Forkjøpsinformasjon
Forkjøpsinformasjon
Kollektiv Betalingsforsikring
Denne forkjøpsinformasjonen gjelder fra 01.01.2023.
Dette er en oppsummering av forsikringen slik at du kan vurdere forsikringstilbudet og ditt forsikringsbehov før du trer inn i den kollektive forsikringsavtalen.
Betalingsforsikring er et unikt tilbud til Nordax Bank sine kunder som har inngått låneavtale. Tilbudet omfatter ikke personer med lån via Bank Norwegian, filial av Nordax Bank AB (publ).
Betalingsforsikringen hjelper til med å betale kostnaden for lånet dersom du skulle bli syk, arbeidsledig, eller falle fra. For å få fullstendige forsikringsvilkår kontakter du Nordax Bank på 21 54 44 00 eller
går inn på xxx.xxxxxx.xx eller xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Hva er betalingsforsikring?
Forsikringen gir en månedlig erstatning ved sykdom, sykehusinnleggelse eller ufrivillig arbeidsledighet. Forsikringen utbetaler et beløp som tilsvarer 1/30 av månedserstatningen pr dag som du er arbeidsledig eller sykemeldt. Erstatningen tilsvarer det terminbeløpet, inklusive renter, avdrag, forsikringspremie og avgifter, som du ble fakturert for på lånet måneden før forsikringstilfellet inntraff. Erstatningen for dødsfall tilsvarer den resterende gjelden på dødsfallsdagen.
Om to personer (hovedlåntaker og medlåntaker) har inngått låneavtale kan de tegne hver sin forsikring.
Tegningsregler – Hvem kan tre inn i den kollektive forsikringsavtalen?
Når du tegner forsikring skal du bekrefte at du:
▪ har fylt 18 år, men ennå ikke 64 år,
NDXN.VI.GI.L / 200127 V.2.0 / 230101
▪ er folkeregistrert og har fast adresse i Norge, og er medlem av norsk Folketrygd, eller tilsvarende svensk, finsk eller dansk instans,
▪ er ansatt eller jobber som selvstendig næringsdrivende, i minst 16 timer i uken og har gjort dette i minst seks sammenhengende måneder umiddelbart før kjøp av denne forsikringen. Prøvetid kan inngå i disse 6 månedene om prøvetiden umiddelbart går over
i fast ansettelse. Med ansatt menes fast ansatt eller midlertidig ansatt med en avtalt kontraktsperiode på minst 12 måneder. Med selvstendig næringsdrivende menes en som for egen regning
og risiko driver en vedvarende virksomhet som er egnet til å gi netto‐inntekt,
▪ kan utføre ditt vanlige arbeid uten innskrenkinger og ikke har vært sykemeldt i mer enn 30 dager sammenhengende i løpet av de siste 360 dagene,
▪ ikke er kjent med eksisterende sykdom/skade. Er heller ikke kjent med sykdom, symptomer eller tegn som direkte eller indirekte kan føre til dødsfall og
▪ ikke er kjent med forestående arbeidsledighet/permittering.
Du må oppfylle samtlige tegningskriterier for å kunne kjøpe forsikringen. Hvis du har forsømt opplysningsplikten kan dette medføre at forsikringsgiver helt eller delvis blir fritatt for forsikringstilfeller som har inntruffet.
Hva koster forsikringen?
Forsikringen koster 9,5 % av den månedlige kostnaden (terminbeløpet) for lånet. Premien faktureres etterskuddsvis sammen med den månedlige kostnaden for lånet i Nordax Bank.
Øvrige kostnader
Med erstatningen fra forsikringen kan det følge skatter, avgifter, reduksjon i uføretrygd eller kostnader som hverken betales gjennom eller påføres av Nordax Bank eller BNP Paribas Cardif.
Når forsikringen gjelder fra
Forsikringen gjelder fra og med den dagen forsikringen er blitt innvilget, dog tidligst fra og med den dagen lånet hos Nordax Bank utbetales. Det samme gjelder ved endring av forsikringssum i forbindelse med at lånebeløpet er endret.
Om du tegner forsikringen via telefon gjelder forsikringen fra og med den dagen du aksepterte avtalen om forsikring, dog tidligst fra og med den dagen lånet hos Nordax Bank utbetales.
Forsikringsperioden er den perioden det er inngått en avtale om forsikring. Ved inngåelse av forsikringsavtalen løper forsikringsperioden til nærmeste årsskifte, altså til og med 31. desember det året avtalen er inngått. Med mindre forsikringen blir sagt opp av noen av partene fornyes den under de betingelsene som BNP Paribas Cardif angir med ett år av gangen ved hovedforfall 1. januar.
1 (4)
Kvalifiseringsperiode
Kvalifiseringsperiode er den tid, regnet fra forsikringens startdato, som du må ha hatt forsikringen før du kan ha krav på erstatning. Forsikringen gir ikke erstatning om du blir syk eller arbeidsledig/varslet om arbeidsledighet i kvalifiseringsperioden.
Om du tegnet forsikringen samtidig med at du økte et eksisterende lån og du på det tidspunktet hadde en betalingsforsikring gjennom Nordax Bank på det opprinnelige lånet, gjelder kvalifiseringsperioden kun for den økte forsikringssummen.
Det er ingen kvalifiseringsperiode for dødsfallsdekningen.
Karensperiode
Karensperiode er den første perioden regnet fra når forsikringstilfellet startet til du har rett til erstatning for tap av arbeidsevne, sykehusinnleggelse og ufrivillig arbeidsledighet. Det er ingen karensperiode for dødsfallsdekningen.
Om du øker lånet
NDXN.VI.GI.L / 200127 V.2.0 / 230101
Om du allerede har en betalingsforsikring i Nordax Bank og forhøyer lånet ditt, økes din forsikring automatisk til å omfatte også det økte lånebeløpet. Forsikringen erstatter da det månedlige beløpet som Nordax Bank fakturerer deg etter forhøyelsen av lånet. Økningen av forsikringen kan tidligst begynne å gjelde fra og med det tidspunkt da det forhøyde lånet er utbetalt. Det påløper ny kvalifiseringsperiode for den økte forsikringssummen. Om du blir sykemeldt eller arbeidsledig ved forhøyelsen starter kvalifiseringsperioden først fra det tidspunkt du blir henholdsvis fullt arbeidsfør eller ikke lengre er arbeidsledig og er ansatt/selvstendig næringsdrivende igjen. Om du blir sykemeldt eller arbeidsledig i den nye kvalifiseringsperioden beregnes erstatningen for forsikringstilfellet fra det det opprinnelige beløpet, dvs. det aktuelle beløpet måneden før forhøyelsen.
HVA OMFATTER FORSIKRINGEN? | Kvalifiserings- periode (fra forsikringens startdato) | Karensperiode (fra skadetids□ punkt) |
Arbeidsledighet Ved 100 % arbeidsledighet/100 % permittert. Månedlig erstatning er maksimalt kr 10 000 pr måned i maksimalt 12 måneder per skadetilfelle og totalt 36 måneder i forsikringsperioden. Erstatningsbeløpet utgjør 1/30 av den månedlige erstatningen pr dag ved 100 % arbeidsledighet. | 90 dager | 30 dager |
Tap av arbeidsevne Ved minimum 50 % sykemeldt. Månedlig erstatning er maksimalt kr 10 000 pr måned i maksimalt 12 måneder per skadetilfelle og totalt 36 måneder i forsikringsperioden. Erstatningsbeløpet utgjør 1/30 av den månedlige erstatningen pr dag ved 100 % sykemelding. | 30 dager | 30 dager |
Sykehusinnleggelse Forsikringen gir erstatning om du i karensperioden får tap av arbeidsevne og blir innlagt på sykehus. Erstatningsbeløpet utgjør 1/30 av den månedlige erstatningen pr dag (maks 333 kr per dag). Erstatningen utbetales i maksimalt 23 dager pr forsikringstilfelle og totalt 69 dager i forsikringsperioden. | 30 dager | 7 dager |
Dødsfall Ved dødsfall utbetales et beløp tilsvarende utestående saldo på dødsfallsdagen (maks kr 600 000). | 0 dager | 0 dager |
Erstatningen utbetales til Nordax Bank og krediteres ditt lån. Eventuelt overskytende erstatningsbeløp utbetales av Nordax Bank til deg, enten direkte til din konto eller føres som fradrag på neste terminbeløp.
Forsikringen erstatter ikke eventuelle misligholdte renter og avdrag e.l.
Om du har vært midlertidig ansatt kan du maksimalt få erstatning til den dato ansettelseskontrakten skulle ha opphørt.
Månedlig erstatning ved ufrivillig arbeidsledighet og tap av arbeidsevne er maksimalt kr 10 000 pr måned selv om du har forsikret flere lån.
Maksimal erstatning ved dødsfall er kr 600 000 selv om du har forsikret flere lån.
Eksempel på begrensninger
Har du forsettlig fremkalt forsikringstilfellet kan erstatningen falle bort eller bli redusert.
2 (4)
Ved ufrivillig arbeidsledighet utbetales ingen erstatning om du:
▪ i kvalifiseringsperioden blir varslet om arbeidsledighet/permittering eller blir oppsagt. Med varsel anses så vel et generelt som et individuelt/personlig varsel,
▪ mister arbeidet ved avskjed eller oppsigelse fra arbeidsgiver på grunn av arbeidstakers eget forhold,
▪ er arbeidsledig på grunn av ulovlig streik hvor du har deltatt eller lockout,
▪ ved midlertidig ansettelse blir arbeidsledig ved den avtalte kontraktstiden utløp,
▪ sier opp selv eller om du frivillig har godtatt arbeidsledighet, for eksempel ved egen oppsigelse av arbeidsforholdet, aksept av sluttpakker og lignende,
▪ lar være aktivt å søke nytt arbeid,
▪ xxxxxx, men ikke aksepterer, annet arbeid av arbeidsgiveren, som du med rimelighet burde ha akseptert med hensyn til tidligere erfaring, kvalifikasjoner og arbeidsstedets geografiske plassering
En forutsetning for erstatning er at du mottar dagpenger fra NAV. Merk at NAV har særskilte regler for selvstendig næringsdrivende.
Erstatning utbetales ikke ved tap av arbeidsevne eller sykehusinnleggelse som:
▪ inntreffer i kvalifiseringsperioden,
▪ har sammenheng med selvpåført kroppsskade,
▪ er forårsaket av, eller har sammenheng med: misbruk av alkohol, legemidler, sovemidler eller narkotiske stoffer,
▪ er forårsaket av rygg- og/eller nakkeplager eller annen sammenhengende tilstand som gjennom objektive undersøkelser ikke kan påvises (magnetisk resonanstomografi, datatomografi, røntgen eller tilsvarende),
▪ har sammenheng med smitte etter smittevernloven eller
▪ er forårsaket av selvvalgte kirurgiske inngrep, kosmetiske kirurgiske inngrep eller medisinsk behandling som ikke er medisinsk nødvendig.
En forutsetning for erstatning er at du mottar sykepenger godkjent fra NAV.
Erstatning utbetales ikke ved dødsfall som:
▪ skyldes at forsikrede har tatt sitt eget liv, med mindre det har gått mer enn ett år etter at forsikringsgivers ansvar begynte å løpe, eller det må antas at forsikrede trådte inn i forsikringsavtalen uten tanke på selvmord, eller
▪ er forårsaket av, eller har sammenheng med, misbruk av alkohol, legemidler, sovemidler eller narkotiske stoffer.
For fullstendig beskrivelse av samtlige begrensninger, se forsikringsvilkårene.
Angrerett og oppsigelse
Du har rett til å benytte angreretten i løpet av de første 30 dagene etter at du har mottatt forsikringsbeviset. Du kan bruke angreretten ved å sende angrerettsskjema til Nordax Bank, eller ved å kontakte Nordax på: xxxx@xxxxxx.xx, på telefon: 00 00 00 00 eller skriftlig til: Nordax Bank, Box
23124, 104 35 Stockholm, SVERIGE. Du finner angrerettsskjemaet på
NDXN.VI.GI.L / 200127 V.2.0 / 230101
Eventuell innbetalt premie refunderes til deg og forsikringen anses å aldri ha trådt i kraft
Du kan når som helst si opp forsikringsavtalen. Oppsigelsen skal meldes til Nordax Bank enten muntlig eller skriftlig.
Når opphører forsikringen å gjelde?
Forsikringen gjelder for tap av arbeidsevne, sykehusinnleggelse og arbeidsledighet til og med måneden før du fyller 67 år, eller du ikke lenger er yrkesaktiv. Forsikringen opphører fra og med deg dagen du ikke er yrkesaktiv lenger, for eksempel om du tar ut pensjon.
Forsikringsdekningen for dødsfall gjelder til og med måneden før du fyller 70 år.
Forsikringen opphører også å gjelde:
▪ når forsikringen har blitt sagt opp av deg eller BNP Paribas Cardif,
▪ ved at du dør,
▪ når låneavtalen opphører.
