LÅNGIVERAVTALE
LÅNGIVERAVTALE
Partene:
Perx Folkefinansiering AS, org. nr. 817 653 952 ("Perx"), Xxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxxx, Norge; og
ESPOS Norge AS, org. nr. 997 457 056 ("ESPOS Norge", og sammen med Perx, "Selskapene"), Kobbervikdalen 59, 3036 Drammen, Norge;
og
Långiver: | ||||
Navn: | Fødselsnr./organisasjonsnr.: | |||
Adresse: | ||||
Postnr.: | ||||
Sted: | ||||
Telefon: | ||||
E-post: | ||||
Hvor kommer kapitalen fra? | ||||
Xxxx | Xxx/gave | Avkastning andre investeringer | Annet, spesifiser: | |
Kommer du til å låne ut på vegne av deg selv og ingen andre? | ||||
Ja | Vet ikke | Nei | ||
Hvor ofte har du tenkt å investere?
1-5 ganger per år | 6 eller flere ganger per år |
1. FORMÅL
Formålet med denne avtalen er å regulere forholdet mellom Långiver og Selskapene.
Perx driver låneformidling gjennom en elektronisk markedsplass for formidling av forbrukslån og investering, som tilbys digitalt på web-siden xxx.xxxx.xx ("Plattformen"). Plattformen er en formidlingstjeneste for långivere som ønsker å låne ut penger til Låntakere som ønsker å ta opp usikrede forbrukslån. ESPOS Norge leverer e-pengeløsningen og oppgjørsfunksjonen tilknyttet Plattformen. Perx og ESPOS Norge leverer tilsammen Tjenesten slik definert i generelle vilkår.
2. GENERELLE VILKÅR
Ved inngåelse av denne avtalen aksepteres de generelle vilkår slik de lyder til enhver tid, jf. punkt 14. Ved eventuell motstrid går denne avtalen foran de generelle vilkårene. De ord og uttrykk som er definert i de generelle vilkår skal ha samme betydning i denne avtale, med mindre annet er spesifisert nedenfor. Enhver henvisning til lov eller forskrift skal forstås som en henvisning til senere endringer av disse og til senere lover eller forskrifter gitt i medhold av, eller som trer inn i stedet for, disse.
3. LÅNGIVERS SAMTYKKE
Långiver som ønsker å opptre i rollen som Långiver samtykker ved signering av denne avtalen at:
• Perx benytter tredjeparter som foretar risikovurdering av Låntaker som publiseres på Plattformen;
• Perx har en rett, men ingen plikt, til å begrense Långivers utlån via Plattformen, herunder nekte Långiver ytterligere deltakelse som følge av en samlet vurdering av Långivers utlånsaktivitet;
• Perx fastsetter rente for et Lån som vil fremgå av Lånetilbudet som publiseres i forbindelse med en Tegningsrunde og fyller ut Standard Låneavtale med de betingelser som fremgår av Lånetilbudet og deretter etter endt Tegningsperiode oppdaterer Låneavtalen avhengig av utfall,
• Långiver er bundet av Låneavtalen ved tegning av et Lån i en Tegningsrunde;
• Perx kan kansellere et Lån hvis vilkår for utbetaling som angitt i Standardisert format for Låneavtalen ikke er oppfylt;
• Långiver samtykker til pro rata fordeling mellom Långiverne av Låntakers innbetalinger i Xxx;
• Hvis Låntaker misligholder et Lån der Långiver er part, slik angitt i Låneavtalen, skal Perx ha rett til å sette ut inndrivingen av kravet til et inkassobyrå for videre saksgang på vegne av Långiverne og i henhold til gjeldende norsk rett og praksis;
• Alle betalinger fra Långiver i forkant eller under et Låns løpetid skjer til/fra ESPOS Norges Klientkonto.
• Betalinger fra Låntaker under et Låns løpetid skjer til ESPOS Norges Oppgjørskonto og Långivers andel overføres videre til Långivers konto.
