OPĆI UVJETI POSLOVANJA ZA KUNSKE ŠTEDNE ULOGE
OPĆI UVJETI POSLOVANJA ZA KUNSKE ŠTEDNE ULOGE
1. Područje primjene
1.1. Opći uvjeti poslovanja za kunske štedne uloge OTP banke Hrvatska dioničko društvo Zadar (u daljnjem tekstu: “Uvjeti poslovanja za kunske štedne uloge”) reguliraju poslovni odnos između OTP banke Hrvatska dioničko društvo Zadar (u daljnjem tekstu: “Banka”) sa sljedećim podacima:
Adresa: Xxxxxxxxxxx xxxx 0
Adresa elektroničke pošte: xxxx@xxxxxxxx.xx
Internet stranica: xxx.xxxxxxxx.xx
INFO telefon: 000 000 000
BIC (SWIFT): XXXXXX0X
IBAN: XX0000000000000000000
OIB: 52508873833
i klijenta fizičke osobe kojem se otvara kunski štedni ulog (u daljnjem tekstu: “Klijent”).
2. Izmjene
2.1. Banka može, u bilo koje vrijeme mijenjati ove Uvjete poslovanja za kunske štedne uloge. Informacije o izmjenama i dopunama Uvjeta poslovanja za kunske štedne uloge bit će istaknute najmanje 15 dana prije njihovog stupanja na snagu i to na šalterima Banke ili prostorima Banke namijenjenim Klijentima, web stranici Banke te će biti raspoložive u pisanom obliku na zahtjev Klijenta.
2.2 Ukoliko Klijent ne prihvaća izmjene i/ili dopune Uvjeta poslovanja za kunske štedne uloge, ovlašten je jednostrano otkazati korištenje proizvoda ili usluge Banke u roku od 15 dana od datuma objave izmjene i/ili dopune istih na način da Klijent osobno u Poslovnicu Banke dostavi izjavu kojom otkazuje proizvod ili uslugu. Propust dostave u navedenom roku Banka tumači kao Klijentovo prihvaćanje izmjena i/ili dopuna.
3. Pojam kunskog štednog uloga
3.1. Kunski štedni ulog je štedni ulog po viđenju koji Banka otvara Klijentu radi primanja uplata i obavljanja isplata u granicama raspoloživih sredstava na štednom ulogu.
3.2. Sredstva na kunskim štednim ulozima klijenata osigurana su kod Državne agencije za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka, sukladno zakonskim propisima.
3.3. Podaci o kunskom štednom ulogu Klijenta predstavljaju poslovnu tajnu Banke i mogu se priopćavati samo na:
- zahtjev vlasnika ili opunomoćenika
- u ostalim slučajevima koji su predviđeni člankom 157. Zakona o kreditnim institucijama (NN 159/13).
4. Klijent – korisnik kunskog štednog uloga
4.1. Mogućnost otvaranja kunskog štednog uloga u Banci imaju sve domaće fizičke osobe.
4.2. Kunski štedni ulog može otvoriti isključivo vlasnik štednog uloga.
4.3. Banka može otvoriti kunski štedni ulog i na zahtjev maloljetne osobe pod uvjetom da je stekla poslovnu sposobnost prije punoljetnosti (sklapanjem braka ili na temelju odluke suda o stjecanju poslovne sposobnosti, odnosno maloljetnik stariji od 16 godina koji je postao roditelj) uz predočenje osobne i druge javne isprave.
4.4. Maloljetnik koji je sklopio ugovor o radu (nakon navršene 15. godine života) može samostalno otvoriti kunski štedni ulog, uz predočenje ugovora o radu i osobne isprave
4.5. Za maloljetne osobe bez poslovne sposobnosti, kunski štedni ulog otvara zakonski zastupnik koji je dužan uz osobnu ispravu kojom dokazuje svoj identitet predočiti i originalni Rodni list kojim dokazuje roditeljstvo maloljetne osobe.
4.6. Za osobe pod skrbništvom kunski štedni ulog otvara skrbnik koji je dužan uz osobnu ispravu kojom dokazuje svoj identitet predočiti i originalno pravomoćno Rješenje centra za socijalnu skrb.
