskorišteni iznos kredita obračunati i naplatiti ugovornu redovnu kamatu uvećanu za određeni iznos postotnih poena, a koji ukupni iznos može maksimalno iznositi 1,5 x iznos stope zakonske zatezne kamate (sukladno Članku 26. Zakona o obveznim odnosima).
8.3. Zatezna kamata
Na sve dospjele nepodmirene obveze Klijenta Banka će za cijelo razdoblje zakašnjenja Klijenta obračunavati i naplaćivati zateznu kamatu po stopi zakonskih zateznih kamata propisanoj mjerodavnim zakonskim propisima.
8.4. Efektivna kamatna stopa:
7,21%
8.5. Reprezentativni primjer kredita
Valuta kredita | Iznos |
Glavnica kredita | 20.000,00 eura |
Rok otplate (mjeseci) | 12 |
Naknada za odobrenje | 0,5% |
Redovna kamatna stopa | 6% |
Efektivna kamatna stopa | 7,21% |
Ukupan iznos za otplatu | 21.200,00 eura |
Trošak pohrane FI (0,25%) | 100,00 eura |
Efektivna kamatna stopa je izračunata za kredit od 20.000,00 eura s jednokratnom otplatom glavnice kredita na kraju razdoblja. U izračun nisu uključeni javnobilježnički troškovi niti usluge čiji iznos se ne može unaprijed utvrditi, poput troška brokerskih naknada.
9. Naknade i troškovi
• za odobravanje margin kredita: 0,50% jednokratno od iznosa margin kredita i naplaćuje se iz sredstava margin kredita pri zaključenju Ugovora o margin kreditu;
• za prijevremenu otplatu kredita: ne naplaćuje se;
• za produljenje roka povrata kredita (prolongat): 0,50% jednokratno od iznosa margin kredita, podmiruje se iz vlastitih sredstava Klijenta. Naknada dospijeva i naplaćuje se na dan zaključenja dodatka Ugovora o margin kreditu;
• za povećanje iznosa kredita: 0,50% jednokratno od razlike između odobrenog i povećanog iznosa margin kredita, podmiruje se iz vlastitih sredstava Klijenta, dospijeva i naplaćuje se na dan zaključenja dodatka Xxxxxxx o margin kreditu.
10. Instrumenti osiguranja povrata kredita
10.1. Za fizičke osobe:
• Financijski instrumenti kao i sva novčana sredstva pohranjena na Skrbničkom računu kod Banke, sa svim dospjelim i budućim prihodima iz financijskih instrumenata kao što su dividende, kamate, Korporativne akcije i drugi prihodi koje Klijent ostvaruje kao imatelj financijskih instrumenata temeljem zaključenog Ugovora o skrbništvu nad financijskim instrumentima s Bankom;
• Punomoć Klijenta, javnobilježnički ovjerena i neopoziva, kojom ovlašćuje Banku da može po svojoj procjeni i nahođenju te bez posebne obavijesti, prodati financijske instrumente pohranjene na Skrbničkom računu i iznos dobiven prodajom, kao i novčana sredstva na Računu novčanih sredstava, upotrijebiti za naplatu svih svojih tražbina iz Ugovora o margin kreditu, a nakon podmirenja tražbine u cijelosti eventualno ostvareni višak bez odgode proslijediti Klijentu na njegov transakcijski račun naveden u Zahtjevu za kredit;
• Izjava o suglasnosti Klijenta potvrđena (solemnizirana) od strane javnog bilježnika o zapljeni plaće ili drugog stalnog novčanog primanja;
• Zadužnica Klijenta ispunjena na iznos margin kredita, uvećano za redovnu kamatu, eventualnu zateznu kamatu i eventualne troškove, potvrđena (solemnizirana) od strane javnog bilježnika.
