Vilkår LOfavør Innboforsikring Vilkårs id: PBK-213.100-010 av 01.01.2023
Vilkår LOfavør Innboforsikring Vilkårs id: PBK-213.100-010 av 01.01.2023
1. Hvem forsikringen gjelder for
• Medlemmet som er nevnt i forsikringsbeviset.
• Medlemmets ektefelle. Samboer og andre medlemmer av den faste husstand som har felles
adresse med medlemmet i Folkeregisteret (for studentmedlemmer er det ikke krav til at samboer har felles adresse i Folkeregistret).
• Barn som tilhører medlemmets faste husstand.
• Barn som bor borte på grunn av utdanning eller førstegangstjeneste, og ikke har meldt adresseendring til Folkeregisteret.
• Egne barn som ikke bor hos sikrede omfattes av forsikringen inntil fylte 20 år.
Bokollektiv og lignende regnes ikke som en husstand.
En person regnes ikke som ektefelle lenger enn til det tidspunkt det er avsagt dom for, eller gitt bevilling til, separasjon eller skilsmisse. Dette gjelder selv om avgjørelsen ikke er rettskraftig eller endelig.
Ved faktisk separasjon/samlivsbrudd gjelder forsikringen inntil ny forsikring er avtalt, men ikke lenger enn 2 måneder etter at partene flyttet fra hverandre.
Ved dødsfall gjelder bestemmelsene i punkt 10.
Forsikringen gjelder også for yrkesaktive medlemmer med fast bostedsadresse utenfor Norden når disse midlertidig oppholder seg i Norden.
Forsikringen gjelder ikke til fordel for innehaver av panterett i løsøre.
Opphører medlemskapet, gjelder forsikringen inntil ny forsikring er avtalt, men ikke lenger enn 14 dager etter at det er sendt/gitt melding til vedkommende om at forsikringen trer ut av kraft. Under alle omstendigheter bortfaller forsikringen senest 2 måneder etter at medlemskapet opphørte.
2. Hvor forsikringen gjelder
2.1 Forsikringsstedet
• På medlemmets faste bosted i Norden.
• I annen bolig som bebos av sikrede innen Norden i forbindelse med yrke eller utdanning.
• I inntil 3 år for ting som midlertidig befinner seg utenfor forsikringsstedet innen Norden.
• På nytt bosted etter flytting i Norden.
• På eksternt lager i Norden.
Forsikringen gjelder ikke
• For fritidsbolig.
• Bolig som er utleid.
2.2 Spesielle gyldighetsområder
• Yrkesskadeforsikringen gjelder der lov om yrkesskadeforsikring bestemmer.
• Naturskader som inntreffer i Norge.
I Norden gjelder
• Ansvarforsikringen
• Rettshjelpsforsikringen
• ID tyveriforsikringen
3. Hva forsikringen omfatter
3.1 Innbo og løsøre
Omfattes | Omfattes ikke |
• Innbo og løsøre i hjemmet uten øvre forsikringssum. • Innbo og løsøre på eksternt lager med inntil 200 000 kroner. • For yrkesaktive medlemmer med fast bosted utenfor Norden med inntil 350 000 kroner for eiendeler de har i Norden. • Smykker og gull erstattes med inntil 350 000 kroner. • Annet edelt metall erstattes med inntil 350 000 kroner. | • Gjenstander som er innført til Norge i strid med gjeldende toll-/avgiftsregler. |
• Vin og sprit erstattes med inntil 500 000 kroner. • Maleri, trykk og øvrig kunst erstattes med inntil 500 000 kroner • Enkeltgjenstander og samlinger erstattes med inntil 350 000 kroner. Med samlinger menes for eksempel frimerker, mynter og andre samleobjekter, men ikke gjenstander som er i bruk for sitt opprinnelige formål. Innenfor forsikringssummen omfattes også løsøre som eies av andre, og som sikrede ved lov eller skriftlig avtale har overtatt risikoen for eller har plikt til å forsikre. |
3.1.1 I tillegg omfattes
Omfattes | Omfattes ikke |
• Penger og verdipapirer med til sammen inntil 30 000 kroner. • Kano, kajakk og seilbrett. • Hobbyveksthus, lagringstelt og plasthall inntil 40 000 kroner. • Gressklipper, snø- og jordfreser og lignende som ikke kan kjøres fortere enn 10 km/t. • Elektriske sparkesykler, ståhjulinger og andre små elektriske kjøretøy som ikke kan kjøres fortere enn 20 km/t og vekt inntil 70 kg inkludert batterier. • Løst tilbehør og løse deler oppbevart i bygning/container til privat motorkjøretøy med til sammen inntil 40 000 kroner. • Løst tilbehør og løse deler oppbevart i bygning/container til fritidsbåt med til sammen inntil 40 000 kroner. • Bil-, vare-, båttilhenger til person- og varebil med til sammen inntil 40 000. • Yrkesløsøre og varer oppbevart på forsikringsstedet med inntil 100 000 kroner, samt yrkesløsøre på sikredes arbeidsplass med inntil ° 50 000 kroner i bygning/container, eller ° 10 000 kroner i låsbart garderobeskap. Begrensningen omfatter også yrkesløsøre og varersom normalt brukes eller tidligere har vært benyttet inæringsvirksomhet. | • Motorkjøretøy med fastmontert tilbehør. • Nøkler, dekk og felger til motorkjøretøy. • Yrkesløsøre og varer gjelder ikke for selvstendig næringsdrivende med fast virksomhet utenfor bostedet. |
3.1.2 Tillegg for leid/sameiet leilighet og borettslag
Omfattes | Omfattes ikke |
• Varmepumper (luft-luft) og fastmontert kjøleaggregat. • Bygningsmessig tilleggsinnredning bekostet av sikrede når ° innredningen ikke lenger kan utnyttes fordi leieforholdet opphører som følge av skade, eller ° innredningen ikke blir reparert som en del av bygningsskaden • Skade som alene rammer integrerte hvitevarer. • Skade på rom i forbindelse ved tyveri og hærverk i henhold til punkt 4.3.1 med inntil 40 000 kroner. • Antenner og markiser i henhold til punkt 3.6 naturskade. • Skade på glass i bygningens dører og vinduer i henhold til punkt 4.10 • Skade på sanitærporselen i henhold til punkt 4.10. |