4.7. Klijent u Banci može imati samo jedan kunski štedni ulog, odnosno jednu kunsku štednu knjižicu.
4.8. Banka može, po svojoj diskrecionoj volji i bez davanja posebnog obrazloženja, odbiti zahtjev za otvaranje kunskog štednog uloga, iako Klijent ispunjava uvjete navedene u ovoj točki.
5. Otvaranje kunskog štednog uloga
5.1. Kunski štedni ulog otvara se zaključenjem Xxxxxxx o kunskom štednom ulogu (u daljnjem tekstu: „Ugovor”), čiji su sastavni dio Uvjeti poslovanja za kunske štedne uloge. Ugovor se zaključuje na neodređeno vrijeme.
5.2. Za otvaranje i poslovanje po kunskom štednom ulogu, Xxxxxxx je dužan predočiti Banci važeći osobni identifikacijski dokument (osobnu iskaznicu ili putovnicu).
5.3. Prije zaključenja Ugovora Banka će Klijentu dati informacije o ovoj bankovnoj usluzi na obrascu, sukladno Odluci o sadržaju i obliku u kojem se potrošaču daju informacije prije ugovaranja pojedine bankovne usluge (NN 130/12).
5.4. Banka može zatražiti i dodatnu dokumentaciju potrebnu za identificiranje Klijenta prilikom otvaranja kunskog štednog uloga.
5.5. Sredstva na kunskom štednom ulogu tretiraju se kao novčani depozit po viđenju.
5.6. Po otvaranju kunskog štednog uloga, Xxxxxxx dobiva štednu knjižicu, koja je obvezni instrument za raspolaganje sredstvima na kunskom štednom ulogu.
5.7. Štedna knjižica ima karakter evidencije dok je u slučaju nesuglasnosti između štedne knjižice i knjigovodstvenog stanja mjerodavno stanje knjigovodstvene kartice u Banci.
5.8. Banka ima pravo u bilo koje vrijeme i bez prethodnih obavijesti izmijeniti instrument raspolaganja kunskim štednim ulogom.
5.9. Banka samostalno određuje uvjete izdavanja, redovnog ili izvanrednog isteka važnosti (uslijed gubitka, krađe, oštećenja, promjene bitnih podataka i drugih okolnosti) te zamjene popunjenih štednih knjižica.
5.10. Podatke o otvorenim štednim ulozima Banka vodi u vlastitom registru računa, a sukladno zakonskim propisima iste dostavlja u Jedinstveni registar računa koji vodi Financijska agencija.
6. Način formiranja sredstava na kunskom štednom ulogu
6.1. Sredstva na kunskom štednom ulogu formiraju se uplatama u kunama.
6.2. Nema ograničenja u pogledu minimalnog iznosa sredstava koji se mogu uplatiti na kunski štedni ulog.
7. Raspolaganje sredstvima na kunskom štednom ulogu
7.1. Klijent slobodno raspolaže sredstvima na kunskom štednom ulogu.
7.2. Klijent – domaća fizička osoba može slobodno podizati sredstva s kunskog štednog uloga.
8. Mjesta, oblici i instrumenti raspolaganja sredstvima na kunskom štednom ulogu
8.1. Klijent može raspolagati sredstvima na kunskom štednom ulogu u poslovnicama Banke.
8.2. Banka može odbiti izvršiti nalog po kunskom štednom ulogu ukoliko:
- postoji opravdana sumnja da nalog nije podnio Klijent ili opunomoćenik
- nalog nije jasan
- izvršenje naloga može predstavljati povredu zakonskih odredbi.
8.3. Klijent raspolaže sredstvima na kunskom štednom ulogu putem naloga za gotovinsku isplatu.
8.4. U svrhu reguliranja raspolaganja sredstvima s računa malodobnih osoba (djece do 18 godina) po nadležnosti Ministarstva socijalne politike i mladih, roditelji (zakonski zastupnici/skrbnici po računu) mogu raspolagati novčanim sredstvima na računu djeteta sukladno važećim zakonskim propisima
8.5. Pravo raspolaganja zakonskog zastupnika/skrbnika gasi se na temelju pravomoćnog rješenja suda ili centra za socijalnu skrb, njegovom smrću, smrću maloljetnika/osobe pod skrbništvom, s navršenih 18 godina maloljetnika odnosno stjecanjem poslovne sposobnosti.
