FORKJØPSINFORMASJON KOLLEKTIV BETALINGSFORSIKRING – Privatlån / 27.01.2020

FORKJØPSINFORMASJON KOLLEKTIV BETALINGSFORSIKRING – Privatlån / 27.01.2020

Dette er en oppsummering av forsikringen som du får for å kunne ta en beslutning om ditt forsikringsbehov og vurdere forsikringstilbudet før du trer inn i den kollektive forsikringsavtalen. Betalingsforsikring er et unikt tilbud til Nordax Bank sine kunder som har inngått låne­ avtale. Betalingsforsikringen hjelper til med å betale kostnaden for lånet dersom du skulle bli syk, arbeidsledig, eller falle fra. For å få fullstendige forsikringsvilkår kontakter du Nordax Bank på 21 54 44 00 eller gå inn på xxx.xxxxxx.xx.

HVA ER BETALINGSFORSIKRING?

Forsikringen gir en månedlig erstatning ved sykdom, sykehusinn­ leggelse eller arbeidsledighet. Forsikringen utbetaler et beløp som tilsvarer 1/30 av månedserstatningen pr dag som du er arbeidsledig eller sykemeldt. Erstatningen tilsvarer det terminbeløpet, inklusive renter, avdrag, forsikringspremie og avgifter, som du ble fakturert for på lånet måneden før forsikringstilfellet inntraff. Erstatningen for dødsfall tilsvarer den resterende gjelden på dødsfallsdagen.

Om to personer (hovedlåntaker og medlåntaker) har inngått låne­ avtale kan de tegne hver sin forsikring.

TEGNINGSREGLER – HVEM KAN TRE INN I DEN KOLLEKTIVE FORSIKRINGSAVTALEN?

Når du tegner forsikring skal du bekrefte at du:

• har fylt 18 år, men ennå ikke 64 år,

• er folkeregistrert og har fast adresse i Norge, og er medlem av norsk Folketrygd, eller tilsvarende svensk, finsk eller dansk instans,

• er ansatt eller jobber som selvstendig næringsdrivende, i minst 16 timer i uken og har gjort dette i minst seks sammenhengende måneder umiddelbart før kjøp av denne forsikringen. Prøvetid kan inngå i disse 6 månedene om prøvetiden umiddelbart går over

i fast ansettelse. Med ansatt menes fast ansatt eller midlertidig ansatt med en avtalt kontraktsperiode på minst 12 måneder. Med selvstendig næringsdrivende menes en som for egen regning

og risiko driver en vedvarende virksomhet som er egnet til å gi nettoinntekt,

• er fullt arbeidsfør, dvs. at du kan arbeide i en 100 % stilling uten innskrenkning og uten særskilte tilpasninger. Det betyr at du ikke kan ha en helsetilstand som er til hinder for å kunne jobbe i en 100 % stilling selv om ditt vanlige arbeid er en deltidsstilling og du kan ikke motta sykepenger, arbeidsavklaringspenger eller ufø­ restønad fra NAV,

• ikke har vært sykemeldt i mer enn 30 dager sammenhengende i løpet av de siste 360 dagene,

• ikke er kjent med eksisterende sykdom/skade. Er heller ikke kjent med sykdom, symptomer eller tegn som direkte eller indirekte kan føre til dødsfall,

• I tillegg skal ikke din arbeidsgiver, før inntreden i forsikringsord­ ningen:

­ ha gitt deg personlig varsel eller betinget varsel om arbeidsle­ dighet eller permittering, eller

­ ha gitt skriftlig eller muntlig informasjon om mulig nedbeman­ ning/permittering. Er det gitt skriftlig eller muntlig informasjon (pressemelding, allmøte, avdelingsmøte, informasjonsskriv e.l.) som informerer om mulig nedbemanning/permittering i selska­ pet og som er allment kjent i selskapet.

Disse kravene er en forutsetning for å kunne tegne forsikringen.

Du må oppfylle samtlige tegningskriterier for å kunne kjøpe forsikringen. Hvis du har forsømt opplysningsplikten kan dette medføre at forsi­ kringsgiver helt eller delvis blir fritatt for forsikringstilfeller som har inntruffet.

HVA KOSTER FORSIKRINGEN?

Forsikringen koster 9,5 % av den månedlige kostnaden (termin­ beløpet) for lånet. Premien faktureres etterskuddsvis sammen med den månedlige kostnaden for lånet i Nordax Bank.

