Del C av kontoavtalen:
Del C av kontoavtalen:
Generelle vilkår for innskudd og betalingstjenester i PT – forbrukerforhold
Disse vilkår gjelder for alle medlemmer.,
Innholdsfortegnelse
1. Kontoopprettelse – legitimasjon
2. Kontoavtale
3. PTspersonvernregler
4. Generelt om disponering avkontoen
5. Disposisjonsrett for andre
6. Valutainnskudd – kursrisiko
7. Renter og renteberegning. Kostnader ved å opprette, disponere eller avvikle kontoen
8. Renteberegning ved godskrift og belastning av konto (valutering)
9. Meldinger og informasjon tilkontohaver
10. Kontroll av kontoinformasjon
11. Bruk av kontoen for betalingstransaksjoner
12. Mottak avbetalingsordre
13. Overføringstid for betalingstransaksjoner
14. Særlig omgirooverføringer
15. Avvisning avbetalingsordre
16. Tilbakekall av betalingsordre
1 Kontoopprettelse – legitimasjon
Ved opprettelse av konto skal kontohaver oppgi fullt navn, bostedsadresse, fødsels- nummer eller D-nummer. Kontohaver skal legitimere seg og bekrefte riktigheten av opplysningene. Ved endringer i de gitte opplysninger skal kontohaver varsle PT så snart som mulig.
PT kan ikke uten saklig grunn avslå å ta i mot innskudd eller utføre betalingstjenester på vanlige vilkår. PT skal gi underretning om avslag uten ugrunnet opphold og opplyse om at lovligheten av avslaget kan bringes inn for Finansklagenemnda.
Dersom PT tilbyr at en konto opprettes av flere i fellesskap, skal alle gi opplys- ninger og legitimere seg som nevnt ovenfor. Normalt vil bare en av kontohaverne få tilsendt kontoinformasjon. I oppgave til ligningsmyndighetene vil normalt bare en av kontohaverne bli oppgitt som eier, men med anmerkning om at kontoen eies av flere.
2 Kontoavtale
Kontoavtalen skal være skriftlig. Kontohaver skal få et eksemplar av avtalen enten på papir eller et varig elektronisk medium som det er inngått avtale om. Kontohaver kan til enhver tid så lenge avtaleforholdet løper be om avtalevilkårene og informa- sjon som PT er forpliktet til å gi etter finansavtaleloven § 15 annet ledd.
Avtalevilkår, varsler fra PT mens avtaleforholdet løper samt annen informasjon som kontohaver har krav på vil være på norsk med mindre annet er avtalt.
3 PTspersonvernregler
Nedenfor gis generell informasjon om PTs behandling av personopplysninger.
3.1 Regler om PTs behandling av personopplysninger Personopplysningsloven med forskrifter og Datatilsynets konsesjonsvilkår regulerer PTs adgang til å behandle personopplysninger. På denne bakgrunn har PT utarbeidet utfyllende personvernregler. Disse reglene supplerer de øvrige avtalevilkår som PT har inngått med kunden og gjelder for alle tjenesteforhold, både nåværende ogfremtidige.
Med personopplysninger forstås kundeopplysninger og vurderinger som kan knyttes til deg sompersonkunde.
Dersom ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger, vil PTs behandling basere seg på frivillig, uttrykkelig og informert samtykke fra kunden.
Samtykke er for eksempel ikke nødvendig for personopplysninger som registreres og brukes for å gjennomføre en avtale eller utføre et oppdrag fra kunden.
3.2 Behandlingens formål
Formålet med PTs behandling av personopplysninger er i første rekke kunde- administrasjon, fakturering og for å oppfylle de forpliktelser som PT har påtatt seg for gjennomføring av oppdrag og tjenesteavtaler med kunden, herunder gjenn- omføre betalingstransaksjoner til kundens konto. PT vil for øvrig behandle personopplysninger i den grad lovgivningen påbyr eller gir adgang til det eller kunden har samtykket til slik behandling.
Utover dette behandles personopplysninger bl.a. til følgende formål:
• Kundeoppfølging og markedsføring (se pkt. 4.8)
• Risikoklassifisering av kunder og kredittporteføljer (se pkt 4.9)
• Forebygging og avdekking av straffbare handlinger (se pkt 4.10)
• Bildeopptak ved fjernsynsovervåking (se pkt 4.11)
17. PTs ansvarfor utføring av betalingsordre
18. Feilaktig godskriving av konto eller belastning av for lite beløp. Retting
19. Feilaktig belastning avkonto
20. Tilbakebetaling der eksakt beløp ikke vargodkjent
21. Plikter ved bruk av betalingsinstrument
22. Feil fra kontohavers side ved utføring av betalingsordre
23. Ansvar ved uautoriserte betalingstransaksjoner
24. Reklamasjon. Tilbakeføring
25. Motregning
26. Midlertidig opphør av PTs plikter (force majeure)
27. Konto som ikke brukes. Foreldelse
28. Endring av kontoavtalen
29. Kontohavers oppsigelse og heving avavtalen
30. PTs oppsigelse og heving av avtalen
31. Ulovlig bruk av kontoen. Heving av avtalen
32. Tvisteløsning - Finansklagenemnda
33. Om PTs virksomhet, tillatelser ogtilsynsmyndighet
3.3 Informasjon om behandlingen oginnsynsrett
Informasjon om kundens tjenesteavtaler med PT vil i hovedsak bli gjort tilgjengelig i kundens e-bank. Dersom kunden ikke har e-bank eller på annen måte kan lese elektroniske dokumenter, vil informasjonen kunne gis på papir. Kunden kan ved skriftlig og undertegnet henvendelse til PT kreve innsyn i øvrige registrerte personopplysninger, beskrivelse av hvilke typer opplysninger som behandles og nærmere informasjon om PTs behandling av opplysningene.
Innsynsretten omfatter også antall elektroniske oppslag samt tidspunktet for oppslaget som ansatte i PT eller hos PTs databehandler har foretatt i kontoer eller øvrige kundeengasjement. Innsynsretten i elektroniske oppslag er begrenset til et tidsrom på inntil tre måneder etter oppslaget. Ved enkeltkunders særlig behov kan PT begrense antall ansatte i PT som skal ha tilgang til,og innsyn i, kundens personopplysninger.