3.2 Merutgifter og tap som følge av erstatningsmessig skade på forsikret bygning
Omfattes | Omfattes ikke |
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor hjemmet når dette er ubeboelig som følge av erstatningsmessig skade på forsikret bygning, begrenset til normal reparasjonstid. Opphold skal godkjennes av selskapet på forhånd. Ved | • Utgifter til reise og opphold i forbindelse med rekonstruksjon erstattes ikke. • Utgifter til rekonstruksjon som skyldes skader nevnt i punktene 4.9 og 4.10 erstattes ikke. |
beregning av merutgifter skal det tas hensyn til utgifter sikrede ville hatt uten skaden og får etter skaden. Til fradrag kommer enhver form for erstatning for husleietap, samt innsparte utgifter. • Nødvendige flyttings- og lagringsutgifter. • Utgifter til rydding, bortkjøring og deponering av verdiløse rester. • Nødvendige utgifter til rekonstruksjon av notater, tegninger, fotografier og data med til sammen inntil 50 000 kroner. Rekonstruksjonen og utgiftene til dette skal dokumenteres. • Tap av gass og vann/annen væske ved brudd, og lekkasje med inntil 40 000 kroner. |
3.3 Ansvar
Omfattes | Omfattes ikke |
• Forsikringen omfatter privatansvar. Se nærmere bestemmelser i punkt 7. |
3.4 Rettshjelp
Omfattes | Omfattes ikke |
• Forsikringen omfatter rettshjelp. Se nærmere bestemmelser i punkt 8. |
3.5 Yrkesskadeforsikring
Omfattes | Omfattes ikke |
• Forsikringen omfatter yrkesskadeforsikring. Se nærmere bestemmelser i punkt 9 |
3.6 Naturskade
Omfattes | Omfattes ikke |
Forsikringen omfatter naturskade. Se nærmere bestemmelser i eget vilkår. • Utover dette erstattes naturskade som rammer antenner og markiser alene når de er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast til bygning eller fundament på bakken. |
4. Hvilke skader som erstattes
Selskapet erstatter tilfeldige og plutselige skader som framgår under, og utgifter som følge av slike skader.
• Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer erstattes ikke.
4.1 Brann
Dekkes | Dekkes ikke |
• Brann. • Lynnedslag og spenningsfeil på strømnettet. • Eksplosjon. • Nedsoting. | • Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann. • Heksesot/kjemisk sverting. |
4.2 Vann og annen væske
Dekkes | Dekkes ikke |
• Utstrømming av vann eller annen væske ved brudd, lekkasje eller oversvømmelse fra ° bygningens rørledning med tilknyttet utstyr ° akvarium • Vann som trenger inn over terreng gjennom utettheter i bygning. • Vann som trenger inn gjennom grunnen eller gjennom avløpssystemet i en slik mengde at det blir stående vann over gulvet. | • Skade ved vanlig bruk, søl eller kondens. • Skade ved sopp eller råte. |
4.3 Tyveri og hærverk
4.3.1 Tyveri og hærverk på sikredes faste bosted
Dekkes | Dekkes ikke |
• Tyveri fra bygning samt hærverk ved tyveri eller ved ulovlig inntrengning i bygning. • Tyveri fra bod med adgang fra felles kjeller, loft eller garasje er erstatningen begrenset til 200 000 kroner. • Tyveri, samt hærverk ved tyveri fra privatboligs uteareal på forsikringsstedet som ikke er fellesareal, erstattes med inntil 100 000 kroner. Nødvendige flyttings- og lagringsutgifter. | • Øvrige hærverkskader. • Fra privatboligs uteareal dekkes ikke penger og verdipapirer. • Privatboligs uteareal gjelder ikke for sykkel, sykkeltyveri dekkes under punkt 4.3.4 |
4.3.2 Tyveri av gjenstander som midlertidig befinner seg utenfor sikredes faste bosted
Dekkes | Dekkes ikke |
• Tyveri fra annen bebodd bolig utenfor forsikringsstedet • Tyveri av personlige eiendeler fra rom i bygning på sikredes arbeidsplass eller oppbevaringsenhet på sikredes arbeidsplass erstattes med inntil 40 000 kroner. • Tyveri av yrkesløsøre og varer fra sikredes arbeidsplass fra bygning, container og låsbart garderobeskap, se punkt 3.1.1. • Tyveri fra sykehjem/sykehus når sikrede har opphold der, erstattes med inntil 200 000 kroner. • Tyveri fra rom i bygning med alminnelig adgang (butikk, ventehall, skole, treningssenter, fellesrom ol), erstattes med inntil 40 000 kroner. | • Sykkel, se punkt 4.3.4 • Penger og verdipapirer |
4.3.3 Tyveri ved lagring utenfor sikredes bosted
Dekkes | Dekkes ikke |
• Tyveri fra bygninger og container, erstattes med inntil 200 000 kroner. Ved lagring i forbindelse med flytting til ny bolig, se punkt 4.7. | • Penger, smykker, edelt metall og klokker. |
4.3.4 Tyveri av barnevogn og sykkel
Dekkes | Dekkes ikke |
• Tyveri av barnevogn. • Tyveri av sykkel,el-sykkel og sykkelhenger erstattes med inntil 40 000 kroner. | • El-sykkel som ikke oppfyller myndighetenes krav. • Sparkesykler, elektriske sparkesykler, ståhjulinger og andre små elektriske kjøretøy. |
4.3.5 Tyveri fra privat motorkjøretøy og fritidsbåt
Dekkes | Dekkes ikke |
• Tyveri av løsøre og yrkesløsøre fra bil, motorsykkel, fritidsbåt, og påmontert låsbar bagasjeboks. Samlet erstatning er inntil til 40 000 kroner. | • Penger, smykker, edelt metall og klokker. |
