Vilkår

Vilkår

Flexilån Gjelder fra 01.01.2023

1.Definisjoner

1.1. Definisjoner

«Finansavtaleloven» Lov 18. desember 2020 nr. 146 om finansavtaler.

«Låneavtalen» Denne avtalen med vedlegg.

«Lånet» Summen av de til enhver tid utestående beløp under Låneavtalen.

«Långiver» Avida Finans AB NUF, Foretaksregisteret nummer 990 728 488.

«Låntaker» Den som har fått innvilget Lånet av Långiver. Ved flere Låntakere skal bestemmelser om

«Låntaker» gjelde for hver av disse.

«SEF-skjema» Standardiserte europeiske opplysninger om forbrukerkreditt.

2.Låneforholdet

2.1. Formål

Lånet ytes som et generelt usikret forbrukslån til Låntaker med avtalt nedbetalingstid slik det fremkommer av denne Låneavtalen. Låntaker er forbruker, og med forbruker menes i denne Låneavtalen en fysisk person hvor avtalen har et formål som hovedsakelig ligger utenfor personens forretnings- eller yrkesvirksomhet jf. finansavtaleloven § 1-4 første ledd.

2.2. Låntakerens bekreftelser

2.2.1 Låntaker bekrefter og innestår fori) å ha gitt korrekte og fyllestgjørende opplysninger og dokumentasjon til Långiveren før inngåelse av Låneavtalen, herunder om inntekt, eiendeler, utgifter, andre økonomiske forpliktelser, og for etterlevelse av regelverk mot hvitvasking.

ii) å være bosatt i Norge og ha sin inntekt og formue i Norge.

iii) at Lånet ikke skal benyttes til deltakelse i spill eller veddemål.

iv) å ha forstått innholdet i Låneavtalen og eventuell advarsel om risiko forbundet med avtalen.

2.2.2 De ovenfor angitte bekreftelser er en forutsetning for kredittvurderingen av Låntaker og for Långivers vurdering av om Xxxxxxxx skal gis tilbud slik det fremgår av Låneavtalen.

2.3. Angrerett

2.3.1 Låntakeren har i henhold til finansavtaleloven § 3-41 rett til å gå fra Låneavtalen (angrerett) ved å gi melding til Långiveren innen 14 kalenderdager. Fristen løper fra den dag Låneavtalen er inngått, eller fra den dag Låntaker mottar avtalevilkårene og opplysninger i samsvar med finansavtaleloven § 3-22 dersom Låneavtalen er inngått før dette tidspunktet. Sender Låntakeren melding om at angreretten benyttes, anses fristen som overholdt hvis meldingen er sendt før utløpet av fristen.

2.3.2 Ved bruk av angreretten faller partenes plikt til å oppfylle Låneavtalen bort. Dette gjelder også dersom en av flere Låntakere påberoper angrerett. Låntakeren skal uten unødig opphold og senest 30 kalenderdager etter at melding nevnt 2.3.1 er gitt, tilbakebetale Lånet og betale nominelle renter, jf. finansavtaleloven § 3-43 som har påløpt fra Lånet ble utbetalt til og med tilbakebetalingsdagen. Rentebeløp pr dag ved fullt benyttet lån er opplyst i Elektroniske gjeldserklæring. Långiveren kan ellers kun kreve kompensasjon for kostnader i forbindelse med Låneavtalen som Långiveren har betalt til offentlige myndigheter, og som Långiveren ikke kan kreve tilbake.

2.3.3 Ved bruk av angreretten er avtale om tilleggsytelser som er inngått på grunnlag av eller i tilknytning til Låneavtalen, ikke bindende for Låntakeren.

2.4. Beløp

Det tilgjengelig beløp under Låneavtalen er angitt i Elektronisk gjeldserklæring.

2.5. Utbetaling av lånet

2.5.1 Før Lånet utbetales, skal Långiver, senest tre Bankdager før utbetalingen, ha mottatt fra Låntaker, i form og innhold akseptabelt for Långiver

i) Låneavtalen forpliktende undertegnet av Xxxxxxxx(-ne).

ii) Eventuelle kausjoner og andre sikkerhetsdokumenter gyldig signert og etablert.

iii) Ugjenkallelig skriftlig utbetalingsanmodning av Lånet.

iv) Gyldig legitimering av Låntaker samt annen dokumentasjon for overholdelse av Låntakers forpliktelser etter hvitvaskingsloven 1. juni 2018 nr. 23 med forskrifter.

2.5.2 Lånet utbetales som en engangsutbetaling. Ved utbetaling vil innvilget lånebeløp bli overført til angitt bankkonto fratrukket etableringsgebyr og eventuelle utbetalinger som Låntaker har bemyndiget Långiver til å foreta for innfrielse av annen gjeld. I forbindelse med utbetaling opprettes lånekontoen.