3.4 Personopplysninger som innhentes av PT
Personopplysninger som registreres vil PT i hovedsak motta direkte fra kunden. Ved innsamling av opplysninger fra tredjepersoner (for eksempel fra banker/finansforetak og kredittopplysningsforetak) vil kunden bli varslet, med mindre innsamlingen er lovbestemt, varsling er umulig eller uforholdsmessig vanskelig eller det er på det rene at kunden allerede kjenner til den informasjon varselet skal inneholde.
Dersom PT ønsker å innhente opplysninger fra kunden som ikke er nødvendige for ivaretakelse av avtaleforholdet, skal PT først informere kunden om at det er frivillig å gi fra seg opplysningene og hva opplysningene vil bli brukt til (det vil si formålet med behandlingen).
3.5 Personopplysninger som registreres av PT
PT vil ved avtaleinngåelsen og under det løpende avtaleforholdet registrere opplysninger om kunden og andre personer som har tilknytning til avtaleforholdet, for eksempel disponenter. PT vil også registrere opplysninger om personer som PT har avslått å inngå avtale med i den hensikt å kunne underrette vedkommende om avslaget og eventuelt i ettertid å kunne dokumentere forholdet, herunder at et avslag om innskudd og betalingsopp- drag var saklig begrunnet.
3.6 Utlevering
Registrerte personopplysninger vil bli utlevert til offentlige myndigheter og andre utenforstående når dette følger av lovbestemt opplysningsplikt eller opplysningsrett.
Dersom lovgivningen tillater det og PTs taushetsplikt ikke er til hinder, vil personopplysninger også kunne bli utlevert til banker og finansforetak samt samarbeidspartnere for bruk innenfor de formål som er angitt for behandlingen.
Utlevering vil også kunne skje til andre parter som er involvert i en betalings- transaksjon så langt dette er nødvendig for å gjennomføre transaksjonen på en sikker måte. Overføring av personopplysninger til PTs databehandlere anses ikke som utlevering.
PT vil også utlevere personopplysninger til annet foretak i konsernet eller konserngruppen, så fremt utlevering er nødvendig for å tilfredsstille konsernbaserte styrings-, kontroll- og/eller rapporteringskrav fastsatt i lov, eller i medhold av lov. Det forutsettes at behandlingen av personopplysningene er underlagt taushetsplikt i det foretaket opplysningene utleveres til.
Ved utføring av betalingsoppdrag til eller fra utlandet vil tilhørende personopplys- ninger bli utlevert utenlandsk bank og/eller dennes medhjelper. Det vil være mottakerlandets lovgivning som regulerer i hvilken grad slike personopplysninger vil bli utlevert til offentlige myndigheter eller kontrollorganer, for eksempel for å ivareta mottakerlandets skatte- og avgiftslovgivning og tiltak mot hvitvasking av penger og terrorfinansiering.
3.7 Kundeoppfølging ogmarkedsføring
PT vil informere kunden om produkter innen de produktkategoriene hvor det allerede foreligger et avtaleforhold mellom kunden og PT. PTs produkter deles i følgende kategorier:
• Betalingstjenester
• Spare- og innskuddsprodukter
• Lån og andre kreditter
Side 1 av 4
Uten samtykke fra kunden vil PT kunne benytte følgende nøytrale opplysninger til kundeoppfølging og markedsføring: Kundens navn, kontaktopplysninger, fødselsdato og hvilke tjenester eller produkter kunden har inngått avtale om.
Markedsføres det produkter og tjenester innen en annen produktkategori enn den som PT og kunden har inngått avtale om (se første avsnitt), kreves det samtykke fra kunden for å benytte andre kundeopplysninger enn de nøytrale.
Kunden kan ved henvendelse til PT kreve sitt navn sperret for bruk i markedsføringsøyemed.
3.8 Risikoklassifisering av kunder og kredittporteføljer
PT vil etter regler i finansieringsvirksomhetsloven behandle kredittopplysninger og andre personopplysninger i forbindelse med etablering og bruk av systemer for beregning av kapitalkrav for kredittrisiko. Med systemer for interne målemetoder menes her PTs modeller, arbeids- og beslutningsprosesser for kredittgivning og kredittstyring, kontrollmekanismer, IT-systemer og interne retningslinjer som er knyttet til klassifisering og kvantifisering av institusjonens kredittrisiko og annen relevant risiko.
Personopplysninger til dette formålet vil kunne innhentes fra kredittopplysnings- foretak.
3.9 Forebygging og avdekking av straffbare handlinger - hvitvaskingsmeldinger
PT vil behandle personopplysninger med formål å forebygge, avdekke, oppklare og håndtere bedragerier og andre straffbare handlinger. Opplysningene vil bli innhentet fra og utlevert til banker og finansinstitusjoner, politiet og andre offentlige myndigheter. Oppbevaringstiden vil være inntil ti år etter registreringen. PT vil behandle personopplysninger for å oppfylle undersøkelses- og rapport- eringsplikten for mistenkelige transaksjoner etter hvitvaskingsloven. PT er pålagt å rapportere mistenkelige opplysninger og transaksjoner til Økokrim v/ Enheten for finansiell etterretning (EFE).
Kunden har etter personopplysningsloven § 23 første ledd bokstav b) og bokstav f) ikke innsyn i de opplysninger PT har registrert for disse formålene.
3.10 Bildeopptak ved fjernsynsovervåking
Med formål å forebygge og avdekke straffbare handlinger vil PT foreta bildeopptak ved fjernsynsovervåking av lokaler, ekspedisjonssteder. Slike opptak vil bli slettet tre måneder etter opptakstidspunktet, med mindre de er utlevert til politiet eller PT har rett til å behandle bildeopptaket til annet formål.
3.11 Lydopptak ved melding om tap av betalingsinstrument
For å gi kunden mulighet til å dokumentere melding om tap av betalingsinstrument, vil PT eller den meldingstjeneste PT tilbyr sine kunder å benytte, kunne gjøre lydopptak av slike meldinger. Lydopptaket vil i så fall bli oppbevart i 18 måneder.
