INNHOLDSFORTEGNELSE
Gjeldende fra 1. juli 2023
INNHOLDSFORTEGNELSE
1. Innledning s. 3
2. Kommunikasjon med Odin Forvaltning s. 3
3. Ansvar og ansvarsfritak s. 3
4. Organisering s. 4
5. Kundeklassifisering s. 4
6. Markedsmisbruk - Rapportering s. 5
7. Interessekonflikter s. 5
8. Verdipapirforetakenes sikringsfond s. 6
9. Tiltak mot hvitvasking av penger s. 6
10. Opplysningsplikt overfor myndigheter og andre, personopplysninger s. 6
11. Angrerett s. 6
12. Endringer s. 6
13. Tolkning og forholdet til finansavtaleloven for forbrukere s. 6
14. Verneting - Lovvalg - Tvisteløsning s. 6
15. Kundeklager s. 6
16. Reklamasjon s. 7
17. Særskilte bestemmelser for investeringsrådgiving s. 7
18. Risiko s. 7
19. Retningslinjer for ordreutførelse, herunder oppnåelse av beste resultat s. 7
20. Lydopptak av telefonsamtaler s. 7
21. Ordremottak og annen kommunikasjon via øvrige kommunikasjonskanaler s. 8
22. Behandling av personopplysninger s. 8
23. Oppbevaring og sletting av informasjon s. 8
Odin Forvaltning AS | Tlf: 00 00 00 00 | Org. nr.: 957 486 657
Kort om Odin
Kontaktinformasjon
Odin Forvaltning AS | Et foretak i SpareBank 1 -alliansen Org. nr. 957 486 657
Xxxxxx XXXx xxxx 00, 0000 Xxxx
Postboks 1771 Vika
0122 OSLO, Norge
Telefon: + 00 00 00 00 00
Telefax: + 47 24 00 48 01 xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx
1. INNLEDNING
Forretningsvilkårene er utarbeidet i henhold til verdipapirhandel- loven og verdipapirfondloven med tilhørende forskrift og finans- avtaleloven.
Finansavtaleloven gjelder ikke for tjenester som omfattes av For- retningsvilkårene som ytes til kunder som ikke er forbrukere («Ikke-forbrukere»).
Odin har konsesjon til å yte følgende investeringstjenester:
Investeringsrådgivning
Med investeringsrådgivning menes personlige anbefalinger til en kunde, på kundens eller Xxxxx initiativ, om en eller flere transak- sjoner i forbindelse med finansielle instrumenter, jf. Verdipapir- handelloven § 2-3 (4).
Porteføljeforvaltning
Med porteføljeforvaltning forstås diskresjonær forvaltning av in- vestorers portefølje av finansielle instrumenter på individuell ba- sis og etter investors fullmakt, jf. Verdipapirhandelloven § 2-3 (3).
Med finansielle instrumenter forstås de instrumenter som til en- hver tid er omfattet av definisjonen i verdipapirhandelloven § 2-2.
Xxxx står under tilsyn av Finanstilsynet.
Disse forretningsvilkårene gjelder for Xxxxx investeringstjenester bistand til ordreformidling og investeringsrådgivning. For tje- nesten porteføljeforvaltning vil kunde motta særskilte forretnings- vilkår.
Forretningsvilkårene gjelder i tillegg til særskilte avtaler som inn- gås mellom Odin og kunden.
2. KOMMUNIKASJON MED ODIN
Kunden samtykker til at Odin kan kommunisere elektronisk med Kunden. Kunden kan reservere seg mot elektronisk kommunika- sjon ved å melde fra skriftlig til Odin. Kunden vil i så fall normalt motta informasjon per post. Dersom Kunden ikke har reservert seg mot elektronisk kommunikasjon, får meldinger virkning for Kunden når meldingen er kommet frem til Kunden.
Elektronisk kommunikasjon mellom Odin og Kunden vil skje via for eksempel e-post, telefon, tekstmelding, eller direkte gjennom xxxxxxxxxx.xxx. Kunden er forpliktet til å løpende oppdatere in- formasjon om hvilken e-postadresse og telefonnummer Kunden benytter.
Ved Kundens melding til Xxxx, anses meldingen for å være kom- met frem når den på en betryggende måte er sendt til eller gjort tilgjengelig for Xxxx via de meldingsmuligheter som Xxxx har stilt til disposisjon.
For ikke-forbrukere skjer kommunikasjon elektronisk mellom Odin og Kunden som gjelder tjenestene som omfattes av Forret- ningsvilkårene. Andre reguleringer i dette punkt 2. får ikke anven- delse når kunden ikke er forbruker.
