INFORMASJON FØR KJØP
INFORMASJON FØR KJØP
Betalingsforsikring for salgspantlån og privatleasing
Denne forkjøpsinformasjon gjelder fra: 01.02.2023
Hva er betalingsforsikring?
SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS (forsikringstaker) har inngått en kollektiv avtale om betalingsforsikring med forsikringsselskapet AmTrust International Underwriters DAC. Forsikringen gir økt trygghet for deg og din familie dersom du skulle bli sykmeldt, arbeidsledig, få definert alvorlig sykdom, bli innlagt på sykehus, oppleve samlivsbrudd eller dø som følge av sykdom eller ulykke.
Forsikringen dekker månedlige renter og avdrag på billånet eller leieterminen på leasingavtalen ditt hos forsikringstaker.
Hva dekker betalingsforsikringen?
Her får du en oppsummering av forsikringen slik at du kan vurdere forsikringsbehovet ditt og ta en beslutning på om du ønsker å bli medlem i den kollektive avtalen. I en kollektiv forsikring er du forsikret som del av en gruppe, der alle medlemmene inngår i samme avtale og på like vilkår.
Forsikringsdekningene varierer i forhold til om du er ansatt eller selvstendig næringsdrivende.
Arbeidsledighet/Permittering
Hvis du er fast ansatt i minimum 50 % stilling og blir ufrivillig arbeidsledig eller permittert, erstatter forsikringen ditt månedlige terminbeløp (maksimalt
15.000 kroner per måned) i inntil 12 måneder per forsikringstilfelle. Forsikringen dekker ufrivillig arbeidsledighet eller permittering som inntreffer eller varsles i forsikringstiden, og erstatningen er begrenset til totalt 36 månedlige terminbeløp.
Sykmelding
Hvis du blir minimum 50 % sykmeldt, erstatter forsikringen ditt månedlige terminbeløp (maksimalt 15.000 kroner per måned) i inntil 12 måneder per forsikringstilfelle. Forsikringen dekker sykmelding som inntreffer i forsikringstiden, og erstatningen er begrenset til totalt 36 månedlige terminbeløp. For sykmelding fra 50-100% graderes erstatningen i henhold til sykemeldingsgraden.
Sykehusopphold
Hvis du er selvstendig næringsdrivende og blir innlagt på sykehus, erstatter forsikringen ditt månedlige terminbeløp (maksimalt 15.000 kroner per måned) i inntil 12 måneder per forsikringstilfelle. Forsikringen dekker sykehusinnleggelse som inntreffer i forsikringstiden, og erstatningen er begrenset til 36 månedlige terminbeløp.
Tap av liv
Ved død som følge av sykdom eller ulykke som inntreffer i forsikringstiden innfris lånet med inntil 750.000 kroner. Ved leasingavtale dekkes de gjenstående leieterminer på leasingavtalen hvis det er gjort avtale med pårørende om fortsatt bruk av kjøretøyet under den gjenværende avtaleperiode. Hvis det ikke gjøres slik avtale med pårørende, dekkes leieterminer for 6 måneder.
Alvorlig sykdom
Hvis du får en av de diagnoser som er definert som alvorlig sykdom i forsikringsvilkåret i forsikringstiden, erstatter forsikringen ditt månedlige terminbeløp (maksimalt 15.000 kroner per måned) i 12 måneder.
Samlivsbrudd
Ved samlivsbrudd definert etter vilkårene utbetales en engangserstatning på kr 25 000. Forsikringen dekker samlivsbrudd for ektefelle og samboere.
Hvem kan kjøpe betalingsforsikring?
Denne forsikringen er et unikt tilbud til deg som har en låneavtale med forsikringstaker, og som;
• er over 18, men under 65 år, og har fast bosted i Norge og er medlem av norsk folketrygd eller tilsvarende ordning i Norden
• er fast ansatt i minimum 50 % stilling eller er selvstendig næringsdrivende, og
• ikke mottar sykepenger, AAP, dagpenger eller uføretrygd, og
• ikke har mottatt personlig varsel om arbeidsledighet, eller varsel om permittering er gitt
Betalingsforsikringen kan kjøpes i sammenheng med at du inngår en låneavtale.
Karensperiode og egenandelsperiode
• Forsikringen dekker ikke sykmelding, alvorlig sykdom eller sykehusinnleggelse som inntreffer eller viser symptomer innen 30 dager etter forsikringens startdato (karensperiode)
• Forsikringen dekker ikke arbeidsledighet eller permittering som inntreffer eller varsles innen 90 dager etter forsikringens startdato (karensperiode)
• Retten til erstatning inntrer etter at du har mottatt dagpenger eller sykepenger i minst 30 dager sammenhengende (egenandelsperiode), og beregnes fra dag 31
• For selvstendig næringsdrivende er egenandelsperioden 3 dager ved sykehusinnleggelse
Når forsikringen gjelder fra
Forsikringen gjelder fra datoen forsikringstaker har registrert forsikringen din, forutsatt at lånet er utbetalt/leasingavtalen er aktiv og med forbehold om at første premietermin betales. Forsikringen gjelder til forsikringsavtalens hovedforfallsdato som er 1 januar, og fornyes deretter automatisk for 12 måneder av gangen.
