ആർ.ബി.ഐ യിൽ രജി ർ െചФ ിŞു എൻ.ബി.എഫ്.സി -യായ ക ാപ്േAാŞ് ഫിനാൻഷ ൽ സർവീസസ് ൈ‡പവ*് ലിമി*ഡിന്െറ ‡ബാൻഡ് നാമമാണ് ആ ിേയാ.

െഫയർ ‡പാ ി

േകാഡ്

2022

സിസ്

എന്റർൈ‡പസ് ൈവഡ്- മുഴുവൻ ക നി ും ബാധകമാണ്

െഫയർ ‡പാ ീസ് േകാഡ് ഉപേയാ ാ ൾ ് നൽകു സാ ിക സൗകര െളയും േസവന െളയും സംബMി@് ക ാപ്േAാŞ് ഫിനാൻഷ ൽ സർവീസസ് ൈ‡പവ*് ലിമി*ഡ് പി@ുടരു നടപടികെള ുറി@് ഫല‡പദമായ

അവേലാകനം ഉപേയാ ാ ൾ ് നൽകു ു.

ആർ.ബി.ഐ യിൽ രജി ർ െചФ ിŞു എൻ.ബി.എഫ്.സി -യായ ക ാപ്േAാŞ് ഫിനാൻഷ ൽ സർവീസസ് ൈ‡പവ*് ലിമി*ഡിന്െറ ‡ബാൻഡ് നാമമാണ് ആ ിേയാ.

ഉ ട ം

ഉ ട ം േപജുകൾ

I. ആമുഖം 3

II. ല $ ൾ 3

III. വാФ യ് ും തുടര്നടപടികൾ ുമായു അേപ

IV. വാФ ാ മൂല$നിർAയവും നിബMനകളും വ$വ@കളും

V. വാФ കളുെട വിതരണവും നിബMനകളിലും വ$വ@കളിലും മാ* ളും

4

4-5

5

VI. െപാതുവായവ 6

VII. xxxxx xxxxxx സംവിധാനം 6-7

VIII. കWനി ഈടാ ു പലിശനിര ുകളുെട നിയ‡@ണ ൾ

IX. കWനി ധനസഹായം നൽകിയ

ൈഹേ ാെതേ *ഡ് ആMികളുെട പുനർവിനിേയാഗം

X. െഫയർ ‡പാ ീസ് േകാഡിന്െറ ഭാഷയും ആശയവിനിമയവും

8

8-9

9

1.ആമുഖം:

ആർബിഐ(RBI) സർ ുലറിന് അനുസൃതമായി ഡിഎൻബിആർ (DNBR) (പിഡി)(PD) സിസി.ന ർ(CC).054/03.10.119/2015-16 തീയതി 1st ജൂൈല 2015 (“മാർYനിർേ ശ ൾ”), ബാ ിംഗ് ഇതര ധനകാര ക നികൾ ് നൽകു വ (എൻ ബി എഫ് സി കൾ)(NBFCs), ക)ാ േ ാ ് ഫിനാൻഷ)ൽ സർവീസ ൈ(പവ ് ലിമി ന്െറ

ബിസിെന ് കെ6 ിനായി ഡയറ ർ േബാർഡ് ഒരു െഫയർ

‡പാ ീസ് േകാഡ് സ ീകരി@ു. ആർ ബി ഐ ഇഷ ൂ െചയ്ത എൻബിഎഫ്സികൾ ായു (NBFC) െഫയർ ‡പാ ീസ്

േകാഡിനായു xxxXxxxx x xxxxxx

െപാരു െ ടു താണ് ചുവെടയു െഫയർ ‡പാ ീസ് േകാഡ്.

േനരെ യു നയം 2021 ഓഗ ് 25 ന് േബാർഡ് അംഗീകരി@ിരു ു.

