SZEMÉLYI KÖLCSÖN
SZEMÉLYI KÖLCSÖN
Üzletszabályzat és
Általános Szerződési Feltételei
Hatályos: 2013. március 25-től
Tevékenységi engedély száma: 1281/1999. ÁPTF határozat
Nyilvántartásba vette a Fővárosi Törvényszék Cégbírósága a 00-00-000000 cégjegyzékszámon Székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx xxxx 00.
1. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK
1.1 A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. (előző néven XXXXXX Xxxxxxxxx Zrt, továbbiakban: XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx., vagy Hitelező) (tevékenységi engedély száma: 1281/1999. ÁPTF határozat, dátuma: 1999. május 27.) jelen üzletági Üzletszabályzata (továbbiakban: Üzletszabályzat) a természetes személyek részére nyújtott forint alapú személyi kölcsönök esetén alkalmazandó szerződési feltételeit tartalmazza.
1.2. Személyi kölcsönt csak kérelemre, egyedi bírálat alapján, a jelen szabályzatban, illetve a megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx.. Személyi kölcsönt az a devizabelföldi természetes személy igényelhet, aki betöltötte 20. életévét. Amennyiben a kért kölcsön futamideje alatt az adós betölti, illetve az igényléskor már betöltötte a 70. életévét, úgy a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. további biztosíték bevonásának lehetőségéről dönthet. További biztosíték lehet egy olyan adóstárs kötelezettségbe vonása, aki a 70. életévét a futamidő végéig nem tölti be.
1.3. Jelen Üzletszabályzatban szabályozott kölcsönök a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény hatálya alá tartoznak, ezért azokat csak önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személyek vehetik igénybe.
1.4. A személyi kölcsönt igénybe vevő és a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. közötti kölcsönjogviszony írásbeli szerződés (továbbiakban Szerződés) alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét ügyleti feltételeket, és a felek jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket.
1.5. A Szerződést aláíró adósokat a személyi kölcsön visszafizetéséért egyetemleges kötelezettség terheli. Ahol a Szerződés, Üzletszabályzat Xxxxxxx ír, ott a Szerződést aláíró valamennyi adóst (Adós, Adóstárs) kell érteni. Egyetemleges kötelezettség esetében minden kötelezett az egész szolgáltatással tartozik, de amennyiben bármelyikük teljesít, a jogosulttal szemben a többiek kötelezettsége is megszűnik [Ptk. 337. § (1) bek.]. Az egyetemlegesség alapján a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. a szerződésből származó követeléseit bármelyik Adóssal szemben, akár külön-külön, akár együttesen érvényesítheti.
1.6. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. és az Adós közötti jogviszonyra irányadó szabályok:
1.6.1. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. és az Adós között létrejött jogviszony feltételeit az egyedi szerződés, az ennek elválaszthatatlan részét képező általános nyilatkozatok, az egyedi szerződésre irányadó Hirdetmény, jelen Üzletszabályzat és valamint a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. Hitelezési Üzletszabályzata tartalmazza.
A jogviszony tartalmának megállapítása során a fenti felsorolás egyben értelmezési sorrendet is jelent. Amennyiben az egyedi szerződés rendelkezései eltérnek az Üzletszabályzat rendelkezéseitől, akkor az egyedi szerződés rendelkezései alkalmazandók. Amennyiben valamely, az adott jogviszony részét képező kérdésre az egyedi szerződés nem tartalmaz rendelkezést, úgy az Üzletszabályzat vonatkozó rendelkezése az irányadó. Ha az adott kérdésre az Üzletszabályzat sem tartalmaz rendelkezést, a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. Általános Üzletszabályzatának rendelkezései az irányadók.
1.6.2. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. és az Adós közötti jogviszonyban a 6.1. pontban meghatározott dokumentumokban nem szabályozott kérdésekben a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, az MNB rendeletei, a fogyasztási kölcsönökre vonatkozó, valamint a szerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok és a Polgári Törvénykönyv (Ptk.). rendelkezései az irányadók.
1.7. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. kijelenti, hogy a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásról szóló magatartási kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel alá kívánja vetni magát. A kódex rendelkezései megtekinthetők a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján (xxx.xxxxx.xx), valamint a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. honlapján (xxx.xxx.xx).
1.8. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. felügyeleti szervének neve: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxxxx 00.
2. MEGHATÁROZÁSOK
"Adós" az a cselekvőképes, 20. életévét betöltött deviza belföldi természetes személy, illetve a Magyar Köztársaság jogszabályai szerint alakult gazdasági társaság, illetve egyéb jogi személy aki a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx.zal Kölcsönszerződést köt. Jelen Üzletszabályzat alkalmazásában Adósnak minősül az Adóstárs. Amennyiben több Adós van, az Adósok a Kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségek teljesítéséért egyetemlegesen felelősek.
"Adósság" az Adós, mint hitelfelvevő, vagy mint kezes által fizetendő tartozás Kölcsön szerződés alapján jött létre.
"Hitelezőtitok" - amennyiben jogszabály másként nem rendelkezik - minden olyan, az Adósról a Hitelező rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az Adós személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Hitelező által nyilvántartott tartozásokra, továbbá a Hitelezővel kötött szerződéseire vonatkozik.
"Biztosítéki Szerződések" jelentik a VI. fejezetben foglaltak szerint megkötésre kerülő szerződéseket
"Előtörlesztési Díj" jelenti a Kölcsönszerződésben meghatározott mértékű rendes törlesztéstől eltérő visszafizetés esetén a Hitelező részére fizetendő díjat.
"Esetleges Felmondási Esemény" jelent bármely olyan eseményt, amely az idő múlásával, értesítéssel, a Kölcsönszerződés alapján történő döntés meghozatalával vagy ezek együttes alkalmazásával Felmondási Eseménnyé válhat.
"Felmondási Esemény" jelenti a Kölcsönszerződésben és jelen Üzletszabályzat 8.2 és 9.2 pontjában meghatározott események bármelyikét.
"Folyósítás Napja" jelenti egy Kölcsön tekintetében azon naptári napot, amelyen az adott Kölcsön a Kölcsönszerződés rendelkezései szerint folyósításra kerül.
"Ft" vagy "forint" a Magyar Köztársaság hivatalos fizetőeszközét jelenti.
"Hirdetmény" jelenti a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. által közzé tett a „XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. Zrt. Személyi kölcsön termékének Hirdetménye” című hirdetményét, amelyben a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. az általa alkalmazandó díjak és költségek, valamint egyéb adminisztratív összegek mértékét feltünteti. A Hirdetmény a jelen Üzletszabályzat elválaszthatatlan részét képezi.