3. ANSVAR OG ANSVARSFRITAK
3.1 Generelle ansvarsbestemmelser for forbrukere og ikke-forbrukere
Kunden plikter å gjøre seg kjent med tjenestens viktigste egenska- per og opplysningene som mottas fra Odin. Dersom kunden uten rimelig grunn unnlater å følge en oppfordring fra Xxxx om å gjøre seg kjent med opplysningene som kunden mottar, er Odin ikke ansvarlig for noe som kunden burde ha blitt kjent med ved å følge oppfordringen.
Xxxx forbeholder seg retten til å stenge ned, suspendere eller be- grense tjenestene som reguleres av disse Forretningsvilkårene dersom det inntrer omstendigheter utenfor Odins kontroll og som Xxxx ikke med rimelighet kunne forutse eller unngå følgene av.
Det samme gjelder forhold som skyldes plikter som er pålagt Xxxx eller i medhold av lov, samt for å ivareta Xxxxx, kundens eller an- dre kunders interesser. Xxxx er heller ikke ansvarlig for skade eller tap som skyldes hindring eller andre forhold utenfor Xxxxx kon- troll.
Slike omstendigheter er blant annet, men ikke begrenset til, man- gel, feil i eller angrep på strømforsyning, data- eller andre elektro- niske kommunikasjonssystemer eller handelssystemer, at børser, regulerte markeder eller linkende handelsplasser midlertidig sten- ger for handel i det relevante finansielle instrumentet eller andre handlinger som skyldes forhold på slike foretaks side, offentlig myndighets inngripen, sabotasje, vandalisme (inkludert datavirus og hacking), naturkatastrofe, krigshandling, terrorhandling, streik, blokade, boikott, lockout, og/eller nasjonale eller internasjonale sanksjoner.
Xxxxx plikter etter Forretningsvilkårene opphører midlertidig og kunden har ikke rett til erstatning for skade eller tap, verken direk- te eller indirekte tap, som kan oppstå på grunn av at Odin har innstilt, suspendert eller begrenset Kundens adgang til de tjeneste- ne som Forretningsvilkårene omfatter. Xxxx er heller ikke ansvar- lig dersom en uegnet eller uhensiktsmessig tjeneste ytes som følge av at kunden har gitt Xxxx ufullstendige eller uriktige opplysnin- ger.
Alle handler kunden gjennomfører etter at det er innhentet inves- teringsråd, skjer etter kundens eget skjønn og avgjørelse. Xxxx påtar seg under enhver omstendighet ikke noe ansvar for rådgiv- ningen dersom kunden helt eller delvis fraviker de råd som er mot- tatt. Xxxx er heller ikke ansvarlig dersom en uegnet eller uhen- siktsmessig tjeneste ytes som følge av at Kunden har gitt Xxxx ufullstendige eller uriktige opplysninger.
3.2 Odins ansvar for forbrukere
Odin eller dets ansatte er ikke ansvarlig for kundens tap så lenge Xxxx har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet, og som Xxxx med rimelighet kunne forutse som en mulig følge av pliktbruddet.
For økonomisk tap som er forårsaket av en underleverandør som etter avtale med Xxxx forutsettes å bidra til oppfyllelse av tjenes- teyterens plikter, kan både Xxxx og underleverandøren holdes an- svarlige. Erstatningen skal svare til det økonomiske tapet som er lidt som følge av at Odin eller eventuelt underleverandøren ikke har oppfylt sine plikter.
På de vilkår som følger av skadeerstatningsloven § 5-1, kan erstat- ningen settes ned eller falle bort dersom skadelidte har medvirket til tapet eller latt være å begrense tapet. På de vilkår som følger av skadeerstatningsloven § 5-2, kan erstatningen lempes.
Xxxx kan ikke holdes ansvarlig for økonomisk tap som er forårsa- ket av usedvanlige omstendigheter utenfor sin kontroll og som Xxxx ikke med rimelighet kunne forutse eller unngå følgene av. Det samme gjelder for tap som er forårsaket av at Odin er bundet av andre forpliktelser i eller i medhold av lov. Ansvarsfrihet varer så lenge de usedvanlige omstendighetene er til stede. Faller de nevnte omstendighetene bort, kan ansvar gjøres gjeldende dersom det fortsatt foreligger mislighold.
