ERGO Life Insurance SE

ERGO Life Insurance SE

Pensijų anuiteto sutarčių draudimo taisyklės Nr. 017

Galioja nuo 2014 12 30

1. Pagrindinės draudimo taisyklėse vartojamos sąvokos

Draudikas – ERGO Life Insurance SE.

Dalyvis – asmuo, privalomai draudžiamas valstybiniu socialiniu pen- sijų draudimu pagrindinei ir papildomai pensijos daliai gauti, jstatymų nustatyta tvarka pasirinkęs kaupti pensijų jmoką pensijų kaupimo ben- drovėje ir su ja sudaręs pensijų kaupimo sutartj.

Draudėjas – dalyvis, jgijęs teisę j pensijų išmoką, kuris su draudiku su- darė pensijų anuiteto draudimo sutartj. Pagal pensijų anuiteto draudi- mo sutartj draudėjas kartu yra ir apdraustasis, kuriam iki gyvos galvos mokamas pensijų anuitetas draudimo sutartyje nustatytomis sąlygo- mis.

Xxxxxxxx xxxxxxxxx šalys – draudikas ir draudėjas.

Naudos gavėjas – draudimo sutartyje nurodytas asmuo, kuris draudi- mo sutartyje nurodytais atvejais jgyja teisę j draudimo išmoką. Drau- dėjas gali paskirti bei pakeisti asmenis, turinčius teisę pagal draudimo sutartj gauti draudimo išmokas.

Pensijų anuitetas – draudėjui iki gyvos galvos mokama periodinė pen- sijų išmoka, kurios visa išmokėjimo rizika tenka draudikui.

Išperkamoji suma – mirus apdraustajam garantuoto mokėjimų laiko- tarpiu išmokama suma, kurios dydis nurodomas draudimo liudijime.

Garantuotas mokėjimų laikotarpis – laikotarpis, kurio metu mirus ap- draustajam nuo jo mirties iki šio laikotarpio pabaigos naudos gavėjui mokamos pensijų anuiteto dydžio išmokos. Šis laikotarpis nustatomas šalių susitarimu, o jo trukmė nurodoma draudimo liudijime.

2. Draudimo sutarties sudarymas

2.1. Asmuo, norėdamas sudaryti pensijų anuiteto draudimo sutartj (toliau vadinama – draudimo sutartis), pateikia draudikui nustatytos formos prašymą. Draudėjo pateiktas prašymas ir apklausos anketos, sudarius draudimo sutartj, kartu su šiomis draudimo taisyklėmis tam- pa sudėtine draudimo sutarties dalimi.

2.2. Draudėjui išduodamas draudimo liudijimas, kuris patvirtina draudimo sutarties sudarymą. Draudimo sutarties sudarymo diena yra draudimo liudijimo išdavimo data.

3. Draudžiamieji jvykiai

3.1. Draudžiamieji jvykiai yra:

a) pensijų anuiteto mokėjimo pradžia, jeigu apdraustasis iki jos iš- gyvena;

b) apdraustojo mirtis garantuotu mokėjimų laikotarpiu, jeigu pasi- rinktas pensijų anuitetas su garantuotu mokėjimų laikotarpiu.

4. Draudimo objektas

4.1. Draudimo objektas yra turtinis interesas, susijęs su apdraustojo gyvenimo trukme ir draudimo sutartyje jvardytas kaip pensijų anuite- tas.

5. Pensijų anuiteto rūšys

5.1. Sudarydamas draudimo sutartj, draudėjas gali pasirinkti pensijų anuiteto rūšj:

5.1.1. Standartinis pensijų anuitetas, suteikiantis galimybę gauti pelno – pensijų anuitetas periodiškai mokamas apdraustajam nuo draudimo sutartyje numatytos pensijų anuiteto mokėjimo pradžios iki gyvos galvos, bei sutartimi jtvirtinta draudėjo teisė gauti draudiko pelno dalj už pensijų anuitetų veiklą. Draudimo sutarties išmokų mo- kėjimas nutrūksta apdraustojo mirties atveju.