3.12 Retting og sletting
PT vil slette eller anonymisere registrerte personopplysninger når formålet med den enkelte behandling av oppfylt, med mindre opplysningene skal eller kan oppbeveres utover dette som følge av lovgivningen. Innenfor de begrensninger som er fastsatt i personopplysningsloven kan kunden kreve å få rettet eller slettet mangelfulle og unødvendige personopplysninger.
4 Generelt om disponering av kontoen
Kontoen kan brukes til innskudd, uttak og andre betalingstransaksjoner i samsvar med kontoavtalen. Kontoen føres i norske kroner med mindre annet er avtalt. PT skal kontrollere at den som disponerer kontoen er berettiget til det. Vedkommende skal bekrefte transaksjonen ved sin underskrift, eventuelt ved bruk av de betalingsinstrumenter på den måte som er avtalt. Ved disponering av kontoen kan PT kreve nødvendig legitimasjon. PT kan avslå å utføre en betalings- ordre dersom den er i tvil om vedkommendes disposisjonsrett til kontoen.
Kontohaver har ikke rett til å belaste kontoen for større beløp enn det som på belastningstidspunktet er disponibelt. Uberettiget belastning skal kontohaver dekke inn umiddelbart. Innskudd i kontanter kan disponeres straks de er mottatt av PT. Ved uttak av større beløp eller ved uttak i utenlandsk valuta, kan ekspedi- sjonsstedet kreve forhåndsvarsel av hensyn til egen kontantbeholdning eller av sikkerhetsmessige grunner. Kontohaver kan kreve kontoen sperret, for eksempel fordi det er fare for at andre enn kontohaver eller disponent kan belaste kontoen på uberettiget måte. Skal det disponeres over en avdøds konto, må det fremlegges skifteattest fra tingretten, eller tilsvarende dokumentasjon fra kompetent myndighet i utlandet.
5 Disposisjonsrett forandre
Kontohaver kan gi andre rett til å disponere kontoen. Slik fullmakt skal normalt gis skriftlig. Den som får disposisjonsrett skal oppgi fullt navn, adresse, fødsels- nummer eller D-nummer til PT, samt legitimere seg og bekrefte riktigheten av opplysningene.
Med mindre annet er avtalt mellom kontohaver og PT eller fremgår av fullmakten, kan disponenten foreta uttak av kontanter, belaste konto ved enkelt- stående betalingstransaksjoner og disponere konto ved bruk av disponenten(e)s egen e-bank (for eksempel nettbank, mobilbank og lignende nettbaserte betalings- tjenester).
Utøvelse av disposisjonsrett gjennom e-bank innebærer blant annet at beløpsgrense for disposisjonsretten følger den beløpsgrense som til enhver tid er fastsatt for disponenten(e)s e-bank og at disponenten vil kunne inngå avtale om AvtaleGiro og e-faktura på vegne av kontohaver.
Dersom disponenten skal disponere kontoen ved hjelp av andre betalingstjenester enn e-bank og dette krever særskilt avtale med PT, må kontohaver skriftlig samtykke til dette.
Disponenter med rett til å disponere over konto etter vergemålsloven § 94 (legalfullmakt), vil etter loven kunne belaste kontoen for å dekke utgifter som gjelder kontohavers bolig og daglige underhold samt betale pålagte skatter/avgifter og kontohavers forpliktelser som følger av låneavtaler. Legalfullmektigen vil normalt kunne inngå avtale om e-bank og betalingskort for typiske brukskontoer der innestående vanligvis ikke er større enn det som normalt anses nødvendig for å dekke slike utgifter.
Disponenten vil få innsynsrett i kontoforholdet med mindre annet er avtalt.
Kontohaver svarer fullt ut for disponentens bruk av kontoen, herunder overtrekk. Kontohaver svarer også for eventuelt tap, herunder egenandelen på kr 1200, som følge av uautoriserte betalingstransaksjoner som følge av disponentens handlinger eller unnlatelser. Dette utelukker ikke at disponenten kan bli ansvarlig for overtrekk på erstatningsrettslig grunnlag.
Kontohaver kan tilbakekalle eller endre andres disposisjonsrett til kontoen ved melding til PT. Slikt tilbakekall eller endring skal normalt skje skriftlig. Kontohaver skal medvirke til at eventuelle betalingsinstrumenter som disponenten har mottatt for å disponere kontoen blir levert tilbake til PT eller sikret på annen måte slik at disponenten ikke lenger har mulighet til å disponere over kontoen.
6 Valutainnskudd – kursrisiko
Innskudd og overføringer til kontoen i utenlandsk valuta, regnes om til norske kroner før inngang på konto. Ved veksling vil PT benytte den til enhver tid gjeldende valutakurs. PTs valutakurser opplyses på annen egnet måte.
Ved betaling fra utlandet kan det påløpe omkostninger avhengig av beløpets størrelse, betalingstjeneste og om beløpet skal veksles. Disse omkostningene frem- går av prislisten.
7 Renter og renteberegning. Kostnader ved å opprette, disponere eller avvikle kontoen
Rente fremgår av PTs prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte. Renter godskrives ved årsskiftet, med mindre annet framgår av prislisten, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte.
Kostnader ved å opprette, ha, disponere eller avvikle kontoen fremgår av PTs prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte.
Ved overtrekk av kontoen kan PT beregne overtrekksrente etter PTs til enhver tid gjeldende rentesatser for dette og som er inntatt i prislisten. Dersom kontohaveren har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen og i god tro har belastet kontoen for større beløp enn disponibelt, kan PT likevel ikke kreve overtrekksrente av kontohaveren før kontohaveren har fått rimelig tid til å rette på forholdet.
PTs renter, rentemarginer og andre priser kan endres til skade for kontohaver to måneder etter at PT har sendt kontohaver skriftlig varsel om endringen, se også bestemmelser i punkt 29 om endring av kontoavtalen.
Dersom det er avtalt at renten er knyttet til en referanserente, kan renten endres straks og uten forhåndsvarsel i samsvar med endringen i referanserenten. Etter slik endring vil PT informere kontohaver om dette.
Er det avtalt at renten skal være bundet i et bestemt tidsrom der det ikke kan foretas betalingstransaksjoner til eller fra kontoen, vil innskuddet når tidsrommet er utløpt, forrentes etter de regler som gjelder for brukskonto og med samme adgang til renteendring, med mindre annet fremgår av avtalen.
Kostnader ved bruk av avtalte tjenester kan belastes den aktuelle konto. Det samme gjelder eventuelle påløpte overtrekksrenter og purregebyr. Følger det av PTs prisliste at kontohaver i egenskap av betalingsmottaker skal dekke kostnader i forbindelse med en betalingsoverføring, kan PT trekke kostnadene av det over- førte beløp.
PT skal minst én gang i året skriftlig informere kontohaveren om rentevilkår og priser for alternative typer innskuddskontoer som PT tilbyr.
8 Renteberegning ved godskrift og belastning av konto (valutering)
Ved innbetaling i kontanter og annen godskriving av konto vil PT beregne renter av beløpet fra og med den virkedag det er mottatt av PT.
Ved uttak i kontanter eller annen belastning av konto vil PT beregne renter av beløpet til og med dagen før kontoen belastes.
9 Informasjon til kontohaver om kontoforholdet
All informasjon vedrørende kontoforholdet, for eksempel om bevegelser på konto og varsel om endringer i rentesats eller kostnader mv, sendes til kontohavers
e-bank. Informasjon vil bli stilt til kontohavers rådighet i e-bank på en slik måte at kontohaver kan lagre og reprodusere informasjonen uendret.
Dersom kontohaver ikke har e-bank, vil slik informasjon sendes i ordinær post til den hovedadressen som er avtalt for kontoavtalen eller til slik hovedadresse som PT på annen måte har fått sikker kunnskap om.
Hvert år sender PT årsoppgave i henhold til ligningslovens regler.
I tillegg til å få informasjonen i e-bank, kan kontohaver be om å få tilsendt denne på papir. Det kan også avtales at informasjon om kontoforholdet kan bli gitt på annen måte, for eksempel som en del av andre tjenester, herunder kvitteringer for bruk av tjenester, automatiserte telefontjenester og såvidere.
PT kan anvise nærmere rutiner og sikkerhetsprosedyrer for bruk av elektronisk kommunikasjon. Dersom PT krever gebyr for utsendelse av informasjon på papir eller andre måter i tillegg til i e-bank, fremgår dette av PTs prisliste og/eller opplyses på annen egnet måte.
10 Kontroll avkontoinformasjon
Informasjon om bevegelser på konto inneholder blant annet en referanse slik at betalingstransaksjonen kan identifiseres, informasjon om betaler eller betalings- mottaker der dette er mulig, overført beløp i den valuta kontoen ble belastet eller godskrevet, gebyrer for transaksjonen, eventuell vekslingskurs og dato for beregning av renter. Kontohaver bør snarest mulig kontrollere at opplysningene fra PT om kontoforholdet er overensstemmende med kontohavers egne opp- lysninger eller noteringer. Ved uoverensstemmelser skal kontohaver varsle PT uten ugrunnet opphold. Se om reklamasjonsfrist i tilfelle uautoriserte belastninger i punkt 25.
11 Bruk av kontoen for betalingstransaksjoner
Kontoen kan brukes til betalingstransaksjoner. Kontoen kan disponeres ved bruk av de betalingsinstrumenter som PT til enhver tid tilbyr sine medlemmer, og som PT og kontohaver har inngått nærmere avtale om.
PT kan ikke uten saklig grunn avslå søknad fra kontohaver om å få disponere kontoen med bestemte betalingsinstrumenter.
Beløpet angitt i betalingsordren vil bli overført til det kontonummer som er oppgitt i ordren. Dette gjelder også i de tilfeller oppgitt kontonummer tilhører en annen enn den mottaker (person/foretak) som er oppgitt med navn og adresse i betalings- ordren.
Side 2 av 4
Del C av kontoavtalen: Generelle vilkår for innskudd og betalingtjenester - forbrukerforhold
PT kan sperre kontoen for betalingstransaksjoner generelt eller for bruk med et bestemt betalingsinstrument hvis PT antar at det er konkret fare for misbruk, enten av kontohaver selv eller av en uberettiget tredjemann. PT kan også sperre kontoen for bruk med bestemte betalingsinstrumenter hvis det oppdages sikkerhetsmessige svakheter ved betalingsinstrumentet eller dersom det er mistanke om at tjenesten generelt kan bli utsatt for svindelforsøk.
Ved opphør av kontoforholdet eller avtaleforholdet for den enkelte betalings- tjeneste, eller hvis PT på annet saklig grunnlag forlanger det, skal kontohaver straks tilbakelevere betalingsinstrumenter knyttet til kontoen.
Hvis kontohaver betaler regninger i e-bank til kreditorer som tilbyr e-faktura, vil PT tilrettelegge for at kontohaver får tilbud om å motta e-faktura fra denne kreditoren. Dette vil også skje dersom kontohaver betaler regninger for andre. En e- faktura vil erstatte ordinær papirfaktura.
12 Mottak avbetalingsordre
En betalingsordre anses mottatt av PT på det tidspunktet PT mottar alle opplysningene som er nødvendig for å gjennomføre betalingen. Xxxxxxxxxxxxxx som ikke er levert til PT på en virkedag, anses mottatt påfølgende virkedag. Mottar PT betalingsordren etter kl 13.30, eventuelt et annet tidspunkt som er særlig angitt for den enkelte betalingstjenesteavtale, anses betalingsordren mottatt den påfølgende virkedag.
Hvis en betalingsordre først skal gjennomføres på en bestemt dag eller ved utløpet av en bestemt periode, eller på den dagen da betaleren har stilt midler til rådighet for PT, skal betalingsordren anses mottatt den avtalte dagen hvis dette er en virkedag, og ellers denpåfølgende virkedagen.
PT vil starte behandlingen av en betalingsordre samme dag som ordren anses mottatt. PT kan likevel la være å behandle ordren før det er dekning på konto for overføringsbeløpet med tillegg av avtalte priser og kostnader.