"Kamat" az Üzletszabályzat, valamint a Kölcsönszerződés szerinti Kamatláb alapul vételével számolt kamat összeget jelenti, amely a Kölcsönszerződés és az Üzletszabályzat vonatkozó rendelkezéseiben került meghatározásra és részletezésre.
"Kamatláb" jelenti a 3 havi BUBOR kamat, mint referencia kamat és a Kölcsönszerződésben, a
Hirdetményben meghatározott kamatfelár együttes összegét.
"Késedelmi Kamat" jelenti az Adós késedelmes fizetése esetén a Kölcsönszerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatláb alapján számolt, az Adós által a késedelem idejére fizetendő kamat összegét. A késedelmi kamat összegének megállapítása a ténylegesen késedelmes napok száma és 365 napos év figyelembevételével történik.
"Kintlévőség" jelenti adott Adós vonatkozásában a Kölcsönszerződés szerint adott Kölcsönből adott időpontban fennálló tőketartozás összegét (Kölcsön tőkeösszege csökkentve a teljesített tőketörlesztésekkel).
"Kölcsön" jelenti mindazon összegeket, amelyeket
a) a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. az Adós által benyújtott kölcsönkérelem alapján az Adós által megjelölt bankszámlára, hitelszámlára, adósság rendezés céljából megadott bankszámlákra folyósított.
b) a fenti (a) pont szerinti összegeken felül azon összegek, amelyeket a Hitelező Adósnak valamely Hitelező felé esedékes fizetési kötelezettsége teljesítése céljából (díjak, költségek stb.) levon.
"Kölcsönszerződés" az Adós, a és a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. között létrejött szerződés, amely alapján a Hitelező a Kölcsönszerződésben meghatározott pénzösszeget bocsát az Adós rendelkezésére, az Adós pedig köteles azt a Hitelezőnek a Kölcsönszerződés szerint visszafizetni. A jelen Üzletszabályzat a Kölcsönszerződés részét képezi, azzal érvényes és képez egy szerződést, illetve Kölcsönszerződés alatt az Üzletszabályzat rendelkezéseit is érteni kell.
’’Módosítási díj’’ jelenti a Kölcsönszerződés módosítása, felmondás utáni visszaállítása esetén felszámított díjat.
"Szerződés Megszűnésének Napja" az az időpont, amelyen a Kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi fizetési kötelezettségét az Adós teljes mértékben visszafizeti.
„Teljes hiteldíj mutató” (THM) az az egy tizedesjegy pontossággal meghatározott belső kamatláb, amely a hitel teljes díjának arányát fejezi ki a hitel teljes összegéhez képest éves szinten. A THM meghatározása során figyelembe kell venni az Xxxx által a hitel- vagy kölcsönszerződés kapcsán fizetendő díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, és adót), valamint a 83/2010. (III.25) Korm. rendelet előírásainak figyelembe vételével a járulékos szolgáltatások költségeit. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi a kölcsön kamatkockázatát. A személyi kölcsönnel kapcsolatos THM százalékos értékét – tájékoztatás céljából – a Hirdetmény tartalmazza. Az Adós által igénybevett személyi kölcsönre vonatkozó tényleges THM értéket a kölcsönszerződés egyedi része tartalmazza. A pénzügyi intézmény személyi kölcsön esetén a fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Az érintett félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére.
A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni:
a) ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig;
b) ha a kölcsönszerződés szerint a kölcsön kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni;
c) ha a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a kölcsönszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.
A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni, ha a hitel folyósítása egy részletben történik:
H: a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő költségekkel,
Ak: a k-adik törlesztőrészlet összege, m: a törlesztőrészletek száma,
tk: a k-adik törlesztőrészlet években vagy töredékévekben kifejezett időpontja, i: a THM századrésze.
Az egyedi ügyfélszerződésekben szereplő THM meghatározásánál az alábbi hiteldíj elemek kerültek figyelembe vételre:
- szerződéskötési díj
- ügyleti kamat,
A következő, Hirdetményben meghatározott további díj- és költségtételek a THM meghatározásánál nem kerültek figyelembevételre:
– ügyintézési díj (minden olyan ügyben, amellyel kapcsolatban a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx
Zrt. a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatokat lát el az Adós kérésére)
– Közjegyzői okiratba foglalás díja
– átütemezési díj
– szerződésmódosítási díj
– levelezési költség
– monitoring tevékenység költsége
"Törlesztési Nap" jelenti minden Kölcsön tekintetében a Folyósítás Napját követően az adott Xxxxxxx teljes visszafizetéséig minden tárgyhónap hatodik napját, amennyiben ez a nap nem banki nap, akkor az azt követő banki napot.
"Törlesztőrészlet" jelenti azt a tőke, kamat, összeget, amelyet Adós a Hitelezőnek havonta köteles megfizetni, és amelynek tőke+kamat összetevője a Kölcsönszerződésben a kölcsön devizanemében az alábbi annuitásos módszerrel kerül megállapításra:
(havi Kamatláb) x aktuális Kintlévőség
1–(1/(1+havi Kamatláb)Hátralévő Kamatperiódusok száma))
Havi Kamatlábon az éves Kamatláb 1/12 részét kell érteni. A Törlesztőrészlet összege havonta a kamatértesítő levélben kerül meghatározásra.
3. A MORGAN SZEMÉLYI KÖLCSÖN IGÉNYLÉSE
3.1. Előzetes bírálat
A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. lehetőséget biztosít arra, hogy a személyi kölcsön igénylésekor, illetve érdeklődés esetén is előzetes bírálatot folytasson le, és pozitív bírálat esetén előzetes ajánlatot adjon az ügyfélnek.
Az előminősítést követően a MORGAN Hitel és Xxxxxx Xxx. Általános tájékoztató formájában tájékoztatja az ügyfelet az általa megadott információk alapján a szerződéskötési feltételekről. Az előminősítés a személyi kölcsön esetében a kondíciók és feltételek, valamint az ügyfél által megadott, az előminősítéshez szükséges adatok változatlansága esetén 5 naptári napig érvényes, ezt követően az igénylés ismételt benyújtására van szükség. Amennyiben az előzetes bírálatot a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. a folyósításához szükséges dokumentum bemutatásának hiányában végezte el, akkor az ügyfél - a fenti érvényességi idő alatt - pozitív előminősítés ismeretében gondoskodhat a hiányzó dokumentum beszerzéséről. A kölcsönkérelem tényleges elbírálása a kölcsönigénylés valamennyi szükséges dokumentációjának benyújtása alapján történik.