3.3 Odins ansvar for Ikke-forbrukere
For ikke-forbrukere vil Xxxx først bli ansvarlig ved grov uaktsom- het. For de tilfeller der Odin har benyttet finansforetak, verdipa- pirforetak, oppgjørssentraler eller andre tilsvarende norske eller utenlandske medhjelpere, vil Xxxx eller dets ansatte kun være an- svarlig for disse medhjelpernes handlinger eller unnlatelser der- som Xxxx ikke har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet ved ut- velgelsen av sine medhjelpere. Dersom medhjelpere som nevnt i forrige punktum er benyttet etter ordre eller krav fra kunden, påtar Xxxx seg ikke noe ansvar for feil eller mislighold fra disse.
På de vilkår som følger av skadeerstatningsloven § 5-1, kan erstat- ningen settes ned eller falle bort dersom skadelidte har medvirket til tapet eller latt være å begrense tapet, jf. likevel § 5-5. På de vilkår som følger av skadeerstatningsloven § 5-2, kan erstatningen lempes.
Xxxx påtar seg ikke noe ansvar for indirekte skade eller tap som påføres Kunden.
4. ORGANISERING
Verdipapirfondloven og Verdipapirhandelloven med tilhørende forskrifter stiller krav til organiseringen av Odins virksomhet med investeringstjenester Xxxxx organisering, rutinebeskrivelser og kontrollfunksjoner er tilpasset virksomhetens art, omfang og kom- pleksitet. Virksomheten er sikret ved utarbeidelse av nødvendige rutiner, instrukser og kontrolltiltak, og er for øvrig innrettet i sam- svar med de krav som til enhver tid følger av Verdipapirhandello- ven og Verdipapirfondloven. Det er utarbeidet dokumenterte be- slutningsprosedyrer, og ansvarsområder og funksjoner er klargjort.
5. KUNDEKLASSIFISERING
Xxxx er i henhold til Verdipapirhandelloven kap. 10 (II) pålagt å klassifisere sine kunder i kundekategorier i ulike kundekategorier
avhengig av profesjonalitet. Kundene vil klassifiseres som hen- holdsvis ikke-profesjonelle eller profesjonelle beroende på kun- dens kunnskaper, erfaring, økonomi og andre forhold. Det er gitt bestemmelser i Verdipapirhandelloven og forskrifter om hvordan kategoriseringen skal skje.
Klassifiseringen er av betydning for den investorbeskyttelsen lov- givningen gir. Det stilles større krav til blant annet informasjon og rapportering til kunder klassifisert som ikke-profesjonelle enn til kunder klassifisert som profesjonelle. Videre har Xxxx i henhold til Verdipapirhandelloven plikt til å innhente opplysninger om kunden for å vurdere om tjenesten eller det aktuelle finansielle instrumentet/produktet er egnet for kunden, (egnethetstest). Klas- sifiseringen har betydning for omfanget av testen samt for vurde- ringen av hva som vil utgjøre «beste utførelse» ved formidling av handler for kunden.
Forretningsvilkårene gjelder for kunder klassifisert som profesjo- nelle kunder og ikke-profesjonelle kunder. Kunder klassifisert som profesjonelle anses likevel for å ha særlige forutsetninger for selv å vurdere de enkelte markeder, investeringsalternativ, handler og den rådgivning Xxxx yter. Profesjonelle kunder kan ikke påbe- rope seg særskilte regler og vilkår som er fastsatt for å beskytte den ikke-profesjonelle kunde.
Kunden kan anmode Xxxx om å endre kundeklassifiseringen. In- formasjon om slik omklassifisering og om konsekvensene av det- te kan fås ved henvendelse til Odin (punkt 5.2).
5.1 Ikke-profesjonell kunde
5.1.1 Grad av investorbeskyttelse
Kunder klassifisert i denne kundegruppen har den høyeste graden av investorbeskyttelse. Dette innebærer blant annet at Odin i stør- re grad enn for de øvrige kundekategorier er forpliktet til å tilpasse tjenesteytelsen til kundens individuelle behov og forutsetninger.
I tillegg til at Odin i sin tjenesteyting til kunden er underlagt gene- relle regler om god forretningsskikk, vil Xxxx før handler eller rådgiving finner sted, vurdere hvorvidt en tjeneste/transaksjon, herunder finansielt instrument, er hensiktsmessig eller egnet for kunden. Investeringsrådgiving vil skje på bakgrunn av blant annet kundens opplysninger om investeringsmål, finansiell stilling samt erfaring og kunnskap om den aktuelle tjenesten/ transaksjonen.
Dersom kunden ønsker å gjennomføre en handel ODIN ikke fin- ner hensiktsmessig, tatt i betraktning kundens kunnskap og erfa- ring, har Xxxx en frarådingsplikt.
