Av t a lev il kå r f o rd igit a l b a n k- f o rb ru ke rDel E av kontoavtal en Side 1 av 3
Av t a lev il kå r f o r d igit a l b a n k- f o rb ru ke r Del E av kontoavtal en |
Side 1 av 3 |
1. Kort beskrivelse av tjenesten
Med digital bank menes elektroniske kommunikasjonska- naler hvor banktjenester tilbys, , for eksempel nettbank, mobilbank (herunder applikasjon (app) på digitale enheter) eller kontofon. Med digital enhet menes for eksempel mo- biltelefon, datamaskin, nettbrett, smartklokke eller annet digitalt utstyr.
Avtalen gir kontohaver mulighet til å bruke digital bank for å inngå avtaler med banken, disponere kontoer, motta og innhente opplysninger om kontoforholdet og andre tjenes- ter, motta elektroniske fakturaer mv. Kundedialogen angir hvilke funksjoner som er tilgjengelige i den enkelte kanal og instruerer kontohaver hvordan tjenesten brukes.
2. Kontoavtaler og priser
Avtalevilkårene for digital bank suppleres av brukerveiled- ning for digital bank, herunder kundedialogen i tjenesten, samt bankens Avtale om digitale tjenester i Generelle vil- kår for innskudd og betalingstjenester. Ved motstrid går Avtalevilkår for digital bank foran Avtale om digitale tje- nester og Generelle vilkår for innskudd og betalingstjenes- ter.
Kostnader ved å opprette, ha og bruke digital bank fremgår av bankens gjeldende prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte.
3. Krav til sikkerhet og datasystem
Kontohaver skal benytte oppdatert programvare, herun- der operativsystem, nettleserprogram og annen program- vare for sikker kommunikasjon med banken samt antivi- rusprogramvare. For øvrig skal kontohaver følge bankens til enhver tid gjeldende instruksjoner og sikkerhetsråd.
4. Kode og sikkerhetsprosedyre
I forbindelse med eller etter avtaleinngåelse får kontoha- ver en personlig kode og/eller annen sikkerhetsinforma- sjon og eventuelt utstyr for supplerende sikkerhetsprose- dyre for å bruke digital bank. Kontohaver skal bruke per- sonlig kode og/eller annen sikkerhetsinformasjon (som for eksempel BankID) og eventuelt utstyr for supplerende sik- kerhetsprosedyre i samsvar med vilkårene for utstedelse og bruk av dette. Det samme gjelder personlig kode og/el- ler annen sikkerhetsinformasjon som kunden er blitt tildelt direkte fra banken. Dersom digital bank er knyttet til mobil- telefon, digital enhet eller annet utstyr, skal kontohaver aktsomt påse at uvedkommende ikke får tilgang til konto- havers digital bank.
Xx.xx. E40.149.11 – 2023.01.01
Kontohaver skal ta alle rimelige forholdsregler for å be- skytte personlig kode og/eller annen sikkerhetsinforma- sjon. De personlige kodene/sikkerhetsinformasjonen må ikke røpes eller tilgjengeliggjøres for noen, heller ikke over- for politiet, banken, disponenter, familiemedlemmer eller verger. For øvrig skal kodene/sikkerhetsinformasjonen ikke brukes under slike forhold at andre kan se eller gjøre seg kjent med dem. Personlig kode/sikkerhetsinformasjon skal huskes. Dersom kodene likevel må skrives ned, skal det gjøres på en slik måte at andre enn kontohaveren ikke
kan forstå hva notatet gjelder. Slikt notat må ikke oppbeva- res nært til enhet, herunder mobiltelefon, digital enhet el- ler annet utstyr som digital bank er knyttet til.
Kontohaver skal varsle banken eller bankens utpekte med- hjelper uten ugrunnet opphold dersom kontohaver blir oppmerksom på tap, tyveri eller uberettiget bruk eller ti- legnelse av personlig kode/sikkerhetsinformasjon eller mobiltelefon, digital enhet eller annet utstyr som digital bank er knyttet til eller uberettiget kontotilgang.
Kontohaver skal benytte de varslingsmuligheter banken har stilt til disposisjon, og for øvrig bistå på en slik måte at sikkerhetsinformasjonen, digital bank eller kontoen så raskt som mulig blir sperret.
Når varselet er mottatt skal banken straks hindre enhver videre bruk av digital bank. Banken skal gi kontohaver en bekreftelse på at varselet er gitt og tidspunktet for dette samt sørge for at kontohaver i 18 måneder fra underret- ning er gitt, kan dokumentere å ha foretatt slik underret- ning. Banken vil ikke kreve vederlag for slik varsling. Konto- haver skal straks melde fra til banken dersom mobiltele- fon, digital enhet eller annet utstyr som digital bank er knyttet til, kommer til rette.
5. Inngåelse av elektroniske avtaler og distribusjon av elektronisk informasjon
Kontohaver kan bestille banktjenester og inngå avtaler om disse gjennom digital bank. Det fremgår i digital bank hvilke avtaler det er mulig å inngå på denne måten og hvor- dan dette skal gjøres.
Banken vil sende informasjon som gjelder kontohavers innskudd og betalingstjenester, for eksempel bevegelser på konto og varsel om endringer i rentesats, kostnader mv, til kontohavers digital bank..
6. Disponering av egne kontoer
Med mindre annet er avtalt, kan digital bank benyttes til å disponere over alle kontoer der banken har registrert ved- kommende som kontohaver. Dette gjelder også for kon- toer som opprettes etter inngåelse av denne avtale.
Ved disponering av konto ved bruk av digital bank, kan kon- toen ikke belastes ut over den til enhver tid gjeldende be- lastningsgrense. Belastningsgrensen angis i digital bank og kan endres på den måte banken har anvist.
Kontohaver skal ikke gi noen andre rett eller mulighet til å disponere over eller få tilgang til kontoen eller kontoopp- lysninger ved bruk av kontohavers digitale bank.
7. Disponering av tredjepersons konto
Etter avtale med banken kan kontohaver benytte digital bank for å disponere tredjepersons konto i banken. Ved- kommende tredjeperson må i så fall gi kontohaver (dispo- nenten) fullmakt til dette samt inngå avtale med banken om at hans/hennes konto skal kunne disponeres på denne måten.
Når tredjepersons konto disponeres ved kontohavers digi- talbank, gjelder den beløpsgrense som til enhver tid er fastsatt for disponentens (kontohavers) digital bank, og disponenten vil få mulighet til å inngå avtale om AvtaleGiro på vegne av tredjeperson. Dersom banken tilbyr det, kan kontohaver benytte fullmakttjenester for å disponere tred- jepersons konto hvor det er lagt til rette for det.
8. Fullmakttjenester levert av banken
Dersom banken tilbyr det kan kontohaver, eventuelt dispo- nent, via digital bank benytte seg av betalingsfullmakttje- nester og/eller kontoinformasjonstjenester (fullmakttje- nester). Banken vil på forespørsel fra kontohaver gjennom- føre betalingsfullmakttjeneste og/eller kontoinformasjons- tjeneste og behandle nødvendige opplysninger for gjen- nomføring av tjenesten(e). Med «banken» menes i dette punkt bankens rolle som tilbyder av fullmakttjenester. Med
«kontotilbyder» menes i dette punkt annen bank hvor kon- tohaver har betalingskonto.
Kontohaver skal normalt benytte den innloggingsmetode og autentiseringsløsning som kontotilbyder har tildelt kon- tohaver. Banken skal kommunisere på en sikker måte med kontotilbyder og sikre at kontohavers personlige sikker- hetsinformasjon ikke er tilgjengelig for andre enn utstede- ren av den personlige sikkerhetsinformasjonen og konto- haver selv, innenfor bankens kompetanseområde som full- mektig.
Kontoinformasjonstjenester innebærer at kontohaver via banken som opplysningsfullmektig, får tilgang til opplys- ninger fra en eller flere angitte betalingskontoer i andre banker (kontotilbydere). Kontohaver samtykker til at ban- ken henvender seg til kontotilbyder på vegne av kontoha- ver og ber om å få utlevert nødvendig informasjon. Banken er uten ansvar for at kontoinformasjonen som innhentes fra kontotilbyder er korrekt og oppdatert. Kontohaver kan når som helst velge å avslutte innhenting av kontoinforma- sjon slik at samtykke til innhenting av kontoinformasjon fra annen kontotilbyder opphører.
Betalingsfullmakttjenester innebærer at kontohaver via banken som betalingsfullmektig, kan initiere betalinger fra betalingskonto hos kontotilbyder. Et oppdrag om betalings- initiering anses mottatt av banken på det tidspunktet ban- ken mottar alle opplysningene som er nødvendig for å gjen- nomføre initieringen. For øvrig gjelder generelle vilkår punkt 14 tilsvarende så langt den passer. Når banken har mottatt et oppdrag, vil banken meddele betalingsoppdra- get til kontotilbyder, som vil iverksette betalingstransak- sjonen. Ved vellykket initiering vil kontohaver få en be- kreftelse fra banken på at betalingen er korrekt initiert hos kontotilbyder med en referanse for oppdraget, beløpet be- talingstransaksjonen gjelder, og når det er relevant, stør- relsen på eventuelle gebyrer.
Ved betalingsfullmakttjenester er banken overfor kontoha- ver kun ansvarlig for betalingsfullmakttjenesten, ikke for gjennomføringen av betalingstransaksjonen. Det er konto- tilbyder som vil iverksette og utføre betalingen og som har ansvar for dette. Bekreftelsen på initiering nevnt ovenfor er derfor kun en bekreftelse på vellykket initiering, ikke på at betalingen er gjennomført.
Kontohavers tilbakeføringskrav som følge av at en beta- lingstransaksjon ikke er gjennomført korrekt eller ikke er autorisert må rettes til kontotilbyder. Kontotilbyderen skal umiddelbart tilbakeføre beløpet for den manglende eller mangelfulle betalingstransaksjonen til kontohaver og even- tuelt gjenopprette tilstanden på kontoen slik den ville ha vært om betalingstransaksjonen ikke hadde funnet sted.
Banken som betalingsfullmektig skal i den forbindelse be- vise at betalingstransaksjonen er autentisert, korrekt regi- strert og ikke rammet av teknisk svikt eller annen feil.
Dersom kontohaver via banken har initiert en betalings- transaksjon fra betalingskonto hos en annen kontotilbyder, kan kontohaver ikke kansellere betalingsoppdraget etter
at samtykke til transaksjonen er meddelt banken.
9. Utføring av betalinger
Banken har ansvar for utføring av en et betalingsoppdrag fra det tidspunkt den elektroniske dialogen i digital bank har bekreftet at betalingsoppdraget er mottatt.
Ved betaling av regning/faktura skal det referansenum- mer som identifiserer regningen/fakturaen hos mottaker (KID, fakturanummer/kundenummer eller lignende) opp- gis, dersom dette finnes. Hvis KID ikke oppgis, kan konto- haver risikere at betalingen blir avvist.
Banken kan avvise betalingsoppdraget dersom det er sak- lig grunn for det, blant annet dersom ordren ikke er gitt i samsvar med veiledningen som gis i tjenesten. Systemets kundedialog vil angi årsaken til avvisningen.
Betalingsoppdrag som skal utføres på en bestemt dag ved utløpet av en bestemt periode, eller på den dagen da beta- leren stiller betalingsmidler til rådighet, kan kontohaver re- gistrere i digital bank slik at den blir belastet på den dag kontohaver angir (avtalt belastningsdag). Betalingsoppdra- get ansees da mottatt av banken den avtalte belastnings- dagen hvis dette er en virkedag og ellers den påfølgende virkedag.
Dersom kontohaver ikke ønsker at banken skal gjennom- føre et betalingsoppdrag, kan kontohaver til og med dagen før avtalt belastningsdag, kansellere oppdraget ved bruk av funksjoner i digital bank eller ved henvendelse til ban- ken. Dersom oppdraget kanselleres er banken ikke ansvar- lig for eventuell forsinkelsesrente, inkassogebyrer med vi- dere som betalingsmottaker krever på grunn av stan- singen.
Xx.xx. E40.149.11 – 2023.01.01
Banken vil overføre beløpet angitt i betalingsoppdraget til betalingsmottakerens bank senest innen utløpet av virke- dagen etter at betalingsoppdraget anses mottatt. Nær- mere regler om overføringstid og bankens ansvar i tilfelle forsinkelse fremgår av Generelle vilkår for innskudd og be- talingstjenester.
10. Elektronisk faktura
10.1 Avtale om eFaktura
Kontohaver kan inngå avtale med banken om å motta eFaktura i digital bank. eFakturaen vil i så fall erstatte ordi- nær papirfaktura.