3.2. Kölcsönigénylés
Személyi kölcsönt a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. székhelyén lehet igényelni. A személyi kölcsön igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és egyéb dokumentumokat is.
3.2. Az Adós a Kölcsönkérelem aláírásával kijelenti, hogy:
a) az általa a Kölcsönkérelemben és a későbbiek során a Hitelezőnek megadott minden információ igaz és helytálló;
b) teljességgel cselekvőképes, és a Kölcsönkérelem aláírása őt jogszerűen és érvényesen köti a Kölcsönszerződésben foglaltakra nézve;
c) az aláírt és hiánytalanul kitöltött Kölcsönkérelem, valamint az ahhoz tartozó, csatolt mellékletek egy példánya a birtokában van;
d) Előzetesen megismerte
– a Kölcsönszerződés tervezetét,
– a hitelbírálati díjnak a szerződéskötési díjba való beszámítási módját,
– a nem szerződésszerű teljesítés esetén a késedelemhez kapcsolódó jogkövetkezményeket, a késedelmi kamat mértékét, a Kölcsönszerződés felmondásának feltételeit, és jogkövetkezményeit, – a Kölcsönszerződéstől történő elállás és a Kölcsönszerződés felmondásának feltételeit és jogkövetkezményeit,
– a Kölcsönszerződést biztosító mellékkötelezettségeket, a Kölcsönszerződés biztosítékait,
– a Kölcsön összegét, futamidejét, kamatát, egy tizedesjegy pontossággal a teljes hiteldíjmutatót, a havi Törlesztőrészlet összegét, és minden kapcsolódó költséget;
e) azonnal értesíti Hitelezőt bármely késedelem és egyéb szerződésszegés esetén;
f) azonnal értesíti Hitelezőt a pénzügyi helyzetére kiható minden körülményről, ideértve a foglalkoztatásában bekövetkezett, vagy bármely adatában bekövetkezett változásról.
4. A KÖLCSÖNSZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE, HATÁLYA ÉS ÉRVÉNYESSÉGE
4.1. Hitelbírálati döntés
A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a kölcsönkérelmeket az elbíráláskor hatályban lévő, ügyfélminősítésre, kockázatvállalásra és fedezet értékelésre vonatkozó belső szabályzatai, előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. Az Adós hitel- és törlesztő képességének, valamint fizetőkészségének vizsgálata során, a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. figyelembe veszi az Adós korábbi hiteleivel kapcsolatos tapasztalatokat, a hátralékos hiteleket és fizetési nehézségeket, illetve az igénybe vett, a fizetési nehézségek áthidalására szolgáló eszközöket, ezért az Adós által benyújtható hitel- és kölcsönigénylések átmenetileg korlátozásra illetve elutasításra kerülhetnek. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a kölcsönkérelemnek a kölcsönigénylő hitel- és
xxxxxxxxx képességének vizsgálatán alapuló kedvező elbírálása, és adott esetben a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. által szükségesnek tartott adóstárs biztosítása esetén köti meg a kölcsönszerződést. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. jogosult a kölcsönigénylést indoklás nélkül elutasítani. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. erről az igénylőt írásban értesíti.
4.2. A személyi kölcsön folyósítása
A forint alapú személyi kölcsön folyósítása akkor történik meg, ha az Adós teljesítette az előrefizetendő díj, költség, megfizetését, illetve a folyósítási feltételeket, továbbá a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. által előírt okiratok és okmányok eredeti, illetve hitelesített másolati példányai és a kölcsönszerződés Xxxx által aláírt példányai a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. rendelkezésére állnak. Az engedélyezett személyi kölcsön folyósítása kizárólag az Adós Folyósítási kérelmében megjelölt bankszámlájára történő átutalással, illetve folyósítási jutalék felszámítása mellett pénztári kifizetéssel történhet.
4.3. Elállási jog
4.3.1. Az Adós a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt.zal megkötött kölcsönszerződéstől, a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az elállásra vonatkozó nyilatkozatát az Adósnak írásban kell bejelentenie. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. az elállási jogot érvényesítettnek tekinti, amennyiben az Adós az erre vonatkozó nyilatkozatát a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül ajánlott levélben postára adja, vagy a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. székhelyén írásbeli érkeztetés mellett átadja. Amennyiben a kölcsönszerződésbe több adós is bevonásra került, az elállási nyilatkozatot bármely adós megteheti.
4.3.2. Az Adós a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül a díjmentesen felmondhatja a kölcsönszerződést, ha a kölcsön már folyósításra került. A felmondásra vonatkozó nyilatkozatát az Adósnak írásban kell bejelentenie. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a felmondási jogot érvényesítettnek tekinti, amennyiben az Adós az erre vonatkozó nyilatkozatát a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül ajánlott levélben postára adja, vagy a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. székhelyén írásbeli érkeztetés mellett átadja. Amennyiben a kölcsönszerződésbe több adós is bevonásra került, az elállási nyilatkozatot bármely adós megteheti.
Az Adós a felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését/benyújtását követően haladéktalanul, de legkésőbb három napon belül köteles egyösszegben a kölcsönösszeget és a kölcsön folyósításának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított ügyleti kamatot a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx.nak megfizetni. A megfizetendő ügyleti kamat megállapítása Kölcsönszerződés szerinti napi kamatszámítással történik.
Az Xxxx általi felmondásról való tudomásszerzést követően a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. nem jogosult a törlesztőrészletek beszedésére. A felmondásról való tudomásszerzést megelőzően beszedett törlesztő részlet a felmondás következtében megállapított, az Adós által megfizetendő összegben figyelembe vételre kerül úgy, hogy a törlesztő részletben megfizetett időarányos tőke és kamat a befizetés időpontjában került elszámolásra a fennálló tartozásra.
Amennyiben az Adós a kölcsönszerződés felmondását követően legkésőbb harminc napon belül nem tesz eleget egyösszegben a fizetési kötelezettségének, az ezt követő naptól a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Zrt. jogosult a jelen szerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni (átruházni). A felmondást követő harminc nap eredménytelen lejártát követően a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. jogosult érvényesíteni a késedelmes teljesítés szerződésben meghatározott jogkövetkezményeit.
5. A MORGAN SZEMÉLYI KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSE
5.1. Az Adós a személyi kölcsön létrejöttének időpontjában a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. hatályos „A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. Zrt. Személyi kölcsön termékének Hirdetményében”
(továbbiakban Hirdetmény) közzétett mértékű hiteldíjat köteles fizetni, amely szerződéskötési díjat és ügyleti kamatot (3 havi BUBOR kamat+kamatfelár) tartalmaz. Az ügyleti kamat összege a 3 havi BUBOR kamat drasztikus, +/- 3 % változása esetén a változást követő fizetési periódus első napjától a változás mértékével módosul.