4.4 Ran og overfall
Dekkes | Dekkes ikke |
• Skade ved ran og overfall. • Napping av eller napping fra veske som sikrede bærer på seg erstattes med inntil 40 000 kroner. |
4.5 Matvarer i fryser/kjøleskap
Dekkes | Dekkes ikke |
• Skade på matvarer som følge av utilsiktet temperaturendring. • Skade på fryser/kjøleskap som følge av erstatningsmessig skade på matvarer. Skaden må straks meldes til selskapet og skadde matvarer skal oppbevares for besiktigelse. |
4.6 Skade om bord på luftfartøy, fartøy eller installasjon til havs
Dekkes | Dekkes ikke |
• For sikrede som har fartøyet eller installasjonen som arbeidsplass, erstattes skade på personlige eiendeler med inntil 40 000 kroner ved: ° Forlis og havari, ° Tyveri ° Mistet i sjøen ° Annen fysisk skade i henhold til punkt 4.10 • Dekningen gjelder i hele verden. | • Det gjøres fradrag for beløp som sikrede har krav på fra arbeidsgiver ifølge lov eller overenskomst. • Unntakene i punkt 4.10 gjelder også for dette punktet. |
4.7 Flytteforsikring
Dekkes | Dekkes ikke |
• Forsikringen omfatter flytting til ny bolig innenfor Norden og erstatter tilfeldige og plutselige skader som oppstår på det forsikrede innbo og løsøre under ° transport ° ut- og innbæring mellom bolig og bil ° Skade ved tyveri fra bygning/container ved midlertidig lagring i forbindelse med flytting ° Skade ved tyveri under transport erstattes med inntil 500 000 kroner. • Enkeltgjenstander og samlinger erstattes med inntil 100 000 kroner. | • Tyveri i forbindelse med flytting utført av transportbyrå (firma). • Tyveri av smykker og klokker fra motorkjøretøy/tilhenger. • Underslag eller bedrageri. • Skade som består av riper, avskallinger, flekker og lignende. • Skade på båt/påhengsmotor, tilhenger og hobbyveksthus. • Skade på eller tap av penger og verdipapirer. • Skade på piano eller flygel. • Skade på, eller tap av dyr eller planter. |
4.8 Bekjempelse av insekter
Dekkes | Dekkes ikke |
Utgifter til å bekjempe følgende insekter på medlemmets faste bosted i Norden. • Veggedyr • Kakerlakker • Skjeggkre - inntil 3 befaringer i boligen Samlet erstatning er begrenset inntil 150 000 kroner. | • Bekjempelse av øvrige insekter. • Bekjempelse av aktivitet som startet før sikrede flyttet inn og etter at sikrede flyttet ut, selv om aktiviteten startet mens sikrede bodde i boligen. |
4.9 Reparasjon av mobiltelefon og nettbrett
Dekkes | Dekkes ikke |
• Reparasjon av mobiltelefon og nettbrett ved fysisk skade når dette skyldes en tilfeldig og plutselig ytre hendelse. • Skadeårsaken må være kjent, og være knyttet til et bestemt tidspunkt. • Forsikringen dekker reparasjon hos en leverandør Fremtind har avtale med, se punkt 5.1. | Utgifter til reparasjon: • Av skader som skyldes mangler, feil eller svakheter • Av kosmetiske skader, som skyldes hakk, riper, avskallinger og slitasje • Av fukt- eller kondensskader. Innhold på telefon og nettbrett (bilder, musikk, apper o.l.), eller kostnader til å gjenopprette dette, er ikke dekket av forsikringen |
4.10 Annen skade på innbo
Dekkes | Dekkes ikke |
Annen fysisk skade når dette skyldes en tilfeldig og plutselig ytre hendelse på de forsikrede gjenstandene. Skadeårsaken må være kjent, og være knyttet til et bestemt tidspunkt. For skader oppstått utenfor medlemmets bosted er erstatningen inntil 50 000 kroner. | • Unntakene og begrensningene som framgår i punkt 4.1-4.9 gjelder også for dette punktet. Skade på: • Sykkel og små elektriske kjøretøy under bruk • Utstyr for ski-, vann-, og luftsport under bruk • Fjernstyrte biler, båter, modellfly og droner. • Hobbyveksthus, plasttelt og plasthall. • Motorkjøretøy og tilhenger. • Mobiltelefon og nettbrett • Xxxxxxxxx, mynter, penger og verdipapirer. • Yrkesløsøre og varer. • Utleiet løsøre. • Innsjekket bagasje. |
• Utvendig basseng/boblebad. • Dyr. Likevel erstattes skade på innhold i akvarium som følge av bruddskade på akvarieglasset. Skade som skyldes: • Tingens egne mangler, feil eller svakheter, også dersom dette skyldes slitasje, bruk eller alder. • Kjæledyr, som urinering, avføring, biting, gnaging, kloring og lignende. • Kondens/fukt. • Bakterier og insekter. • Punktering/utett av isolerglass uansett årsak. • Frost Forsikringen dekker ikke: • Ting som er gjenglemt eller forlatt. • Ting som er mistet. Med mistet menes at gjenstanden er borte, uansett årsak. • Når skadeårsaken er ukjent. • Skade som består av rift, hull, svimerker, hakk, riper, avskallinger, lukt, flekker og lignende. • Underslag eller bedrageri. • Utgifter til rekonstruksjon |
4.11 Bygningsmessig endring for rullestolbruker
Dekkes | Dekkes ikke |