Kontohaver aksepterer gjennom digital bank om kontoha- ver ønsker eFaktura. Ved avtale om eFaktura får kontoha- ver tildelt en unik eFakturaadresse. Dersom banken tilbyr det, kan kontohaver velge «alias» som kontohaver kan be- nytte istedenfor tildelt unik eFakturaadresse. Den unike eFakturaadressen (eventuelt valgt alias) kan kontohaver oppgi til fakturautstedere som tilbyr å sende eFaktura.
Kontohaver kan i digital bank reservere seg mot å få eFak- tura fra bestemte fakturautstedere.
Har kontohaver avtale om digital bank eller liknende til- gang med flere norske banker, gjelder avtalen om eFaktu- ratjenesten for alle banker som tilbyr eFakturatjenesten. Kontohaver kan når som helst gjennom digital bank, og med virkning også for eventuell e-bank i de øvrige bankene, gi melding om at kontohaver ikke lenger ønsker å benytte eFakturatjenesten.
Har kontohaver avtale om digital bank med flere norske banker, får kontohaver tilgang til sine eFakturaer hos alle bankene som tilbyr eFaktura og som er registrert på kon- tohavers fødselsnummer. Når kontohaver har betalt eFak- turaen i en av sine banker, vil opplysninger om den betalte eFakturaen være tilgjengelig hos denne. Dersom det tilbys, kan kontohaver i tillegg anmode om visning av behandlede eFaktura utført i andre banker og visning av hvilken bank eFakturaer er blitt behandlet. Sier kontohaver opp denne avtalen om digital bank uten samtidig å si opp eFakturatje- nesten, vil eFakturaer fortsatt bli sendt til kontohavers di- gital bank i øvrige banker.
Med formål å distribuere eFakturaene til kontohavers digi- tal bank(er), vil kontohavers navn, fødselsnummer, eFaktu- raadresse og nødvendige kontaktopplysninger bli lagret i et koblingsregister. Opplysningene i koblingsregisteret kan utleveres til banker eller bankers medhjelpere som har be- hov for disse opplysningene for å kunne distribuere eFak- turaen fra fakturautsteder til kontohavers digital bank(er). Fakturautsteders bank kan også gi fakturautsteder opplys- ninger om kontohavers navn og nødvendige kontaktopplys- ninger. Kontohavers fødselsnummer vil bare bli utlevert til fakturautstedere som har behandlingsgrunnlag etter per- sonopplysningsloven til å bruke fødselsnummeret for iden- tifisering av sine kunder i forbindelse med utstedelse av faktura og innbetaling av pengekrav. Har kontohaver
digital bank i flere banker, kan kontohaver selv velge hvil- ken bank kontohaver vil kontakte for eventuelle påståtte feil ved behandling av opplysninger om kunden i koblings- registeret.
Xx.xx. E40.149.11 – 2023.01.01
Banken er uten ansvar for innholdet i eFakturaen og pengekravet. Banken har heller ingen innflytelse på hvilken person som fakturautsteder mener er adressat for kravet.
10.2 Fakturaer mottatt i sikker digital postkasse levert av tredjepart
Kontohaver kan få overført bestemte fakturaer/betalings-
krav fra sin sikre digitale postkasse for presentasjon og behandling som elektronisk faktura i digital bank dersom kontohaver benytter en sikker digital postkasse samt har avtale med banken om denne tjenesten. Kontohaver kan gjøre dette selv om kontohaver ikke har inngått avtale med banken om eFaktura.
11. Feil fra kontohavers side ved utføring av betalings- oppdraget
Har banken gjennomført, eller ved betalingsfullmakttje- neste initiert, en betalingstransaksjon, til det kontonum- mer som kontohaver har angitt i betalingsoppdraget, skal den anses å være korrekt gjennomført, eller ved betalings- fullmakttjeneste initiert, av banken med hensyn til hvem som er rett betalingsmottaker. Dette gjelder selv om kon- tohaver i tillegg til kontonummeret har oppgitt ytterligere opplysninger. Kontohaver skal følge bankes anvisninger om forsiktighet og egenkontroll, og innrette seg etter vars- linger om sikkerhetsbrudd, feil eller annet som banken gir.
Banken har ikke ansvar for feil gjort av kontohaver da beta- lingsoppdraget ble gitt, for eksempel feil mottakerkonto, feil KID-nummer eller lignende.. Det samme gjelder tap som skyldes forsettlig eller grovt uaktsom feilbruk fra kon- tohavers side.