Vilkår for kreditt
Vilkår for kreditt
1. Generelt om kredittsøknaden, avtaleinngåelse og utnyttelse av kreditten Personer kan søke om kreditt som skal benyttes til tegning av kapitalforsikring med investeringsvalg (heretter kalt ”Investeringskonto») hos Nordnet Livsforsikring AS (”Nordnet Livsforsikring”). En forutsetning for innvilgelse av kreditten er at Kunden pantsetter Investeringskonto til fordel for Nordnet Bank NUF (”Foretaket”).
Kreditten vil være knyttet til en kredittkonto (”Kredittkontoen”) hos Foretaket. Kreditten kan benyttes helt eller delvis så snart Foretaket har innvilget kredittsøknaden og åpnet en Kredittkonto for Kunden. Kreditten kan kun benyttes til innbetaling til en Kapitalforsikring tegnet hos Nordnet Livsforsikring.
Hvis Foretaket godkjenner Kundens kredittsøknad, inngås en avtale mellom partene i henhold til vilkårene i denne kredittavtalen. Kredittavtalen anses inngått når Foretaket har godkjent Kundens kredittsøknad og stilt kredittmuligheten til rådighet på Kundens Kredittkonto.
Foretaket forbeholder seg retten til å avslå Xxxxxxx kredittsøknad. Dersom kredittsøknaden avslås skal Foretaket underrette Kunden om årsaken til dette. Retten til kreditt gjelder – om Foretaket ikke informerer om annet – opp til et beløp som tilsvarer den til enhver tid gjeldende sammenlagte belåningsverdi av eiendeler tilknyttet Kundens investeringsvalgsportefølje i Investeringskonto, likevel slik at den kredittrammen Xxxxxx har fått innvilget av Foretaket vil danne en øvre grense. Har Kunden i henhold til særskilt avtale pantsatt Investeringskonto for andre forpliktelser enn Kundens Kredittkonto hos Foretaket skal disse forpliktelsene, i samsvar med de prinsipper som til enhver tid gjelder for Foretaket, tas i betraktning ved fastsettelsen av kredittrammen.
2. Kredittavtalens varighet
Kredittavtalen er ikke tidsbestemt, og gjelder inntil videre. Kredittavtalen kan sies opp i overensstemmelse med punkt 3 nedenfor.
3. Oppsigelse og fremgangsmåte for å avslutte kredittavtalen
Kredittavtalen løper inntil videre.
Kunden kan når som helst si opp Kredittavtalen, hvorved Kredittavtalen opphører straks all kreditt er innfridd og alle påløpte renter er betalt. Kundens oppsigelse av Kredittavtalen skal skje skriftlig ved melding til Foretaket.
Foretaket kan si opp kreditten til innfrielse med to måneders varsel. Foretaket kan ved saklig grunn sperre Kundens rett til å benytte kredittmuligheten. Foretaket skal meddele Xxxxxx om begrunnelsen for
sperringen før denne får virkning eller, dersom slik forhåndsopplysning ikke er mulig, umiddelbart etter at sperringen har fått virkning. Foretaket har utover dette rett til å si opp kreditten til innfrielse på et tidspunkt som Foretaket bestemmer, hvis en eller flere av følgende omstendigheter foreligger:
Kredittavtale Søknad om kredittkonto med forsikringskontrakt_2019_1
a) Kredittens sikkerhet er vesentlig forringet (herunder dersom Kunden eller Nordnet Livsforsikring sier opp Investeringskonto), eller avtalen for øvrig vesentlig misligholdes.
b) Det blir åpnet konkurs eller gjeldsforhandling etter konkurslovens regler hos Kunden.
c)Xxxxxx avgår ved døden uten at det innen rimelig frist foreligger eller etter varsel blir stilt betryggende sikkerhet for oppfyllelse.
d) Vilkårene i pantelovens § 1-9 er oppfylt.
Vil Foretaket si opp kreditten til innfrielse som følge av noen av hendelsene nevnt over, skal Foretaket underrette Xxxxxx om oppsigelsen og grunnlaget for denne før Xxxxxx mister sin rett til kreditten/kreditten kreves innfridd.
Kunden skal da gis en frist på minst to uker for å rette forholdet, regnet fra det tidspunktet Foretaket sender Kunden en skriftlig melding om slik innfrielse, eller fra når meldingen kommer Xxxxxx i hende på annen måte. Dersom Kunden innen fristen retter forholdet i tråd med Foretakets varsel vil ikke kredittavtalen bli terminert.