Xxxxxx et medlem av husstanden er blitt varig invalid som følge av ulykkesskade, erstattes nødvendige utgifter til bygningsmessige endringer tilpasset bruk av rullestol. Det samme gjelder dersom barn i husstanden blir født med handikap og har behov for rullestol. Hvis det fysiske handikap først viser seg når barnet skal begynne å gå og da vil ha behov for rullestol, må det dokumenteres at barnet hadde dette handikapet ved fødselen. Ovennevnte gjelder også adopterte barn hvis det kan legges fram dokumentasjon på at barnets handikap er medfødt. Det er kun ombygningskostnader i den boligen som bebos ved forsikringstilfellets inntreden som erstattes. Selskapet skal gi en forhåndsgodkjennelse før ombygningsarbeidene starter. Erstatningen er inntil 300 000 kroner ved hvert skadetilfelle. Forsikringstilfellet må ha inntruffet i forsikringstiden og utgiftene må være påløpt innen 10 år fra ulykken eller fødselstidspunktet. |
4.12 ID-tyveri
Dekkes | Dekkes ikke |
Forsikringen omfatter dekningene beskrevet i punktene nedenfor i de tilfellene sikrede har vært utsatt for eller mistenker å ha vært utsatt for ID-tyveri. ID-tyveri må være oppstått og dokumentert i forsikringstiden. Med ID-tyveri menes situasjoner der en tredjemann benytter seg av sikredes identifikasjonsbevis med den hensikt å begå svindel eller kriminell handling. Som identifikasjonsbevis skal forstås identitetskort (pass, førerkort, bankkort), online pålogging, elektronisk signatur, personnummer, kontonummer, kortnummer, lønnsslipp, utbetalingsanvisning og annet materiale som er egnet til å identifisere sikrede. |
Enhver handling, eller flere gjentatte sammenhengende handlinger, som oppstår som følge av ett identitetstyveri er å betrakte som ett skadetilfelle. For assistanse er det ingen egenandel. |
4.12.1 Assistanse
Dekkes | Dekkes ikke |
• Rådgivning med sikte på å begrense skadeomfanget og forebygge økonomisk tap. • Rådgivning til å avklare om økonomiske uregelmessigheter har funnet sted og omfanget av disse. • Anbefaling av mulige tiltak med formål om å forhindre ytterligere misbruk og bidra til at tap blir erstattet. Mulige tiltak kan være å skaffe til veie kontoutdrag, anmeldelse av uregelmessigheter, avvise urettmessige pengekrav og sperre kredittvurderingstiltak eller fjerne urettmessige anmerkninger i kredittvurderingsbaser. | • Identitetstyveri knyttet til sikredes yrke eller næringsvirksomhet. • Handlinger utført av sikredes ektefelle, samboer, partner, barn eller foreldre. • Identitetstyveri som har oppstått som følge av sikrede eller sikredes nærmeste familie straffbare eller uaktsomme handlinger. Med nærmeste familie menes ektefelle/samboer, foreldre/steforeldre/fosterforeldre/svigerforeldre, søsken, barn/stebarn/fosterbarn/barnebarn/samboers barn og disse personers ektefeller/samboere. • Sikredes økonomiske tap ut over kostnader til juridisk bistand. • Kostnader knyttet til tap av ansiennitet eller tap av rykte. • Indirekte kostnader og tap. |
4.12.2 Juridisk bistand
Dekkes | Dekkes ikke |
Kostnader til juridisk bistand dekkes med inntil 1 000 000 kroner for å bistå sikrede i forbindelse med tvist ved de alminnelige domstoler som følge av ID-tyveri. Se pkt. 8.2 angående hvilke tvister som omfattes. Juridisk bistand i forbindelse med tvist for å få endret betalingsanmerkninger som er en direkte følge av identitetstyveriet dekkes også med inntil kr 1 000 000 kroner. Kostnadene skal godkjennes av selskapet på forhånd. Pkt. 8 angående rettshjelp gjelder også for juridisk bistand som følge av ID-tyveri. | • Unntakene i punkt 4.12.1 gjelder også for dette punktet. |
5. Erstatningsberegning
5.1 Oppgjørsmåter
Skaden kan erstattes på følgende måte:
• reparasjon
• gjenanskaffelse av tilsvarende, eller vesentlige tilsvarende, gjenstand
• kontantoppgjør
Erstatningen kan ikke overstige det selskapet må betale for reparasjon eller gjenanskaffelse. Selskapet kan avgjøre hvilken oppgjørsform, reparatør eller leverandør som skal benyttes.
Eget arbeid i form av skadebegrensning, vask, rydding eller lignende erstattes med 250 kroner i timen. Antall timer begrenses til hva som er normal utbedringstid/utførelsestid.
Dersom det ikke kan dokumenteres med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 75 prosent i forhold til normalpriser. Det beregnes ikke merverdiavgift av arbeidspenger ved kontantoppgjør.
Xxxxx, tyveri, innbrudd, og hærverksskade, ran/overfall skal umiddelbart meldes til politiet. Skadede gjenstander skal holdes tilgjengelig for besiktelse.
5.2 Hvordan erstatningen blir beregnet
Skaden fastsettes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaffelse til samme, eller vesentlig samme, stand som umiddelbart før skaden inntraff, ut fra prisene på skadedagen. Gjenanskaffelseprisen kan ikke settes høyere enn det selskapet må betale for gjenstanden. Verdien av gjenstanden etter skade trekkes fra.
Der det er angitt summer i forsikringsbevis eller vilkår, erstattes skaden inntil de angitte summer.
5.3 Erstatningsregler for innbo
Fradrag i reparasjons- og gjenanskaffelseprisen vurderes på grunn av alder, slitasje, sannsynlig brukstid og nedsatt anvendelighet (verdiforringelse). Er verdiforringelsen mindre enn 1/3 av gjenanskaffelseprisen, gjøres det likevel ikke fradrag.
Gjenstander eieren har overtatt brukt, enten ved arv, gave eller kjøp, erstattes etter sin omsetningsverdi som brukt. Innbo og løsøre som har nedsatt anvendelighet eller som ikke er i bruk erstattes etter sin omsetningsverdi som brukt.
Ved erstatning overfor andre enn medlemmet og medlemmets faste husstand erstattes alle gjenstander etter sin omsetningsverdi som brukt.
5.3.1 Spesielle fradragsregler for gjenstander anskaffet nytt:
Gjenstander: Fradragfrie år: Fradrag per påbegynt år, maks 80 %:
Hvite-/brunevarer | 5 | 10 % |
Mobiltelefon | 1 | 20 % |
Elektronisk utstyr med tilbehør | 1 | 10 % |
Varmepumpe luft til luft | 5 | 10 % |
Utvendig boblebad og jacuzzi | 5 | 10 % |
Sykkel og el-sykkel | 3 | 20 % |
Briller | 1 | 10 % |
5.3.2. Smykker og edelt metall
Smykker og andre gjenstander av edelt metall, erstattes med gjenanskaffelsespris.
5.3.3 Samleinteresse
Gjenstander med samleinteresse, som antikviteter, kunstverk, ekte tepper, våpen, mynt-, seddel- og frimerkesamlinger og lignende, etter sin omsetningsverdi som brukt.
5.3.4 Totalskade
Blir minst 75 % av husstandes totale verdier totalskadet i en og samme hendelse gjøres det ikke fradrag etter reglene i punkt
5.3 første ledd eller punkt 5.3.1. Med totalskade menes at det ikke er mulig å reparere eller sette tilbake gjenstandene i samme eller vesentlig samme stand.
5.4 Skjønn
Fastsettelse av erstatningsgrunnlaget og verdier, og beregning av avbruddstap, avgjøres ved skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Reglene om skjønn i Generelle vilkår legges til grunn.
5.5 Gjenstander som kommer til rette
Xxxxxx gjenstander til rette etter at erstatning er utbetalt, har sikrede rett til å kjøpe gjenstanden tilbake fra selskapet. Erstatningen må i så fall tilbakebetales til selskapet.
5.6 Spesielt for ID-tyveri
Så snart sikrede oppdager at han/hun har vært utsatt for ID tyveri plikter sikrede:
• Varsle alle sine bank- og kredittkortforbindelser og sperre alle kort.
• Politianmelde forholdet.
• Skriftlig melde fra til selskapet.
• Fremskaffe opplysninger og tilgjengelige dokumenter om forhold som har betydning i saken.
6. Egenandel
Egenandel per skadetilfelle er 2 000 kroner, hvis ikke annet framgår av de spesielle egenandelsbestemmelsene nedenfor. Se også punkt 11.2 om egenandelsfordeler for husstander med flere medlemmer.
Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før egenandelen er fratrukket. Har sikrede flere forsikrede ting i selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes bare en egenandel - den høyeste.
6.1 Ved montert skadeforebyggende tiltak
Dersom FG*-godkjent sikkerhetstiltak er montert og i drift på skadetidspunktet, reduseres avtalt egenandel med inntil 3 000 kroner for
• tyverialarm ved tyveriskader
• brannalarm ved brannskader
• gjennomført el-kontroll, NEK-405-2 ved brannskader
• vannalarm/automatisk vannstopper på hovedinntaket ved innvendige rørskader
• skade som alene rammer sikkerhetsutstyret som framgår over
6.2 Spesielle egenandeler
Gjenstand/dekning: Egenandel:
Tyveri av sykkel registrert i FG-godkjent sykkelregister | 1 000 |
Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen | 1 000 |
Rettshjelp | 2 000 pluss 20 % av overskytende utgifter |
Juridisk bistand ved ID-tyveri | 2 000 pluss 20 % av overskytende utgifter |
Naturskade | Egenandel fastsatt i henhold til lov om naturskadeforsikring, for tiden 8 000 |
* Godkjent av FG skadeteknikk
6.2.1 Studentmedlemmer
For elever og studenter som omfattes av LO`s rammeavtale for student-/elevmedlemskap og for lærlinger, er det ingen egenandel, med følgende unntak:
• Naturskade, juridisk bistand ved ID-tyveri og rettshjelp gjelder tabellen over.
• For mobiltelefon og nettbrett er egenandelen 2 000 kroner.
Erstatning under 2 000 kroner utbetales ikke.
7. Ansvar
Ansvarsforsikringen gjelder de personer som fremgår av vilkårene punkt 1.
7.1 Rettslig erstatningsansvar
Omfattes | Omfattes ikke |
• Sikredes rettslige erstatningsansvar for skade i egenskap av som privatperson • Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til 5 000 000 kroner og den gjelder for hvert skadetilfelle. | • Ansvar som bygger på tilsagn, avtale, kontrakt eller garanti. • Ansvar for skade på ting som tilhører en annen, men som sikrede selv eller noen annen på sikredes vegne tar hånd om for leie, lån, bruk og oppbevaring. • Ansvar for oppreisning etter skadeserstatningsloven, jf. §§ 3-5 og 3-6, bøter og lignende. • Ansvar overfor medlemmer av den sikredes familie, herunder ektefelle/samboer, foreldre/steforeldre/fosterforeldre/ svigerforeldre, søsken, barn/stebarn/fosterbarn/barnebarn/samboers barn og disse personers ektefeller/samboere. • Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse. • Ansvar som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, vannscooter, luftfartøy eller registrert trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp. Likevel erstattes ansvar som eier, fører eller bruker av ° rullestol, selvgående gressklipper og snøfreser ° El-sykkel som ikke kan oppnå hastighet over 25 km/t. ° hangglider/paraglider uten motor ° fritidsbåt med lengde til og med 14 fot og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk ° seilbrett/surfebrett ° drone og modellfly som er registret på sikrede og benyttes under flyvning i åpen kategori A1, A2 og A3 i henhold til gjeldende regelverk fra luftfartstilsynet. Forsikringen er begrenset til skader oppstått under lek, hobbybruk eller konkurranser og omfatter objektivt ansvar med inntil 750 000 SDR (ca. 9,3 millioner nok). • Ansvar for skade på ting oppstått ved maskingravings-, sprengnings-, pelings- eller rivningsarbeid. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse. |
7.2 Hvilke skader som erstattes
Likevel erstattes sikredes ansvar i egenskap av byggherre for bygg under oppføring på den forsikrede eiendom.
• Det objektive foreldreansvaret for barns skadeforvoldelse, jf. skadeserstatningslovens § 1-2, nr. 2.
• Ansvar i yrke eller erverv. Likevel erstattes ansvar i forbindelse med ervervsrelatert drift på landbrukseiendom, såfremt dette er landbruksvirksomhet som ikke overstiger en årlig omsetning på 100 000 kroner. * Ansvar for skade som sikrede har voldt forsettlig, jf. forsikringsavtaleloven §§ 4-9 og 4-14.
• Ansvar ved forurensning dersom årsaken til forurensningen ikke er tilfeldig og plutselig.
• Ansvar ved overføring av smittsom sykdom.
• Styreansvar. For ansvar knyttet til dekningen for innbo og reiseforsikring:
• Ansvar som eier av fast eiendom
Dekkes | Dekkes ikke |
• Personskade, det vil si død, skade eller sykdom som er påført en person. • Tingskade, det vil si løsøre, dyr eller fast eiendom som er tapt eller påført fysisk skade. • Økonomisk tap som følge av den fysiske skaden. Skaden må være konstatert i forsikringstiden. Alle skader som skyldes samme skadevoldende begivenhet, regnes som ett skadetilfelle, og relateres til det tidspunkt da første skade ble konstatert. |
7.3 Erstatningsregler
7.3.1 Sikredes plikter ved skadetilfelle
Blir det reist erstatningskrav mot sikrede, eller det kan ventes at krav vil bli reist, må selskapet underrettes så raskt som mulig. Ved erstatningskrav mot sikrede eller direkte mot selskapet, plikter sikrede for egen regnin
• å gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er tilgjengelige for sikrede, og som selskapet trenger for å vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen
• å utføre de undersøkelser og utredninger selskapet finner nødvendig
• å møte ved forhandlinger eller rettergang
Uten selskapets godkjennelse må sikrede ikke innrømme erstatningsplikt eller forhandle om erstatningskrav.
7.3.2 Selskapets plikter ved skadetilfelle
Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen overstiger egenandelen, plikter selskapet
• å utrede om det foreligger erstatningsansvar
• å forhandle med skadelidte
• å føre saken for domstolene om nødvendig
Selskapets egne kostnader i forbindelse med saken kommer i tillegg til forsikringssummen.
Utgifter til ekstern advokat- og annen sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent betales av selskapet.
Dersom erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og dels faller utenfor, fordeles kostnadene etter partenes økonomiske interesse i saken.
Er selskapet villig til å inngå forlik i saken eller betale kravet innenfor forsikringssummen, betaler selskapet ikke videre utgifter ved saken.
Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til skadelidte.
Framsettes krav om erstatning direkte mot selskapet, skal selskapet varsle sikrede så raskt som mulig og holde sikrede underrettet om videre behandling av kravet. Selskapets innrømmelse overfor skadelidte binder ikke sikrede.
7.4 Egenandel
• I erstatningsoppgjøret fratrekkes egenandelen som framgår av punk 6.2.
• Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før egenandelen trekkes.
• Har sikrede flere forsikrede ting som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes kun den høyeste egenandelen.
8. Rettshjelp
Rettshjelpsforsikringen gjelder de personer som fremgår av vilkårene punkt 1, når forsikrede personer er part i tvist i egenskap av privatperson.
Rettshjelpdekningen er en refusjonsordning som erstatter utgifter til juridisk bistand ved tvist som omfattes av vilkårene for forsikringen. Vilkår for rettshjelp må leses i sammenheng med øvrige vilkår som gjelder for den enkelte forsikringen.
8.1 Når forsikringen gjelder
Rettshjelpsforsikringen gjelder tvister som oppstår mens forsikringen er i kraft.
Rettshjelpsutgifter dekkes ikke dersom tvistegrunnlaget forelå ved forsikringens ikrafttreden. Med tvistegrunnlag menes de forhold som dannet grunnlaget for tvisten.
For hus/fritidshus gjelder i tillegg følgende: Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt og forsikringen i selskapet opphørte i forbindelse med salget, erstattes rettshjelpsutgifter ved tvist hvor sikrede er part i egenskap av tidligere eier. Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av ny bolig som sikrede ennå ikke har flyttet inn i og avtalt egen forsikring på, erstattes rettshjelpsutgifter dersom nåværende bolig var forsikret i selskapet på kjøpstidspunktet. Dette gjelder også tvist med selger ved kjøp av tomt for bygging av egen bolig. Med bolig i denne sammenheng menes bygning som blir benyttet til fast opphold på helårs basis.
Forsikringen dekker tvist angående leilighet som bebos av sikrede og hvor sikrede ikke har mulighet til å kjøpe egen bygningsforsikring med rettshjelpsdekning.