2.5.3 Ved utbetaling av lån gitt til refinansiering av annet lån, oppgir Låntaker kontonummer for de(n) kreditor(ene) som skal refinansieres i egen utbetalingsanmodning. Långiver gjennomfører utbetaling til de forskjellige kreditorene. Låntaker bekrefter at innfridde konti og rammekreditter i andre finansforetak skal avsluttes.

2.5.4 Utbetaling av Lånet er betinget av at det ikke foreligger betalingsanmerkninger eller inkasso registrert på Låntaker.

2.6. Renter og omkostninger

2.6.1 Lånet belastes rente slik det fastsatt i denne Låneavtalen og etter Långivers praksis for øvrig. Den nominelle rentesats som belastes ved inngåelse av Låneavtalen fremgår foran av Elektronisk gjeldserklæring. Den gjeldende effektive renten er angitt i SEF-skjemaet, pkt. 3. Renten beregnes og kapitaliseres (legges til lånesaldo) slik det fremgår av Elektronisk gjeldserklæring.

2.6.2 Ved forsinket betaling av hovedstol, avdrag, renter, gebyrer eller andre krav under Låneavtalen kan Långiveren kreve forsinkelsesrenter i henhold til forsinkelsesrenteloven 17. desember 1976 nr. 100. Dersom låneforholdets rente er høyere, kan Långiveren likevel kreve denne betalt i stedet for lovens forsinkelsesrente.

2.6.3 Låntaker skal betale til Långiver gebyrer og omkostninger slik det følger av SEF-skjemaet.

2.7. Endring av avtalevilkår, rente, kostnader, mv.

2.7.1 Långiveren kan når som helst sette frem skriftlig forslag til endring av renter, gebyrer, samt andre kostnader og avtalevilkår. Forslaget skal opplyse om hva endringen går ut på, hva som er begrunnelsen for endringen, Låntakers rett til førtidig tilbakebetaling og hvilke kostnader som påløper ved dette. Ved endring av rentesatsen, gebyrer eller andre kredittkostnader, skal forslaget være begrunnet og inneholde opplysninger om ny nominell rente og effektiv rente. Effektiv rente skal beregnes etter forholdene når endringen settes i verk. Ved slik endring for avtale om nedbetalingslån skal varslet dessuten inneholde opplysninger om hvilken betydning endringen vil få for lånets avdrags- og renteterminer (kredittprofilen) frem til siste avdrag. Når ikke annet avtales, skal avtalt løpetid på annuitetslån beholdes når renten eller kredittkostnadene endres. Avtale om forlengelse av løpetiden, kan først inngås etter at Låntakeren er varslet om endringsforslaget.

2.7.2 Endring av vilkår til skade for Låntakeren kan tidligst settes i verk to måneder etter at Låntakeren er varslet om Långiverens endringsforslag.

2.7.3 Dersom partene er enige om å endre Låneavtalen, gjelder reglene i finansavtaleloven §§ 3-9 til 3-12 tilsvarende for de nye vilkårene så langt de passer, med mindre noe annet er særskilt bestemt.

En endringsavtale skal ikke måtte signeres av Låntakeren for å ha bindende virkning. Tilbud som gis i en telefonsamtale med Låntakeren uten at Låntakeren selv har oppfordret Långiveren om å gi tilbudet, må aksepteres av Låntakeren med skriftlig aksept.

2.7.4 Dersom Låntakeren ikke har skriftlig avvist Långiverens saklig begrunnede forslag til endring av renter, gebyrer, andre kostnader innen to måneder etter at Låntakeren ble varslet om endringsforslaget, skal endringsforslaget anses bindende mellom partene (passivitetsbinding).

2.7.5 En endring av rentesats skal alltid anses som saklig begrunnet dersom den er begrunnet i

i) disposisjoner fra Norges Bank som påvirker pengemarkedsrenten, endringer i obligasjonsrenten, annen kredittpolitisk avgjørelse, eller endringer i det generelle rentenivå for Långivers innlån;

ii) hensynet til Långivers inntjeningsevne på sikt, forhøyet risiko på aktuelle lånetype, omstrukturering av Långivers innlån eller tilsvarende særlige forhold på Långivers side;

iii) en oppfølgning av myndighetenes syn på Långivers rentepolitikk;

iv) individuelle forhold ved låneforholdet, f.eks. når sikkerheter (pant, kausjon) er redusert i verdi, økt kredittrisiko på Låntaker, eller når det er skjedd andre endringer på Låntakers hånd som gjør at Lånet medfører økt risiko for Långiver.

2.7.6 Dersom Låntakeren ikke aksepterer et saklig begrunnet endringsforslag fra Långiveren, kan Långiveren si opp Lånet til innfrielse med to måneders varsel. Oppsigelsesfristen løper fra tidspunktet da Långiveren i et skriftlig dokument varsler Låntakeren om oppsigelsen. Långiveren vil i varselet gi opplysninger om begrunnelsen for oppsigelsen og om når skyldig kredittbeløp mv. senest må være betalt for å unngå forsinkelsesrente, samt opplysninger om klagebehandling. Dersom én av flere Låntakere ikke har akseptert endringsforslaget, kan Långiver si opp ovenfor alle.

2.7.7 Långiveren kan kreve tilbakebetaling tidligst fra det tidspunktet oppsigelsen gjelder fra.

2.8. Låntakerens opplysningsplikt under låneforholdet

Så lenge noe beløp er utestående under Låneavtalen skal Låntaker:

i) Omgående informere Långiver om begivenheter som kan få betydning for Låntakers evne til å overholde Låneavtalen

ii) Omgående gi Långiver beskjed dersom det oppstår et mislighold av Låneavtalen og eventuelt hvilke skritt som er tatt for å rette opp misligholdet

iii) Til enhver tid å holde Långiver informert om endringer i navn, adresse, sivilstand, og om andre forhold som kan antas å ha betydning for Långiver, herunder annen kontaktinformasjon som telefonnummer og e- post adresse, og

iv) På skriftlig anmodning fra Långiver straks gi slike opplysninger om Låntakers økonomiske situasjon som Långiver med rimelighet måtte be om.

2.9. Tilbakebetaling

2.9.1 Låntaker skal tilbakebetale Lånet ved faste terminbeløp (annuitetslån) som angitt i Låneavtalen inkludert renter, termingebyr og andre omkostninger som opplyst i SEF-skjemaet. For øvrig skal tilbakebetaling skje når Långiver krever det. En betaling anses tidligst å ha skjedd når beløpet er godskrevet Långivers konto, alternativt er mottatt av Långivers betalingstjenesteyter.

2.9.2 Låntaker har rett til å velge hvilket krav eller del av krav en betaling skal avregnes på. I tilfeller hvor Xxxxxxxx har flere forfalte terminer mot Låntaker og Låntaker foretar delbetaling, anses betalingen for å være foretatt på de tidligst forfalte terminene, dersom Xxxxxxxx ikke har gitt uttrykk for og det ikke går frem av sammenhengen hvilke terminer betalingen skal avregnes på.

2.9.3 Ved tilbakebetaling av Lånet skal det betales renter, gebyr og andre kredittkostnader regnet frem til og med betalingsdagen. Omkostningene kan belastes lånekontoen.

2.9.4 Låntaker er ikke berettiget til å motregne eventuelle krav mot Långiver i betalinger som skal foretas i henhold til Låneavtalen.

2.9.5 Dersom Låneavtalen er inngått med flere Låntakere (samskyldnere), kan Långiver kreve hver av dem for den fulle forpliktelsen etter Låneavtalen (solidaransvar), med mindre annet er skriftlig avtalt.

2.9.6 Når Lånet er tilbakebetalt vil Långiver gi en skriftlig bekreftelse på dette til Låntaker(-ne) og eventuelle kausjonister. Långiver vil på samme tid slette eller frigi pant og annen sikkerhetsrett for Lånet forutsatt at disse ikke sikrer andre krav.

2.9.7 Låntaker kan vederlagsfritt og når som helst i Låneavtalens løpetid, kreve å få tilsendt nedbetalingsplan. Dersom det er avtalt avdragsfrihet, kan Låntaker tilsvarende kreve å få tilsendt en oversikt over tidspunkter og betingelser for betaling av renter og andre kredittkostnader.

2.9.8 Låntaker skal på forespørsel straks motta et skriftlig dokument med alle relevante opplysninger om vilkår for førtidig tilbakebetaling, samt en rimelig vurdering fra Långiveren om hvilke konsekvenser førtidig tilbakebetaling vil innebære for Låntakeren.

2.10 Førtidig tilbakebetaling og oppsigelse fra Låntakeren

2.10.1 Låntakeren har rett til å tilbakebetale Lånet helt eller delvis før avtalt forfallstid. Slike førtidige nedbetalte beløp kan ikke senere lånes opp igjen.

2.10.2 Låntaker kan til enhver tid også si opp Låneavtalen med en oppsigelsesfrist på én måned. En oppsigelse fra én Låntaker vil innebære oppsigelse for samtlige Låntakere under Låneavtalen.

2.10.3 Det skal betales renter, gebyrer og andre kredittkostnader i henhold til Låneavtalen for den benyttede kredittid, regnet frem til og med betalingsdagen.