Mottatte betalingsordre som skal utføres på en bestemt dag eller ved utløpet av en bestemt periode, vil bli utført selv om det i tiden mellom oppdraget er gitt og oppdraget skal utføres inntreffer forhold som gjør at vedkommende ikke kunne ha gitt oppdraget. Dette kan for eksempel gjelde der ordren er gitt av en fullmektig og fullmakten deretter opphører, kontohaver dør etter at oppdraget er gitt med videre. Kontohaver kan likevel tilbakekalle eller stanse ordren etter reglene i punkt 18. Etter at kontoforholdet er opphørt, vil en tidligere innlagt betalingsordre ikke bli gjennomført.
Ved flere betalingsordre som skal utføres samme dag, har PT intet ansvar for i hvilken rekkefølge betalingsordrene blir belastet kontoen, eventuelt hvilke betalingsordre som ikke blir gjennomført på grunn av manglende dekning.
PT er ansvarlig for gjennomføring av en betalingstransaksjon inntil mottakers bank har mottatt det overførte beløpet. For belastningstransaksjoner iverksatt av eller via betalingsmottakeren, er betalingsmottakerens bank ansvarlig for at belastningsordren blir oversendt til PT.
13 Overføringstid forbetalingstransaksjoner
PT vil overføre beløpet angitt i betalingsordren til betalingsmottakerens bank senest innen utløpet av virkedagen etter at betalingsordren anses mottatt etter reglene over. Overføringstiden kan forlenges med én virkedag for papirbaserte betalingstransaksjoner.
For betalingstransaksjoner i norske kroner i Norge vil beløpet dessuten godskrives betalingsmottakers bank samme dag som betalerens konto belastes.
Ved betalingstransaksjoner til konto i samme bank som kontohaver, vil beløpet bli godskrevet mottakers konto samme dag som betalingsordren anses mottatt etter reglene over.
Dersom betalingsmottaker ikke har konto i bank, vil PT stille beløpet til mottakers disposisjon innen utløpet av virkedagen etter at betalingsordren anses mottatt.
For betalingstransaksjoner fra Norge til land i EØS-området med andre valutaer enn euro vil overføringsbeløpet bli godskrevet mottakers bank innen fire virkedager fra betalingsordren anses mottatt. Overføringstiden kan forlenges med én virkedag for papirbaserte betalingstransaksjoner.
For betalingstransaksjoner til land utenfor EØS-området, vil beløpet normalt bli godskrevet mottagers bank innen åtte virkedager fra betalingsordren anses mottatt, med mindre det er avtalt lengre overføringstid.
Ved betalingstransaksjoner der PT må foreta valutaomregning mellom andre valutaer enn norske kroner og euro, vil overføringstiden kunne bli lengre enn nevnt foran.
Ved betalingstransaksjoner til kontohaver vil PT stille det overførte beløpet til rådighet på kontohavers konto umiddelbart etter at PTs egen konto er godskrevet. Ved overføringer i annen valuta, vil kontohavers konto godskrives så snart valutaveksling er gjennomført.
14 Særlig omgirooverføringer
Ved bruk av standardiserte giroblanketter (blanketter påført betegnelsen GIRO) kan kontohaver overføre beløp i norske kroner til betalingsmottaker.
Overføringsbeløpet vil bli belastet kontohavers konto i PT og overført til betalingsmottakers konto eller utbetalt mottaker kontant i form av en utbetalings- blankett (Giro Utbetaling). Blanketten fylles ut av kontohaver (betaler) i samsvar med anvisningene. Giroblanketten innleveres PT i åpningstiden eller på annen måte i henhold til PTs til enhver tid gjeldende rutiner for innlevering og mottak av giroblanketter. Ved ugyldig eller manglende kontonummer, vil en utbetalingsanvisning (Giro Utbetaling) med det aktuelle overføringsbeløp bli sendt den mottaker som er oppgitt med navn og adresse på giroblanketten.
15 Avvisning avbetalingsordre
PT kan avvise betalingsordre dersom ikke alle vilkårene i kontoavtalen (herunder vilkår for den enkelte betalingstjeneste) er oppfylt eller det er bestemt i eller i medhold av lov. Avvisningsgrunn vil typisk være at det ikke er dekning på kontoen for det beløp som skal belastes, betalingsordren mangler nødvendige opplysninger for å kunne gjennomføres eller kontoforholdet i PT er opphørt eller sperret.
Betaler skal bli underrettet om avvisningen og hvis mulig, om grunnen til den og om fremgangsmåten for å rette eventuelle faktiske feil som ledet til avvisningen, med mindre annet er bestemt i eller i medhold av lov. Underretningen skal gis eller gjøres tilgjengelig for betaler på avtalt måte og innenfor de frister som gjelder for overføring av beløpet. PT kan kreve gebyr for underretningen dersom avvisningen skyldes betalers forhold.
En betalingsordre som er avvist regnes som ikke mottatt.
Dersom PT gjennomfører dekningskontroll og det ikke er dekning på kontoen på belastningsdag, kan PT uten hensyn til bestemmelsene foran, i inntil fem påfølgende virkedager forsøke å belaste kontoen (med dekningskontroll).
16 Tilbakekall avbetalingsordre
Betaler kan ikke tilbakekalle en betalingsordre etter at den er mottatt av PT. For betalingsordre som skal gjennomføres på en senere dag, kan betaler likevel tilbakekalle betalingsordren inntil utgangen av virkedagen før den avtalte betalings- dagen.
En betalingsordre kan heller ikke tilbakekalles dersom PT etter anmodning fra kontohaver har eller kan anses å ha bekreftet overfor mottaker at betalingen vil bli gjennomført.
Fullmakter til enkeltstående betalingstransaksjoner som skal iverksettes av eller via betalingsmottakeren, kan ikke tilbakekalles etter at kontohaver har meddelt sitt samtykke til transaksjonen til betalingsmottakeren. Transaksjoner som skal iverk- settes på grunnlag av direkte debiteringstjenester som for eksempel AvtaleGiro, kan likevel tilbakekalles innen utgangen av virkedagen før den avtalte belastnings- dagen.