ക നിയുെട ബിസിന ് നിലവിലു നിയമപരമായ,

െറഗുേല*റി ആവശ കതകൾ നുസൃതമായി നട ും, കാര മത, ഉപേഭാ ൃ-ഓറിയന്േറഷൻ, േകാർ േറ*് ഭരണം തത ൾ എ ിവയിൽ ‡ശM േക‡ ീകരി ും. കൂടാെത, ക നി അതിന്െറ ‡പവർ ന ിൽ ഈ െഫയർ ‡പാ ീസ് േകാഡ് പാലി ും, അവയുെട ‡പധാന ഘടക ൾ xxx xxx xxxxx:

2.x x x:

• ഉപേഭാ ാ ളുമായി ഇടെപടുേ ാൾ അവർ ് ന ായം ഉറ ാ ു തിന്;

• ഞ ളുെട സാ ിക ഉൽ ളും േസവന ളും അടി@ാനമാ ി അറിവു തീരുമാന ൾ േനടാൻ ഉപേഭാ ാ െള ‡പാNരാ ുക; അതിെനാ ം

• ഉപേഭാ ൃ സംതൃNി ഉറ ാ ു തിനും.

3.വാФ യ് ും തുടര്നടപടികൾ ുമായു അേപ :

• ഭാവിയിൽ ഉപേയാ ാ ൾ ് നൽകു വാФ ാ അേപ ാ

േഫാമുകളിൽ അവ തയ് ് വഴിെയാരു ാെത ആവശ മായ വിവര ൾ ഉൾെ ടു ു, (അതിനാൽ മ*് എൻബിഎഫ്സികൾ(NFBCs) വാ ാനം െച ു നിബMനകളുമായി കടം വാ ു യാൾ ് അർ വ ായ താരതമ ം െച ാനും സ േമധയാലും സ ത‡@വുമായും തീരുമാനം എടു ാൻ കഴിയും). സാ ിക സൗകര ം ലഭി ു തിന് സമർ ിേ 6 ആവശ മായ േരഖകൾ വാФ അേപ ാ േഫാമിൽ വ മായി സൂചി ി ു ു

• എAാ വാФ ാ അേപ കളുെടയും രസീത് അംഗീകരി ു ഒരു സംവിധാനം ക നി സ ീകരി@ു.

4.വാФ ാ മൂല$നിർAയവും നിബMനകളും വ$വ@കളും:

• വാФ ാ അേപ കൾ ക നിയുെട മൂല നിർAയ മാനദ ളനുസരി@ു പരിഗണി ുകയും വിലയിരു ുകയും െച ും കൂടാെത അതിനനുസരി@് സാ ിക സൗകര വും നൽകും. അംഗീകരി@ വാФ യുെട വിശദാംശ ളും അതിൽ സ മാ ിയിരി ു നിബMനകളും വ വ@കളും ഉൾെ ടു ഒരു ഔേദ ാഗിക വി ാപനം അംഗീകൃത ക ് വഴി േരഖാമൂലം ഉപേഭാ ാവിന് നൽകും, അതിൽ വാർഷിക പലിശനിര ും അതിന്െറ അേപ യും ഉൾെ ടു ു. ഇതിനുപുറെമ ൈവകി തിരി@ടവ്,

െച ് / നാ@് അപമാന ചാർജുകൾ, േകാ ് േ‡പാസ ിംഗ് ഫീസ്,

‡പീേപയ്െമന്റ് ചാർജുകൾ എ ിവ ു ശി ാർഹമായ പലിശ അധികാരപ‡ത ിലും വാФ ാ കരാറിലും വ മായ നിബMനകളിൽ പരാമർശി ു ു. ഈ നിബMനകളും വ വ@കളും ഉപേഭാ ാവ് സ ീകരി@തിന്െറ െറേ ാർഡ് ക നി സൂ ി ും.

• ക നി വാФ വിതരണം െച ു സമയ ്, വാФ ാ കരാറുകളുെടയും അനുബM എൻേ ാസറുകളുെടയും ഒരു പകർ ് ഉപേഭാ ാവിന് നൽകണം.