Du kan når som helst si opp forsikringen med 30 dagers varsel til forsikringstakeren. Hvis du sier opp forsikringen må du betale premie frem til neste premietermin, og er dekket frem til dette tidspunktet.
Hva koster betalingsforsikringen?
Pris på forsikringen beregnes som en prosentsats (7,7 %) av terminbeløpet på den forsikrede låneavtalen/leasingavtalen din og faktureres sammen med din månedlige terminfaktura.
Utbetaling av ytelser under forsikringen
Ytelser under forsikringen blir utbetalt fra forsikringsselskapet til forsikringstaker for kreditering av din låneavtale med unntak av ytelse ved samlivsbrudd da denne utbetales til forsikrede.
Du har ikke krav på erstatning under flere forsikringsdekninger samtidig med mindre annet framkommer i forsikringsbeviset. Månedlige erstatninger beregnes per dag som 1/30 del av ditt terminbeløp.
Unntak fra forsikringen
Det utbetales ingen erstatning ved sykmelding som skyldes:
• Kirurgiske inngrep (f.eks. kosmetisk kirurgi) som ikke er medisinsk nødvendig og som utføres etter forespørsel fra deg selv
• selvpåførte skader
Det utbetales ingen erstatning ved arbeidsledighet dersom:
• Du blir arbeidsledig ved utløp av en arbeidskontrakt eller oppdragskontrakt med kjent sluttdato, f.eks konsulentoppdrag, oppdrag via vikarbyrå, bemanningsbyrå, el.
• Arbeidsledig ved utløp av en lærlingekontrakt (lærekontrakt)
• Det forekommer regelmessig eller sesongpreget arbeidsledighet innenfor ditt yrke, eller
• Arbeidsledigheten skyldes avskjed eller oppsigelse som følge av ditt eget forhold eller medlemmets egen oppsigelse, eller
• Du ikke var i fast arbeid sammenhengende i 6 måneder umiddelbart før du ble arbeidsledig
Det utbetales ingen erstatning dersom skaden er et resultat av dine kriminelle eller ulovlige handlinger, samt enhver hendelse forårsaket av alkohol eller narkotikabruk.
Ønsker du mer informasjon?
Dersom du har spørsmål om forsikringen, kan du kontakte:
SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS, org. nr. 930 050 237, Xxxxxxxx 00, 0000 XXXXXX
Vi gjør oppmerksom på at dette kun er et sammendrag av forsikrings- vilkårene. For en fullstendig beskrivelse av forsikringens dekningsomfang henvises til de fullstendige vilkårene. Du kan få disse ved å kontakte forsikringstaker.
Angrerett
Du har rett til å angre denne avtale etter lov om angrerett av 21. desember 2000 nr. 205. Angreretten innebærer at du innen 30 dager fra kjøp av forsikringen umiddelbart kan si opp forsikringen ved skriftlig melding til forsikringstaker. Eventuelle innbetalte beløp vil da bli tilbakebetalt.
Informasjon om Forsikringsgiver
Forsikringsgiver
Forsikringsgiver for denne forsikringen er AmTrust International Underwriters DAC, org. nr. 000000, 0-0 Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, X00 XX00, Xxxxxxx. AmTrust International Underwriters DAC (heretter kalt «AmTrust») har tillatelse fra og er under tilsyn av Central Bank of Ireland.
Forsikringsgiverens tillatelse til å utstede forsikring kan kontrolleres hos Central Bank of Ireland, PO Box 559, Dublin 1, x000 (0)0 000 0000, xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
AmTrust tegner forsikringer i Norge på grensekryssende basis. AmTrust utfører ingen objektiv eller personlig analyse og gir ikke forbrukerråd angående forsikringsselskapets forsikringer.
Finanstilsynet i Norge (PB 1187 Sentrum, 0107 Oslo, x00 00 00 00 00, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) har ansvar for tilsyn med at forsikringsgiveren overholder sin informasjonsplikt og andre bestemmelser om forsikringsgiverens virksomhet i Norge.
Informasjon om garantiordningen for skadeforsikringsselskaper AmTrust International Underwriters DAC er medlem i den irske garanti- ordningen, «Insurance Compensation Fund», men ettersom denne garantiordningen kun dekker risiko som anses for å bestå i Irland omfattes ikke norske forsikringstakere. AmTrust International Underwriters DAC tegner forsikringer i Norge på grensekryssende basis og er derfor ikke medlem av den norske garantiordningen for skade-forsikringsselskaper. Norske forsikringstakere vil derfor ikke få dekning fra sistnevnte dersom forsikringsgiver skulle gå konkurs eller bli satt under offentlig administrasjon.
Lønnsording og vederlag
Ansatte i AmTrust har fast lønn og påvirkes ikke av noe insentiv til å selge forsikring på vegne av selskapet som kan utgjøre en interessekonflikt i forhold til kundene.