5.2. A Kölcsönszerződés alapján folyósított személyi kölcsön hiteldíja a Kölcsön futamideje alatt változhat. A hiteldíj felszámításának kezdő időpontja a személyi kölcsön folyósításának napja.
5.3. Ügyleti kamat
Az ügyleti kamat felszámítása periodikus annuitás alapján történik. Az ügyleti kamatot a havi – tőkerészt is tartalmazó – a futamidő alatt egyenletes összegű törlesztő részletek tartalmazzák.
5.4. A törlesztő részlet esedékessége a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. által meghatározott naptári nap. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. az általa meghatározott törlesztési napot Hirdetményben teszi közzé.
5.5. Az Adós a személyi kölcsönt, járulékaival együtt, az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott feltételek szerint, az ott megjelölt esedékességi időpontig tartozik megfizetni. Amennyiben az esedékesség napja nem banki munkanap, úgy a teljesítés határideje az adott napot követő banki munkanap.
5.4. A kölcsönszerződés szerinti fizetési kötelezettség szerződésszerűen teljesítettnek tekintendő, ha az esedékes tartozás összege legkésőbb a kikötött teljesítési napon, a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. a Kölcsönszerződésben megjelölt számláján jóváírásra, illetve házi pénztárában befizetésre kerül.
5.5. Az Adós által megfizetett törlesztő részlet a Ptk. 293. §-ának megfelelően elsősorban költségekre, díjakra, kamatokra és végül a tőketartozásra kerül elszámolásra. Az azonos jogcímeken belül mindig a korábban esedékes követelések kerülnek először jóváírásra. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. erről évente, naptári év utolsónapjával elszámolásban tájékoztatja az Adóst. A kölcsönszerződés fennállása alatt a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. az Adós kérésére a tartozásról kivonatot bocsát rendelkezésére törlesztési táblázat formájában, naptári évente egyszer díjmentesen, ezt követően a Hirdetmény szerinti összegű kezelési költség felszámítása mellett. A megfizetett kezelési költségről a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Xxx. számlát állít ki Adós részére.
5.5. Az utolsó törlesztő részlet esedékességekor, ezen időpontig kiegyenlítésre nem került tőke, költség, díj, kamat egy összegben válik esedékessé.
5.6. Ha a kölcsönszerződés bármilyen okból az Adós kérésére az egyedi szerződésben rögzített lejárati
időpont előtt kerül lezárásra a 4.3 pontban foglalt eseteket kivéve, akkor az elvégzett lezárási műveletekért az Adós a Hirdetmény szerinti, Kölcsönszerződésben rögzített ügyintézési, illetve szerződésmódosítási díjat köteles megfizetni. Amennyiben az Adós előtörlesztési igénye miatt a kölcsönszerződést át kell ütemezni, az elvégzett pénzügyi műveletekért az Adós a Hirdetmény, illetve a Kölcsönszerződés szerinti átütemezési díjat köteles fizetni, amely az Adós által teljesített befizetés összegéből előzetesen levonásra kerül. Az előtörlesztésére vonatkozó igényt az Adósnak írásban kell bejelenteni, ajánlott levélben, vagy a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. fiókjában Adatlap kitöltésével.
5.7. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. az esedékes törlesztő részleten felül teljesített rendkívüli befizetéseket, ha arról az Adós – a 5.6 pont szerinti módon – nem rendelkezett, úgy tekinti, hogy azokat az Adós a legközelebb esedékes törlesztésként teljesítette. Ezen befizetéseket a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. mindaddig túlfizetésként tartja nyilván, amíg a következő esedékességi
időpont(ok)ban, azok törlesztésként felhasználásra nem kerülnek. A túlfizetési számlán lévő összeg után a XXXXXX Xxxxx és Xxxxxx Zrt. kamatot nem térít.
5.8. Az egyedüli kötelezett elhunyt ügyfelek esetén a halálesetről történő hitelt érdemlő tudomásszerzés, valamint a hagyatéki eljárás lezárta közti időszakban a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. bankszámlájára érkező, a fennálló hiteltartozással megegyező összegű vagy azt meghaladó mértékű rendkívüli befizetések automatikusan – külön rendelkezés nélkül – a hitel végtörlesztésére kerülnek elszámolásra, amely után a XXXXXX Xxxxx és Faktor Zrt. szerződésmódosítási díjat nem számít fel.
6. A BIZTOSÍTÉKOK
6.1. A kölcsön folyósítási feltétele Adós kötelezettségeinek tartozás elismerő közjegyzői okiratba való foglalása
6.2. Egyedi döntés alapján Hitelező kérheti, hogy Xxxx a Hitelező erre szolgáló nyomtatványának (Fizetés-átutalásra vonatkozó Nyilatkozat) aláírásával
– kéri a munkáltatóját, hogy az Adós havi rendszeres fizetésének/egyéb más jogcímen folyósított javadalmazásának maximum 33%-át a Hitelező által megjelölt számlára utalja át mindaddig, amíg a fennálló tartozás maradéktalanul visszafizetésre nem kerül.
– felhatalmazza a Hitelezőt arra, hogy az Adós késedelme esetén a Hitelező az Adós munkáltatójától kérje, hogy az Adós havi rendszeres fizetésének/egyéb más jogcímen folyósított javadalmazásának a mindenkor hatályos jogszabályok által megengedett legmagasabb hányadát közvetlenül a Hitelező számára fizesse ki, az adott összegnek a Hitelező által megadott számlaszámra történő átutalásával.
– elfogadja, hogy a Fizetésátutalási nyilatkozat általa történő aláírásának időpontjában a nyomtatványon nem szerepelnek az Adós munkáltatójának adatai, tekintettel arra, hogy az Adós munkáltatójának személye a késedelem időpontjáig megváltozhat.
– felhatalmazza a Hitelezőt arra, hogy az Adós késedelme esetén a mindenkori munkáltatójának utólag, az Adós munkáltatójára és a késedelmes összegre vonatkozó adatokat a nyomtatványon adja meg. Az Adós kifejezetten elismeri, hogy a Hitelező a mindenkori munkáltatótól jogosult kérni az Adós felhatalmazása alapján a Hitelezőnek történő fizetést.