5.1.2. Pensijų anuitetas, kai nustatytą laikotarpj garantuojama mokėti pensijų išmokas, suteikiantis galimybę gauti pelno – pen- sijų anuitetas periodiškai mokamas apdraustajam nuo draudimo sutartyje numatytos pensijų anuiteto mokėjimo pradžios iki gyvos galvos, kurio mokėjimas nenutrūksta apdraustajam mirus garantuo- to mokėjimų laikotarpio metu ir tęsiasi iki šio laikotarpio pabaigos. Papildomai yra jtvirtinama draudėjo teisė gauti draudiko pelno dalj už pensijų anuitetų veiklą. Apdraustajam mirus jau pasibaigus ga- rantuotam mokėjimų laikotarpiui, visi išmokų mokėjimai nutrūksta.

5.2. Dalyvavimas pelne.

5.2.1. Siekdamas bet kuriuo draudimo sutarties galiojimo laikotar- piu užtikrinti sutartą draudimo apsaugą, draudikas sudaro rezervus, fondus ir atidėjimus. Šių rezervų, fondų ir atidėjimų padengimui bū- tinos lėšos yra investuojamos. Iš jmokų, investuotų lėšų ir investa- vimo pajamų yra mokamos draudimo išmokos, taip pat dengiamos draudimo sutarties sudarymo ir vykdymo išlaidos. Apskaičiuodamas jmokų dydj draudikas atsargiai vertina mirtingumo, išlaidų lygio ir investicijų efektyvumo galimybes.

Draudiko pelnas susidaro iš:

- pajamų iš investuoto kapitalo, kai gautos pajamos viršija draudi- ko garantuojamas;

- neišmokėtų pensijų anuiteto išmokų, kai apdraustųjų gyvenimo trukmė skiriasi nuo prognozuotos;

- sutaupytų išlaidų, kai draudiko išlaidos yra mažesnės, negu buvo planuota.

5.2.2. Draudiko pelno dalis, kuri skiriama draudėjui, skaičiuojama kiekvienai draudimo sutarčiai individualiai pagal draudiko nustatytą tvarką.

5.2.3. Draudiko sprendimu draudimo sutarčiai tenkanti pelno dalis išmokama draudėjui kartą per metus vienkartinės išmokos pavidalu, jeigu nesusitarta kitaip.

5.3. Pensijų anuitetas mokamas draudimo liudijime nurodytu perio- diškumu nuo pensijų anuiteto mokėjimo pradžios iki apdraustojo mir- ties. Pagal susitarimą pensijų anuitetas gali būti mokamas kas mėnesj arba kas ketvirtj.

5.4. Jeigu buvo susitarta dėl garantuoto mokėjimų laikotarpio ir ap- draustasis miršta iki šio laikotarpio pabaigos, naudos gavėjui iki garan- tuoto mokėjimų laikotarpio pabaigos mokamos pensijų anuiteto dydžio išmokos. Garantuotas mokėjimų laikotarpis prasideda nuo draudimo pradžios. Pensijų anuiteto dydžio išmokos mokamos terminais, kuriais buvo sutarta mokėti pensijų anuitetą. Vietoj pensijų anuiteto dydžio iš- mokų gali būti susitarta dėl lygiavertės vienkartinės išmokos apdraus-

xxxx mirties atveju, kurios dydis lygus draudimo liudijime nurodytai iš- perkamajai sumai, jeigu draudimo sutarties šalys buvo susitarusios dėl garantuoto mokėjimų laikotarpio.

5.5. Apdraustajam mirus draudimo sutartis pasibaigia be jokių išmo- kų, jeigu:

a) draudimo sutartyje nenumatytas garantuotas mokėjimų laiko- tarpis;

b) garantuotas mokėjimų laikotarpis jau pasibaigęs.