4. REGISTRERING AV KUNDEFORHOLD
Før bruk av Tjenesten må Långiver registrere et kundeforhold for bruk av Plattformen.
Det etableres et kundeforhold til Perx som låneformidler og administrator av Plattformen og til ESPOS Norge for e- pengeløsningen og oppgjørsfunksjonen.
Långiver forplikter seg til å gi korrekte opplysninger ved registrering av kundeforholdet, herunder avgi en egenerklæring for å fastlegge långiverkategori. Ytterligere informasjon om aktuelle långiverkategorier fremgår av Plattformen. Långiver er også ansvarlig for ajourhold av de registrerte opplysningene. Opplysningene kan enkelt oppdateres av Långiver på Plattformen.
ESPOS Norge er forpliktet til å gjennomføre en kundekontroll av sine kunder i henhold til lov om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering av 6. mars 2009 nr.
11 ("Hvitvaskingsloven"), forskrift om tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering mv av 13. mars 2009 nr.
302 ("Hvitvaskingsforskriften") og relevant sanksjonslovgivning. ESPOS Norge har utkontraktert gjennomføring av kundekontroll til Perx i henhold til Hvitvaskingsforskriften § 9, jf. § 12 i Hvitvaskingsloven.
Långiver forplikter seg til å:
• beskytte passord, PIN-koder og eventuelle andre aktiveringsdata til Plattformen eller Tjenesten samt forsikre seg om at disse holdes hemmelige for uvedkommende,
• umiddelbart rapportere til Selskapene ved enhver mistanke om at uvedkommende har fått tilgang til Långivers passord, PIN-koder eller andre aktiveringsdata til Plattformen eller Tjenesten (jf. de generelle vilkårene),
• umiddelbart slutte å bruke en BankID hvor den private nøkkelen eller aktiveringsdata mistenkes å ha blitt kjent for andre.
5. OM E-PENGEKONTO
5.1 E-pengekonto
Ved registreringen av kundeforholdet, tildeles Långiver automatisk en E-pengekonto hos ESPOS Norge. Opprettelse av E-pengekontoen er en forutsetning for bruk av Tjenesten.
Før Tjenesten kan tas i bruk må Långiver innbetale et beløp til E-pengekontoen for plassering. Alle innbetaler til E-pengekontoen via ESPOS Norges Klientkonto.
Långiver aksepterer at Tegnet beløp i en Tegningsrunde reserveres på E-pengekontoen. Det reserverte beløpet på E-pengekontoen frigis dersom Lånetilbudet ikke fulltegnes eller at Tegningen av andre grunner kanselleres. Forutsatt at vilkårene for å gjennomføre låneopptaket er tilstede, trekkes beløpet fra Långivers E- pengekonto og tilsvarende midler utbetales fra Oppgjørskontoen til Låntaker etter fratrekk for omkostninger.
Innestående på E-pengekontoen eller Klientkontoen tjener ikke opp renter. Det kan kun opprettes en E- pengekonto per Långiver. E-pengekontoen følger kundeforholdet.
Långiver kan til enhver tid be om at midler tilsvarende disponibel saldo på E-pengekontoen utbetales til Långivers registrerte bankkonto via Plattformen mot et gebyr, jf. Prisliste.
5.2 Overføring til långivers registrerte bankkonto
ESPOS Norge har rett til, men ingen plikt, til å overføre midler tilsvarende innestående på en E-pengekonto til Långivers registrerte bankkonto mot et gebyr med rimelig varsel, jf. Prisliste. Dette er særlig aktuelt hvis Långiver ikke har hatt aktivitet på sin E-pengekonto over ett kvartal.