2.11. Samskyldnere

2.11.1 Dersom Långiver inngår Låneavtalen med to eller flere Låntakere, regnes hver av dem som Låntaker etter denne avtalen. Finansavtaleloven §§ 5-17 til 5-21 gjelder for låneforholdet. Ved krav om samtykke, kreves det samtykke fra hver Låntaker som blir bundet av disposisjoner i forbindelse med Låneavtalen.

2.11.2 Med mindre annet er avtalt, kan Långiver kreve hver av Låntakerne for hele Lånet (fullt solidarisk ansvar), inklusive renter, gebyrer, og andre kostnader. Ved delvis ansvar skal Xxxxxxxx likevel ha rett til å kreve hver av Låntakerne slik at hele det skyldige beløpet blir fullt ut tilbakebetalt. Ansvaret er ikke tidsbegrenset. Et forbehold fra en Låntakers side som ikke er tatt inn i Låneavtalen, kan ikke gjøres gjeldene overfor Långiver med mindre Låntakeren godtgjør at forbeholdet er akseptert av Långiver. Ingen av Låntakerne kan uten Långivers uttrykkelige skriftlige samtykke gi avkall på sin regressrett mot andre Låntakere før et eventuelt regresskrav kan gjøres gjeldende, noe som også er lagt til grunn ved kredittvurderingen. Långiver kan kreve hver Låntaker på forfall slik det fremgår av Låneavtalen.

2.11.3 Uavhengig av Långivers lovpålagte forpliktelser, innestår hver Låntaker for å holde de andre Låntakerne informert om utviklingen i låneforholdet. Dette omfatter blant annet informasjon om manglende eller endret sikkerhetsstillelse eller gjeldsforsikring, mislighold, utsettelse med betaling, og frigivelse av sikkerhet.

2.11.4 Dersom en av Låntakerne er i mislighold, kan Långiver gjøre gjeldende slikt mislighold og misligholdsbeføyelser mot alle Låntakere under Låneavtalen.

3. Långiverens mislighold

3.1 Misligholdsanksjoner

3.1.1 Dersom Långiveren misligholder Låneavtalen, gjelder finansavtaleloven §§ 3-46 til 3-49.

3.1.2 Långiveren kan rette mangel når det kan skje uten vesentlig ulempe for Låntakeren, og Låntakeren heller ikke ellers har særlig grunn til å motsette seg slik retting.

3.1.3 Foreligger det mislighold fra Långiverens side, skal Låntakeren gi melding til Långiveren om misligholdet innen rimelig tid etter at Låntakeren oppdaget eller burde ha oppdaget misligholdet. Fristen skal aldri være kortere enn to måneder fra det tidspunktet da Xxxxxxxx oppdaget misligholdet. Låntaker taper sin rett til å gjøre krav som følge av misligholdet gjeldende om ikke fristen overholdes, med mindre Långiveren har opptrådt grovt uaktsomt eller for øvrig i strid med redelighet og god tro.

3.2 Force majeure

3.2.1 Långiveren kan ikke holdes ansvarlig for økonomisk tap som er forårsaket av usedvanlige omstendigheter utenfor sin kontroll og som Långiveren ikke med rimelighet kunne forutse eller unngå følgene av. Det samme gjelder for tap som er forårsaket av at Långiveren er bundet av andre forpliktelser i eller i medhold av lov. Långiver kan etter dette ikke holdes erstatningsansvarlig på grunn av krig, streik, blokader, lockout, terror, hacking, virus, sabotasje eller lignende forhold. Ved streik, blokade, boikott eller lockout gjelder disse punktene selv om Långiver selv er rammet av en slik konflikthandling. Nedetid / mangel på tilgang til IT-systemer og skade på data i disse systemene som kan henføres til hendelsene ovenfor, enten det er Långiver selv eller dens eksterne IT-leverandør som er ansvarlig for driften av systemene. Långiver er ikke ansvarlig for indirekte skader, med mindre skaden skyldes gov uaktsomhet fra Långivers side. Dersom Långiver forhindres fra å motta innbetaling, har Långiver kun rett til de renter som er angitt i Låneavtalen.

3.2.2 Ansvarsfrihet etter 3.2.1 gjelder så lenge de usedvanlige omstendighetene er til stede. Faller de nevnte omstendighetene bort, kan ansvar gjøres gjeldende dersom det fortsatt foreligger mislighold.

