VILKÅR FOR LÅN
VILKÅR FOR LÅN
Alminnelige lånevilkår - gjelder fra 15.05.2019
1. DEFINISJONER
Lånekunder: Den/de som Komplett Bank Annuitetslån er innvilget til.
Långiver: Komplett Bank ASA
2. ELEKTRONISK KOMMUNIKASJON
2.1. Lånekunden samtykker i at all kommunikasjon fra og til Långiver og avtaleinngåelser kan skje elektronisk herunder ethvert varsel og informasjon som skal gis fra Långiver til Lånekunden. Informasjon på hjemmesider, e- post og mobil er likestilt med kommunikasjon per brevpost. Utsendelse av elektronisk melding til adresse som krever passordlignende enheter (f.eks. SIM kort eller e- post) anses likeverdig med rekommandert sending når sendingen ikke møter negativ mottagerkvittering.
3. TILBAKEBETALING
3.1. Lånebeløpet tilbakebetales ved faste terminbeløp som inkluderer renter (annuitetslån), som angitt i låneavtalens utfyllingsdel.
3.2. Lånekunden betaler i tillegg de omkostninger som angitt i del 2 SEF-opplysninger pkt. 3. Omkostningene kan belastes lånekontoen.
3.3. Dersom låneavtalen er inngått med flere lånekunder, kan långiver kreve hver av dem for den fulle forpliktelsen etter låneavtalen (solidaransvar), med mindre annet er avtalt.
3.4. Ved renteendringer på annuitetslån vil långiver regulere terminbeløpet, slik at avtalt løpetid beholdes.
3.5. Lånekunden kan vederlagsfritt og når som helst i låneavtalens løpetid, kreve å få tilsendt nedbetalingsplan. Dersom det er avtalt avdragsfrihet, kan lånekunden tilsvarende kreve å få tilsendt en oversikt over tidspunkter og betingelser for beregning av renter og betaling av andre lånekostnader.
4. RENTER OG OMKOSTNINGER
4.1. Generelle regler
4.2. Nominell rente framgår av Låneavtalens forside. Den effektive renten er angitt i Del 2 SEF-opplysninger, pkt. 3. Renten beregnes og kapitaliseres månedlig. Renten legges dermed til lånesaldo under kundeforholdet.
4.4. Omkostninger framgår av del 2 SEF- opplysninger. Långiver kan ensidig forhøye gebyrer og omkostninger, på samme vilkår og med samme forhåndsvarsel som nevnt i pkt.
4.7 og 4.9. Långiver kan også ensidig forhøye gebyrer og omkostninger, når endringen er saklig begrunnet ut fra endringer i långivers kostnader eller i omlegning av långivers gebyrstruktur.
4.5. Hvor vilkårene krever at långiver skal sende varsel om endringer i rente og gebyrer/omkostninger, vil varslet sendes i ordinær post til den hovedadressen som er angitt i låneavtalen eller til den hovedadresse som långiver på annen måte har fått sikker kunnskap om. Dersom lånekunden har samtykket i å motta varsel om renteendringer i nettbankens postkasse, vil varselet bare sendes dit.
Regulering av flytende rente.
4.6. Renten beregnes etter den rentesats og i samsvar med de prinsipper som långiver til enhver tid anvender for lån av det slag avtalen gjelder.
4.9. Endringer etter pkt. 4.7 kan settes i verk tidligst seks uker etter at xxxxxxxx har sendt skriftlig varsel til lånekunden om endringen. Kortere frist
kan likevel benyttes dersom endringen skjer som en følge av at det er inntruffet en vesentlig endring i pengemarkedsrenten, obligasjonsrenten eller det generelle rentenivå for långivernes innlån.
4.10. Ved fastsetting av rentesats, gebyrer og andre lånekostnader skal det ikke skje urimelig forskjellsbehandling mellom långivers kunder.
4.11. Varslet til lånekunden skal angi grunnlaget, omfanget og tidspunktet for gjennomføring av endringen, samt opplyse om lånekundens rett til førtidig tilbakebetaling. Varslet skal også inneholde opplysninger om ny effektiv og nominell rente, om gebyrer og andre lånekostnader som skal belastes lånekunden, samt hvilken betydning endringene vil få for lånets avdrags- og renteterminer (låneprofilen) fram til siste avdrag.