5.വാФ കളുെട വിതരണവും നിബMനകളിലും വ$വ@കളിലും മാ* ളും:

• വിതരണ വ വ@, പലിശനിര ്, േസവന നിര ുകൾ,

‡പീേപയ്െമന്റ് ചാർജുകൾ എ ിവയുൾെ െട നിബMനകളിലും വ വ@കളിലും എെ@ ിലും മാ*ം വരു ിയാൽ ക നി അതിന്െറ എAാ വാФ ാർ ും േനാŞീസ് നൽകും. െറഗുേല*റി അേതാറി*ിയുെട xxxx xxxxxxx@ു മാ‡തേമ പലിശനിര ുകളിലും വിലയിലും മാ* ൾ വരികയു ു എ ് ക നി ഉറ ാ ും. ഇ ാര ിൽ അനുേയാജ മായ ഒരു വ വ@ വാФ കരാറിൽ ഉൾെ ടു ിയിŞു6്.

• തിരി@ുവിളി ാനും / േപയ്െമന്റ് അെA ിൽ ‡പകടനം ത രിതെ ടു ാനുമു തീരുമാനം വാФ ാ കരാറിനു കീഴിലും അതിനു േയാജി ു തായിരി ും.

• മുഴുവൻ കുടി ികയും തിരി@ടയ് ുേ ാേഴാ അെA ിൽ ഏെത ിലും നിയമാനുസൃതമായ അവകാശ ിന് വിേധയമായി കുടി ികയു വാФ യുെട തിരി@റിവിേലാ അെA ിൽ കടം വാ ു വർെ തിെര ക നി ് ഉ6ാേയ ാവു മേ*െത ിലും െ യിമിനു അവകാശതിേലാ ക നി മുഴുവൻ

െസക ൂരി*ികളും പുറ ുവിടും. ‡പതി‡കിയ െച ാനു അ രം അവകാശം വിനിേയാഗി ണെമ ിൽ, അവേശഷി ു െ യിമുകെള ുറി@ും ‡പസ മായ െ യിം തീർ ാ െ xx xxxxx / പണമടയ് ു തുവെര

െസക ൂരി*ികൾ നിലനിർ ാൻ ക നി ് അവകാശമു വ വ@കെള ുറി@ും മുഴുവൻ വിവര േളാെട വാФ ാരന്

േനാŞീസ് നൽകും.

6.െപാതുവായവ:

• വാФ ാ കരാറിന്െറ നിബMനകളിലും വ വ@കളിലും നൽകിയിŞു ഉേ ശ ൾ ഒഴിെക ഉപേഭാ ാവിന്െറ കാര ളിൽ ഇടെപടു തിൽ നി ് ക നി വിŞുനിൽ ും(അെA ിൽ മു ് ഉപേഭാ ാവ് പറയാ പുതിയ വിവര ൾ ക നിയുെട ‡ശMയിൽ െപെŞ ിൽ മാ‡തം).

• ലിംഗേഭദം, വംശം, ജാതി, മതം, സമൂഹം, മതം എ ിവയുെട അടി@ാന ിൽ വാФ ാ അേപ കളിൽ ക നി വിേവചനം കാണി ിA.

• xxX x ൗ6് ൈകമാറു തിനായി വാФ ാരനിൽ നി ് അഭ ർ ന സ ീകരി@ാൽ, സ തം അെA ിൽ മെ*െ@ ിലും

- അതായത്, ക നിയുെട എതിർ ്, എെ@ ിലും ഉെ6 ിൽ ഏെത ിലും അഭ ർ ന സ ീകരി@ തീയതി മുതൽ 21 ദിവസ ിനു ിൽ വാФ ാരെന അറിയി ും. അ രം

ൈകമാ*ം ബാധകമായ നിയമ ിന് അനുസൃതമായി സുതാര മായ കരാർ വ വ@കൾ അനുസരി@ായിരി ും.

• കുടി ിക വീെ6ടു ു തുമായി ബMെ Ş്, െറഗുേല*റി അേതാറി*ി നിSർഷി@ിŞു

മാർYനിർേ ശ ൾ നുസൃതമായി അത് നട ിലാ ും. ക നി ഉപേഭാ ാവിെന അനാവശ മായി ഉപ‡ദവി രുത്, കൂടാെത ഉപേഭാ ാ ളുമായി ഉചിതമായ രീതിയിൽ ഇടെപടു തിന് അതിന്െറ ജീവന ാർ ് മതിയായ പരിശീലനം ലഭി@ിŞുെ6 ് ഉറ ാ ുകയും െച ും.