3.2.3 Punktene 3.2.1 og 3.2.2 gjelder tilsvarende for underleverandørens ansvar.

4. Låntakerens mislighold

4.1 Långiverens heving

4.1.1. Långiver har etter varsel slik angitt i pkt. 4.1.2 rett til øyeblikkelig å heve Låneavtalen samt kreve omgående betaling av ethvert utestående beløp, hvis følgende begivenhetene inntreffer:

a) Låneavtalen blir vesentlig misligholdt

b) det påvises at en Låntaker bevisst har tilbakeholdt eller forfalsket opplysninger eller nødvendig dokumentasjon eller andre forhold på Låntakerens side har forårsaket at kredittvurderingen ikke er gjennomført korrekt

c) det blir åpnet konkurs, eller gjeldsforhandling (herunder rekonstruksjonsforhandlinger) etter konkurslovens eller rekonstruksjonslovens regler hos en Låntaker

d) en Låntaker avgår ved døden uten at det innen rimelig frist foreligger eller etter varsel blir stilt betryggende sikkerhet for oppfyllelse fra en annen Låntaker eller en kausjonist

e) en Låntaker har stilt pant som sikkerhet for pengekravet, og vilkårene i panteloven § 1-9 eller sjøloven § 44 er oppfylt, eller

f) det er klart at Låneavtalen vil bli vesentlig misligholdt, samtidig som et krav om at det omgående stilles betryggende sikkerhet for oppfyllelse av avtalen, ikke etterkommes.

4.1.2. Krav etter pkt. 4.1.1 skal fremsettes skriftlig og være begrunnet. Låntaker skal i kravet gis to ukers frist til å rette på forholdet, likevel slik at heving etter pkt. 4.1.1 bokstav b kan skje med umiddelbar virkning. Krav om heving skal meddeles Låntakeren i et skriftlig dokument som skal inneholde opplysninger om hvilke forhold kravet om heving bygger på, opplysninger om hvilke krav Långiveren gjør gjeldende, og opplysninger om klagebehandling. Långiveren skal samtidig opplyse Låntakeren om hvordan heving eventuelt kan unngås. Pkt.

2.9.3 ovenfor gjelder tilsvarende.

4.1.3. Långiveren kan heve en avtale når Låntaker overfor Långiveren har handlet klart i strid med redelighet og god tro. Det samme gjelder andre tjenesteytere i samme konsern som Långiver dersom dette er saklig begrunnet.

4.1.4. Dersom Låntaker ikke straks betaler Långivers kostnader, herunder gebyr ved eventuell inndrivelse av gjelden (purregebyr, gebyr ved tvangsfullbyrdelse mv.), kan Långiver belaste lånekontoen for kostnadene eller kreve dem dekket på annen måte.

4.1.5. Reglene om reklamasjon i finansavtaleloven § 3-47 første ledd første punktum og annet ledd gjelder tilsvarende for Långiverens hevingskrav.

4.1.6. Ved Långiverens heving forfaller hele Lånet inklusive renter, gebyrer, og andre kostnader umiddelbart til betaling. Punkt 2.8.1 til 2.8.6 gjelder for øvrig for tilbakebetalingskravet. Partenes plikt til å oppfylle Låneavtalen bortfaller.

4.2. Sperring

4.2.1 Långiveren kan sperre Låntakerenes adgang til å få utbetalt Lånet dersom det foreligger mislighold fra en Låntakerens side som Långiveren vil påberope seg som hevingsgrunn. Sperring kan skje med umiddelbar virkning.

4.2.2 Långiveren skal varsle Låntakeren om sperringen i et skriftlig dokument og samtidig opplyse om begrunnelsen for sperringen. Er det ikke mulig å varsle Låntakeren før sperringen iverksettes, skal Låntakeren varsles umiddelbart etter sperringen.

4.3. Avvikling

4.3.1 Långiver kan sperre utbetaling av Lånet og avvikle Låneavtalen så langt dette er nødvendig for at Långiveren skal kunne oppfylle plikter som er fastsatt i lov, regler gitt i medhold av lov eller pålegg fra offentlig myndighet eller domstol. Långiveren skal i et skriftlig dokument varsle Låntakeren om at Långiveren ikke er i stand til å tilby eller opprettholde Lånet til kunden, og om avviklingen, og skal gi en nærmere begrunnelse dersom dette ikke vil være i strid med plikter Långiveren er pålagt. Låntakeren kan påklage slik avgjørelse. Varselet skal om mulig gis Låntakeren før avvikling iverksettes, med mindre Långiveren på grunn av faktiske eller rettslige omstendigheter vil være forhindret fra å gi slikt varsel. Varsel skal i så fall gis straks hindringen er bortfalt, med mindre det åpenbart anses som unødvendig å gi varsel på dette tidspunktet.

4.3.2 Ved avvikling forfaller hele Lånet inklusive renter, gebyrer, og andre kostnader umiddelbart til betaling. Punkt 2.9.1 til 2.9.6 gjelder for øvrig for tilbakebetalingskravet.

4.3.3 Låntakeren kan gjøre krav gjeldende mot Långiveren etter reglene i finansavtaleloven som følge av avvikling bare dersom Långiveren på avtaletidspunktet

a. forstod eller måtte forstå at Låneavtalen ville være i strid med de forhold som senere medfører avvikling av avtalen jf. pkt. 4.3.1, og

b. forstod eller måtte forstå at forholdene ville føre til avvikling av Låneavtalen.

Långiveren er ikke ansvarlig overfor Låntakeren for avvikling som skyldes forhold som en Låntaker kan klandres for.

4.4. Erstatning, bedrageri, mv.

4.4.1 Långiveren kan kreve erstatning for økonomisk tap som følge av at Låntakeren har misligholdt sine lovfastsatte plikter eller Låneavtalen.

4.4.2 Låntaker plikter i alle tilfeller å holde Långiver skadesløs for alle tap, kostnader og utgifter som Xxxxxxxx lider grunnet handlinger foretatt av Xxxxxxxx som er å anse som bedrageri, falsk eller forfalskning. Forholdet vil i tillegg bli politianmeldt.

4.5. Inndrivelse.

4.5.1 Lånet, beregnede renter og utenrettslige inndrivelsesomkostninger kan inndrives uten søksmål etter tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 første ledd bokstav g, som også omfatter renter og utenrettslige inndrivingskostnader i henhold til bestemmelsens andre ledd.

4.5.2 Varsel etter tvangsfullbyrdelsesloven § 4-18 sendes den hovedadressen som er angitt i Låneavtalen eller til den hovedadresse som Långiver på annen måte har fått sikker kunnskap om. Varsel kan også sendes elektronisk til Låntakers oppgitte e-post adresse dersom slik forsendelse er betryggende jf. tvangsfullbyrdelsesloven § 1-10.

5. Avsluttende bestemmelser

5.1. Personopplysninger

For å gjennomføre Låneavtalen med Xxxxxxxx og for å etterleve lovpålagte plikter vil Långiver (som behandlingsansvarlig) behandle personopplysninger om Xxxxxxxx. Dette vil blant annet være identifikasjons- og kontaktopplysninger, kredittopplysninger, inntekter, utgifter, eiendeler og gjeld. Långiver vil også gjennomføre kontroll av personopplysninger mot sanksjonslister. Dette gjøres dels for å oppfylle kravet til kundetiltak i hvitvaskingsloven, dels for å oppfylle krav i amerikanske regler som Långiver er forpliktet til å etterleve som følge av at Långiver er eid av et amerikansk selskap.

Långiver har fått spesiell tillatelse fra Integritetsskyddsmyndigheten til å utføre kontrollene (Rettslig grunnlag: Rettslig forpliktelse samt interesseavveiing). Långiver kan også behandle personopplysninger for markeds- og kundeanalyser samt systemutvikling. Långiver kan videre innhente gjeldsopplysninger og kredittscore om låntaker for å foreta kredittvurdering i forbindelse med en konkret kredittsøknad eller søknad om endring av vilkår på en løpende kreditt. Kredittvurderinger innhentes i samsvar med gjeldende personvernlovgivning. Ved flere Låntakere kan Långiver etter egen vurdering utlevere informasjon, resultat av kredittvurdering, korrespondanse, mv. vedrørende en Låntaker til de øvrige Låntakere. For ytterligere informasjon om Långivers behandling av personopplysninger og for kontaktinformasjon til personvernombud eller annen ansvarlig, se personvernerklæringen til Långiver (xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxxxx)

5.2. Overdragelse

Långiver har adgang til - helt eller delvis - å overdra sine rettigheter og forpliktelser etter Låneavtalen til et organ for stat eller kommune, eller til et finansforetak som etter reglene i finansforetaksloven eller regler gitt i medhold av i finansforetaksloven har konsesjon som tillater slikt erverv. Erverver kan i denne sammenheng få tilgang til alle registrerte opplysninger om Låntaker som har relevans for Låneavtalen. Låntaker kan ikke overdra sine rettigheter og forpliktelser under denne Låneavtalen.

5.3. Meddelelser

5.3.1 Låntaker aksepterer ved inngåelse av Låneavtalen at informasjon og varsling i forbindelse med Låneavtalen mottas elektronisk på e-post, SMS eller i nettbanken. Dokument skal være på papir eller annet varig medium som er egnet til å lagre informasjonen dokumentet inneholder. Informasjon vil bli stilt til rådighet på en slik måte at den kan lagres og reproduseres uendret i et tidsrom som er tilstrekkelig for formålet. Långiver skal bruke en betryggende måte for kommunikasjon. Låntaker som har oppgitt e-post adresse og/eller mobilnummer til Långiver aksepterer at Långiver kan benytte disse for utsendelse av informasjon og varsling i elektronisk form. Alle krav til skriftlighet kan oppfylles ved at det er benyttet skrifttegn i elektronisk kommunikasjon. Utsendelse av elektronisk melding til adresse som krever passordlignende enheter (f.eks. SIM kort eller e-post) ansees likeverdig med rekommandert sending forutsatt at sendingen ikke møter negativ mottakerkvittering. Varsel om endring av renter og andre kostnader kan skje elektronisk via nettbank, e-post eller SMS med mindre annet er avtalt.

5.3.2 All kommunikasjon skal være på norsk eller svensk språk. Prisopplysninger skal gis i norske kroner. Varsel skal sendes direkte til mottakeren.

5.3.3 Långiver kan anvise nærmere rutiner og sikkerhetsprosedyrer for bruk av elektronisk kommunikasjon.

5.3.4 Ved melding om heving, oppsigelse, sperring, tvangsfullbyrdelse eller lignende forhold som det er avgjørende at Låntakeren får kunnskap om, skal Långiveren forsikre seg om at mottakeren har fått kunnskap om at meldingen er mottatt.

5.3.5 Når det etter avtalerettslige regler er tillagt rettsvirkninger at en melding er kommet frem, anses en elektronisk melding å være kommet frem fra det tidspunktet meldingen på en betryggende måte er sendt til eller gjort tilgjengelig for mottakeren. Har Låntakeren ikke samtykket til elektronisk kommunikasjon, anses en elektronisk melding fra Långiveren for å være kommet frem først når Låntakeren har fått kunnskap om at meldingen er mottatt.

5.3.6 Långiver kan alltid sende meldinger og varsler til Låntaker i ordinær post til hovedadressen som er angitt i Låneavtalen eller til en slik hovedadresse som Långiver har fått sikker kunnskap om.

5.3.7 Långiver er ikke ansvarlig for manglende meldinger til Låntaker som følge av feilaktig eller mangelfullt oppgitt kontaktinformasjon.

5.3.8 Låntaker kan be om å få tilsendt kopi av avtalevilkårene, meldinger og varsler på papir. Långiver kan kreve gebyr for slik utsendelse i henhold til det som fremgår av Långivers prisliste og/eller opplyses på annen måte.

5.4 Kredittakers plikter og rettigheter ved bruk av e-identifikasjon (BankID)

Kredittaker ska ta alle rimelige forholdsregler for å beskytte sine passord, koder, kodebrikke, mobilen og andre digitale enheter kredittaker har for å benytte BankID. Hvis du som kredittaker blir oppmerksom på eller får mistanke om tap, tyveri eller bedrageri, må du umiddelbart kontakte banken som har utstedt BankID din for å få den sperret.

Kredittaker plikter å nøye gjennomgå det som fremvises for underskrift ved godkjenning av en handling. BankID er å anse som et verdidokument og skal derfor oppbevares og håndteres på en betryggende måte.

5.5. Lovvalg og jurisdiksjon

5.5.1 Låneavtalen er underlagt norsk rett og eventuelle tvister skal avgjøres ved norske domstoler. 5.4.2 Klager kan rettes pr. brev til Xxxxx Xxxxxx AB NUF, Forbruksfinans, Postboks 0000 Xxxx, 0000 Xxxx; til epostadresse xxxxx@xxxxxxxxxxx.xx; eller på telefon 00 00 00 00. Låntaker kan ved henvendelse få en beskrivelse av Långivers rutiner for klagebehandling.

5.6. Virksomhet og tilsynsmyndighet

Långiver er norsk filial av det svenske foretaket Xxxxx Xxxxxx AB (Publ), som har adresse Magnus Xxxxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, Xxxxxxx. Långiver sin primære virksomhet er utlånsvirksomhet, finansiell leasing og mottak av innskudd. Tilsynsmyndighet er Finansinspektionen, som har adresse Box 7821, 10 397 Stockholm, Sverige (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx). Långiver er også registrert hos det norske Finanstilsynet.

Forklarende tekst Flexilån

Informasjon om låneavtalen

Nedenfor følger en forenklet forklaring av låneavtalen slik at du skal kunne vurdere om den passer til ditt behov og din finansielle situasjon. Låneavtalen vil kunne ha stor betydning for økonomien din i mange år framover. Det er derfor viktig at du leser gjennom forklaringen sammen med den utfyllende informasjon og avtaleregulering som følger av elektronisk gjeldserklæring, de alminnelige kredittvilkår – forbruker, og ”Standardiserte europeiske opplysninger om forbrukerkreditt” (SEF-skjemaet).

Hva slags lån er Flexilån?