5.3 Feil på E-pengekonto eller Klientkonto
Dersom det er foretatt en feilaktig belastning eller godskriving av Långivers E-pengekonto, har ESPOS Norge rett og plikt til på egen hånd å rette feilen i E- pengekontoen ved korrigering av kontoen. Dersom Långivers E-pengekonto blir feilaktig godskrevet og Långiver disponerer over disse feilaktig godskrevne midlene, plikter Långiver å betale til ESPOS Norge for disponerte beløp det ikke er dekning for på E- pengekontoen. Dette gjelder selv om Xxxxxxxx var i god tro i forhold til den feilaktige godskrivingen.
Ved tap som følge av feilaktig belastning av E- pengekontoen eller Klientkontoen, svarer Långiver for inntil kr 1200 dersom dette skyldes bruk av tapt stjålet betalingsinstrument, dersom personlig sikkerhetsanordning er brukt eller som skyldes uberettiget tilegnelse av et betalingsinstrument dersom Långiver har mislyktes i å beskytte de personlige sikkerhetsanordningene og personlig
sikkerhetsanordning er brukt. Långiver svarer inntil kr 12000 dersom Långiver ved grov uaktsomhet har unnlatt å oppfylle sine forpliktelser etter punkt 4 siste avsnitt og for hele tapet dersom det foreligger forsett eller svikaktig opptreden.
5.4 Klage i tilknytning til E-pengekonto
Dersom Långiver mener at en transaksjon på E- pengekonto er feil, kan vedkommende fremme en klagesak via Kundeservice: xxx.xxxx.xx. Selskapene har plikt til å undersøke forholdet, behandle klagen og gi Långiver svar innen rimelig tid.
6. LÅNGIVERS FORPLIKTELSER
Långiver godkjenner ved registrering av kundeforholdet hos Perx standardisert format for Låneavtalen og andre tilhørende vilkår og dokumenter. Standardisert format for Låneavtalen inneholder de alminnelige betingelser med unntak av lånebeløp, rente, avdrag, terminforfall og løpetid som vil fremgå av det aktuelle Lånetilbudet. Lånetilbudet som publiseres på Plattformen i forbindelse med en Tegningsrunde vil, sammen med Standardisert format for Låneavtalen, representere vilkårene for Lånet.
Långiver er forpliktet fra og med tidspunktet for Tegning i et Lånetilbud, og fra og med Tegning anses Långiver for å ha tiltrådt og akseptert Låneavtalen. I et Lån vil det være en eller flere Långivere. Långiverne i et Lån kommer til å inngå en felles, identisk Låneavtale, med unntak for Långivernes andel som kan variere.
7. SELSKAPENES FORPLIKTELSER
Perx er låneformidler og ansvarlig for å administrere Plattformen, herunder for drift og funksjonalitet. ESPOS Norge er ansvarlig for å tilby e-pengeløsningen og oppgjørsfunksjon.
Perx skal tilveiebringe standardisert avtaledokumentasjon mv som kan benyttes av Brukerne av Plattformen. Formatene vil bli utfylt av Xxxxxxxx, Långiver og/eller Perx før Xxxxxx blir bedt om å signere disse elektronisk eller på annen måte godkjenner dokumentene.
Perx besørger utsendelse av betalingsinformasjon, betalingspåminnelser og varslinger til Låntakerne via Plattformen.
Alle betalinger fra Låntaker under et Lån utbetales til Långivers konto, forutsatt at Låntaker har overført slike midler rettmessig til ESPOS Norges Oppgjørskonto. Dersom Låntaker kun betaler deler av terminbeløpet i et Lån fordeles beløpet pro rata mellom Långiverne.
Dersom Långiverne mottar et lavere beløp enn de har krav på etter Låneavtalen og dette ikke skyldes mangelfull tilbakebetaling fra Låntaker til ESPOS Norges
8. BEGRENSNINGER PÅ UTLÅNSVIRKSOMHET
For å unngå at Långiver som benytter seg av Tjenesten krysser grensen for å drive konsesjonspliktig utlånsvirksomhet etter finansforetaksloven av 15. april 2015 § 2-9, jfr. § 2-1, er det påkrevd at Långiver oppfyller visse kriterier for å delta på Plattformen.