7. A MORGAN SZEMÉLYI KÖLCSÖNSZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA
7.1. A szerződést a felek közös megegyezéssel írásban bármikor módosíthatják. Az Adós által kezdeményezett szerződésmódosítás (átütemezés, lejárat előtti visszafizetés, prolongáció, törlesztés felfüggesztés, törlesztés felfüggesztés prolongációval) díjának mértékét a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a Hirdetményben teszi közzé, illetve a Kölcsönszerződésben rögzíti.
7.2. Amennyiben a szerződés módosítását az Adós írásban kéri, a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a kérelemre vonatkozó döntéséről – az új törlesztőrészlet összegének közlése mellett – írásban értesítést küld az Adós Kölcsönszerződésben rögzített levelezési címére.
7.3. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a kölcsön ügyleti kamatának, díjának, jutalékának, illetve egyéb költségének mértékét a kölcsönszerződés fennállása alatt nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni.
8. KÉSEDELMES TELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYE
8.1. Késedelmes teljesítés esetén az Adós a lejárt, meg nem fizetett tartozás után, a hiteldíjon felül késedelmi kamatot köteles fizetni.
A tőketartozás késedelme esetén a késedelem időszaka alatt a mindenkor érvényes hiteldíj, plusz a késedelem időszakában a Ptk. 301.§ (3) bekezdése szerinti kamatmérték együttes összegének megfelelő mértékű, de legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamattal megegyező nagyságú késedelmi kamatot tartozik megfizetni az Adós. A hiteldíj megfizetésének késedelme esetén a késedelmi kamat a késedelem időszaka alatt a mindenkor érvényes ügyleti kamatmérték, plusz a késedelem időszakában a Ptk.301.§ (3) bekezdése szerinti kamatmérték együttes összege, de legalább a késedelemmel érintett naptári félévet megelőző utolsó napon érvényes jegybanki alapkamattal megegyező mérték.
A jelen Üzletszabályzat hatálybalépésének időpontjában a Hirdetmény szerint a késedelmi kamat mértéke 35 %, azaz harmincöt százalék.
8.2. Annak az Adósnak, aki szerződésben vállalt, illetve esetlegesen módosult fizetési kötelezettségének esedékességkor nem tesz eleget, a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a hátralék rendezése érdekében felszólító levelet küld, illetve telefonos megkeresés útján szólítja fel a hátralék rendezésére.
A felszólítás eredménytelensége esetén a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani. A jogkövetkezmények alkalmazásáról a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. az Adóst értesíti. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a hátralékos tartozások folyamatos kezeléséért, figyeléséért, a felszólítással kapcsolatos tevékenységéért (kiküldött levél, illetve telefonos híváskezdeményezés útján), a Hirdetményben meghatározott mértékű „Hátralékos tartozásokkal kapcsolatos tevékenység költsége”-t (Monitoring tevékenység költsége) számít fel. Felmondó levél küldésekor a Hirdetményben meghatározott mértékű „Fizetési felszólítás” kerül felszámításra.
8.3. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. – önkéntes teljesítés hiányában – követelését a jogszabályok és a megkötött szerződések rendelkezéseinek megfelelően érvényesíti.
9. A KÖLCSÖNJOGVISZONY MEGSZŰNTETÉSE
9.1. A felek a kölcsönszerződést közös megállapodással a Kölcsönszerződés alapján fennálló teljes összegű tartozás megfizetése mellett megszüntethetik.
9.2 A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a kölcsönszerződést jogosult azonnali hatállyal felmondani és a fennálló kölcsöntartozás egyösszegű visszafizetését követelni, ha
- az Adós a kölcsönszerződésben foglalt bármely kötelezettségének nem tesz eleget,
- valótlan adatokat közöl, a más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésen nem tüntette fel,
- a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a személyi kölcsön visszafizetését - az Adós fizetőképességének, illetve készségének megváltozása következtében - veszélyeztetve látja, továbbá
- a Ptk. 525.§-ában meghatározott egyéb esetekben, amelyek a következők:
- a) a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen;
- b) az Adós a kölcsönösszeget a szerződésben meghatározott céljától eltérően használja;
- c) a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökkent, és azt az Adós a MORGAN Hitel és
Faktor Zrt. felszólítására nem egészíti ki;
- d) az Adós vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét;
- e) az Adós hitelképtelenné válik,
- f) az Adós a MORGAN Hitel és Faktor Zrt.at a kölcsön összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a kölcsön összegének a megállapítását befolyásolta;
- g) az Adós a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot - figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi.
9.3. A kölcsönszerződés felmondása, illetve a kölcsönszerződés lejárata esetén az Adós még fennálló teljes tartozása azonnal és egy összegben esedékessé válik.
9.4. Az Adós nem szerződésszerű teljesítése esetén a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. jogosult a jelen szerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni (átruházni).
9.5. Az Adós jogosult a személyi kölcsön szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a szerződés szerinti tartozása a felmondási joga gyakorlásával egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre került.
10. TÁJÉKOZTATÁS, EGYÜTTMŰKÖDÉS
10.1. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a szerződéssel összefüggő értesítéseit, tájékoztatóit, felszólításait az Adós szerződésben megjelölt (címváltozás esetén az Adós által írásban bejelentett) levelezési címére küldi.
10.2. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a telefonon történő megkereséseket a kölcsönigénylő nyomtatványon feltüntetett, illetve utóbb írásban bejelentett, vagy az Adós által egyéb módon megadott telefonszámokon kezdeményezi. Az adatkezelés célja általános kapcsolattartás, különösen a figyelemfelhívás az elmaradt kötelezettségek teljesítésére. Az adósok egyetemleges kötelezettségvállalására tekintettel, a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. bármelyik félhez intézett jognyilatkozatai a jogügyletben részt vevő valamennyi Adós tekintetében hatályosnak tekintendők. Az Adósnak a MORGAN Hitel és Faktor Zrt.zal folytatott telefonbeszélgetései az Adós hozzájárulása alapján rögzítésre kerülnek. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a rögzített telefonbeszélgetéseket csak az Adós és a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. közötti vitás esetek rendezésére használhatja fel. Amennyiben az Adós a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban, vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti.
10.3. Az Adós a kölcsönszerződés hatálya alatt köteles a MORGAN Zrt-t haladéktalanul tájékoztatni a szerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről, így különösen az Adósnak, a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. tudomására hozott adataiban beálló változásról (például: cím-, telefonszám-, névváltozások).