8.2 Rettshjelp
Omfattes | Omfattes ikke |
• Rimelige og nødvendige utgifter til advokat, rettshjelpere jf. domstolloven § 218, rettsgebyr, sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist. • Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten dekkes med inntil 20 % av den totale forsikringssum. • Utgifter til vitner erstattes bare ved hovedforhandling og bevisopptak. • Idømte sakskostnader erstattes i første instans. • Tilkjente sakskostnader går til fradrag. Likevel erstattes slike sakskostnader når sikrede kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod. | • Rettshjelputgifter for juridiske personer erstattes ikke. |
8.3 Rettshjelp
Dekkes | Dekkes ikke |
Rimelige og nødvendige utgifter til tvist som hører inn under de alminnelige domstoler, jf. domstolloven § 1, eller jordskifteretten. Med tvist menes at et krav er framsatt og helt eller delvis bestridt. Vedvarende taushet i mer enn 2 måneder fra motparten anses som tvist. En tvist ansees ikke for å være flere tvister selv om saken består av flere individuelle spørsmål som fremmes i flere saker. Utgifter til behandling i Finansklagenemnda dekkes med inntil 15 000 kroner. Saker som behandles i forliksrådet eller jordskifteretten dekkes med inntil 25 000 kroner. | • Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv. • Tvist som gjelder fast eiendom utenfor Norden. • Tvist som gjelder annen eiendom enn den forsikrede eiendom eller det forsikrede objekt. • Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling, oppløsning av det økonomiske fellesskap etablert av samboende og oppløsning av husstandsfellesskap, samt skiftesaker. • Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene, bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til sikredes faste bolig. • Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen er ubestridt, gjeldsordning, forhandlingssak og sak som gjelder konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er skyldner. * Straffesak og ærekrenkelsessak. Likevel erstattes sikredes utgifter når denne i slik sak krever erstatning av den som er mistenkt, siktet eller saksøkt. • Ekspropriasjonssak • Skjønnssak hvor sikrede søker å tilegne seg rettighet over annen eiendom. • Tvist som gjelder offentlig forvaltningsvedtak. Likevel erstattes utgifter ved søksmål når den administrative |
8.4 Erstatningsregler og plikter i skadeoppgjøret
klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandling unntatt fra dekning.
• Tvist i saker om personskade, hvis ikke motpart eller dennes forsikringsselskap skriftlig har avslått å erstatte sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand. Likevel erstattes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor sakskostnadsspørsmålet avgjøres av retten i henhold til tvistelovens bestemmelser. Dette gjelder også ved voldgift. Med saksanlegg menes utgifter fra og med forberedende arbeid med forliksklage/stevning.
• Tvist om oppholdstillatelse i Norden.
• Tvist om salær.
• Tvis om trav og galopphester.
• Tvist som eierfører eller bruker eller tvister som ellers gjelder
° Motorkjøretøy
° Arbeidsmaskiner med eget fremdriftsmaskineri
° Båt over 15 fot eller med påhengsmotor over 10 HK, vannjet og vannscooter
° Luftfartøy
8.4.1 Erstatningsberegning
Samlet erstatning ved hver tvist er begrenset til sikredes økonomiske interesse eller 100 000 kroner, selv om det er flere parter på sikredes side. Dersom det er tre eller flere parter på sikredes side i saken kan forsikringssummen utvides til 250 000 kroner per tvist. Ektefeller/samboere i samme tvist regnes som én part. Erstatning og egenandel fordeles på antall parter på samme side i tvisten. Dette gjelder også om partene har rettshjelpsforsikring i flere forskjellige selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpsforsikring under flere forsikringer i ett eller flere selskap.
Parter uten forsikringsdekning holdes utenfor ved erstatningsberegningen. Selskapets ansvar er alltid begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene ikke er godkjent av selskapet på forhånd.
Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp, og sakskostnader forårsaket uten rimelig grunn må sikrede betale selv.
Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til følge, eller etter at sikrede ved dom har blitt tilkjent sakskostnader, må sikrede på forhånd ha godkjennelse fra selskapet dersom det skal avtales i forliket at hver av partene skal bære sine egne sakskostnader. Uten slik godkjennelse går tilkjente sakskostnader i dommen til fratrekk i erstatningen.
8.4.2 Egenandel
Egenandelen fremgår av forsikringsbeviset. I tillegg må sikrede selv betale 20 prosent av utgifter til advokat og sakkyndig bistand. Det trekkes bare én egenandel for hver tvist selv om det er flere parter på samme side. Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før egenandelen trekkes.
8.5. Sikrede sine plikter og rettigheter
8.5.1 Meldefrist
Tvist må snarest mulig meldes skriftlig til selskapet, senest ett år etter at tvisten er oppstått og advokat er engasjert. Dersom advokat benyttes under den offentlige forvaltningsbehandling eller for særdomstol, regnes fristen for melding til selskapet fra det tidspunkt hvor den offentlige forvaltningsbehandling er fullt utnyttet, eller saken bringes inn for de alminnelige domstoler.
8.5.2 Valg av advokat
Xxxxxxx velger selv advokat som etter sakens art og sikredes bosted passer for oppdraget.
Er det flere parter på samme side med tilsvarende interesser, kan selskapet kreve at disse benytter samme juridiske og tekniske bistand.
8.6. Selskapet sine rettigheter
Ved krav om oppgjør skal salærkrav dokumenteres med spesifisert timeliste og timesats. Før endelig oppgjør foretas, kan selskapet kreve dokumentasjon for at egenandelen er betalt.
Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av de utgifter som kreves erstattet under forsikringen. Sikrede skal informere selskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell
forvaltningsbehandling av klage på offentlig forvaltningsvedtak. Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges for Den Norske Advokatforening.
9. Yrkesskade
Dersom sikrede i egenskap av privatperson betraktes som arbeidsgiver i henhold til lov om yrkesskadeforsikring 16. juni 1989 nr. 65, § 2a, står selskapet ansvarlig overfor den skadelidte som er å betrakte som arbeidstaker, i henhold til samme lov.
Yrkesskadeforsikringsloven gjelder ikke for
• ulønnet arbeid eller verv som utføres for privatpersoner eller for private organisasjoner, foreninger m v.
• enkeltstående arbeidsoppdrag som utføres for privatpersoner
• arbeid som utføres for privatpersoner når gjennomsnittlig arbeidstid utgjør mindre enn 10 timer pr uke
For yrkesskadeforsikring er det ingen sumbegrensning eller egenandel. Erstatningen beregnes etter gjeldende forskrifter om standardisert erstatning etter lov av 16. juni 1989 nr. 65 om yrkesskadeforsikring.