Perx foretar en kontroll så langt det er mulig av disse kravene i Långivers egenerklæringen signert ved registrering på Plattformen. I tillegg er det satt en maksimum begrensning på utlånsvolum per långiverkategori, jfr. xxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx. Perx tar forbehold for at kriteriene for deltakelse på Plattformen kan endre seg, herunder maksimum utlånsvolum per Långiverkategori, ettersom regelverket og praktiseringen av dette utvikler seg i det norske markedet for lånebasert folkefinansiering.
Långiver er ansvarlig for at den plassering som foretas via Tjenesten skjer i tråd med følgende vilkår:
• Det er en plassering av overskuddslikviditet som du eier alene;
• Overskuddslikviditeten plassert på plattformen kan fritt disponeres av deg;
• Du ikke har andre utlån utenfor plattformen;
• Deltakelse på plattformen er ikke din hovedinntekt; og
• Deltakelse på plattformen er ikke knyttet til en mer permanent næringsvirksomhet.
Overnevnte vilkår gjelder ikke for Långiver som har konsesjon til å drive utlånsvirksomhet i det norske markedet eller som er omfattet av et lovunntak etter finansforetaksloven.
Hvis du ikke oppfyller disse vilkårene, ber vi om at du tar kontakt med Kundeservice for å få vurdert din situasjon og at du ikke inngår nye utlån inntil din stilling er avklart.
9. RENTE
Gjeldende rente for et Lån og adgang til å endre rente fastsettes i Låneavtalen som Långiver er part i. Informasjon om gjeldende rentesats på de Låneavtaler Långiver er avtalepart i, er tilgjengelig for Långiver på Plattformen.
10. MISLIGHOLD OG TAP PÅ INNGÅTTE LÅNEAVTALER
Dersom Låntaker kun betaler deler av terminbeløpet skal ESPOS Norge besørge utbetaling av beløpet pro rata til Långivernes registrerte konto. Dersom Låntaker ikke oppfyller forpliktelsene etter Låneavtalen kommer dette til å fremgå av informasjon lagt ut på Plattformen. Plattformen vil automatisk varsle og purre Låntaker ved manglende betaling.
Så fremt Standardisert format for Låneavtalen er benyttet av Långiverne og Låntaker vil det fremgå at dersom forfalt terminbeløp ikke er gjort opp helt eller delvis etter varsling, og misligholdet er vesentlig, forfaller hele utestående saldo under Lånet til betaling.
Tap framkommer etter mislighold av Låneavtale og at det ikke har lykkes å innkreve utestående krav under Lån i henhold til gjeldende norsk lovgivning og god inkassoskikk. Inndrivningspartner kommer til å overvåke misligholdte Låneavtaler og ved eventuell avslutning uten full dekning, er Långiver forpliktet til å akseptere tapet.
11. KOMMUNIKASJON
All kommunikasjon mellom Selskapene og Långiver vedrørende Plattformen og Tjenesten skjer digitalt. Perx vil varsle Långiver på den e-postadressen som er oppgitt av Långiver. Långiver forplikter seg til å benytte e-post som kommunikasjonsmåte og å være tilgjengelig for Selskapene på registrert e-post adresse samt aksepterer varsling per mobil (heretter omtalt som digitale meldinger).
Långiver er forpliktet til å gjøre seg kjent med innholdet i en digital melding som Selskapene har sendt. Selskapene anser at sendt digital melding er mottatt når mottakers server/tjenesteleverandør har bekreftet mottakelse av utsendt digital melding.
Långiver er ansvarlig for å oppdatere seg på informasjon som er tilgjengelig på Plattformen. Långiver må fremme eventuelle reklamasjoner uten ugrunnet opphold.