5. FAKTURA OG BETALING
5.1. Lånekunder mottar en gang pr. måned en faktura med oversikt over restgjeld, påløpte renter, administrasjonskostnader, samt beløp som skal betales ved angitt forfall. Lånekunder plikter å innbetale det angitte beløpet ved angitt forfall, men Lånekunder kan selv velge å betale et høyere beløp.
5.2. Førtidig tilbakebetaling
5.3. Lånekunden har rett til å tilbakebetale lånet helt eller delvis før avtalt forfallstid. Det skal ved slik førtidig tilbakebetaling beregnes renter bare fram til og med tilbakebetalingsdagen.
5.4. Førtidig forfall
5.5. Lånet kan etter forutgående varsel som regulert i pkt. 5.6 bringes til forfall dersom lånekunden vesentlig misligholder låneavtalen, herunder at plikten til å betale renter og avdrag eller andre forpliktelser etter dette gjeldsbrev blir vesentlig misligholdt eller at det skjer vesentlige brudd på forutsetninger som långiver har stilt for lånet i lånetilsagn eller på annen måte, det blir åpnet konkurs eller gjeldsforhandling etter konkurslovens regler hos lånekunden, lånekunden dør, uten at det innen rimelig frist foreligger eller etter varsel blir stilt betryggende sikkerhet for oppfyllelse, lånekunden har stilt pant i egne eiendeler som sikkerhet, og vilkårene for førtidig forfall i panteloven § 1-9 eller sjøloven § 44 er oppfylt, eller det ut fra lånekundens handlemåte eller alvorlig svikt i lånekundens betalingsevne er klart at lånet vil bli vesentlig misligholdt, og lånekunden ikke stiller betryggende sikkerhet for lånet eller rettidig betaling innen den frist långiver setter. Långiver kan likevel ikke bringe lånet til førtidig forfall etter bestemmelsen her dersom lånet allerede er betryggende sikret.
5.6. Varsel som nevnt i pkt. 5.5 skal være skriftlig og begrunnet. I varselet skal kunden gis to ukers frist til å rette på forholdet.
5.7. Dersom lånekunden ikke straks betaler långivers kostnader, herunder gebyr ved eventuell inndrivelse av gjelden (purregebyr,
gebyr ved tvangsfullbyrdelse mv), kan långiver belaste lånekontoen for utgiftene eller kreve dem dekket på annen måte.
6. INNDRIVELSE
6.1. Lånebeløpet, beregnede renter og utenrettslige inndrivelsesomkostninger kan inndrives uten søksmål etter
Lånebeløpet, beregnede renter og utenrettslige inndrivelsesomkostninger kan inndrives uten søksmål etter tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 første ledd bokstav a eller bokstav g, som også omfatter renter og utenrettslige inndrivingskostnader i henhold til bestemmelsens andre ledd.
6.2. Varsel etter tvangsfullbyrdelsesloven § 4-18 sendes den hovedadressen som er angitt i gjeldsbrevet eller til den hovedadresse som långiver på annen måte har fått sikker kunnskap om.
7. PERSONOPPLYSNINGER
7.1. Långiver vil innhente, bruke og eventuelt utlevere personopplysninger om lånekunden, innenfor de rammer som er gitt i personopplysningsloven. Etter regler i finansforetaksloven vil långiver også behandle kredittopplysninger og andre personopplysninger i forbindelse med etablering og bruk av systemer for beregning av kapitalkrav for lånerisiko. Med systemer for interne målemetoder menes bankens modeller, arbeids- og beslutningsprosesser for kredittgivning og kredittstyring, kontrollmekanismer, IT-systemer og interne retningslinjer som er knyttet til klassifisering og kvantifisering av institusjonens lånerisiko og annen relevant risiko. Personopplysninger til dette formålet kan innhentes fra kredittopplysningsforetak. For nærmere informasjon om bankens behandling av personopplysninger vises det til bankens Personvernregler som finnes på bankens hjemmeside.
8. ANGRERETT
8.1. Lånekunden har etter finansavtaleloven § 51 b rett til å gå fra låneavtalen ved å gi melding til långiveren innen 14 kalenderdager fra låneavtalen er inngått eller – dersom det er senere – fra den dag lånekunden mottar avtalevilkårene og opplysninger i samsvar med finansavtaleloven § 48. Dersom melding gis skriftlig, anses fristen overholdt om meldingen er avsendt innen fristens utløp.
långiveren har betalt til offentlige myndigheter og som långiveren ikke kan kreve tilbake derfra, f.eks. tinglysingsgebyr.