5.6 Pasirinkus pensijų anuiteto rūšj ir sudarius pensijų anuiteto su- tartj, sutarties pakeitimai, susiję su pensijų anuiteto rūšies keitimu, nėra galimi.

6. Vienkartinė draudimo jmoka

6.1. Pensijų anuiteto dydis apskaičiuojamas atsižvelgiant j vienkarti- nės draudimo jmokos dydj, garantuoto mokėjimų laikotarpio trukmę, apdraustojo amžių draudimo sutarties galiojimo termino pradžioje.

6.2. Vienkartinė draudimo jmoka nurodoma draudimo liudijime. Vienkartinę draudimo jmoką draudikui perveda pensijų kaupimo ben- drovė, kurioje draudėjas kaupė pensijų jmoką, Lietuvos Respublikos pensijų kaupimo jstatyme nustatytais terminais.

6.3. Vienkartinė draudimo jmoka mokama nacionaline valiuta.

6.4. Vienkartinės draudimo jmokos sumokėjimo data laikoma diena, kai jmoka jskaitoma j draudiko sąskaitą banke.

7. Draudimo sutarties galiojimo terminas

7.1. Pageidaujamą pensijų anuiteto mokėjimo pradžią, garantuoto mokėjimų laikotarpio trukmę draudėjas nurodo prašyme. Pensijų anui- teto mokėjimo pradžia ir garantuotas mokėjimų laikotarpis, dėl kurių draudimo sutarties šalys susitarė, nurodomi draudimo liudijime.

7.2. Draudimo sutartis jsigalioja esant visoms šioms sąlygoms: drau- dėjui išduotas draudimo liudijimas, sumokėta vienkartinė draudimo jmoka.

7.3. Xxxxxxxx xxxxxxxx pasibaigia:

a) miršta apdraustasis ir nėra susitarta dėl garantuoto mokėjimų laikotarpio;

b) apdraustasis miršta pasibaigus garantuotam mokėjimų laikotar- piui, jeigu dėl tokio buvo susitarta;

c) pasibaigia garantuotas mokėjimų laikotarpis ir apdraustasis yra miręs;

d) nutraukus draudimo sutartj Lietuvos Respublikos jstatymų nu- statyta tvarka.

8. Ikisutartinės draudimo sutarties šalių teisės ir pareigos

8.1. Prieš sudarant draudimo sutartj draudikas privalo raštu pateikti draudėjui šią informaciją:

8.1.1. Informaciją apie draudiko siūlomas pensijų anuitetų rūšis, nurodant pagal kiekvieną pensijų anuiteto rūšj pirmą kartą mokamo pensijų anuiteto dydj;

8.1.2. Siūlomų pensijų anuitetų rūšių analizę, nurodant pagrindines pensijų anuitetų mokėjimo sąlygas (pagrindinius kiekvienos pensijų anuiteto rūšies ypatumus, siūlomų pensijų anuitetų rūšių panašu- mus ir skirtumus);

8.1.3. Informaciją apie tai, kad, pasirinkus pensijų anuiteto rūšj ir sudarius pensijų anuiteto sutartj, sutarties pakeitimai, susiję su pen- sijų anuiteto rūšies keitimu, nėra galimi.

8.2. Draudikas jsipareigoja supažindinti draudėją su šiomis draudimo taisyklėmis ir draudimo jmokos dydžiu. Draudikas privalo pateikti ir kitą su draudimo sutartimi susijusią informaciją, kurią jpareigoja draudiką pateikti Lietuvos Respublikos jstatymai.

8.3. Draudėjas, sudarydamas draudimo sutartj bei jos galiojimo metu, privalo suteikti draudikui prašyme sudaryti draudimo sutartj nu- statytą informaciją. Draudikas jsipareigoja neskelbti vykdant draudimo sutartj gautos informacijos apie draudėją ar apdraustąjj, išskyrus drau- dimo sutartyje arba jstatymų nustatytus atvejus.