10.4. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. az Adós részére szóló jognyilatkozatokat, értesítéseket és dokumentumokat (a továbbiakban együtt: iratok) arra a címre küldi meg, amelyet az Adós a Hitelező részére az Kölcsönkérelmi lapon megadott, illetőleg az értesítési cím megváltozása esetén a Hitelező részére írásban bejelentett. A Hitelező nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága miatt vagy más, a Hitelezőn kívül álló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. A Hitelező jogosult, de nem köteles az iratokat az Adósnak, és/vagy az Adóstársnak, és/vagy más kötelezettnek a személyi adat- és lakcímnyilvántartásban szereplő címére megküldeni.
10.5. A Hitelező az Adós részére szóló iratokat, a Kölcsönszerződés felmondása esetét kivéve nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni.
10.6. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5. külföldi cím esetén a postára adást követő 10. postai munkanap elteltével az irat kézbesítettnek, tartalmuk közöltnek tekintendő, tekintet nélkül a postai küldemény feladási formájára (egyszerű, ajánlott, elsőbbségi küldemény). Ha a tértivevényes küldemény nem kerül átvételre, szintén a fenti szabály irányadó.
10.7. A Hitelező jogosult úgy tekinteni, hogy az Adós tudomásul vette és elfogadta az iratban foglaltakat, ha arra a kézbesítést és/vagy a közvetlen értesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás.
10.8. A Hitelező jogosult, de nem köteles az Adós és/vagy Adóstárs Hitelező felé fennálló és lejárt tartozása/fizetési késedelme esetén az Üzletfelet és/vagy Adóstársat a tartozás/késedelmes összeg tényéről és annak összegéről arra a mobiltelefonszámra küldött SMS-üzenettel értesíteni, amely mobiltelefonszámot az Adós és/vagy Adóstárs a Hitelező részére az Kölcsönkérelmi lapon megadott, illetőleg a mobiltelefonszám megváltozása esetén a Hitelező részére bejelentett. A Kölcsönkérelmi lapon megadott adatok változásának bejelentése elmulasztásából eredő következményekért a Hitelező nem felel.
11. SZEMÉLYES ADATOK VÉDELME
11.1. Az Adós kijelenti, hogy a Kölcsönszerződésből fennálló tartozása teljes megfizetéséig a Hitelező számára a valóságnak megfelelő adatokat szolgáltat, továbbá kifejezetten hozzájárul és felhatalmazza a Hitelezőt arra, hogy:
a) a Hitelező az általa a Kölcsönkérelemben, a Kölcsönszerződés hatálya alatt írásban, szóban vagy máshogy szolgáltatott, illetve egyéb módon a Hitelező birtokába került valamennyi személyes adatát, az adatvédelmi jogszabályokkal összhangban kezelje, tárolja és feldolgozza, a vonatkozó elévülési vagy egyéb kötelező jogszabályi előírások által meghatározott időtartamon belül, a Kölcsönszerződésből eredő jogosultságok érvényesítése és kötelezettségek teljesítése érdekében, kockázatelemzési és - mérséklési célból, illetve annak érdekében, hogy a Hitelező a Kölcsönszerződéssel kapcsolatos információkról és az általa nyújtott szolgáltatásokról az Adóst közvetlenül tájékoztassa (kivéve, ha ez utóbbi ellen az Adós kifejezetten tiltakozott), valamint a Kölcsönszerződés más részében meghatározott célból;
b) az Adós által szolgáltatott adatok valódiságát a Hitelező a jogszabályok betartásával ellenőrizze;
c) az Adós részére végzett szolgáltatásokkal összefüggésben az Adósra vonatkozó adatot kiszervezett tevékenységével összefüggésben Hitelező esedékes követeléseinek az érvényesítése és az előzőekhez tartozó adatkezelés, feldolgozás céljából harmadik személyek részére kiadjon;
d) Az Adós tudomásul veszi és hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelező a Kölcsönszerződés megkötése és a személyi igazolvány jogosulatlan felhasználásának megakadályozása érdekében a Belügyminisztérium
Központi Nyilvántartó és Választási Hivatal adatszolgáltatása alapján ellenőrizze az Adós által megadott személyes adatokat, illetve a nyilvántartásból való esetleges kikerülés okát és idejét. Amennyiben az Adós a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény 2. szakasz (1) bekezdése alapján adatletiltási jogát érvényesíti, úgy az Adós egy esetre szóló engedélyt ad a tilalommal érintett adatok kiadására is.
11.2 Az Adós tudomásul veszi és elfogadja, hogy a Hitelezővel folytatott egyéb kommunikáció során folytatott telefonbeszélgetéseket a Hitelező jogosult rögzíteni, és azokat az adott beszélgetéssel érintett vitás eset kapcsán bizonyítékként szabadon felhasználhatja. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a Hitelező minden telefonbeszélgetést rögzít vagy rögzíteni köteles.
11.3. Az Adós tudomásul veszi és elfogadja, hogy a Hitelező a saját ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kamerákat helyezhet el, amelyekkel az Adósról videofilm-felvételeket rögzíthet, és a rögzített videofilm-felvételeket bármely vitás eset eldöntése kapcsán bizonyítékként felhasználhatja.
11.4. Az Adós hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelező az Adós arcképes személyazonosító okmányáról, valamint az Adós által a Hitelezőhöz benyújtott bármely egyéb dokumentumról az ügyfél-azonosítás során vagy a Kölcsönszerződés hatálya alatt bármikor fénymásolatot készítsen, és azt kockázatkezelés
és a személyi adatok egyezőségének ellenőrzése céljából, a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig tárolja, kezelje és felhasználja.
11.5. Mindezeken felül az Adós tudomásul veszi, hogy ha a Kölcsönkérelem átadását követően a Kölcsönszerződés megkötésére nem kerül sor, az Adós a Hitelező részére átadott, az Adós személyes adatait tartalmazó bármely dokumentációt a szerződéskötés meghiúsulásától számított nyolc napon belül visszakövetelheti, amely kérés alapján a Hitelező az ilyen dokumentációt az Adósnak visszaszolgáltatja. A személyes adatokat tartalmazó dokumentáció visszakövetelésére nyitva álló határidő eltelte után a Hitelező az ilyen adatokat tartalmazó dokumentációt megsemmisíti.
11.6. A MORGAN Hitel és Faktor Zrt. jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, az Adós személyi adataira vonatkozó, és a velük szemben fennálló kockázat mértékének megállapításához szükséges dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni. A kötelezettek jogosultak megismerni minden olyan adatot, melyet a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. személyükkel kapcsolatban kezel.
11.7. A rendelkezésre bocsátott adatok kezelésének célja: a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, az adatkezelő jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázat-elemzés és értékelés, kapcsolattartás.
11.8. Az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről – az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. sz. törvény szerint – történt tájékoztatást követően, az Adósnak a szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. a fenti előírásoknak és céloknak megfelelően kezeli.