Når du sier opp forsikringen vil forsikringen opphøre å gjelde den dag du sier opp forsikringen.
Forsikringen kan ikke forlenges gjennom at premie betales inn etter at forsikringen har opphørt. Om forsikringen opphører er det ikke rett til fortsettelsesforsikring.
Meldefrist
Dersom du ikke har meldt kravet til BNP Paribas Cardif innen 1 år etter at du fikk kunnskap om de forhold som begrunner kravet, mister du retten til erstatning etter denne forsikringsavtalen, med unntak av dekningen for dødsfall.
Informasjon om forsikringsgiver og forsikringsformidler
Forsikringsgiver er BNP Paribas Cardif Försäkring AB, xxx.xx. 516406-0567 og BNP Paribas Cardif Livförsäkring AB, xxx.xx. 516406-0559. BNP Paribas Cardif er representert i Norge gjennom deres norske filialer BNP Paribas Cardif Skadeforsikring, org. Nr. 992 001 720 og BNP Paribas Cardif Livsforsikring, xxx.xx. 892 001 782, Postboks 140 Sentrum, 0102 Oslo.
E-post: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Selskapene kalles samlet for BNP Paribas Cardif. Selskapene er registrert i Brønnøysundregisteret, xxx.xxxxx.xx og i Virksomhetsregisteret hos Finanstilsynet, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Selskapets rapport om solvens og finansiell stilling (SFCR) er tilgjengelig på: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Forsikringen formidles og administreres av Nordax Bank AB (publ) (556447- 7286) som er registrert hos Bolagsverket i Sverige som tilknyttet forsikringsformidler til BNP Paribas Cardif og har rett til å formidle denne forsikringen. Det kan kontrolleres hos Bolagsverket, 851 81 Sundsvall, telefon
x00 00 000000, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx eller e-post
xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx. Nordax Banks postadresse: Box 23124, 104 35
Stockholm, Sverige, telefon 00 00 00 00, besøksadresse: Xxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, e-post: xxxx@xxxxxx.xx, hjemmeside: xxx.xxxxxx.xx. Nordax Bank er autorisert til å drive bankvirksomhet med grenseoverskridende virksomhet til Norge og står under tilsyn av Finansinspektionen, Box 0000, 000 00 Xxxxxxxxx, Xxxxxxx, telefon x00 0 0000000, xxx.xx.xx, e-post xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xx.xx
For det tilfellet at kunder blir påført direkte økonomisk tap som følge av at Nordax Bank ikke har fulgt relevante lover og regler for forsikringssalget, så vil BNP Paribas Cardif stå ansvarlig for dette tapet i første omgang, og eventuelle krav skal derfor rettes dit.
3 (4)
Nordax Bank kan overføre låneavtalen til et annet selskap i Nordax konsernet, eksklusive Bank Norwegian, filial av Nordax Bank AB (publ), som da blir långiver, premie innhenter og betalingsmottaker. Nordax Bank og det selskap som Nordax eventuelt overfører låneavtalen til kalles samlet eller hver for seg ”Nordax Bank” i ‐denne forkjøpsinformasjonen. Nordax Bank gir ikke rådgivning på grunnlag av en personlig behovsanalyse. Forsikringen formidles på vegne av BNP Paribas Cardif.
Etter avtale formidler Nordax Bank kun Betalingsforsikring på vegne av BNP Paribas Cardif. Nordax Bank får kompensasjon av BNP Paribas Cardif for sin formidling og administrasjon av forsikringene. Erstatningen består av to deler. Den første delen er en provisjon som utgjør 46 % av premien. Den andre delen av erstatningen er avhengig av et eventuelt overskudd. Av eventuelt overskudd får Nordax Bank 70 %.
Om du ikke er fornøyd med Nordax Bank sin formidling og administrasjon av forsikringen kan du henvende deg til Nordax Bank muntlig eller skriftlig. Du kan kontakte Nordax Bank på telefon 00 00 00 00 eller på epost xxxx@xxxxxx.xx. Om du fremdeles ikke er fornøyd eller har andre typer klager, kontakt Nordax Banks klageansvarlige skriftlig: Box 23124, 104 35 Stockholm, Sverige.
Klagemuligheter
Om du ikke er fornøyd med BNP Paribas Cardifs service eller håndteringen av forsikringen kan du skriftlig henvende deg til BNP Paribas Cardifs Klagenemd. Adresse: BNP Paribas Cardif Klagenemd, Box 24110, 40022 Gøteborg, Sverige
Om du ikke er fornøyd med en avgjørelse i en skadesak kan du få
en ny vurdering ved å skriftlig be om en ny vurdering av saksbehandleren eller at saken skal tas opp i BNP Paribas Cardifs Skadenemd. Adresse: BNP Paribas Cardif Xxxxxxxxx, Xxx 00000, 00000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx.
BNP Paribas Cardif endelige avgjørelse kan også prøves av Finansklagenemnda (FinKN), Postboks 00 Xxxxxx, 0000 Xxxx, telefon- nummer 00 00 00 00, eller du kan bringe saken inn for alminnelig norsk domstolsbehandling, xxx.xxxxxxx.xx.
Erstatning i strid mot sanksjoner eller embargoer
BNP Paribas Cardif tilbyr ikke forsikringsdekning eller erstatning som er i strid med sanksjoner eller embargoer besluttet av FN, EU eller annen lokal myndighet. Dette gjelder også sanksjoner og
embargoer som er vedtatt av USA, så lenge de ikke bryter europeisk eller lokal lovgivning.
Tilsynsmyndighet og lov
BNP Paribas Cardif og Nordax Bank er underlagt tilsyn av Finansinspeksjonen i Sverige, xxx.xx.xx, samt Finanstilsynet i Norge, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx. For forsikringsavtalen gjelder det som står i disse vilkårene og lov om forsikringsavtaler i Norge (Lov 16. juni 1989 nr. 69, FAL) eller senere lovgivning som avløser denne. Behandlingen av personopplysninger er underlagt norsk og svensk lov, for øvrig skal norsk lov anvendes på forsikringsavtalen. All kommunikasjon skjer på norsk. Det er i utgangspunktet valgfritt hvilket verneting som benyttes ved en eventuell rettstvist, det oppfordres likevel til å benytte Oslo tingrett som verneting.
NDXN.VI.GI.L / 200127 V.2.0 / 230101
Ved eventuelle forbrukerettslige spørsmål knyttet til forsikringen kan du kontakte Forbrukerrådet på følgende måte: Forbrukerrådet; Postboks 000 Xxxxxxx, 0000 Xxxx, via telefon: 00 00 00 00 eller via e-post via nettsiden xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
Det er Forbrukertilsynet og Markedsrådet som fører kontroll med næringsdrivendes handelspraksis og avtalevilkår. Kontaktopplysningene til Forbrukertilsynet er: Forbrukertilsynet, Postboks 2862 Kjørbekk,3702 Skien, e-post: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx og telefon: 00 000 000.
Kontaktopplysningene til Markedsrådet er: Klagenemndssekretariatet,
Postboks 000 xxxxxxx, 0000 XXXXXX, post: xxxx@xxxx.xx og telefon: 00 00 00 00.
Behandling av personopplysninger
Vi, BNP Paribas Cardif, behandler dine personopplysninger for at
vi skal kunne vurdere din søknad om forsikring og administrere din forsikring. De rettslige grunnlagene til vår personopplysnings□behandling er bl.a. å etterleve våre rettslige forpliktelser samt
avtaleforpliktelser. Med personopplysninger mener vi blant annet dine identifikasjons-, helse- og forsikringsopplysninger. Vi kan dele dine personopplysninger med samarbeidspartnere, myndigheter,
felles skaderegister eller andre forsikringsselskap. Personopplysninger lagres ikke lenger enn det som er nødvendig for at vi skal kunne fullføre våre forpliktelser. I henhold til Personvernforordningen har du rett til å be om informasjon, og be oss rette eller slette de
personopplysningene som vi har om deg.
Mer informasjon om hvordan BNP Paribas Cardif behandler dine personopplysninger, dine rettigheter, samt opplysninger om behandlingsansvarlig og personvernombud finner du på xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxx.
Ved spørsmål
Ved generelle spørsmål om forsikringen kontakter du Nordax Bank på telefon 00 00 00 00 eller på epost xxxx@xxxxxx.xx. Om du har spørsmål om din skadesak eller spørsmål om skadebehandling kontakt skadeavdelingen hos BNP Paribas Cardif på telefon 00 00 00 00, eller send brev til BNP Paribas Cardif, Postboks 000 Xxxxxxx, 0000 Xxxx. Du kan også kontakte oss via e-post: xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
4 (4)