12. RAPPORTERING
Selskapene utleverer tilgjengelig pliktige opplysninger til offentlige myndigheter i henhold til norsk lov og forskrift.
13. ANSVARSBEGRENSNING
Långiver og Selskapene er ansvarlig for sine egne handlinger. Långiver er selv ansvarlig for bruk av Tjenesten og etterlevelse av vilkår for å bruke Tjenesten etter punkt 8 samt for egen beslutningen om å låne ut penger gjennom Tjenesten. ESPOS Norges ansvar er under enhver omstendighet begrenset til utstedelse av e- penger og oppgjørs- og betalingsformidling.
Selskapene tar ikke ansvar for Låntakers betalingsvilje og evne. Selskapene er kun ansvarlig for direkte økonomisk tap påført Långiver som følge av grov uaktsomhet eller
forsett fra Selskapenes side i forbindelse med ytelse av Tjenesten, oppad begrenset til et beløp som ikke skal overstige NOK 12 000 per krav, med forbehold for ansvarsfraskrivelsen angitt i de generelle vilkår og/eller i denne Långiveravtalen. Selskapene har intet ansvar der Selskapene har opptrådt med normal aktsomhet. Selskapene påtar seg intet ansvar for indirekte tap. Selskapene er ikke solidarisk ansvarlig for eventuelle tap, og tap oppstått som følge av erstatningsbetingende feil begått av enten Perx eller ESPOS Norge, og krav kan kun rettes mot det selskapet som har begått feilen.
Selskapene fraskriver seg ansvar for:
• Perx gir ingen garanti for at det finnes Låntakere som matcher Långivers ønsker og krav.
• Selskapene kan ikke påta seg ansvar for konsekvenser som skyldes feil eller unøyaktigheter i opplysninger i Långivers egenerklæring eller i kontaktdata.
• Selskapene påtar seg intet ansvar der Långiver overvurderer egen investeringsevne eller mangler knyttet til disposisjonsrett over midler benyttet til utlån.
• Selskapene gir ikke råd om utlån eller annen rådgivning av økonomisk karakter til Långiver.
• Selskapene kan ikke påta seg ansvar for konsekvenser som skyldes uforutsett nedetid eller tjenesteavbrudd i offentlige eller private kommunikasjons- og IT-systemer Perx er avhengige av for sin drift av Plattformen og Tjenesten.
• Selskapene kan ikke påta seg ansvar dersom myndigheter endrer tillatelse, regelverket eller forutsetninger for Selskapenes virksomhet, Plattform og Tjenester.
• Selskapene kan ikke påta seg ansvar dersom myndighetene innfører begrensinger eller restriksjoner som kan påvirke Långiver mulighet til å delta i Tjenestetilbud.
Selskapene er ikke ansvarlige for tap som forårsakes av endring av lovgivning, myndighetsbeslutninger, flom, krig, opprør og naturkatastrofer samt andre uforutsette hendelser utenfor Selskapenes påvirkning (force majeure) herunder nedetid i offentlige eller private infrastrukturer og kommunikasjonssystemer. Forbeholdet gjelder også ved streik, lockout eller lignende omstendigheter som Selskapene direkte eller indirekte er part i.
14. ENDRING AV VILKÅRENE I LÅNGIVERAVTALEN
Endringer i Långiveravtalen skal godkjennes av Långiver. Selskapene har likevel mulighet til å foreta endringer for å tilpasse seg lov- og forskriftspålagte krav samt praksis fra Finanstilsynet og mindre vesentlige endringer i avtalen, så fremt dette ikke forrykker forholdet mellom
partene. Mindre vesentlige endringer vil bli varslet via Plattformen. Kunngjøringen skal gjøres minimum 15 dager før endringen trer i kraft.