Dersom betalingsordren tilbakekalles er PT ikke ansvarlig for eventuell forsinkelsesrente, inkassogebyrer med videre som betalingsmottaker krever på grunn av tilbakekallet.
For bestemte typer betalingsordre kan det fremgå av vilkårene at betaleren ikke kan kreve tilbakekall/endring, eller det kan gjelde avvikende regler for tilbakekall for enkelte betalingstjenester, se vilkårene for disse.
17 PTs ansvar for utføring av betalingsordre
PT er ansvarlig overfor kontohaver for korrekt gjennomføring av betalings- transaksjonen, med mindre PT kan bevise at mottakerens bank har mottatt beløpet innen utløpet av overføringstiden. Er PT ansvarlig, skal den uten ugrunnet opphold overføre beløpet for betalingstransaksjonen til kontohaver og eventuelt gjenopprette tilstanden på kontohaver konto slik den ville vært om den mangelfullt gjennomførte betalingstransaksjonen ikke hadde funnet sted, herunder dekke kontohavers rentetap. PTs ansvar omfatter også gebyrer og renter kontohaver må betale som følge av at en betalingstransaksjon ikke er blitt korrekt gjennomført.
PTs ansvar etter avsnittet over er betinget av at kontohaver reklamerer uten ugrunnet opphold etter at kontohaver ble eller burde blitt kjent med forholdet, og senest 13 måneder etter betalingstransaksjonen skulle vært gjennomført. Ved konto- havers reklamasjon skal PT umiddelbart forsøke å spore betalingstransaksjonen og melde fra til kontohaver om utfallet. Hvis kontohaver hevder at en betalingstransaksjon ikke er korrekt gjennomført, påhviler det PT å bevise at transaksjonen er korrekt registrert og bokført og ikke rammet av teknisk svikt eller andre feil.
PT er ikke ansvarlig for å gjennomføre betalingstransaksjoner dersom nasjonale eller internasjonale sanksjoner som retter seg mot stater, selskaper, personer eller andre rettssubjekter, er til hindre for å gjennomføre transaksjonen.
Forsinkelse eller manglende gjennomføring av betalingstransaksjonen etter at beløpet er korrekt overført til betalingsmottakers bank er et forhold mellom mot- taker og dennes bank.
Før øvrig vises til reglene om PTs ansvar i finansavtaleloven §§ 40 til 42.
18 Feilaktig godskriving av konto eller belastning av for lite beløp. Retting Dersom kontoen uriktig er godskrevet eller ved en feil er belastet med for lite beløp, og dette skyldes feil hos PT, en bank eller en av PTs medhjelpere, kan feilen rettes ved å belaste eller etterbelaste kontoen innen utløpet av tredje virkedag etter at godskrivingen skjedde. PTs adgang til retting av feil gjelder ikke dersom godskriving av kontoen er skjedd i samsvar med oppdrag fra en tredjeperson. Hvis godskrivingen har sammenheng med straffbart forhold fra kontohavers side, eller fra en annen som har rett til å disponere kontoen, kan PT foreta retting også etter tredagersfristen. Ved slik feil vil PT underrette kontohaver uten ugrunnet opphold, med mindre feilen er blitt rettet slik at det ikke er noen reell mulighet for at kontohaver har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen.
At PT ikke har adgang til å foreta retting ved belastning av kontoen etter ovenstående, er ikke til hinder for at PT kan kreve tilbakesøking eller etterbelastning etter alminnelige regler.
19 Feilaktig belastning av konto
Hvis PT ved en feil har belastet kontoen, skal den uten ugrunnet opphold godskrive kontoen for et tilsvarende beløp. Ved slik feil vil PT underrette kontohaver uten ugrunnet opphold, med mindre feilen er blitt rettet slik at det ikke er noen reell mulighet for at kontohaver har fått uriktige opplysinger om disponibelt beløp på kontoen. PT skal videre erstatte rentetap og annet direkte tap som er oppstått ved den feilaktige belastningen. For eventuelt indirekte tap svarer PT etter alminnelige erstatningsregler.
20 Tilbakebetaling der eksakt beløp ikke vargodkjent
Kontohaver kan krev tilbakebetaling av det fulle beløpet for en betalingstransak- sjon iverksatt av eller via betalingsmottakeren hvis kontohaver kan påvise at
a) kontohaver ikke har autorisert det eksakte beløpet for betalingstransaksjon en, og
b) beløpet oversteg hva kontohaver med rimelighet kunne ha forventet ut fra sitt tidligere bruksmønster, vilkårene i rammeavtalen og omstendighetene for øvrig.
Slik rett til tilbakebetaling gjelder likevel ikke dersom kontohavers samtykke til betalingstransaksjonen ble gitt direkte til PT og kontohaver, når det er relevant, ble varslet om den fremtidige betalingstransaksjonen minst fire uker før forfalls- dagen. Kontohaver må fremsette krav om eventuell tilbakebetaling senest åtte uker etter belastningsdagen. Innen ti dager etter mottak av kravet om tilbakebetaling, skal PT enten tilbakeføre det fulle beløpet for betalingstransaksjonen eller gi et begrunnet avslag på kravet med opplysning om adgangen til å bringe saken inn for Finansklagenemnda.
21 Plikter ved bruk avbetalingsinstrument
Kontohaver skal bruke betalingsinstrumenter i samsvar med vilkårene for utstedelse og bruk. Kontohaver skal ta alle rimelige forholdsregler for å beskytte de personlige sikkerhetsanordningene knyttet til betalingsinstrumentet så snart instrumentet er mottatt.
Kontohaver vil ved inngåelse av avtalen og mens avtaleforholdet løper kunne motta informasjon fra PT med råd om oppbevaring av betalingsinstrumentet, personlig kode eller annen personlig sikkerhetsanordning samt råd om hvilke koder som ikke bør velges, informasjon om de beløpsgrenser som er fastsatt for bruksområder som betalingsinstrumentet kan benyttes til samt fremgangsmåten ved melding om tap av betalingsinstrumentet og/eller personlig sikkerhetsanordning.