7.xxxxx xxxxxx സംവിധാനം:

ക നി ് അംഗീകൃത പരാതി പരിഹാര നയമു6്, അത് ക നിയുെട െവബ്ൈസ*ിൽ @ാപി@ിŞു6്. ഒരു ഫ ് െലവൽ പരാതി പരിഹാര സംവിധാനമായി ക നി ് ഒരു ഉപേഭാ ൃ പരാതി െഹൽ ്ൈലൻ ന ർ ഉ6്.

ഉപേഭാ ാ ളിൽ നി ് പരാതികൾ സ ീകരി ു തിനും പരിഹരി ു തിനുമായി ക നി നിയമി@ ‡പിൻസി ൽ

േനാഡൽ ഓഫീസറാണ് മിസ് ആകാൻഷാ സിംഗ്. േനാഡൽ

ഓഫീസറുമായി ബMെ ടാനു വിശദാംശ ൾ താെഴ പറയു ു:

മിസ് ആകാൻഷാ സിംഗ്

െഹഡ് േകാപ്െളെയൻസ്

ക ാപ്േAാŞ് ഫിനാൻഷ ൽ സർവീസസ് ൈ‡പവ*് ലിമി*ഡ്,

േഗാകൽദാസ് ªാ*ിനം, പുതിയ ന ർ. 3 (പഴയ ന ർ. 211),

അ ർ പാലസ്, െബAാരി േറാഡ്, സദാശിവ നഗർ,

െബംഗളൂരു, കർണാടക – 560080

െമയിൽ ഐഡി: xxxxxxxxx.xxxxx@xxxx.xx.xx േഫാൺ: x00 0000000000

ക നിയുെട േസവന െള ുറിേ@ാ /ഉൽ െ ുറിേ@ാ

േ ശം/പരാതി ഉ ഉപേഭാ ാ ൾ ് ഉടനടി പരിഹാരം കാണു തിന് േനാഡൽ ഓഫീസർ ് േരഖാമൂലം അറിയി ാം. തുടർ ു ഓേരാ മീ*ിംഗിലും ലഭി@ പരാതികളുെട

ൈഹൈല*ുകളും പരിഹാര ളും അവരുെട

അവേലാകന ിനായി ഡയറ ർ ഓഫീസർ നൽകും.

േബാർഡിന് േനാഡൽ

ക നി നൽകിയ െറസല ൂഷനിൽ ഉപേയാ ാ ൾ തൃNരെA ിൽ, അവർ തുടർ ് സമീപിേ 6വ:

ചുമതലയു ഓഫീസർ, ‡പാേദശിക ഓഫീസ്,

ഉപേഭാ ൃ xxx xx xx, xxx x െസൽ, റിേസർവ് ബാ ് ഓഫ് ഇ@ ,

10/3/8, നൃപതു ാ േറാഡ്, െബംഗളൂരു, കർണാടക 560001

െടലിേഫാൺ ന ർ: 080-22180397

ഇെമയിൽ: xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxx.xx

െടലിേഫാൺ ന ർ: 000-0000 0000

അെA ിൽ

ദി ഓംബു മാൻ – എൻ ബിഎഫ് സി(NFBC), ചാർജിൽ ഉ ഓഫിസർ,

റിേസർവ് ബാ ് ഓഫ് ഇ@ േഫാർŞ് ാസിസ്,

െചൈ 600 001

െടലിേഫാൺ ന ർ: 044 - 25395964

ഇെമയിൽ: xxx.xxxxxxxxxxxx@xxx.xxx.xx

0.xXxി ഈടാ ു

പലിശനിര ുകളുെട നിയ‡@ണ ൾ:

