Avtalevilkår for Personlån
Avtalevilkår for Personlån
1. Generelt
Låneavtalen består av:
1) Avtalevilkår for Personlån; og
2) SEF-skjemaet
2. Definisjoner
Banken: Monobank ASA org. nr.
913 460 715
Låneavtalen: Avtale om Personlån mellom
Låntaker og Banken
Låntaker: Den/de som har fått innvilget
Personlån av Banken
Personlån: Innvilget usikret lån fra Banken
med avtalt nedbetalingstid
SEF-skjemaet: Standardiserte europeiske
forbrukerkredittopplysninger
3. Opprettelse av låneavtalen og lånekontoen
Låneavtalen opprettes som en engangsutbetaling. Utbetaling vil bli gjort når Banken har mottatt og godkjent alle forespurte dokumenter. Etableringsgebyr vil bli lagt til innvilget lånebeløp. Ved utbetaling vil innvilget lånebeløp bli overført til angitt bankkonto fratrukket etableringsgebyr og eventuelle utbetalinger som Låntaker har bemyndiget Banken til å foreta for innfrielse av annen gjeld. I forbindelse med utbetaling opprettes lånekontoen.
4. Vilkår for bruk av personlån og Tilbakebetaling
4.1 Personlån skal ikke brukes som egenkapital i forbindelse med ny eller eksisterende boligfinansiering.
4.2 Personlånet skal tilbakebetales som angitt i Låneavtalen inkludert renter, termingebyr og andre omkostninger som opplyst i SEF-skjemaet. Avvik fra avtalt nedbetalingstid er å anse som brudd på Låneavtalen og kan medføre at Banken sier opp Låneavtalen slik at hele Personlånet må tilbakebetales med én gang.
5. Xxxxxx for tilbakebetaling / Medlåntaker
Låntaker skylder Banken det til enhver tid utestående beløp med tillegg av renter, termingebyr og andre omkostninger. Dersom Låneavtalen er inngått med flere enn én Låntaker så er Låntakerne solidarisk ansvarlig for det totale skyldige beløp. Ved eventuelt mislighold vil Banken kunne velge å inndrive hele det skyldige beløpet fra én av Låntakerne.
6. Kostnader og renteberegning for Personlån
Nominell rente og effektiv rente fremgår av tilbudsbrevet og SEF-skjemaet. Renten på Personlån beregnes daglig og kapitaliseres månedlig. Ved forsinket betaling påløper forsinkelsesrente med den til enhver tid gjeldende rentesats som er bestemt etter lov om renter ved forsinket betaling, dog slik at forsinkelsesrenten alltid minst vil tilsvare gjeldende rentesats i Låneavtalen. Den månedlige kapitaliseringen innebærer at rentes rente kan påløpe dersom den kapitaliserte renten ikke tilbakebetales ved forfall.
7. Regulering av renter og andre kostnader
7.1 Banken kan ensidig endre rentesatsen på Personlån og andre gebyrer når endringen er saklig begrunnet ut fra endringer i makroøkonomiske forhold, bankens inntjeningsevne og kostnader, konkurransesituasjonen eller Låntakers individuelle forhold, for eksempel når det er skjedd andre endringer på Låntakers hånd som gjør at Personlånet medfører økt risiko for Banken.
7.2 Endringer kan tidligst iverksettes 6 uker etter at Banken har sendt skriftlig varsel til Låntaker om endringen. Likevel kan en kortere frist benyttes dersom endringen skjer som følge av at det er inntruffet en vesentlig endring i pengemarkedsrenten, obligasjonsrenten eller det generelle rentenivået for Bankens innlån. Varselet til Låntaker skal angi grunnlaget, omfanget og tidspunkt for
gjennomføring av endringen og opplyse om Låntakers rett til førtidig tilbakebetaling. Videre skal det opplyses om ny effektiv og nominell rente, og andre omkostninger som Låntaker skal belastes med. Omfanget av endringer som nevnt ovenfor skal ha rimelig sammenheng med de forhold som er grunnlag for endringen. Ved gjennomføringen av endringen skal Banken ha adgang til rimelig, saklig begrunnet forskjellsbehandling mellom bankens kunder.
7.3 For øvrig fremgår renter, termingebyrer og andre omkostninger forbundet med Personlån av prislisten på Bankens hjemmeside.
8. Faktura
Låntaker mottar én gang per måned en faktura. Fakturaen vil vise det faste månedlige terminbeløpet som skal betales, og som består av en avdragsdel (beregnet etter annuitetsmetoden), en rentedel og en gebyrdel.
9. Førtidig Tilbakebetaling
Låntaker har rett til å tilbakebetale lånebeløpet helt eller delvis før avtalt forfallstid. Låntaker skal i så tilfelle betale renter og omkostninger fram til og med dagen da banken mottar tilbakebetaling.