10.2. Za pravne osobe:
• Financijski instrumenti kao i sva novčana sredstva pohranjena na Skrbničkom računu kod Banke, sa svim dospjelim i budućim prihodima iz financijskih instrumenata kao što su dividende, kamate, Korporativne akcije i drugi prihodi koje Klijent ostvaruje kao imatelj financijskih instrumenata temeljem zaključenog Ugovora o skrbništvu nad financijskim instrumentima s Bankom;
• Punomoć Klijenta, javnobilježnički ovjerena i neopoziva, kojom ovlašćuje Banku da može po svojoj procjeni i nahođenju te bez posebne obavijesti, prodati financijske instrumente na Skrbničkom računu i iznos dobiven prodajom, kao i novčana sredstva na Računu novčanih sredstava upotrijebiti za naplatu svih svojih tražbina iz Ugovora o margin kreditu, a nakon podmirenja tražbine u cijelosti eventualno ostvareni višak bez odgode proslijediti Klijentu na njegov transakcijski račun naveden u Zahtjevu za kredit;
• Zadužnica Klijenta ispunjena na iznos kredita, uvećano za redovnu kamatu, eventualnu zateznu kamatu i eventualne troškove, potvrđena (solemnizirana) od strane javnog bilježnika.
11. Potrebna dokumentacija
11.1. Općenito
• Zahtjev za kredit (fizička osoba/pravna osoba);
• Punomoć;
• Izjava o povezanim osobama;
• Izjava o transakcijskim računima.
11.2. Za fizičke osobe:
• preslika osobne iskaznice/putovnice;
• preslika kartice važećeg eurskog transakcijskog računa (tekućeg računa) koji glasi na ime tražitelja margin kredita.
11.3. Za pravne osobe:
• presliku izvatka iz sudskog ili drugog nadležnog registra ili rješenja o upisu u Sudski registar ili drugog nadležnog registra;
• izvadak iz Registra stvarnih vlasnika ako postoji obveza upisa u isti;
• presliku obavijesti o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u 2007;
• presliku potpisnog kartona ovlaštenih osoba za raspolaganje sa sredstvima na transakcijskom računu;
• izjavu o stvarnom vlasniku pravne osobe s popisom članova Uprave;
• presliku/e važeće osobne iskaznice/putovnice osobe/a ovlaštene/ih za zastupanje.
11.4. U postupku obrade zahtjeva za margin kredit Banka je ovlaštena tražiti, a Klijent je obvezan dostaviti Banci i drugu dokumentacije.
11.5. Banka je obvezna prije uspostavljanja kreditnog odnosa prikupiti od Klijenta sve potrebne podatke i dokumentaciju potrebnu za identifikaciju Klijenta i provođenje dubinske analize te kod provođenja dubinske analize za vrijeme trajanja kreditnog odnosa aplikativno evidentirati sve promjene u statusnoj dokumentaciji Klijenta, s Klijentom povezanih osoba i vlasnika instrumenata osiguranja sukladno aktima Banke i Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, međunarodnim mjerama ograničavanja odnosno sankcijama koje primjenjuju Sjedinjene Američke Države, Ujedinjeno Kraljevstvo Velike Britanije i Sjeverne Irske i/ili drugim prisilnim propisima te Sporazumu Vlada Republike Hrvatske i SAD-a o unapređenju ispunjavanja poreznih obveza na međunarodnoj razini i provedbi FATCA-e kao i Direktive 2014/107/EU, koja je temelj za provedbu Globalnog standarda izvještavanja – Common Reporting
Standard (CRS) u Europskoj uniji, a što je uređeno Zakonom o administrativnoj suradnji u području poreza.
11.6. Klijent je obvezan prije uspostavljanja kreditnog odnosa i tijekom trajanja kreditnog odnosa s Bankom na zahtjev Banke dostaviti na zatraženi način dokumentaciju i podatke koju Banka zatraži u svrhu provedbe dubinske analize Klijenta u skladu s propisima koji uređuju mjere sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma, u svrhu primjene međunarodnih mjera ograničavanja i/ili drugih prisilnih propisa odnosno sankcija koje primjenjuju Sjedinjene Američke Države i Ujedinjeno Kraljevstvo Velike Britanije i Sjeverne Irske.