Kundens rettefrist for å unngå tvangsrealisasjon av pant i Investeringskonto er regulert i punkt 9 nedenfor.
4. Belåningsverdi, overbelåning m.m.
Belåningsverdien av eiendelene tilknyttet Kundens investeringsvalgsportefølje i Investeringskonto beregnes av Foretaket i samsvar med de regler som til enhver tid er fastsatt av Foretaket. Informasjon om den aktuelle sammenlagte belåningsverdien eller den aktuelle belåningsverdien for ett visst finansielt instrument som kan inngå i investeringsvalgsporteføljen i Investeringskonto kan mottas ved henvendelse til Foretaket, eller kan finnes på Foretakets hjemmeside under ”Belåning”.
Det er Xxxxxxx ansvar å holde seg informert om den til enhver tid sammenlagte belåningsverdien av eiendelene tilknyttet Kundens investeringsvalgsportefølje
i Investeringskonto samt å sikre at overbelåning ikke på noen tidspunkt forekommer. Med overbelåning menes at kreditten overstiger eiendelenes sammenlagte belåningsverdi, også tatt i betraktning øvrige forpliktelser som disse eiendelene tjener som sikkerhet for (“Overbelåning”). Ved uttak fra Investeringskonto må Kunden derfor foreta en innbetaling til Foretaket slik at utestående kreditt på Kredittkontoen nedreguleres tilsvarende verdien av uttaket fra Investeringskonto.
Kunden kan under enhver omstendighet ikke unngå ansvar for Overbelåning ved å påberope seg at Foretaket ikke har informert om gjeldende sammenlagte belåningsverdi av eiendelene i Investeringskonto i tilfelle av Overbelåning.
Dersom Overbelåning likevel skulle oppstå plikter Kunden umiddelbart og uten anmodning å betale inn det overskytende beløpet til Foretaket for å nedregulere sin Kredittkonto hos Foretaket. Dersom slik betaling ikke skjer kan Foretaket kreve kreditten innfridd i tråd med avtalens punkt 3 og dermed terminere kredittavtalen. I tillegg kan Foretaket ved Overbelåning også tiltre pantet i Investeringskonto i samsvar med punkt 9 under.
5. Fullmakt til å foreta endringer i investeringsvalgsporteføljen
Kunden gir Foretaket fullmakt til å foreta endringer i sammensetningen
av Kundens investeringsvalgsportefølje ved Overbelåning. Slik endring i sammensetningen vil bety at finansielle instrumenter omplasseres i kontanter. Foretaket kan benytte fullmakten dersom Overbelåning har oppstått eller dersom Foretaket finner det påkrevd for å hindre at Overbelåning inntrer.
Foretaket har en rett, men ingen plikt, til å foreta slike disposisjoner.
6. Disponering av kredittkonto hos Foretaket
I løpet av en handelsdag kan Kunden ved trekk på Kredittkontoen
foreta innbetalinger til Investeringskonto samt plassere disse midlene i finansielle instrumenter i investeringsvalgsporteføljen. Trukket kreditt skal maksimalt tilsvare den samlede belåningsverdi av verdien av eiendelene i investeringsvalgsporteføljen (se punkt 4), men oppad begrenset til innvilget kredittramme. Ved uttak fra Investeringskonto må Kunden foreta en innbetaling til Kredittkontoen i Foretaket i samsvar med punkt 4 over.
7. Pantsettelse av Investeringskonto
Som sikkerhet for samtlige av Kundens nåværende og fremtidige forpliktelser til Foretaket under Kredittavtalen, pantsetter Kunden herved Investeringskontoen til Foretaket. Kunden forplikter seg til å signere separat pantsettelseserklæring.
8. Disponering av pantsatte eiendeler – uttak fra Investeringskonto
Før uttak fra Investeringskontoen kan skje, må kreditten nedbetales i sin helhet. Dette innebærer at Kundens Investeringskonto ikke kan være belånt når Kunden foretar uttak fra Investeringskontoen.
9. Realisering av pant
Dersom Xxxxxx ikke overholder sine forpliktelser til Foretaket i henhold
til Kredittavtalen kan Foretaket med to måneders forutgående varsel til Kunden realisere panteretten ved at hele eller deler av gjenkjøpsverdien av Kapitalforsikringen, så langt det er nødvendig for å dekke pantekravet, kreves utbetalt til Foretaket. Panteretten vil ikke realiseres dersom Kunden avverger Foretakets krav ved enten å dekke pantekravet eller betale et beløp tilsvarende gjenkjøpsverdien av Kapitalforsikringen jf. forsikringsavtaleloven § 15-8 tredje ledd.
10. Renter, avgifter og andre kostnader
Kunden skal betale kredittrente til Foretaket i henhold til en årlig rentesats som beregnes på grunnlag av den til enhver tid utestående gjeld til Foretaket stående på Kredittkontoen. Hvilken rentesats som gjelder ved inngåelsen
av Kredittavtalen fremkommer av kredittsøknaden. Kredittrenten forfaller til betaling den siste dag i hver måned.
Dersom Kunden har benyttet kreditten på en slik måte at kredittgrensen satt av Foretaket overskrides, plikter Kunden å regulere kreditten umiddelbart. Ved en slik overskridelse har Foretaket rett til, uten forutgående varsel, å belaste Kundens Kredittkonto med en overskridelsesrente inntil overskridelsen har
blitt regulert. Hvilken rentesats for overskridelse som gjelder ved inngåelsen av Kredittavtalen er angitt i kredittsøknaden.
Oppstår overbelåning, dvs. at kreditten overstiger Investeringskontos belåningsverdi (se punkt 4), har Foretaket rett til uten forutgående varsel å belaste Kundens Kredittkonto med en overbelåningsrente i tillegg til ordinær lånerente, inntil overbelåning har blitt regulert. Dersom Foretaket finner det nødvendig å realisere pantsatte eiendeler, har Foretaket dessuten rett til å belaste Kundens Kredittkonto med en overbelåningsavgift. Hvilken rentesats for overbelåning og hvilken overbelåningsavgift som gjelder ved inngåelsen av Kredittavtalen er angitt i Forhåndsinformasjonen.
Ved forsinket betaling har også Foretaket rett til å kreve forsinkelsesrenter i samsvar med lov om renter ved forsinket betaling m.m. (forsinkelsesrenteloven) av 17. desember 1976 nr. 100 § 2.
Endring av rentesats, gebyrer og andre kredittkostnader kan kun skje til skade for Kunden dersom endringen skyldes kredittpolitiske beslutninger som påvirker det alminnelige rentenivået, endringer i obligasjonsrenten,
endringer i det generelle rentenivået for bankers innlån, endringer i Foretakets utlånskostnader eller endringer i andre kostnader som Foretaket ikke med rimelighet kunne forutse på tidspunktet for inngåelsen av Kredittavtalen.
Videre kan Foretaket endre rentesats, gebyrer og andre kredittkostnader til skade for Xxxxxx dersom dette er påkrevd av hensyn til Foretakets likviditets- eller soliditetsbehov. Foretaket er forpliktet til å endre rentesats, gebyrer og andre kredittkostnader i overensstemmelse med overstående vilkår, også
om dette er til Kundens fordel. Foretaket skal varsle Kunden om en rente- og kostnadsendringer til skade for Kunden og slike endringer vil ikke iverksettes før 6 ukers etter varsel er sendt.
Kunden skal betale for de kostnader som Kunden påfører Foretaket i forbindelse med å anskaffe, bevare og realisere avtalt sikkerhet (pant), samt for å overvåke og drive inn fordringer som Foretaket har på Kunden eller annen betalingsskyldig, herunder innkrevingskostnader og andre kostnader som måtte påløpe ved innkrevingsbistand fra Namsfogden eller Statens Innkrevingssentral i kraft av Kredittavtalen.
Kredittavtale Søknad om kredittkonto med forsikringskontrakt_2019_1
De til enhver tid gjeldende rentesatser gebyrer og andre kredittkostnader finnes tilgjengelig i prislisten på Foretakets hjemmeside (xxx.xxxxxxx.xx). Kunden har rett til, på forespørsel og uten kostnad, å motta en oversikt over kapital, renter og avgifter som skal betales (betalingsplan).