15. OPPSIGELSE
Avtalen har en gjensidig oppsigelsestid på seks uker etter siste terminbetaling i henhold til Låneavtaler Långiver er part i. Oppsigelse forutsetter at samtlige Låneforhold er opphørt. Ved opphør av denne avtalen overføres Långivers eventuelle tilgodehavende til Långivers registrerte bankkonto.
Selskapene kan umiddelbart heve denne avtalen for opptak av nye Lån ved vesentlig mislighold fra Långivers side og/eller stenge Långivers tilgang til Tjenesten herunder E-pengekontoen.
16. OVERDRAGELSE AV KREDITORPOSISJONER
Långiver har rett til å overdra samtlige rettigheter og forpliktelser i henhold til Avtalene til en tredjeperson som er registrert som Bruker på Plattformen, forutsatt at Selskapene har akseptert slik overdragelse.
17. TVISTER
Partenes rettigheter og plikter etter denne avtalen skal reguleres av norsk lov. Verneting er Oslo tingrett.
***
FULLMAKT TIL LEVERANDØR AV INKASSOTJENESTER
Inkassatoren skal sette i verk de tiltak som har naturlig sammenheng med inkassooppdraget, herunder ta ut forliksklage og/ eller begjære utlegg. Långiver omtales som Oppdragsgiver i denne fullmakten.
Långiver gir fullmakt til Perx Folkefinansiering AS til å representere Långivers krav under Lånet i den videre saksgang i forbindelse med inndrivingen. Långiver frasier seg muligheten for individuell forfølgning av sitt krav.
Det ligger innenfor Inkassators fullmakt å gjøre følgende:
• Iverksette rettslig pågang (både forliksklage og utleggsbegjæring) uten forhåndsgodkjennelse fra Oppdragsgiver.
• Tiltak for å avbryte foreldelse der Inkassator mener det er hensiktsmessig.
• Inkassator har fullmakt til å slette inntil 100% av påløpte renter og andre gebyrer.
• I forliksrådssaker har inkassator fullmakt til å fremforhandle forlik i saker der det foreligger fare for økt kostnadsrisiko og/ eller å tape saken.
• I forliksrådssaker med resterende hovedstol inntil kr 50 000 ved vurderingstidspunktet gis Inkassator fullmakt til å redusere resterende hovedstol med inntil 50%.
• å gjennomføre tvangssalg av utleggspant eller annen pant som er resultat av inkassoarbeidet. Inkassatoren kan også avlyse pant uten aksept fra Oppdragsgiver i saker der pantet anses verdiløst i det videre inkassoarbeidet.
• Ved konkurs sendes konkursvarsel i tilfelle der Oppdragsgiver har til hensikt å begjære skyldneren konkurs og trenger ikke forhåndsgodkjennelse fra Oppdragsgiver
• Inkassatoren har fullmakt til å akseptere eller avslå alle forslag til gjeldsordninger på vegne av Oppdragsgiver. I større gjeldsordningssaker forbeholder Inkassatoren seg retten til å fakturere 1R gjeldsordningssalær dersom arbeider er mer tidkrevende enn ordinær saksbehandling. Inkassatoren kan avslutte saker der Inkassatoren vurderer at fortsatt arbeid med gjeldsordningen ikke er hensiktsmessig.
• Når saken ligger til overvåk, har Inkassatoren fullmakt til å ettergi inntil [50%] av resterende hovedstol og eventuelle andre kostnader Oppdragsgiver har risikoen for.
• Overføre saker til overvåk der Inkassator vurderer dette som hensiktsmessig.
• Avslutte saker når Inkassatoren vurderer at fortsatt overvåk ikke er hensiktsmessig
• Oppdragsgiver gir Inkassatoren fullmakt til å gjennomføre analyse på saksporteføljen for uforpliktende tilbud på porteføljekjøp.
• Oppdragsgiver gir Inkassatoren adgang til å utlevere informasjon om status i inndriving og inkassoarbeidet til Perx Folkefinansiering AS for å publiseres på Plattformen i anonymisert form.
***