9. Identifikacija kod raspolaganja sredstvima na kunskom štednom ulogu
9.1. Prilikom raspolaganja sredstvima na kunskom štednom ulogu, Klijent se identificira štednom knjižicom i jednim od identifikacijskih dokumenata iz točke 5.2.
9.2. Za raspolaganje sredstvima na kunskom štednom ulogu potreban je potpis Klijenta, koji mora biti istovjetan potpisu na štednoj knjižici.
9.3. Isplata gotovog novca Klijentu u poslovnicama Banke vrši se isključivo uz predočenje štedne knjižice i jednog od identifikacijskih dokumenata iz točke 5.2.
10. Davanje punomoći
10.1. Klijent može, pri otvaranju kunskog štednog uloga ili naknadno, opunomoćiti najviše tri osobe za raspolaganje sredstvima putem punomoći izdane u Banci ili izvan banke. Ako je punomoć izdana izvan banke, ona može biti jednokratna ili stalna, a potpis Klijenta mora biti ovjeren od domaćeg ili stranog nadležnog tijela sukladno posebnim propisima. Opunomoćenik može biti i maloljetna osoba, pod uvjetom da je stekla poslovnu sposobnost i da ima osobnu iskaznicu.
10.2. Oblik, odnosno način davanja punomoći određuje Banka, a svojom odlukom može odrediti i posebne uvjete koje mora ispunjavati opunomoćenik.
10.3. Ovlaštenja opunomoćenika prema Banci jednaka su ovlaštenjima Klijenta, osim što opunomoćenik ne može:
- promijeniti podatke o vlasniku kunskog štednog uloga,
- dati nalog za zatvaranje uloga,
- prenijeti svoja ovlaštenja temeljem punomoći na treću osobu.
10.4. Klijent snosi punu odgovornost za raspolaganje sredstvima kunskog štednog uloga od strane opunomoćenika. 10.5.. Punomoć prestaje temeljem pisanog opoziva Klijenta ili pisanog otkaza opunomoćenika, smrću Klijenta ili opunomoćenika, gubitkom poslovne sposobnosti Klijenta ili opunomoćenika ili prestankom Xxxxxxx o kunskom štednom ulogu. Ukoliko je izjava o opozivu odnosno otkazu načinjena izvan Banke, potpis na ispravi mora biti ovjeren od domaćeg ili stranog nadležnog tijela te izjava kao takva proizvodi pravni učinak prema Banci od njezina primitka u Banku.
11. Valutiranje promjena
11.1. Promjene (uplate i isplate) na kunskim štednim ulozima valutiraju se datumom isplate i uplate gotovine u poslovnici Banke.
12. Kamate i naknade
12.1. Na sredstva na kunskom štednom ulogu Banka obračunava i plaća kamate u visini i na način utvrđen Odlukom o kamatama i Politikom mijenjanja nominalnih kamatnih stopa i naknada u poslovanju sa stanovništvom.
12.2. Obračun kamata vrši se dnevno na iznos salda kunskog štednog uloga na kraju dana. Pripis pasivne kamate vrši se godišnje i prilikom zatvaranja kunskog štednog uloga. Način obračuna kamata definiran je Pravilnikom o obračunu kamata i naknada u poslovanju sa stanovništvom Banke.
12.3. Na utvrđena negativna stanja kunskog štednog uloga Banka obračunava i naplaćuje kamate sukladno Odluci o kamatama, odnosno prisilnim zakonskim propisima. Pripis kamate na utvrđena negativna stanja kunskog štednog uloga obavlja se godišnje.
12.4. Za transakcije obavljene po kunskim štednim ulozima Banka obračunava i naplaćuje naknade, odnosno troškove u visini i na način utvrđen Odlukom o naknadama.
12.5. Za svoje obveze prema Klijentu, Banka odobrava kunski štedni ulog, a za svoja potraživanja prema Klijentu Banka tereti (zadužuje) kunski štedni ulog ili se naplaćuje od Klijenta gotovinski.
12.6 Uvjeti pod kojima se mogu mijenjati kamatne stope te način na koji Banka štiti potrošače kod mijenjanja nominalne aktivne i pasivne kamatne stope definiran je Politikom mijenjanja nominalnih kamatnih stopa i naknada u poslovanju sa stanovništvom koja je dostupna u poslovnicama Banke i na Internet stranici Banke.
12.7. Efektivna kamatna stopa izračunava se sukladno važećim zakonskim propisima, propisima Hrvatske narodne banke i drugim relevantnim propisima. Prilikom podnošenja zahtjeva za otvaranje kunskog štednog uloga klijentu će se izračunati i uručiti izračun efektivne kamatne stope za konkretan primjer uvjeta koji se dogovaraju.
12.8. Banka obračunava i naplaćuje naknade, odnosno troškove u visini i na način utvrđen Odlukom o naknadama Banke, Politikom mijenjanja nominalnih kamatnih stopa i naknada u poslovanju sa stanovništvom i Pravilnikom o obračunu kamata i naknada u poslovanju sa stanovništvom Banke.
13. Izvješćivanje
13.1. O stanju i promjenama na kunskom štednom ulogu Banka izvješćuje klijenta u poslovnicama Banke.
13.2. O stanju kunskog štednog uloga Klijent se može informirati putem usluge telefonskog bankarstva. Za korištenje usluge Banka Klijentu dodjeljuje troznamenkasti inicijalni PIN u obliku: zadnja znamenka dana, mjeseca i godine rođenja.
13.3. Klijent je dužan prilikom prvog korištenja usluge izmijeniti inicijalni PIN.
13.4. Korištenje usluge telefonskog bankarstva naplaćuje se u skladu s Odlukom o naknadama.
13.5. U slučaju slanja podataka klijentu putem elektroničke pošte, Banka ne snosi odgovornosti za moguću štetu nastalu zbog neisporuke podataka, kašnjenja isporuke, preinake ili otkrivanja podataka.
14. Ostale obavijesti
14.1. Klijent je dužan pravovremeno obavijestiti Banku o svim promjenama osobnih podataka (Klijenta i opunomoćenika) koje utječu ili mogu utjecati na poslovanje s njegovim kunskim štednim ulogom, kao npr.: promjena imena i adrese vlasnika ili opunomoćenika, promjena potpisa, promjena broja mobilnog telefona, promjena adrese elektroničke pošte i slično.
15. Čuvanje i gubitak štedne knjižice
15.1. Klijent je dužan čuvati štednu knjižicu na način da osigura najbolju moguću (razumnu) zaštitu iste od krađe ili drugih zloupotreba od strane neovlaštenih osoba.
15.2. Radi zaštite od zloupotrebe Klijent i opunomoćenik ne smiju dozvoliti korištenje štedne knjižice drugoj osobi.
15.3. Klijent i opunomoćenik su dužni nestanak štedne knjižice ili njen gubitak ili uništenje bez odlaganja prijaviti Banci. Prijava se vrši osobno u poslovnici Banke, a Klijent je obavezan pismeno potvrditi prijavu.
15.4. Klijent je odgovoran za štete i troškove nastale zloupotrebom štedne knjižice.
15.5. Banka će odrediti na koji će način Klijent i opunomoćenik raspolagati sredstvima na kunskom štednom ulogu do izdavanja zamjenske štedne knjižice.
16. Posljedice nepridržavanja Ugovora i blokada kunskog štednog uloga
16.1. Banka vrši blokadu kunskog štednog uloga nakon saznanja o smrti Xxxxxxxx.
16.2. Klijentu koji se ne pridržava odredbi ugovora o kunskom štednom ulogu, Banka može ograničiti prava iz ugovora o kunskom štednom ulogu ili jednostrano raskinuti ugovor.
16.3. Banka može, po vlastitom izboru, poduzeti sljedeće mjere ograničenja prava Klijenta:
- poslati opomenu Xxxxxxxx s pozivom da podmiri iznos nedopuštenog raspolaganja sredstvima na kunskom štednom ulogu s pripadajućom kamatom i troškovima ili/i poduzeti druge mjere za namirenje svojih potraživanja
- oduzeti štednu knjižicu ili mogućnost korištenja štedne knjižice na određeno vrijeme
- odbiti izdavanje (zamjenu) štedne knjižice
- jednostrano raskinuti ugovor o kunskom štednom ulogu
- poduzeti druge mjere radi zaštite interesa Banke.
16.4. Ako Klijent ne podmiri svoje dospjele obveze prema Banci ni u ostavljenom roku, Banka ima pravo naplatiti ih na teret svih računa koje Klijent ima u Banci, bez njegove posebne suglasnosti, bez posredovanja suda, odnosno pokretanja sudskog postupka.