Klager og veiledning
Eventuelle klager på forsikringen kan rettes til:
AmTrust Nordic AB Klageansvarlig
Xxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxxxxxx, Xxxxxxx
E-post xxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xxx
Å klage er gratis, og AmTrust vil behandle eventuell klage med aktsomhet og omhu. Klagen vil bli besvart snarest, og hvis AmTrust ikke kan svare på mottatt klage innen 14 dager, vil AmTrust ta kontakt og informere om når AmTrust kan forventes å svare.
Når saken er endelig avgjort hos AmTrust kan du bringe eventuell tvist inn for Finansklagenemnda, Xx 00 Xxxxxx, 0000 Xxxx, telefon 00 00 00 00, xxx.xxxxx.xx. Du kan også bringe saken inn for alminnelig norsk domstolsbehandling.
Som forbruker kan du også få veiledning fra Forbrukerrådet, Postboks 463 Sentrum, 0105 Oslo, x00 00 000 000, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Informasjon om SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS som forsikringsagent for AmTrust
Denne forsikringen er formidlet av SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS. Som forsikringsagent plikter selskapet å gi visse informasjon etter forskrift om forsikringsformidling § 6-3. Nedenfor er slik informasjon om forsikringsagenten
Firmainformasjon om forsikringsagenten
Dette dokumentet gjelder for følgende selskap: SpareBank 1 Finans Nord- Norge AS, org. nr. 930 050 237, Xxxxxxxx 00, 0000 XXXXXX
E-post: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Telefon: 000 00000
Hvilket register forsikringsformidlingsforetaket er oppført i, og hvordan det kan kontrolleres
SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS distribuerer betalingsforsikring for salgspantlån og privatleasing innen forsikringsklasse 1,2 og 16 på vegne av AmTrust International DAC. Selskapet kan ikke formidle andre forsikringer eller forsikringsklasser for AmTrust International DAC enn de forsikringer og forsikringsklasser som er nevnt ovenfor.
Selskapet er registrert i Finanstilsynets virksomhetsregister som kan sjekkes ved å besøke virksomhetsregisteret nettside xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx/
Rådgivning
Selskapet distribuerer forsikringer på vegne av AmTrust International DAC uten å foreta en objektiv- og personlig analyse.
Klager/tvist
Eventuelle klager på selskapets formidling av forsikringer kan rettes til:
SpareBank 1 Finans Nord-Norge AS Klageansvarlig
Xxxxxxxx 00, 0000 XXXXXX
E-post: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx. Merkes med klageansvarlig.
Å klage er gratis, og selskapet vil behandle eventuell klage med aktsomhet og omhu. Klagen vil bli besvart snarest, og hvis selskapet ikke kan svare på mottatt klage innen 14 dager, vil selskapet ta kontakt og informere om når selskapet kan forventes å svare.
Når saken er endelig avgjort hos selskapet kan du bringe eventuell tvist inn for Finansklagenemnda, Xx 00 Xxxxxx, 0000 Xxxx, telefon 00 00 00 00, xxx.xxxxx.xx. Du kan også bringe saken inn for alminnelig norsk domstolsbehandling.
Kvalifisert eierskap
Selskapet har ikke en direkte eller indirekte eierandel som utgjør mer enn 10
% av stemmeretten eller kapitalen i et forsikringsforetak. Ingen forsikringsforetak, eller morselskapet til et forsikringsforetak, har en direkte eller indirekte eierandel som utgjør mer enn 10 % av selskapets stemmerett eller kapital.
Interessekonflikter
For at kundene skal kunne føle seg helt trygge har selskapet etablert retningslinjer for å unngå interessekonflikter. Målet er at du som kunde ikke skal påvirkes negativt av en interessekonflikt. Ved eventuelle interessekonflikter mellom selskapet og kunden vil kunden bli informert om dette og hvilke tiltak selskapet har iverksatt for å redusere risikoen.
Lønnsordning og vederlag
Ansatte i selskapet har fast lønn og påvirkes derfor ikke av noe insentiv til å formidle forsikring på vegne av selskapet som kan utgjøre en interesse- konflikt i forhold til kundene.
Av innbetalt forsikringspremie beregner selskapet en forholdsmessig andel (for tiden 60 %) i vederlag fra forsikringsgiveren. Dette vederlaget skal dekke selskapets kostnader for formidling, gjennomføring og forvaltning av forsikringsavtalen, inkl. fortjeneste. Dersom forsikringen sies opp og du har krav på tilbakebetaling av ubrukt premie, tilbakebetales denne pro rata inkl selskapets vederlag.
Selskapet kan få erstatning fra forsikringsgiveren avhengig av eventuelt overskudd som oppstår i forhold til de forsikringer selskapet formidler. Overskuddet beregnes av summen av opptjent premie etter fradrag for erstatningsutbetalinger, skadeoppgjørs- og administrasjonskostnader, samt selskapets vederlag. Dersom det oppstår overskudd, har selskapet rett til 50 % prosent av dette.