Handelen kan likevel gjennomføres dersom kunden ønsker det på tross av advarselen.
Xxxxx plikt til å vurdere hvorvidt en tjeneste/transaksjon er hen- siktsmessig, gjelder ikke i alle tilfeller. Blant annet foreligger det omfattende unntak for elektronisk handel, herunder Internetthan- del. Status som ikke-profesjonell kunde innebærer også en omfat- tende rett til å motta informasjon fra Xxxx. Xxxx er pliktig til blant annet å informere om de aktuelle finansielle instrumenter og risi- koer forbundet med disse, handelssystemer og markedsplasser Odin benytter, samt priser og andre kostnader ved enhver transak- sjon slik at kunden settes i stand til å foreta en informert investe- ringsbeslutning.
5.1.2 Adgang til omklassifisering
Ikke-profesjonelle kunder kan anmode om å bli behandlet som profesjonell kunde, under forutsetning av at nærmere angitte vil- kår er oppfylt og at en nærmere angitt prosedyre følges. Slik om- klassifisering medfører en lavere grad av investorbeskyttelse.
1) De absolutte krav
Kunden må oppfylle minst to av følgende kriterier:
• Kunden har foretatt transaksjoner av betydelig størrelse på relevante markeder gjennomsnittlig 10 ganger per kvartal i de foregående fire kvartaler
• Størrelsen på kundens finansielle portefølje, definert til å om- fatte kontantbeholdning og finansielle instrumenter oversti- ger et beløp som svarer til 500.000 euro
• Kunden arbeider eller har arbeidet innen finansiell sektor minst ett år i en stilling som krever kunnskap om de relevante transaksjoner og investeringstjenester
2) Prosedyre
Kunden skal skriftlig informere Xxxx om at vedkommende ønsker å bli behandlet som profesjonell. Kunden bes dokumentere at kra- vene i punkt 1 over er oppfylt. Videre skal kunden skriftlig i et separat dokument erklære at kunden kjenner konsekvensene av å miste beskyttelsen som følger av å være klassifisert som ikke pro- fesjonell kunde og som i hovedsak fremkommer av disse alminne- lige forretningsvilkårene.
For nærmere informasjon kan Xxxx kontaktes. Xxxx må gjøre en konkret vurdering av hvorvidt kunden - på bakgrunn av kundens ekspertise, erfaring og kunnskap samt de planlagte transaksjoner i stand til å treffe egne investeringsbeslutninger og forstår den risi- ko som er involvert.
5.2 Profesjonell kunde
5.2.1 Grad av investorbeskyttelse
Kunder klassifisert som profesjonelle kunder er i noe mindre grad enn ikke-profesjonelle kunder beskyttet av lovgivingen.
Profesjonelle kunder er på enkelte områder ansett skikket til å iva- reta egne interesser, og tjenesteytingen vil som en følge av dette i mindre grad være tilrettelagt kundens individuelle behov.
I utgangspunktet gjelder reglene om god forretningsskikk fullt ut overfor profesjonelle kunder. Omfanget av Xxxxx forpliktelser er imidlertid noe redusert. Blant annet forventes profesjonelle kun- der normalt å ha tilstrekkelige kunnskaper til å vurdere hvorvidt en transaksjon er formålstjenlig. Ved investeringsrådgiving vil Xxxx således basere sine råd på kundens opplysninger om investe- ringsmål og i utgangspunktet ikke informasjon om finansiell stil- ling eller kundens kunnskap og erfaring.
Xxxx vil ikke vurdere hvorvidt gjennomføring av aktuelle transak- sjoner er hensiktsmessig og Xxxx har således heller ingen frarå- dingsplikt som overfor ikke-profesjonelle. Gjennomføring av transaksjoner vil således være noe mindre omstendelig enn for ikke profesjonelle kunder. Dette kan ha betydning for hurtigheten på gjennomføringen av den aktuelle transaksjonen. En annen kon- sekvens vil være at profesjonelle kunder kan få tilgang til et bre- dere produktspekter.
Profesjonelle kunder antas også å være skikket til å vurdere hvil- ken informasjon som er nødvendig for å treffe en investeringsbe- slutning Dette innebærer at profesjonelle kunder i større grad enn ikke profesjonelle kunder selv må innhente den informasjon de anser som nødvendig. Profesjonelle kunder vil imidlertid motta rapporter om gjennomførte tjenester og annen viktig informasjon
- som Odins retningslinjer for ordreutførelse og Xxxxx sikkerhets- rett eller tilbakeholdsrett i finansielle instrumenter eller midler.
