Kundeavtale Aksjesparekonto for Privatpersoner

Ved inngåelse av denne avtale vil det opprettes tilgang til fondshandel og aksjehandel for de produkter som er tillatt i Aksjesparekontoløsningen, samt en egen bankkonto, vps-konto og vpu-konto tilknyttet Aksjesparekontoen (ASK). Bankkontoen er ikke rentebærende. Tilgang vil gis i Nordeas gjeldende nettløsninger.

Administrasjon av Aksjesparekonto Nordea påtar seg å føre og ha kontroll på Aksjesparekontoen, herunder gjennomføre

beregninger og rapporteringer for skatteformål. Nordea påtar seg å oppbevare midlene knyttet til Aksjesparekontoen. Nordea skal opprette, føre og vedlikeholde en kontooppstilling for Aksjesparekontoen med tilhørende informasjon om kontohaver, hvilke midler som til enhver tid inngår og opplysninger for skatteformål, herunder inngangsverdi og skjermingsfradrag.

Kontoføringen skal konkret angi; Innskudd på kontoen, oversikt over finansielle instrumenter på kontoen, kontantbeholdning, ubenyttet skjermingsfradrag fra tidligere år, skjermingsgrunnlag, beregnet skjermingsfradrag for skattleggingsperioden, skattepliktig uttak på kontoen i løpet av skattleggingsperioden, kontoens markedsverdi ved årsskiftet og mottatt utbytte.

Kontohaver samtykker til at Nordea kan innhente opplysninger om inngangsverdi og ubenyttet skjerming, når det overføres verdipapirer til Aksjesparekonto med kontinuitet i henhold til overgangsbestemmelsene etter skatteloven.

Nordea er forpliktet til å holde Aksjesparekontoen løpende oppdatert og kontoen skal merkes

«Aksjesparekonto».

Midler som kan inngå i aksjesparekontoen Børsnoterte aksjer kan inngå på Aksjeparekontoen. Børsnoterte aksjer omfatter aksjer i selskap(er) hjemmehørende i et land innenfor EØS notert på et regulert marked i en EØS- stat og markedsplasser med tilsvarende regulering utenfor EØS. Børsnoterte egenkapitalbevis kan inngå på Aksjesparekontoen. Aksjefond hjemmehørende innenfor EØS kan inngå på Aksjesparekontoen.

Aksjefond er definert som verdipapirfond med mer enn 80 % aksjeandel.

Skatteregler

Gevinster ved realisasjon av aksjer eller aksjefondsandeler på Aksjesparekontoen skattlegges ikke i forbindelse med realisasjon, men

først når midlene tas ut av Aksjesparekontoen. Det samme gjelder utbytte fra aksjer og aksjefondsandeler på Aksjeparekontoen. Dette beskattes også først når midler tas ut av Aksjesparekontoen. Det forutsetter at bankkonto for utbytte er en del av Aksjesparekontoen.

Fullmakt vedrørende bankkonto Undertegnede gir Nordea Bank Abp og Nordea Bank Abp, filial i Norge org nr. 920058817 (til sammen «Nordea») nødvendige fullmakter for å gjennomføre transaksjoner i finansielle instrumenter via min nyopprettede ASK-

Bankkonto. Jeg innestår for og forplikter meg til å stille til disposisjon for Nordea nødvendige midler og finansielle instrumenter på eller før oppgjørsdag. Jeg gir herved Nordea nødvendig fullmakt til i samsvar med den enkelte ordre eller handel, å belaste oven oppgitte bankkonto (eller den bankkonto som senere knyttes til aksjehandel på nett) eller å inngi anmodning om belastning av oppgitt bankkonto. Jeg samtykker til at Nordea kan foreta nødvendige dekningskontroller på oppgitt bankkonto. Dersom det ikke er dekning på oppgitt bankkonto samtykker jeg til at andre konti jeg har i Nordea kan belastes.

Jeg samtykker til at Nordea kan registrere min nyopprettede ASK-Bankkonto som mottakerkonto for utbytte. Jeg vil selv instruere Nordea dersom annen konto skal benyttes.

Samtykke om utveksling av kundeinformasjon og ordre

Undertegnede gir herved sitt samtykke til at kundeforholdet, herunder konkrete opplysninger om kundeforholdet i Nordea v/Nordea Markets, kan utveksles mellom enheter innen Nordea og mellom samtlige selskaper innen Nordea gruppen. Kundeopplysninger som etter denne erklæring kan utleveres er: Navn, adresse, fødselsnummer, sivilstand, telefon, telefaks, elektronisk adresse, yrke, arbeidssted, type finansielt instrument, kontonummer, volum, pris/kurs, forfallsdag, valuta og konserntilhørighet. Samtykket innebærer at andre enheter enn Nordea Markets innen Nordea og øvrige selskaper i Nordea gruppen vil kunne få innsyn i handler i finansielle instrumenter, samtidig som Nordea gruppen vil ha mulighet til å yte bedre service. Undertegnede samtykker i at eventuelle egne ordre knyttet til handel i andre nordiske finansielle instrumenter enn norske, gjennomføres gjennom det selskap i Nordea gruppen som har tillatelse til å forestå slik handel, i det land hvor de finansielle instrumenter er registrert.

Gjennomføring inkluderer effektuering av ordre og oppgjør. Undertegnede samtykker spesielt i at Nordea kan utføre en ordre utenfor regulerte markeder eller multilaterale handelsfasiliteter.

Undertegnede er innforstått med innholdet i erklæringen. Undertegnede forstår konsekvensene av å samtykke til erklæringen. Undertegnede er innforstått med retten til å nekte samtykke, og at erklæringen kan trekkes tilbake på et hvilket som helst tidspunkt.

Samtykke til elektronisk kommunikasjon Undertegnede samtykker i at Nordea kan oppgi forretningsvilkår og annen informasjon som Nordea er pliktig til å gi til sine kunder via e-post eller sin hjemmeside og bekrefter at vi har vanlig tilgang til internett. Undertegnede samtykker i å motta informasjon elektronisk.

Behandling av kundeopplysninger

Nordea er behandlingsansvarlig for personopplysninger som behandles for å levere de produkter og tjenester som er avtalt mellom partene, samt for andre formål slik som for å oppfylle rettslige forpliktelser. For detaljert informasjon om behandling av personopplysninger, se Nordeas personvernpolicy. Den finnes på Nordea Norge sine hjemmesider. Personvernpolicyen inneholder informasjon om rettigheter i forbindelse med behandlingen av personopplysninger, slik som rett til innsyn, korrigering, dataportabilitet med videre.

Dersom kunden utleverer personopplysninger til Nordea, skal kunden informere de datasubjektene personopplysningene er knyttet til om nevnte personvernpolicy.

Tilleggstjenester og Aksjeparekonto-priser Nordea tilbyr tilleggstjenester som er tilgjengelige og kostnader for tilleggstjenester følger den til enhver tid gjeldende prisliste. Kostnader for aksjesparekonto finnes på xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxxx-xxxxxx

Avvikling/opphør av Aksjesparekonto

Det gjelder en frist på senest 10 virkedager etter mottatt oppsigelse når verdipapirer, kontantbeholdning og nødvendige skatteopplysninger skal være overført fra Nordea til kontohaver. For øvrig gjelder reglene for «Bytte av tilbyder/flytte til ny tilbyder» så langt de passer ved avvikling av Aksjesparekontoen.

Linker til relevante lovsider

xxxxx://xxxxxxx.xx/xxxxxxxx/XX/xxxxxxxxx/0000-00- 21-853?q=aksjesparekonto xxxxx://xxxxxxx.xx/xxxxxxxx/XX/xxx/0000-00-00- 111?q=aksjesparekonto

Jeg/vi bekrefter å ha lest og blitt gjort kjent med Avtale om aksjesparekonto, Avtale om fondshandel, Generelle vilkår for innskudd og betalingstjenester, Alminnelige forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter m.v, Vilkår for Aksjehandel på nett, Vilkår Internasjonale aksjer Nordea og Nordeas policy for interessekonflikter som alle tilgjengelig på xxx.xxxxxx.xx.

Jeg/vi har mottatt og aksepterer Nordeas retningslinjer for ordreutførelse som også er tilgjengelig på xxx.xxxxxx.xx.

Jeg er kjent med at jeg er klassifisert som ikke- profesjonell kunde.

Avtale for Aksjesparekonto (ASK)

I dette dokumentet finner du tilhørende

• Vilkår for Aksjesparekonto (ASK)

• Vilkår for bankkonto tilknyttet Aksjesparekonto

• Vilkår for fondshandel

• Vilkår for aksjehandel, vps-konto og vpu- konto

Avtale om Aksjesparekonto

Ved inngåelse av denne avtale vil det opprettes tilgang til Aksjesparekonto for deg som personlig skatteyter hvor du kan handle børsnoterte aksjer, børsnoterte egenkapitalbevis og andeler i aksjefond. Tilgang til nødvendige nettbankløsninger i Nordea for å gjennomføre transaksjoner vil samtidig bli tilgjengelig.

Hvilke midler kan inngå på Aksjesparekontoen Børsnoterte aksjer kan inngå på Aksjeparekontoen. Børsnoterte aksjer omfatter aksjer notert på norske markedsplasser som har tillatelse etter børsloven til å drive virksomhet som regulert marked. Børsnoterte aksjer omfatter aksjer i selskap(er) hjemmehørende i et land innenfor EØS notert på et regulert marked i en EØS- stat og markedsplasser med tilsvarende regulering utenfor EØS.

Børsnoterte egenkapitalbevis kan inngå på Aksjesparekontoen. Tolkningen av begrepet

«børsnotert» vil være den samme for som aksjer. Aksjefond hjemmehørende innenfor EØS kan inngå på Aksjesparekontoen. Aksjefond er definert som verdipapirfond med mer enn 80 % aksjeandel ved begynnelsen av inntektsåret. Vilkåret om 80 % aksjeandel må være oppfylt på

investeringstidspunktet eller på tidspunktet for når de benyttes som innskudd på aksjesparekontoen. Det må opprettes egen bankkonto tilknyttet Aksjesparekontoen. Bankkontoen er ikke rentebærende. Bankkontoen opprettes i kontohavers navn hvor Nordea er gitt fullmakt til å disponere denne. Bankkontoen må identifiseres som en bankkonto tilknyttet «Aksjesparekonto». Dersom kredittinstitusjonen går konkurs, vil kunder av Nordea Norge ha sikkerhet i samsvar med finsk rett om investorbeskyttelse. Dekning ytes med inntil EUR 20.000 pr. skadetilfelle for ikke-profesjonelle investorer, dog begrenset til 90 % for krav inntil EUR 20.000. Kunder av Nordea Norge vil også være dekket av Verdipapirforetakenes sikringsfond i Norge, som sammen med den finske investorbeskyttelsen vil gi både profesjonelle og ikke-profesjonelle kunder rett til en samlet dekning på inntil NOK 200.000 pr. skadetilfelle.

Administrasjon av Aksjesparekonto Nordea påtar seg å føre og ha kontroll på innestående på Aksjesparekontoen, herunder

gjennomføre beregninger og rapporteringer for skatteformål. Nordea påtar seg å oppbevare midlene knyttet til Aksjesparekontoen. Nordea skal opprette, føre og vedlikeholde en kontooppstilling for Aksjesparekontoen med tilhørende informasjon om kontohaver, hvilke midler som til enhver tid inngår og opplysninger for skatteformål, herunder inngangsverdi og skjermingsfradrag.

Nordea er forpliktet til å holde Aksjesparekontoen løpende oppdatert og kontoen skal merkes

«Aksjesparekonto».

Informasjon til kontohaver

Kontohaver vil motta periodisk informasjon om beholdningen på Aksjesparekontoen to ganger per

år, henholdsvis pr 31. 12 og 30.06. Rapporteringen vil være tilgjengelig senest to uker etter nevnte datoer. Kontoutskriften skal gi informasjon om kontohavers samlede innskudd på kontoen, kontoens markedsverdi og mottatt utbytte. Det skal fremgå at det ikke gis renter på kontantbeholdningen.

En Aksjesparekonto er ikke et finansielt instrument, men en teknisk konstruksjon for å håndtere de skattemessige sidene av Aksjesparekontoen.

Nordea har inngått et samarbeid med Verdipapirsentralen om egen VPS konto (ASK - konto) for føring av kundens Aksjesparekonto. For utenlandske aksjer vil Nordea være depotbank.

Nordea fører eget andelseierregisteret for andeler i Nordea’s verdipapirfond.

Nordea er ansvarlig for skatterapportering av innestående på Aksjesparekonto, samt bankkonto tilknyttet Aksjesparekonto, slik at utbytte, gevinst, tap og formue kan utfylles på forhånd av Nordea på kontoeierens skattemelding.

Skatteregler

Gevinster ved realisasjon av aksjer eller aksjefondsandeler på Aksjesparekontoen skattlegges ikke i forbindelse med realisasjon, men først når midlene tas ut av Aksjesparekontoen.

Utbytte fra aksjer og aksjefondsandeler på Aksjesparekontoen går ikke inn på Aksjesparekontoen, men tilordnes aksjonæren direkte og skattlegges som normalt ved innvinning. Det kan avtales særskilt at utbytte fra aksjer, egenkapitalbevis og aksjefond på Aksjesparekontoen kan tilføres Aksjesparekontoen direkte. Utbytte vil i slike tilfelle betraktes som innskudd på Aksjesparekontoen, men midlene må likevel oppgis til beskatning direkte på kontohavers hånd.

Kontanter kan inngå på Aksjesparekontoen, men det vil ikke påløpe renter på kontantbeholdningen.

Skjermingsfradraget beregnes på grunnlag av innskudd på Aksjesparekontoen.

Skjermingsgrunnlaget vil settes til laveste innskudd i løpet av året tillagt eventuell ubenyttet skjerming fra tidligere år. Skjermingen kan trekkes fra både ved beskatning av utbytte og ved beskatning av uttak fra Aksjesparekontoen.

Ved uttak fra Aksjesparekontoen anses kontohaverens innskudd som det som først tas ut. Uttak ut over det som er skutt inn på Aksjesparekontoen, skattlegges som aksjeinntekt

hos kontohaveren. Det gis fradrag for skjerming før inntekten oppjusteres og legges til alminnelig inntekt.

Ved opphør av kontoen foretas et skattemessig oppgjør. Innestående ut over kontohaverens innskudd på Aksjesparekontoen skattlegges som aksjeinntekt.

Ved byttet av tilbyder kan midlene på Aksjesparekontoen overføres til annen tilbyder uten beskatning i forbindelse med bytte av tilbyder.

Gebyrer/Kostnader

Kostnader knyttet til Aksjesparekonto finnes på xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxxx-xxxxxx.

Tilleggstjenester

Nordea tilbyr tilleggstjenester som er tilgjengelige og kostnader for tilleggstjenester følger den til enhver tid gjeldende prisliste.

Bytte av tilbyder/flytte til ny tilbyder Kontohaver har rett til å overføre Aksjesparekonto til annen tilbyder. Dersom kontohaver ønsker å flytte midler til annen tilbyder er Nordea forpliktet til å medvirke til overføringen. Overføringen innebærer flytting av hele beholdningen av verdipapirer, samt kontantbeholdningen. Nordea er forpliktet til å overføre all relevant informasjon av skattemessig betydning, herunder om innskudd på kontoen, utbetalt utbytte, uttak fra kontoen, ubenyttet skjermingsgrunnlag fra tidligere år og laveste innskudd på kontoen i overføringsåret til den nye tilbyderen.

Rapporteringen må skje på et format som er lesbart både for Nordea og den nye tilbyderen. Dersom ny tilbyder ikke kan ta imot enkelte av verdipapirene kan disse realiseres og ny tilbyder kan ta imot vederlaget uten at det utløser skatteplikt.

Det er mulig å flytte deler av beholdningen til ny tilbyder på samme vilkår som nevnt ovenfor.

Det gjelder ingen oppsigelsesfrist på Aksjesparekontoen. En flyttebegjæring skal behandles fortløpende og så snart som mulig. Det gjelder en frist på senest 10 virkedager etter mottatt flyttebegjæring når verdipapirer, kontantbeholdning og nødvendige skatteopplysninger skal være overført fra avgivende til mottakende tilbyder.

Samme frist gjelder ved flytting av deler av porteføljen.

Ved finansielle instrumenter som har oppgjørsregler som hindrer et bytte innen 10 dager, vil verdipapirene overføres senest 5 virkedager etter oppgjørstidspunktet for de aktuelle verdipapirene. Kostnader ved flytting kan ikke overstige NOK 1500.

Avvikling/opphør av Aksjesparekonto

Kostnader ved avvikling/opphør av Aksjesparekonto kan ikke overstige kostnader ved flytting av underliggende instrumenter, se avsnitt over.

Ved avvikling/opphør av kontoen foretas et skattemessig oppgjør. Innestående ut over kontohaverens innskudd på Aksjesparekontoen regnes som skattepliktig inntekt.

Kontoavtale - Forbruker Hoveddokument for innskuddskonto med tilhørende betalingstjenester

1. Om kontoavtalen

Lov av 25. juni 1999 nr. 46 om finansavtaler og finansoppdrag (finansavtaleloven) krever at banken inngår en konto-avtale med sine kunder ved opprettelse av innskuddskonto og bruk av betalingstjenester knyttet til kontoen.

Kontohaver eller den som oppretter en konto for andre herunder for mindreårige og andre umyndige, skal ved konto-opprettelsen legitimere seg og bekrefte riktigheten av opplysningene. Banken kan avslå å opprette konto, ta i mot innskudd eller utføre betalingsoppdrag når saklig grunn foreligger.

Finansavtaleloven fastsetter krav til innholdet i kontoavtaler. Kontoavtalen består av følgende deler:

• Dette hoveddokument, Kontoavtalen og særskilte avtalevilkår for den kontotype som kontoavtalen gjelder for

• Bankens øvrige gjeldende priser og betingelser er tilgjengelig på xxxxxx.xx

• Generelle vilkår for innskudd og betalingsoppdrag - forbrukerforhold (utleveres første gang konto åpnes) finner du på xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxx

• Eventuelle særskilte avtalevilkår for de(n) betalingstjeneste(r) som kontoavtalen gjelder for

• Blankett for disponenter og fullmaktsforhold (Gjelder ikke ved kjøp gjennom elektronisk medium)

• Eventuelle andre dokumenter og avtalevilkår (Gjelder ikke ved kjøp gjennom elektronisk medium)

2. Informasjon før inngåelse av kontoavtale Etter finansavtaleloven skal banken før det blir inngått kontoavtale gi kontohaver skriftlige opplysninger om sentrale vilkår i avtaleforholdet. Opplysningene kan gis kontohaver ved bruk av elektronisk kommunikasjon, se nedenfor.

Det skal blant annet gis opplysninger om renter, priser, hvordan kontoen og tilhørende betalingsinstrumenter kan brukes, ansvar og risiko ved bruk av kontoen og for andres urettmessige bruk av den, samt hvilke regler som gjelder for innskuddsgaranti.

Kontohaver bekrefter med sin signatur å ha mottatt slike opplysninger og fått anledning til å sette seg inn i opplysningene før kontoavtalen ble inngått. Opplysningene anses som en del av kontoavtalen.

3. Innhenting av kundeopplysninger Opprettelse av konto og utstedelse av tilhørende betalingsinstrumenter skjer etter forutgående prøving. Banken vil i den forbindelse innhente opplysninger som belyser kundens økonomiske forhold. Følgende eksterne kilder vil kunne bli kontaktet: kredittopplysningsforetak og andre offentlige kilder, øvrige banker og Bankenes Misbrukerregister.

Andre kilder så som tidligere og nåværende arbeidsgivere og andre kortutstedere, vil kunne kontaktes etter særskilt fullmakt fra søkeren.

4. Utvidelse av kontoavtalen med nye produkter og tjenester

Blir kontohaver og banken enige om å utvide (supplere) gjeldende kontoavtale med andre

betalingstjenester, vil kontohaver motta gjeldende prisliste og særskilte avtalevilkår for de(n) betalingstjenester som utvidelsen gjelder for.

Kontohaver vil også motta bankens generelle vilkår for innskudd og betalingsoppdrag såfremt vilkårene er endret siden forrige gang kontohaver mottok vilkårene. Nye alminnelige avtalevilkår som kontohaver mottar vil også gjelde for den konto og de betalingstjenester som kontohaver allerede benytter.

5. Om disponenter og fullmaktsforhold

De(n) som gis disposisjonsrett til kontoen (disponenter) skal legitimere seg overfor banken og bekrefte riktigheten av opplysningene.

Opplysninger om disponenter og fullmaktsforhold noteres på en egen blankett og regnes som en del av kontoavtalen.

6. Bruk av elektronisk kommunikasjon og elektroniske medier

Finansavtaleloven krever at kontoavtalen skal være skriftlig. Skriftlighetskravet er ikke til hinder for at avtalen kan inngås og endres ved hjelp av et elektronisk medium så fremt kontohaver ønsker dette og avtalens innhold i sin helhet er tilgjengelig før avtaleinngåelsen eller endringen.

Også meldinger og annen informasjon til kontohaver i avtaleperioden, for eksempel varsel om renteendringer og utsendelser av kontoutskrift, kan skje ved bruk av elektronisk kommunikasjon så fremt kontohaver ønsker dette.

Banken vil anvise nærmere rutiner og sikkerhetsprosedyrer for bruk av elektronisk kommunikasjon og elektroniske medier ved inngåelse og endring av avtaler og ved utsendelse av meldinger og annen informasjon til kontohaver.

Dersom kontohaver ønsker å benytte elektronisk kommunikasjon for innsendelse av meldinger til banken skal meldingen sendes til den E-mail adresse som banken har oppgitt for dette formålet.

Generelle vilkår for innskudd og betalingstjenester - forbrukerforhold Innholdsfortegnelse

1. Kontoopprettelse - legitimasjon

2. Kontoavtale

3. Opprettelse av konto for tredjemann

4. Bankens personvernregler (se Alminnelige vilkår for Bankens behandling av kundeopplysninger)

5. Generelt om disponering av kontoen

6. Disposisjonsrett for andre

7. Valutainnskudd - kursrisiko

8. Renter og renteberegning. Kostnader ved å opprette, disponere eller avvikle kontoen

9. Renteberegning ved godskrift og belastning av konto (valutering)

10. Meldinger og informasjon til kontohaver

11. Kontoinformasjon og kontroll

12. Bruk av kontoen for betalingstransaksjoner

13. Mottak av betalingsordre

14. Overføringstid for betalingstransaksjoner

15. Særlig om girooverføringer

16. Avvisning av betalingsordre

17. Tilbakekall av betalingsordre

18. Bankens ansvar for utføring av betalingsordre

19. Feilaktig godskriving av konto eller belastning av for lite beløp. Retting

20. Feilaktig belastning av konto

21. Tilbakebetaling der eksakt beløp ikke var godkjent

22. Plikter ved bruk av betalingsinstrument

23. Feil fra kontohavers side ved utføring av betalingsordre

24. Ansvar ved uautoriserte betalingstransaksjoner

25. Reklamasjon. Tilbakeføring

26. Motregning

27. Midlertidig opphør av bankens plikter (force majeure)

28. Konto som ikke brukes. Foreldelse

29. Endring av kontoavtalen

30. Kontohavers oppsigelse og heving av avtalen

31. Bankens oppsigelse og heving av avtalen

32. Ulovlig bruk av kontoen. Heving av avtalen

33. Tvisteløsning - Finansklagenemnda

34. Om bankens virksomhet, tillatelser og tilsynsmyndighet

35. Innskuddsgaranti

Disse vilkår gjelder for alle som er forbrukere. Med forbruker menes fysisk person når avtalens formål for denne ikke hovedsakelig er knyttet til næringsformål, jf. finansavtaleloven § 2.

1. Kontoopprettelse - legitimasjon

Ved opprettelse av konto skal kontohaver oppgi fullt navn, bostedsadresse, fødselsnummer eller D- nummer. Har kontohaver hverken fødselsnummer eller D-nummer skal fødselsdato, fødested, statsborgerskap og kjønn oppgis. Banken kan i så fall rekvirere D-nummer for vedkommende.

Kontohaver skal legitimere seg og bekrefte riktigheten av opplysningene. Ved endringer i de gitte opplysninger skal kontohaver varsle banken så snart som mulig.

Banken kan ikke uten saklig grunn avslå å ta i mot innskudd eller utføre betalingstjenester på vanlige vilkår. Banken skal gi underretning om avslag uten ugrunnet opphold og opplyse om at lovligheten av avslaget kan bringes inn for Finansklagenemnda.

Dersom banken tilbyr at en konto opprettes av flere i fellesskap, skal alle gi opplysninger og legitimere seg som nevnt ovenfor. Normalt vil bare en av kontohaverne få tilsendt kontoutskrifter. I oppgave til ligningsmyndighetene vil normalt bare en av kontohaverne bli oppgitt som eier, men med anmerkning om at kontoen eies av flere.

2. Kontoavtale

Kontoavtalen skal være skriftlig. Kontohaver skal få et eksemplar av avtalen enten på papir eller et varig elektronisk medium som det er inngått avtale om.

Kontohaver kan til enhver tid så lenge avtaleforholdet løper be om avtalevilkårene og informasjon som banken er forpliktet til å gi etter finansavtaleloven § 15 annet ledd.

Avtalevilkår, meldinger fra banken mens avtaleforholdet løper samt annen informasjon som kontohaver har krav på vil være på norsk med mindre annet er avtalt.

3. Opprettelse av konto for tredjemann. Dersom banken tillater at konto opprettes for en annen og det settes inn et beløp på kontoen som representerer en gave fra den som oppretter kontoen, må den som oppretter kontoen dokumentere så vel sitt eget som kontohavers fulle

navn, adresse, fødselsnummer eller D-nummer slik som beskrevet i punkt 1. Er kontohaver mindreårig, må også vergenes identitet dokumenteres.

Innestående på kontoen anses fullt ut å tilhøre kontohaver fra og med opprettelsen, og kan bare disponeres av kontohaver eller den kontohaver utpeker. Banken skal etter opprettelse av kontoen sende all lovpålagt informasjon til kontohaver, blant annet om renter, priser, hvordan kontoen og tilhørende betalingsinstrumenter kan brukes, ansvar og risiko ved bruk av kontoen og for andres urettmessige bruk av den, samt hvilke regler som gjelder for innskuddsgaranti. Hvis kontohaver senere motsetter seg kontoopprettelsen, vil innskuddet bli returnert til den som opprettet kontoen. Det vil ikke bli krevet avslutningsgebyr dersom kontohaver avslutter kontoen innen tre måneder etter opprettelse.

Ved opprettelse av konto for kontohaver som er mindreårig, kan den som oppretter kontoen i medhold av vergemålsloven § 95 bestemme at den mindreårige alene skal disponere kontoen eller at en av vergene alene skal kunne disponere kontoen. For mindreårige kontohavere kommer også reglene om konto for mindreårige til anvendelse.

4. Bankens personvernregler (se Bankens personvernpolicy om behandling av kundeopplysninger på Nordea Norge sine hjemmesider)

5. Generelt om disponering av kontoen

Kontoen kan brukes til innskudd, uttak og andre betalingstransaksjoner i samsvar med kontoavtalen. Kontoen føres i norske kroner med mindre annet er avtalt.

Banken skal kontrollere at den som disponerer kontoen er berettiget til det. Vedkommende skal bekrefte transaksjonen ved sin underskrift, eventuelt ved bruk av de betalingsinstrumenter på den måte som er avtalt. Ved disponering av kontoen kan banken kreve nødvendig legitimasjon.

Banken kan avslå å utføre en betalingsordre dersom den er i tvil om vedkommendes disposisjonsrett til kontoen.

Kontohaver har ikke rett til å belaste kontoen for større beløp enn det som på belastningstidspunktet er disponibelt. Uberettiget belastning skal kontohaver dekke inn umiddelbart.

Innskudd i kontanter kan disponeres straks de er mottatt av banken.

Ved uttak av større beløp eller ved uttak i utenlandsk valuta, kan ekspedisjonsstedet kreve forhåndsvarsel av hensyn til egen kontantbeholdning eller av sikkerhetsmessige grunner.

Kontohaver kan kreve kontoen sperret, for eksempel fordi det er fare for at andre enn kontohaver eller disponent kan belaste kontoen på uberettiget måte. Skal det disponeres over en avdøds konto, må det fremlegges skifteattest fra tingretten, eller tilsvarende dokumentasjon fra kompetent myndighet i utlandet.

6. Disposisjonsrett for andre

Kontohaver kan gi andre rett til å disponere kontoen. Slik fullmakt skal normalt gis skriftlig. Den som får disposisjonsrett skal oppgi fullt navn, adresse, fødselsnummer eller D-nummer til banken, samt legitimere seg og bekrefte riktigheten av opplysningene. Har vedkommende hverken fødselsnummer eller D-nummer skal fødselsdato, fødested, statsborgerskap og kjønn oppgis. Banken kan i så fall rekvirere D-nummer for vedkommende. Med mindre annet er avtalt mellom kontohaver og banken eller fremgår av fullmakten, kan disponenten foreta uttak av kontanter over skranke, belaste konto ved enkeltstående betalingstransaksjoner og disponere konto ved bruk av disponenten(e)s egen e-bank (for eksempel nettbank, mobilbank og lignende nettbaserte betalingstjenester). Utøvelse av disposisjonsrett gjennom e-bank innebærer blant annet at beløpsgrense for disposisjonsretten følger den beløpsgrense som til enhver tid er fastsatt for disponenten(e)s e-bank og at disponenten vil kunne inngå avtale om AvtaleGiro og e-faktura på vegne av kontohaver.

Dersom disponenten skal disponere kontoen ved hjelp av andre betalingstjenester enn e-bank og dette krever særskilt avtale med banken, må kontohaver skriftlig samtykke til dette.

Disponenten vil få innsynsrett i kontoforholdet med mindre annet er avtalt.

Kontohaver svarer fullt ut for disponentens bruk av kontoen, herunder overtrekk. Kontohaver svarer også for eventuelt tap, herunder egenandelen på kr 1200, som følge av uautoriserte betalingstransaksjoner som følge av disponentens handlinger eller unnlatelser. Dette utelukker ikke at disponenten kan bli ansvarlig for overtrekk på erstatningsrettslig grunnlag. Kontohaver kan tilbakekalle eller endre andres disposisjonsrett til kontoen ved melding til banken. Slikt tilbakekall eller endring skal normalt skje skriftlig. Kontohaver skal medvirke til at eventuelle betalingsinstrumenter som disponenten har mottatt for å disponere kontoen blir levert tilbake til banken eller sikret på annen måte slik at disponenten ikke lenger har mulighet til å disponere over kontoen.

7. Valutainnskudd - kursrisiko

Innskudd og overføringer til kontoen i utenlandsk valuta, regnes om til norske kroner før inngang på konto med mindre det er avtalt at kontoen skal føres i utenlandsk valuta. Dersom det er avtalt at innskuddet skal føres i utenlandsk valuta, er det kontohaver som får gevinsten eller tar tapet for svingninger i kursen hvis beløpet skal utbetales eller overføres i annen valutasort enn kontoen lyder på. Ved veksling vil banken benytte den til enhver tid gjeldende valutakurs. Bankens valutakurser fremgår normalt av bankens hjemmesider, ved oppslag i bankens lokaler eller opplyses på annen egnet måte. Ved betaling fra utlandet kan det påløpe omkostninger avhengig av beløpets størrelse, betalingstjeneste og om beløpet skal veksles. Disse omkostningene fremgår av prislisten.

8. Renter og renteberegning. Kostnader ved å opprette, disponere eller avvikle kontoen Rente fremgår av bankens prisliste,

kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte. Renter avregnes ved årsskiftet, med mindre annet framgår av prislisten, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte.

Kostnader ved å opprette, ha, disponere eller avvikle kontoen fremgår av bankens prisliste, kontoinformasjon og/eller opplyses på annen egnet måte.

Ved overtrekk av kontoen kan banken beregne overtrekksrente etter bankens til enhver tid gjeldende rentesatser for dette og som er inntatt i prislisten. Dersom kontohaveren har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen og i god tro har belastet kontoen for større beløp enn disponibelt, kan banken likevel ikke kreve overtrekksrente av kontohaveren før kontohaveren har fått rimelig tid til å rette på forholdet.

Bankens renter, rentemarginer og andre priser kan endres til skade for kontohaver to måneder etter at banken har sendt kontohaver skriftlig varsel om

endringen, se også bestemmelser i punkt 29 om endring av kontoavtalen.

Dersom det er avtalt at renten er knyttet til en referanserente, kan renten endres straks og uten forhåndsvarsel i samsvar med endringen i referanserenten. Etter slik endring vil banken informere kontohaver om dette i den periodiske kontoutskriften.

Er det avtalt at renten skal være bundet i et bestemt tidsrom der det ikke kan foretas betalingstransaksjoner til eller fra kontoen, vil innskuddet når tidsrommet er utløpt, forrentes etter de regler som gjelder for brukskonto og med samme adgang til renteendring, med mindre annet fremgår av avtalen.

Kostnader ved bruk av avtalte tjenester kan belastes den aktuelle konto. Det samme gjelder eventuelle påløpte overtrekksrenter og purregebyr. Følger det av bankens prisliste at kontohaver i egenskap av betalingsmottaker skal dekke kostnader i forbindelse med en betalingsoverføring, kan banken trekke kostnadene av det overførte beløp.

Banken skal minst én gang i året skriftlig informere kontohaveren om rentevilkår og priser for alternative typer innskuddskontoer som banken tilbyr.

9. Renteberegning ved godskrift og belastning av konto (valutering)

Ved innbetaling i kontanter og annen godskriving av konto vil banken beregne renter av beløpet fra og med den virkedag det er mottatt av banken.

Ved uttak i kontanter eller annen belastning av konto vil banken beregne renter av beløpet til og med dagen før kontoen belastes.

10. Meldinger og informasjon til kontohaver

Alle meldinger, informasjon og varsler vedrørende kontoforholdet, for eksempel kontoutskrift og varsel om endringer i rentesats eller kostnader mv, sendes til kontohavers digitale postkasse. Meldingene mv vil bli stilt til kontohavers rådighet på en slik måte at kontohaver kan lagre og reprodusere informasjonen uendret.

Dersom kontohaver ikke har tilgang til sin digitale postkasse, vil slike meldinger mv sendes i ordinær post til den hovedadressen som er avtalt for kontoavtalen eller til slik hovedadresse som banken på annen måte har fått sikker kunnskap om.

I stedet for å få meldinger mv i digital postkasse, kan kontohaver be om å få tilsendt meldinger mv på papir. Det kan også avtales at informasjon om kontoforholdet kan bli gitt på annen måte, for eksempel som en del av andre tjenester, herunder kvitteringer for bruk av tjenester, automatiserte telefontjenester og så videre.

Banken kan anvise nærmere rutiner og sikkerhetsprosedyrer for bruk av elektronisk kommunikasjon. Dersom banken krever gebyr for utsendelse av meldinger mv på papir eller andre

måter i tillegg til i den digitale postkassen, fremgår dette av bankens prisliste og/eller opplyses på annen egnet måte.

11. Kontoinformasjon og kontroll

Banken gir kontohaveren kontoutskrift hver måned dersom det har vært bevegelse på kontoen. Hvert år sender banken årsoppgave i henhold til ligningslovens regler.

Kontoutskriften inneholder saldo og alle bevegelser på kontoen siden forrige utskrift. Kontobevegelsene vil blant annet inneholde en referanse slik at betalingstransaksjonen kan identifiseres, informasjon om betaler eller betalingsmottaker der dette er mulig, overført beløp i den valuta kontoen ble belastet eller godskrevet, gebyrer for transaksjonen, eventuell vekslingskurs og dato for beregning av renter.

Kontohaver bør snarest mulig kontrollere at opplysningene fra banken om kontoforholdet er overensstemmende med kontohavers egne opplysninger eller noteringer. Ved uoverensstemmelser skal kontohaver varsle banken uten ugrunnet opphold. Se om reklamasjonsfrist i tilfelle uautoriserte belastninger i punkt 25.

12. Bruk av kontoen for betalingstransaksjoner Kontoen kan brukes til betalingstransaksjoner. Kontoen kan disponeres ved bruk av de betalingsinstrumenter som banken til enhver tid tilbyr sine kunder og som banken og kontohaver har inngått nærmere avtale om.

Banken kan ikke uten saklig grunn avslå søknad fra kontohaver om å få disponere kontoen med bestemte betalingsinstrumenter.

Beløpet angitt i betalingsordren vil bli overført til det kontonummer som er oppgitt i ordren. Dette gjelder også i de tilfeller oppgitt kontonummer tilhører en annen enn den mottaker (person/foretak) som er oppgitt med navn og adresse i betalingsordren.

Banken kan sperre kontoen for betalingstransaksjoner generelt eller for bruk med et bestemt betalingsinstrument hvis banken antar at det er konkret fare for misbruk, enten av kontohaver selv eller av en uberettiget tredjemann. Banken kan også sperre kontoen for bruk med bestemte betalingsinstrumenter hvis det oppdages sikkerhetsmessige svakheter ved betalingsinstrumentet eller dersom det er mistanke om at tjenesten generelt kan bli utsatt for svindelforsøk.

Ved opphør av kontoforholdet eller avtaleforholdet for den enkelte betalingstjeneste, eller hvis banken på annet saklig grunnlag forlanger det, skal kontohaver straks tilbakelevere eventuelle kort og andre betalingsinstrumenter knyttet til kontoen.

13. Mottak av betalingsordre

En betalingsordre anses mottatt av banken på det tidspunktet banken mottar alle opplysningene som er nødvendig for å gjennomføre betalingen.

Xxxxxxxxxxxxxx som ikke er levert til banken på en virkedag, anses mottatt påfølgende virkedag. Mottar banken betalingsordren etter kl 14.00, eventuelt et annet tidspunkt som er særlig angitt for den enkelte betalingstjenesteavtale, anses betalingsordren mottatt den påfølgende virkedag.

Hvis en betalingsordre først skal gjennomføres på en bestemt dag eller ved utløpet av en bestemt periode, eller på den dagen da betaleren har stilt midler til rådighet for banken, skal betalingsordren anses mottatt den avtalte dagen hvis dette er en virkedag, og ellers den påfølgende virkedagen.

Banken vil starte behandlingen av en betalingsordre samme dag som ordren anses mottatt. Banken kan likevel la være å behandle ordren før det er dekning på konto for overføringsbeløpet med tillegg av avtalte priser og kostnader. Mottatte betalingsordre som skal utføres på en bestemt dag eller ved utløpet av en bestemt periode, vil bli utført selv om det i tiden mellom oppdraget er gitt og oppdraget skal utføres inntreffer forhold som gjør at vedkommende ikke kunne ha gitt oppdraget. Dette kan for eksempel gjelde der ordren er gitt av en fullmektig og fullmakten deretter opphører, kontohaver dør etter at oppdraget er gitt med videre. Kontohaver kan likevel tilbakekalle eller stanse ordren etter reglene i punkt 17. Etter at kontoforholdet er opphørt, vil en tidligere innlagt betalingsordre ikke bli gjennomført.

Ved flere betalingsordre som skal utføres samme dag, har banken intet ansvar for i hvilken rekkefølge betalingsordrene blir belastet kontoen, eventuelt hvilke betalingsordre som ikke blir gjennomført på grunn av manglende dekning.

Banken er ansvarlig for gjennomføring av en betalingstransaksjon inntil mottakers bank har mottatt det overførte beløpet. For belastningstransaksjoner iverksatt av eller via betalingsmottakeren, er betalingsmottakerens bank ansvarlig for at belastningsordren blir oversendt til betalers bank.

14. Overføringstid for betalingstransaksjoner Banken vil overføre beløpet angitt i betalingsordren til betalingsmottakerens bank senest innen utløpet av virkedagen etter at betalingsordren anses mottatt etter reglene over. Overføringstiden kan forlenges med én virkedag for papirbaserte betalingstransaksjoner.

For betalingstransaksjoner i norske kroner i Norge vil beløpet dessuten godskrives betalingsmottakers bank samme dag som betalerens konto belastes.

Ved betalingstransaksjoner til konto i samme bank som kontohaver, vil beløpet bli godskrevet mottakers konto samme dag som betalingsordren anses mottatt etter reglene over.

Dersom betalingsmottaker ikke har konto i bank, vil banken stille beløpet til mottakers disposisjon innen utløpet av virkedagen etter at betalingsordren anses mottatt.

For betalingstransaksjoner fra Norge til land i EØS- området med andre valutaer enn euro vil overføringsbeløpet bli godskrevet mottakers bank innen fire virkedager fra betalingsordren anses mottatt. Overføringstiden kan forlenges med én virkedag for papirbaserte betalingstransaksjoner.

For betalingstransaksjoner til land utenfor EØS- området, vil beløpet normalt bli godskrevet mottagers bank innen åtte virkedager fra betalingsordren anses mottatt, med mindre det er avtalt lengre overføringstid.

Ved betalingstransaksjoner der banken må foreta valutaomregning mellom andre valutaer enn norske kroner og euro, vil overføringstiden kunne bli lengre enn nevnt foran.

Ved betalingstransaksjoner til kontohaver vil banken stille det overførte beløpet til rådighet på kontohavers konto umiddelbart etter at bankens egen konto er godskrevet. Ved overføringer i annen valuta, vil kontohavers konto godskrives så snart valutaveksling er gjennomført.

15. Særlig om girobetalinger

Ved bruk av standardiserte giroblanketter (blanketter påført betegnelsen GIRO) kan kontohaver overføre beløp i norske kroner til betalingsmottaker. Beløpet vil bli belastet kontohavers konto i banken og overført til betalingsmottakers konto eller utbetalt mottaker kontant i form av en utbetalingsblankett (Giro Utbetaling).

Blanketten fylles ut av kontohaver (betaler) i samsvar med anvisningene. Giroblanketten innleveres banken i åpningstiden eller på annen måte i henhold til bankens til enhver tid gjeldende rutiner for innlevering og mottak av giroblanketter. Ved ugyldig eller manglende kontonummer, vil en utbetalingsanvisning (Giro Utbetaling) med det aktuelle overføringsbeløp bli sendt den mottaker som er oppgitt med navn og adresse på giroblanketten.

16. Avvisning av betalingsordre

Banken kan avvise betalingsordre dersom ikke alle vilkårene i kontoavtalen (herunder vilkår for den enkelte betalingstjeneste) er oppfylt eller det er bestemt i eller i medhold av lov. Avvisningsgrunn vil typisk være at det ikke er dekning på kontoen for det beløp som skal belastes, betalingsordren mangler nødvendige opplysninger for å kunne gjennomføres eller kontoforholdet i banken er opphørt eller sperret.

Betaler skal bli underrettet om avvisningen og hvis mulig, om grunnen til den og om fremgangsmåten for å rette eventuelle faktiske feil som ledet til avisningen, med mindre annet er bestemt i eller i

medhold av lov. Underretningen skal gis eller gjøres tilgjengelig for betaler på avtalt måte og innenfor de frister som gjelder for overføring av beløpet.

Banken kan kreve gebyr for underretningen dersom avvisningen skyldes betalers forhold.

En betalingsordre som er avvist regnes som ikke mottatt.

Dersom banken gjennomfører dekningskontroll og det ikke er dekning på kontoen på belastningsdag, kan banken uten hensyn til bestemmelsene foran, i inntil fem påfølgende virkedager forsøke å belaste kontoen (med dekningskontroll).

17. Tilbakekall av betalingsordre

Betaler kan ikke tilbakekalle en betalingsordre etter at den er mottatt av banken. For betalingsordre som skal gjennomføres på en senere dag, kan betaler likevel tilbakekalle betalingsordren inntil utgangen av virkedagen før den avtalte betalingsdagen.

En betalingsordre kan heller ikke tilbakekalles dersom banken etter anmodning fra kontohaver har eller kan anses å ha bekreftet overfor mottaker at betalingen vil bli gjennomført.

Fullmakter til enkeltstående betalingstransaksjoner som skal iverksettes av eller via betalingsmottakeren, kan ikke tilbakekalles etter at kontohaver har meddelt sitt samtykke til transaksjonen til betalingsmottakeren. Transaksjoner som skal iverksettes på grunnlag av direkte debiteringstjenester som for eksempel AvtaleGiro, kan likevel tilbakekalles innen utgangen av virkedagen før den avtalte belastningsdagen.

For tilbakekall av sjekker gjelder reglene i sjekkloven.

Dersom betalingsordren tilbakekalles er banken ikke ansvarlig for eventuell forsinkelsesrente, inkassogebyrer med videre som betalingsmottaker krever på grunn av tilbakekallet.

For bestemte typer betalingsordre kan det fremgå av vilkårene at betaleren ikke kan kreve tilbakekall/endring, eller det kan gjelde avvikende regler for tilbakekall for enkelte betalingstjenester, se vilkårene for disse.

18. Bankens ansvar for utføring av betalingsordre

Banken er ansvarlig overfor kontohaver for korrekt gjennomføring av betalingstransaksjonen, med mindre banken kan bevise at mottakerens bank har mottatt beløpet innen utløpet av overføringstiden. Er banken ansvarlig, skal den uten ugrunnet opphold overføre beløpet for betalingstransaksjonen til kontohaver og eventuelt gjenopprette tilstanden på kontohaver konto slik den ville vært om den mangelfullt gjennomførte betalingstransaksjonen ikke hadde funnet sted, herunder dekke kontohavers rentetap. Bankens ansvar omfatter også gebyrer og renter kontohaver må betale som følge av at en betalingstransaksjon ikke er blitt korrekt gjennomført.

Bankens ansvar etter avsnittet over er betinget av at kontohaver reklamerer uten ugrunnet opphold etter at kontohaver ble eller burde blitt kjent med forholdet, og senest 13 måneder etter betalingstransaksjonen skulle vært gjennomført.

Ved kontohavers reklamasjon skal banken umiddelbart forsøke å spore betalingstransaksjonen og melde fra til kontohaver om utfallet. Hvis kontohaver hevder at en betalingstransaksjon ikke er korrekt gjennomført, påhviler det banken å bevise at transaksjonen er korrekt registrert og bokført og ikke rammet av teknisk svikt eller andre feil.

Banken er ikke ansvarlig for å gjennomføre betalingstransaksjoner dersom nasjonale eller internasjonale sanksjoner som retter seg mot stater, selskaper, personer eller andre rettssubjekter, er til hindre for å gjennomføre transaksjonen.

Forsinkelse eller manglende gjennomføring av betalingstransaksjonen etter at beløpet er korrekt overført til betalingsmottakers bank er et forhold mellom mottaker og dennes bank.

Før øvrig vises til reglene om bankens ansvar i finansavtaleloven §§ 40 til 42.

19. Feilaktig godskriving av konto eller belastning av for lite beløp. Retting

Dersom kontoen uriktig er godskrevet eller ved en feil er belastet med for lite beløp, og dette skyldes feil hos banken, en annen bank eller en av bankenes medhjelpere, kan feilen rettes ved å belaste eller etterbelaste kontoen innen utløpet av tredje virkedag etter at godskrivingen skjedde. Bankens adgang til retting av feil gjelder ikke dersom godskriving av kontoen er skjedd i samsvar med oppdrag fra en tredjeperson. Hvis godskrivingen har sammenheng med straffbart forhold fra kontohavers side, eller fra en annen som har rett til å disponere kontoen, kan banken foreta retting også etter tredagersfristen. Ved slik feil vil banken underrette kontohaver uten ugrunnet opphold, med mindre feilen er blitt rettet slik at det ikke er noen

reell mulighet for at kontohaver har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen.

At banken ikke har adgang til å foreta retting ved belastning av kontoen etter ovenstående, er ikke til hinder for at banken kan kreve tilbakesøking eller etterbelastning etter alminnelige regler.

20. Feilaktig belastning av konto

Hvis banken ved en feil har belastet kontoen, skal den uten ugrunnet opphold godskrive kontoen for et tilsvarende beløp. Ved slik feil vil banken underrette kontohaver uten ugrunnet opphold, med mindre feilen er blitt rettet slik at det ikke er noen reell mulighet for at kontohaver har fått uriktige opplysninger om disponibelt beløp på kontoen.

Banken skal videre erstatte rentetap og annet direkte tap som er oppstått ved den feilaktige belastningen. For eventuelt indirekte tap svarer banken etter alminnelige erstatningsregler.

21. Tilbakebetaling der eksakt beløp ikke var godkjent

Kontohaver kan kreve tilbakebetaling av det fulle beløpet for en betalingstransaksjon iverksatt av eller via betalingsmottakeren hvis kontohaver kan påvise at

a) kontohaver ikke har autorisert det eksakte beløpet for betalingstransaksjonen, og

b) beløpet oversteg hva kontohaver med rimelighet kunne ha forventet ut fra sitt tidligere bruksmønster, vilkårene i rammeavtalen og omstendighetene for øvrig.

Slik rett til tilbakebetaling gjelder likevel ikke dersom kontohavers samtykke til betalingstransaksjonen ble gitt direkte til banken og kontohaver, når det er relevant, ble varslet om den fremtidige betalingstransaksjonen minst fire uker før forfallsdagen.

Kontohaver må fremsette krav om eventuell tilbakebetaling senest åtte uker etter belastningsdagen. Innen ti dager etter mottak av kravet om tilbakebetaling, skal banken enten tilbakeføre det fulle beløpet for betalingstransaksjonen eller gi et begrunnet avslag på kravet med opplysning om adgangen til å bringe saken inn for Finansklagenemnda.

22. Plikter ved bruk av betalingsinstrument Kontohaver skal bruke betalingsinstrumenter i samsvar med vilkårene for utstedelse og bruk. Kontohaver skal ta alle rimelige forholdsregler for å beskytte de personlige sikkerhetsanordningene knyttet til betalingsinstrumentet så snart instrumentet er mottatt.

Kontohaver vil ved inngåelse av avtalen og mens avtaleforholdet løper kunne motta informasjon fra banken med råd om oppbevaring av betalingsinstrumentet, personlig kode eller annen personlig sikkerhetsanordning samt råd om hvilke

koder som ikke bør velges, informasjon om de beløpsgrenser som er fastsatt for bruksområder som betalingsinstrumentet kan benyttes til samt fremgangsmåten ved melding om tap av betalingsinstrumentet og/eller personlig sikkerhetsanordning.

Kontohaver skal melde fra til banken eller bankens utpekte medhjelper uten ugrunnet opphold dersom kontohaver blir oppmerksom på tap, tyveri eller uberettiget tilegnelse av betalingsinstrumentet, at uvedkommende har fått kjennskap til den personlige sikkerhetsanordningen eller på uautorisert bruk.

Kontohaver skal benytte de meldingsmuligheter banken har stilt til disposisjon, og forøvrig bistå på en slik måte at betalingsinstrumentet så raskt som mulig blir sperret. Etter at slik melding er gitt, vil banken hindre bruk av betalingsinstrumentet.

Banken skal gi kunden en bekreftelse på at melding er gitt og tidspunktet for dette samt sørge for at kontohaver i 18 måneder fra underretning er gitt kan dokumentere å ha foretatt slik melding. Banken vil ikke kreve vederlag for slik melding.

Kontohaver skal straks melde fra til banken dersom betalingsinstrumentet kommer til rette.

23. Feil fra kontohavers side ved utføring av betalingsordre

Har banken gjennomført en betalingstransaksjon til det kontonummer som kontohaver har angitt i betalingsoppdraget, skal den anses å være korrekt gjennomført av banken med hensyn til hvem som er rett betalingsmottaker.

Banken har ikke ansvar for feil gjort av kontohaver da betalingsordren ble gitt, for eksempel feil mottakerkonto. Banken er likevel ansvarlig for feil i en betalingsordre gitt i bankens nettbaserte betalingstjeneste dersom den nettbaserte betalingstjenesten ikke gir den sikkerhet mot slik feilbruk som en kunde eller allmennheten med rimelighet kan vente. Banken er heller ikke ansvarlig dersom kontohaver bevisst har oversett en særskilt varslingsordning etablert for å hindre slik feilbruk. Det samme gjelder tap som skyldes forsettlig eller grovt uaktsom feilbruk fra kontohavers side.

Ved avgjørelsen av om tapet skyldes grov uaktsomhet fra kontohavers side, skal det blant annet legges vekt på om slike krav til forsiktighet og egenkontroll som med rimelighet kan stilles til brukerne av nettbaserte betalingstjenester er blitt klart tilsidesatt, og i hvilken utstrekning den nettbaserte betalingstjenesten gir slik sikkerhet mot feilbruk som en kunde eller allmennheten med rimelighet kan forvente.

Selv om banken ikke er ansvarlig for at en betalingstransaksjon ikke er blitt gjennomført korrekt, skal banken likevel treffe rimelige tiltak for

å få beløpet tilbakeført. Banken kan kreve gebyr av kontohaver for slik bistand.

24. Ansvar ved uautoriserte betalingstransaksjoner

Banken er ansvarlig for uautoriserte uttak eller annen belastning (betalingstransaksjoner) av kontoen med mindre annet følger av bestemmelsene nedenfor. Betalingstransaksjonen anses som uautorisert hvis kontohaver ikke har godkjent den, enten før eller etter at transaksjonen ble gjennomført.

Kontohaver svarer med inntil kr 1200 for tap ved uautoriserte betalingstransaksjoner som skyldes bruk av et tapt eller stjålet betalingsinstrument dersom personlig sikkerhetsanordning er brukt. Det samme gjelder for betalingstransaksjoner som skyldes uberettiget tilegnelse av et betalingsinstrument dersom kontohaver har mislyktes i å beskytte nevnte personlige sikkerhetsanordning og denne er brukt.

Kontohaver svarer for hele tapet ved uautoriserte betalingstransaksjoner dersom tapet skyldes at kontohaver ved grov uaktsomhet har unnlatt å oppfylle en eller flere av sine forpliktelser etter punkt 22 foran. Dersom betalingstransaksjonen har skjedd ved bruk av et elektronisk betalingsinstrument, svarer kontohaver likevel bare med inntil kr 12000. Dersom tapet skyldes at kontohaver forsettlig har unnlatt å oppfylle forpliktelsene etter punkt 22 foran, skal kontohaver bære hele tapet. Det samme gjelder dersom tapet skyldes at kontohaver har opptrådt svikaktig.

Kontohaver svarer ikke for tap som skyldes bruk av tapt, stjålet eller uberettiget tilegnet betalingsinstrument etter at kontohaver har underrettet banken i samsvar med punkt 22 foran, med mindre kontohaver har opptrådt svikaktig.

Kontohaver er heller ikke ansvarlig hvis banken ikke har sørget for at kontohaver kan foreta slik underretning, jf. finansavtaleloven § 34 annet ledd annet punktum.

Kontohavers ansvar etter dette punkt kan reduseres etter reglene i finansavtaleloven § 36 i tilfelle betalingskortsystemet ikke oppfyller forsvarlige standarder og den uautoriserte bruken har sammenheng med dette.

25. Reklamasjon. Tilbakeføring

Bestrider kontohaver å ha godkjent en betalingstransaksjon, skal banken dokumentere at transaksjonen er autentisert, korrekt registrert og bokført og ikke rammet av teknisk svikt eller annen feil.

Bestrider kontohaveren etter dette å ha ansvar for en belastning etter ansvarsreglene over, skal banken tilbakeføre beløpet og erstatte rentetap fra belastningstidspunktet, forutsatt at kontohaveren setter frem krav om tilbakeføring uten ugrunnet

opphold etter at denne ble eller burde ha blitt kjent med forholdet, og senest 13 måneder etter belastningstidspunktet. Plikten til tilbakeføring gjelder ikke dersom kontohaveren skriftlig har erkjent ansvar for belastningen, eller banken innen fire uker fra mottakelse av skriftlig innsigelse fra kontohaveren har anlagt søksmål eller brakt saken inn for Finansklagenemnda. Blir saken avvist av nemnda eller en domstol, løper en ny frist på fire uker, fra den dagen banken ble kjent med avvisningen.

Dersom kontohaver mistenker at han kan ha blitt utsatt for et straffbart forhold i forbindelse med belastningen, kan banken kreve at kontohaver anmelder forholdet til politiet.

26. Motregning

Banken kan ikke motregne i innestående på konto eller i beløp som banken har fått til disposisjon for å gjennomføre betalingsordre, unntatt for forfalt krav som springer ut av kontoforholdet. Videre kan banken motregne mot innestående på konto krav som er oppstått som følge av straffbart forhold.

Banken kan utøve tilbakeholdsrett (sperre konto) på samme vilkår som for motregning.

Bestemmelsen over er ikke til hinder for at det etter gjeldende lovgivning etableres frivillig eller tvungen sikkerhetsrett i innskudd.

27. Midlertidig opphør av bankens plikter (force majeure)

Bankens plikter etter denne avtalen - herunder utbetalings- og belastningsplikten - opphører midlertidig dersom det inntrer usedvanlige omstendigheter utenfor bankens kontroll og som banken ikke kunne forutse eller unngå følgende av og som umuliggjør oppfyllelsen. Det samme gjelder forhold som skyldes plikter som er pålagte banken i eller i medhold av lov.

28. Konto som ikke brukes. Foreldelse

Er det ikke satt inn eller tatt ut noe på kontoen i løpet av ti år, skal banken i rekommandert brev til kontohaverens eller arvingenes sist kjente adresse gi melding om at innskuddet og renter vil kunne foreldes. Meldingen skal angi når foreldelsesfristen begynner å løpe, når fristen vil løpe ut og hva som kreves for å avbryte fristen. Nødvendige kostnader for å komme i kontakt med kontohaveren eller arvingene kan belastes kontoen.

29. Endring av kontoavtalen

Er partene enige om det, kan kontoavtalen endres. Endringen skjer i utgangspunktet på samme måte som ved inngåelse av ny avtale.

Banken kan likevel ensidig endre kontoavtalen til kontohavers skade to måneder etter at banken har sendt skriftlig varsel til kontohaver om endringen. Kontohaver anses å ha akseptert endringen hvis kontohaver ikke varsler banken skriftlig om det motsatte og sier opp kontoavtalen før iverksettelsesdatoen. I varselet om endring av avtalen skal banken opplyse om dette og om at kontohaver i så fall har rett til å si opp avtalen straks og vederlagsfritt innen iverksettelsesdatoen. Om endringer i priser og renter, se punkt 8.

30. Kontohavers oppsigelse og heving av avtalen Kontohaveren kan uten forhåndsvarsel si opp kontoavtalen, eventuelt enkelte betalingstjenester knyttet til en konto, med mindre annet særskilt er avtalt for den enkelte konto eller betalingstjeneste. Ved oppsigelse av kontoforholdet skal kontohaver straks få utbetalt pengene på kontoen med påløpte renter, men med fradrag for eventuelt avtalt vederlag for avvikling av kontoforholdet. Ved uttak av større beløp eller ved uttak i utenlandsk valuta, kan banken likevel kreve forhåndsvarsel av hensyn til egen kontantbeholdning eller av sikkerhetsmessige grunner.

Kontohaver kan heve avtalen dersom det fra bankens side foreligger vesentlig brudd på kontoavtalen eller bankens plikter for øvrig. Krav om heving må fremsettes innen rimelig tid etter at kontohaveren ble eller burde ha blitt klar over hevingsgrunnen. Ved oppsigelse fra kontohaver etter varsel fra banken om endringer i kontoavtalen til skade for kontohaver eller ved heving, skal kontohaveren få utbetalt pengene på kontoen med påløpte renter og uten fradrag for eventuelt avtalt vederlag for avvikling av kontoforholdet.

Kontohaver skal i så fall også få tilbakebetalt en forholdsmessig del av eventuell forhåndsbetalt periodeavgift.

31. Bankens oppsigelse og heving av avtalen Banken kan skriftlig si opp avtalen med minst to måneders varsel dersom det foreligger saklig grunn

og det ikke er avtalt bindingstid for innskuddet. Grunnen til oppsigelsen skal opplyses. Ved slik oppsigelse fra bankens side skal kontohaveren få utbetalt pengene på kontoen med påløpte renter og uten fradrag for eventuelt avtalt vederlag for avvikling av kontoforholdet. Kontohaver skal få tilbakebetalt en forholdsmessig del av eventuell forhåndsbetalt periodeavgift.

Banken kan skriftlig heve avtalen ved vesentlig mislighold fra kontohaverens side. Grunnen til hevingen skal opplyses.

Tilsvarende oppsigelses- og hevingsrett gjelder for avtale om særlige tjenester knyttet til en konto.

32. Ulovlig bruk av kontoen. Heving av avtalen Banken har etter hvitvaskingsregelverket en vid undersøkelsesplikt om bruk om kontoen. Kontohaver skal hvis banken krever det, opplyse om sin eller andres bruk av kontoen. Dersom kontohaver ikke gir slike opplysninger eller banken har begrunnet mistanke om at kontohaver benytter kontoen eller bankens tjenester på ulovlig måte eller til ulovlig formål, kan banken heve kontoavtalen med øyeblikkelig virkning. Det samme gjelder hvis banken får kjennskap til eller har begrunnet mistanke om at kontohaver har latt andre benytte kontoen på slik måte.

33. Tvisteløsning – Finansklagenemnda

Oppstår det tvist mellom kontohaveren og banken, kan kontohaver bringe saken inn for Finansklagenemnda for uttalelse når nemnda er kompetent i tvisten og kontohaver har saklig interesse i å få nemndas uttalelse. Banken kan bringe inn for nemnda tvist om urettmessig belastning av konto eller betalingsinstrument.

Henvendelser til Finansklagenemnda sendes Finansklagenemnda, Postboks 00, Xxxxxx 0000

Oslo, tlf 00 00 00 00. For nærmere informasjon se Finansklagenemndas hjemmesider.

34. Om bankens virksomhet, tillatelser og tilsynsmyndighet

Bankens hovedaktivitet er bank- og finansieringsvirksomhet, med tillatelse til å drive slik virksomhet i Norge. Nordea er underlagt tilsyn av Finansinspektionen i Finland (Adresse: Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, XX-00000 Xxxxxxxxxxx, Xxxxxxx). Den virksomhet Nordea Norge utøver er underlagt tilsyn av Finanstilsynet (Adresse: Postboks 0000, 0000 Xxxx).

Bankens foretaksnummer fremgår av bankens avtaler og på bankens nettsider. Banken er ikke merverdiavgiftspliktig med hensyn til kontohold og betalingstjenester.

Bankens virksomhet med mottak av innskudd, kontohold og ytelse av betalingstjenester er bl.a. regulert i finansforetaksloven, betalingssystemloven og finansavtaleloven. Disse lovene er elektronisk tilgjengelig på xxx.xxxxxxx.xx .

35. Innskuddsgaranti

Innskuddsgarantien gjelder for privatpersoner og foretak som ikke er finansiell institusjon, kredittinstitusjon eller verdipapirforetak. Kundens finansielle instrumenter vil, dersom disse er registrert i VPS eller liknende verdipapirregister, bli overført til kundens konto i dette register. Dersom det finansielle instrumentet ikke er registrert vil det bli oppbevart i depot hos bank eller annen depositar. Dersom register, bank eller annen depositar går konkurs vil kundens finansielle instrumenter normalt være beskyttet ved separatistrett.

Maksimumsbeløpet på 2 millioner kroner gjelder selv om innskyter har flere kontoer i filialen. Det skal gjøres fradrag i erstatningen for innskudd i filialen som omfattes av den norske innskuddsgarantien for innskyterens eventuelle gjeld til filialen, dersom gjelden er forfalt til betaling og filialen har rett til slik motregning etter alminnelige rettsregler. Garantien blir effektiv dersom banken går konkurs eller den finske Finansinspektionen beslutter at innskuddsgarantien skal tre inn.

Avtale om Fondshandel på nett mellom Nordea Funds Ltd og Kunden

Versjon 1.0.9

1.0 Generelt

1.1 Generelt om Nordea Funds Ltd Verdipapirfondene forvaltes av Nordea Funds Ltd. er et finsk selskap som er underlagt tilsyn av det finske Finanstilsynet.

Virksomheten i Norge utøves av selskapets norske filial, Nordea Funds, Norwegian Branch, som har fått tillatelse av Finanstilsynet i Norge til å forvalte Nordeas norskregistrerte verdipapirfond. De norskregistrerte verdipapirfondene er underlagt lov om verdipapirfond og tilhørende forskrifter.

Postadresse: Postboks 0000 Xxxxxxx, 0000 Xxxx

Kontoradresse: Xxxxxxxxxxxxxx 0, Xxxxxxxxxx, 0000 Xxxx

Kundeservice privat:232 06 001 E-post. xxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx

Nettsted: xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx

I denne avtalen betegnes Nordea Funds Ltd og Nordea Funds, Norwegian Branch heretter som

«selskapet». Organisasjonsnummer for Nordea Funds, Norwegian Branch er 912 651 045.

1.2 Generelt om tjenesten

Fondshandel på nett betyr elektronisk tegning (kjøp) og innløsning (salg) av verdipapirfondsandeler. Avtale om Fondshandel på nett er en underliggende Nettjenesteavtale til Nettbankavtalen.

Ved inngåelse av denne avtale gis kunden også adgang til å handle andeler i utenlandskregistrerte verdipapirfond etablert av selskaper i Nordea- gruppen som forvaltes av Nordea Funds Ltd eller Nordea Investment Funds S.A.

1.3 Generelt om kunden

For å få tilgang til elektronisk tegning og innløsning av verdipapirfondsandeler må kunden ha lest, gjort seg kjent med og undertegnet nettbankavtalen. I tillegg har kunden gjort seg kjent med og gjennom elektronisk bekreftelse akseptert innholdet i denne avtale om Fondshandel på nett. Selskapet bekrefter at avtalen er inngått ved å gi kunden tilgang til Fondshandel på nett.

Kunden er klassifisert etter gjeldende regler i Lov om verdipapirhandel av 29. juni 2007 og informert om klassifiseringen, herunder hvilken beskyttelse klassifiseringen gir og rett til omklassifisering.

1.4 Fullmakter

Kunden gir Nordea Bank Abp, filial i Norge («banken») fullmakt til å gjennomføre tegning og innløsning av verdipapirfondsandeler, for kundens regning, som er lagt inn av kunden.

Kunden gir også banken fullmakt til å belaste kundens bankkonto ved tegning av verdipapirfondsandeler som foretas gjennom denne avtale. Kunden aksepterer at banken står oppført i selskapets andelseierregister.

1.5 Samtykker fra Kunden

Kunden samtykker til registrering i banken sitt sentrale kunderegister. Dette samtykke vil gi både banken og selskapet oversikt over kundens beholdning i de respektive verdipapirfond forvaltet av selskapet, samt innsyn i kundeopplysninger som f eks navn, adresse, fødselsdato, sivilstand, statsborgerskap, telefon og e-postadresse.

Fordelen ved at våre kunder inngår i et slikt kunderegister er at det gjør vedlikehold og oppdatering av adresser enklere, og det gir muligheter for samordning av utsendelser, som felles kontoutskrift over alle konti, plasseringer og øvrige engasjement i Nordea-gruppen. En slik innsynsrett og registrering i bankens sentrale kunderegister vil lede til at enkelte bankansatte får kjennskap til ovennevnte opplysninger.

2.0 Tegning og innløsning av verdipapirfondsandeler

2.1 Verdipapirfondsandeler

Relevant informasjon om de forskjellige verdipapirfond som tilbys elektronisk finnes på Nordea Funds Ltd’s hjemmesider, xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx.

Relevant informasjon er følgende: Fondets vedtekter, fondets prospekt, fondets Nøkkelinformasjon og fondets års- og halvårsrapport. Kunden må bekrefte elektronisk før tegning, at fondets Nøkkelinformasjon er gjort tilgjengelig elektronisk og at dokumentet er åpnet.

2.2 Ordre

Gjennom å fylle ut selskapets særskilte utformede tegnings- og innløsningsskjemaer for elektronisk handel med verdipapirfondsandeler gir kunden selskapet oppdrag om å utføre den tegning eller innløsning ordren omfatter.

Tegning og innløsning av verdipapirfondsandeler vil gjennomføres til ukjent kurs. Den kurs som angis i fondsoversikten på selskapets hjemmeside, vil kun være veiledende med hensyn til tegningskurs.

Cut-off fristen (tidsfristen) for å få dagens kurs ved tegnings- og innløsningsordre finnes på selskapets internettsider samt via fondhandelslinken i Nettbanken.

Kunden forplikter seg til å sende elektronisk tegnings- og innløsningsoppdrag kun på den måte som angitt ovenfor.

Ved problemer med ordreinnleggelsen kan kunden kontakte Nordea på telefon 000 00 000.

2.3 Handelsbegrensninger

Informasjon om maksimumsbeløp for tegning og innløsning pr transaksjon, samt informasjon om minimum tegningsbeløp er tilgjengelig på selskapets internettsider.

2.4 Bekreftelse på tegning/innløsning

Kunden kan se bekreftelse på tegning/innløsning i transaksjonsoversikten i Fondshandel på nett.

Kunden mottar andelsbekreftelse i nettbanken eller i posten. Dette gjelder imidlertid ikke for spareavtaler, hvor kunden kun mottar andelsbekreftelse hver 6. måned.

3.0 Kostnader

3.1 Tegningsgebyr

Ved tegning (kjøp) av verdipapirfondsandeler kan det påløpe tegningsgebyr. Størrelsen på gebyret er fastsatt til en maksimalsats, men vil kunne variere avhengig av det enkelte verdipapirfond og den enkelte kunde. Hvilket gebyr du som kunde belastes med, fremgår av prisoversikten via Fondshandel på nett.

3.2 Forvaltningsprovisjon

Selskapet vil som forvalter av det enkelte verdipapirfond belaste fondet med en årlig forvaltningsprovisjon. Forvaltningsprovisjonen beregnes daglig av fondets verdi og belastes fondet på daglig basis.

3.3 Innløsningsgebyr

Andelseier har rett til å få sine andeler innløst i kontanter. Det kan påløpe gebyr ved innløsning av andeler. Opplysninger om gebyret som blir belastet finnes tilgjengelig på selskapets internettside, se nedenfor. Betaling eller oppgjør i forbindelse med innløsning av andeler vil foregå innen nærmere definerte tidsrom for det enkelte verdipapirfond, vanligvis innen 3 dager.

Fullstendig oversikt over kostnader og gebyrer for hvert enkelt verdipapirfond fremgår av verdipapirfondets Nøkkelinformasjon. Informasjon finnes også på selskapets internettside xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx .

4.0 Sikkerhetsløsning

4.1 BankID

I henhold til Nettbankavtalen logger kunden seg inn i nettbanken med BankID og gis tilgang til elektronisk handel av verdipapirfondsandeler når vilkårene for avtalen er akseptert.

4.2 Nettbankavtale

Alle vilkår om sikkerhetsløsning, inkludert reguleringen av forholdet mellom kunde og banken i Nettbankavtalen kommer til anvendelse for denne avtale.

5.0 Ansvar

5.1 Kundens ansvar

Kunden skal umiddelbart informere selskapet om forhold knyttet til kunden som har betydning for denne avtale.

For øvrig gjelder ansvarsreglene i Nettbankavtalen.

5.2 Nordea Funds Ltd’s ansvar

Ansvarsreglene for banken i Nettbankavtalen skal også gjelde for selskapet i forbindelse med avtale om Fondshandel på nett.

6.0 Mislighold

6.1 Kundens mislighold

Mislighold foreligger dersom kunden ikke lenger oppfyller forutsetningene for elektronisk handel med verdipapirfondsandeler og/eller ikke overholder sitt ansvar i denne avtale eller Nettbankavtalen.

7.0 Varighet/oppsigelse/heving

7.1 Varighet

Avtalen løper inntil den blir sagt opp.

7.2 Oppsigelse

Selskapet og kunden har en gjensidig oppsigelsesfrist på 10 dager. For øvrig gjelder oppsigelsesreglene i Nettbankavtalen.

7.3 Heving

Dersom det foreligger vesentlig mislighold fra kunden har selskapet rett til uten forutgående varsel og med umiddelbar virkning rett til å heve avtale om Fondshandel på nett. Vesentlig mislighold av denne avtale kan føre til at nettbankavtalen og eventuelle øvrige Nettjenesteavtaler heves.

8.0 Kommunikasjon

8.1 Informasjon til kunden

Kommunikasjon med verdipapirfondenes andelseiere vil hovedsakelig skje på norsk. For utenlandskregistrerte fond kan kommunikasjonen skje på engelsk eller svensk Selskapet kan informere ved brev og/eller elektronisk.

Informasjon som er sendt fra selskapet anses å ha kommet frem til kunden senest den syvende dagen etter avsendelsesdagen.

8.2 Informasjon fra kunden

Meldinger fra kunden til selskapet vedrørende denne avtale skal sendes til adressen som er oppgitt under punkt 1 i denne avtale. Dersom meldingen er sendt elektronisk, anses den mottatt når kunden har mottatt bekreftelse.

Meddelelser/forespørsler vedrørende Nettbankavtalen reguleres i Nettbankavtalen.

9.0 Endring av denne avtale

9.1 Selskapets rett til endring

Selskapet har rett til ensidig å endre innhold og omfang av denne avtale, herunder øke eller begrense antall verdipapirfond som omfattes av denne avtale.

9.2 Frister ved endringer

Endringer uten betydning for kunden, vil ikke bli varslet og kan iverksettes umiddelbart. Endringer av betydning vil bli varslet og skal virke overfor kunden fra og med den 31. dagen etter at selskapet i brev eller elektronisk har varslet kunden.

Om kunden ikke godtar endringen har kunden rett til å si opp denne avtale senest med virkning fra endringenes ikrafttredelse.

10.0 Tvister

10.1 Finansklagenemda

Selskapet er tilsluttet Finansklagenemda som behandler eventuelle tvister mellom forvaltningsselskaper og forbrukere. Skal Finansklagenemda ta opp en tvist til behandling må forbrukeren først klage til selskapet, som må få en rimelig frist til å ta standpunkt til klagen. Vil forbrukeren ha saken behandlet av Finansklagenemda, må forbrukeren deretter sende inn en skriftlig klage hvor det fremgår hvilke grunner klagen bygger på og det resultat som kreves. Dokumenter som har betydning for saken må vedlegges. Behandlingen i Finansklagenemda er gebyrfri.

10.2 Domstolen

Tvister kan også løses gjennom de ordinære domstoler. Denne avtale er underlagt norsk rett og en eventuell tvist kan avgjøres av Oslo tingrett som første instans.

11.0 Risiko

11.1 Kundens risiko

Investering i verdipapirfond medfører risiko. Risikoen er først og fremst knyttet til verdisvingninger i de underliggende finansielle instrumenter som verdipapirfondene investerer i. Disse svingningene ligger utenfor selskapets kontroll. Kunden oppfordres til å vurdere den aktuelle risiko i det verdipapirfond hvor investeringen foretas. Verdipapirfondets risikoindikator vil fremgå av verdipapirfondets Nøkkelinformasjon.

Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.

12.0 Angrerett

12.1 Lov om angrerett

Lov om angrerett gjelder ikke for tjenester der prisen avhenger av svingninger på finansmarkedet som tjenesteyteren ikke har innflytelse på og som kan forekomme i den periode angrefristen gjelder. Følgelig foreligger det ikke angrerett ved kjøp av andeler i verdipapirfond.

Samlede forretningsvilkår knyttet til Aksjehandel på Nett, Alminnelige forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter og Avtalevilkår for oppgjør, oppbevaring og forvaltning av utenlandske finansielle instrumenter.

Vilkår for Aksjehandel på Nett mellom Nordea Bank Abp/Nordea Bank Abp filial i Norge og Kunden.

Gjelder fra oktober 2018

1.0 Generelt

Avtalevilkårene, forretningsvilkårene med vedlegg og forhåndsopplysningene nevnt her er kun tilgjengelig og vil kun bli kommunisert til Kunde på Norsk. Avtalen om Aksjehandel på Nett og kontakten med forbrukere før avtaleinngåelse er underlagt norsk lovgivning. Oslo Tingrett er verneting.

Aksjehandel på Nett er en lukket tjeneste, som Nordea Bank Abp og Nordea Bank Abp, filial i Norge ("Filialen" og fellesbetegnelse "Nordea"), filialens organisasjonsnummer 920058817, Postboks 1166 Sentrum, 0107 Oslo, tilbyr Kunder som har tilgang til Internett eller tilsvarende. Filialens hovedaktivitet er å yte investeringstjenester som definert i verdipapirhandelloven. Tjenesten består av videreformidling og utførelse av ordre i finansielle instrumenter som definert i verdipapirhandelloven til regulert marked, herunder Oslo Børs, for Kundens regning og risiko.

Avtale om Aksjehandel på Nett er en underliggende Nettjenesteavtale til Nettbankavtalen mellom Nordea og Kunden. Ved inngåelse av Avtale om Aksjehandel på Nett, tiltrer Nordea Nettbankavtalen med tilsvarende rettigheter og forpliktelser overfor Kunden, så langt Nettbankavtalen ikke er i strid med Avtale om Aksjehandel på Nett.

For å få tilgang til Aksjehandel på Nett må Kunden ha lest, gjort seg kjent med og undertegnet Nettbankavtalen. I tillegg har Xxxxxx gjort seg kjent med og ved avkryssing i registreringsskjemaet akseptert innholdet i denne avtale om Aksjehandel på nett, samt alminnelige forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter gjennom Nordea Bank Abp, filial i Norge. Kunden har også undertegnet og akseptert de vedlegg som følger forretningsvilkårene. Nordea bekrefter at avtalen er inngått ved å gi Kunden tilgang til Aksjehandel på nett.

For å få tilgang til Aksjehandel på Nett må Kunden klassifiseres. Kunden er klassifisert som ikke-profesjonell hvilket innebærer at Kunden har den mest omfattende beskyttelse etter lov om verdipapirhandel.

Ved motstrid mellom Avtale om Aksjehandel på Nett og andre underliggende avtaler går de underliggende avtaler foran Avtale om Aksjehandel på Nett.

1.1 Hvem kan bli Kunde i Aksjehandel på Nett

Norske foretak og privatpersoner hjemmehørende i Norge og i utlandet kan få tilgang til Aksjehandel på Nett.

For norske aksjeselskaper forutsettes at selskapet er registrert i Norge, utøver virksomhet i Norge og ikke er satt under konkurs- og/eller gjeldsforhandling. For privatpersoner forutsettes at Kunden er myndig og ikke er satt under konkurs- og/eller gjeldsforhandling.

Privatpersoner hjemmehørende i land utenfor Norge kan i særskilte tilfeller få tilgang til Aksjehandel på Nett. I denne forbindelse tar Nordea forbehold om at det må innhentes en rettslig vurdering (Legal Opinion) fra det enkelte land. Uavhengig av om Nordea gir Kunden tilgang til Aksjehandel på Nett eller ei, må Kunden bære omkostningene ved en slik vurdering.

1.2 Kredittvurdering

Nordea forbeholder seg retten til å foreta en kredittvurdering av Xxxxxx. Videre må Kunden bli godkjent av Nordea for å få tilgang til Aksjehandel på Nett.

1.3 Fullmakt

Kunden gir Nordea fullmakt til å foreta kjøp og salg av finansielle instrumenter for Kundens regning når ordre er lagt inn elektronisk av Xxxxxx på den måte som her er avtalt.

1.4 Opprettelse av VPS-konto – Pantsettelseserklæring – Finansielle Instrumenter registrert i Verdipapirsentralen

Nordea oppretter en ny VPS-konto som er knyttet til Aksjehandel på Nett. Nordea er kontofører for denne.

Kunden samtykker i at de til enhver tid innestående finansielle instrumenter på VPS-kontoen med renter/utbytte, pantsettes som sikkerhet til Nordea.

Innestående skal tjene som sikkerhet for de forpliktelser som Kunden har eller måtte få til Nordea med tillegg av renter for inntil 2 år, i forbindelse med Kundens handler i finansielle instrumenter gjennom Aksjehandel på Nett, til dekning av inntil NOK 5.000.000.

I tilfelle mislighold har Nordea rett til å realisere de pantsatte finansielle instrumenter, jf. tvangsfullbyrdelsesloven § 1-3, annet ledd, siste setning.

1.5 Opprettelse av bankkonto

Dersom ikke Kunden har bankkonto i Nordea som kan benyttes, vil Nordea åpne en ny bankkonto i Nordea. Kunden gir herved Nordea fullmakt til å disponere den aktuelle bankkonto som benyttes til Aksjehandel på Nett.

1.6 Forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter gjennom Nordea Bank Abp, filial i Norge

Kunden har satt seg inn i ”Alminnelige vilkår for handel med finansielle instrumenter gjennom Nordea Bank Abp, filial i Norge. Vilkårene er tilgjengelig elektronisk på xxx.xxxxxx.xx.

2.0 Kjøp og salg av finansielle instrumenter

2.1 Risiko

Investeringer og handler i finansielle instrumenter og i beslektede instrumenter er forbundet med risiko for tap. Risikoen vil variere fra produkt til produkt og det er utarbeidet produktark for hvert enkelt produkt hvor det er gitt en nærmere beskrivelse av risikoen ved det aktuelle produkt. Produktarkene er tilgjengelig elektronisk på xxx.xxxxxx.xx.

Risikoen er først og fremst knyttet til verdisvingninger i de finansielle instrumentene. Disse svingninger ligger utenfor Nordeas kontroll, og Nordea garanterer ikke noe bestemt utfall av en Kundes handel. Historisk kursutvikling kan ikke brukes som indikasjon på fremtidig utvikling og avkastning.

2.2 Finansielle instrumenter

Finansielle instrumenter vil i denne avtale være definert slik de er i Alminnelige forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter mv gjennom Nordea Bank Abp, filial i Norge.

2.3 Kjøp- og salgsordre

Ved å registrere ordre via Aksjehandel på Nett vil Kunden gi Nordea oppdrag om å utføre det kjøp eller det salg ordren omfatter.

Kunden kan også registrere ordre per teipet telefon. Alternativ innleggelse av ordre enn via Aksjehandel på Nett, medfører merarbeid for Nordea og blir derfor tilbudt som en tjeneste det må betales ekstra for. Når grunnen til at ordren ikke kan registreres på Aksjehandel på Nett er teknisk feil hos Nordea, skal Kunden ikke betale tillegg i prisen.

Kunden binder seg til ikke å kontakte Nordea for rådgivning per telefon, telefaks eller e-post for handler som utføres i henhold til denne avtale.

Kjøp- og salgsordre er gyldig i det oppgitte tidsrommet fastsatt av Xxxxxx. Oppdrag om kjøp og salg som gis når Oslo Børs ikke holder åpent anses mottatt av Nordea først når Oslo Børs åpner igjen.

Når en ordre er mottatt av Nordea vil Kunden motta et ordrenummer som kvittering for mottatt ordre. Kun når Xxxxxx mottar denne kvitteringen er oppdraget å regne som mottatt av Nordea. Utførte oppdrag vil bli bekreftet av Nordea i form av sluttseddel.

Ved kjøp og salg av finansielle instrumenter gjelder, så langt de er relevante, de regler som er inntatt i Forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter med vedlegg for Nordea Bank Abp, filial i Norge.

Kunden forplikter seg til ikke å legge inn ordre som hver for seg eller til sammen er ment å skulle påvirke kursstrukturen i handelssystemet på en utilbørlig måte, som ikke har et forretningsmessig formål, eller som har til hensikt å forsinke eller hindre andre børsmedlemmers adgang til handelssystemet.

2.4 Automatisk videreformidling av ordre

Nordea vil videreformidle ordre som er lagt inn i Nordeas handelssystem i Oslo Børs offisielle åpningstid en børsdag. Ordre vil bli automatisk videreformidlet til regulerte markeder samme børsdag. Ordre inngitt utenom offisiell åpningstid blir behandlet manuelt av Nordea. Nordea har rett men ingen plikt til å videreformidle disse ordrene til regulerte markeder i før-børs perioden.

Ordre som skal være med i automatisk videreformidling må tilfredsstille nærmere spesifiserte krav både når det gjelder kursavvik i forhold til siste omsetning, beløpsstørrelse og antall aksjer for at de skal bli godkjent av systemene. Ordre som ikke tilfredsstiller kravene vil bli behandlet manuelt av Nordea. Kunden er innforstått med at en manuell behandling av ordrene kan ta lenger tid enn med ordre som er med i automatisk videreformidling.

Nordea beslutter til enhver tid hvilke ordretyper og finansielle instrumenter som er med i ”automatisk ordreformidling” innenfor de rammer regulerte markeder fastsetter.

Når det innføres børspause for et verdipapir Kunden har registrert ordre på, er Xxxxxx selv ansvarlig for å endre eller slette ordren i henhold til årsaken til børspausen.

Ved suspensjon av et verdipapir vil Nordea slette alle ordre i verdipapiret fra Oslo Børs og i Nordeas handelssystem. Når aksjen blir notert på Oslo Børs igjen må Xxxxxx selv legge inn ordren på nytt hvis Xxxxxx ønsker å opprettholde sin ordre.

3.0 Kursinformasjon og Porteføljeoversikt

Nordea tilbyr Kursinformasjon fra en rekke regulerte markeder. Sammensetningen av Kursinformasjonen fremgår i kundens nettløsning. Nordea forbeholder seg retten til uten forutgående meddelelse helt eller delvis å forandre arten og sammensetningen av Kursinformasjonen.

Nordea tilbyr også løsninger der Kunden kan kjøpe tilgang til ytterligere Kursinformasjon, avtale inngås da separat.

Kunden forplikter seg til ikke å videreformidle offentlig markedsinformasjon fra Nordea.

Nordea tilbyr Kunden en Porteføljeoversikt med informasjon basert på hvilke transaksjoner som er gjennomført i Aksjehandel på Nett. Det er Kundens ansvar å meddele Nordea om eventuelle uoverensstemmelser mellom Porteføljeoversikt og VPS-beholdning. Det er særlig å bemerke at Porteføljeoversikten ikke blir oppdatert ved gjennomføring av emisjoner, splitter og lignende Corporate Action hendelser som kan påvirke antallet finansielle instrumenter i Porteføljeoversikten.

Nordea har ikke ansvar for riktigheten av opplysningene i Porteføljeoversikten og kan ikke gjøres ansvarlig for tap eller skade, direkte eller indirekte, på grunn av eventuelle feil og/eller mangler i Kursinformasjon og/eller Porteføljeoversikt.

Kunden får elektronisk tilgang til sin(e) VPS-konti i tjenesten VPS Investortjenester som bl.a er tilgjengelig via Nordeas nettbank.

4.0 Sikkerhetsløsning

Kunden gis tilgang til Aksjehandel på Nett så snart Nordea har åpnet tjenesten for Kunden. For øvrig gjelder reglene om sikkerhetsløsning i Nettbankavtalen.

5.0 Ansvar

5.1 Kundens ansvar

Kunden skal kontrollere sluttseddelen og skal straks gi melding til Nordea, dersom Kunden vil gjøre gjeldene at avtalen eller noe ved dens vilkår er i strid med oppdraget. Reklamasjon skal skje samme dag som sluttseddel kom eller burde ha kommet fram til Kunden eller senest innen utgangen av neste børsdag, dersom reklamasjonen ikke kunne gis innen ekspedisjonstidens utløp.

Xxxxxx Xxxxxx ikke har mottatt sluttseddel innen tre dager etter oppdragsperiodens utløp må Kunden straks reklamere, dersom vedkommende vil påberope seg manglende utførelse av oppdraget.

Dersom Kunden ikke har reklamert innenfor den tid som er angitt ovenfor, anses reklamasjonsretten som bortfalt.

For øvrig er reglene for reklamasjon utfyllende beskrevet i ”Alminnelige vilkår for handel med finansielle instrumenter gjennom Nordea Bank Abp, filial i Norge”.

Kunden binder seg til ikke å pantsette finansielle instrumenter og/eller bankinnskudd som er innestående på henholdsvis VPS-konto og bankkonto som nyttes i henhold til denne avtale til andre enn Nordea.

Kunden skal umiddelbart meddele Nordea om forhold som har betydning for avtalen. Forøvrig gjelder ansvarsreglene i Nettbankavtalen.

5.2 Nordeas ansvar

Ansvar for Nordea fremgår av Nettbankavtalen, samt Alminnelige forretningsvilkår for handel med finansielle instrumenter med vedlegg gjennom Nordea Markets, avdeling av Nordea Bank Abp, filial i Norge.

6.0 Mislighold

Mislighold foreligger dersom Xxxxxx ikke lenger oppfyller forutsetningene eller ikke har overholdt sitt ansvar i denne avtalen eller Nettbankavtalen. Det samme gjelder ved brudd på ett eller flere punkter i eventuelle underliggende avtaler.

I ”Alminnelige vilkår for handel med finansielle instrumenter gjennom Nordea Bank Abp, filial i Norge” fremgår det at ”Kunden anses å ha misligholdt sine forpliktelser i henhold til disse vilkår bl. a. når: 1. levering av finansielle instrumenter eller penger ikke skjer til avtalt oppgjørsdag.” Ved slikt mislighold har Nordea i henhold til verdipapirhandelloven rett til å holde tilbake de finansielle instrumenter som er kjøpt, og ”tvangsselge” disse for Kundens regning tidligst tre dager etter oppgjørsdag uten å ta nærmere kontakt med Xxxxxx.

7.0 Heving

Dersom det foreligger vesentlig mislighold, har Nordea uten forutgående varsel og med umiddelbar virkning rett til å heve Avtale om Aksjehandel på nett.

Vesentlig mislighold av denne avtalen kan føre til at Nettbankavtalen og eventuelle øvrige Nettjenesteavtaler heves.

8.0 Angrerett

Angreretten gjelder ikke for tjenester der prisen avhenger av svingninger på finansmarkedet som Nordea ikke har innflytelse på og som kan forekomme i angreperioden. Følgelig foreligger det ikke angrerett ved Aksjehandel på nett.

9.0 Tilsyn og Klagerett

Nordea er underlagt tilsyn av Finansinspektionen i Finland (Adresse: Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, XX-00000 Xxxxxxxxxxx, Xxxxxxx). Den virksomhet Nordea Norge utøver er underlagt tilsyn av Finanstilsynet (Adresse: Postboks 0000, 0000 Xxxx).

Ordrebehandling i Nordeas system er underlagt de regulerte markeder og multilaterale handelsfasiliterers regelverk for automatisk videreformidling av ordre der Nordea er medlem. Nordea er dessuten forpliktet til å følge regler for god forretningsskikk fastsatt for det aktuelle marked.

Nordea er medlem av Verdipapirforetakenes Forbund, og underlagt forbundets Etiske Råd som behandler klager mot medlemsforetakene. En klage til rådet skal være skriftlig og

inneholde en kort fremstilling av det saksforhold den bygger på, og angi hva det klages over. Forbundets sekretariat kan, om nødvendig, være behjelpelig med å utforme klagen. I klagen bør det fremkomme dokumentasjon som kan underbygge klagens påstand(er). Klagen fremsettes for forbundet som fungerer som sekretariat og saksforberedende organ for rådet.

10.0 Oppsigelse

Avtalen om Aksjehandel på Nett kan av hver av partene sies opp med 30 dagers varsel. Ved vesentlig mislighold har Nordea rett til å heve avtalen uten forutgående varsel og med umiddelbar virkning. For øvrig gjelder oppsigelsesreglene i Nettbankavtalen.

11.0 Meddelelser

Nordea kan gi meddelelser i brev eller elektronisk.

Meddelelser som er avsendt fra Nordean anses å ha kommet frem til Kunden senest den syvende dagen etter avsenderdagen.

Meddelelser fra Kunden til Nordea vedrørende denne avtalen skal sendes til: Nordea Bank Abp, filial i Norge

Aksjehandel på nett Postboks 1166 Sentrum

0107 Oslo

Eller: xxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx

Dersom melding er sendt elektronisk, anses den mottatt når Xxxxxx har mottatt bekreftelse fra Nordea.

Meddelelser/forespørsel vedrørende Nettbankavtale reguleres i denne.

12.0 Endringer i denne avtale

Nordea har rett til ensidig å endre innhold og omfang av denne avtalen, herunder øke eller begrense antall finansielle instrumenter som kan bli gjenstand for kjøp- eller salgsoppdrag over Aksjehandel på nett eller tilsvarende i henhold til denne avtale.

Endringer uten vesentlig betydning for Xxxxxx, vil ikke bli varslet og kan iverksettes umiddelbart. Endringer av betydning vil bli varslet og skal virke overfor Xxxxxx fra og med den 15. dagen etter at Nordea i brev eller elektronisk har varslet Kunden.

Om Xxxxxx ikke godtar endringen har han rett til å si opp denne avtalen senest med virkning fra endringenes ikrafttreden.

13.0 Kurtasje/Priser

For tjenester i henhold til denne avtale betales den kurtasje samt de priser som Nordea til enhver tid fastsetter. Kurtasjen beregnes ut fra transaksjonsbeløpene. Kostnader som påløper for Kunden som følge av tilleggsprodukter formidlet gjennom Nordea, følger de til enhver tid gjeldende priser og betingelser formidlet gjennom prisoversikt. Prisoversikt kan fås ved henvendelse til Nordea, en av bankens filialer eller på våre web-sider xxx.xxxxxx.xx.

Kunden skal erstatte Nordea kostnader og utlegg som Nordea har i forbindelse med oppdrag i henhold til denne avtale, samt kostnader og utlegg for å overvåke og inndrive Nordeas fordringer mot Kunden.

For å eie finansielle instrumenter som aksjer er det lovbestemt at investor må disponere VPS- konto. Årspris for VPS-konto i Nordea er basert på beholdning. Prisoversikten kan fås ved henvendelse til Nordea, en av bankens filialer eller på vår internettside xxx.xxxxxx.xx.

Nordea kan belaste Kundens konto med beløp som vedrører priser etter første avsnitt, og kostnader og utlegg etter andre og tredje ledd uten forutgående meddelelse til Kunden.

Gjelder fra oktober 2018

ALMINNELIGE FORRETNINGSVILKÅR FOR

HANDEL MED FINANSIELLE INSTRUMENTER MV. GJENNOM NORDEA BANK ABP, FILIAL I NORGE.

Disse forretningsvilkår (”Forretningsvilkårene”) er utarbeidet i henhold til lov om verdipapirhandel (vphl) med tilhørende forskrifter som Nordea Bank Abp, filial i Norge («Nordea Norge») er forpliktet til å følge. Begrep som er definert i vphl eller forskrift har tilsvarende betydning når de er benyttet i disse vilkår.

Kunder anses å ha vedtatt Forretningsvilkårene som bindende for seg når kunden etter å ha mottatt vilkårene inngir ordre, inngår avtaler eller gjennomfører handler med Nordea Norge.

1 Kort om Nordea Norge

Nordea Norge er en filial av Nordea Bank Abp, som er en finsk registrert bank med tillatelse til å yte investeringstjenester fra Finansinspektionen i Finland. Investeringstjenestene til Nordea Bank Abp vil bli utført gjennom de respektive filialer i henholdsvis Norge, Danmark

og Sverige. Begrepet «Nordea» benyttes i Forretningsvilkårene for å dekke Nordea Bank Abp, inklusiv filialene.

1.1 Kontaktinformasjon

Nordea Bank Abp, filial i Norge Xxx.xx 920058817

Essendropsgate 7

Postboks 1166, Sentrum

0107 Oslo

Telefon: 00 00 00 00

1.3 Hvilke tjenester Nordea Norge kan tilby

1.3.1 Nordea har konsesjon til å yte følgende investeringstjenester:

1. mottak og formidling av ordre på vegne av kunde i forbindelse med et eller flere finansielle instrumenter,

2. utførelse av ordre på vegne av kunde,

3. omsetning av finansielle instrumenter for egen regning,

4. aktiv forvaltning av investors portefølje,

5. investeringsrådgivning,

6. plassering av offentlige tilbud som nevnt i vphl kapittel 7, plassering av emisjoner, samt garantistillelse for fulltegning av emisjoner eller tilbud om kjøp av finansielle instrumenter,

Nordea Norge tilbyr de investeringstjenester som fremgår ovenfor, med unntak av aktiv forvaltning av investors portefølje.

1.3.2 Nordea Norge kan også tilby følgende tilknyttede tjenester:

1. oppbevaring og forvaltning av finansielle instrumenter,

2. kredittgivning ved kjøp av finansielle instrumenter,

3. rådgivning med hensyn til foretaks kapitalstruktur, industriell strategi og beslektede spørsmål, samt rådgivning og tjenester i forbindelse med fusjoner og oppkjøp av foretak,

4. tjenester i tilknytning til valutavirksomhet når dette skjer i forbindelse med ytelse av investeringstjenester,

5. utarbeidelse og formidling av investeringsanbefalinger, finansielle analyser og andre former for generelle anbefalinger vedrørende transaksjoner i finansielle instrumenter,

6. tjenester tilknyttet fulltegningsgaranti,

7. tjenester i tilknytning til underliggende til varederivater og derivater som nevnt i vphl

§ 2-2 femte ledd nr. 5, når disse tjenestene har sammenheng med investeringstjenester eller tilknyttede tjenester som nevnt i bestemmelsen her.

1.4 Kommunikasjon med Nordea Norge

Kundens skriftlige henvendelser skal sendes pr e-post, brev, eller etter avtale pr SWIFT eller

annen elektronisk kommunikasjon til den enhet i Nordea eller kontaktperson som er rette mottaker. Xxxxxx Xxxxxx ikke vet hvem som er rette vedkommende for henvendelsen, må Kunden kontakte Nordea Norge.

Kunden kan i kommunikasjon med Nordea Norge benytte norsk eller engelsk.

Eventuelle endringer i kundes kontaktopplysninger skal straks meddeles Nordea Norge skriftlig.

1.5 Investeringsrådgivning

Nordea har konsesjon til å yte investeringsrådgivning. Nordea Norge yter investeringsrådgivning på ikke-uavhengig basis, etter de betingelser som er oppstilt i lovgivningen.

1.6 Tilsynsmyndighet

2 Hva Forretningsvilkårene gjelder

Forretningsvilkårene gjelder for Nordeas investeringstjenester og tilknyttede tjenester så langt de passer, samt tjenester vedrørende transaksjoner i instrumenter som er beslektet med finansielle instrumenter.

For følgende forhold vil det kunne bli inngått særskilt avtale eller tilleggsavtale med Nordea:

1. handel med og clearing av standardiserte (noterte) derivatkontrakter,

2. handel med og/eller clearing av ikke-standardiserte (OTC) derivatkontrakter,

3. handel på kreditt,

4. tjenester i forbindelse med garantistillelse for fulltegning av emisjoner eller andre offentlige tilbud, herunder plassering av emisjoner eller tilbud og tjenester i forbindelse med fusjoner og oppkjøp av selskaper,

5. innlån og utlån av finansielle instrumenter,

6. oppbevaring og forvaltning av finansielle instrumenter,

7. inngåelse av rente- og valutakontrakter,

8. inngåelse av avtale om pant og finansiell sikkerhetsstillelse,

9. handel med varederivater,

10. handel og oppgjør, herunder clearing i utenlandske markeder,

11. internetthandel, herunder direkte ordreformidling til Oslo Børs eller annet regulert marked, samt eventuell programhandel.

Forretningsvilkårene gjelder i tillegg til særskilte avtaler som inngås mellom kunden og Nordea. Ved eventuell motstrid mellom slike avtaler som nevnt i forrige ledd og Forretningsvilkårene skal avtalene ha forrang.

Handel og clearing kan også være regulert av særlige handelsregler/standardvilkår ved de enkelte regulerte markedene og oppgjørssentraler der handel og oppgjør/clearing gjennomføres. Ved motstrid mellom Forretningsvilkårene og/eller avtaler som nevnt i foregående avsnitt og slike handelsregler/standardvilkår skal handelsregler/standardvilkår for det regulerte markedet eller oppgjørssentral gjelde.

I tillegg til ovennevnte vil tjenestene utført av Nordea Norge som nevnt i punkt 1.3 kunne være regulert av verdipapirhandelloven, verdipapirregisterloven, børsloven, aksjelovene, kjøpsloven, avtaleloven, angrerettloven og annen relevant lovgivning.

Nordea Norge er i tillegg forpliktet til å følge regler for god forretningsskikk fastsatt for de enkelte markeder, herunder etiske normer fastsatt av Verdipapirforetakenes Forbund. De etiske normer og behandlingsreglene for klagesaker i henhold til disse finnes på xxx.xxxx.xx.

3 Lydopptak og annen dokumentasjon

Nordea Norge vil foreta lovpålagt lydopptak av telefonsamtaler i tilknytning til ytelse av investeringstjenester og investeringsvirksomhet, samt for telefonsamtaler som er ment å føre til at det ytes investeringstjenester eller utøves investeringsvirksomhet. Dette gjelder også interne samtaler.

Lydopptak vil bli oppbevart av Nordea Norge. Lydopptak skal oppbevares i en periode som samsvarer med gjeldende rett beregnet fra opptaksdag, og vil bli slettet etter utløpet av den lovpålagte oppbevaringstiden. Lydopptak med den enkelte kunde vil kunne gjenfinnes ved søk blant annet på tidspunkt for samtalen, inngående og utgående telefonnummer og ansatt hos Nordea Norge som utførte samtalen. Nordea Norge kan bli pålagt å utlevere lydopptak til offentlig myndighet og andre som kan kreve dette i medhold av lov. I tillegg vil lydopptak kunne bli utlevert til Verdipapirforetakenes Forbunds Etisk Råd, blant annet i forbindelse med behandling av klagesaker for kunden, jf. også Forretningsvilkårene punkt 25. Andre foretak som samarbeider med Nordea Norge om ytelse av relevante investeringstjenester har tilsvarende plikt til å foreta lydopptak av samtaler med kunden i den grad det ytes slik investeringstjeneste over telefon. Dokumentasjon av kommunikasjon gjennom andre kommunikasjonskanaler enn telefon ved ytelse av investeringstjenester vil bli oppbevart av Nordea Norge i en periode som samsvarer med gjeldende rett. Nordea Norge vil etter forespørsel fra kunden gjøre lydopptak og annen dokumentasjon tilgjengelig for kunden. Kunden kan få nærmere informasjon om fremgangsmåte ved å ta kontakt med Nordea Norge. Kunden har rett til at lydopptak blir gjort tilgjengelig for kunden, samt til å se gjennom dokumentasjon som omhandler vedkommende. Nordea Norge vil på forespørsel fra Kunden gjøre dette tilgjengelig for Kunden. Nordea Norge har rett til å kreve en rimelig betaling for dette.

4 Kundeklassifisering

Nordea Norge har i henhold til vphl plikt til å klassifisere sine kunder i kundekategorier, henholdsvis ikke-profesjonelle kunder og profesjonelle kunder, herunder kvalifiserte motparter. Det er gitt bestemmelser i vphl og forskrifter med kriterier for kategoriseringen. Nordea Norge vil informere alle kunder om i hvilken kategori de er klassifisert.

Klassifiseringen har betydning for omfanget av kundebeskyttelsen. Det stilles større krav til blant annet informasjon og rapportering til kunder klassifisert som ikke-profesjonelle enn til kunder klassifisert som profesjonelle. Videre har Nordea Norge i henhold til vphl plikt til å innhente opplysninger om kunden for å vurdere om tjenesten eller det aktuelle finansielle instrumentet/produktet er egnet eller hensiktsmessig for kunden, benevnt i forskrifter som egnethetstest og hensiktsmessighetstest. Klassifiseringen har betydning for omfanget av disse testene samt for vurderingen av hva som vil utgjøre ”beste utførelse” ved gjennomføring av handler for kunden.

Forretningsvilkårene gjelder for kunder klassifisert som profesjonelle kunder og ikke- profesjonelle kunder. Kunder klassifisert som profesjonelle anses likevel for å ha særlige forutsetninger for selv å vurdere de enkelte markeder, investeringsalternativ, handler og den rådgivning Nordea Norge yter. Profesjonelle kunder kan ikke påberope seg særskilte regler og vilkår som er fastsatt for å beskytte den ikke-profesjonelle kunde.

Kunden kan anmode Nordea Norge om å endre kundeklassifiseringen. Informasjon om slik omklassifisering og om konsekvensene av dette kan fås ved henvendelse til Nordea Norge.

5 Kundens ansvar for opplysninger gitt Nordea Norge, fullmakter mv.

For å oppfylle kravet til «kjenn din kunde» etter hvitvaskingsregelverket og kravene i verdipapirhandelloven om å foreta egnethets- og hensiktsmessighetstest, har Nordea Norge plikt til å innhente og oppdatere en rekke opplysninger om Kunden. Innhenting av kundeopplysninger gjøres også for å oppfylle kravene til informasjon som kreves for transaksjonsrapportering, samt FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) og CRS- rapportering (Common Reporting Standard, gjelder innenfor OECD) i henhold til internasjonale avtaler som Sverige og Norge er bundet av.

Kunden må ved etablering av forretningsforholdet meddele Nordea Norge personnummer/organisasjonsnummer/LEI (Legal Entity Identifier), adresse, skatteland, telefonnummer, eventuelle elektroniske adresser, eiere eller reelle rettighetshavere til juridiske personer, samt personer med ordrefullmakt. Fysiske personer skal oppgi sitt eller sine statsborgerskap.

Kunden skal oppgi bankkontoer, eventuelle aksjesparekontoer (ASK) og verdipapirkontoer i VPS eller annet tilsvarende register.

Eventuelle endringer i opplysningene skal straks meddeles Nordea Norge skriftlig.

Kunden forplikter seg til å gi Nordea Norge fyllestgjørende og korrekte opplysninger om egen finansiell stilling, investeringserfaring og investeringsmål som er relevant for de ønskede tjenester og finansielle instrumenter/produkter. Kunden forplikter seg også til å informere Nordea Norge dersom det skjer vesentlige endringer i opplysninger som tidligere er gitt.

Kunden er innforstått med at Nordea Norge er berettiget til å legge opplysningene gitt av kunden til grunn for sin vurdering av om tjenesten eller det finansielle instrumentet/produktet er egnet eller hensiktsmessig for kunden og vil i utgangspunktet ikke foreta egne undersøkelser.

Nordea Norge skal ved ytelse av investeringsrådgivning til ikke-profesjonelle kunder gi kunden en erklæring om egnethet før transaksjonen som følger av rådgivningen gjennomføres. Egnethetserklæringen skal spesifisere foretakets råd og begrunne hvordan rådet svarer til kundens preferanse, mål og andre egenskaper, basert på kundens informasjon til foretaket.

Videre er kunden innforstått med at dersom Nordea Norge ikke gis tilstrekkelige opplysninger, vil Nordea Norge ikke kunne avgjøre om tjenesten eller det finansielle instrumentet/produktet er hensiktsmessig eller egnet for kunden. Ved investeringsrådgivning vil kunden da bli informert om at den aktuelle tjenesten eller instrument ikke kan ytes. I forhold til de øvrige investeringstjenestene vil kunden i slike tilfeller bli informert om at opplysningene gitt Nordea Norge er utilstrekkelige og at tjenesten eller produktet da er å betrakte som uhensiktsmessig. Dersom kunden på tross av slik advarsel fortsatt ønsker tjenesten eller produktet, vil den likevel kunne bli gjennomført.

Kunden forplikter seg til å etterleve den lovgivning og de regler, vilkår og betingelser som til enhver tid gjelder for det enkelte handelssystem som handler gjøres på. Det samme gjelder for oppgjør og clearing gjennom de enkelte oppgjørs- eller clearingsentraler.

Kunden innestår for at egen handel og oppgjør skjer i samsvar med og innenfor de tillatelser og fullmakter som måtte gjelde for kundens handel med finansielle instrumenter. Kunden skal etter krav fra Nordea Norge dokumentere slike tillatelser og fullmakter. Dersom kunden er et utenlandsk foretak, forbeholder Nordea Norge seg retten til på kundens regning å kreve fremlagt en begrunnet juridisk uttalelse om kundens tillatelser og fullmakter til å inngå den aktuelle handel.

Kunden skal gi Nordea Norge en oversikt over den eller de personer som kan inngi ordre, utføre handel, inngå annen avtale knyttet til finansielle instrumenter/produkter eller som har fullmakt til å akseptere handler på vegne av kunden. Handel eller aksept fra disse er bindende for kunden med mindre Nordea Norge ikke var i god tro med hensyn til den enkelte persons fullmakter.

Kunden er ansvarlig for til enhver tid å holde Nordea Norge oppdatert med hensyn til hvem som kan inngi ordre eller akseptere handler for kunden. Nordea Norge vil ikke akseptere fullmakter som angir rammer for den enkelte kundes handel, med mindre dette på forhånd er skriftlig avtalt. Kunden forplikter seg til å sikre at de midler og finansielle instrumenter som det enkelte oppdrag omfatter er fri for heftelser av enhver art, så som pant, sikkerhetsrett (tilbakeholdsrett), arrest mv. Det samme gjelder for de tilfeller der kunden handler som fullmektig for tredjemann.

6 Risiko

Kunden er innforstått med at investeringer i og handel med finansielle instrumenter og andre beslektede instrumenter er forbundet med risiko for tap. Den investerte kapital kan øke eller redusere i verdi. Verdien av de finansielle instrumenter avhenger blant annet av svingninger i finansmarkedene. Finansielle instrumenter og andre beslektede instrumenter kan ha ulik likviditetsgrad. Historisk verdiutvikling og avkastning kan ikke benyttes som pålitelig indikator på fremtidig utvikling og avkastning på finansielle instrumenter. For mer detaljert informasjon om egenskaper knyttet til de ulike finansielle instrumenter samt til den risiko som er knyttet til handel med ulike finansielle instrumenter vises det til informasjonsskriv som oversendes kunden på forespørsel. Dette materialet vil bli oversendt til kunden forut for Nordea Norges levering av tjenester til kunden dersom dette er påkrevd. Kunden må selv evaluere risikoen forbundet med det aktuelle instrument og marked.

Kunden bør avstå fra å foreta investeringer i og handel med finansielle instrumenter og andre beslektede instrumenter dersom kunden selv ikke er innforstått med den risiko som er forbundet med slik investering eller handel. Kunden oppfordres til å søke råd hos Nordea Norge og andre relevante rådgivere og, etter behov, søke utfyllende informasjon i markedet før kunden tar sin beslutning.

Alle handler kunden gjennomfører etter at det er innhentet råd fra Nordea Norge skjer på kundens eget ansvar og etter kundens eget skjønn og avgjørelse. Nordea Norge påtar seg under enhver omstendighet intet ansvar for rådgivningen dersom kunden helt eller delvis fraviker de råd Nordea Norge har gitt. Nordea Norge garanterer ikke for noe bestemt utfall av en kundes handel.

7 Ordre og oppdrag - avtaleslutning

7.1 Inngivelse og aksept av ordre og inngåelse av avtale

Ordre fra kunden skal gis på et varig medium. Ordre kan inngis muntlig eller skriftlig. Det vil kunne gjelde begrensninger for inngivelse av ordre via e-post, SMS, MSN, AOL, Bloomberg, Reuters og andre meldingssystemer mv. Nærmere informasjon om dette fås ved henvendelse til Nordea Norge. Ordren er bindende for kunden når ordren har kommet frem til Nordea Norge med mindre annet er særskilt avtalt. For handel i ikke-standardiserte derivater (OTC), samt handel i valuta- og renteinstrumenter, herunder veksling av valuta, vil avtale om handel anses inngått med bindende virkning når vilkår for den aktuelle avtalen er akseptert av kunden.

Nordea Norge vil foreta lydopptak av samtlige ordrer og indikasjoner på ordrer om kjøp, salg eller tegning av finansielle instrumenter som inngis per telefon. Nordea Norge har ikke anledning til å formidle/utføre ordre eller indikasjoner som ringes inn til telefoner som ikke er tilkoblet lydutstyr. Lydopptak og annen dokumentasjon for avtaler, ordre og indikasjoner på ordre som er inngitt på annen måte, vil bli oppbevart av Nordea Norge. For øvrig vises det til Forretningsvilkårene punkt 3.

Nordea Norge vil ikke være forpliktet til å formidle/utføre ordre eller inngå avtale Nordea Norge antar vil kunne medføre brudd på offentligrettslige lover eller regler fastsatt for det/de aktuelle regulerte markedet/markedene.

Kunden forplikter seg til å gi opplysninger til Nordea Norge dersom Kunden inngir ordre om salg av finansielle instrumenter som kunden ikke eier (shortsalg) eller om shortsalget var utført

under et shortsalgunntak.

Kunden kan ikke forestå programhandel mot eller via Nordea Norge med mindre dette er særskilt avtalt.

7.2 Oppdragsperiode for ordre

For ordre knyttet til handel i omsettelige verdipapirer og derivatkontrakter med omsettelige verdipapirer som underliggende instrument gjelder ordren oppdragsdagen eller til stenging av det regulerte markedet ordren er lagt inn på og bortfaller deretter, med mindre annet er avtalt eller fremgår for den aktuelle ordretype eller ordrespesifikasjon. For andre oppdrag avtales oppdragets varighet særskilt.

Oppdragsdag er den dag kundens ordre til Nordea Norge om å kjøpe eller selge finansielle instrumenter gjennom eller til/fra et annet foretak er kommet frem til Nordea Norge. For de tilfeller Nordea Norge initierer en handel anses oppdragsdag å være den dag Nordea Norge tar kontakt med kunden og får aksept for oppdraget vedrørende kjøp eller salg av de aktuelle finansielle instrumenter.

Ordren kan tilbakekalles i den grad den ikke er utført av et foretak i Nordea Norge. Dersom Nordea Norge som ledd i utførelsen har videreplassert ordren helt eller delvis til andre verdipapirforetak, kan tilbaketrekking av ordre kun gjøres gjeldende i den utstrekning Nordea Norge kan få tilbakekalt den videreplasserte ordren.

7.3 Retningslinjer for ordreutførelse

Nordea Norge er forpliktet til å gjennomføre tilstrekkelige tiltak for å sikre kunden best mulige resultat ved utførelse av mottatte ordre innenfor oppdragsperiodens varighet. Nordea vil årlig publisere en ordrerapport som omfatter topp fem markedsplasser (execution venues) i forhold til volum og kvalitet på ordreutførelsen.

Nordea har utarbeidet retningslinjer for ordreutførelse som blant annet angir i hvilke handelssystemer transaksjoner i ulike finansielle instrumenter kan gjennomføres. Handler vil bli gjennomført i overensstemmelse med disse retningslinjene med mindre kunden har gitt spesifikke instruksjoner om hvordan handelen skal gjennomføres. Ordren vil i slike tilfeller utføres i tråd med kundens instruksjon.

Ordre fra kunde som normalt handler for fremmed regning, dvs. for sin arbeidsgiver eller annen fysisk eller juridisk person, vil bli avvist dersom kunden ved inngivelse av ordre ikke klart angir hvem ordren foretas for regning av. Dersom kunden samtidig inngir ordre både for egen regning og for regning av sin arbeidsgiver eller annen fysisk eller juridisk person, vil Nordea prioritere den oppdragsgiverne representerer.

De til enhver tid gjeldende retningslinjer for ordreutførelse vil finnes tilgjengelig på xxxxxx.xx/xxxxx, og vil bli ansett som godkjent av kunden ved innleggelse av ordre. Kunden anses også for å samtykke til at Nordea Norge kan handle finansielle instrumenter for Kunden utenom en markedsplass, når kunden etter å ha mottatt vilkårene inngir ordre, inngår avtaler eller gjennomfører handler med Nordea Norge.

7.4 Nærmere om særskilte handelsregler

For handel med finansielle instrumenter (egenkapitalinstrumenter og fremmedkapitalinstrumenter) notert på Oslo Børs/Oslo Axess, med unntak av derivatkontrakter, gjelder det særskilt fastsatte handelsregler. Dette regelverket omhandler registrering av ordre og handler i handelssystemet, herunder hvilke ordrebetingelser som generelt kan benyttes og de nærmere regler for prioritering og gyldighet mv. Se i denne sammenheng xxx.xxxxxxxx.xx eller xxx.xxxxxxxxx.xx. For handler som gjennomføres på annen norsk eller utenlandsk regulert marked, gjelder de fastsatte handelsregler som gjelder for det aktuelle markedet.

7.5 Kansellering av ordre og omsetning

I henhold til aktuelle handelsregler vil det enkelte regulerte markedet under gitte forutsetninger kunne kansellere ordre og omsetninger. Slik sletting vil være bindende for kunden.

8 Levering og betaling (oppgjør) av finansielle instrumenter i Norge

8.1 Omsettelige verdipapirer, verdipapirfondsandeler, standardiserte finansielle terminkontrakter og opsjoner samt sertifikater

For handel i omsettelige verdipapirer på regulert marked, verdipapirfondsandeler, standardiserte finansielle terminkontrakter og opsjoner på kjøp eller salg av finansielle instrumenter registrert i Verdipapirsentralen (VPS), samt sertifikater er den ordinære oppgjørsfrist tre børsdager (T+2), med mindre annet er avtalt. Med børsdag menes enhver dag norsk børs holder åpent.

Oppgjørsfrist beregnes fra og med handelsdag til og med oppgjørsdag.

Oppgjør er betinget av at kunden stiller til disposisjon nødvendige midler og finansielle instrumenter på eller før oppgjørsdag. Med mindre annet er særskilt avtalt har Nordea kundens tillatelse og fullmakt til, i samsvar med den enkelte handel eller transaksjon, å belaste kundens bankkonto eller å inngi anmodning om belastning av kundens bankkonto, så fremt ikke den aktuelle bank krever at særskilt skriftlig belastningsfullmakt skal være inngitt av kunden. Kunden anses å ha levert VPS-registrerte finansielle instrumenter til Nordea når de finansielle instrumentene er mottatt på en av Nordeas verdipapirkontoer i VPS.

Kunden plikter innen oppgjørsfristen å levere de solgte finansielle instrumenter til Nordea eller frigi de solgte finansielle instrumenter på sin verdipapirkonto i VPS eller annet tilsvarende register. Inngivelse av ordre om salg av finansielle instrumenter eller aksept av et salgstilbud medfører, med mindre annet er skriftlig avtalt, at Nordea er gitt fullmakt til å anmode kundens kontofører om frigivelse av de aktuelle finansielle instrumenter. Levering av fysiske finansielle instrumenter skal skje i henhold til særskilt avtale med Nordea. Kunden anses å ha betalt kjøpesummen til Nordea når denne er godskrevet på Nordeas bankkonto med valutering senest på oppgjørsdag.

For finansielle instrumenter som enten er tatt opp til clearing hos en sentral motpart, eller er registrert i et verdipapirregister, eller notert på en markedsplass vil det automatisk iverksettes dekningskjøp dersom det finansielle instrumentet ikke er levert senest et visst antall dager etter oppgjørsfristen. Normalt vil dette være fire dager etter oppgjørsfristen. Denne fristen kan forlenges til syv dager for instrumenter som handles på mindre likvide markedsplasser og til femten dager for finansielle instrumenter notert på et vekstmarked for små og mellomstore bedrifter.

Den/det enkelte sentrale motpart, verdipapirregister eller markedsplass har egne myndighetsgodkjente regler om dekningskjøp som er fastsatt i henhold til lovgivning om verdipapirsentraler og oppgjørsvirksomhet

Dekningskjøp iverksettes av en sentral motpart dersom instrumentet cleares av den sentrale motparten. Dersom instrumentet handles på markedsplassen og ikke cleares av en sentral motpart iverksettes dekningskjøp av markedsplassen. I de tilfeller hvor instrumentet verken cleares av en sentral motpart eller handles på markedsplass iverksettes dekningskjøp av verdipapirregisteret. Mislykkes dette dekningskjøpet har den kjøpende part mulighet til å velge mellom utsettelse av levering eller kontantkompensasjon.

Ved forsinket levering gjelder et lovbestemt sanksjonssystem. Den sentrale motparten, verdipapirregistrene eller markedsplassen vil utferdige avgift/bot til den selgende part som følge av misligholdet, uansett om dekningskjøpet foretas eller ikke. Avgiften/botens størrelse er standardisert og uavhengig av selgerens skyld (objektivt ansvar). Avgiften/botens størrelse er standardisert i henhold til gjeldende rettsregler.

8.2 Valuta (spot)

For handel med valuta (spot) er den ordinære oppgjørsfrist tre bankdager (T+2) (handelsdag inkludert), med mindre annet er avtalt. Med bankdag menes dag banker i det aktuelle markedet holder åpent. Oppgjørsfrist beregnes fra og med handelsdag til og med oppgjørsdag.

8.3 Øvrige finansielle instrumenter

For andre finansielle instrumenter gjelder særlige oppgjørsfrister og oppgjørsregler. Disse oppgjørsregler og oppgjørsfrister vil fremgå av de særskilte avtaler som nevnt i punkt 2 andre ledd, og undertiden kunne fremgå av den produktinformasjon som er utarbeidet for det enkelte produkt. For handel i ikke-standardiserte derivater (OTC), samt handel i valuta- og renteinstrumenter, herunder veksling av valuta, vil oppgjørsfrister og oppgjørsregler kunne avtales ved avtaleinngåelse. I slike tilfeller vil oppgjørsfrister og oppgjørsregler fremgå av bekreftelsen som sendes kunden etter at avtale er inngått.

9 Rapportering om utførte tjenester – bekreftelse på avtaler og utførte oppdrag

Nordea Norge vil ved sluttseddel/bekreftelse eller på annen måte straks rapportere til kunden om de tjenester som er utført på vegne av kunden eller de avtaler som er inngått. I den grad det er påkrevd i gjeldende rett vil sluttseddel/bekreftelse omfatte opplysninger om omkostninger i forbindelse med den handel som er gjennomført. Utover dette vil sluttseddel/bekreftelse inneholde informasjon i henhold til den til enhver tid gjeldende rett.

Bekreftelser som skal påtegnes av kunden, skal straks etter mottak påtegnes og deretter sendes i retur til Nordea Norge slik dette er angitt i bekreftelsen eller på annen måte avtalt med kunden.

Nordea Norge forbeholder seg rett til å korrigere åpenbare feil i sluttseddel eller annen bekreftelse. Slik korrigering skal gjøres straks feilen blir oppdaget.

Levering av finansielle instrumenter registrert i VPS kan bekreftes ved endringsmelding fra VPS i den grad kunden har avtalt med kontofører å motta slike bekreftelser.

10 Reklamasjon mellom Nordea Norge og kunden

Dersom kunden har avtalt å motta sluttseddel eller annen bekreftelse per e-post eller annet elektronisk medium og kunden ikke har mottatt slik sluttseddel eller bekreftelse innen utgangen av neste børsdag/bankdag etter at avtale er inngått eller etter oppdragsperiodens utløp, må kunden så raskt som mulig og senest innen utgangen av andre børsdag/bankdag etter at avtale er inngått eller etter oppdragsperiodens utløp, meddele dette til Nordea Norge.

Dersom kunden har avtalt å motta sluttseddel eller annen bekreftelse per ordinær post og kunden ikke har mottatt sluttseddel eller annen bekreftelse innen tre børsdager og innen syv børsdager for kunder med utenlandsk adresse etter at avtale er inngått eller etter oppdragsperiodens utløp, må kunden så raskt som mulig og senest innen utgangen av henholdsvis fjerde og åttende børsdag etter at avtale er inngått eller etter oppdragsperiodens utløp meddele dette til Nordea Norge.

Kunden skal straks etter mottak av sluttseddel eller annen bekreftelse kontrollere denne og skal så snart som mulig etter mottakelse og senest innen utgangen av neste børsdag/bankdag - dersom reklamasjon ikke kunne inngis innen normal kontortids utløp på mottaksdagen - gi melding til den aktuelle enhet i Nordea Norge dersom han vil gjøre gjeldende at noe av det som fremkommer av sluttseddelen/bekreftelsen er i strid med ordren, oppdraget eller den inngåtte handel. Dersom kunden ikke reklamerer som angitt over, vil kunden kunne bli bundet av slik sluttseddel/bekreftelse selv om denne ikke er i samsvar med inngått avtale/vilkår for handelen.

Dersom levering til kunden av finansielle instrumenter registrert i VPS ikke er skjedd på oppgjørsdag og kunden har stillet de nødvendige midler til disposisjon for Nordea må kunden straks kontakte Nordea Norge og eventuelt erklære heving overfor Nordea Norge dersom kunden vil påberope forsinkelsen som grunnlag for å heve avtalen. Dette likevel slik at hevingserklæringen ikke vil få noen virkning dersom kunden mottar oppfyllelse innen de frister som er fastsatt for dekningskjøp av den relevante sentrale motpart eller verdipapirregister.

Kunden har i denne perioden ikke rett til å slutte dekningsavtale for Nordeas regning og risiko.

Med "straks" i foregående ledd forstås samme dag eller - dersom reklamasjon eller innsigelse ikke kunne inngis innen normal kontortids utløp - senest innen utgangen av neste børsdag. Fristen regnes fra det tidligste av:

• det tidspunkt kunden fikk eller burde fått kunnskap om at levering ikke er skjedd ved innsyn på VPS-konto, ved hjelp av elektronisk bekreftelsessystem, ved underretning fra forvalter eller på annen måte,

• det tidspunkt endringsmelding fra VPS kom frem til eller i henhold til tiden for ordinær postgang burde ha kommet frem til den adresse kunden har oppgitt.

Dersom betaling til kunden ikke er skjedd til den tid som er fastsatt i avtalen og kunden har levert de aktuelle finansielle instrumenter eller stilt disse til disposisjon for Nordea, må kunden straks han har konstatert eller burde ha konstatert at oppgjør ikke er mottatt, kontakte Nordea Norge og eventuelt erklære heving dersom kunden vil påberope forsinkelsen som grunnlag for å heve avtalen. Kunden kan bare heve avtalen dersom forsinkelsen er vesentlig.

Ved kjøp eller salg av finansielle instrumenter gjennom Nordea Norge gjelder de alminnelige regler om avtalers ugyldighet tilsvarende i forholdet mellom kjøperen og selgeren. Dersom kunden vil gjøre gjeldende at en avtale ikke er bindende grunnet ugyldighet, må kunden fremsette innsigelse om dette straks etter at kunden fikk kunnskap om eller burde fått kunnskap om de forhold som påberopes som grunnlag for ugyldigheten. I alle tilfelle må innsigelsen være fremsatt innen seks måneder etter at avtalen er sluttet. Slik innsigelse vil ha slik virkning i forhold til Nordea Norge som følger av de alminnelige regler om avtalers ugyldighet.

Muntlig reklamasjon eller innsigelse skal umiddelbart bekreftes skriftlig.

Dellevering til kunden gir ham ikke rett til å heve avtalen med mindre kunden har tatt uttrykkelig forbehold om full levering.

For avtaler om handel med valuta (valutaspot) skal reklamasjonsfristene beregnes ut fra bankdager og ikke børsdager.

Dersom kunden ikke har reklamert innenfor den tid som er angitt ovenfor, anses reklamasjonsretten som bortfalt.

Dersom Nordea er Kontofører Investor for kunden i medhold av punkt 16 annet ledd, skal kunden straks gi melding til Nordea vedrørende feil i registreringen på VPS-kontoen. Dersom slik melding ikke er mottatt av Nordea innen utgangen av påfølgende børsdag etter at kunden mottok endringsmelding fra VPS, skal kunden anses for å ha akseptert Nordeas registrering.

11 Angrerett

Det er ikke angrerett etter lovgivningen på de tjenester og handler i finansielle instrumenter som omfattes av Forretningsvilkårene.

12 Handel i utlandet, herunder oppbevaring av kunders aktiva

For handel med og oppgjør av utenlandske finansielle instrumenter henvises til de handelsregler og oppgjørs- eller leveringsbetingelser som er fastsatt i det land eller av det regulerte markedet hvor de finansielle instrumenter er kjøpt eller solgt. Det vises for øvrig til den særskilte avtale som skal inngås for denne type handel.

Dersom finansielle instrumenter eller kundemidler er oppbevart i en annen jurisdiksjon i forbindelse med ytelse av investeringstjenester eller tilknyttet tjeneste, vil Nordea Norge informere kunden om dette. Kunden er innforstått med at dens rettigheter i forbindelse med slike aktiva kan avvike fra det som gjelder i Norge. Kunden er videre innforstått med at oppgjør og sikkerhetsstillelse i utenlandske markeder kan innebære at kundens aktiva som er avgitt til oppgjør eller som sikkerhetsstillelse ikke holdes adskilt fra det eller de av Nordeabenyttede utenlandske verdipapirforetaks og/eller oppgjørsrepresentanters egne midler. Kunden er innforstått med at han selv bærer risikoen for egne aktiva som er overført til utenlandske banker,

verdipapirforetak, oppgjørsagenter, oppgjørssentraler o.l. i form av oppgjør eller sikkerhetsstillelse, og at Nordeas ansvar overfor kunden for slike aktiva er begrenset i samsvar med lover og regler i det aktuelle land eller på det aktuelle marked. Nordea Norge påtar seg uansett ikke noe ansvar ut over det som vil følge etter norsk rett, se punkt 19, med mindre annet er skriftlig avtalt med kunden.

13 Mislighold

Xxxxxx anses å ha misligholdt sine forpliktelser i henhold til Forretningsvilkårene bl.a. når:

1. levering av finansielle instrumenter eller penger ikke skjer innen oppgjørsfristen eller kunden ikke oppfyller enhver annen vesentlig forpliktelse etter Forretningsvilkårene,

2. kunden inngår særskilt avtale med sine kreditorer om betalingsutsettelse, blir insolvent, innleder gjeldsforhandlinger av enhver art, innstiller sine betalinger eller tas under konkursbehandling eller offentlig administrasjon,

3. kunden avvikler sin virksomhet eller vesentlige deler av denne. Nordea har ved mislighold rett, men ikke plikt til å:

1. Erklære samtlige uoppgjorte handler som misligholdt og ikke utførte oppdrag som kansellert og avsluttet,

2. Utøve sin sikkerhetsrett,

Nordea Norge har tilbakeholdsrett i de finansielle instrumenter som Nordea Norge har kjøpt for kunden,

Dersom kunden ikke har betalt kjøpesummen innen tre - 3 - dager etter oppgjørsfristen kan Nordea Norge, med mindre annet er skriftlig avtalt, og uten ytterligere varsel, selge de finansielle instrumentene for kundens regning og risiko til dekning av Nordeas Norges krav. Slikt salg skal normalt skje til børskurs eller en kurs som etter markedets stilling er rimelig. Dersom de aktuelle finansielle instrumenter er overført til kundens verdipapirkonto i VPS eller annet tilsvarende register for finansielle instrumenter anses kunden å ha frigitt de finansielle instrumentene eller å ha gitt fullmakt til slik frigivelse for gjennomføring av dekningssalget,

3. Realisere andre aktiva enn de som er omfattet av punkt 2 ovenfor, og kunden anses å ha samtykket i slikt tvangssalg gjennom uavhengig megler,

4. Stenge alle posisjoner som er gjenstand for sikkerhetsstillelse og/eller marginberegning,

5. Benytte til motregning samtlige av Nordea Norges tilgodehavende mot kunden fra andre finansielle instrumenter og eller tjenester herunder krav på kurtasje, utlegg for skatter og avgifter, krav på renter mv. og utgifter eller tap som følge av kundens mislighold av en eller flere forpliktelser overfor Nordea Norge, overfor ethvert tilgodehavende kunden har mot Nordea Norge på misligholdstidspunktet - enten kravene er i samme eller ulik valuta. Krav i utenlandsk valuta blir å omregne til NOK etter markedskurs på misligholdstidspunktet,

6. Gjennomføre for kundens regning og risiko hva Nordea Norge anser nødvendig til dekning eller reduksjon av tap eller ansvar som følge av avtaler inngått for eller på vegne av kunden, herunder reversering av transaksjoner,

7. Dersom kunden ikke leverer avtalt ytelse eller beløp, herunder ikke leverer de finansielle instrumenter på avtalt tidspunkt til Nordea Norge, kan Nordea Norge umiddelbart foreta dekningskjøp eller innlån av finansielle instrumenter for kundens regning og risiko for å oppfylle sin leveringsplikt overfor kjøper. Tilsvarende kan Nordea Norge foreta de handlinger Nordea Norge anser nødvendig for å redusere det tap eller ansvar som følger av kundens mislighold av avtale inngått med Nordea Norge, herunder foreta handlinger for å redusere risiko for tap knyttet til endringer i valutakurser, renter samt andre kurser eller priser som kundens handel er knyttet til. Kunden plikter å erstatte Nordea Norges eventuelle tap med tillegg av forsinkelsesrente

og eventuelle gebyrer,

8. Kreve dekket alle kostnader og tap Nordea Norge er blitt påført som følge av kundens mislighold, herunder, men ikke begrenset til, kurstap ved dekningshandel og reverseringsforretninger, utgifter påløpt ved lån av finansielle instrumenter, renter, tap som følge av endringer i valutakurser, renter m.m. og andre forsinkelsesgebyrer.

For øvrig gjelder kjøpslovens bestemmelser om forventet (antesipert) mislighold, herunder heving ved slikt mislighold.

Ved transaksjoner som følge av kundens mislighold eller forventede mislighold bærer kunden iht. punkt 13 nr. 8 over, risikoen for kurs- eller markedsendringer frem til transaksjonen er gjennomført, dog slik at en eventuell gevinst ikke tilfaller kunden, med mindre kunden kan godtgjøre at han ville kunnet gjøre opp sin forpliktelse på oppgjørsdagen og at årsaken til at oppgjøret ikke skjedde ikke kan legges ham til last. Dette gjelder uavhengig av om transaksjonen er en dekningstransaksjon foretatt av Nordea Norge eller om det er en transaksjon foretatt av kunden etter at Nordea Norge har varslet at misligholdsbeføyelser vil bli iverksatt.

14 Renter ved mislighold

Ved Nordeas eller kundens mislighold svares rente tilsvarende til enhver tid gjeldende forsinkelsesrente, med mindre annet er særskilt avtalt.

15 Godtgjørelse

Nordea Norges godtgjørelse i form av kurtasje, kursdifferanse eller annet, eventuelt med tillegg av avgifter knyttet til handel og clearing mv. vil være gjenstand for individuell avtale.

Kurtasje er en provisjon (godtgjørelse) som legges til eller trekkes fra verdien av de finansielle instrumenter som kunden kjøper eller selger. Kurtasje angis normalt som en prosentsats. Inntil et bestemt investeringsbeløp, betaler kunden en bestemt minimumskurtasje. Alternativt kan godtgjørelse beregnes som en kursdifferanse, dvs. et påslag på kjøperkurs eller et fradrag i salgskurs. For derivater og sammensatte finansielle instrumenter vil det normalt være andre kostnadselementer for kunden enn nevnt foran.

Kunden vil før gjennomføring av en tjeneste motta nærmere informasjon om betalingsbetingelser og de totale kostnader kunden skal betale for det enkelte finansielle instrumentet, investeringstjenesten eller tilknyttet tjeneste. Herunder skal det opplyses om provisjoner, gebyrer og alle skatter og avgifter som skal betales via Nordea Norge. Om kostnadene ikke kan angis presist, skal grunnlaget for beregningen opplyses. I tillegg skal det opplyses om det kan forekomme andre avgifter og/eller kostnader som ikke betales eller blir pålagt gjennom Nordea Norge.

For nærmere informasjon om Nordea Norges godtgjørelse, se xxxxxx.xx.

Nordea Norge forbeholder seg rett til å gjøre fradrag i kundens tilgodehavende for omkostninger som nevnt i første ledd, samt for eventuelle skatter, omsetningsavgifter o.l.

For de tilfeller der handel ikke kommer i stand vil Nordea Norge ikke kreve godtgjørelse med mindre annet er særskilt avtalt.

16 Forvaltning - kontoføring i VPS og depot

Med mindre det er inngått annen avtale, gjelder det som er fastsatt under for kontoføring i VPS og oppbevaring/forvaltning i depot.

Hvor Nordea skal opptre som kundens Kontofører Investor i VPS, har Nordea fullmakt til å foreta de registreringer på VPS-kontoen som omfattes av kundens instruksjoner, herunder overføre fra VPS-kontoen omsettelige verdipapirer som omfattes av ordre inngitt til Nordea om salg. Kunden er innforstått med at kjøpte eller tegnede omsettelige verdipapirer blir registrert på den aktuelle VPS-kontoen, dersom ingen annen konto er oppgitt i ordren. Nordea

gis innsynsrett i kundens beholdning på VPS-kontoen. Kunden er videre innforstått med at Nordea registreringer på VPS-kontoen skjer i overensstemmelse med de bestemmelser som fremgår av Forretningsvilkårene for Verdipapirsentralen ASA, tilgjengelig på VPS’ hjemmeside, samt de til enhver tid gjeldende lover og forskrifter.

Nordea kan inngå avtale med annen depotmottager om forvaltning eller depot for kunden. Valg av slik depotmottager skjer etter Nordeas beste skjønn og kunden anses å ha akseptert valg av depotmottager med mindre annet fremgår av en særskilt forvaltnings- eller depotavtale med Nordea. Nordea påtar seg intet ansvar for slik depotmottagers eventuelle mislighold ved håndtering eller forvaltning av kundens aktiva.

17 Fullmektiger (mellommenn), forvaltere og oppgjørsagenter

Dersom kunden inngir ordre eller oppdrag som fullmektig, forvalter, oppgjørsagent el. for tredjemann, er kunden og den han opptrer på vegne av eller for, bundet av Forretningsvilkårene. Kunden er solidarisk ansvarlig overfor Nordea for denne tredjemanns forpliktelser i det omfang forpliktelsene er et resultat av kundens ordre eller oppdrag.

Dersom kunden benytter forvalter, oppgjørsbank eller andre mellommenn fordres det at dette reguleres i særskilt avtale. Bruk av slike mellommenn fritar ikke sluttkunden for dennes ansvar i henhold til Forretningsvilkårene.

18 Oppbevaring av kunders aktiva - klientkonti

Nordea vil sikre at kundens eiendeler oppbevares på en slik måte at de kan identifiseres separat fra Nordeas eiendeler og andre kunders eiendeler. Kunden vil bli godskrevet renter på sine pengemidler etter Nordea Norges alminnelige betingelser.

Nordea Norge forplikter seg til ikke å benytte kundens finansielle instrumenter som oppbevares av foretaket, med mindre kunden eksplisitt har godkjent dette.

Midler som Nordea Norge oppbevarer på vegne av kunden vil bli innsatt på klientkonto i Nordea Norge eller godkjent pengemarkedsfond etter skriftlig samtykke fra kunden. Denne konto kan være samlekonto for midler Nordea Norge oppbevarer på vegne av flere kunder.

Dersom banken går konkurs vil kundens innskudd i hovedsak være garantert av den finske innskuddsgaranti-ordningen. Ordningen vil dekke innskudd opp til 100.000 euro. Innskudd i den norske filialen som overstiger 100.000 euro, (og som ikke dekkes av den særskilt forhøyede dekningen som nevnt over) dekkes av den norske innskuddsgarantien opp til 2 millioner norske kroner i sum for den enkelte innskyter. Innskuddsgarantien gjelder for privatpersoner og foretak som ikke er finansiell institusjon, kredittinstitusjon eller verdipapirforetak. Kundens finansielle instrumenter vil, dersom disse er registrert i VPS eller liknende verdipapirregister, bli overført til kundens konto i dette register. Dersom det finansielle instrumentet ikke er registrert vil det bli oppbevart i depot hos bank eller annen depositar. Dersom register, bank eller annen depositar går konkurs vil kundens finansielle instrumenter normalt være beskyttet ved separatistrett.

Nordea påtar seg intet ansvar overfor kunden for de aktiva som er overført til kundekontoer hos tredjepart (herunder samlekontoer), forutsatt at slik tredjepart er valgt i henhold til gjeldende rett og Nordea ellers har oppfylt alminnelig krav til aktsomhet. Dette vil også gjelde dersom tredjepart blir insolvent eller går konkurs.

Dersom informasjon ikke er gitt på annen måte, vil Nordea Norge minst en gang årlig sende kunden en oversikt over de aktiva Nordea Norge oppbevarer på vegne av kunden. Dette gjelder ikke dersom slik informasjonen er inntatt i andre periodiske oversikter. Nordea Norge kan ikke anvende finansielle instrumenter Nordea Norge oppbevarer på kundens vegne med mindre dette er særskilt avtalt.

For handel og oppgjør i utenlandske markeder gjelder særskilte regler.

19 Ansvar og ansvarsfritak

Nordea er ansvarlig overfor kunden for oppfyllelse av kjøp eller salg Nordea har sluttet på vegne av eller med kunden. Dette gjelder likevel ikke dersom kunden på forhånd har godkjent den annen part som motpart i handelen.

Nordea påtar seg intet ansvar for oppgjør dersom kunden ikke stiller til disposisjon for Nordea de avtalte midler og/eller finansielle instrumenter på eller før oppgjørsdag. Nordea er heller ikke ansvarlig dersom en uegnet eller uhensiktsmessig tjeneste ytes som følge av at kunden har gitt Nordea ufullstendige eller uriktige opplysninger, jf. punkt 5.

Nordea påtar seg intet ansvar for indirekte skade eller tap som påføres kunden som følge av at kundens avtale(r) med tredjemann helt eller delvis faller bort eller ikke blir riktig oppfylt.

Nordea eller dets ansatte er for øvrig ikke ansvarlig for kundens tap så lenge Nordea eller dets ansatte ved rådgivning eller gjennomføring av ordre eller oppdrag har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet. For de tilfeller der Nordea har benyttet kredittinstitusjoner, verdipapirforetak, oppgjørssentraler, forvaltere eller andre tilsvarende norske eller utenlandske medhjelpere, vil Nordea eller dets ansatte kun være ansvarlig for disse medhjelperes handlinger eller unnlatelser dersom Nordea ikke har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet ved utvelgelsen av sine medhjelpere. Dersom medhjelpere som nevnt i forrige punktum er benyttet etter ordre eller krav fra kunden påtar Nordea seg intet ansvar for feil eller mislighold fra disse.

Nordea er ikke ansvarlig for skade eller tap som skyldes hindring eller andre forhold utenfor Nordeas kontroll, herunder strømbrudd, feil eller brudd i elektroniske databehandlingssystemer eller telenett mv., brann, vannskade, streik, lovendringer, myndighetenes pålegg eller lignende omstendigheter.

Når handel er utført på et norsk eller utenlandsk regulert marked etter ordre eller krav fra kunden, vil Nordea ikke være ansvarlig for feil eller mislighold begått av dette regulerte markedet eller eventuell tilknyttet oppgjørssentral. Kunden anses herved innforstått med at det enkelte regulerte marked eller den enkelte oppgjørssentral kan ha fastsatt egne regler for regulering av sitt ansvar overfor medlemmer av det regulerte marked eller oppgjørssentralen, kunder mv. med større eller mindre grad av ansvarsfraskrivelser.

Nordea er ikke ansvarlig for de tilfeller der forsinkelse eller uteblivelse skyldes at penge- eller verdipapiroppgjøret er suspendert eller opphørt som følge av forhold utenfor Nordeas kontroll.

Begrensninger i Nordea Norges ansvar utover det som er angitt over, kan følge av særskilt avtale med kunden.

Dersom regelverk eller offentlige myndigheter pålegger kunden å være registrert med LEI er det kundens ansvar å anskaffe og opprettholde denne. Kunden skal holde Nordea Norge skadesløs for eventuelle tap, krav og kostnader som Nordea Norge blir påført som følge av at plikten til å anskaffe og opprettholde LEI ikke overholdes.

20 Tilbakeholdelse av skatter mv.

Ved handel i utenlandske markeder kan Nordea Norge i henhold til lov, forskrift eller skatteavtale være pålagt å holde tilbake beløp tilsvarende ulike former for skatter eller avgifter. Det samme kan gjelde for handel i Norge på vegne av utenlandske kunder.

Der slik tilbakeholdelse skal skje, kan Nordea Norge foreta en foreløpig beregning av det aktuelle beløp og holde dette beløpet tilbake. Når endelig beregning foreligger fra kompetent myndighet, skal eventuelt for mye tilbakeholdt skatt utbetales kunden så snart som mulig. Det vil være kunden som har plikt til å fremskaffe den nødvendige dokumentasjon for dette og for at dokumentasjonen er korrekt.

21 Avslutning av forretningsforholdet

Handler eller transaksjoner som ligger til oppgjør ved avslutning av forretningsforholdet skal avsluttes og gjennomføres så snart som mulig. Ved avslutning av forretningsforholdet skal

Nordea Norge gjennomføre et sluttoppgjør der Nordea Norge er berettiget til å motregne i kundens tilgodehavende for Nordea Norges tilgodehavende herunder for kurtasje, skatter, avgifter, renter mv.

22 Interessekonflikter og betaling fra tredjeparter

Nordea har retningslinjer for håndtering av interessekonflikter som beskriver Nordeas arbeid med å identifisere og håndtere interessekonflikter ved utførelse av investeringstjenester og investeringsvirksomhet. Disse retningslinjene er tilgjengelig på xxxxxx.xx/xxxxx, og har som hensikt å sørge for at kundens interesser blir ivaretatt og at regelverket vedrørende god forretningsskikk overholdes.

Nordea Norge tilbyr investeringsrådgivning på ikke-uavhengig basis. Det innebærer at Nordea Norge gir råd om egne finansielle instrumenter og finansielle instrumenter tilbudt av produsenter eller distributører som Nordea har et samarbeid med. Nordea Norge kan ved investeringsrådgivning motta betaling fra samarbeidspartnere. Når Nordea mottar betaling fra samarbeidspartnere er Nordea Norge forpliktet til å øke kvaliteten på den investeringstjenesten som tilbys kunden og til å overholde den til enhver tid gjeldende lovgivning vedrørende betaling fra tredjeparter.

23 Sikkerhetsstillelse

Kunder av Nordea Norge vil ha sikkerhet i samsvar med finsk rett om investorbeskyttelse. Dekning ytes med inntil EUR 20.000 pr. skadetilfelle for ikke-profesjonelle investorer, dog begrenset til 90 % for krav inntil EUR 20.000. Kunder av Nordea Norge vil også være dekket av Verdipapirforetakenes sikringsfond i Norge, som sammen med den finske investorbeskyttelsen vil gi både profesjonelle og ikke-profesjonelle kunder rett til en samlet dekning på inntil NOK 200.000 pr. skadetilfelle.

Sikkerheten dekker kundenes tap dersom Nordea går konkurs og kunden som følge av dette ikke kan få finansielle instrumenter eller midler frigitt. Krav må fremmes innen ett år etter konkursåpning.

Endringer i kurs på det finansielle instrumentet dekkes ikke av denne ordningen. Beskyttelsen dekker ikke fondsinvesteringer eller fondsvirksomhet. Sikkerheten dekker ikke krav som stammer fra transaksjoner omfattet av rettskraftig straffedom om hvitvasking av penger. Sikkerheten dekker heller ikke krav fra finansinstitusjoner, kredittinstitusjoner, forsikringsselskaper verdipapirforetak, verdipapirfond og andre foretak for kollektiv forvaltning, pensjonskasser og pensjonsfond, samt fra eventuelle konsernselskaper til Nordea.

24 Tiltak mot hvitvasking av penger

Ved etablering av kundeforhold skal kunden gjennom legitimasjonskontroll mv. dokumentere sin identitet samt angi og dokumentere eventuelle fullmakts- eller representasjonsforhold, slik at Nordea Norge til enhver tid kan oppfylle sine interne krav og plikter i henhold til lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv., slik den til enhver tid gjelder.

Kunden er kjent med at Nordea Norge er eller kan være forpliktet til å gi offentlige myndigheter alle relevante opplysninger knyttet til kundeforholdet eller enkelttransaksjoner. Dette kan skje uten at kunden opplyses om at slike opplysninger er gitt.

25 Opplysningsplikt overfor myndigheter, klageorgan og andre

Nordea Norge vil uaktet lovbestemt taushetsplikt gi informasjon om kunden, kundens transaksjoner, innestående på klientkonto og annet til de myndighetsorganer som måtte kreve dette i medhold av gjeldende rett.

Kunden anses å ha samtykket i at opplysninger som er undergitt taushetsplikt også kan gis til de regulerte markeder, oppgjørssentraler o.l. som måtte kreve dette i medhold av lov, forskrift eller andre regler fastsatt for disse organer. Likeledes anses kunden å ha samtykket i at slike opplysninger kan meddeles Norske Verdipapirforetaks Forbunds etiske råd eller

Finansklagenemnda der dette er påkrevet for behandlingen av klagesaker.

26 Endringer

Nordea Norge forbeholder seg rett til å endre Forretningsvilkårene. Vesentlige endringer får virkning fra det tidspunkt de skriftlig er meddelt kunden. Kunden anses å ha akseptert å motta melding om endringer per e-post dersom kunden har oppgitt e-post adresse til Nordea Norge. Andre endringer trer i kraft fra det tidspunktet de er publisert på Nordea Norges internettside. Endringer vil ikke ha virkning for ordre, handler, transaksjoner mv. som er inngitt eller gjennomført før tidspunktet for meddelelsen av endringene.

27 Tolkning

I tilfelle motstrid med lovgivning som kan fravikes ved avtale skal Forretningsvilkårene ha forrang.

I tilfelle der det henvises til lovgivning, andre regler eller disse vilkår skal dette forstås slik disse lover, regler og vilkår til enhver tid gjelder.

Vedrørende forholdet mellom Forretningsvilkårene og øvrige avtaler inngått mellom Nordea og kunden, se punkt 2.

28 Verneting - lovvalg - tvisteløsning

Tvister i forholdet mellom kunden og Nordea, herunder tvister som står i forbindelse med Forretningsvilkårene skal løses etter norsk rett med Oslo tingrett som (ikke-eksklusivt) verneting. Kunder med utenlandsk verneting fraskriver seg enhver eventuell rett til å motsette seg at søksmål som har tilknytning til disse forretningsvilkår fremmes for Oslo tingrett. Kunder med verneting i utlandet kan, uavhengig av overnevnte, saksøkes av Nordea Norge ved slikt verneting dersom Nordea Norge ønsker dette.

Dersom kunden ikke er tilfreds med klagebehandlingen hos Nordea Norge, kan kunden bringe spørsmål om forståelsen av Forretningsvilkårene og forhold i tilknytning til Nordea Norge inn for VPFFs etiske råd i samsvar med de etiske normer og behandlingsreglene for saker i henhold til de etiske normer. I noen tilfeller kan klager også bringes inn for Finansklagenemda. Nordea Norge kan gi nærmere informasjon om klagebehandlingen for de enkelte produkter. Utenlandske kunder, herunder nordmenn hjemmehørende i utlandet, som kan påberope seg lover eller regler som gir beskyttelse mot rettsforfølgelse fra Nordea Norge i relasjon til sine forpliktelser overfor Nordea Norge, fraskriver seg denne rett så langt dette ikke er i direkte strid med de aktuelle lover eller regler.

29 Behandling av personopplysninger

Dersom kunden utleverer personopplysninger til Nordea, skal kunden informere de datasubjektene personopplysningene er knyttet til om nevnte personvernpolicy.

30 Språk

Forretningsvilkårene finnes i norsk og engelsk versjon. Ved motstrid skal den norske versjonen ha forrang.

Avtalevilkår for oppgjør, oppbevaring og forvaltning av utenlandske finansielle instrumenter

Gjelder fra oktober 2018

Avtale om oppgjør, oppbevaring og forvaltning av utenlandske finansielle instrumenter.

1. Definisjoner: Følgende begrep skal ha følgende meningsinnhold i Avtalen

”Autorisert Person” slik person som Xxxxxx har gitt fullmakt i henhold til klausul 16 (Autoriserte Personer) eller som i henhold til lov representerer eller har fullmakt på vegne av Xxxxxx.

”Avtalen” denne avtale om oppgjør, oppbevaring og forvaltning av utenlandske finansielle instrumenter.

“Bankdag” dag hvor banker holder åpent i Oslo og hvor banker, verdipapirsentraler og oppgjørssentraler (herunder Utenlandsk Forvalter) holder åpent på det sted hvor den aktuelle transaksjon skal gjennomføres.

“Corporate Action” selskapshendelse for det aktuelle Finansielle Instrument, herunder utbetaling av utbytte og renter, fusjon, fisjon, oppløsning/avvikling, forhøyelse (herunder utstedelse av fortrinnsretter) eller nedsetting av aksjekapital, utstedelse av tegningsretter og lignende hendelser.

“Cut-Off Tid” det seneste tidspunkt for Nordeas mottak av Xxxxxxx instruksjon.

“Depotkonto” slik konto angitt på første side av denne Avtale hos Nordea som viser Kundens beholdning av utenlandske Finansielle instrumenter omfattet av denne Avtale.

“Finansielle Instrument(er)” slike finansielle instrument(er) som angitt i verdipapirhandelloven § 2-2 (eller slik bestemmelse som måtte erstatte denne) og som kan være gjenstand for slike tjenester som fremgår av denne Avtale i det aktuelle land.

“Instruksjon” Kundens instruksjon til Nordea om oppgjør, oppbevaring, forvaltning eller annen behandling av Kundens Finansielle Instrument(er).

“Maksimumsbeløp” slikt maksimumsbeløp som angitt på første side av denne Avtale som høyeste beløp for pantekravet i henhold til klausul 51 (Sikkerhet).

“Nordeagruppen” Nordea Bank Abp og eventuelle selskaper eiet direkte eller indirekte av Nordea Bank Abp.

“Oppgjørsdag” den dato angitt som oppgjørsdag (valutering) for oppgjør av kjøp, salg eller andre transaksjoner i Finansielt Instrument i Instruksjon fra Kunden til Nordea.

“Pengekonto(i)” slik pengekonto eller pengekonti i Nordea angitt på første side av denne Avtale og som fremgår av klausul 8 (Pengekonto).

“Utenlandsk Forvalter” utenlandsk bank, verdipapirsentral, oppgjørsagent, oppgjørssentral eller lignende som Nordea har inngått avtale om oppgjør, oppbevaring og forvaltning av Finansielle Instrumenter i ett eller flere land.

2. Oppnevnelse

Nordea oppnevnes herved av Xxxxxx til å forestå oppgjør, oppbevaring og forvaltning av Kundens utenlandske finansielle instrumenter etter Instruksjon i de land som følger av prislisten som fremgår av Nordeas hjemmeside til enhver tid. Nordea har rett til å endre hvilke land Nordea forestår oppgjør, oppbevaring og forvaltning av finansielle instrument ved melding til Kunden eller ved å endre oversikten over land hvor tjenesten tilbys på Nordeas hjemmeside. Avtalen innebærer ikke at Nordea påtar seg å utføre verdipapirmeglertjenester, investeringsrådgivning eller aktiv forvaltning. Nordea plikter og har rett til å utføre tjenesten i henhold til norsk lov. Kunden påtar seg å medvirke til at Nordea er i stand til å oppfylle slike forpliktelser. Nordea har rett til å avstå fra å etterkomme Instruksjoner eller andre plikter under Avtalen dersom slik Instruksjon eller plikt, etter Nordeas rimelige skjønn, vil være i strid med lov eller markedspraksis. Kunden gir Nordea fullmakt til å opptre på vegne av Xxxxxx overfor tredjeparter for å utøve Nordeas plikter under denne Avtale.

3. Generell informasjon: Nordeas hovedaktivitet er bank- og finansieringsvirksomhet, med konsesjon fra Finansinspeksjonen i Finland. Nordea er underlagt tilsyn av Finansinspektionen i Finland (Adresse: Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, XX-00000 Xxxxxxxxxxx, Xxxxxxx). Den virksomhet Nordea Norge utøver er underlagt tilsyn av Finanstilsynet (Adresse: Postboks 0000, 0000 Xxxx).

Nordeas virksomhet tilknyttet tjenester under denne Avtale er bl.a. regulert i verdipapirhandelloven og finansforetaksloven. Disse lovene er elektronisk tilgjengelig på xxx.xxxxxxx.xx. Nordea Bank Abp, filial i Norges kontoradresse er Xxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxx. Telefonnummer er 00 00 00 00 (Securities Operations) og 22 48 50 00 (Sentralbord). Bankens internettadresse er xxx.xxxxxx.xx.

4. Angrerett

Dersom Kunden er en forbruker og Kunden har inngått denne avtale ved fjernkommunikasjon har Kunden 14 dagers angrerett regnet fra det tidspunkt avtalen ble inngått. Som forbruker regnes fysisk person som ikke hovedsakelig handler som ledd i næringsvirksomhet. Med fjernkommunikasjon menes kommunikasjon som skjer uten at partene er til stede samtidig, for eksempel ved telefon, trykksaker og Internett. For å kunne benytte angreretten, må eventuelle beholdninger være overført fra Depotkontoen. Kunden har, uavhengig av angreretten, uansett rett til å si opp denne Avtalen i henhold til bestemmelsene i denne Avtale. Det er ikke angrerett på senere transaksjoner eller oppdrag under Avtalen. Nærmere informasjon om angreretten, angrefristens lengde, vilkår for å bruke angreretten og følger av å ikke bruke angreretten, er inntatt i vedlagte angrerettsblankett.

5. Amerikansk lovgivning

Det er en betingelse for inngåelse og opprettholdelse av denne Avtalen at Nordea ikke har eller får plikter under amerikansk lovgivning som følge av denne Avtalen, herunder som følge av at Kunden er eller blir bosatt i USA, er eller blir statsborger av USA, har eller får utstedt

«Green Card» i USA eller (dersom Kunden er en juridisk person) er eller blir stiftet eller registrert under amerikansk rett. Kunden erklærer ved inngåelsen av denne Avtale og ved avgivelse av hver Instruksjon ikke å være bosatt i USA, ikke å være statsborger av USA, ikke ha «Green Card» og (dersom Xxxxxx er en juridisk person) ikke være stiftet eller registrert under amerikansk rett. Dersom forannevnte betingelser i denne klausul 5 (Amerikansk lovgivning) ikke lenger er oppfylt, herunder at Kunden midlertidig eller permanent flytter til USA, blir statsborger av USA, får utstedt «Green Card» eller (dersom Kunden er en juridisk person) blir stiftet eller registrert under amerikansk rett, skal Kunden på forhånd varsle Nordea. Nordea har i så fall rett til å avstå fra å utføre sine forpliktelser under denne Xxxxxx, ensidig endre Avtalen etter klausul 44 (Endring av Avtalen), si opp Avtalen eller heve Avtalen med virkning fra det tidspunkt forannevnte betingelser ikke lenger er oppfylt.

6. Dokumentasjon

Kunden og eventuelle disponenter plikter å gi opplysninger, dokumentere og legitimere seg i henhold til gjeldende norsk lov, herunder regler for kundekontroll/ legitimasjonskontroll.

Nordea kan stille ytterligere dokumentasjonskrav, herunder krav om fremleggelse av dokumenter som fastsetter at vedkommende som opptrer på vegne av Xxxxxx har rett til å inngå Avtalen på vegne av Kunden og/eller dokumentasjon som viser at Kundens forpliktelser etter Avtalen er gyldige, bindende og tvangsinndrivbare.

7. Endring av kontaktopplysninger

Kunden skal skriftlig varsle Nordea umiddelbart dersom de opplysninger som er gitt, herunder Kundens navn, adresser, telefonnummer, faksnummer (dersom aktuelt) og/eller e-postadresse (dersom aktuelt), endres.

8. Pengekonto

Det er en betingelse for at Nordea skal utføre tjenester under denne Avtale at Kunden oppretter ny(e), eller utpeker eksisterende, NOK konto og eventuelt valutakonto i Nordea tilknyttet Depotkontoen til bruk under denne Avtalen ved å angi slik(e) konto(i) innledningsvis i denne Avtalen. Dersom Kunden er en forbruker, kan Nordea kreve at Kunden oppretter en ny Pengekont(o)(i) i forbindelse med inngåelse av denne Avtalen. Dersom Kunden oppretter ny(e) Pengekonto(i), er det en betingelse at Kunden inngår Nordea kontoavtale for slik(e) Pengekonto(i). Ved motstrid mellom kontoavtale(r) og denne Avtalen, skal denne Avtalen gå foran.

9. Depotkonto

Kundens utenlandske Finansielle Instrumenter oppbevart og forvaltet under denne Avtale vil føres på Depotkontoen.

10. Utenlandsk Forvalter

Nordea er berettiget til og Kunden er innforstått med at Nordea har/vil inngå avtaler med velrenommerte Utenlandske Forvaltere med nødvendig konsesjon om å forestå oppgjør, oppbevaring og forvaltning av Finansielle Instrumenter i slike land som Nordea til enhver tid tilbyr tjenester under denne Avtalen. Den relevante Utenlandske Forvalter vil på Nordeas

vegne forestå oppgjør, oppbevaring og forvaltning av Kundens Finansielle Instrumenter i det relevante land. Utenlandsk Forvalter velger selv om og eventuelt hvilke agenter som Utenlandsk Forvalter skal benytte seg av for å oppfylle sine forpliktelser under avtalen med Nordea. Ofte vil Utenlandsk Forvalter benytte seg av et verdipapir-oppgjørssystem for å forestå oppgjør. Kundens utenlandske Finansielle Instrumenter under denne Avtalen vil normalt være registrert i slike utenlandske verdipapirsentraler som måtte være relevant.

Banken har også rett til å benytte seg av agenter, herunder andre selskap i Nordeagruppen for å utføre tjenester under denne Avtale (utkontraktering).

11. Registrering

Kunden er innforstått med at Kundens rettigheter (herunder mulighet til å utøve rettigheter) i forbindelse med utenlandske Finansielle Instrumenter kan variere. Kundens utenlandske Finansielle Instrumenter skal holdes adskilt fra Nordeas Finansielle Instrument. Kundens utenlandske Finansielle Instrument blir normalt registrert/deponert på en konto i Nordeas navn (med angivelse av at kontoen er en klientkonto) som inneholder utenlandske Finansielle Instrumenter tilhørende flere kunder av Nordea. Kundens utenlandske Finansielle Instrumenter kan også bli registrert/deponert på en konto i Utenlandsk Forvalters navn (med angivelse av at kontoen er en klientkonto) og som inneholder utenlandske Finansielle Instrumenter tilhørende flere kunder av den aktuelle Utenlandske Forvalter. Andre registrerings- eller deponeringsordninger kan også være aktuelle avhengig av det aktuelle lands lov og markedspraksis. Nordea vil tilstrebe (og gi Utenlandsk Forvalter instruks om) at Kundens Finansielle Instrumenter skal holdes atskilt fra Utenlandsk Forvalters og Nordeas egne Finansielle Instrumenter, dog slik at utenlandsk lovgivning kan innebære annet. Om Kunden har separatistrett i Utenlandsk Forvalters eller Nordeas eventuelle konkurs eller lignende insolvenstilfelle kan variere og er avhengig av det lands rett som regulerer forholdet. Utenlandske Forvaltere, utenlandske verdipapirregistre osv. kan dessuten ha sikkerhetsrett, tilbakeholdsrett, motregningsrett, salgsrett osv. i Kundens utenlandske Finansielle Instrumenter eller tilknyttede rettigheter. Kunden aksepterer og er innforstått med at Kunden selv bærer risikoen for Finansielle Instrumenter som er overført til Utenlandsk Forvalter, herunder risikoen for at Kunden eventuelt ikke har separatistrett i de aktuelle utenlandske Finansielle Instrument og for slik sikkerhetsrett, tilbakeholdsrett, motregningsrett, salgsrett osv. som nevnt ovenfor. Xxxxxx er selv ansvarlig for å skaffe seg den nødvendige markedsinformasjon om de land og markeder som Kunden investerer i.

12. Instruksjoner

Instruksjoner kan gis av Kunden eller en Autorisert Person. Instruksjoner kan sendes på SWIFT, eCustody, pr brev, faks, e-post eller på annen måte skriftlig avtalt mellom Kunden og Nordea. Instruksjoner sendes til Nordea på slik adresse, faksnummer, e-post eller kontakt opplysninger for annet skriftlig avtalt medium som angitt i klausul 43 (Meldinger) (i den grad det er tillatt i henhold til denne klausul).

13. Cut-Off Tid

Det er en betingelse for utførelse av en Instruksjon at Instruksjonen er kommet Norea i hende på en Bankdag før Cut-Off Tiden for den aktuelle disposisjon som Instruksjonen gir anvisning på. Kunden kan få informasjon om Cut-Off Tider ved å ta kontakt med Nordea i henhold til klausul 43 (Xxxxxxxxx). Dersom Banken velger det, kan også Nordea gi informasjon om Cut-

Off Tider på Nordeas hjemmeside. Nordea har rett, men ikke plikt, til å avstå fra å utføre en Instruksjon som er kommet Nordea i hende senere enn den aktuelle Cut-Off Tid. Instruksjon mottatt etter Cut-Off Tiden vil bli behandlet etter beste evne, men uten ansvar for Nordea.

14. Uklar, ufullstendig eller uriktig Instruksjon

Dersom en Instruksjon er uklar, ufullstendig eller ikke gitt på slik måte som avtalt, og det ikke er mulig å få nye Instruksjoner fra Kunden innen en eventuell tidsfrist, kan Nordea ansvarsfritt avstå fra å etterkomme Instruksjonen eller handle etter en rimelig fortolkning av Instruksjonen. Dersom Nordea avstår fra å utføre Instruksjonen, skal Nordea varsle kunden og be om en presisering av Instruksjonen.

15. Risiko med Instruksjoner

Kunden erkjenner at det er risiko knyttet til å sende Instruksjoner pr brev, faks eller e-post, herunder risikoen for falsk, forfalskning eller at meldingen ikke kommer frem. Kunden erkjenner at det finnes sikrere måter å gi Instruksjoner på, herunder personlig oppmøte og fremvisning av legitimasjon i Nordea. Kunden samtykker likevel til at Nordea kan stole på, og skal ikke kunne holdes ansvarlig for, Instruksjoner som Nordea i god tro har lagt til grunn at er blitt sendt av Kunden. Dersom Nordea er i tvil om avsenders disposisjonsrett, er Nordea berettiget, men ikke pliktig, til å avstå fra å utføre en slik Instruksjon inntil disposisjonsretten er for Nordea bekreftet på en tilfredsstillende måte. Nordea skal ikke kunne holdes ansvarlig for eventuelt tap som måtte oppstå som følge av at Nordea har avstått fra å utføre en Instruksjon inntil Instruksjonen er bekreftet på en slik tilfredsstillende måte.

16. Autoriserte Personer:

Kunden kan gi andre rett til å gi Instruksjoner og til å opptre på vegne av Kunden under denne Avtalen. Xxxxxx Xxxxxx er en juridisk person, skal Kunden avgi fullmakt ved å fylle inn signaturliste med navn, fødselsnummer og signatureksempel for fullmektigen(e). Slik fullmakt eller signaturliste skal normalt gis skriftlig og kan endres ved å sende melding til Nordea som angitt i klausul 43 (Melding). Dersom signaturlisten skal endres, skal Kunden utstede en ny signaturliste. Den som får slik disposisjonsrett har samme rett til å gi Instruksjoner, ha innsyn og ellers til å opptre på vegne av Kunden under denne Avtalen som Kunden selv, med mindre annet er avtalt mellom Kunden og Nordea. Xxxxxx svarer fullt ut for disponentens disposisjoner under fullmakten. Klausul 12-15 gjelder tilsvarende for Instruksjoner fra disponenter til Nordea.

17. Oppgjør

Nordea skal forestå oppgjør ved Kundens kjøp og salg av utenlandske Finansielle Instrumenter i de land som Nordea til enhver tid tilbyr tjenester under denne Avtale og i henhold til Kundens Instruksjon.

18. Betingelse om dekning for oppgjør

Kunden skal sørge for at Kunden har tilstrekkelige midler, herunder Finansielle Instrumenter og/eller penger, tilgjengelig og disponibelt på Depotkonto og/eller Pengekonto(i) på Oppgjørsdag (før oppgjør finner sted) for å gjennomføre det aktuelle oppgjør eller utføre den

aktuelle Instruksjon. Dersom Nordea finner grunn til det, kan Nordea likevel stille krav om at Kunden har tilstrekkelige midler, herunder Finansielle Instrumenter og/eller penger, tilgjengelig og disponibelt på Depotkonto og/eller Pengekonto(i) før Cut-Off Tid eller før det tidspunkt Nordea blir forpliktet overfor Utenlandske Forvalter til å gjennomføre det aktuelle oppgjøret. Dersom Nordea finner grunn til det, kan også Nordea fastsette et beløpsmaksimum for det oppgjørsansvar som Nordea er villig å påta seg for Kunden. Kunden skal i så fall sørge for at Kundens oppgjørsforpliktelser til enhver tid er mindre enn det fastsatte beløpsmaksimum. Dersom Nordea har stillet slike krav og slike midler ikke er tilgjengelige på slikt tidspunkt eller oppgjørsansvaret overstiger beløpsmaksimum, har Nordea ansvarsfritt rett, men ingen plikt, til å avstå fra å utføre Instruksjonen og utsette gjennomføringen av Instruksjonen inntil tilstrekkelige midler er mottatt eller oppgjørsforpliktelsene er mindre enn det fastsatte beløpsmaksimum. Kunden gir Nordea fullmakt til å debitere og kreditere Depotkonto og Pengekonti for å gjennomføre oppgjør, annen Instruksjon eller slike tjenester som følger av denne Avtale.

19. Overtrekk og lån

Dersom det er manglende dekning for oppgjør instruert av Kunden, er Nordea likevel forpliktet overfor Utenlandsk Forvalter til å gjennomføre oppgjør. Oppgjøret gjennomføres i så fall ved at Nordea forskutterer betaling ved å overtrekke Kundens Pengekonto(o)(i) eller leverer Finansielle Instrumenter på vegne av Kunden. Kunden skal ved overtrekk av Pengekont(o)(i) innfri overtrekk umiddelbart og betale slik overtrekksrente som fastsatt i kontoavtalen. Dersom Nordea har levert Finansielle Instrumenter på vegne av Kunden, skal Kunden betale de omkostninger og utlegg som Nordea har hatt eller vil få i den anledning. Slike omkostninger og utlegg kan blant annet omfatte kjøpesum og eventuelle omkostninger ved dekningskjøp eller omkostninger ved å låne inn Finansielle Instrumenter for levering.

Dersom Banken har lånt Finansielle Instrumenter for å forestå levering på vegne av Kunden, kan Nordea i tillegg kreve at Kunden skal levere tilsvarende Finansielle Instrument vederlagsfritt til Nordea innen en frist fastsatt av Nordea. Kunden skal også erstatte Nordea det tap som Nordea måtte bli påført som følge av forsinket betaling eller levering.

20. Tilbakeholdsrett i forbindelse med oppgjør

Dersom Nordea har forskuttert betaling for oppgjør av kjøp av Finansielle Instrumenter på Oppgjørsdag, har Nordea tilbakeholdsrett i de kjøpte Finansielle Instrumenter. Kunden har ikke rett til å disponere over slike kjøpte Finansielle Instrumenter før Kunden har betalt Nordea krav. Dersom betaling ikke er skjedd innen 3 dager etter Oppgjørsdag har Nordea rett til å selge de aktuelle Finansielle Instrumenter for Kundens regning til dekning av Nordeas krav. Dersom Nordea har forskuttert levering av Finansielle Instrumenter ved oppgjør av salg på Kundens vegne, har Nordea rett, så langt loven tillater, til å motregne i salgsprovenyet for de aktuelle Finansielle Instrumenter med krav, renter og omkostninger som har oppstått i forbindelse med forskutteringen.

21. Oppgjørsfullmakt

For å sikre at transaksjoner gjøres opp på Oppgjørsdag, gir Kunden Nordea fullmakt til å akseptere oppgjørsbeløp som ikke vesentlig avviker fra beløpet i Kundens Instruksjon.

22. Innkassering

Nordea skal innkassere forfalte renter, avdrag, utbytte, oppgjør for forfalte obligasjoner, utloddede beløp etc. i tilknytning til Kundens Finansielle Instrumenter omfattet av denne Avtale. Innkasserte beløp vil bli kreditert Kundens Pengekonto(i).

23. Corporate Actions

Nordea skal informere Kunden om Corporate Actions i utstedere av Finansielle Instrument på Depotkonto når og i den utstrekning Nordea selv har mottatt slik informasjon fra Utenlandsk Forvalter. Nordea er ikke ansvarlig for nøyaktighet, fullstendighet eller innhold i slik informasjon mottatt fra Utenlandsk Forvalter. Dersom Kunden gir Nordea en Instruksjon med hensyn til Corporate Actions skal Nordea videreformidle innholdet i Instruksjonen til Utenlandsk Forvalter.

24. Stemmerett

Kunden kan inngå avtale med Nordea om at Nordea etter Instruks fra Kunden skal medvirke til at Kunden kan utøve stemmerett (herunder på generalforsamlinger, obligasjonsmøter og lignende) knyttet til Kundens Finansielle Instrumenter omfattet av denne Avtalen.

25. Ansvar for skatt og/eller avgift

Kunden skal selv være ansvarlig for å betale skatter og andre avgifter i henhold til norsk eller utenlandsk lov for de utenlandske Finansielle Instrumenter som er registrert på Depotkonto.

26. Tiltak som følge av skatt og/eller avgift

Nordea kan, som følge av lov, forskrift, regulering, administrativ beslutning eller Nordeas avtale med utenlandsk myndighet være forpliktet til å gjennomføre tiltak, herunder fremskaffe opplysninger eller dokumentasjon, for Kundens regning med hensyn til skatt og/eller avgift knyttet til Kundens utenlandske Finansielle Instrumenter på Depotkonto. Kunden skal fremskaffe slike opplysninger og/eller dokumentasjon, herunder undertegne nødvendig dokumentasjon, som Nordea anser nødvendig for å oppfylle Nordeas forpliktelse. Kunden er ansvarlig for at slike opplysninger og/eller dokumentasjon er korrekt. I den utstrekning betingelsene i Certification of Treaty Benefits (gjelder for bedriftskunder) er oppfylt og Kunden ønsker redusert kildeskatt etter relevant skatteavtale med USA, skal Kunden gi Nordea en original Limitation on Benefiits (LOB-blankett) utfylt og underskrevet av Xxxxxx.

27. Tilbakeholdelse av skatt og/eller avgift

I utenlandske markeder kan lov, forskrift, skatteavtale eller annet rettslig grunnlag innebære at deler av utbytte, renter, utdelinger eller andre beløp knyttet til Finansielle Instrumenter holdes tilbake med det formål å dekke skatter eller avgifter. Der slik tilbakeholdelse skal skje, kan Nordea foreta en foreløpig beregning av det aktuelle beløp og holde dette beløpet tilbake. Når endelig beregning foreligger fra kompetent myndighet, skal eventuelt for mye tilbakeholdt skatt utbetales Kunden så snart som mulig. For det tilfelle at Nordea har betalt skatt eller avgift på vegne av Kunden, skal Kunden holde Nordea skadesløs for slik betaling.

28. Refusjon av kildeskatt

Kunden kan inngå nærmere avtale med Nordea om at Nordea skal sørge for eventuell refusjon av kildeskatt. Dersom slik avtale ikke er inngått, vil ikke Nordea søke refusjon av kildeskatt. Kunden skal innhente, utarbeide og overlevere til Nordea slik dokumentasjon knyttet til Kundens Finansielle Instrumenter under denne Avtale som måtte være nødvendig for at Nordea skal kunne søke refusjon av kildeskatt på vegne av Kunden. Det søkes ikke om skatterefusjon når refusjonsbeløpet utgjør mindre enn slik beløp som angitt i prislisten.

29. Markedsinformasjon

Nordea kan etter avtale med Kunden bistå med å innhente spesiell markedsinformasjon om et bestemt marked ved behov.

30. Fysiske Finansielle Instrument

Fysiske Finansielle Instrument krever manuell behandling med blant annet innhenting av dokumentasjon fra Kunden. Med bakgrunn i dette forplikter Xxxxxx seg til å benytte Nordeas Utenlandske Forvalter som konverteringsagent av fysiske Finansielle Instrumenterer, i den utstrekning slik Utenlandsk Forvalter tilbyr slik tjeneste.

31. Rapporter og oppgaver

Nordea skal regelmessig og etter avtale med Xxxxxx sende rapporter og oppgaver til Kunden om de Finansielle Instrumenter som er registrert på Depotkonto. Fullstendig oppgave over Kundens registrerte beholdning på Depotkonto sendes ved hvert årsskifte. Oppgitte markedsverdier for Kundens Finansielle Instrument er gitt for å beregne Nordeas gebyr og av kulansehensyn. Kunden må alltid kontrollere oppgitte markedsverdier opp mot børskurs o.l. Nordea kan ikke holdes ansvarlig for eventuelt tap oppstått som følge av feil i oppgitte markedsverdier. Påløpt, men ikke utbetalt avkastning (herunder renter), på Finansielle Instrumenter vil ikke fremgå av oppgave som sendes i tilknytning til årsskifte.

32. Pengekonti og veksling

Dersom Nordea mottar beløp eller skal betale beløp på vegne av Kunden og en av Pengekontoene føres i den valuta som beløpet mottas eller skal betales, skal Nordea henholdsvis kreditere eller debitere den aktuelle Pengekonto(i). Dersom det er flere Pengekonti i den samme valuta har Nordea valgrett med hensyn til hvilken Pengekonto som skal krediteres eller debiteres. Dersom ingen Pengekonto føres i den valuta som beløpet mottas i eller skal betales i, har Nordea rett til å veksle beløpet ved å bruke Noredeas vekslingskurs for den aktuelle valuta. Dersom det i slike tilfelle er flere Pengekonti i ulik valuta, har Nordea rett til å avgjøre hvilken konto og valuta som skal benyttes til å veksle til (med hensyn til mottak av beløp) eller å veksle fra (med hensyn til betaling av

beløp). Dersom en eller flere av Pengekontoene føres i norske kroner, skal dog slik konto og norske kroner fortrinnsvis benyttes til å veksle til (med hensyn til mottak av beløp) eller å veksle fra (med hensyn til betaling av beløp). Dersom to eller flere av Pengekontoene føres i

norske kroner, har Banken valgrett med hensyn til hvilken av Pengekontoene som føres i norske kroner som skal krediteres eller debiteres.

33. Språk

Avtalevilkår og forhåndsopplysninger samt Nordeas løpende meldinger og informasjon vil gis på norsk. Dersom engelsk er angitt som språkkode på første side av denne Avtale, vil enkelte meldinger og informasjon gis på engelsk.

34. Tilbakeføring

Dersom Nordea ved en feil har registrert Finansielle Instrument på Depotkontoen eller uriktig har godskrevet Kunden pengebeløp på Pengekonto(i), plikter Kunden å tilbakeføre henholdsvis de feilregistrerte Finansielle Instrument eller uriktig godskrevne beløp – selv om Kunden skulle ha forføyet over de relevante Finansielle Instrument eller beløp. Nordea er uansett på eget initiativ berettiget så langt loven tillater, men er ikke pliktig, til å tilbakeføre slike feilregistrerte Finansielle Instrumenter eller uriktig godskrevne beløp. Kunden skal varsles uten ugrunnet opphold om slike tilbakeføringer. Xxxxxx Xxxxxx ikke tilbakefører feilregistrerte Finansielle Instrumenter, har Nordea også rett, men ingen plikt, til å kjøpe inn tilsvarende Finansielle Instrumenter for Kundens regning. Nordea kan overføre de innkjøpte Finansielle Instrumenter til den eller de som er berettiget til de aktuelle Finansielle Instrument. Kunden skal erstatte Nordea kjøpesum, andre omkostninger og tap som Nordea måtte pådra seg i forbindelse med kjøp av tilsvarende Finansielle Instrumenter. Kunden kan ikke rette krav mot Nordea som følge av slik feilregistrering av Finansielle Instrumenter eller uriktig godskriving av beløp. Kunden plikter å gi Nordea slike opplysninger og dokumenter som Nordea rimeligvis måtte kreve for å avklare om det har skjedd en feilregistrering eller uriktig godskrivning. Denne bestemmelsen omfatter også tilfelle hvor feilregistreringen eller den uriktige godskrivningen skyldes andres feil eller forhold, herunder Utenlandsk Forvalter, utsteder av de aktuelle utenlandske Finansielle Instrumenter, verdipapirsentral, oppgjørsagent, oppgjørssentral eller lignende.

35. Reklamasjon

Kunden taper sin rett til å gjøre feil eller mangel gjeldende (herunder alle beføyelser knyttet til slike forhold) dersom Kunden ikke uten ugrunnet opphold, dog senest 30 dager, etter at Kunden oppdaget eller burde ha oppdaget feilen eller mangelen, gir Nordea melding om reklamasjonen og som angir hva slags feil eller mangel det gjelder.

36. Kundeopplysninger

Nordea kan gi opplysninger om kundeforholdet med Kunden videre til annet selskap i Nordeagruppen. Slik informasjon vil kunne benyttes i Nordeagruppens konsernkunderegister, for at annet selskap i Nordeagruppen skal eventuelt kunne utføre tjenester for Nordea knyttet til Avtalen (utkontraktering), markedsføring osv. Nordea kan også gi opplysninger om kundeforholdet med Kunden, herunder hvem som er reell eier av de Finansielle Instrument registrert på Depotkonto, videre til tredjeperson dersom dette er nødvendig for å utføre tjenesten under denne Avtalen og/eller for å oppfylle norsk/ utenlandsk lov, norsk/utenlandsk offentlig beslutning, Bankens avtale med norsk/utenlandsk offentlig myndighet, handelsregler, betingelser og vedtekts-bestemmelser for et Finansielt Instrumenter eller annet

rettslig grunnlag som Nordea måtte være bundet av. Slik tredjeperson kan for eksempel være relevant utenlandsk tilsynsmyndighet og/eller utsteder av det aktuelle Finansielle Instrumenter. Kunden skal fremskaffe slike opplysninger og/eller dokumentasjon som Nordea anser nødvendig for å oppfylle Nordeas forpliktelse. Kunden er ansvarlig for at slik dokumentasjon er korrekt. Kunden kan nekte å gi slikt samtykke som angitt i denne klausul og har adgang til å trekke samtykket tilbake til enhver tid. Nordea forbeholder seg i så fall retten til henholdsvis ikke å inngå denne Avtalen og til å heve Avtalen med umiddelbar virkning.

37. Lydopptak

Nordea gjør lydopptak av telefonsamtaler mellom Nordea og Kunden i de tilfeller dette er lovpålagt.

38. Informasjon

Kunden skal gi Nordea slik informasjon og/eller dokumentasjon som Nordea rimeligvis måtte be om for at Nordea skal kunne utøve sine plikter under denne Avtale.

39. Personopplysninger

Dersom kunden utleverer personopplysninger til Nordea, skal kunden informere de datasubjektene personopplysningene er knyttet til om nevnte personvernpolicy.

40. Priser

Kunden skal betale slike gebyrer og kostnader som måtte fremgå av prislisten til enhver tid. Prislisten er blant annet tilgjengelig på Nordeas internettsider. Nordea beregner ingen tilleggsgebyrer for at avtalen inngås ved fjernkommunikasjon. Merkostnader med eventuelt å benytte angreretten vil være eventuell porto, tellerskritt og andre kostnader knyttet til de meldinger Kunden sender. Gebyrer og kostnader forfaller og faktureres i henhold til prislisten. De oppgitte gebyrer og kostnader er gjeldende p.t. satser, og kan ensidig endres av

Nordea med 30 dagers varsel til Kunden.

41. Dekning

Kunden skal sørge for at det til enhver tid er dekning på Pengekonto(i) for betaling av Nordeas krav under denne Avtale på det tidspunkt de forfaller til betaling. Kunden gir Nordea fullmakt til å belaste Pengekonto for ethvert krav som Nordea måtte ha mot Kunden under denne Avtalen. Gebyrer og kostnader belastes Kundens Pengekonto i NOK.

42. Passivitet

Nordeas eventuelle passivitet, manglende eller forsinkede påberopelse eller utøvelse av rettigheter skal ikke føre til bortfall eller opphør av slike rettigheter.

43. Meldinger

Andre meldinger enn Instruksjoner fra Kunden til Nordea kan gis pr brev, faks eller e-post eller på annen måte skriftlig avtalt mellom Kunden og Nordea. Meldinger sendes til Nordea Bank Abp, filial i Norge, Postboks 1166 Sentrum, 0107 Oslo, Norge. Instruksjoner pr e-post sendes til xxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx @xxxxxx.xxx. Xxxxx xxxxxxxxx enn Instruksjoner pr e- post sendes til xxxxxx.xxxxxxx.xxxxxx@xxxxxx.xxx. Filialens adresse, faksnummer eller e- postadresse kan ensidig endres av filialen. Ved endring av slik kontaktinformasjon vil denne bli gjort kjent på Nordeas hjemmeside eller ved melding til Kunden. Meldinger fra Nordea til Kunden skal skje til Kundens adresse, telefonnummer, e-postadresse, faksnummer som angitt på første side i denne Avtale eller slik disse eventuelt måtte være endret i henhold til xxxxxxx 0 (Endring av kontaktopplysninger).

44. Endring av Avtalen

Nordea kan ensidig endre vilkår og betingelser i denne avtale med 30 dagers varsel til Kunden eller ved endring av Nordeas alminnelige vilkår for oppgjør, oppbevaring og forvaltning av utenlandske Finansielle Instrumenter ved endring av slike vilkår på Nordeas hjemmeside.

Dersom endringen gjøres for å overholde endring av lov eller tolkning av lov, kan endringen gjøres med kortere frist slik at endringen får virkning fra det tidspunkt lovendringen eller endringen av tolkningen av lov får virkning.

45. Risiko

Forbrukere som har inngått denne Avtalen ved fjernsalg har krav på å få opplyst særskilte risikoer knyttet til de operasjoner som skal utføres under Avtalen. For slike Kunder vises det til klausul 15 (Risiko med Instruksjoner) vedrørende risiko knyttet til sending av Instruksjoner og klausul 11 (Registrering) vedrørende risiko knyttet til oppbevaring og forvaltning av Finansielle Instrumenter i utlandet.

46. Kundens ansvar

Kunden skal være ansvarlig for og holde Nordea skadesløs for ethvert tap som Nordea måtte pådra seg i forbindelse med utføring av tjenester eller plikter under denne Avtale, med mindre tapet er oppstått som en følge av Nordeas eget uaktsomme eller forsettlige mislighold av denne Xxxxxx.

47. Utlegg

Nordea skal varsle Kunden dersom Nordea blir kjent med at tredjemenn gjør krav gjeldende eller går til rettslige skritt med hensyn til Kundens Finansielle Instrument. Dersom slike krav eller rettslige skritt er rettet mot Nordea, herunder som følge av at Nordea eller Utenlandsk Forvalter utad er registrert som innehaver av de aktuelle Finansielle Instrumenter, skal Kunden ta stilling til kravet. Kunden skal medvirke til slike tiltak som Nordea rimeligvis

måtte be om for at kravet kan rettes direkte mot Kunden. Slike tiltak kan blant annet være å omregistrere Kundens Finansielle Instrument over i Kundens navn i den utstrekning relevant lov og markedspraksis tillater det. Dersom kravet ikke frafalles overfor Nordea, kan

Nordea for Kundens regning engasjere juridisk bistand for å ivareta Nordeas interesser. Kunden skal holde Nordea skadesløs for rimelige omkostninger knyttet til slik bistand og for andre krav som Nordea måtte pådra seg i den anledning. Nordea kan også be om at Kunden stiller betryggende sikkerhet overfor Nordea for de omkostninger som Nordea måtte pådra seg i den anledning. Dersom Kunden etter Nordea oppfatning ikke stiller tilstrekkelig betryggende sikkerhet og Nordea står i fare for å bli påført vesentlige omkostninger, kan Nordea frafalle Kundens eventuelle krav, inngå forlik på vegne av Kunden eller gjennomføre slike tiltak at Nordeas risiko reduseres eller opphører.

48. Nordeas ansvar

Nordea skal erstatte Kunden direkte økonomisk tap som Kunden påføres som følge av Nordeas uaktsomme eller forsettlige mislighold av denne Xxxxxx. Nordea skal under enhver omstendighet ikke være ansvarlig for indirekte tap eller tap oppstått som følge av feil og/eller mangler i Kundens Instruksjoner. Nordea er ikke ansvarlig for tap Xxxxxx lider som følge av feil begått av eller forhold som skyldes Utenlandsk Forvalter når denne ikke har påtatt seg ansvar overfor Nordea. Nordea vil dog bestrebe seg på å forhandle frem avtalevilkår med Utenlandsk Forvalter som minst innebærer ansvar for direkte tap oppstått som følge av forsettlig eller grovt uaktsom opptreden av Utenlandsk Forvalter og/eller dennes ansatte eller fullmektiger. Nordea er videre ikke ansvarlig for tap Xxxxxx lider som følge av feil begått av eller forhold som skyldes rettssubjekt som inngår i infrastrukturen i verdipapirmarkedet, herunder andre verdipapirforetak, andre kontoførere, regulert marked, multilaterale handelsfasiliteter, oppgjørssentraler, clearingsentraler, verdipapirsentraler og lignende.

Nordea skal heller ikke være ansvarlig for tap som Kunden pådras som følge av slike rettssubjekts eller Utenlandsk Forvalters insolvens. Har Kunden selv forsettlig eller uaktsomt forårsaket eller medvirket til skaden, skal erstatningen nedsettes eller bortfalle.

49. Force Majeure

Ingen av partene skal være ansvarlig for forhold som anses som force majeure etter norsk rett, herunder krigsutbrudd, streik, boikott, blokade, lockout, naturkatastrofer, lovendring, offentlige reguleringer/påbud eller sammenbrudd i datanettverk, betalings- eller verdipapiroppgjørssystemer (selv om den part som er gjenstand for slikt forhold har tatt initiativ til eller forårsaket slikt forhold). De(n) aktuelle parten(es) forpliktelser suspenderes så lenge slikt forhold består.

50. Tilbakeholdsrett

Nordea har tilbakeholdsrett i Finansielle Instrument innestående på Depotkontoen og, så langt loven tillater, i penger innestående på Pengekonto(i) for krav som springer ut av denne Avtalen.

51. Sikkerhet

Som sikkerhet for de forpliktelser som Kunden har eller får overfor Nordea under denne Avtalen pantsetter Kunden til fordel for Nordea (i den utstrekning loven tillater) (i) de Finansielle Instrumenter som er registrert på Depotkontoen (med innløsningssummer, renter, utbytter og alle andre rettigheter utledet av de aktuelle Finansielle Instrumenter for et beløp inntil Maksimumsbeløpet, og (ii) innestående på Pengekonto(i) til enhver tid (med renter og andre rettigheter utledet derav). Kunden beholder rådigheten over pantet inntil Nordea tiltrer panteretten. Der Kunden er en juridisk person gjelder lov om finansiell sikkerhetsstillelse, og ved forfall har Nordea straks rett til å realisere pantsatte aktiva på Depotkontoen ved salg eller å overta slike pantsatte aktiva til markedspris. Der Kunden er en fysisk person har Nordea ved forfall rett til straks å realisere pantsatte børsnoterte verdipapirer og fondsaktiva ved salg gjennom uavhengig megler etter panthavers valg. Uansett kan Nordea alternativt kreve pantsatte aktiva på Depotkontoen tvangssolgt etter tvangsfullbyrdelsesloven kapittel 10 (eller slike bestemmelser som måtte erstatte dette kapitlet). Ved forfall har Nordea straks rett til å realisere pantet innestående på Pengekonto(i) ved direkte innkreving, motregning eller på annen måte som Nordea finner tjenlig. Nordea bestemmer etter eget skjønn i hvilken rekkefølge de pantsatte aktiva skal realiseres. Nordea gis ugjenkallelig fullmakt til å foreta det som er nødvendig i forbindelse med en realisasjon av de pantsatte aktiva.

52. Motregningsrett

I den utstrekning loven tillater har Nordea motregningsrett i krav selskap i Nordeagruppen skylder Kunden, herunder innestående på pengekonti hos selskap i Nordeagruppen, med krav som springer ut av denne Avtale. Nordea har i slike tilfelle rett til å veksle valuta og bringe hovedkravet til innfrielse for å kunne motregne.

53. Oppsigelse

Hver part kan si opp denne Avtalen og avslutte Depotkontoen med 30 dagers skriftlig varsel til den annen part.

54. Heving

Hver part kan heve denne Avtalen med umiddelbar virkning dersom den annen part vesentlig misligholder sine forpliktelser under Avtalen, får åpnet gjeldsforhandling, går konkurs, satt under administrasjon, blir undergitt lignende insolvensbehandling, blir insolvent eller oppløses/avvikles. Den part som hever skal varsle den annen part om hevingen.

55. Opphør

Dersom kontoavtalen(e) for Pengekonto(i) heves, sies opp eller på annen måte bortfaller slik at det ikke lenger er noen Pengekonto(i) knyttet til denne Avtale, har Nordea rett til å si opp denne Avtale fra samme dato som hevingen, oppsigelsen eller bortfallet har virkning for kontoavtalen(e) og/eller anse denne Avtale som opphørt fra samme dato.

56. Instruksjoner etter oppsigelse eller heving

Nordea er ikke forpliktet til å etterkomme Xxxxxxx Instruksjoner etter utløpet av oppsigelsesfristen eller etter Avtalen er hevet.

57. Rettigheter og plikter etter oppsigelse eller heving

Dersom avtalen er hevet eller sagt opp, skal Kunden innen rimelig tid, og senest innen oppsigelsesfristen i oppsigelsestilfellene og innen 5 Bankdager i hevingstilfellene, utpeke en annen bank eller annet foretak som yter slike tjenester til å forestå oppgjør, oppbevaring og forvaltning av de utenlandske Finansielle Instrumenter som er registrert på Depotkonto.

Kunden skal gi Nordea slike opplysninger som måtte være nødvendig for at Nordea skal kunne overføre de av Kundens utenlandske Finansielle Instrument som er omfattet av denne Avtale. Dersom innestående utenlandske Finansielle Instrument ikke er overført innen fristen, skal Kunden betale dobbel pris for alle nødvendige tjenester. Nordea har likevel rett til å holde tilbake de relevante Finansielle Instrumenter dersom Xxxxxx ikke har gjort opp sine forpliktelser overfor Nordea under denne Avtale. Dersom beholdningen på Depotkonto ikke er overført innen ett år i oppsigelsestilfellene og innen en måned i hevingstilfellene, kan Nordea etter ytterligere varsel til Kunden, for Kundens regning og så langt loven tillater, tvangsselge innestående utenlandske Finansielle Instrument på slik måte som angitt i klausul 51 (Sikkerhet). Dersom Xxxxxx ikke har gjort opp sine forpliktelser overfor Nordea under denne Avtale skal salgsvederlaget først benyttes til dekning av Nordeas krav under denne Avtale. Gjenstående del av salgssum, etter fratrekk av Nordeas krav under denne Avtale (inkludert salgsomkostninger), vil overføres til Pengekonto knyttet til Depotkontoen, med mindre noe annet følger av lov.

58. Lovvalg og jurisdiksjon

Både eventuell kundekontakt før avtaleinngåelse og denne Avtale reguleres av norsk rett. Eventuelle tvister som springer ut av eller i tilknytning til denne Avtale skal løses for norske domstoler, i første instans Oslo Tingrett. Dersom Kunden er en forbruker og Kunden har inngått denne Avtale med fjernkommunikasjon, gjelder likevel angrerettloven eller slik bestemmelse som måtte erstatte denne. Nordea alene har likevel rett til å anlegge sak for andre domstoler som måtte være kompetente, herunder ved Kundens eventuelle utenlandske hjemting. Tvist kan også bringes inn for Finansklagenemnda av Kunde som er forbruker i de tilfelle der Finansklagenemnda er kompetent. Nemndas adresse er Finansklagenemnda, Pb 00 Xxxxxx, 0000 Xxxx, Norge og telefonnummeret er 23 13 19 60.

Document Metadata

Table of Contents

Kundeavtale Aksjesparekonto for Privatpersoner

Document Metadata