16.5. Banka može na temelju zahtjeva pristiglog od strane Financijske agencije (FINA-e), a sukladno zakonskim propisima (Zakonu o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima te drugim zakonskim, podzakonskim i ostalim relevantnim propisima), blokirati kunski štedni ulog ili izvršiti prijenos sredstava sukladno nalogu Fine bez posebnog zahtjeva ili suglasnosti Klijenta.
17. Prestanak Ugovora
17.1. Ugovor prestaje jednostranim otkazom ugovora bilo od strane Banke bilo od strane Klijenta, raskidom ugovora ili smrću Klijenta.
17.2. U slučaju smrti Xxxxxxxx, sva prava i obveze koje Klijent ima prema Banci temeljem sklopljenog Xxxxxxx prelaze na njegovog nasljednika u skladu s pravomoćnom odlukom o nasljeđivanju.
17.3. S dijelom sredstava umrlog vlasnika kunskog štednog uloga može se raspolagati i prije završetka ostavinskog postupka radi plaćanja troškova sahrane vlasnika, prema ovjerenim računima i predračunima koji glase na ime s naznakom za koga su plaćeni.
17.4. Klijent i Banka mogu otkazati Ugovor uz otkazni rok od mjesec dana.
17.5. Banka i Klijent mogu u svakom trenutku sporazumno raskinuti Ugovor.
17.6. Razlog za jednostrani raskid Ugovora bez otkaznog roka od strane Banke može biti neostvarivanje prava iz Ugovora odnosno nepostojanje prometa i/ili nepostojanje salda na kunskom štednom ulogu u periodu od najmanje 1 godine. Klijent ima pravo raspolaganja sredstvima tako zatvorenog štednog uloga i pripadajućom kamatom kad se sa takvim zahtjevom obrati Banci.
17.7. U slučaju prestanka Xxxxxxx, Klijent kao i njegov(i) opunomoćenik(ci) dužni su vratiti Banci štednu knjižicu i druge instrumente ili isprave koje su primili od Banke, a vezane uz poslovanje sa kunskim štednim ulogom. Također, Klijent je dužan podmiriti Banci sve obveze u svezi kunskog štednog uloga uključujući kamate i troškove.
18. Povjerljivost i korištenje osobnih podataka
18.1. Potpisom Ugovora o kunskom štednom ulogu Xxxxxxx izjavljuje:
- da je upoznat sa svrhom prikupljanja njegovih osobnih podataka, odnosno da Banka iste prikuplja u svrhu koja proizlazi iz pravnog posla u koji ulazi zaključenjem Ugovora o kunskom štednom ulogu, a sukladno Uvjetima poslovanja za kunske štedne uloge kojima su pobliže definirana pravila pružanja ove vrste bankarskih usluga.
- da je upoznat s identitetom voditelja zbirke osobnih podataka - OTP bankom d.d., svrhom obrade kojoj su podaci namijenjeni, te da ga je voditelj obavijestio o kategorijama korisnika osobnih podataka i mogućim posljedicama uskrate davanja podataka.
- da dobrovoljno stavlja na raspolaganje podatak o svom osobnom identifikacijskom broju (OIB-u) i ostale osobne podatke, sadržane u Obrascu za otvaranje i izmjenu klijenta , te daje privolu da se Banka koristi istima u cilju nedvojbene identifikacije, zaštite Bančinih i njegovih osobnih interesa u poslovanju, te provođenja dubinske analize ili u svrhu provođenja propisa koji reguliraju sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma, u svrhu utvrđivanja statusa klijenta i provođenja obveza izvještavanja sukladno odredbama FATCA-e1, u cilju obavještavanja o proizvodima i uslugama Banke kao i za sve ostale potrebe nastale iz poslovnog odnosa s OTP bankom, dokle god to potrebe poslovnog odnosa koji je predmet ovog akta zahtijevaju.
- da je upoznat s Uvjetima poslovanja za kunske štedne uloge koji se nalaze u prilogu Xxxxxxx o kunskom štednom ulogu te ih svojim potpisom potvrđuje i prihvaća, a također i sve izmjene i dopune istih do kojih dođe u razdoblju do potpunog okončanja pravnog posla i svih međusobnih obveza ugovornih stranaka koje iz njega proizlaze.
- da je suglasan da se njegovi osobni podaci mogu proslijediti i ostalim članicama grupe OTP banke d.d. na korištenje i obradu u svrhu izvršavanja ugovornih i zakonskih obveza.
18.2. Sukladno članku 20. Zakona o zaštiti osobnih podataka (NN 103/03, 118/06, 41/08, 130/11 i 106/12) Banka može ažurirati osobne podatke svojih klijenata temeljem podataka iz Jedinstvenog registra računa kojeg vodi Financijska agencija kad utvrdi da su podaci kojima raspolaže nepotpuni, netočni ili neažurni.
18.3. Potpisom Ugovora o kunskom štednom ulogu OTP banka d.d. se obvezuje čuvati osobne podatke Klijenta i raspolagati njima u skladu sa zakonskim propisima o zaštiti tajnosti osobnih podataka i određenjima iz ovog akta.
19. Podnošenje prigovora
19.1. Ukoliko Klijent smatra da mu je u poslovnom odnosu s Bankom povrijeđeno neko njegovo pravo ili je neopravdano terećen njegov Račun, ovlašten/dužan je bez odgađanja dostaviti Banci pisani prigovor putem pošte na njenu poslovnu adresu, putem telefaksa ili elektroničke pošte, ili predati isti u Poslovnicu Banke s naznakom da se radi o prigovoru. Prigovor će zaposlenici Banke proslijediti nadležnom tijelu za rješavanje reklamacija.
19.2. Prigovor mora sadržavati detaljan opis događaja/situacije, kao i dokaz iz kojeg je razvidno kako je Klijentu prigovor osnovan. Ukoliko je dostavljeni opis događaja/situacije i/ili dokaz nepotpun, Banka može zatražiti da Klijent prigovor upotpuni.
19.3. U slučaju podnošenja prigovora iz kojeg nije moguće utvrditi njegovu osnovanost, Banka će pozvati Klijenta da u tom smislu dopuni svoj prigovor, a ukoliko Klijent to ne učini u roku od 8 dana od poziva, Banka će smatrati da je Klijent odustao od prigovora. Banka ne odgovara za eventualne štetne posljedice uzrokovane zakašnjenjem Klijenta s prigovorom ili s dopunom prigovora.
19.4. Banka će o osnovanosti prigovora te o mjerama i radnjama koje poduzima obavijestiti Klijenta pisanim putem u roku od 15 dana od dana zaprimanja prigovora, osim u slučaju ako je posebnim općim uvjetima ili propisom za pojedinu vrstu financijske usluge propisan drugačiji rok.
19.5. Tijela koja provode postupak rješavanja prigovora te njihove ovlasti propisane su Aktima Banke.
20. Završne odredbe
20.1. Za sve što nije izričito regulirano ovim Uvjetima poslovanja za kunske štedne uloge primjenjuju se zakonski propisi i drugi akti Banke.
20.2. U slučaju da odredbe ovih Uvjeta poslovanja za kunske štedne uloge budu izmijenjene novim zakonskim propisima ili drugim propisima, primjenjivat će se izravno navedeni propisi sve do izmjene i dopune ovih Uvjeta poslovanja za kunske štedne uloge.
20.3. Sastavni dio Uvjeta poslovanja za kunske štedne uloge čine podaci o važećim kamatnim stopama i naknadama te su isti dostupni klijentu u poslovnicama Banke i na Internet stranici Banke kao i Politika mijenjanja nominalnih kamatnih
stopa i naknada u poslovanju sa stanovništvom i Pravilnik o obračunu kamata i naknada u poslovanju sa stanovništvom koje donosi Uprava Banke.
20.4. Ovi Opći uvjeti poslovanja za kunske štedne uloge stupaju na snagu 15 dana od dana objavljivanja (18.05.2015.) i primjenjivat će se na sve klijente od 02.06.2015., sukladno članku 303. Zakona o kreditnim institucijama.
20.5. Stupanjem na snagu ovih Općih uvjeta prestaju važiti Opći uvjeti poslovanja za kunske štedne uloge od svibnja 2014. godine.
U Zadru, svibanj 2015.
Uprava OTP banke Hrvatska dioničko društvo