12. A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER, AZ AHHOZ KAPCSOLÓDÓ ADATKEZELÉSI ÉS JOGORVOSLATI RENDSZER
12.1. A központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvényben (a továbbiakban: KHR törvény) meghatározott referenciaadat-szolgáltatók biztonságának érdekében.
12.2. A központi hitelinformációs rendszer részére történő adatátadás feltételei
12.2.1. A KHR-ben kizárólag a KHR törvényben meghatározott adatok kezelhetők (a továbbiakban: referenciaadatok).
12.2.2. A referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás (a továbbiakban:KHR Kezelő) részére annak a természetes személynek a referenciaadatait adja át,
a) aki a referenciaadat-szolgáltatóval i) hitelre, pénzkölcsönre, ii) pénzügyi lízingre, iii) olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak, iv) kezességre és bankgarancia vállalásra, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalásra irányuló szerződést, v) jogszabályban meghatározott hallgatói
hitelszerződést köt, illetve vi) befektető részére történő befektetési hitel nyújtás vagy vii) értékpapír-kölcsönzés tárgyában szerződést köt (a továbbiakban: „pozitív adóslista“), a szerződéskötést követően két munkanapon belül. A természetes személy ügyfél a „pozitív adóslistával” összefüggő referenciaadatoknak a KHR-be történő adatátadását megelőzően jogosult nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez. Ezt a hozzájárulást a természetes személy ügyfél – az adatok KHR-ben történő nyilvántartásának időtartama alatt – bármikor megadhatja. Amennyiben a természetes személy ügyfél nem járul hozzá adatai KHR-ből történő átvételéhez, a hozzájárulás megtagadását és a hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatokat [a nyilatkozat kelte (hely, dátum), a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai, az ügyfél azonosító adatai, a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés] a KHR tartalmazza.
A természetes személy ügyfél ezen írásbeli nyilatkozata vonatkozik a természetes személy ügyfél valamennyi adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. Ha az ügyfél nyilatkozata tartalmán a későbbiekben változtat, és írásbeli hozzájárulását visszavonja vagy megadja, úgy minden esetben a természetes személy időben legkésőbb keletkezett írásbeli nyilatkozata lesz irányadó minden adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésére. A természetes személy ügyfél
„pozitív adóslistával” összefüggő adatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a nyilvántartott természetes személy kérésére a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során – a referenciaadat szolgáltató útján – írásban kérheti a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való
hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható.
b) aki az a) pontban felsorolt szerződések esetén a szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt;
c) aki az a) pontban meghatározott szolgáltatásokra vonatkozó szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított
okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Büntető Törvénykönyvről szóló 1978. évi IV. törvény (a továbbiakban: Btk.) 274-277.§-ában meghatározott bűncselekmény (közokirat-hamisítás, magánokirat-hamisítás,visszaélés okirattal) elkövetését állapítja meg;
d) akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bűncselekmény (készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel visszaélés) elkövetését állapítja meg (a b)–d) pontok a továbbiakban együttesen: „negatív adóslista”).
12.3. A központi hitelinformációs rendszer részére átadható adatok köre
12.3.1. A Hitelező a 12.2.2. pont szerinti adatátadás során a KHR Kezelő részére átadja a természetes személyazonosító adatait [név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak
és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím], valamint
a) a 12.2.2. a) pontja esetében az ott meghatározott szerződésre vonatkozó szerződési adatokat [a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyfél minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztőrészletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja], a 12.2.2. b) szerinti adatátadás során, továbbá a 12.2.2. b) pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a 12.2.2. b) pontban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére
történő átruházására, perre utaló megjegyzés, előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, a fennálló tőketartozás összege és pénzneme,
b) a 12.2.2. c) pontja esetében a 12.2.2. a) pontjában meghatározott szerződés kezdeményezésére vonatkozó adatokat [az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma],
c) a 12.2.2. d) pontja esetében a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatokat [a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés],
d) a referenciaadat-szolgáltató a tárgyhónapot követő ötödik munkanapig átadja a KHR Kezelő részére a fennálló tőketartozás összegét és pénznemét, továbbá amennyiben a nyilvántartott személy a szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, az előtörlesztést követő két munkanapon belül átadja a KHR Kezelő részére az előtörlesztéssel kapcsolatos adatokat [előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme].
12.4. A referenciaadatok kezelése
12.4.1. A Hitelező a referenciaadatok KHR Kezelő részére történő átadatásáról (átadás ténye, időpontja és az átadott adatok köre) nyilvántartást vezet.
12.4.2. AKHR Kezelő az 12.3. pont szerint átadott referenciaadatokata 12.2.2 a) pontban rögzített esetben a szerződéses jogviszony megszűnését követően haladéktalanul törli, illetve a
12.2.2. a) pontban részletezett hozzájárulás esetén a szerződéses jogviszony megszűnését követő öt évig, 12.2.2. b) pontban rögzített esetben a tartozás visszafizetésétől számított egy évig, amennyiben a tartozás nem szűnt meg öt évig, a 12.2.2 c)–d) pontokban rögzített esetekben szintén öt évig kezeli, amely időtartam elteltét követően a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. A 12.2.2. b)–d) pontban foglalt esetekben az időtartam számítása tekintetében kezdőnapnak minősül a) a 12.2.2. b) pont szerinti esetben a késedelmes tartozás megszűnésének időpontja, amennyiben a tartozás nem szűnt meg, az adatátadás időpontjától számított ötödik év vége, b) az adat átadásának időpontja a 12.2.2. c)–d) szerinti esetekben.
12.4.3. A KHR Kezelő abban az esetben is haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a
referenciaadatokat, ha
a) a Hitelező jogutód nélkül megszűnik és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést másik referenciaadat-szolgáltatóra nem ruházta át,
b) ha a Hitelező az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést nem
referenciaadat-
szolgáltató részére ruházta át,
c) a referenciaadatok jogellenesen kerültek a KHR-be.
12.5. Adatkérés a KHR-ből
12.5.1. AKHRKezelő kizárólag a Hitelező és az egyéb referenciaadat-szolgáltatókáltal átadott referenciaadatokat veheti át, és kizárólag az általa kezelt referenciaadatot adhatja át a referenciaadat-
szolgáltatónak, az általuk benyújtott adatkérési igény alapján, a 12.2.2 a) pont szerinti esetben kizárólag akkor, ha az ügyfél írásbeli nyilatkozatában ahhoz hozzájárult.