12. Kreditna sposobnost Klijenta
Kreditna sposobnost Xxxxxxxx se ne utvrđuje.
13. Način korištenja margin kredita
13.1. Margin kredit se može koristiti danom kumulativnog ispunjenja sljedećih uvjeta:
• zaključenjem Ugovora o brokerskom poslovanju s Bankom;
• zaključenjem Ugovora o skrbništvu nad financijskim instrumentima s Bankom;
• zaključenjem Ugovora o kratkoročnom kreditu za kupnju financijskih instrumenata (margin kredit);
• prijenosom financijskih instrumenata, na osnovu kojih je Banka odobrila kredit, na Skrbnički račun Klijenta kod Banke;
• dostavom Punomoći;
• dostavom svih instrumenata osiguranja povrata margin kredita iz članka 10. ovih Općih uvjeta;
• dostavom Izjave o transakcijskim računima.
13.2. Ukoliko Klijent svoje transakcije financijskim instrumentima želi obavljati putem investicijskog društva s kojim Banka ima sklopljen Ugovor o poslovnoj suradnji, Klijent se može koristiti margin kreditom danom kumulativnog ispunjenja sljedećih dodatnih uvjeta:
• dostavom Ugovora o brokerskim uslugama zaključenim između Klijenta i investicijskog društva s kojim Banka ima sklopljen Ugovor o poslovnoj suradnji;
• dostavom Izjave kojom Klijent ovlašćuje Banku da investicijskom društvu s kojim je zaključio Ugovor o brokerskim uslugama može dostaviti njegove osobne podatke, kao i druge podatke koji predstavljaju bankovnu tajnu u smislu članka
157. st. 3. t. 1. Zakona o kreditnim institucijama.
13.3. Kredit se koristi prijenosom sredstava na Skrbnički račun koji Klijent ima otvoren u Banci.
13.4. Novčana sredstva na Skrbničkom računu Klijenta u Banci koriste se za namiru transakcija kupnje financijskih instrumenata izvršenih sukladno nalozima Klijenta.
Klijent može kupovati financijske instrumente do raspoloživog iznosa odobrenog
margin kredita.
13.5. Ukoliko Klijent kupuje financijske instrumente koji kotiraju na stranim tržištima, konverzija sredstava iz nacionalne u stranu valutu vrši se po dnevnom kupovnom tečaju Banke.
13.6. Tečaj po kojem se Klijentu vrši konverzija (službeni prodajni tečaj Banke za stranu valutu ili dogovorni tečaj Banke) ne mora biti jednak srednjem tečaju ECB-a.
14. Otplata kredita
14.1. Xxxxxx kredit se otplaćuje jednokratnim plaćanjem glavnice kredita uvećanom za dospjele kamate i naknade, na dan isteka roka otplate kredita.
14.2. Klijent može prije isteka roka otplate margin kredita zatražiti produljenje roka otplate istog, u kojem slučaju je dužan 10 (deset) dana prije isteka tog roka pisanim putem podnijeti Banci zahtjev za produljenjem roka otplate. Banka po slobodnoj ocijeni odlučuje o prihvaćanja zahtjeva Klijenta za produljenjem roka otplate. U slučaju prihvaćanja zahtjeva Klijenta, ugovorne strane će sklopiti dodatak Ugovoru o margin kreditu kojim će regulirati novi rok otplate margin kredita.
14.3. Ponovni zahtjev za produljenjem otplate margin kredita Klijent može podnijeti na isti način kako je propisano stavkom 14.2. ovog članka, a po isteku novog roka otplate utvrđenog sklopljenim dodatkom Ugovora o margin kreditu.
14.4. Banka je ovlaštena na dan isteka roka otplate margin kredita, ukoliko ne dođe do sklapanja dodatka Ugovora o kreditu kojim se produljuje rok otplate, prodati financijske instrumente pohranjene na Skrbničkom računu Banke radi namirenja svih svojih dospjelih tražbina iz Ugovora o margin kreditu i svih drugih ugovora navedenih u članku
13. ovih Općih uvjeta.
15. Prijevremena otplata margin kredita
15.1. Klijent može vratiti margin kredit u cijelosti ili djelomično i prije isteka roka na koji je ugovoren, ali je o tome obvezan obavijestiti Banku najkasnije 3 (tri) dana prije dana namjere vraćanja margin kredita
15.2. Kod prijevremenog povrata margin kredita Klijent ima pravo na razmjerno sniženje ukupnog troška margin kredita koji se sastoji u razlici iznosa kamata na kredit od dana prijevremene otplate do isteka ugovorenog roka otplate kredita.
16. Margin call
16.1. Banka će dnevno pratiti cijene financijskih instrumenata koji su predmet kupnje i prodaje iz sredstava margin kredita i obračunavati tržišnu vrijednost portfelja Klijenta koji se sastoji od financijskih instrumenata i novčanih sredstava pohranjenih na Skrbničkom računu.
16.2. Ukoliko odnos iznosa margin kredita i ukupne tržišne vrijednosti Portfelja koji služi kao instrument osiguranja povrata margin kredita padne ispod omjera 1,00:1,70, Banka može uputiti poziv Klijentu (margin call) da u roku od 24 (dvadeset četiri) sata od upućenog poziva o margin call-u podmiri nastalu negativnu razliku i to:
• uplatom u novcu ili pohranom dodatnih financijskih instrumenata (koji su uvršteni na Listu prihvatljivih financijskih instrumenata za margin kredite) na Skrbnički račun, ili
• otplatom margin kredita djelomično ili u cijelosti.
16.3. Margin call Banka upućuje Klijentu telefonskim putem, a obavezno naknadno u pisanom obliku putem e-maila koji je Klijent naveo u Zahtjevu za margin kredit. Margin call je valjan i smatra se upućenim kada je obavijest poslana elektronskom poštom.
16.4. Ukoliko Klijent ne postupi po pozivu Banke do isteka roka za margin call, Banka će raskinuti Ugovor o margin kreditu, a financijske instrumente prodati radi namirenja svih svojih dospjelih tražbina, o čemu će naknadno obavijestiti Klijenta putem e-maila.
16.5. U slučaju da Klijent ima neiskorištenih sredstava po margin kreditu, može zatražiti da mu se kredit smanji za iznos neiskorištenog dijela margin kredita te da mu se na taj način smanji margin call, a ostatak namiri uplatom u novcu, odnosno pohranom dodatnih prihvatljivih financijskih instrumenata, pod uvjetom da radnjom smanjenja za iznos neiskorištenog dijela kredita margin call nije podmiren u cijelosti. U toj situaciji izrađuje se dodatak Ugovora o margin kreditu no tada ne mora biti ispunjen uvjet usklađenosti portfelja s trenutno važećom listom prihvatljivih financijskih instrumenata za margin kredite.
16.6. Banka je ovlaštena u svakom trenutku iskoristiti instrumente osiguranja iz članka 10. ovih Općih uvjeta, radi namirenja svih svojih dospjelih tražbina iz Ugovora o margin kreditu kao i svih drugih ugovora navedenih u članku 13. ovih Općih uvjeta.
17. Otkaz/Raskid ugovora
17.1. Banka ima pravo na otkaz/raskid Ugovora o margin kreditu i učiniti dospjelim sve svoje tražbine prema Klijentu i prije proteka ugovorenog roka otplate kredita, ako Klijent:
• margin kredit ne iskoristi za namjenu za koju je odobren;
• prezentira Banci neistinitu i nevaljanu dokumentaciju;
• o dospijeću ne ispuni bilo koju obvezu preuzetu temeljem Ugovora o margin
kreditu;
• ne postupi sukladno članku 16. ovih Općih uvjeta.
• ako, prema procjeni Banke, postoji sumnja na prijevaru ili bilo kakvu zlouporabu ili ako Banka utvrdi ili posumnja na mogućnost kršenja odredbi propisa o sprječavanju pranja novca i/ili financiranja terorizma, međunarodnih mjera ograničavanja, sankcija koje primjenjuju Sjedinjene Američke Države, Ujedinjeno Kraljevstvo Velike Britanije i Sjeverne Irske i/ili drugih prisilnih propisa. U tim slučajevima Banka je ovlaštena, bez navođenja posebnog obrazloženja odgoditi ili odbiti pružanje tražene usluge, proizvoda ili transakcije, kao i poduzeti sve potrebne radnje kako bi prestao poslovni odnos s Klijentom, ukoliko to smatra potrebnim. Banka je ovlaštena (ne i obvezna) zatražiti od Klijenta bilo kakvo pojašnjenje ili informaciju ili dokumentaciju koju može, prema svojoj procjeni, smatrati potrebnom da bi se otklonila navedena sumnja,
• ukoliko utvrdi da je Klijent fizička ili pravna osoba za koju su propisane sankcijske mjere ograničavanja poslovanja ili koja krši propisane sankcijske mjere, ako Klijent krši sankcijske klauzule iz Ugovora o margin kreditu, ukoliko je protiv Klijenta poduzeta istražna radnja ili postupak radi primjene međunarodnih sankcija od strane nadležnih tijela sukladno odredbama Zakona o međunarodnim mjerama ograničavanja, odnosno ukoliko Banka utvrdi ili posumnja da u poslovnom odnosu s Klijentom postoje indikatori da Klijent svjesno zaobilazi međunarodne sankcijske mjere ograničavanja, sankcije koje primjenjuju Sjedinjene Američke Države ili Ujedinjeno Kraljevstvo Velike Britanije i Sjeverne Irske.
17.2. Raskidom/otkazom Xxxxxxx o margin kreditu dospijeva na naplatu cjelokupan iznos margin kredita, obračunata nedospjela kamata kao i sve druge tražbine Banke s osnove Ugovora o margin kreditu.
17.3. Osnovu za utvrđivanje visine tražbine Banke u slučaju raskida/otkaza Ugovora o margin kreditu čine poslovne knjige Banke i ostala relevantna dokumentacija s kojom Banka raspolaže.
17.4. Obavijest o raskidu/otkaza Banka dostavlja Klijentu preporučenom pisanom pošiljkom na adresu Klijenta iz Ugovora o margin kreditu, odnosno na adresu o kojoj je Banka pravodobno pisano obaviještena. Istodobno s raskidom, Banka će Klijentu dostaviti specifikaciju ukupnih dospjelih tražbina i zahtjev za njihovim plaćanjem u roku od 8 (osam) dana. Smatrat će se da je raskidno/otkazno pismo dostavljeno Klijentu kao i da rok za plaćanje počinje teći danom predaje pisane pošiljke na poštu, neovisno o činjenici je li ista i uručena Klijentu.
18. Naknada javnom bilježniku i ostali troškovi
18.1. Sve troškove vezane uz odobravanje, osiguranje, korištenje i otplatu margin kredita snosi Klijent. Uz navedene naknade i troškove, Klijent snosi brokerske i skrbničke naknade i troškove po transakcijama s financijskim instrumentima.
18.2. Klijent se obvezuje platiti sve naknade javnog bilježnika, kao i sve troškove u slučaju zakašnjelih uplata.
19. Valuta plaćanja
19.1. Klijent vraća margin kredit u ugovorenoj valuti. Klijent koji kupuje financijske instrumente denominirane u stranoj valuti iz sredstava kredita potpisom Ugovora o kreditu potvrđuje da je upoznat s rizikom promjene vrijednosti strane valute u kojoj su denominirani ti financijski instrumenti u odnosu na domaću valutu (valutni rizik) te da prihvaća sve posljedice koje iz toga proizlaze.
19.2. Za margin kredite koji su ugovoreni prije 1. siječnja 2023. godine, Banka je ovlaštena bez naknade izvršiti konverziju neotplaćenog dijela kredita u valutu EUR koja će zamijeniti ugovorenu valutu uz primjenu fiksnog tečaja konverzije kune u euro (1 euro
= 7,53450 kuna) i sukladno pravilima za preračunavanje i zaokruživanje iz Zakona o uvođenju eura.
20. Ostali uvjeti
20.1. Klijent je dužan financijske instrumente na osnovu kojih mu je Banka odobrila kredit te sve financijske instrumente koje je kupio ili na drugi način stekao iz sredstava kredita, kao i novčana sredstva stečena korištenjem kredita, prodajom financijskih instrumenata sa Skrbničkog računa kod Banke ili ostvarenih po osnovi prihoda ili drugih primitaka po
financijskim instrumentima držati na Skrbničkom računu kod Banke, sve dok odobreni kredit ne otplati Banci u cijelosti.
20.2. U slučaju kad omjer margin kredita i Klijentovog Portfelja postane veći od 1:2, Banka može po vlastitoj slobodnoj ocjeni ili iznimno na posebni pisani zahtjev Klijenta:
• prenijeti financijske instrumente sa Skrbničkog računa na drugi račun prema instrukciji Klijenta pri čemu Banka uvjetuje prema kojem ključu će biti prenijeti financijski instrumenti s time da se prvo prenose oni financijski instrumenti koji su u međuvremenu izostavljeni s Liste prihvatljivih financijskih instrumenata za margin kredite, potom slijede oni financijski instrumenti koji su najmanje likvidni, a na kraju oni financijski instrumenti koji su najlikvidniji.
• isplatiti Klijentu novčana sredstva iz margin kredita na gotovinski račun čiji je broj naveo u zahtjevu za kredit na pisani zahtjev Klijenta, ali samo pod uvjetom da Banka po margin kreditu prema Klijentu nema nikakvih drugih dospjelih tražbina. Ukoliko se u Portfelju Klijenta koji služi kao osiguranje za povrat margin kredita u trenutku podnošenja zahtjeva Klijenta nalaze financijski instrumenti koji su izostavljeni s Liste prihvatljivih financijskih instrumenata za margin kredite, novčana sredstva ne mogu biti isplaćena prije nego li se otpuste ti financijski instrumenti, odnosno prije nego li se Portfelj uskladi s trenutno važećom Listom financijskih instrumenata prihvatljivih na margin kredit.
20.3. Zahtjevi iz prethodnog stavka podnose se u pisanom obliku. Banka će donijeti odluku o odobrenju ili odbijanju zahtjeva u roku od 3 (tri) radna dana od dana primitka zahtjeva. Banka zadržava pravo da dospjele nepodmirene kamate, naknade i druge troškove namiri na teret skrbničkog računa Klijenta kod Banke.
20.4. Na sve što nije regulirano ovim Općim uvjetima, podredno će se primjenjivati Opći uvjeti Banke u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama, odnosno Opći uvjeti Banke u kreditnom poslovanju s poslovnim subjektima, ovisno o tome sklapa li se Ugovor o margin kreditu s Klijentom koji je fizička osoba ili poslovni subjekt, Opći uvjeti poslovanja s financijskim instrumentima, kao i odluke i drugi akti Banke kojima se propisuju kamate, naknade i troškovi u poslovanju Banke, zajedno sa svim njihovim izmjenama i dopunama. Izmjene i dopune spomenutih općih uvjeta i akata su Klijentu dostupne na službenim internetskim stranicama Banke xxx.xxx.xx te je Klijent dužan informirati se o istima.