10. Førtidig forfall / heving av Låneavtalen
10.1 Personlån kan etter forutgående skriftlig og begrunnet varsel bringes til førtidig forfall dersom:
(a) Låntaker vesentlig misligholder Låneavtalen, herunder plikten til å betale avdrag, renter, gebyrer og andre omkostninger eller plikten til å innfri Personlånet ved forfall;
(b) Det blir åpnet konkurs eller gjeldsforhandling etter konkurslovens regler hos Låntaker;
(c) Låntaker dør, uten at det innen rimelig frist foreligger eller etter varsel blir stilt betryggende sikkerhet for oppfyllelse; eller
(d) Det ut fra Låntakers handlemåte eller alvorlig svikt i Låntakers betalingsevne er klart at Personlånet vil bli vesentlig misligholdt, og Xxxxxxxx ikke stiller betryggende sikkerhet for Personlånet eller rettidig betaling innen den frist Banken setter. Dette gjelder likevel ikke dersom Personlånet allerede er betryggende sikret.
10.2 Banken forbeholder seg videre retten til å heve Låneavtalen hvor det foreligger forhold hos Xxxxxxxx som medfører at grunnlaget for den opprinnelige avtalen ikke lenger er til stede. Dersom det avdekkes at Personlån er gitt på bakgrunn av uriktig dokumentasjon eller uriktige opplysninger fra Låntaker om sin økonomiske situasjon har Banken anledning til å heve Låneavtalen med 7 dagers varsel og kreve hele Personlånet tilbakebetalt umiddelbart.
10.3 Dersom Låntaker ikke straks betaler Bankens kostnader, herunder gebyr ved eventuell inndrivelse av gjelden, kan Banken kreve dem dekket på annen måte.
11. Mislighold og Inndrivelse
Lånebeløpet inklusive renter og utenrettslige inndrivelsesomkostninger kan inndrives etter tvangsfullbyrdelsesloven § 7-2 bokstav f.
Varsel etter tvangsfullbyrdelsesloven § 4-18 sendes til Låntakers folkeregistrerte adresse.
12. Salg av misligholdt Låneavtale
12.1 Dersom Låneavtalen blir sagt opp av Banken som følge av vesentlig mislighold fra Låntaker, har Banken rett til å selge den misligholdte fordringen til en annen finansinstitusjon eller til et
inkassoforetak (med tilsvarende konsesjon) uten Låntakers samtykke.
12.2 Låntaker samtykker videre eksplisitt til at Banken i slike tilfeller også kan selge den misligholdte fordringen til Axactor Capital AS, org nr. 917 983 747, uten ytterligere samtykke fra låntaker. Axactor Capital AS har konsesjon som inkassoforetak (oppkjøpsinkasso) men er ikke en finansinstitusjon.
13. SAMTYKKE TIL OVERDRAGELSE AV KRAV
Låntaker samtykker eksplisitt til at Banken kan overføre sine rettigheter etter Låneavtalen til et annet foretak, herunder et foretak som ikke er finansforetak, i samsvar med de til enhver tid gjeldende norske regler.
14. Bedrageri
Låntaker skal holde Banken skadesløs for alle deres tap, omkostninger og utgifter grunnet handlinger foretatt av Xxxxxxxx som er å anse som bedrageri, falsk eller forfalskning. Alle straffbare forhold vil bli politianmeldt.
15. Bruk av personopplysninger
15.1 Monobank ASA har konsesjon fra Datatilsynet til behandling av personopplysninger i sin virksomhet. Banken sin behandling av personopplysninger vil til enhver tid skje innenfor de rammer som er fastsatt i konsesjonen og personopplysningslovens regler. Dersom det foreligger samtykke fra Låntaker kan Banken benytte personopplysningene utover det som kreves for oppfyllelse av eksisterende avtaler.
15.2 Ved inngåelse av Låneavtale med Banken aksepteres samtidig Bankens regler om bruk av personopplysninger publisert på bankens hjemmeside (xxxxx://xxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx). Bankens regler for bruk av personopplysninger kan endres uten at slik endring er å anse som en endring av Låneavtalen, så fremt reglene holder seg innenfor Bankens konsesjon, personopplysningslovens
regler og eventuelt Låntakers samtykke. Alle opplysningene som registreres om kunder i forbindelse med avtaler og bruk av bankens tjenester er underlagt taushetsplikt.
