Common use of Rekenvoorbeeld Clause in Contracts

Rekenvoorbeeld. Hieronder ziet u een voorbeeld van hoe een rentemiddeling wordt berekend. U wilt een nieuwe rentevaste periode van 10 jaar Restant hoofdsom op het moment van rentemiddeling: € 200.000 Contractrente op bestaande hypotheek: 4,5% (gebaseerd op 80% schuld-marktwaardeverhouding) Resterende rentevaste periode: 5 jaar en 2 maanden = 62 maanden Actuele tarieven voor soortgelijke hypotheken met een schuld-marktwaardeverhouding van 80% (dit is de schuld- marktwaardeverhouding waarop uw huidige rentepercentage (contractrente bestaande hypotheek) is gebaseerd): 5-jaarstarief: 1,7% 6-jaarstarief: 1,8% 10-jaarstarief: 2,0% Allereerst berekenen we de contante waarde van het renteverlies dat ING lijdt bij het tussentijds openbreken van uw lopende rentevaste periode. Meer uitleg over die berekening leest u bij ‘Hoe worden aflossingskosten berekend’. Het enige verschil is dat in de berekening van het renteverlies bij rentemiddeling geen rekening wordt gehouden met het bedrag dat kosteloos mag worden afgelost (10% van de oorspronkelijke hoofdsom). In dit voorbeeld wordt het renteverlies dus berekend over de totale uitstaande hoofdsom van € 200.000.‌ U zou nog 5 jaar en 2 maanden 4,5% betalen. Dit percentage vergelijken we met de actuele rente (vergelijkingsrente) voor soortgelijke hypotheken. Omdat ING geen rentevaste periode van 5 jaar en 2 maanden aanbiedt, kijken we naar de rentepercentages van de eerstvolgende langere en eerstvolgende kortere rentevaste periode die wij op dat moment aanbieden. Van deze twee percentages nemen we het hoogste percentage. Dit is in uw voordeel. Hierbij hanteren we de schuldmarktwaardeverhouding waarop ook uw huidige rentepercentage (contractrente bestaande hypotheek) is gebaseerd. In dit voorbeeld is de actuele rente (vergelijkingsrente) 1,8%. Het renteverlies voor ING is daardoor (4,5% - 1,8%) = 2,7% op jaarbasis. Per maand is het renteverlies (€ 200.000 x 2,7%): 12 = € 450. De resterende rentevast periode is nog 5 jaar en 2 maanden, dus 62 maanden. Het totale (nominale) renteverlies op de einddatum zou dan 62x € 450 = € 27.900 zijn. Maar dit is te eenvoudig gesteld, omdat u dit bedrag normaal gesproken in 62 maandelijkse termijnen van € 450 zou betalen. Daarom berekenen we voor elke afzonderlijke gemiste rentebetaling hoeveel u nu in één keer zou moeten betalen. Dat heet contant maken. Met een contante waarde berekening houden wij rekening met het element tijd en het rente-op-rente effect. Het contant maken gebeurt tegen de actuele rente (vergelijkingsrente). In dit voorbeeld is dat 1,8%. Het totaal van alle contant gemaakte gemiste rentebetalingen over de resterende rentevaste periode van 62 maanden is € 26.622,90.