20.5. Ukoliko se na temelju propisa koji su na snazi u vrijeme sklapanja Ugovora, ili zbog stupanja na snagu novih propisa ili izmjene postojećih, od Banke zahtjeva da plati bilo koje iznose na ime poreza, davanja i drugih troškova slične prirode koji se obračunavaju i plaćaju u svezi Ugovora o margin kreditu, Klijent se obvezuje naknaditi Banci sve tako plaćene iznose.
20.6. Klijent preuzima i plaća sve troškove konverzije iz jedne valute u drugu valutu te ostale troškove koji se mogu pojaviti prilikom korištenja margin kredita.
20.7. Banka će Klijenta dnevno izvijestiti o svim promjenama u Listi financijskih instrumenata za margin kredit i o dnevnim limitima ulaganja u financijske instrumente s Liste financijskih instrumenata za margin kredit i to na način koji je ugovoren za razmjenu obavijesti između Klijenta i Banke.
20.8. Banka će Klijentu dostavljati:
• izvještaj o izvršenom nalogu temeljem korištenja margin kredita, odmah po izvršenju;
• mjesečni obračun skrbničke naknade;
• kvartalni obračun kamate.
20.9. Banka će jednom godišnje, istekom kalendarske godine Klijentu učiniti dostupnim podatke o stanju njegovog kreditnog računa na zadnji dan kalendarske godine, na način koji je ugovoren za razmjenu obavijesti između Klijenta i Banke.
20.10. Banka može bez ikakve daljnje suglasnosti i obavijesti Klijenta dospjelu tražbinu iz Ugovora o margin kreditu naplatiti sa svih računa Klijenta koji se vode u Banci, kao i financijskih instrumenata pohranjenih na Skrbničkom računu koji nisu predmet pravnih poslova iz ovih Općih uvjeta.
21. Zaštita i obrada podataka
Načela i pravila obrade osobnih podataka regulirana su Politikom zaštite osobnih podataka Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo, javno dostupnoj na službenim internetskim stranicama Banke xxx.xxx.xx.
22. Nadzorna tijela Banke
• Hrvatska narodna banka, Xxx xxxxxxxxx xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx (Tel.: x000 0 0000 000) i
• Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga, Xxxxxx Xxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx (Tel.: x000 0 0000 000).
23. Izmjene Općih uvjeta
23.1. Izmjene ovih Općih uvjeta Banka će učiniti dostupnim na prikladan način, poštom ili elektroničkom poštom, u poslovnoj mreži Banke i na službenim internetskim stranicama Banke xxx.xxx.xx, najmanje 15 (petnaest) dana prije njihova stupanja na snagu.
23.2. Smatrat će se da je Xxxxxxx prihvatio izmjene ovih Općih uvjeta ako do dana stupanja izmjena na snagu ne zatraži pisanim putem raskid Ugovora o margin kreditu, uz obvezu da istodobno podmiri sve obveze po osnovi Ugovora o margin kreditu.
24. Primjena Općih uvjeta
24.1. Ovi Opći uvjeti objavljeni su na službenim internetskim stranicama Banke xxx.xxx.xx, a primjenjuju se od 01.01.2023 godine.
24.2. Ovi Opći uvjeti se primjenjuju i na sve Ugovore o margin kreditu sklopljene do dana stupanja na snagu ovih Općih uvjeta, osim ako Klijent koji ne želi prihvatiti primjenu ovih Općih uvjeta, do dana početka njihove primjene, pisanim putem zatraži raskid Ugovora o margin kreditu uz obvezu da podmiri ukupno dugovanje prema Banci. Danom početka primjene ovih Općih uvjeta prestaje primjena Općih uvjeta poslovanja HRVATSKE POŠTANSKE BANKE, dioničko društvo, za odobravanje kratkoročnih kredita za kupnju financijskih instrumenata (Margin kredita) od 12.07.2022. godine.