10. Når medlemmet dør
Hvis medlemmet dør i tidsrommet 1. januar - 30. juni, utløper forsikringen 31. desember samme år. Hvis dødsfallet inntrer i tidsrommet 1. juli - 31. desember, utløper forsikringen 30. juni påfølgende kalenderår.
Gjenlevende ektefelle/samboer/registrert partner kan fortsette med den kollektive ordning ved å innbetale årspremien forskuddsvis til Fremtind Skadeforsikring AS. Den etterlatte inntrer da som forsikringstaker i stedet for "medlemmet" ifølge vilkårene.
11. Fordeler for husstander/bokollektiv med flere medlemmer
11.1 Forhøyede forsikringssummer
Når vilkårene begrenser erstatningssummene til faste kronebeløp, erstattes inntil det beløp som svarer til antall medlemmer. Dette gjelder når flere personer i samme husstand/bokollektiv har LOfavør Innboforsikring (medlem). Den forhøyede dekningen gjelder for punktene 3.1, 3.2, 4.3, 4.4, 4.7, 4.8, 4.10 og 4.11.
Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til denne forhøyede erstatningsgrensen, selv om flere sikrede blir rammet av skade ved ett og samme tilfelle.
11.2 Egenandel
I de tilfeller flere personer i samme husstand/bokollektiv har LOfavør Innboforsikring er det ingen egenandel, med følgende unntak:
• Naturskade, rettshjelp og juridisk bistand ved ID-tyveri, se punkt 6.2.
Erstatning under 2 000 kroner utbetales ikke.
12. Fordeler for flere medlemmer på samme arbeidsplass
Ved skade på ting som brukes i fellesskap av flere sikrede, og som befinner seg på eller i tilknytning til arbeidsplassen, er det ingen egenandel.
Naturskade Vilkårs id: FFE-001.001-006 av 01.01.2023
Omfattes | Omfattes ikke |
• Brannforsikrede objekter i Norge. • Når forsikret bygning er et bolighus eller fritidshus omfattes tomt oppad til 5 mål rundt forsikret bygning. Tilsvarende omfattes den del av vei som ligger innenfor avgrensning og areal som angitt ovenfor. For øvrige bygninger omfattes kun utvendig vannbasseng, gjerde og flaggstang i tillegg til bygning. | • Produksjonsskog, avling på rot, dyrket mark, beite og utmark, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter og gjenstander i disse, fiskeredskap på fartøy eller i sjøen, utstyr i sjøen for produksjon av fisk, fisk i steng, lås eller dam, utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen. Selskapet erstatter likevel naturskade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen når disse ting er varer i næringsvirksomhet og befinner seg på land i Norge. |
1. Hva forsikringen omfatter 1.1
• Gjenstander som det ikke er naturlig å brannforsikre, for eksempel bruer, klopper, moloer, stein- og betongbrygger, damanlegg, tunneler og lignende. • Flytebrygger og andre flytende konstruksjoner, sjøkabler, fjordspenn og luftspenn over vann inkludert feste på land. • Byggverk eller gjenstander i dette når byggverket er oppført etter at det for vedkommende område er nedlagt bygge- og deleforbud, i medhold av naturskadeloven § 22, og skaden er av slik art som vedtaket gjelder. • Antenner, skilt, markiser og lignende. • Utgifter til forebygging, sikring, flytting eller andre tiltak som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk eller løsøre erstattes ikke. |
Dekkes | Dekkes ikke |
• Skader som direkte skyldes naturulykke som skred, storm, flom, stormflo, flodbølge, meteorittnedslag, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. § 1 i Lov om naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr. 70. | • Skade som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør, snøtyngde eller isgang. • Skade som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte og lignende. |
2. Hvilke skader som erstattes 2.1
3. Andre spesielle bestemmelser om naturskade
Er en brannforsikret bygning skadet i en naturulykke, og det ikke gis tillatelse til å reparere eller gjenoppbygge bygningen på skadestedet på grunn av fare for ny naturskade, erstattes bygningen som om den var totalskadet. For bolighus og fritidshus gjelder naturskadeforsikringsloven § 1 tredje ledd.
I stedet for å erstatte tomt og bygninger kan forsikringsselskapet velge å sikre eiendommen, forutsatt at den sikrede samtykker skriftlig. Sikringstiltakene må gi så god beskyttelse mot ny naturskade at eieren kan få tillatelse til reparasjon eller gjenoppbygging på skadestedet. Forsikringsselskapet skal dekke utgiftene til sikringstiltakene og sørge for ettersyn og vedlikehold.
Er et brannforsikret bolighus eller fritidshus skadet i en naturulykke, og det ikke gis tillatelse til å reparere eller gjenoppbygge huset på skadestedet på grunn av fare for ny naturskade, skal forsikringsselskapet erstatte tomtens omsetningsverdi før skaden. Erstatningen er oppad begrenset til verdi tilsvarende fem dekar. Det skadede huset og eventuelle forsikrede uthus skal dessuten erstattes som om de var totalskadet. Er grunnen under et brannforsikret bolighus eller fritidshus blitt ustabil som følge av en naturulykke, gjelder tilsvarende selv om huset ikke er skadet.
Nødvendige redningsutgifter erstattes inntil gjenoppføringsprisen når forsikret objekt er skadd eller direkte truet ved utløst naturulykke. Andre gjenstander enn bygning erstattes med gjenanskaffelseprisen.
Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort når skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller når den skadelidte kan lastes for ikke å ha forebygget skaden eller hindret dens omfang. Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, vedkommende sin mulighet for utbedring av mangelen og forholdene ellers. Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å legge til last. Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt av myndighetene. Overskrids denne grense, må sikrede bære en forholdsmessig del av skaden.
4. Klagenemda for naturskadesaker
Sikrede eller selskapet kan forelegge spørsmål om det foreligger en naturskade, betingelser for nedsettelse eller nektelse av erstatning med videre for Klagenemda for naturskadesaker. Vedtak fra Klagenemda for naturskadesaker kan ikke påklages.