8.4. Draudėjas privalo informuoti naudos gavėją apie draudimo su- tartj ir xx supažindinti su naudos gavėjo teisėmis ir pareigomis, nustaty- tomis draudimo sutartyje.

9. Draudimo sutarties šalių teisės ir pareigos draudimo sutarties galiojimo metu

9.1. Su draudimo sutartimi susiję pranešimai turi būti pateikiami raš- tu. Draudiko pavedimu veikiantys draudimo tarpininkai nėra jgalioti šiuos pranešimus priimti.

9.2. Apie adreso korespondencijai gauti pasikeitimą, savo vardo ar pavardės pasikeitimą draudėjas privalo pranešti draudikui per 3 darbo dienas.

9.3. Jei draudėjas ilgesniam negu 3 mėnesių laikotarpiui išvyksta j užsienj, jis turi draudikui nurodyti asmenj, gyvenantj Lietuvoje ir jgalio- tą draudėjo vardu gauti draudiko pranešimus.

9.4. Draudėjo rašytinio prašymo pagrindu draudėjui gali būti išduo- damas draudimo liudijimo dublikatas, teikiamos kitos papildomos paslaugos, už kurias draudėjas privalo sumokėti mokestj, nustatytą draudiko papildomų draudimo sutarties administravimo paslaugų kai- noraštyje

9.5. Iki apdraustojo mirties draudėjas bet kuriuo metu gali raštu pa- keisti arba atšaukti naudos gavėją, išskyrus jstatymuose ir šių taisyklių

9.6 punkte numatytus atvejus.

9.6. Jei naudos gavėjas paskirtas neatšaukiamai, tai draudėjas nau- dos gavėją gali pakeisti tik pastarajam sutikus.

10. Draudimo išmokų nustatymo tvarka

10.1. Apie apdraustojo mirtj draudikui reikia pranešti per 30 dienų nuo apdraustojo mirties arba per 30 dienų nuo teismo sprendimo paskelbti apdraustąjj mirusiu jsiteisėjimo. Jeigu draudikas, negavęs pranešimo apie apdraustojo mirtj, po apdraustojo mirties mokėjo pensijų anuite- tą, kurio mokėjimas pagal 5.3 punktą apdraustajam mirus turėjo būti nutrauktas, draudikas turi teisę reikalauti šių išmokų grąžinimo iš jas gavusių asmenų.

10.2. Dokumentus, reikalingus draudžiamajam jvykiui pagal 3.1 b) punktą nustatyti ir jvertinti bei išlaidas, susijusias su draudžiamąjj jvykj patvirtinančių dokumentų išdavimu, apmoka asmuo, pretenduojantis j draudimo išmoką.

10.3. Prieš išmokant pensijų anuitetą ar kitą išmoką, draudikas turi tei- sę jsitikinti ar apdraustasis dar gyvas: pareikalauti pažymos arba pasi- naudoti kitomis jstatymų nustatytomis galimybėmis.

10.4. Siekdamas nustatyti, ar priklauso mokėti pensijų anuitetą ar kitą draudimo išmoką, draudikas gali pareikalauti papildomų dokumentų ir/ ar jrodymų arba pats savo sąskaita atlikti reikalingus tyrimus.

11. Draudimo išmokų mokėjimo tvarka

11.1. Pensijų anuitetas mokamas draudėjui draudimo sutartyje nusta- tytais mokėjimo terminais.

11.2. Jeigu j draudimo sutartj jtrauktas garantuotas mokėjimų lai- kotarpis ir po apdraustojo mirties priklauso mokėti išmokas, tai jos mokamos draudimo sutartyje nustatytiems naudos gavėjams. Jeigu draudimo sutartyje naudos gavėjas nenurodytas, tai tokios išmokos apdraustojo mirties atveju mokamos apdraustojo jpėdiniams, pateiku- siems Lietuvos Respublikos jstatymų nustatyta tvarka išduotus pavel- dėjimo teisės dokumentus.

11.3. Draudimo išmokas, numatytas 11.2 punkte, draudikas pradeda mokėti per 30 dienų nuo tos dienos, kai gaunama visa informacija, reikšminga nustatant draudžiamojo jvykio faktą, aplinkybes, pase- kmes ir išmokos dydj (jskaitant papildomą informaciją iš teisėsaugos institucijų, sveikatos priežiūros jstaigų ir pan.). Sprendimą, ar gauta informacija yra pakankama pripažinti jvykj draudžiamuoju, nustatyti išmokos dydj, priima draudikas. Jeigu dėl draudžiamojo jvykio vyks- ta teisėsaugos institucijų tyrimas arba pradėtas teismo procesas, tai draudikas turi teisę atidėti sprendimą dėl išmokos iki tyrimo ar teismo proceso pabaigos. Reikalingos gauti informacijos apimtj nustato drau- dikas.

11.4. Išmokas draudikas moka išmokų gavėjui j jo nurodytą sąskaitą. Mokant išmokas j užsienj, su tuo susijusi rizika ir sąnaudos tenka iš- mokų gavėjui (valiutos konvertavimas, pavedimo išlaidos, nuostoliai, vėlavimai ir pan.).

11.5. Išmokas draudikas moka nacionaline valiuta pagal Lietuvos Banko nustatytą nacionalinės valiutos ir draudimo sutarties valiutos kursą, galiojantj išmokos mokėjimo dieną.

12. Draudimo sutarties nutraukimas prieš terminą

12.1. Draudimo sutartis gali būti nutraukta tik Lietuvos Respublikos jstatymų nustatytais atvejais ir tvarka.

13. Atsakomybė už draudimo taisyklių pažeidimus

13.1. Jeigu draudikas per nustatytą terminą nesumoka draudimo su- tartyje numatytų išmokų, jis privalo sumokėti 0,02% delspinigius nuo nesumokėtų išmokų sumos už kiekvieną pavėluotą dieną.

14. Teisių ir pareigų pagal draudimo sutartj perleidimo tvarka

14.1. Draudikas, pranešęs draudėjui prieš 2 mėnesius, gali perleisti tei- ses ir pareigas pagal draudimo sutartj kitoms draudimo jmonėms tik jstatymų nustatyta tvarka.

15. Baigiamosios nuostatos

15.1. Draudimo sutarčiai taikomi Lietuvos Respublikos jstatymai.

15.2. Draudėjo ir draudiko ginčai gali būti sprendžiami neteismine tvarka, vadovaujantis draudimo priežiūros institucijos nustatytomis vartotojų ir draudikų ginčų nagrinėjimo taisyklėmis arba teisme, vado- vaujantis Lietuvos Respublikos jstatymais.

15.3. Draudikas turi teisę keisti draudimo taisykles, kurių pagrindu su- daryta draudimo sutartis, jeigu draudėjo, apdraustojo ir naudos gavėjo teisės ir interesai, kylantys iš draudimo sutarties tuo keitimu nėra pa- naikinami ar apribojami. Draudimo taisyklės taip pat gali būti keičia- mos, kai to reikalauja Lietuvos Respublikos teisės aktai ir/ar draudimo priežiūros institucijos.

15.4. Su draudimo taisyklių pakeitimais pagal 15.3 punktą draudikas draudėją supažindina pranešdamas raštu. Draudimo taisyklių pakei- timai jsigalioja ir tampa privalomi draudimo sutarties šalims praėjus 30 dienų nuo draudiko pranešimo apie draudimo taisyklių pakeitimą išsiuntimo paštu draudėjui, jeigu draudikas nenurodo kito termino.

Generalinis direktorius

Xx. Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx

Valdybos narys Xxxxxxx Xxxxxxxxxx