• പലിശ നിര ്, േ‡പാസ ിംഗ് ഫീസ്, മ*് നിര ുകൾ എ ിവ നിർAയി ു തിന് ഉചിതമായ ആ@രിക തത ളും നടപടി‡കമ ളും ക നി നിർേ ശി@ിŞു6്. ഫ6ുകളുെട വില,

മാർജിൻ, റി4് ‡പീമിയം മുതലായ ‡പസ മായ ഘടക ൾ

കണ ിെലടുതാണു ക നി പലിശ നിര ് മാതൃക സ ീകരി@ത്. കൂടാെത െറഗുേല*റി ൈഗഡ് ൈലനുകൾ ് അനുസൃതമായ വാФ കൾ ും അഡ ാൻസുകൾ ും ഈടാേ 6 പലിശ നിര ് നിർAയി@ു. പലിശ നിര ും വിവിധ തരം ഉപേഭാ ാ ളിൽ നി ് വ ത 4 പലിശ നിര ് ഈടാ ു തിനു റി4ിന്െറയും യു ിയുെടയും നിലവാര ിനു സമീപനവും അനുമതി ക ിൽ വ മായി ആശയവിനിമയം നട ും.

• പലിശ നിര ുകളും അപകടസാധ തകളുെട േ‡ഗേഡഷനു സമീപനവും ക നിയുെട െവബ്ൈസ*ിൽ ലഭ മാ ും. പലിശ നിര ുകളിൽ മാ*ം വരുേ ാെഴAാം െവബ്ൈസ*ിൽ

‡പസിMീകരി@ വിവര ൾ അപ്േഡ*് െച ും.

• ആശയവിനിമയം നട ു പലിശ നിര ് എAായ്േ ാഴും വാർഷിക നിര ് ആയിരി ും, അതുവഴി അ ൗ6ിൽ നി ് ഈടാ ു കൃത മായ നിര ുകെള കുറി@് ഉപേഭാ ാവിന് അറിയാം

9.കWനി ധനസഹായം നൽകിയ

ൈഹേ ാെതേ *ഡ് ആMികളുെട പുനർവിനിേയാഗം:

ഉപേഭാ ാവുമായു വാФ ാ കരാറിൽ ക നി ് ബിൽ*് ഇൻ റീ-ൈകവശാവകാശം ഉ6്, അത് നിയമപരമായി നട ിലാ ാൻ കഴിയും. കൂടുതൽ സുതാര ത ഉറ ാ ാൻ, വാФ ാ കരാറിെല നിബMനകളിലും വ വ@കളിലും താെഴ

െകാടു ിരി ു വ സംബMി@ വ വ@കൾ അട ിയിരി ു ു:

• ൈകവശെ ടു ു തിന് മു ു അറിയി ് കാലയളവ്;

• അറിയി ് കാലയളവ് ഒഴിവാ ാൻ കഴിയു സാഹചര ൾ;

• സുര ൈകവശെ ടു ു തിനു നടപടി‡കമം;

• െസക ൂരി*ിയുെട വിൽപന / േലലം െച ു തിന് മു ായി വാФ തിരി@ടയ് ു തിന് വാФ ാരന് നൽകാനു അവസാന അവസരം സംബMി@ വ വ@;

• കടം വാ ു യാൾ ് വീ6ും പണം നൽകു തിനു നടപടി‡കമം കൂടാെത

• വ4ു വിൽപന / േലലം െച ു തിനു നടപടി‡കമം.

10.െഫയർ ‡പാ ീസ് േകാഡിന്െറ ഭാഷയും ആശയവിനിമയവും:

െഫയർ ‡പാ ീസ് േകാഡ് അവേലാകനം െച ുകയും കാലാനുസൃതമായി അപ്േഡ*് െച ുകയും േബാർഡിന്െറ അംഗീകാര ിനായി സമർ ി ുകയും െച ും. അംഗീകൃത

േപാളിസി ക നിയുെട െവബ്ൈസ*ിൽ @ാപി ുകയും അത് ബMെ Şവരുെട വിവര ൾ ായി വിവിധ ‡പാേദശിക ഭാഷകളിൽ ലഭ മാ ുകയും െച ും.