Bijzondere Voorwaarden PVI-V
Bijzondere Voorwaarden PVI-V
Verzekering van premievrijstelling
Versie juli 2021
Inhoud
Bijzondere Voorwaarden PVI-V
Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid 3
Artikel 1 Definities 3
Artikel 2 Algemeen 4
Artikel 3 Vrijstelling van premiebetaling 4
Artikel 4 Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid 4
Artikel 5 Mate van vrijstelling 5
Artikel 6 Verandering van arbeidsongeschiktheid 5
Artikel 7 Uitkering bij inkomen 6
Artikel 8 Verhoging van de verzekering 6
Artikel 9 Uitsluitingen 6
Artikel 10 Einde vrijstelling van premiebetaling 7
Artikel 11 Premievrijstelling na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst (uitloop) 7
Artikel 12 Overige 7
Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid
Voor bij Elips Life AG ondergebrachte verzekeringen
Deze bijzondere voorwaarden zijn een aanvulling op de algemene voorwaarden van de verzekering van overlijdensrisico’s (OVL). Deze voorwaarden gelden als:
a) dat op uw verzekeringsovereenkomst staat;
b) premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is meeverzekerd.
Deze bijzondere voorwaarden gaan voor op de algemene voorwaarden OVL. De verzekeringsovereenkomst gaat weer voor op deze bijzondere voorwaarden.
Artikel 1 Definities
In deze voorwaarden en de verzekeringsovereenkomst wordt verstaan onder:
1.1 Wij / we / ons / onze
De verzekeraar: Elips Life AG, gevestigd in Vaduz, Liechtenstein. Het Nederlandse bijkantoor staat in Hoofddorp.
1.2 U / uw
De verzekeringnemer: de rechtspersoon met wie wij de verzekeringsovereenkomst zijn aangegaan.
1.3 Deelnemer
De werknemer die bij u in dienst is en het werk doet dat hij in een contract met u heeft afgesproken. De verzekering is gesloten op het leven van de werknemer. In deze voorwaarden verwijzen we steeds met ‘hij’ naar ‘de deelnemer’. Dat doen we om de tekst leesbaar te houden. Natuurlijk kan een deelnemer ook een vrouw zijn.
1.4 WIA
De Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA).
1.5 UWV
Het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen.
1.6 Arbeidsongeschiktheid
Xxx spreken van arbeidsongeschiktheid als een deelnemer door ziekte, ongeval of gebrek niet of niet volledig in staat is om arbeid te verrichten en het UWV dit bevestigt in de zin van de WIA.
1.7 Eerste ziektedag
De eerste werkdag waarop de deelnemer door ziekte of gebrek verzuimt te werken. Het maakt niet uit of het een hele dag is of dat de deelnemer halverwege is gestopt met werken. De eerste ziektedag is ook de eerste dag van de wachttijd. De eerste ziektedag wordt door het UWV vastgesteld.
1.8 Wachttijd
Een arbeidsongeschikte deelnemer hoeft geen premie meer te betalen na een minimale periode van arbeidsongeschiktheid. Deze periode noemen we de wachttijd. Deze wachttijd is even lang als de wachttijd voor de WIA-uitkering. Dit is minimaal 104 weken.
a) Is de wachttijd via de WIA korter? Dan krijgt de deelnemer geen eerdere uitkering van deze verzekering.
b) Is de wachttijd (vrijwillig) langer? Dan krijgt de deelnemer pas een uitkering op de datum waarop de WIA-uitkering ingaat. Hij kan via deze verzekering geen eerdere uitkering krijgen.
Als de deelnemer gedurende 4 weken aaneengesloten volledig arbeidsgeschikt is geweest en vervolgens weer uitvalt, dan begint de wachttijd opnieuw.
1.9 Inkomen
We gaan uit van het inkomen zoals bepaald in het Algemeen inkomensbesluit socialezekerheidswetten.
1.10 WIA-dagloon
We gaan uit van het dagloon zoals staat in het toekenningsbesluit van het UWV. Dat is gebaseerd op de WIA.
1.11 Praktische mate van arbeidsongeschiktheid
De mate waarin een deelnemer feitelijk arbeidsongeschikt is, door ons beoordeeld aan de hand van het inkomen dat iemand in de praktijk daadwerkelijk verdient.
Artikel 2 Algemeen
2.1 Doel van de verzekering
Een deelnemer hoeft geen premie meer te betalen als hij arbeidsongeschikt raakt
Verliest een deelnemer inkomen door arbeidsongeschiktheid? Dan hoeft hij geen premie meer te betalen voor de hoofdverzekering. Dat is het doel van deze verzekeringsovereenkomst. Deze verzekering verleent vrijstelling van premiebetaling wanneer de deelnemer na de wachttijd nog minimaal 35% arbeidsongeschikt is. En voor de periode waarin hij arbeidsongeschikt is.
2.2 Acceptatie van deelnemers
Wij accepteren deelnemers volgens de algemene voorwaarden
In de algemene voorwaarden leest u wat de regels voor acceptatie zijn. Er is alleen dekking als de deelnemer op het moment van acceptatie van deze verzekering:
a) niet arbeidsongeschikt is; en
b) de werkzaamheden uitvoert die u met hem afgesproken heeft.
Arbeidsongeschiktheid door een ziekte die al bestond valt niet onder de dekking
Wordt een deelnemer arbeidsongeschikt? En ligt de eerste ziektedag die tot arbeidsongeschiktheid heeft geleid niet in de verzekerde contractperiode? Xxx valt dit niet onder de dekking.
Bij acceptatie na een medische keuring mogen wij de premie en voorwaarden aanpassen
Wij kunnen het volgende doen:
a) de premie verhogen;
b) de oorzaken van arbeidsongeschiktheid van de dekking uitsluiten;
c) de periode van de dekking verkorten;
d) de acceptatie weigeren.
Artikel 3 Vrijstelling van premiebetaling
Begin van het recht op vrijstelling van premiebetaling
Wij volgen de beslissing van het UWV volgens de WIA. Heeft de werknemer recht op een WIA-uitkering? Dan heeft hij vanaf die dag ook recht op vrijstelling van premiebetaling. In alle gevallen geldt de wachttijd zoals benoemd in artikel 1.8 van deze voorwaarden.
U meldt arbeidsongeschikte werknemers bij ons via het meldingsformulier
Denkt u dat uw werknemer recht heeft op vrijstelling van premiebetaling? Geef dit aan ons door via het meldingsformulier ‘arbeidsongeschikte werknemers’. U vindt dit formulier op xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx. Stuur het ingevulde meldingsformulier zo snel mogelijk naar ons door. Doe dit uiterlijk 42 weken na de eerste ziektedag.
U zorgt ervoor dat wij een kopie van de toekenningsbeslissing krijgen
Vinden wij dat een deelnemer recht heeft op (gedeeltelijke) vrijstelling van premiebetaling? Dan volgen wij de toekenningsbeslissing van het UWV volgens de WIA. U zorgt ervoor dat wij hiervan zo snel mogelijk een kopie krijgen. De vrijstelling werkt terug tot 12 maanden voor de datum waarop wij de toekenningsbeslissing ontvangen. Deze verjaring geldt niet als de hoofdverzekering onder de Pensioenwet valt.
Artikel 4 Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid
4.1 Plichten van u en de deelnemer
Dit zijn de plichten van u én de deelnemers bij arbeidsongeschiktheid:
a) Werk mee om het herstel en/of de re-integratie van de arbeidsongeschikte deelnemer te bevorderen. Bijvoorbeeld door aanpassing of verandering van de werkzaamheden. Doe niets wat het herstel of de re-integratie in de weg staat.
b) Laat het UWV en/of een deskundige dienst de arbeidsongeschikte deelnemers bijstaan bij de re-integratie.
c) Houd u aan de plichten die staan in de Arbowet, de Wet verbetering poortwachter, hetBurgerlijk Wetboek, de Ziektewet en de WIA.
d) Volg onze adviezen bij re-integratie op.
4.2 Uw plichten
U geeft ons alle informatie die we nodig hebben bij arbeidsongeschiktheid
a) U laat het ons weten als er iets verandert in de situatie van de arbeidsongeschikte deelnemer. Bijvoorbeeld als de plichten uit de WIA voor de deelnemer veranderen. Stuur ons alle documenten toe die daarmee te maken hebben.
b) U laat het ons weten als de arbeidsongeschikte deelnemer herstelt. Het maakt niet uit of hij helemaal of voor een deel hersteld is. Ook als de deelnemer weer (gedeeltelijk) gaat werken, laat u ons dat weten.
c) Xxxx u eigenrisicodrager? Laat het ons dan weten als het UWV of u boetes of andere maatregelen oplegt aan de arbeidsongeschikte deelnemer.