5.2.2 Adgang til omklassifisering
Profesjonelle kunder kan anmode om å bli klassifisert som ikke-profesjonelle kunder og dermed få en høyere grad av inves- torbeskyttelse. Profesjonelle kunder er ansvarlig for at Xxxx xxx- des løpende orientert om enhver endring som vil kunne påvirke deres klassifisering.
En profesjonell kunde må anmode om en høyere grad av beskyt- telse når vedkommende mener seg ute av stand til å foreta en kor- rekt risikovurdering. En slik endring av kundeklassifiseringen skal dokumenteres ved skriftlig avtale mellom Odin og kunden.
6. MARKEDSMISBRUK - RAPPORTERING
Xxxx legger stor vekt på at regler om markedsmisbruk og god markedspraksis følges. Dette gjenspeiles bl.a. i organiseringen av Xxxx og interne retningslinjer for håndtering av ansattes egenhan- del og regler som skal redusere muligheten for interessekonflikter mellom Odin, dets ansatte, kundene og markedet for øvrig. For- målet med disse rutinene er å ha etablerte retningslinjer som skal bidra til å påse at ansatte i Xxxx overholder reglene om håndtering av innsideinformasjon i verdipapirhandelloven, og herunder i MAR.
Xxxx er pliktig til å føre kontroll med ordrer og transaksjoner for å kunne avdekke og rapportere «mistenkelige» ordrer og transak- sjoner til Finanstilsynet. Med «mistenkelige» ordrer og transak- sjoner menes ordrer og transaksjoner som kan utgjøre innsidehan- del eller markedsmanipulasjon eller forsøk på innsidehandel eller markedsmanipulasjon. Loven forbyr Xxxx å informere kunden om slik rapportering. Xxxx kan ikke holdes ansvarlig for tap kunden påføres dersom rapportering har skjedd i god tro.
7. INTERESSEKONFLIKTER
Xxxx vil søke å unngå at det oppstår interessekonflikter. Odin har retningslinjer og regler for å sikre at virksomhetsområdene i Xxxx opererer uavhengig av hverandre slik at interessekonflikter unn- gås.
Odin har videre en særlig plikt til å sørge for at kundens interesser går foran Xxxxx interesser og foran interessene til personer med direkte eller indirekte kontroll i Odin. Likeledes skal enkelte kun- der ikke usaklig tilgodeses på bekostning av andre kunder. Der- som interessekonflikter ikke kan unngås, eller det foreligger en risiko for at kundens interesser skal bli skadelidende på grunn av en interessekonflikt, vil Xxxx informere kunden om interessekon- fliktens generelle karakter og/eller årsaken til interessekonflikten. Dette vil skje før den aktuelle tjenesten gjennomføres.
Det gjøres oppmerksom på at Xxxx kan ha oppdrag for flere sel- skaper i konsern. Videre, dersom Xxxx har en særlig interesse ut
over den alminnelige inntjening, f.eks. som følge av egne posisjo- ner av et visst omfang i de finansielle instrumenter rådgivningen/ forvaltningen gjelder, vil det bli opplyst om denne interesse. Det- te, samt de særskilte taushetspliktbestemmelser som gjelder, kan medføre at Odins ansatte som har kontakt med kunden kan være forhindret fra å benytte eller ikke kjenner til informasjon som foreligger i Xxxx og som kan være relevant for kundens investe- ringsbeslutninger. I enkelte tilfeller vil kundens kontaktperson(er) i Xxxx ikke ha anledning til å utøve rådgivning med hensyn til bestemte investeringer. Xxxx kan i slike tilfeller ikke begrunne hvorfor det ikke kan gis råd eller utføre en bestemt ordre.
Ytterligere informasjon om Xxxxx regler for behandling av in- teressekonflikter kan fås ved henvendelse til selskapet.
8. VERDIPAPIRFORETAKENES SIKRINGSFOND
Xxxx er medlem av Verdipapirforetakenes sikringsfond i samsvar med Verdipapirhandelloven. Sikringsfondet skal gi dekning for krav som skyldes dets medlemmers manglende evne til å tilbake- betale penger eller levere tilbake finansielle instrumenter som oppbevares, administreres eller forvaltes av medlemmene i for- bindelse med utøvelse av investeringstjenester og/eller visse til- leggstjenester. Dekning ytes med for tiden inntil kroner 200.000 per kunde.
Sikkerheten dekker ikke krav som stammer fra transaksjoner om- fattet av rettskraftig straffedom om hvitvasking av penger eller krav fra kunder som har ansvar for eller har dratt fordel av forhold som vedrører Xxxx, når slike forhold har forårsaket Odins økono- miske vanskeligheter eller bidratt til en forverring av Xxxxx øko- nomiske situasjon. Sikkerheten dekker heller ikke krav fra finan- sinstitusjoner, kredittinstitusjoner, forsikringsselskaper, verdi- papirforetak, verdipapirfond og andre foretak for kollektiv for- valtning, pensjonskasser og pensjonsfond, samt fra eventuelle konsernselskaper til Odin.
9. TILTAK MOT HVITVASKING AV PENGER
Ved etablering av kundeforhold skal kunden gjennom legitima- sjonskontroll mv. dokumentere sin identitet samt angi og doku- mentere eventuelle fullmakts- eller representasjonsforhold, slik at Xxxx til enhver tid kan oppfylle sine plikter i henhold til regler som følge av lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering, slik disse til enhver tid gjelder.
Kunden er kjent med at Odin er eller kan være forpliktet til å gi offentlige myndigheter alle relevante opplysninger knyttet til kun- deforholdet eller enkelttransaksjoner. Dette kan skje uten at kun- den opplyses om at slike opplysninger er gitt.
10. OPPLYSNINGSPLIKT OVERFOR MYNDIG- HETER OG ANDRE, PERSONOPPLYSNINGER
Odin vil uten hensyn til lovbestemt taushetsplikt gi informasjon om kunden, kundens transaksjoner, innestående på klientkonto og annet til de myndighetsorganer som måtte kreve dette i medhold av gjeldende rett.
Kunden anses å ha samtykket i at opplysninger som er undergitt taushetsplikt også kan gis til de markedsplasser, oppgjørssentraler
o.l. som måtte kreve dette i medhold av lov, forskrift eller andre regler fastsatt for disse organer.
Opplysninger om kunden vil behandles i samsvar med reglene i personopplysningsloven og annen relevant lovgivning, samt kon- sesjoner for virksomheten i Odin.
Personopplysningsloven gir med visse unntak kunden rettigheter med hensyn til å få vite hva slags behandling som foretas med personopplysninger og rettigheter mht. å få informasjon om inn- samling av opplysninger om kunden. Kunden kan også kreve ret- tet mangelfulle opplysninger.
11. ANGRERETT
Kunden har ingen angrerett i henhold til finansavtaleloven idet angreretten ikke gjelder for handel i finansielle instrumenter som omfattes av disse Forretningsvilkårene.
12. ENDRINGER
De samme regler som gjelder for endring av Avtalen inngått med kunden gjelder for endringer i de alminnelige forretningsvilkåre- ne. Endringsbestemmelsene i punkt 4 i Avtalen og dette punkt 14 gjelder kun for kunder som er forbrukere.
13. TOLKNING OG FORHOLDET TIL FINANSAVTALELOVEN FOR FORBRUKERE
I tilfelle motstrid med lovgivning som kan fravikes ved avtale, skal disse alminnelige forretningsvilkårene ha forrang. I tilfeller der det henvises til lovgiving, andre regler eller disse vilkår, skal dette forstås slik disse lover, regler og vilkår til enhver tid gjelder. Når kunden er forbruker skal de alminnelige forretningsvilkårene, sedvane og etablert praksis gå foran fravikelige bestemmelser i lov ved motstrid.
14. VERNETING - LOVVALG - TVISTELØSNING
Tvister i forholdet mellom kunden og Xxxx, herunder tvister som står i forbindelse med de alminnelige forretningsvilkårene skal lø- ses etter norsk rett med Oslo tingrett som (ikke-eksklusivt) verne- ting. Utenlandske kunder, herunder nordmenn hjemmehørende i utlandet, som kan påberope seg lover eller regler som gir beskyt- telse mot rettsforfølgelse fra Odin i relasjon til sine forpliktelser overfor Xxxx, fraskriver seg denne rett så langt dette ikke er i di- rekte strid med de aktuelle lover eller regler.
15. KUNDEKLAGER
XXXX har utarbeidet prosedyrer for behandling av klager. Prose- dyrene for behandling av klagesaker fås ved henvendelse til Xxxx. Ved behov for å klage kan Kunden kontakte Xxxx via Xxxxx hjem- meside xxxxx://xxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxxxx/
eller pr. brev.
16. REKLAMASJON
Foreligger det mislighold fra Xxxxx side må Xxxxxx gi melding til Xxxx om misligholdet innen rimelig tid etter at Xxxxxx oppdaget eller burde ha oppdaget misligholdet.