Øvrige kostnader

Med erstatningen fra forsikringen kan det følge skatter, avgifter, reduksjon i uføretrygd eller kostnader som verken betales gjennom eller påføres av Nordax Bank eller BNP Paribas Cardif.

NÅR FORSIKRINGEN GJELDER FRA

Forsikringen gjelder fra og med den dagen forsikringen er blitt innvilget, dog tidligst fra og med den dagen lånet hos Nordax Bank utbetales.

Det samme gjelder ved endring av forsikringssum i forbindelse med at lånebeløpet er endret.

Om du tegner forsikringen via telefon gjelder forsikringen fra og med den dagen du aksepterte avtalen om forsikring, dog tidligst fra og med den dagen lånet hos Nordax Bank utbetales.

Forsikringsperioden er den perioden det er inngått en avtale om forsi­ kring. Ved inngåelse av forsikringsavtalen løper forsikringsperioden til nærmeste årsskifte, altså til og med 31. desember det året avtalen er inngått. Med mindre forsikringen blir sagt opp av noen av partene fornyes den under de betingelsene som BNP Paribas Cardif angir med ett år av gangen ved hovedforfall 1. januar.

KVALIFISERINGSTID

Kvalifiseringstid er den tid, regnet fra forsikringens startdato, som du må ha hatt forsikringen før du kan ha krav på erstatning. Forsi­ kringen gir ikke erstatning om du blir syk eller arbeidsledig/varslet om arbeidsledighet i kvalifiseringstiden.

Om du tegnet forsikringen samtidig med at du økte et eksisterende lån og du på det tidspunktet hadde en betalingsforsikring gjennom Nordax Bank på det opprinnelige lånet, gjelder kvalifiseringstiden kun for det økte beløpet.

Det er ingen kvalifiseringstid for dødsfallsdekningen.

KARENSPERIODE

Karensperiode er den første perioden regnet fra når forsikrings­ tilfellet startet til du har rett til erstatning for tap av arbeidsevne, sykehusinnleggelse og arbeidsledighet. Det er ingen karensperiode for dødsfallsdekningen.

OM DU FORHØYHER LÅNET

Om du allerede har en betalingsforsikring i Nordax Bank og forhøyer lånet ditt, økes din forsikring automatisk til å omfatte også det økte lånebeløpet. Forsikringen erstatter da det månedlige beløpet Nordax Bank fakturerer deg etter forhøyelsen av lånet. Økningen av forsi­ kringen kan tidligst begynne å gjelde fra og med det tidspunkt da det forhøyde lånet er utbetalt. Det påløper ny kvalifiseringstid for den økte forsikringssummen. Om du blir sykemeldt eller arbeids­ ledig ved forhøyelsen starter kvalifiseringsperioden først fra det

1                   

NDXN.VI.GI.L / 27.01.2020 V.1.0 / 27.01.2020 Forkjøpsinformasjon Betalingsforsikring

tidspunkt du blir henholdsvis fullt arbeidsfør eller ikke lengre er arbeidsledig og er ansatt/selvstendig næringsdrivende igjen. Om du blir sykemeldt eller arbeidsledig i den nye kvalifiseringstiden

beregnes erstatningen for forsikringstilfellet fra det det opprinnelige beløpet, dvs. det aktuelle beløpet måneden før forhøyelsen.

Kvalifiserings­ Karensperi­

HVA OMFATTER FORSIKRINGEN?

tid (fra forsikringen starter å gjelde)

ode (fra skadetids­ punkt)

Arbeidsledighet

Ved 100 % arbeidsledig/100 % permittert. Månedlig erstatning er maksimalt kr 10 000 pr måned i maksimalt 12 måneder per skadetilfelle og totalt 36 måneder i

• har fått skriftlig eller muntlig informasjon om mulig ned­ bemanning/permittering eller

• det er gitt skriftlig eller muntlig informasjon (pressemelding, allmøte, avdelingsmøte, informasjonsskriv e.l.) som informerer om mulig nedbemanning/permittering i selskapet og som er all­ ment kjent i selskapet,

• I kvalifiseringsperioden blir varslet om arbeidsledighet/permitte­ ring eller blir oppsagt. Med varsel anses så vel et generelt som et individuelt/personlig varsel,

• Xxxxxx arbeidet ved avskjed eller oppsigelse fra arbeidsgiver på grunn av arbeidstakers eget forhold,

• er arbeidsledig på grunn av ulovlig streik hvor du har deltatt eller lockout,

• har vært behovsansatt,

forsikringsperioden. Erstatningsbeløpet utgjør 1/30 av den månedlige erstatningen pr dag ved 100 % arbeidsledighet.

Erstatningsbeløpet blir justert etter grad av arbeidsledighet.

Tap av arbeidsevne

Ved minimum 50 % sykemeldt.

Månedlig erstatning er maksimalt kr 10 000 pr måned i maksimalt 12 måneder per skadetilfelle og totalt 36 måneder i forsikringsperioden. Erstatningsbeløpet utgjør 1/30 av den månedlige erstatningen pr dag ved 100 % sykemelding. Erstatnings­ beløpet blir justert etter sykemeldingsgrad.

Sykehusinnleggelse

Forsikringen gir erstatning om du i karenstiden får tap av arbeidsevne og blir innlagt på sykehus.

Erstatningsbeløpet utgjør 1/30 av den månedlige erstatningen pr dag. Erstatning­ en utbetales i maksimalt 23 dager pr forsikringstilfelle og totalt 69 dager i forsikringsperioden.

Dødsfall

Ved dødsfall utbetales et beløp tilsvarende utestående saldo på dødsfallsdagen (maks kr 600 000).

90 dager 30 dager

30 dager 30 dager

30 dager 7 dager

0 dager 0 dager

• har vært prøveansatt og blitt oppsagt i prøvetiden,

• Ved midlertidig ansettelse blir arbeidsledig ved den avtalte kon­ traktstiden utløp,

• Sier opp selv eller om du frivillig har godtatt arbeidsledighet, for eksempel ved egen oppsigelse av arbeidsforholdet, aksept av sluttpakker og lignende,

• lar være aktivt å søke nytt arbeid,

• xxxxxx, men ikke aksepterer, annet arbeid av arbeidsgiveren, som du med rimelighet burde ha akseptert med hensyn til tidligere erfaring, kvalifikasjoner og arbeidsstedets geografiske plassering.

En forutsetning for erstatning er at du mottar dagpenger fra NAV. Merk at NAV har særskilte regler for selvstendig næringsdrivende.

Erstatning utbetales ikke ved tap av arbeidsevne eller sykehusinn­ leggelse som:

• Inntreffer i kvalifiseringsperioden,

• Har sammenheng med selvpåført kroppsskade,

• Er forårsaket av, eller har sammenheng med: misbruk av alkohol, legemidler, sovemidler eller narkotiske stoffer,

• Er forårsaket av rygg­ og/eller nakkeplager eller annen sammen­ hengende tilstand som gjennom objektive undersøkelser ikke kan påvises (magnetisk resonanstomografi, datatomografi, røntgen eller tilsvarende),

• Har sammenheng med smitte etter smittevernloven eller

• Er forårsaket av selvvalgte kirurgiske inngrep, kosmetiske kirur­ giske inngrep eller medisinsk behandling som ikke er medisinsk nødvendig.

Erstatningen utbetales til Nordax Bank og krediteres ditt lån. Even­ tuelt overskytende erstatningsbeløp utbetales av Nordax Bank til deg, enten direkte til din konto eller føres som fradrag på neste ter­ minbeløp.

Forsikringen erstatter ikke eventuelle misligholdte renter og avdrag e.l.

Om du har vært midlertidig ansatt kan du maksimalt få erstatning til den dato ansettelseskontrakten skulle ha opphørt.

Månedlig erstatning ved arbeidsledighet og tap av arbeidsevne er maksimalt kr 10 000 pr måned selv om du har forsikret flere lån.

Maksimal erstatning ved dødsfall er kr 600 000 selv om du har for­ sikret flere lån.

EKSEMPEL PÅ BEGRENSNINGER

Har du forsettlig fremkalt forsikringstilfellet kan erstatningen falle bort eller bli redusert.

Ved arbeidsledighet utbetales ingen erstatning om du:

• Ved tegning var sagt opp eller du har fått personlig varsel eller betinget varsel om arbeidsledighet eller permittering, eller

En forutsetning for erstatning er at du mottar sykepenger godkjent fra NAV.

Erstatning utbetales ikke ved dødsfall som:

• skyldes at forsikrede har tatt sitt eget liv, med mindre det har gått mer enn ett år etter at forsikringsgivers ansvar begynte å løpe, eller det må antas at forsikrede trådte inn i forsikringsavta­ len uten tanke på selvmord, eller

• er forårsaket av, eller har sammenheng med, misbruk av alkohol, legemidler, sovemidler eller narkotiske stoffer.

For fullstendig beskrivelse av samtlige begrensninger, se forsikrings­ vilkårene.

ANGRERETT OG OPPSIGELSE

Du har rett til å benytte angreretten i løpet av de første 30 dagene etter at du har mottatt forsikringsbeviset. Du kan bruke angreretten ved å sende angrerettsskjema til Nordax Bank, eller ved å kontakte Nordax på: xxxx@xxxxxx.xx, på telefon: 00 00 00 00 eller skriftlig

til: Nordax Bank, Box 23124, 104 35 Stockholm, SVERIGE. Du finner angrerettsskjemaet på: xxx.xxxxxx.xx

2                   

Eventuell innbetalt premie refunderes til deg og forsikringen anses å aldri ha trådt i kraft.

Du kan når som helst si opp forsikringsavtalen. Oppsigelsen skal meldes til Nordax Bank enten muntlig eller skriftlig.

NÅR OPPHØRER FORSIKRINGEN Å GJELDE?

Forsikringen gjelder for tap av arbeidsevne, sykehusinnleggelse og arbeidsledighet til og med måneden før du fyller 67 år. Forsikringen opphører fra og med deg dagen du ikke er yrkesaktiv lenger, for eksempel om du tar ut pensjon.

Forsikringsdekningen for dødsfall gjelder til og med måneden før du fyller 70 år.

Forsikringen opphører også å gjelde:

• Når forsikringen har blitt sagt opp av deg eller BNP Paribas Cardif,

• Ved at du dør,

• Når låneavtalen opphører.

Når du sier opp forsikringen vil forsikringen gjelde ut den måneden du sier opp forsikringen.

Forsikringen kan ikke forlenges gjennom at premie betales inn etter at forsikringen har opphørt. Om forsikringen opphører er det ikke rett til fortsettelsesforsikring.

MELDEFRIST

Dersom du ikke har meldt kravet til BNP Paribas Cardif innen 1 år etter at du fikk kunnskap om de forhold som begrunner kravet, mis­ ter du retten til erstatning etter denne forsikringsavtalen, med unn­ tak av dekningen for dødsfall.

VED SPØRSMÅL

Ved generelle spørsmål om forsikringen kontakter du Nordax Bank på telefon 00 00 00 00 eller på epost xxxx@xxxxxx.xx. Om du har spørs­ mål om en skadesak eller spørsmål om skadebehandling kontakt skade­avdelingen hos BNP Paribas Cardif på telefon 00 00 00 00, eller send brev til BNP Paribas Cardif, Postboks 120 Sentrum, 0102 Oslo.

INFORMASJON OM FORSIKRINGSGIVER OG FORSI­ KRINGSFORMIDLER

Forsikringsgiver er BNP Paribas Cardif Försäkring AB, xxx.xx. 516406­0567 og BNP Paribas Cardif Livförsäkring AB, xxx.xx. 516406­0559. BNP Paribas Cardif er representert i Norge gjennom deres norske filialer BNP Paribas Cardif Skadeforsikring, org. Nr. 992 001 720 og BNP Paribas Cardif Livsforsikring, xxx.xx. 892 001 782

Munkedamsveien 35, Postboks 000 Xxxxxxx, 0000 Xxxx. E­post: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Generalagent for de norske filialene er Xxx Xxxxxx. Selskapene kalles samlet for BNP Paribas Cardif.

Selskapets rapport om solvens og finansiell stilling (SFCR) er tilgjengelig på: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Forsikringen formidles og administreres av Nordax Bank AB (publ) (556447­7286) som er registrert hos Bolagsverket i Sverige som tilknyt­ tet forsikringsformidler til BNP Paribas Cardif og har rett til å formidle denne forsikringen. Det kan kontrolleres hos Bolagsverket, 851 81 Sundsvall, telefon x00 00 000000, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx eller e­post xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx. Nordax Banks postadresse: Box 23124, 104 35 Stockholm, Sverige, telefon 00 00 00 00, besøksadresse: Gävle­

xxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, e­post: xxxx@xxxxxx.xx, hjemmeside: xxx.xxxxxx.xx. Nordax Bank er autorisert til å drive bankvirksomhet med grenseoverskridende virksomhet til Norge og står under tilsyn av Finansinspektionen, Box 7821, 103 97 Stockholm, Sverige, telefon

x00 0 0000000, xxx.xx.xx, e­post xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx.

For det tilfellet at kunder blir påført direkte økonomisk tap som føl­ ge av at Nordax Bank ikke har fulgt relevante lover og regler for for­ sikringssalget, så vil BNP Paribas Cardif stå ansvarlig for dette tapet i første omgang, og eventuelle krav skal derfor rettes dit.

Nordax Bank kan overføre låneavtalen til et annet selskap i Nordax konsernet som da blir långiver, premie innhenter og betalingsmot­ taker. Nordax Bank og det selskap som Nordax eventuelt overfører låneavtalen til kalles samlet eller hver for seg ”Nordax Bank” i den­ ne forkjøpsinformasjonen. Nordax Bank gir ikke rådgivning på grunnlag av en personlig behovsanalyse. Forsikringen formidles på vegne av BNP Paribas Cardif. Nordax Bank får kompensasjon av BNP Paribas Cardif for sin formidling og administrasjon av forsikringene. Erstatningen består av to deler. Den første delen er en provisjon som utgjør 46 % av premien. Den andre delen av erstatningen er av­ hengig av et eventuelt overskudd. Av eventuelt overskudd får Nordax Bank 50 %. Om du ikke er fornøyd med Nordax Bank sin formidling og administrasjon av forsikringen kan du henvende deg til Nordax Bank muntlig eller skriftlig. Du kan kontakte Nordax Bank på telefon 00 00 00 00 eller på epost xxxx@xxxxxx.xx. Om du fremdeles ikke er fornøyd eller har andre typer klager, kontakt Nordax Banks klagean­ svarlige skriftlig: Box 23124, 104 35 Stockholm, Sverige.

KLAGEMULIGHETER

Om du ikke er fornøyd med BNP Paribas Cardifs service eller hånd­ teringen av forsikringen kan du skriftlig henvende deg til BNP Pari­ bas Cardifs Klagenemd. Adresse: BNP Paribas Cardif Klagenemd, Box 24110, 40022 Gøteborg, Sverige

Om du ikke er fornøyd med en avgjørelse i en skadesak kan du få en ny vurdering ved å skriftlig be om en ny vurdering av skade­ behandleren eller at saken skal tas opp i BNP Paribas Cardifs Skadenemd. Adresse: BNP Paribas Cardif Xxxxxxxxx, Xxx 00000, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx.

BNP Paribas Cardif endelige avgjørelse kan også prøves av Finans­ klagenemnda (FinKN), Postboks 00 Xxxxxx, 0000 Xxxx, telefon­ nummer 00 00 00 00, eller du kan bringe saken inn for alminnelig norsk domstolsbehandling.

Erstatning i strid mot sanksjoner eller embargoer

BNP Paribas Cardif tilbyr ikke forsikringsdekning eller erstatning som er i strid med sanksjoner eller embargoer besluttet av FN, EU eller annen lokal myndighet. Dette gjelder også sanksjoner og embargoer som er vedtatt av USA, så lenge de ikke bryter europeisk eller lokal lovgivning.

TILLSYNSMYNDIGHET OG LOV

BNP Paribas Cardif og Nordax Bank er underlagt tilsyn av Finans­ inspeksjonen i Sverige samt Finanstilsynet i Norge. For forsikrings­ avtalen gjelder det som står i disse vilkårene og lov om forsikringsavtaler i Norge (Lov 16. juni 1989 nr. 69, FAL) eller senere lovgivning som avløser denne. Behandlingen av personopplysninger er underlagt norsk og svensk lov, for øvrig skal norsk lov anvendes på forsikringsavtalen. All kommunikasjon skjer på norsk.

BEHANDLING AV PERSONOPPLYSNINGER

Vi, BNP Paribas Cardif, behandler dine personopplysninger for at

vi skal kunne vurdere din søknad om forsikring og administrere din forsikring. De rettslige grunnlagene til vår personopplysnings­ behandling er bl.a. å etterleve våre rettslige forpliktelser samt avtaleforpliktelser. Med personopplysninger mener vi blant annet dine identifikasjons­, helse­ og forsikringsopplysninger. Vi kan dele dine personopplysninger med samarbeidspartnere, myndigheter, felles skaderegister eller andre forsikringsselskap. Personopplys­ ninger lagres ikke lenger enn det som er nødvendig for at vi skal kunne fullføre våre forpliktelser. I henhold til Personvernforordningen har du rett til å be om informasjon, og be oss rette eller slette de personopplysningene som vi har om deg.

Mer informasjon om hvordan BNP Paribas Cardif behandler dine personopplysninger, dine rettigheter, samt opplysninger om behandlingsansvarlig og personvernombud finner du på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxx.

3