4.3 Plichten van de deelnemer
De arbeidsongeschikte deelnemer werkt mee aan zijn herstel
De deelnemer doet alles om zo snel mogelijk te herstellen. Alles wat hij doet, is erop gericht zo snel mogelijk weer aan het werk te kunnen. Hij doet dus niets wat het herstel of de re-integratie tegen kan gaan. Als wij dat van hem vragen, doet de deelnemer ook het volgende:
a) De deelnemer geeft ons alle informatie die we nodig hebben. Bijvoorbeeld inkomensgegevens en alle relevante uitkeringsdocumenten die hij krijgt van het UWV. De deelnemer geeft ons toestemming om die informatie te delen met deskundigen die wij uitkiezen. De deelnemer geeft ons ook de machtigingen die we nodig hebben.
b) De deelnemer laat het ons meteen weten als hij herstelt. Het maakt niet uit of hij helemaal of voor een deel herstelt. Ook laat hij het meteen weten als hij weer (gedeeltelijk) aan het werk gaat.
c) De deelnemer laat het ons meteen weten als hij meer of minder gaat werken.
d) De deelnemer geeft wijzigingen van zijn woonadres aan ons door.
Artikel 5 Mate van vrijstelling
Een deelnemer kan vrijstelling van premiebetaling krijgen na de wachttijd
Heeft een deelnemer aan alle voorwaarden voldaan? Dan krijgt hij na zijn wachttijd (minimaal 104 weken) een vrijstelling van premiebetaling.
We rekenen met de percentages uit de tabel
In deze tabel ziet u het percentage van de vrijgestelde premie dat hoort bij de mate van arbeidsongeschiktheid.
Mate van arbeidsongeschiktheid zoals bepaald door het UWV | Mate van premievrijstelling |
Minder dan 35% | 0% |
35 tot 45% | 40% |
45 tot 55% | 50% |
55 tot 65% | 60% |
65 tot 80% | 72,5% |
80 tot en met 100% | 100% |
Artikel 6 Verandering van arbeidsongeschiktheid
We passen de vrijstelling aan bij een verandering van het arbeidsongeschiktheidspercentage
We gaan uit van het arbeidsongeschiktheidspercentage dat het UWV heeft vastgesteld. Is het praktische arbeidsongeschiktheidspercentage lager dan het theoretische percentage? Dan passen we de vrijstelling van premiebetaling aan volgens het lagere percentage. We doen dit op de datum van de verandering. Stopt de overeenkomst? Dan gelden de voorwaarden van artikel 11 na de beslissing van het UWV.
Artikel 7 Uitkering bij inkomen
Xxxxx een arbeidsongeschikte deelnemer inkomen?
Wij gaan dan net als het UWV uit van de praktische mate van arbeidsongeschiktheid. Wij volgen het percentage dat door het UWV in mindering wordt gebracht. Dit betekent dat de premievrijstelling door ons in dezelfde mate wordt verlaagd. Wij keren dan uit volgens de tabel in artikel 5.
De deelnemer moet al zijn inkomen opgeven bij ons
Wij kunnen vragen om een kopie van de aangifte inkomstenbelasting. De deelnemer geeft deze dan aan ons.
Artikel 8 Verhoging van de verzekering
De vrijstelling van premiebetaling geldt niet voor een verhoging van het verzekerde bedrag
We gaan voor de vrijgestelde premie uit van het verzekerde bedrag op de eerste ziektedag.
Voor de Anw-hiaat verzekering geldt een uitzondering
Neemt het verzekerde bedrag toe door de wettelijke aanpassing van het Anw-bedrag, dan geldt de vrijgestelde premie ook over dit bedrag.
Artikel 9 Uitsluitingen
9.1 Uitgesloten
Een arbeidsongeschikte deelnemer krijgt geen premievrijstelling in de volgende gevallen
Als de arbeidsongeschiktheid ontstaat of wordt verergerd door een van de oorzaken hieronder. Het maakt niet uit of dat een indirect of direct gevolg is. Het gaat om deze oorzaken:
a) opzet of (on)bewuste roekeloosheid van de deelnemer. Met opzet bedoelen we ook poging tot zelfdoding.
b) tijdens of als gevolg van het deelnemen aan een niet-Nederlandse gewapende dienst;
c) atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan;
d) molest. Onder molest worden de volgende situaties verstaan:
1. een gewapend conflict, dat wil zeggen elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of althans de een de ander, gebruikmakend van militaire machtsmiddelen bestrijden. Onder gewapend conflict wordt mede verstaan het gewapende optreden van een Vredesmacht der Verenigde Naties;
2. burgeroorlog, dat wil zeggen een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners van eenzelfde staat waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is;
3. opstand, dat wil zeggen georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag;
4. binnenlandse onlusten, dat wil zeggen min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat;
5. oproer, dat wil zeggen een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag;
6. muiterij, dat wil zeggen een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn;
9.2 Niet uitgesloten
Een arbeidsongeschikte deelnemer krijgt wel een premievrijstelling als de arbeidsongeschiktheid ontstaat:
a) door molest in een gebied buiten Nederland als de deelnemer al vóór het ontstaan van de in artikel 9.1d genoemde situaties over of door dat gebied reist, of in dat gebied verblijft voor de uitoefening van zijn beroep en als de deelnemer het gebied niet op tijd kón verlaten of vermijden. De deelnemer moet dan de instructies van de Nederlandse of de plaatselijke overheid volgen.
b) door radioactieve nucliden die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige of (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden, mits er een door enige overheid afgegeven vergunning (voor zover vereist) van kracht is voor vervaardiging, opslag en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Onder 'kerninstallatie' wordt verstaan de kerninstallatie in de zin van de Wet aansprakelijkheid kernongevallen (Staatsblad 1979, 225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip.
Artikel 10 Einde vrijstelling van premiebetaling
De deelnemer krijgt geen premievrijstelling (meer) als:
a) de deelnemer overlijdt;
b) de einddatum is bereikt voor de dekking waarvoor de vrijstelling van premiebetaling geldt;
c) het arbeidsongeschiktheidspercentage geen recht op vrijstelling geeft. We gaan daarbij uit van het arbeidsongeschiktheidspercentage dat het UWV heeft vastgesteld. Het uitkeringspercentage wordt vastgesteld volgens de tabel in artikel 5 of bij inkomen volgens de berekening in artikel 7;
d) u of de deelnemer zich niet houdt aan de plichten van artikel 4.
De premievrijstelling stopt op de dag na de afgesproken einddatum
Dit is uiterlijk op de dag na de afgesproken einddatum van de uitkering die is vastgelegd in de verzekeringsovereenkomst.
Artikel 11 Premievrijstelling na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst (uitloopdekking)
11.1 Arbeidsongeschikt bij beëindiging van de verzekeringsovereenkomst
Arbeidsongeschikte deelnemers blijven verzekerd als deze verzekeringsovereenkomst stopt
Dit geldt alleen voor deelnemers waarvan de eerste ziektedag nog binnen de contractperiode ligt. De vrijstelling van premiebetaling geldt ook na het stoppen van de verzekeringsovereenkomst.
11.2 Premievrijstelling na beëindiging van de verzekeringsovereenkomst
Voor premievrijstelling na het stoppen van de verzekeringsovereenkomst blijven de regels hetzelfde
a) Veranderingen in de WIA gelden niet meer voor deze uitkeringen. We gaan uit van de WIA zoals die was op het moment dat de verzekeringsovereenkomst stopte.
b) De plichten in deze verzekeringsvoorwaarden blijven gelden voor de arbeidsongeschikte deelnemers die een vrijstelling van premiebetaling krijgen.
c) Is er op het moment van beëindiging nog geen arbeidsongeschiktheidspercentage vastgesteld op basis van de WIA? Dan geldt als maximum het arbeidsongeschiktheidspercentage dat daarna als eerste is vastgesteld op basis van de WIA.
d) Veranderingen in het WIA-uitkeringspercentage nemen we alleen mee als het percentage lager wordt of als de deelnemer geen premievrijstelling meer krijgt.
Artikel 12 Overige
In alle andere gevallen gelden de algemene voorwaarden
De algemene voorwaarden vindt u bij de overeenkomst. Deze zijn ook van toepassing op de verzekering van de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.