Forbrukere må gi slik melding senest innen to måneder etter at Kunden oppdaget eller burde ha oppdaget misligholdet. Kunden taper sin rett til å gjøre krav som følge av misligholdet gjeldende
om denne fristen ikke overholdes, med mindre Xxxx har opptrådt grovt uaktsomt eller for øvrig i strid med redelighet og god tro.
Ikke-forbrukere må sende melding til Xxxx om misligholdet se- nest innen utløpet av neste bankdag etter at Kunden oppdaget eller burde ha oppdaget misligholdet. Bestemmelsene om reklamasjon gjelder tilsvarende for krav som Kunden etter reglene i finansav- taleloven kan gjøre gjeldende mot en tredjeperson for mislighold av Xxxxx plikter. For handel med verdipapirfond og alternative investeringsfond gjennom Odin, gjelder de alminnelige regler om avtalers ugyldighet tilsvarende i forholdet mellom kjøperen og selgeren.
17. SÆRSKILTE BESTEMMELSER FOR INVESTERINGSRÅDGIVNING
17.1 Kundens ansvar for opplysninger gitt Xxxx, egnethetstest og egnethetserklæring
For å oppfylle kravet i Verdipapirhandelloven § 10-15 om å fore- ta en vurdering av egnethet og hensiktsmessighet, har Xxxx plikt til å innhente opplysninger fra kunden. Kunden forplikter seg til å gi Xxxx fyllestgjørende og korrekte opplysninger om blant an- net egen finansiell stilling, kunnskap om og erfaring fra det ak- tuelle investeringsområdet, og investeringsmål som er relevant for de ønskede tjenester og finansielle instrumenter/produkter. Kunden forplikter seg også til å informere Xxxx dersom det skjer vesentlige endringer i opplysninger som tidligere er gitt.
Kunden er innforstått med at Xxxx er berettiget til å legge opp- lysningene gitt av kunden til grunn for sin vurdering av om tje- nesten eller det finansielle instrumentet er egnet for kunden. Kunden er videre innforstått med at Odin må gis tilstrekkelige opplysninger for å kunne avgjøre om tjenesten eller det finansi- elle instrumentet/produktet er egnet for kunden. Dersom Xxxx ikke gis tilstrekkelige opplysninger vil kunden bli informert om at den aktuelle tjenesten eller instrumentet ikke kan ytes.
Opplysningene innhentet fra kunden setter Xxxx i stand til å an- befale den investeringstjeneste og de finansielle instrumentene som egner seg for kunden. Verdipapirhandelloven pålegger også Xxxx å gi en egnethetserklæring som skal gi konkrete beskrivel- ser av hvordan rådgivningen møter kundens mål, preferanser og risikotoleranse samt tapsbærende evne.
Lovens § 10-10 pålegger også Xxxx å gi kunden oversikt over kostnadskomponentene som hører til de finansielle instrumente- ne som anbefales.
18. RISIKO
18.1 Egenskaper og risiko knyttet til handel med finansielle instrumenter
Kunden er innforstått med at investeringer i og handel med fi- nansielle instrumenter og andre beslektede instrumenter er for- bundet med risiko for tap. Den investerte kapital kan øke eller reduseres i verdi. Verdien av de finansielle instrumenter avhen- ger blant annet av svingninger i finansmarkedene. Historisk ver- diutvikling og avkastning kan ikke benyttes som pålitelig indi- kator på fremtidig utvikling og avkastning på finansielle instrumenter.
Alle handler kunden selv gjennomfører, etter at det er innhentet råd fra Odin ved utøvelse av investeringsrådgivning, skjer etter kundens eget skjønn og avgjørelse. Hvor Xxxx yter Investerings- rådgivning, påtar Xxxx seg under enhver omstendighet intet an- svar for rådgivningen dersom kunden helt eller delvis fraviker de råd Xxxx har gitt. Xxxx garanterer ikke for noe bestemt utfall av en kundes handel.
18.2 Handel med finansielle instrumenter
Handel med finansielle instrumenter, som aksjer, egenkapitalbe- vis, obligasjoner, sertifikater, finansielle derivatinstrumenter el- ler andre rettigheter og forpliktelser som er beregnet for handel i verdipapirmarkedet, skjer normalt i en organisert form i et han- delssystem. Med handelssystem menes f.eks. et regulert marked eller gjennom en multilateral handelsfasilitet (MHF). På et regu- lert marked (herunder børs) handles ulike typer finansielle in- strumenter. På Oslo Børs handles aksjer, egenkapitalbevis, obli- gasjoner, sertifikater, enkelte fondsandeler og en rekke ulike finansielle derivatinstrumenter. Kursinformasjon om de finansi- elle instrumenter som handles på det regulerte markedet, publi- seres regelmessig via deres hjemmeside, i aviser eller gjennom andre media.