Flexilån er et forbrukslån som utbetales som et engangsbeløp til angitt bankkonto fratrukket etableringsgebyr og eventuelle utbetalinger som du som låntaker har bemyndiget Xxxxx Xxxxxx AB (NUF) som långiver til å foreta for innfrielse av annen gjeld. Låneformen kalles gjerne annuitetslån ettersom du som låntaker ved hvert terminforfall betaler et terminbeløp bestående av både renter og avdrag, og at dette beløpet i utgangspunktet er konstant gjennom hele nedbetalingsperioden. I og med at lånet er størst i starten vil renten utgjøre en større andel av terminbeløpet da. Etter hvert vil lånet og renten i kroner bli mindre, og avdraget utgjøre en større andel av hvert terminbeløp. Lånet har flytende rente, noe som innebærer at renten kan endres i lånets løpetid.

Tilgjengelige beløp under låneavtalen

Det tilgjengelige lånebeløp fremgår av SEF-skjemaet og låneavtalen for øvrig. Lånet forutsettes benyttet til det formål som fremkommer av låneavtalen.

Tilbakebetaling

Løpetid på låneavtalen og størrelse, antall og hyppighet av de terminbeløp som du skal betale fremgår av låneavtalen og SEF-skjemaet. Som låntaker er du ansvarlig for at gjeldskravet og andre forpliktelser som er omfattet av låneavtalen betales tilbake til långiver.

Dersom det er flere låntakere på samme lån, er hver av dere normalt fullt ut ansvarlig for å betale tilbake hele lånet med renter og omkostninger til långiver.

Lånet skal betales tilbake over lang tid, og vil derfor kunne ha stor betydning for økonomien din. Det er viktig å tenke på at ansvaret består selv ved økte kredittkostnader, sviktende inntekter, tap, sykdom og andre personlige forhold. Ved mislighold og innfordring av et gjeldsansvaret kan det bli tatt dekning i dine inntekter og formue.

Kostnader på lånet

Renter og omkostninger som belastes deg for lånet fremgår av låneavtalen og SEF-skjemaet. Her fremgår både den nominelle renten og den effektive renten. Den nominelle renten viser kun renten uten andre kostnader som etableringsgebyr, termingebyr og lignende. Den effektive renten er den totale prisen du betaler for lånet, det vil si den nominelle renten med tillegg av etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader forbundet med lånet. Siden lånet er gitt uten krav om pantesikkerhet, vil det ofte være dyrere enn eksempelvis et boliglån. Renter og omkostninger kan endres etter bestemmelsene i låneavtalen, blant annet som følge av långivers økte kostnader, og dermed kan terminbeløpene og den totale kostnaden ved lånet også bli endret.

Lånet er gitt basert på opplysninger du har gitt

Husk at långiver har basert sin vurdering av din evne til å betjene lånet blant annet på de opplysninger du har gitt. Det er derfor viktig at du har gitt korrekt informasjon om egen situasjon, herunder inntektsforhold, formue, gjeld og dine øvrige forpliktelser.

Konsekvenser ved mislighold

Det er viktig at du overholder dine forpliktelser under låneavtalen, blant annet betaling av terminbeløpene til avtalt tid. Dersom du unnlater å betale terminbeløp ved forfall, kan det utgjøre vesentlig mislighold av avtalen. Långiver kan ved vesentlig mislighold heve låneavtalen og kreve at du omgående betaler alt som du skylder långiver inklusive renter og omkostninger. Det er også andre omstendigheter som fremgår av låneavtalen som gir långiver rett til å heve låneavtalen.

Ved mislighold vil kostnadene knyttet til lånet kunne stige ved at lånet ditt blir belastet misligholdsrente, gebyrer etter inkassolovgivningen, og andre inndrivelseskostnader. Mislighold av lån kan også føre til betalingsanmerkninger.

Angrerett

Du vil kunne angre på kredittavtalen innen 14 dager fra inngåelse av avtalen. Dersom du benytter deg av denne retten må du uten unødig opphold og senest 30 kalenderdager etter at melding om bruk av angrerett er gitt, tilbakebetale lånet og betale nominelle renter, jf. finansavtaleloven § 48 annet ledd bokstav a, som har påløpt fra Lånet ble utbetalt til Lånet blir tilbakebetalt. Långiver kan også kreve dekket visse kostnader.

Gjør deg kjent med dokumentene og kredittforholdet

Denne orienteringen er forenklet og av generell karakter, og det er viktig at du gjør deg kjent med den øvrige dokumentasjon. Vi anbefaler derfor at du også leser gjennom og gjør deg godt kjent med den elektronisk gjeldserklæringen, de alminnelige kredittvilkår – forbruker, og SEF-skjemaet.