Side 3 av 4
Kontohaver skal melde fra til PT eller PTs utpekte medhjelper uten ugrunnet opphold dersom kontohaver blir oppmerksom på tap, tyveri eller uberettiget tilegnelse av betalingsinstrumentet, at uvedkommende har fått kjennskap til den personlige sikkerhetsanordningen eller på uautorisert bruk. Kontohaver skal benytte de meldingsmuligheter PT har stilt til disposisjon, og forøvrig bistå på en slik måte at betalingsinstrumentet så raskt som mulig blir sperret.
Etter at slik melding er gitt, vil PT hindre bruk av betalingsinstrumentet. PT skal gi kunden en bekreftelse på at melding er gitt og tidspunktet for dette samt sørge for at kontohaver i 18 måneder fra underretning er gitt kan dokumentere å ha foretatt slik melding. PT vil ikke kreve vederlag forslik melding.
Kontohaver skal straks melde fra til PT dersom betalingsinstrumentet kommer til rette.
22 Feil fra kontohavers side ved utføring av betalingsordre
Har PT gjennomført en betalingstransaksjon til det kontonummer som kontohaver har angitt i betalingsoppdraget, skal den anses å være korrekt gjennomført av PT med hensyn til hvem som er rett betalingsmottaker.
PT har ikke ansvar for feil gjort av kontohaver da betalingsordren ble gitt, for eksempel feil mottakerkonto. PT er likevel ansvarlig for feil i en betalingsordre gitt i PTs nettbaserte betalingstjeneste dersom den nettbaserte betalingstjenesten ikke gir den sikkerhet mot slik feilbruk som en kunde eller allmennheten med rimelighet kan vente. PT er heller ikke ansvarlig dersom kontohaver bevisst har oversett en særskilt varslingsordning etablert for å hindre slik feilbruk. Det samme gjelder tap som skyldes forsettlig eller grovt uaktsom feilbruk fra kontohavers side.
Ved avgjørelsen av om tapet skyldes grov uaktsomhet fra kontohavers side, skal det blant annet legges vekt på om slike krav til forsiktighet og egenkontroll som med rimelighet kan stilles til brukerne av nettbaserte betalingstjenester er blitt klart tilsidesatt, og i hvilken utstrekning den nettbaserte betalingstjenesten gir slik sikkerhet mot feilbruk som en kunde eller allmennheten med rimelighet kan forvente.
Selv om PT ikke er ansvarlig for at en betalingstransaksjon ikke er blitt gjennomført korrekt, skal PT likevel treffe rimelige tiltak for å få beløpet tilbakeført. PT kan kreve gebyr av kontohaver for slik bistand.
23 Ansvar ved uautoriserte betalingstransaksjoner
PT er ansvarlig for uautoriserte uttak eller annen belastning (betalingstransak- sjoner) av kontoen med mindre annet følger av bestemmelsene nedenfor.
Betalingstransaksjonen anses som uautorisert hvis kontohaver ikke har godkjent den, enten før eller etter at transaksjonen ble gjennomført.
Kontohaver svarer med inntil kr 1200 for tap ved uautoriserte betalingstransak- sjoner som skyldes bruk av et tapt eller stjålet betalingsinstrument dersom personlig sikkerhetsanordning er brukt. Det samme gjelder for betalingstransaksjoner som skyldes uberettiget tilegnelse av et betalingsinstrument dersom kontohaver har mislyktes i å beskytte nevnte personlige sikkerhetsanordning og denne er brukt.
Kontohaver svarer for hele tapet ved uautoriserte betalingstransaksjoner dersom tapet skyldes at kontohaver ved grov uaktsomhet har unnlatt å oppfylle en eller flere av sine forpliktelser etter punkt 23 foran. Dersom betalingstransaksjonen har skjedd ved bruk av et elektronisk betalingsinstrument, svarer kontohaver likevel bare med inntil kr 12000. Dersom tapet skyldes at kontohaver forsettlig har unnlatt å oppfylle forpliktelsene etter punkt 23 foran, skal kontohaver bære hele tapet. Det samme gjelder dersom tapet skyldes at kontohaver har opptrådt svikaktig.
Kontohaver svarer ikke for tap som skyldes bruk av tapt, stjålet eller uberettiget tilegnet betalingsinstrument etter at kontohaver har underrettet PT i samsvar med punkt 23 foran, med mindre kontohaver har opptrådt svikaktig. Kontohaver er heller ikke ansvarlig hvis PT ikke har sørget for at kontohaver kan foreta slik underretning, jf. finansavtaleloven § 34 annet ledd annet punktum.
Kontohavers ansvar etter dette punkt kan reduseres etter reglene i finansavtaleloven
§ 36 i tilfelle betalingskortsystemet ikke oppfyller forsvarlige standarder og den uautoriserte bruken har sammenheng med dette.
24 Reklamasjon. Tilbakeføring
Bestrider kontohaver å ha godkjent en betalingstransaksjon, skal PT dokumentere at transaksjonen er autentisert, korrekt registrert og bokført og ikke rammet av teknisk svikt eller annen feil.
Bestrider kontohaveren etter dette å ha ansvar for en belastning etter ansvarsreglene over, skal PT tilbakeføre beløpet og erstatte rentetap fra belastningstidspunktet, forutsatt at kontohaveren setter frem krav om tilbakeføring uten ugrunnet opphold etter at denne ble eller burde ha blitt kjent med forholdet, og senest 13 måneder etter belastningstidspunktet. Plikten til tilbakeføring gjelder ikke dersom kontohaveren skriftlig har erkjent ansvar for belastningen, eller PT innen fire uker fra mottakelse av skriftlig innsigelse fra kontohaveren har anlagt søksmål eller brakt saken inn for Finansklagenemnda. Blir saken avvist av nemnda eller en domstol, løper en ny frist på fire uker, fra den dagen PT ble kjent med avvisningen.
Dersom kontohaver mistenker at han kan ha blitt utsatt for et straffbart forhold i forbindelse med belastningen, kan PT kreve at kontohaver anmelder forholdet til politiet.