19. RETNINGSLINJER FOR ORDREUTFØRELSE, HERUNDER OPPNÅELSE AV BESTE RESULTAT
Xxxx har utarbeidet Retningslinjer som omhandler Xxxxx hånd- tering av utførelse av transaksjoner på vegne av de individuelle porteføljene og verdipapirfondene selskapet forvalter.
Xxxx vil treffe alle rimelige tiltak for å oppnå best mulig resultat for sine kunder ved utførelse av kundeordre. Odin vil ved inves- teringsbeslutninger foreta en konkret vurdering av hvordan or- dren skal utføres for å oppnå Beste Resultat.
20. LYDOPPTAK AV TELEFONSAMTALER
20.1 Innledning
Xxxx har nedfelt interne rutiner som implementerer Verdipapir- handellovens krav til rutiner for lydopptak, dokumentasjon av annen kommunikasjon og innsyn i lagrede lydopptak mv. Ruti- nen gjelder all kommunikasjon i forbindelse med utførelse av investeringstjenester, herunder all investeringsrådgivning og alle ordre og indikasjoner på ordre om kjøp, salg eller tegning av finansielle instrumenter og selskapsandeler som mottas av sel- skapet per telefon eller gjennom øvrig elektronisk kommunika- sjon.
Med indikasjoner på kjøp, salg eller tegning forstås henvendel- ser der kunde gir uttrykk for interesse for kjøp, salg eller teg- ning, uten at en direkte ordre blir gitt. Muntlige ordre mottatt per telefon skal ikke legges inn i et ordresystem dersom det ikke er foretatt lydopptak.
20.2 Lydopptak
Alle telefonsamtaler i tilknytning til utførelse av de investerings- tjenester Xxxx tilbyr, herunder ordrer og indikasjoner nevnt un- der pkt. 5.1 som mottas muntlig pr. telefon, vil bli utført via en av selskapets telefoner som er tilkoblet lydopptaksutstyr og skal dokumenteres ved at det foretas lydopptak av telefonsamtalen.
20.3 Oppbevaring og innsyn
Lydopptak av telefonsamtaler vil bli lagret i minst fem år fra opptaket ble gjort.
Opptakene skal behandles som sensitiv informasjon omfattet av selskapet og de ansattes taushetsplikt, og skal lagres slik at de ikke er tilgjengelig for uvedkommende. Opptakene skal ikke være tilgjengelige for andre enn selskapets leder og avdeling Compliance, samt andre selskapets leder måtte gi fullmakt til.
Opptakene skal lagres slik at det kan søkes på tidspunkt for sam- talen, inngående og utgående telefonnummer og navn på selska- pets ansatt som deltok i samtalen.
21. ORDREMOTTAK OG ANNEN KOMMUNIKA- SJON VIA ØVRIGE KOMMUNIKASJONSKANALER
Dersom ordre eller indikasjon på ordre om kjøp, salg eller teg- ning av finansielle instrumenter er mottatt gjennom andre kom- munikasjonskanaler enn per telefon, f.eks. per e-post, vil doku- mentasjonen bli oppbevart på betryggende måte i tre år. Dokumentasjonen skal være gjenfinnbar etter søk på kundens identitet, tidspunktet for kommunikasjonen og navn på selska- pets ansatte som utførte kommunikasjonen.
Ordre eller indikasjon på ordre som mottas via SMS vil ikke bli godtatt.
22. BEHANDLING AV PERSONOPPLYSNINGER
XXXX vil behandle all personinformasjon i tråd med Lov om behandling av personopplysninger. Nærmere informasjon om behandlingene er å finne på xxx.xxxxxxxx.xx hvor det redegjø- res for selskapets regler rundt personvernet.
23. OPPBEVARING OG SLETTING AV INFOR- MASJON
Dokumentasjon over utførte investeringstjenester, mandater og utførte egnethetstester vil bli oppbevart i minst fem år, eller over hele kundeforholdets varighet. Ved passivitet fra kundens side etter utført egnethetstest (dvs. ikke inngått kundeforhold) vil tes- ten bli oppbevart i 12 mnd., deretter slettet. Regnskapsmateriale knyttet til transaksjoner med kunde/investor oppbevares så lenge kundeforholdet varer. Dersom kunde selger seg helt ut av våre fond, vil transaksjonsoppgaver bli oppbevart i minst 5 år etter siste fondsinnløsning og ved det aktuelle regnskapsårets slutt, deretter slettet.