11. Det samlede beløpet som skal betales
Det totale beløpet som Kunden skal betale, er summen av Kundens kredittbeløp og Kundens samlede kredittkostnader. I forhåndsinformasjonen angis et standardisert eksempel på det samlede beløp som skal betales ut fra de forutsetninger som gjelder ved tidspunktet Kredittavtalen ble opprettet. Da renten i Kredittavtalen er variabel utgjør eksemplet i Forhåndsinformasjonen kun en indikasjon på det samlede beløpet som skal betales.
12. Effektiv rente
Med effektiv rente menes kredittkostnadene uttrykt i prosent per år av kredittbeløpet beregnet i samsvar med den matematiske formel som fremgår av den til enhver tid gjeldende lovgivning.
13. Avregningsordning
Ved betaling har Foretaket rett å avregne samtlige forfalte avgifter, kostnader og renter før avregning av kapitalgjelden.
14. Overdragelse av kredittavtale
Foretaket har i samsvar med den til enhver tid gjeldende lovgivning rett til å videreselge eller pantsette rettigheter og forpliktelser som oppstår mellom Kunden og Foretaket i henhold til denne Kredittavtalen. Xxxxxx får ikke overdra sin gjeld til en annen uten Foretakets skriftlige samtykke.
15. Reklamasjon
Dersom Kunden ønsker å påberope eventuelle feil eller mangler ved denne Kredittavtalen, skal Kunden straks underrette Foretaket om dette (reklamasjon). Eventuelle reklamasjoner og klager vedrørende kreditten bør først rettes til den enhet i Foretaket som innvilget kreditten. Kunden kan også kontakte Foretakets reklamasjonsansvarlig.
16. Behandling av personopplysninger
Kunden godkjenner herved at personopplysninger behandles i samsvar med det nedenstående. De personopplysninger som Foretaket innhenter om Xxxxxx behandles hos Foretaket, samt selskaper i Nordnet-konsernet for å forbedre denne tjenesten, for å kunne oppfylle Foretakets avtaleforpliktelser og forespurte handlinger eller oppfylle slike forpliktelser som kan følge av lov og forskrift. Opplysningene kan også anvendes til markedsanalyser, risikohåndtering og produktutvikling, samt til markedsføringsformål. Kunden har rett til å motta informasjon om de personopplysninger om Xxxxxx som behandles av Foretaket uten kostnad en gang i året, samt å få korrigert
eventuelle feilaktige opplysninger. Kunden skal i slike tilfeller henvende seg til Foretaket.
17. Begrensning av foretakets ansvar
Foretaket hefter kun for tap som skyldes Foretakets handlinger såfremt tapets art og omfang er adekvat og påregnelig etter vanlige prinsipper for erstatninger i avtaleforhold.
Foretaket skal ikke ha noe ansvar for Kundens eventuelle indirekte tap eller følgeskader, med mindre slikt tap er forårsaket av forsettlig eller grovt uaktsom opptreden av Foretaket.
Foretaket er ikke ansvarlig for skade som skyldes omstendigheter utenfor Foretakets kontroll, for eksempel norsk eller utenlandsk lovendring, tiltak som norsk eller utenlandsk myndighet iverksetter, krigshandlinger, streik, blokade, boikott, lockout eller annen lignende omstendighet, for eksempel data- eller telefeil. Forbeholdet med hensyn til streik, blokade, boikott og lockout gjelder selv om Foretaket selv er formål for eller iverksetter en slik aksjon. Skade som har oppstått på annen måte skal ikke erstattes av Foretaket dersom Foretaket har utvist normal aktsomhet.
18. Angrerett
Kunden har rett til å gå fra Kredittavtalen ved å gi melding til Foretaket innen 14 kalenderdager fra den dag Kredittavtalen ble inngått, eller fra den dag Kunden mottar avtalevilkårene og øvrige opplysninger i samsvar med finansavtalelovens § 48, dersom dette skjer senere enn ved inngåelsen
av Kredittavtalen. Dersom melding gis skriftlig, anses fristen overholdt om meldingen er avsendt innen fristens utløp.
Ved bruk av angreretten, skal Kunden uten unødig opphold og senest 30 kalenderdager etter at melding er sendt, tilbakebetale kredittbeløpet og betale nominelle renter, som er påløpt fra kreditten ble benyttet, til kreditten blir tilbakebetalt. Rentebeløp pr. dag ved fullt utnyttet kredittmulighet fremkommer av kredittsøknaden.