25 Motregning
PT kan ikke motregne i innestående på konto eller i beløp som PT har fått til disposisjon for å gjennomføre betalingsordre, unntatt for forfalt krav som springer ut av kontoforholdet. Videre kan PT motregne mot innestående på konto krav som er oppstått som følge av straffbart forhold. PT kan utøve tilbakeholdsrett (sperre konto) på samme vilkår som for motregning.
Bestemmelsen over er ikke til hinder for at det etter gjeldende lovgivning etableres frivillig eller tvungen sikkerhetsrett i innskudd.
26 Midlertidig opphør av PTs plikter (force majeure)
PTs plikter etter denne avtalen – herunder utbetalings- og belastningsplikten – opphører midlertidig dersom det inntrer usedvanlige omstendigheter utenfor PTs kontroll og som PT ikke kunne forutse eller unngå følgende av og som umuliggjør oppfyllelsen. Det samme gjelder forhold som skyldes plikter som er pålagte PT i eller i medhold av lov.
27 Konto som ikke brukes. Foreldelse
Er det ikke satt inn eller tatt ut noe på kontoen i løpet av ti år, skal PT i rekommandert brev til kontohaverens eller arvingenes sist kjente adresse gi melding om at innskuddet og renter vil kunne foreldes. Meldingen skal angi når foreldelsesfristen begynner å løpe, når fristen vil løpe ut og hva som kreves for å avbryte fristen. Nødvendige kostnader for å komme i kontakt med kontohaveren eller arvingene kan belastes kontoen.
28 Endring av kontoavtalen
Er partene enige om det, kan kontoavtalen endres. Endringen skjer i utgangspunktet på samme måte som ved inngåelse av ny avtale.
PT kan likevel ensidig endre kontoavtalen til kontohavers skade to måneder etter at PT har sendt skriftlig varsel til kontohaver om endringen. Kontohaver anses å ha akseptert endringen hvis kontohaver ikke varsler PT skriftlig om det motsatte og sier opp kontoavtalen før iverksettelsesdatoen. I varselet om endring av avtalen skal PT opplyse om dette og om at kontohaver i så fall har rett til å si opp avtalen straks og vederlagsfritt innen iverksettelsesdatoen.
Om endringer i priser og renter, se punkt 8.
29 Kontohavers oppsigelse og heving avavtalen
Kontohaveren kan uten forhåndsvarsel si opp kontoavtalen, eventuelt enkelte betalingstjenester knyttet til en konto, med mindre annet særskilt er avtalt for den enkelte konto eller betalingstjeneste. Ved oppsigelse av kontoforholdet skal kontohaver straks få utbetalt pengene på kontoen med påløpte renter, men med fradrag for eventuelt avtalt vederlag for avvikling av kontoforholdet. Ved uttak av større beløp eller ved uttak i utenlandsk valuta, kan PT likevel kreve forhåndsvarsel av hensyn til egen kontantbeholdning eller av sikkerhetsmessige grunner.
Kontohaver kan heve avtalen dersom det fra PTs side foreligger vesentlig brudd på kontoavtalen eller PTs plikter for øvrig. Krav om heving må fremsettes innen rimelig tid etter at kontohaveren ble eller burde ha blitt klar over hevingsgrunnen. Ved oppsigelse fra kontohaver etter varsel fra PT om endringer i kontoavtalen til skade for kontohaver eller ved heving, skal kontohaveren få utbetalt pengene på kontoen med påløpte renter og uten fradrag for eventuelt avtalt vederlag for avvikling av kontoforholdet. Kontohaver skal i så fall også få tilbakebetalt en forholdsmessig del av eventuell forhåndsbetalt periodeavgift.
30 PTs oppsigelse og heving avavtalen
PT kan skriftlig si opp avtalen med minst to måneders varsel dersom det foreligger saklig grunn og det ikke er avtalt bindingstid for innskuddet. Grunnen til oppsigelsen skal opplyses. Ved slik oppsigelse fra PTs side skal kontohaveren få utbetalt pengene på kontoen med påløpte renter og uten fradrag for eventuelt avtalt vederlag for avvikling av kontoforholdet. Kontohaver skal få tilbakebetalt en forholdsmessig del av eventuell forhåndsbetalt periodeavgift.
PT kan skriftlig heve avtalen ved vesentlig mislighold fra kontohaverens side. Grunnen til hevingen skal opplyses.
Tilsvarende oppsigelses- og hevingsrett gjelder for avtale om særlige tjenester knyttet til en konto.
31 Ulovlig bruk av kontoen. Heving av avtalen
PT har etter hvitvaskingsregelverket en vid undersøkelsesplikt om bruk av kontoen. Kontohaver skal hvis PT krever det, opplyse om sin eller andres bruk av kontoen.
Dersom kontohaver ikke gir slike opplysninger eller PT har begrunnet mistanke om at kontohaver benytter kontoen eller PTs tjenester på ulovlig måte eller til ulovlig formål, kan PT heve kontoavtalen med øyeblikkelig virkning. Det samme gjelder hvis PT får kjennskap til eller har begrunnet mistanke om at kontohaver har latt andre benytte kontoen på slikmåte.
32 Tvisteløsning - Finansklagenemnda
Oppstår det tvist mellom kontohaveren og PT, kan kontohaver bringe saken inn for Finansklagenemnda for uttalelse når nemnda er kompetent i tvisten og kontohaver har saklig interesse i å få nemndas uttalelse. PT kan bringe inn for nemnda tvist om urettmessig belastning av konto eller betalingsinstrument.
Henvendelser til Finansklagenemnda sendes Finansklagenemnda, Postboks 53, Skøyen 0212 Oslo, tlf 00 00 00 00.
For nærmere informasjon se xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
33 Om PTs virksomhet, tillatelser og tilsynsmyndighet
Personellservice Trøndelag (PT) er en interesseorganisasjon, og har derfor andre regler å forholde seg til enn en ordinær bank. Personellservice Trøndelag har ikke bankkonsesjon, og kan heller ikke være medlem av Bankenes sikringsfond. Derfor kommer ikke innskuddene inn under sikringsfondets innskuddsgaranti, og vi er ikke underlagt alminnelige kapitaldekningskrav eller vanlig tilsyn fra myndighetene.
Side 4 av 4