12.5.2. Az adatkérési igényben megjelölt nyilvántartottra vonatkozó referenciaadaton kívül a
KHR-ből
a referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át.
12.5.3. Természetes személy referenciaadatairavonatkozó adatkérési igény kizárólag a 12.2.2.
a) pontjában meghatározott szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához és a felelős hitelezés követelményének teljesítéséhez vagy az érintett részére történő, a 12.5.4. pont szerinti tájékoztatás megadásának céljára használható fel.
12.5.4. Bármely referenciaadat-szolgáltatónál (ideértve a Hitelezőt is) bárki jogosult tájékoztatást kérni
arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely referenciaadat- szolgáltató adta át.
12.5.5. A Hitelező a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR Kezelőnek két munkanapon belül továbbítja, amely három napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Hitelezőnek, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek. A tájékoztatás a kérelmező részére díjtalan, azért költségtérítés és egyéb díj nem számítható fel.
12.5.6. Amennyiben a referenciaadatok jogellenesen kerültek a KHR-be, vagy azokat a nyilvántartott kifogása következtében helyesbíteni vagy törölni kell, a Hitelező a kérelmező által megfizetett díjat a kérelmező részére visszafizeti.
12.6. Jogorvoslati lehetőségek
12.6.1. A nyilvántartott (továbbiakban: adós) a referenciaadatainak a KHR Kezelő részére történő Hitelező általi átadása illetve kezelése miatt kifogásolás formájában, illetve bírósági úton jogorvoslattal élhet:
12.6.2. Kifogást nyújthat be a nyilvántartott (továbbiakban: adós) a Hitelezőhöz vagy a KHR Kezelőhöz a referenciaadatok helyesbítése vagy törlése céljából, amelyet a Hitelező, illetőleg a KHR Kezelő köteles annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a kifogás előterjesztőjét írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni.
12.6.3. Ha a Hitelező a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul,de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – az adós egyidejű értesítése mellett – a KHR Kezelő részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni.
12.6.4. Az adós a lakóhelye szerint illetékes helyi bíróságnál keresetet indíthat a Hitelező és a KHR Kezelő ellen a nyilvántartott referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése, illetve azok helyesbítése vagy törlése céljából, ha
a) a kifogása kivizsgálásának eredményével nem ért egyet, a kifogás kivizsgálásról szóló tájékoztatás
kézhezvételét követő 30 napon belül;
b) a Hitelező vagy a KHR Kezelő a 12.5.5. pontban, illetve a 12.6.2. pontban meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tesz eleget, a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől számított 30 napon belül.
12.6.5. AKHR Kezelő a per megindítását annak jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt
nyilvántartja.
13. A FELEK EGYÜTTMŰKÖDÉSE A PÉNZMOSÁS MEGAKADÁLYOZÁSÁRA
13.1. A Felek együttműködésre kötelesek a pénzmosás megelőzésére és megakadályozására irányadó jogszabályok betartása érdekében. Amennyiben a Hitelezőnek az a gyanúja támad, hogy az Kölcsönkérelem benyújtásának feltételezhető célja pénzmosás, a jogszabályoknak és belső szabályzatának megfelelően jár el.
13.2. Azonosítási és adatrögzítési kötelezettség: Az Adóssal történő üzleti kapcsolat létesítésekor a Hitelező munkavállalója vagy képviselője, a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott személyazonosságot igazoló okmányok (okiratok) alapján elvégzi az Adós személyes azonosítását, és rögzíti az Adós törvényben meghatározott adatait. A Hitelezőt továbbá azonosítási kötelezettség terheli a hárommillió- hatszázezerforintot elérő vagy meghaladó összegű (forintban, devizában, valutában) ügyleti
megbízás (Tranzakció) Adóstól történő elfogadásakor, valamint abban az esetben is, ha – összeghatártól függetlenül – pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló tény, adat vagy körülmény merül fel. Illetve ha a korábban rögzített ügyfélazonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel. Nem kell az azonosítást ismételten elvégezni, ha
a) a Hitelező az Adóst egyéb ügylet kapcsán már azonosította, és
b) a Kölcsönszerződés kapcsán az Adós személyazonosságát megállapította, és
c) nem történt a vonatkozó törvény által előírt és a Hitelező által a Adósról nyilvántartott adatokban változás.
13.3. Nyilatkozattételi kötelezettség: Az Adós köteles a Hitelező részére írásbeli nyilatkozatot
tenni,
arra vonatkozólag, hogy a saját vagy a tényleges tulajdonos nevében illetőleg érdekében jár el. Tényleges tulajdonos az a természetes személy, akinek megbízásából valamely ügyleti megbízást végrehajtanak. (a továbbiakban ez a személy: tényleges tulajdonos)
13.4. Amennyiben bármikor kétség merül fel a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban, a Hitelező az Adóst a tényleges tulajdonosra vonatkozó (ismételt) írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel.
13.5. Amennyiben az Adós, illetve a tényleges tulajdonos törvény által előírt adatai az azonosítási eljárás során nem állapíthatók meg, illetve nem szerezhetők be, a Hitelező a Kölcsönszerződés megkötését, az ügyleti (Tranzakciós) megbízást, illetve a további ügyleti (Tranzakciós) megbízások teljesítését megtagadja.
14. ÁTRUHÁZÁS ÉS MEGOSZTHATÓSÁG
14.1. Az Adós nem ruházhatja át harmadik személyre a Kölcsönszerződésből eredő jogait vagy kötelezettségeit a Hitelező előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül. A Hitelező a Kölcsönszerződésből fakadó jogait és kötelezettségeit átruházhatja harmadik személyre az Adós előzetes hozzájárulása nélkül. Ilyen átruházás alapján az engedményes az átruházás keretei között megszerzi a Hitelező jogait és kötelezettségeit, és a Hitelező az átruházás keretei között szabadul minden itt megjelölt kötelezettségétől.
14.2 Az Adós nem szerződésszerű teljesítése esetén a MORGAN Hitel és Faktor Zrt. jogosult a jelen szerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre (faktorcég) engedményezni (átruházni), illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni, és a kölcsönszerződésre vonatkozó valamennyi releváns
információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. A faktorcég jogosult a követelés behajtásának eredményéről, a faktorált követeléssel kapcsolatos eljárásról a MORGAN Hitel és Faktor Zrt.nak kockázatkezelési és kockázatelemzési célból az Adós banktitkot képező adatait átadni. Ezen tevékenységek nem jelentik a Hpt.-ben szabályozott MORGAN Hitel és Faktor Zrt. titok sérelmét.