19. Endring i vilkårene
Bortsett fra endringer i rentesats, gebyrer og andre kredittkostnader (punkt 10) har Foretaket ikke rett til å ensidig endre disse vilkår til skade for Kunden uten Kundens forhåndssamtykke. Foretaket forbeholder seg rett til å ensidig gjennomføre endringer som ikke er til skade eller ulempe for kunden. Slike endringer kan gjennomføres med virkning fra det tidspunkt Foretaket gir varsel om endringen.
20. Xxxxxxxxx m.m.
Kunden samtykker i at all kommunikasjon fra og til Foretaket og avtaleinngåelser kan skje elektronisk, herunder inngåelse av Kredittavtalen og avtaler om eventuelle tilleggstjenester, samt ethvert varsel og informasjon som gis fra Foretaket til Kunden under disse avtalene. Med elektronisk kommunikasjon menes blant annet kommunikasjon til e-post, mobil, nettbank (kundens personlige nettside). Informasjon på hjemmesider og Kundens betalingsfaktura, e-post og mobil er likestilt med kommunikasjon på brevpost.
Utsendelse av elektronisk melding til adresse som ordinært krever passord eller lignende (f.eks. SIM-kort eller e-post) anses likeverdig med rekommandert sending når sending ikke møter negativ mottakerkvittering.
Kunden skal omgående melde endring av navn, e-post, mobil- og andre telefonnummer og postadresse til Foretaket.
21. Tilsynsmyndighet
Foretaket er underlagt tilsyn av svenske Finansinspektionen, Box 7821, 103 97 Stockholm, Sverige. Foretaket står også delvis under tilsyn av Finanstilsynet, postboks 1187 Sentrum, 0107 Oslo.
22. Tvisteløsning, lovvalg mv.
Denne Kredittavtalen er underlagt norsk rett. Tvister som eventuelt oppstår skal avgjøres av norske domstoler.
Oppstår det tvist mellom Kunden og Foretaket kan Xxxxxx bringe saken inn for Finansklagenemnda for uttalelse når nemnda er kompetent i tvisten og Xxxxxx har saklig interesse i å få nemndas uttalelse.
Henvendelser til Finansklagenemnda sendes til Finansklagenemnda, postboks 00, Xxxxxx 0000 Xxxx, tlf. 00 00 00 00. For nærmere informasjon, se www. xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
m
Kredittavtale Søknad om kredittkonto med forsikringskontrakt_2019_1
Innvilget kredittgrense | Kr (med siffer) | Vær oppmerksom på at retten til kreditt - dersom Nordnet ikke meddeler noe annet - gjelder opp til et beløp som tilsvarer den til enhver tid sammenlagte belåningsverdi av beholdningene på tilknyttet aksjeaksjesparekonto. |
Kr (med bokstaver | ||
Rente | Årlig rente | Årlig effektiv rente |
Övertrasserings-/överbelåningsränta f.N | Överbelåningsavgift f.n | |
Det totale Beløpet som Skal tilbakebetales | Beregnet på utnyttet kredittgrense (se punkt 10 ovenfor) | |
Nordnets Underskrift | Sted dato | |
Nordnet Bank NUF | ||
Pantsettelseserklæring
Vedlegg til avtale om kredittkonto med forsikringskontrakt tegnet hos Nordnet Livsforsikring AS som sikkerhet.
I forbindelse med inngåelse av avtale om kreditt ("Kredittavtalen") som skal benyttes til tegning av kapitalforsikring med investeringsvalg ("Investeringskonto") hos Nordnet Livsforsikring AS, pantsetter undertegnede herved Investeringskontoen til fordel for Nordnet Bank NUF ("Foretaket").
Pantet til fordel for Foretaket i Investeringskontoen skal ha første prioritet og skal tjene som sikkerhet for samtlige av undertegnedes nåværende og framtidige forpliktelser overfor Foretaket under Kredittavtalen, oppad begrenset til kr. 50.000.000,-.
Foretaket kan underrette Nordnet Livsforsikring AS om pantsettelsen, og be om at pantet i Investeringskontoen skal registreres i Nordnet Livsforsikring AS' livsforsikringsregister i samsvar med forsikringsavtaleloven § 17-1.
Pantsattning_ZERO_2019_1
Foretaket kan fritt overføre sine rettigheter etter denne pantsettelseserklæringen til en annen part, på de vilkår som følger av Kredittavtalen.
Kundens underskrift
Sted dato |
Kundens navn med blokkbokstaver |
Kundens signatur |