8.3. Bestemmelsene om angrerett i angrerettloven gjelder ikke for låneavtaler.
9. LÅNEKUNDES INNSIGELSER OG KRAV MOT ANNEN LÅNGIVER ENN SELGEREN
9.3. Bestemmelsene i pkt. 9.1 og 9.2 ovenfor gjelder tilsvarende ved tjenesteytelser.
10. MELDINGER OG VARSLER
10.1. Alle meldinger og varsler sendes til lånekundens Min Side (nettbank), men kan også sendes i annen elektronisk kanal på betryggende måte. Informasjon vil bli stilt til rådighet på en slik måte at den kan lagres og reproduseres uendret.
10.2. Långiver kan anvise nærmere rutiner og sikkerhetsprosedyrer for bruk av elektronisk kommunikasjon.
10.3. Långiver kan alltid velge å sende meldinger og varsler til lånekunden i ordinær post til hovedadressen som er angitt i låneavtalen eller til en slik hovedadresse som långiver har fått sikker kunnskap om.
10.4. Lånekunden kan be om å få tilsendt kopi av xxxxxxxxx og varsler på papir. Dersom långiver krever gebyr for utsendelse av informasjon på papir eller på andre måter, fremgår dette av långivers prisliste og/eller opplyses på annen måte.
11. TVISTELØSNING
11.1. Oppstår det tvist mellom lånekunde som er forbruker og långiver, kan lånekunden bringe saken inn for Finansklagenemnda Bank for uttalelse, når nemnda er kompetent i tvisten og lånekunden har saklig interesse i å få nemndas uttalelse. Det samme gjelder for tvist mellom kausjonist som er forbruker og långiver.
11.2. Henvendelser rettes til Finansklagenemnda Bank, postboks 00, Xxxxxx 0000 Xxxx, tlf. 23
13 19 60. For nærmere informasjon se xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
12. SALG AV MISLIGHOLDT LÅNEFORPLIKTELSE
12.1. Dersom låneavtalen blir sagt opp av Xxxxxxxx som følge av vesentlig mislighold fra Lånekunden, har långiver rett til å selge den misligholdte fordringen til en annen finansinstitusjon uten låntakers forutgående samtykke.
13. BEDRAGERI
13.1. Lånekunden plikter å holde Långiver skadesløs for alle tap, kostnader og utgifter som Långiver lider grunnet handlinger foretatt av Lånekunden som er å anse som bedrageri, falsk eller forfalskning. Forholdet vil i tillegg bli politianmeldt. Lånekunden plikter også å holde Långiver skadesløs for alle tap, kostnader og utgifter Långiver liders som følge av at Lånekunden har gitt noen andre mulighet til å misbruke Lånkundens BankID i strid med regelverk og avtaler knyttet til BankID.
14. VARSLING VED ENDRINGER HOS LÅNEKUNDER
14.1. Lånekunder plikter omgående å varsle Långiver, ved å kontakte Långivers kundesenter, om endringer i navn, adresse, telefonnummer, epost, og om andre forhold som kan antas å ha betydning for Långiver. Lånekunder plikter å gi beskjed til Långiver om vedkommendes økonomiske situasjon tilsier at Lånekunden ikke lenger vil være i stand til å betjene lånet.
15. UTVEKSLING AV TAUSHETSBELAGTE OPPLYSNINGER
15.1. Alle opplysninger om forretningsmessige eller personlige forhold som registreres i forbindelse med lånet er underlagt taushetsplikt etter finansforetaksloven. Personlige eller forretningsmessige opplysninger om Lånekunder vil kun utleveres til samarbeidspartnere i den grad dette er nødvendig for å oppfylle avtalen, for å avdekke eller motvirke kriminalitet, eller i forbindelse med annen lovpliktig rapportering til myndigheter.
15.2. Långiver vil også kunne utlevere kontaktinformasjon, informasjon om hvilke produkter lånekunden benytter, samt lånekundens fødselsdato til eventuelle foretak i samme konsern.
16. TILSYNSMYNDIGHET
16.1. Långiver er underlagt tilsyn av Finanstilsynet. Finanstilsynets adresse er postboks 0000 Xxxxxxx, 0000 Xxxx.
17. MEDDELELSER
17.1. Endringer eller forespørsler kan rettes til Komplett Bank ASA på adresse: Postboks 448, 1327 Lysaker. Generelle spørsmål/henvendelser kan også rettes til Långiver på e-post: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx