Forsikringsvilkår av 1.1.2021 for

Bolig/fritidsbolig

Forsikringsgiver er Knif Trygghet Forsikring AS

Innhold

1 Hvem forsikringen gjelder for 3

2 Hvor forsikringen gjelder 3

3 Hva som er forsikret 3

4 Hvilke skader som erstattes 4

5 Andre personers handlinger og unnlatelser (identifikasjon), endring av risiko og sikkerhetsforskrifter 6

6 Forsikringssummer 6

7 Skadeoppgjør 7

8 Egenandeler og aldersfradrag 8

9 Ansvar 10

10 Rettshjelp 11

11 Naturskade 13

12 Påbud fra offentlig myndighet 14

13 Særvilkår 16

18 Bistand ved klage 17

19 Servicetelefoner 17

Dekninger	Vilkårs punkt	Standard	Ekstra Trygghet	Egenandel
Hva forsikringen omfatter og hvilke begrensninger som gjelder fremkommer av hvert punkt i vilkåret		Summer er i NOK og inntil forsikringssum		Generell egenandel: 4 000
Brann	4.1, pkt. 1-3	Omfattet	Omfattet	- Vedr alarm: se 8.2.8 - 8 000 i tillegg ved sprengningsskade, se 8.2.1
Gass, vann og annen væske	4.1, pkt. 4-7	Omfattet	Omfattet	- Vedr alarm: se 8.2.8 - Spesielle egenandeler ved frostskader, og gjentatte skader, se 8.2.2 og 8.2.3
Brudd på bygnings rørledning	4.1, pkt. 8-9	Omfattet	Xxxxxxxx	Xxxxxxxxxxxxx, se 8.3.1
Tyveri og skadeverk	4.1, pkt. 10	Omfattet	Omfattet	Vedr alarm: se 8.2.8
Snøtyngde og takras	4.1, pkt. 11	Omfattet	Omfattet	4 000 i tillegg, se 8.2.4
Bruddskade på glass og sanitærporselen	4.1, pkt. 12 - 13	Omfattet	Omfattet
Naturskade	4.1, pkt. 14 og 15 og 11	Omfattet	Omfattet	8 000, se 8.2.5
Vind svakere enn storm	4.1, pkt. 16	Omfattet	Omfattet	4 000 i tillegg, se 8.2.6
Svikt i bygningens konstruksjon	4.1, pkt. 17	Omfattet	Omfattet	12 000 i tillegg, se 8.2.7
Annen plutselig skade på bygning	4.1, pkt. 18	Omfattet	Omfattet
Ansvar	9	5 000 000	5 000 000	4 000
Rettshjelp	10	100 000	100 000	Se 10.3.2
Utover avtalt forsikringssum omfattes også:
- Riving, rydding og bortkjøring etter skader -	3.1.1	Omfattet	Omfattet
- Tapt husleie og tap ved at egen bolig ikke kan benyttes	3.1.2	Omfattet	Omfattet
- Prisstigning	3.1.3	Omfattet	Omfattet
- Bygningsmessige forandringer	3.1.4	Omfattet, se 3.1.4
- Hageanlegg	3.15	150 000 (75 000 for fritidsbolig)	300 000
- Andre bygninger til privat formål	3.16	50 000	50 000
- Påbud til offentlig myndighet	3.1.7	1 000 000	1 000 000
Ekstra Trygghet (hvis dette er valgt)	15 P 03
Følgeskade ved vanninntrenging utett yttertak	15.1	Ikke omfattet	Omfattet
Følgeskade ved vanninntrenging utett yttervegg	15.1	Ikke omfattet	Omfattet
Følgeskade ved håndverker-/entreprenørfeil	15.1	Ikke omfattet	300 000
Råte og skadedyrforsikring gjennom Norsk Hussopp	15.2.1	Ikke omfattet	Omfattet
Ombygging av bolig for rullestolbruker	15.2.2	Ikke omfattet	250 000
Utvidet forsikringssum på hageanlegg	15.2.3	150 000 (75 000 for fritidsbolig)	300 000

Forsikringsavtalen består av:

• Forsikringsbeviset,

• Forsikringsvilkårene,

• Generelle vilkår,

• Lov om forsikringsavtaler av 16. juni 1989 (FAL),

• Lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989,

• Det øvrige lovverk.

Forsikringsbeviset og avtalte særvilkår gjelder foran forsikringsvilkårene. Forsikringsvilkårene gjelder foran generelle vilkår.

Forsikringsbeviset, forsikringsvilkårene, herunder avtalte særvilkår, og generelle vilkår gjelder foran lovbestemmelser som kan fravikes.

Hvor forsikringen gjelder

På forsikringsstedet

Forsikringen gjelder på det sted som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet).

Begrensninger av geografisk virkeområde

Naturskadeforsikringen gjelder i Norge. Ansvarsforsikringen gjelder i Norden. Rettshjelpsforsikringen gjelder i Norden.

Hvem forsikringen gjelder for

Forsikringen gjelder for

den som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringstaker).

ektefelle, registrert partner, samboer og andre medlemmer av den faste husstand som har felles adresse med forsikringstaker i Folkeregisteret. Bokollektiv og lignende regnes ikke som en husstand.

barn som pga utdanning eller førstegangstjeneste bor utenfor hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseforandring til Folkeregisteret.

innehaver av tinglyst eiendomsrett, panterett eller annen tinglyst sikkerhetsrett i fast eiendom.

ny eier, inntil denne har tegnet ny forsikring, men ikke lenger enn 14 dager etter eierskiftet.

Selskapet kan med bindende virkning for medforsikrede endre avtalen eller la den opphøre.

Ved skadeoppgjør kan selskapet forhandle med forsikringstakeren og utbetale erstatning til denne med bindende virkning for medforsikrede, med mindre selskapet har fått skriftlig meddelelse om den medforsikredes interesse etter at skaden inntraff, men før oppgjør finner sted.

Bygning

som er nevnt i forsikringsbeviset. Avtalte tilleggsdekninger vil også framgå av forsikringsbeviset.

Til bygning medregnes:

Grunnmur, bygningsfundamenter, pipe, innvendige rørføringer, ledninger og fastmontert utstyr som er nødvendig for bygningens formål og som ikke er montert for eller som ledd i produksjons- eller næringsvirksomhet.

Bygningsforsikringen omfatter også bygningens

• utvendige ledninger med tilknyttet utstyr som er lagt etter gjeldende forskrifter og som fører væske, gass eller elektrisitet til eller fra bygning fram til tilknytningspunkt til offentlig ledning, brønn eller tank.

• antenneanlegg, samt fastmonterte kabler for data, lyd og bildeoverføring til bruk i bygning/bygningsdel som benyttes til bolig.

• tilkoblet oljetank, septiktank og drenskum

• varmekabler i adkomstveien til bygningen, begrenset til kr 50 000.

• pumpe i brønn.

• utvendig vannpumpe, begrenset til kr 20 000.

• solcellepanel, vindmølle eller annen innretning for bygningens strømforsyning, begrenset til kr 50 000.

Til bygning medregnes ikke:

• maskiner, løsøre og installasjoner som er montert for eller er et ledd i produksjons- eller næringsvirksomhet, eller i drift av offentlige eller private virksomheter, med faste eller løse installasjoner, så som maskinfundamenter av ethvert slag, alle tilknyttede rør og ledninger, maskiners ventilasjonsanlegg m.v.

• kunstnerisk utsmykning

• antikvarisk merverdi

• drensledning med avløp, infiltrasjonsledning og spredningsledning/-grøft

• utvendig svømmebasseng

• frakoblet oljetank

Utover forsikringssummen omfattes også:

Ryddingsutgifter

Utgifter til riving, rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester etter erstatningsmessig skade på forsikrede ting.

Ved førsterisikoforsikret bygning er erstatningen begrenset til 20

% av bygningens forsikringssum.

Samlet erstatning er begrenset til kr 1 000 000. Erstatningsberegning, se punkt 12.

Ansvar

Rettslig erstatningsansvar som personlig eier av den forsikrede faste eiendom, se punkt 9.

Rettshjelp

Rettshjelpforsikring for personlig eier av den forsikrede faste eiendom, se punkt 10.

Tapt husleie og tap ved at egen bolig ikke kan benyttes.

Tapt husleieinntekt og tap ved at egen bebodd bolig ikke kan brukes etter erstatningsmessig skade. Erstatningsberegning, se punkt 7.3.

Hvilke skader som erstattes

Fellesregler

Prisstigning etter skade

Påløpne ekstrautgifter på grunn av prisstigning etter skadedag i den tid det normalt tar å reparere eller gjenoppføre bygningen.

Erstatningsberegning, se punkt 7.3.

Med skade forstås også tap av ting, avbruddstap og utgifter nevnt i punkt 3.

Forsikringen dekker plutselige og uforutsette skader i punkt 4.2, med unntak av skader nevnt i punkt 4.3. Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer erstattes ikke.

Bygningsmessige forandringer

For fullverdiforsikret bygning dekkes bygningsmessige forandringer/påkostninger innenfor opprinnelig byggevolum foretatt i avtaleperioden og som medfører verdiøkning med inntil 10 % av bygningens premieberegningsgrunnlag.

Verdiøkningen skal meldes til selskapet senest ved utløpet av avtaleperioden.

Hageanlegg m. m.

Hageanlegg, utvendig svømmebasseng og annen badekilde (boblebad og badestamp m.v.) med tilhørende ledninger, gjerde, flaggstang, markiser, antenner samt brannskade og naturskade på fast trebrygge, veksthus og frittliggende terrasse av tre.

Samlet erstatning er begrenset til kr 150 000 for bolig og kr 75 000 for fritidsbolig.

Andre bygninger til privat formål Andre bygninger til privat formål med samme gårds- og bruksnummer, som f.eks. lekestue, bod og pumpehus.

Bygninger som helt eller delvis brukes i næringsvirksomhet er ikke omfattet.

Erstatningen er begrenset til kr 50 000 for hver bygning.

Påbud fra offentlig myndighet

Nødvendige bygningsmessige merutgifter etter erstatningsmessig skade på grunn av påbud gitt med hjemmel i lov eller offentlige forskrifter.

Terror

Det er gjort følgende unntak fra bestemmelsen i Generelle vilkår pkt. 1.3 vedrørende terror: Selskapet svarer for skade som skyldes tap eller skade, og økning i tap eller skade, som direkte eller indirekte er forårsaket av eller står i sammenheng med terror.

Selskapet svarer likevel ikke for tap eller skade, og økning i tap eller skade, som direkte eller indirekte er forårsaket av eller som står i sammenheng med terrorhandling som innebærer biologisk, kjemisk, nukleær, radioaktiv eller annen form for forurensning.

Skader som erstattes:

1. Brann, dvs ild som er kommet løs, og nedsoting

2. Lynnedslag og annet elektrisk fenomen. Med elektrisk fenomen menes for eksempel kortslutning, lysbue, overslag og overspenning – også som følge av lyn og tordenvær.

3. Eksplosjon og implosjon.

4. Skade ved utstrømming av slokkemiddel fra brannslokningsapparat/-anlegg.

5. Skade ved utilsiktet utstrømning av gass, vann eller annen væske fra bygnings rørledning med tilknyttet utstyr, akvarium og vannseng - ved brudd, lekkasje eller oversvømmelse.

6. Skade ved vann som plutselig trenger inn i bygning fra terreng, gjennom grunnen eller gjennom avløpssystemet når det fører til synlig frittstående vann over laveste gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som frittstående over laveste gulv.

7. Tap av gass, vann eller annen væske. Samlet erstatning er begrenset til kr 10 000.

8. Brudd på innvendig rørledning og tilknyttet utstyr, herunder radiator, varmtvannsbeholder/-bereder, fyringskjel, gasstank og oljetank, se punkt 3.1.

9. Brudd på utvendig rørledning med tilknyttet utstyr, se punkt 3.1.

10. Skade ved tyveri av bygningsdeler, gjerde og flaggstang samt skadeverk i eller på bygning, gjerde og flaggstang.

11. Skade som skyldes snøtyngde eller snøpress på bygning, og ras på eller fra tak.

12. Bruddskade på glass i vinduer og dører, og annet bygningsglass montert på sin faste plass i sikredes bolig/fritidsbolig.

13. Sanitærporselen montert på sin faste plass i sikredes bolig/fritidsbolig.

14. Naturskade som direkte skyldes skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. Lov om naturskadeforsikring. Se vilkårets punkt 11.

15. Naturskade som rammer antenner og markiser alene når:

2. Skade på ting som med hensikt er utsatt for påvirkning av varme.

3. Skade som skyldes kondens, uansett årsak.

4. Skade som skyldes fukt, sopp, råte, bakterier, insekter, heksesot, gnagere og egne kjæledyr.

5. Skade som skyldes mangelfull/sviktende drenering.

6. Skade som skyldes sviktende fundamentering, materialfeil, konstruksjonsfeil, uriktig montasje, mekanisk feil, slitasje, setninger, jordtrykk, frost og tele.

7. Skade som alene består i svinn, svinnsprekker, flekker, riper, avskallinger og knirk i gulv, uansett årsak.

8. Skade på våtrom når skaden skyldes at våtrommet ikke er vanntett. Dette gjelder uansett årsak til utettheten. Med våtrom menes bygningskomponenter som befinner seg innenfor våtrommets bjelkeklag og stenderverk.

9. Følgeskade på grunn av utett våtrom, når vannskaden oppstår som følge av vanlig bruk av rommet.

10. Skade som skyldes vanninntrenging gjennom utette tak, vegger, grunnmur eller bunnsåle. Likevel dekkes skader som skyldes overflatevann etter nedbør eller snøsmelting som trenger inn i bygning direkte fra terreng og dette fører til frittstående vann over laveste gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som frittstående over laveste gulv.

11. Skade som skyldes vann fra takrenne, utvendig nedløp samt utett forbindelse mellom tak og taksluk til innvendig nedløp.

12. Ved brudd på bygnings rørledning for gass, vann eller annen væske:

• antennen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til bygning eller fundament på bakken.

• markisen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til bygning.

16. Skade som direkte skyldes vind svakere enn storm.

17. Skade som skyldes ekstraordinær svikt i de bærende bygningskonstruksjoner i de første 20 år etter at bygget var nytt.

18. Annen direkte skade på bygning

Skader som ikke erstattes:

1. Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann.

a. Utbedring av hageanlegg og svømmebasseng og annen badekilde etter graving utover det som er nevnt i punkt 3.1.5.

13. Skade på hageanlegg, veksthus, antenner, skilt, markiser og lignende som ikke skyldes erstatningsmessig bygningsskade. (se pkt. 3.1.5)

14. Utgifter til utskifting eller forandring av låser som ikke er skadet.

15. Tyveri og skadeverk påført av husstandsmedlemmer, leieboer eller dennes husstand. Forsikringen xxxxxx heller ikke andre skader påført av hustandsmedlemmer, leieboer eller dennes husstand og som ikke nevnt i punkt 4.2.

16. Skade som består i at innfatningen for isolerglass er utett, uansett årsak.

17. Ved svikt i bygningens konstruksjon dekkes ikke:

a. Skade som oppstår så lenge leverandørgarantien løper eller som oppstår tidligere enn 12 måneder etter overtakelsen av bygget som nytt.

b. Utbedring av de svakheter som forårsaket skaden.

c. Skade alene på bærende konstruksjon.

18. Skade som alene rammer elektrisk eller mekanisk innretning, maskin eller apparat.

Andre personers handlinger og

unnlatelser (identifikasjon), endring av risiko og sikkerhetsforskrifter

Andre personers handlinger og

unnlatelser med virkning for sikrede

Dersom sikredes rett til erstatning bortfaller helt eller delvis som følge av sikredes handlinger eller unnlatelser, gjelder dette også ved tilsvarende handlinger eller unnlatelser gjort av sikredes ektefelle som bor sammen med sikrede, eller fra personer som sikrede lever med i et fast etablert forhold (jf FAL § 4-11).

Sikring mot vann- og rørskader

Sikrede skal sørge for at bygningen holdes tilstrekkelig oppvarmet eller sørge for nedtapping av røranlegg, for å unngå skade ved frost. Ved nedtapping må sikrede først kontrollere at hovedstoppekran er tett.

Når fritidsbolig forlates i mer enn tre døgn, skal hovedstoppekran stenges og rørledninger avlastes ved at tappekraner åpnes.

Sluk og vannlåser skal rengjøres regelmessig og det skal kontrolleres at sluk ikke er tildekket.

Vaskemaskin/oppvaskmaskin skal stå i rom med sluk eller ha innebygget stoppeventil.

Svømmebasseng eller annen badekilde, samt rørledninger, skal tømmes for vann eller holdes tilstrekkelig oppvarmet for å unngå skade ved frost, såfremt ikke annet er foreskrevet fra leverandør.

Sikring mot tyveri og skadeverk

Dører skal være låst, og nøkkel skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende.

Vinduer og andre åpninger i bygning/ rom i bygning skal være lukket og forsvarlig sikret for å hindre uvedkommende i å komme inn i bygningen/rommet. Vindu i luftestilling anses ikke som forsvarlig sikret.

Snørydding

Sikrede skal sørge for nødvendig snømåking av tak, balkong og terrasse på forsikret bygning for å unngå skade.

Ansvarsbegrensning ved endring av risiko

Sikrede plikter straks å underrette selskapet ved flytting eller hvis det skjer andre endringer i den risikoen som er angitt i forsikringsbeviset. Å ikke gjennomføre avtalte sikringstiltak nevnt i forsikringsbeviset, er å anse som en endring av risiko.

Dersom endringen betinger høyere premie, kan selskapets ansvar bli satt forholdsmessig ned (jf FAL § 4-7).

Vedlikehold og tilsyn

Sikrede skal sørge for vedlikehold av og tilsyn med forsikret bygning, slik at bygningen kan tåle de påkjenninger den er beregnet for.

Vedlikehold skal også omfatte bygningens rørledninger, elektriske anlegg og andre faste installasjoner. Vedlikehold, ettersyn, kontroll og bruk skal utføres i henhold til instruks eller veiledning.

Fraflyttet bygning

Er bygningen fraflyttet, erstattes bare brann og naturskade, se punktene 4.2 og 4.8. Bygningen regnes som fraflyttet når den ikke lenger brukes som fast bolig eller fritidsbolig og en vesentlig del av innbo og løsøre er fjernet (jf FAL § 4-6). Uansett så regnes boligen som fraflyttet når den ikke har vært i bruk som fast bolig de 12 siste månedene før skaden inntraff.

Reparasjoner og bygningsarbeid Reparasjoner, nyinstallasjoner og bygningsarbeider skal utføres etter gjeldende forskrifter.

I tillegg skal reparasjoner/nyinstallasjoner av elektrisk anlegg og VVS (vann, varme og sanitær), samt bygningsarbeider som berører bærende konstruksjoner, utføres av godkjent/autorisert håndverker.

Sikkerhetsforskrifter

I forsikringsbeviset er det inntatt sikkerhetsforskrifter. Den som ved handling eller unnlatelse forsømmer å overholde eller å påse at en sikkerhetsforskrift overholdes, kan helt eller delvis miste retten til erstatning, jf FAL § 4-8.

Sikring mot brann

Pålegg og forskrifter gitt av offentlig myndighet om røykvarlser og slukkeustyr, piper, ildsteder og elektrisk anlegg skal overholdes.

Forsikringssummer

Fullverdi

Fullverdiforsikret bygning er forsikret for inntil hva det på skadedagen ville ha kostet å gjenoppføre tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende, bygning på skadestedet – gjenoppføringsprisen.

Merkostnader ved byggemåte og utstyr som er urasjonelle etter dagens byggeskikk, tas ikke med.

Tilbygg eller annen forandring utover det som er nevnt i punkt

3.1.4 og som innvirker på bygningens verdi, omfattes av forsikringen og skal meldes til selskapet. Er melding ikke gitt, erstattes så stor del av skaden som svarer til forholdet mellom gjenoppføringsprisen slik den ville vært uten, og slik den er med forandringen (underforsikring).

Omfatter forsikringen bygninger uten spesifikasjon i forsikringsbeviset, gjelder tilsvarende bestemmelse for ikke anmeldt bygning.

Skjønn

Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår legges til grunn.

Selskapets overtakelse av panterett Er selskapet ansvarlig overfor panthaver, men ikke overfor eieren, inntrer selskapet i panthavers rett i den utstrekning selskapet betaler erstatning til panthaver.

Førsterisiko

Førsterisikoforsikret bygning er forsikret for inntil den forsikringssum som er angitt i forsikringsbeviset.

For dekninger oppgitt i forsikringsbeviset betegnet som ”førsterisiko” og for punkter med oppgitt sum i vilkårene, erstattes skaden, etter fradrag av egenandel, inntil de oppgitte summer.

Skadeoppgjør

FAL § 6-1 er fraveket. I stedet gjelder følgende regler:

Fellesregler

Skademelding m.v.

Skade skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Samtidig skal sikrede gi de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige og som selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen. Dersom skadens omfang eller reparasjonskostnad øker som følge av at skaden ikke meldes til selskapet omgående, erstatter selskapet ikke merkostnadene.

Vedrørende bestemmelser om foreldelse, se Generelle vilkår.

Skademeldingen skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 siffer) eller foretaksnummer.

Xxxxx, tyveri og skadeverk skal meldes til politiet. Selskapet kan kreve at også andre skader meldes til politiet.

Selskapet har ikke plikt til å betale erstatning før de nødvendige undersøkelser er avsluttet.

Alternative oppgjørsmåter

Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved

• kontantoppgjør

• reparasjon

• gjenoppføring/ gjenanskaffelse eller

• at selskapet framskaffer tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende, ting.

Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse.

Kontantoppgjør for arbeidspenger erstattes med inntil 75 % i forhold til normalpriser. Merverdiavgift beregnes ikke av arbeidspenger ved kontantoppgjør.

Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaffelse har selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør som skal benyttes.

Selskapets ansvar overfor panthaver, konkursbo, dødsbo og andre nye eiere

(unntatt eiers ektefelle/samboer eller livsarving) etter at skaden inntraff

Overfor panthavere og konkursbo er selskapets ansvar begrenset til det laveste av følgende to beløp:

• forskjellen i tingens omsetningsverdi før og etter skaden, og

• deres økonomiske interesse i tingen på skadetidspunktet.

For panthavere betyr ”tingen”, i denne sammenheng

pantobjektet i sin helhet.

Ved konkurs gjelder bestemmelsene ovenfor uten hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden inntraff.

Overfor dødsbo og andre nye eiere (unntatt forrige eiers ektefelle/samboer eller livsarving) etter at skaden inntraff, begrenses selskapets ansvar som om gjenoppføring eller gjenanskaffelse ikke finner sted, se punkt 7.2.4.

For dødsbo gjelder bestemmelsene uten hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden inntraff.

Erstatningsberegning

Ved erstatningsberegningen gjøres reduksjoner med hjemmel i vilkår eller lov før fradrag av egenandel.

Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte kostnader som er påløpt ved utbedring av skaden.

Det gjelder særskilte regler for panthaver, konkursbo, dødsbo og andre nye eiere etter at skaden inntraff enn eiers ektefelle/ samboer og livsarving, se punkt 7.1.5.

Erstatningsgrunnlaget

Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenoppføring til samme, eller vesentlig samme, stand som umiddelbart før skaden inntraff. Kostnadene beregnes etter prisene på skadedagen. Erstatningen kan ikke settes høyere enn gjenoppføringsprisen før skaden, se punkt 6.1, fratrukket verdien av bygningen etter skaden, regnet etter samme regler.

Fradrag

Ved erstatningsberegningen skal det gjøres fradrag for økning i omsetningsverdien, som angitt i punktene 7.2.3 – 7.2.6.

Økning i omsetningsverdien er differansen mellom

• bygningens omsetningsverdi umiddelbart før skaden inntraff, idet det tas hensyn til avkastning, beliggenhet og andre forhold, og

• en beregnet omsetningsverdi på skadedagen for en ny eller reparert, tilsvarende bygning.

En bygnings omsetningsverdi settes til forskjellen i eiendommens omsetningsverdi med og uten bygning.

For bygninger som ikke kan omsettes separat, legges i stedet bygningens bruksverdi til grunn.

Fullverdiforsikret bygning som

repareres/gjenoppføres innen 5 år av eier, eiers ektefelle/samboer eller livsarving

7.2.3.1 Fullverdiforsikret bygning til samme

formål på forsikringsstedet (samme gnr. og bnr).

For bolighus fastsettes erstatningsgrunnlaget etter reglene i punkt 7.2.1.

Bygningsdel/-komponent som står foran utskifting eller riving, erstattes etter sin omsetningsverdi med fradrag for kostnadene ved riving/demontering.

Er skaden for bolighus eller fritidsbolig etter dette punkt beregnet større enn 75 % av bygningens gjenoppføringspris, kan sikrede kreve erstatning som om bygningen var totalskadet – uten fradrag for gjenverdier. Det er en betingelse av gjenverdiene er revet.

Dersom reparasjon/gjenoppføring på forsikringsstedet av forsikredes fast, bebodde bolig ikke tillates av offentlig myndighet, kan gjenoppføring foretas på annet sted innenfor samme kommune når vilkårene i dette punktet ellers er oppfylt.

For andre bygninger enn bolighus og fritidsbolig, f.eks , uthus, garasje o.l., skal det gjøres fradrag for verdiøkning som skyldes at omsetningsverdien av den reparerte/gjenoppførte bygning blir større enn bygningens omsetningsverdi umiddelbart før skaden inntraff. Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av bygningens omsetningsverdi før skaden.

7.2.3.2 Fullverdiforsikret bygning til samme formål utenfor forsikringsstedet, men innen landets grenser

Det skal gjøres fradrag for verdiøkning som skyldes at omsetningsverdien av den reparerte/gjenoppførte bygning blir større enn bygningens omsetningsverdi umiddelbart før skaden inntraff. Fradrag gjøres for den del av verdiøkningen som overstiger 40 % av bygningens omsetningsverdi før skaden.

7.2.3.3 Fullverdiforsikret bygning oppført til annet formål innen landets grenser

Det gjøres fradrag for enhver økning av omsetningsverdien.

Fullverdiforsikret bygning som ikke repareres/gjenoppføres i samsvar med

reglene i punkt 7.2.3.

Erstatningsgrunnlaget fastsettes etter reglene i punkt 7.2.3.3, men ikke høyere enn til forskjellen i den skadde bygningens omsetningsverdi før og etter skaden.

Bygning som står foran riving, og midlertidig bygning som ikke

repareres/gjenoppføres

Erstatningsgrunnlaget settes til verdien av bygningens brukbare materialer, tatt ned og lagt ferdig for salg/transport.

Det gjøres fradrag for utgiftene ved riving.

Førsterisikoforsikret bygning

Det gjøres fradrag etter reglene i punkt 7.2.3.2 Dersom bygningen gjenoppføres til annet formål innen landets grenser, gjøres det fradrag for enhver økning i omsetningsverdien.

Husleietap, tap av bebodd bolig og prisstigning

Husleietap, tap ved at egen bebodd bolig ikke kan brukes og prisstigning, regnes fra skadedato til reparasjon/gjenoppføring har skjedd, eller normalt kunne ha skjedd.

Husleietapet beregnes på grunnlag av leieinntekten for umøblerte rom. For egne rom beregnes tapet på grunnlag av gjeldende markedspris for umøblerte rom. Økning av tapet ved forlenget byggetid som følge av forbedring, utvidelse eller annen endring, tas ikke med.

Prisstigningen på bygning beregnes i forhold til prisnivået på skadedagen og den gjennomsnittlige endring i Statistisk Sentralbyrås byggekostnadsindeks i gjenoppføringsperioden.

I den samlede erstatning for prisstigning og tap av leieinntekt blir det gjort fradrag for opptjente renter av bygningserstatningen.

Egenandeler og aldersfradrag

Egenandelen skal trekkes etter eventuelle øvrige erstatningsreduksjoner som har hjemmel i vilkår eller lov.

Det trekkes kun én egenandel pr skadetilfelle, den høyeste.

Aldersfradrag som angitt i punkt 8.3, gjøres gjeldende i stedet for egenandel i punkt 8.1 og 8.2 eller forhøyet egenandel som angitt i forsikringsbeviset, når aldersfradraget overstiger denne.

Aldersfradraget gjøres i samlede utgifter. Utgjør fradraget mindre enn den avtalte egenandelen, trekkes kun egenandel.

Dersom skaden erstattes ved at selskapet skaffer tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting, plikter sikrede å innbetale egenandelen til selskapet.

I erstatningsoppgjøret trekkes følgende egenandeler, hvis ikke andre egenandeler framgår av forsikringsbeviset eller av særvilkår:

Egenandeler

Generell egenandel

Kr 4 000.

Spesielle egenandeler

Sprengningsskade

Ved sprengningsarbeid på forsikringsstedet økes avtalt egenandel med kr 8 000.

Vannskader som skyldes frost

Kr 4 000 i tillegg til avtalt egenandel. Dersom skaden skyldes tilfeldig svikt i bygningens varmeforsyning, trekkes avtalt egenandel.

Avtalt egenandel i dette punkt inkluderer eventuelt tillegg etter punkt 8.2.2.

Ved gjentatte skader som skyldes gass, vann eller annen væske

Hvis det inntreffer flere skader nevnt under punkt 4.2. nr. 5 på samme bygning innen et tidsrom på 36 måneder, øker avtalt egenandel med kr 8 000. Tilsvarende gjelder hvis det inntreffer flere skader nevnt under punkt 4.2 nr. 6.

Alder: Fradrag:

0 – 20 år 0

f.o.m. 21. år 5 % pr år,

høyst 80 %

Varmtvannsbeholder/ - bereder

Ved elektrisk fenomenskade/direkte lynnedslag eller bruddskade på varmtvannsbeholder/-bereder og pumper, beregnes erstatningen på grunnlag av de totale reparasjonskostnader med følgende fradrag:

Alder: Fradrag:

0 - 5 år 0

f.o.m. 6. år 5 % pr år, høyst 80 %

Snøtyngde og takras

Kr 4 000 i tillegg til avtalt egenandel.

Naturskade

Den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet i henhold til Lov om naturskadeforsikring.

Pr 1.1.2010 er egenandelen kr 8 000.

Vind svakere enn storm

Kr 4 000 i tillegg til avtalt egenandel.

Svikt i bygningens konstruksjon

Kr 12 000 i tillegg til avtalt egenandel.

Reduksjon i egenandel ved installert alarm

Avtalt egenandel reduseres med kr 4 000:

Elektrisk innretning for

oppvarming/kjøling av bygning, herunder fyringskjel

Ved elektrisk fenomenskade/direkte lynnedslag eller bruddskade som rammer innretning for oppvarming/kjøling av bygninger (herunder fyringskjel), beregnes erstatningen på grunnlag av de totale reparasjonskostnader med følgende fradrag:

Alder: Fradrag:

0 - 10 år 0

f.o.m. 11. år 5 % pr år,

høyst 90 %

For varmepumper gjelder følgende fradrag:

Alder: Fradrag:

0 - 5 år 0

• ved brannskade, hvis FGgodkjent* brannalarm var i	f.o.m. 6. år	10 % pr år,
drift på skadetidspunktet • ved vannskade, hvis FGgodkjent*vannalarm var i drift	høyst 80 %
på skadetidspunktet • ved innbruddskade, hvis FGgodkjent* innbruddsalarm
var i drift på skadetidspunktet

*FG = Forsikringsselskapenes Godkjenningsnevnd

Aldersfradrag

Ved skade på del av ting, legges den skadde dels alder til grunn. Ved ulik alder på de skadde deler, legges den eldste delens alder til grunn for erstatningsberegningen.

Utvendige ledninger, bunnledninger, tanker og kummer

Ved bruddskade, se punkt 4.2 nr. 8 og nr. 9, på alle utvendige ledninger og bunnledninger på annet materiale enn plast, tanker og kummer beregnes erstatningen på grunnlag av de totale reparasjonskostnader med følgende fradrag:

Integrerte hvitevarer og integrerte

husholdningsapparater/- maskiner Erstatningsgrunnlaget er gjenanskaffelsespris med følgende fradrag:

Alder: Fradrag:

0 - 5 år 0

f.o.m. 6. år 10 % pr år,

høyst 80 %

Ansvar

Ansvarsforsikringen dekker

Forsikringen dekker sikredes rettslige erstatningsansvar for skade som konstateres i forsikringstiden, og som sikrede har voldt i egenskap av personlig eier av den forsikrede eiendommen.

Med skade forstås;

• Personskade - anses inntruffet hvis død, skade eller sykdom er påført en person.

• Tingskade - anses inntruffet hvis løsøre (herunder dyr) eller fast eiendom er tapt eller påført fysisk skade eller når elektronisk lagret informasjon forvanskes eller går tapt på annen måte.

Økonomisk tap som følge av en dekningsmessig skade regnes som en del av denne, også når den dekningsmessige skaden ikke overstiger egenandelen.

Alle skader som skyldes samme begivenhet, regnes som ett skadetilfelle og henføres til det tidspunkt da første skade ble konstatert.

Hvilke begrensninger som gjelder

Forsikringen dekker ikke ansvar som sikrede pådrar seg

1. og som går utover det som følger av alminnelige rettsregler, det vil si ethvert ansvar som alene bygger på garanti, kontrakt, løfte, tilsagn eller annen avtale inngått før eller etter skaden er konstatert.

2. tvist om erstatning etter erstatning etter skadeerstatningsloven § 3 – 3 (visse personlige krenkinger), § 3- 5 (oppreisning), § 3- 6 (krenking av privatlivets fred) og § 3 – 6 a. (ærekrenkelse) eller for bøter, forelegg og andre reaksjoner av straffelignende karakter

3. overfor medlemmer av sikredes egen familie. Som familie regnes foreldre, fosterforeldre, barn, fosterbarn og søsken samt ektefelle/registrert partner og samboer til de som er nevnt, og sikredes ektefelle/registrerte partner/samboer med felles adresse i Folkeregisteret.

4. overfor medeiere for skade på ting som eies i fellesskap.

5. overfor virksomhet som drives eller disponeres av sikrede, eller hvor sikrede eller sikredes familie har vesentlige eierinteresser.

6. som eier, fører eller bruker av:

• motorvogn og arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri. Likevel omfattes rettslig ansvar som eier, fører eller bruker av arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri som ikke kan kjøres fortere enn 10 km/t med totalvekt inntil

750 kg og som kun brukes på/i tilknytning til egen eiendom.

• Ståhjuling og el-sykkel (jf Forskrift om krav til sykkel av 19.02.1990 nr 119 §2) regnes ikke som motorvogn.

• seilbåt eller motordrevet fartøy (seilbrett regnes ikke som seilbåt i denne sammenheng).

• luftfartøy (hangglider og paraglider uten motor regnes ikke som luftfartøy i denne sammenheng).

• registrert trav- eller galopphest under trening til og deltakelse i løp.

7. for skade på ting, herunder fast eiendom, som tilhører en annen, men som sikrede eller noen annen på dennes vegne tar hånd om for bruk, leie, lån eller oppbevaring.

8. for skade på ting oppstått ved maskingravings-, spuntings-, sprengnings-, pelings-, piggings- og rivningsarbeid, ras, jordforskyvning og dambrudd. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse.

9. under utøvelse av yrkes- eller ervervsvirksomhet.

10. i egenskap av styremedlem.

11. som eier av annen fast eiendom enn den som er nevnt i forsikringsbeviset.

12. for skade sikrede har voldt ved forsettlig handling eller unnlatelse, og følger av slik skade.

13. ved overføring av smittsom sykdom mellom mennesker, uansett på hvilken måte smitten finner sted.

14. for forurensning av luft, vann eller grunn, eller skade som følger herav. Som forurensning regnes også støv, støy, larm, lukt, lys og bestråling. Dette unntaket gjelder ikke hvor årsaken til forurensningen er plutselig og uforutsett.

15. for skade på ting ved sopp og råte, eller på grunn av langsom inntrengning av fuktighet.

16. for det objektive ansvar sikrede har for sine barns skadeforvoldelse, jf. Lov av 13.juni 1969 nr.26 om skadeserstatning § 1-2.

Sikkerhetsforskrifter

Forsikringen er overtatt på betingelse av at de fastsatte sikkerhetsforskrifter til enhver tid overholdes. Om følger av overtredelse av sikkerhetsforskrifter og andre personers

handlinger eller unnlatelser med virkning for sikrede, se punkt 5.1 og 5.3.

Tanker for oppbevaring av brannfarlig væske, olje og andre kjemikaler

Sikrede skal sørge for at myndighetenes regler for tilsyn, oppbevaring og kontroll av tanker, herunder beholdere med brannfarlig væske, olje og andre kjemikaler, følges.

Nedgravde tanker skal kontrolleres jevnlig. Korrosjonsangrep kontrolleres i rengjort tank og veggtykkelse måles. Tank inkl. rørledninger tetthetprøves med trykkluft eller vakuum.

• Første kontroll utføres senest femten år etter at tanken var ny og deretter minst hvert femte år.

• Rekondisjonerte tanker kontrolleres første gang senest ti år etter rekondisjoneringen og deretter minst hvert femte år.

• Tanker der veggtykkelsen er redusert med 50 % eller mer, kan ikke rekondisjoneres

Nedgravde oljetanker som ikke er i bruk

• Nedgravde oljetanker som midlertidig tas ut av bruk, skal tømmes for olje og sikres slik at utilsiktet påfylling ikke kan forekomme.

• Tanker som permanent tas ut av bruk, skal tømmes og graves opp. Tanker som ikke kan gjenbrukes uten å representere fare for lekkasje, skal destrueres. Kommunen kan i særlige tilfeller gi tillatelse til at tanker som permanent tas ut av bruk, rengjøres og fylles med sand, grus o.l. i stedet for oppgraving. For gjenfylte og oppgravde kondemnerte tanker skal påfyllingsanordningen fjernes eller sikres slik at utilsiktet påfylling eller forsøk på påfylling forhindres.

• på egen bekostning å møte ved forhandlinger eller rettergang

Hvis sikrede uten selskapets samtykke innrømmer erstatningsplikt eller forhandler om erstatningskrav, er dette ikke bindende for selskapet.

Behandling av erstatningskrav

Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger den avtalte egenandelen, påtar selskapet seg

• å utrede om erstatningsansvar foreligger

• å forhandle med kravstilleren

• om nødvendig å prosedere saken for domstolene.

Selskapet betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av erstatningsspørsmålet selv om forsikringssummen derved overskrides. Omkostninger til ekstern advokat- og annen sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent av selskapet, dekkes også i den utstrekning summen av omkostningene og eventuelle erstatningsutbetalinger overstiger egenandelen.

Dersom erstatningskravet og eller grunnlaget for dette dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes økonomiske interesse i saken.

Er selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere påløper.

Selskapet betaler den delen av erstatningen som overstiger egenandelen. Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte.

Framsettes krav om erstatning direkte mot selskapet, skal selskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde sikrede underrettet om den videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelse overfor skadelidte binder ikke sikrede.

Rettshjelp

Forsikringssum og egenandel

Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til kr 5 000 000 for hvert skadetilfelle.

Egenandelen er kr 4 000.

Sikredes plikter ved skadetilfelle

Skade som kan ventes å føre til erstatningskrav, skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold. Skademeldingen skal inneholde sikredes fødselsnummer (11 siffer) eller foretaksnummer.

Når erstatningskrav er reist mot sikrede eller selskapet, plikter sikrede:

• omgående å gi selskapet alle opplysninger av betydning for sakens behandling

• på egen bekostning å utføre de undersøkelser og utredninger selskapet finner nødvendig

Utgifter selskapet dekker

I hvilken egenskap sikrede er dekket Selskapet dekker rimelige og nødvendige utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist i egenskap av personlig eier av den forsikrede faste eiendom.

Rettshjelputgifter for juridiske personer som selskap, dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelse ol, dekkes ikke - herunder tvist hvor nevnte juridiske personer representerer sikrede.

Utgifter til rettsbehandling

Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent av selskapet. Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og bevisopptak.

Idømte saksomkostninger dekkes ikke. Rettsgebyr i ankeinstans dekkes heller ikke. Bestemmelsen om anke gjelder også ved bruk av andre rettsmidler.

Tilkjente saksomkostninger går til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod.

Utgifter til rettsmegling, inkludert forberedelser til slik megling, dekkes med inntil 10 000 kr.

Saksomkostninger ved forlik

Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller etter at sikrede ved dom har blitt tilkjent saksomkostninger, må sikrede på forhånd ha godkjennelse fra selskapet dersom det skal avtales i forliket at hver av partene skal bære sine egne omkostninger. Uten slik godkjennelse fra selskapet går tilkjente saksomkostninger i dommen til fratrekk i erstatningen.

Hvilke domstoler tvisten må høre inn

under

Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler (jf domstolsloven § l ), og ha oppstått mens forsikringen var i kraft. Dersom saken føres for særdomstol (jf domstolsloven § 2), men kunne ha vært ført for de alminnelige domstoler, dekkes likevel rettshjelputgifter.

Tvist etter at eiendommen er solgt Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt, og forsikringen opphørte i forbindelse med salget, dekkes likevel tvist hvor sikrede er part i egenskap av tidligere eier.

Tvist oppstått før forsikringen trådte i

kraft

Rettshjelputgiftene dekkes ikke dersom sikrede ved forsikringens ikrafttreden var kjent med det som senere ble tvistegrunnlag, og forsto eller måtte forstå at tvisten kunne oppstå.

Utgifter selskapet ikke dekker

Selskapet dekker ikke utgifter:

1. ved tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv.

2. ved tvist som har sitt utspring i yrkesskade eller yrkessykdom.

3. ved tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom, herunder tvist om fysiske feil og mangler og avtaletvister vedrørende eiendom utenfor Norden, som timeshare-leiligheter, ferieklubber og lignende.

4. ved tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav om omstøtelse av gave, underholdningsbidrag, bodeling og oppløsning av det økonomiske fellesskap etablert av samboende og oppløsing av husstandsfellesskap, samt skiftesaker.

5. ved tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den forsikrede faste eiendom.

6. ved tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er konkurs- eller akkordskyldner.

7. ved tvist som gjelder

• motorvogn og arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri. Likevel omfattes tvist hvor sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av arbeidsmaskin med eget fremdriftsmaskineri som ikke kan kjøres fortere enn 10 km/t med totalvekt inntil 750 kg og som kun brukes på/i tilknytning til egen eiendom.

• båt (kano, kajakk og seilbrett regnes ikke som båt i denne sammenheng).

• luftfartøy (hangglider og paraglider uten motor regnes ikke som luftfartøy i denne sammenheng).

• registrert trav- eller galopphest eller når sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av slik.

8. ved tvist som gjelder, eller som har sitt utspring i, straffesak, ærekrenkelsessak og erstatningskrav i slike saker når sikrede er mistenkt, siktet eller saksøkt, samt sak om erstatningsplikt etter skadeserstatningsloven § 3-3 (visse personlige krenkelser), straffeloven §229 (legemsbeskadigelse), skadeerstatningsloven § 3-5 (oppreisning) og § 3-6 (ærekrenking og krenking av privatlivets fred).

9. ved tvist som gjelder ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å erverve rettighet over annen eiendom.

10. ved tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel dekkes utgifter ved søksmål når den administrative klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen, unntatt fra dekning.

11. ved tvist om advokatsalær eller utgifter til sakkyndige.

12. ved tvist i saker om personskader etter bilansvarsloven, før det fra motorvognens trafikkforsikringsselskap foreligger avslag om å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand før saksanlegg.

13. pådratt før tvist er oppstått.

Forsikringssum og egenandel

Forsikringssum

Den samlede erstatning ved hver tvist er begrenset til kr 100 000 selv om det er flere parter på samme side. Dette gjelder også om partene har rettshjelpforsikring i forskjellige selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under flere forsikringer i ett eller flere selskap.

Selskapets ansvar er under enhver omstendighet begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd.

Egenandel

Egenandelen er 4 000 kroner med tillegg av 20 % av det overskytende.

Det trekkes bare en egenandel for hver tvist, selv om det er flere parter på samme side.

Skadeoppgjør

1. Vil sikrede søke erstatning under rettshjelpforsikringen, må selskapet underrettes snarest mulig og senest ett år etter at advokat er engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet.

2. Xxxxxxx velger selv en advokat som etter sakens art og sikredes bosted passer for oppdraget.

3. Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig, og sikrede bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn. Er det flere parter på samme side med likeartede interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand.

4. Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak.

Ved krav om oppgjør har selskapet den samme rett som sikrede til å få dokumentert hvordan advokaten har beregnet sitt salær. Medgått tid skal spesifiseres. Før endelig oppgjør foretas, skal selskapet ha dokumentasjon for at egenandel er betalt.

Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges for Den Norske Advokatforening.

Naturskade

Skadeoppgjørsreglene i punkt 7 gjelder også for naturskade, men slik at bestemmelser i punkt 11 gjelder foran punkt 7.

Hva naturskadeforsikringen omfatter

Naturskadedekningen omfatter skade på forsikrede ting, se vilkårets punkt 3.

Tilleggsbygg under 10 kvm som ikke er særskilt forsikret omfattes også.

Tomt i tilknytning til våningshus, bolighus og fritidshus

Når den forsikrede ting er et våningshus, bolighus eller fritidshus omfatter forsikringen også naturskader på hage, hageanlegg, oppad begrenset til 5 dekar, beliggende rundt forsikret bygning.

Tilsvarende omfattes den del av tilførselsvei som ligger innenfor avgrensning og areal som angitt ovenfor.

Følgende omfattes ikke, selv om det foreligger forsikring:

• ting som det ikke er naturlig å brannforsikre

• infiltrasjons-/spredeledning , spredegrøft, brønn eller borehull

• sjøvarmeledning, sjøkabler, fjordspenn og luftspenn over vann inkl. feste på land

• flytebrygge og andre flytende konstruksjoner, gangbru/landgang, stein- og betongbrygger

• moloer, bruer, klopper, damanlegg, tunneler i fjell og lignende

• skinnegående materiell, som tog, trikk og lignende

• skade som alene rammer antenner, skilt, markiser og lignende

• skade på byggverk eller ting i dette når byggverket er oppført etter at det for vedkommende område er nedlagt bygge- og deleforbud, i medhold av naturskadeloven § 22, og skaden er av slik art som vedtaket gjelder

• utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk eller løsøre

• utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel til å gi selv om skaden ikke hadde inntruffet

• utgifter som påløper fordi det ikke er søkt om dispensasjon i henhold til Plan - og bygningsloven.

• produktsjonsskog

• avling på rot

• beite, innmark, utmark

Hvilke skader som erstattes og hvilke begrensninger som gjelder

• Forsikringen dekker skade som direkte skyldes naturulykke ved skred, storm, flom, stormflo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr 70.

• Følgende skader erstattes ikke:

- skade som umiddelbart skyldes lyn, frost, tele, tørke, nedbør, snøtyngde eller isgang

- skade forårsaket av dyr, insekter, bakterier, sopp, råte e.l.

Erstatning for tomt

• Erstatning for tomt (hage, hageanlegg, gårdsplass, vei og den ikke-opparbeidede delen av tomta), settes til kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme eller i det vesentlige samme stand som før skaden, beregnet etter prisene på skadedagen.

• Dersom skaden ikke repareres, kan selskapet erstatte det laveste beløp av gjenopprettelseskostnad og nedgangen i tomtens omsetningsverdi som følge av skaden.

• For beplantning i hageanlegget beregnes erstatningen lik gjenanskaffelse av vesentlig tilsvarende vekst, som alminnelig handelsvare (ung vekst) i gartneri o.l.

• Kostnader til sikring/forebygging dekkes ikke, selv om dette er en forutsetning for å utbedre skaden på hage/hageanlegg/tomt.

Dekning for relokalisering ved fare for ny naturskade

Dersom det ikke gis tillatelse til å reparere eller gjenoppbygge bolighuset eller fritidsboligen på skadestedet på grunn av fare for ny naturskade, erstattes boligen eller fritidsboligen som om det var totalskadet. Dette gjelder også tomten oppad begrenset til fem dekar. Erstatningen for tomten er begrenset til tomtens omsetningsverdi før skaden.

Tilsvarende gjelder dersom grunnen under bolighuset eller fritidsboligen har blitt ustabil, og det ikke gis tillatelse til gjenoppbygging, selv om ikke huset er skadet.

Andre spesielle bestemmelser om naturskade

Er en brannforsikret bygning skadet i en naturulykke, og det ikke gis tillatelse til å reparere eller gjenoppbygge bygningen på skadestedet på grunn av fare for ny naturskade, skal bygningen erstattes som om den var totalskadet. For bolighus og fritidshus gjelder naturskadeforsikringsloven § 1 tredje ledd.

Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes:

• svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for.

• dårlig vedlikehold eller tilsyn.

• når den skadelidte kan lastes for at han ikke forebygget skaden eller hindret dens omfang.

Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, hans mulighet for utbedring av mangelen og forholdene ellers.

Avkorting skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last.

Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt av Kongen, jfr. naturskadeforsikringsloven § 3. Overstiger skaden denne grense, må sikrede bære en forholdsmessig del av skaden.

Er det tvil om:

• det foreligger naturskade

• det er inntruffet en eller flere naturkatastrofer

• betingelsene for nedsettelse eller nektelse av erstatning etter § 1 3. ledd er til stede

kan sikrede eller selskapet forelegge spørsmålet for ankenemnda for Statens naturskadefond. Ankenemndas vedtak kan ikke påklages.

Påbud fra offentlig myndighet

Hvor forsikringen gjelder

Forsikringen gjelder

• ved gjenoppføring på samme byggetomt.

• ved gjenoppføring på annet sted dersom gjenoppføring på samme byggetomt er hindret ved lovhjemlet inngrep.

Utgifter selskapet dekker

Selskapet dekker nødvendige merutgifter

1. til utbedring/gjenoppføring av bygning/den skadde del av bygning.

2. til grunnundersøkelser og fundamentering i forbindelse med gjenoppføring av bygning.

3. som ikke direkte vedrører byggearbeidet, men som er en betingelse for at bygningen tillates gjenoppført etter erstatningsmessig skade på bygningen, se vilkårenes punkt 4.

Utgiftene må være påført som følge av påbud om bygningens utførelse gitt fra offentlig myndighet med hjemmel i lov eller offentlig forskrift.

Selskapet kan kreve at påbudet påklages, eller det kan selv påklage det.

Utgifter selskapet ikke dekker

1. Utgifter ved påbud som myndighetene hadde hjemmel for å gi, selv om skaden ikke hadde inntruffet.

2. Utgifter til utgraving/utsprengning av xxxxxxx.

3. Merutgifter vedrørende bygning som er midlertidig, eller som står foran riving, ombygging eller rehabilitering.

4. Merutgifter som skyldes at bygning gjenoppføres større enn den skadde.

5. Tap av nytteareal som følge av påbud, i forhold til den skadde bygning.

Egenandel

Egenandel er den som departementet til enhver tid har bestemt ifølge Xxx om Naturskadeforsikring. Per 1.1.2016 er egenandelen 8 000 kroner.

Beregning av merutgifter

1. Merutgifter ved utbedring/gjenoppføring settes til forskjellen mellom verdien av den forsikrede bygning og verdien av en bygning med samme størrelse, men utført i samsvar med påbud.

2. Merutgifter ved grunnundersøkelser og fundamentering beregnes som for en bygning

tilsvarende den forsikrede, men utført i samsvar med påbud.

3. Utgifter som ikke direkte vedrører byggearbeidet, beregnes etter forholdet mellom gulvareal i skadd og gulvareal i gjenoppført bygning dersom den bygning som gjenoppføres er større enn den skadde bygning.

Begrenset gjenoppføringstid

Utbedring/gjenoppføring må være avsluttet innen 5 år etter skaden. Fristen kan forlenges dersom inngrep fra offentlig myndighet sinker eller hindrer byggearbeidet.

Særvilkår

Bare de tilleggsdekninger som er angitt i forsikringsbeviset gjelder for forsikringen.

P 01 – Bygg under oppføring

For bygg under oppføring gjelder forsikringsvilkårene for bolig/fritidsbolig.

Ved ferdigstillelse vil

• bygningen blir fullverdiforsikret og

• innbo og løsøre førsterisikoforsikret med kr 500 000, dersom annet ikke er avtalt.

I byggetiden fram til ferdigstillelse gjelder følgende endringer i forhold til forsikringsvilkårene for bolig/fritidsbolig:

1. Forsikringen omfatter

• bygning med tilhørende materialer og brakke/bod/lagerskur som eies av sikrede.

• innbo og løsøre med inntil kr 100 000.

2. Forsikringen omfatter ikke

• yrkesløsøre, egenproduserte varer og datautstyr.

• motorvogn, registrert tilhenger, campingvogn, båt, påhengsmotor og luftfartøy eller deler og tilbehør til disse.

3. Begrensning ved tyveriskade

Tyveri er bare omfattet av forsikringen når tyveriet skjer fra bolig/fritidsbolig på forsikringsstedet eller rom i bolig/fritidsbolig.

Erstatningen er begrenset til kr 50 000.

4. Sikkerhetsforskrift

Dører, vinduer og andre åpninger som gir mulighet for inntrengen i boligen/fritidsboligen, skal være låst eller tilsvarende sikret. Nøkler skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende.

Den som ved handling eller unnlatelse forsømmer å overholde eller å påse at en sikkerhetsforskrift overholdes, kan helt eller delvis miste retten til erstatning, jf FAL § 4-8.

5. Spesiell egenandel

For skade ved frost er egenandelen kr 6 000 i tillegg til avtalt egenandel.

6. Byggherreansvar

Vilkårenes punkt 9 gjelder ansvar i egenskap av byggherre. Byggherreansvaret omfatter også skade oppstått ved

sprengnings-, gravings- og pelingsarbeid, ras og jordforskyvning med inntil kr 500 000 på ting og kr 3 000 000 på person.

P 03 – Ekstra Trygghet Bolig

Hvis det fremgår av forsikringsbeviset at det er tegnet Ekstra Trygghet Bolig gjelder forsikringsvilkårene for bolig/fritidsbolig med de utvidelser som fremgår av dette særvilkåret.

Skader som erstattes

1. Følgeskade ved vanninntrenging gjennom utett yttertak.

Utbedring av selve taket og alle sjikt inntil takstol/taksperre erstattes ikke.

2. Følgesskade ved vanninntrenging gjennom utettheter i yttervegg over terreng.

Utbedring av vegg som ble utsatt for vanninntrenging erstattes ikke.

3. Følgeskade av håndverker-/entreprenørfeil. Forsikringen dekker skade som følge av

• utilstrekkelig eller sviktene fundamentering, setninger i grunnen eller bygget, jordtrykk eller tele.

• materialfeil, feilaktig konstruksjon eller uriktig montering.

• mangelfull eller sviktende drenering.

Med håndverker/entreprenør menes virksomhet med eget organisasjonsnummer. Forsikringen gjelder inntil 5 år etter at arbeidet er ferdigstilt.

Erstatningen er begrenset til kr 300 000.

4. Skade på bygning ved dyr og andre insekter enn stokkmaur, husbukk og stripet borebille.

I tillegg erstattes utgifter til utryddelse av skadedyr og skadegjørende insekter i forsikret bygning, selv om det ikke er forvoldt fysisk skade.

Skade som bare virker skjemmende på bygningens utseende erstattes ikke.

Forsikringen omfatter også

Råte - og skadedyrforsikring

Forsikringen dekker skade på bygning etter råtesopper og insekter. Forsikringen dekker også bekjempelse av rotter og mus innvendig i bygning etter påvist aktivitet.

Forsikringen er dekket gjennom Norsk Hussopp Forsikring (NHF) som også foretar skadeoppgjør.

NHF har rett til å besiktige bygningene som forsikres. Besiktigelse utføres som et ledd i intern risikovurdering på et utvalg av forsikrede bygninger. Ved vesentlige feil og mangler kan NHF la være å fornye forsikringen.

Besiktigelsen som utføres på initiativ fra Norsk Hussopp Forsikring, er uten ekstra kostnader for forsikringstaker.

Se egne vilkår fra Norsk Hussopp Forsikring.

Egenandelen er kr 4 000 hvis ikke annet fremgår av forsikringsbeviset.

Invaliditet - rullestolbruker

Forsikringen dekker nødvendige bygningsmessige forandringer for å bedre bevegelsesmulighetene i egen bolig dersom sikrede:

• som følge av ulykkesskade blir rullestolbruker.

• nedkommer med barn som pga medfødt fysiske handicap blir rullestolbruker.

Invaliditeten må være varig, og utgiftene må være påløpt innen 10 år fra ulykken eller fødselstidspunktet. Ulykkesskaden eller fødselen må ha inntruffet i forsikringstiden. Med ulykkesskade menes skade på kroppen forårsaket av en plutselig ytre fysisk hendelse (ulykkestilfelle).

Erstatningen er begrenset til kr 250 000.

Utvidede forsikringssummer

1. Hageanlegg m.m.

Maksimal erstatningssum for hageanlegg m.m., se punkt 3.1.5 i vilkår for bolig/fritidsbolig, er forhøyet til kr 300 000.