15.3 Behandlingsansvarlig for personopplysninger er Monobank ASA ved daglig leder.
16. Endringer AV Låneavtalen
16.1 Banken kan endre disse alminnelige Avtalevilkår for Personlån uten Låntakers samtykke dersom endringen hverken ikke er til skade for låntaker eller foretas for å oppfylle regulatoriske krav. Låntaker skal varsles skriftlig før slik endring trer i kraft. Varslet skal opplyse om hva endringen går ut på, om hva som er begrunnelsen for endringen, og om kundens rett til førtidig tilbakebetaling, jf. punkt 9. Ved forhøyelse av renter, gebyrer og andre omkostninger gjelder bestemmelsene i punkt 7.
16.2 Andre endringer enn førnevnte må varsles til Låntaker med minst 6 ukers frist for tilbakemelding. Hvis Låntaker ikke gir melding om annet innen utløp av fristen anses endringen som godkjent av Låntaker.
17. Informasjon ved endringer og løpende kredittvurdering
17.1 Låntaker skal varsle Banken omgående om ev. endringer i navn, folkeregistrerte adresse, sivilstand, og om andre forhold som kan antas å ha betydning for Banken i forbindelse med Låneavtalen og/eller Personlånet, spesielt om Låntakers økonomiske situasjon tilsier at Låntaker ikke lenger vil være i stand til å betjene Personlånet.
17.2 Låntaker skal varsle Banken omgående om endringer i statsborgerskap, eller om Låntaker blir skattepliktig til andre land enn Norge. Låntaker plikter å opplyse om hvilke andre land Låntaker er skattepliktig til, Låntakers nye utenlandske adresse og skattenummer (TIN).
17.3 Banken kan foreta en løpende vurdering av Låntakers betjeningsevne basert på Låntakers betalingshistorikk og annen tilgjengelig informasjon om Låntakers økonomiske situasjon. For dette formålet kan Banken innhente offentlig tilgjengelig informasjon gjennom kredittvurderingsbyrå eller andre samarbeidspartnere.
18. Angrerett
18.1 Låntaker har som forbruker rett til å gå fra Låneavtalen ved å gi melding til Banken innen 14 kalenderdager. Fristen løper fra den dag Låneavtalen er inngått, eller fra den dag Låntaker mottar avtalevilkårene og opplysninger i Låneavtalen, dersom dette er senere enn avtaletidspunktet. Dersom melding gis skriftlig, anses fristen overholdt om meldingen er avsendt innen fristens utløp.
18.2 Ved bruk av angreretten faller partenes plikt til å oppfylle Låneavtalen bort. Låntaker skal uten unødig opphold og senest 30 kalenderdager etter at melding er gitt, tilbakebetale lånebeløpet og betale nominelle renter som har påløpt fra Personlånet ble utbetalt til lånebeløpet blir tilbakebetalt. Banken kan ellers kun kreve kompensasjon for kostnader i forbindelse med Låneavtalen som Banken har betalt til offentlige myndigheter, og som Banken ikke kan kreve tilbake.
18.3 Meldingen kan gis ved utfylling og returnering av angrerettskjemaet tilsendt sammen med kredittavtalen. Angrerettskjemaet kan sendes elektronisk eller per post.
19. Tvisteløsning
19.1 Oppstår det tvist mellom Låntaker, som er forbruker, og Banken, kan Låntaker bringe saken inn for Finansklagenemnda for uttalelse, når nemnda er kompetent i tvisten og Låntaker har saklig interesse i å få nemndens uttalelse.
19.2 Finansklagenemndas adresse er Postboks 00 Xxxxxx, 0000 Xxxx, xxx. 00 00 00 00. For nærmere informasjon se
20. Tilsynsmyndighet
Banken er underlagt tilsyn av Finanstilsynet. Finanstilsynets adresse er Postboks 0000 Xxxxxxx, 0000 Xxxx.
21. Elektronisk kommunikasjon
Låntaker aksepterer ved inngåelse av Låneavtalen at informasjon og varsling i forbindelse med avtaleforholdet mottas
elektronisk på e-post, SMS eller i nettbanken.
Låntaker som har oppgitt e-post adresse
og/eller mobilnummer til Banken aksepterer at Banken kan benytte disse for utsendelse av informasjon og varsling i elektronisk form. Alle krav til skriftlighet likestilles elektronisk kommunikasjon med papir, spesielt er informasjon på e-post og mobil likestilt med kommunikasjon per brevpost. Utsendelse av elektronisk melding til adresse som krever passordlignende enheter (f.eks. SIM kort eller e-post) ansees likeverdig med rekommandert sending forutsatt at sendingen ikke møter negativ mottakerkvittering. Varsel om endring av renter og andre kostnader kan skje
elektronisk via nettbank, e-post eller SMS med mindre annet er avtalt.
22. Meddelser
Informasjon om endringer eller forespørsler kan rettes til Banken på xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx