Algemene voorwaarden Levensverzekering
Algemene voorwaarden Levensverzekering
Schuldsaldoverzekering
Tijdelijke Overlijdensverzekering met vast kapitaal
Algemene voorwaarden van toepassing op de contracten Schuldsaldoverzekering, Tijdelijke Overlijdensverzekering met Vast Kapitaal en AG Premium Life Protection Editie 19/12/2020
AG Insurance P. 1/19
AG Premium Life Protection Bescherming bij invaliditeit
Woord vooraf
Het verzekeringscontract wordt gesloten tussen
- U, de verzekeringnemer, die het verzekeringscontract sluit met AG Insurance en
- Wij, AG Insurance NV, hierna genoemd “AG”, met maatschappelijke zetel te X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, RPR Brussel, BTW BE0404.494.849
Het verzekeringscontract bestaat uit
- De bijzondere voorwaarden. Zij bevatten de concrete gegevens van het verzekeringscontract. In de bijzondere voorwaarden worden onder meer vermeld: uw naam en adres, de naam en geboortedatum van de verzekerde, de verzekerde prestaties, de premie(s), de aanvangsdatum…
en
- De algemene voorwaarden. Zij omschrijven de algemene werking van het verzekeringscontract. Zij zijn van toepassing op de overlijdensverzekeringen die vanaf 19/12/2020 gesloten worden via AG tenzij in uw bijzondere voorwaarden anders is bepaald. De algemene voorwaarden bepalen onder meer uw en onze rechten en verplichtingen, de waarborgen, …
Het verzekeringscontract wordt aangevuld met het verzekeringsvoorstel en met de medische verklaring.
Wegwijs in de algemene voorwaarden
- De verklarende woordenlijst met betrekking tot de overlijdensverzekeringen volgt na deze algemene voorwaarden. De verklarende woordenlijsten geven u uitleg over de gebruikte technische en juridische termen en bepalen de draagwijdte van sommige woorden. Telkens een woord uit de verklarende woordenlijst voor het eerst wordt gebruikt, is het voorzien van een sterretje*.
- De fiscale informatie en de bepalingen over de bescherming van de persoonlijke levenssfeer vindt u volledig achteraan in deze algemene voorwaarden.
Inhoudsopgave
Schuldsaldoverzekering,Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal en ‘AG Premium Life Protection5
Artikel 1: Wat is een overlijdensverzekering? 5
Artikel 2: Welke overlijdensverzekeringen bestaan er? 5
Artikel 3: Sluiting en inwerkingtreding van het contract 5
Artikel 4: Basis van het contract, tariefgarantie en onbetwistbaarheid 5
Artikel 5: Wat is de looptijd van het contract? 6
Artikel 6: Betaling van de premie(s) 6
Artikel 7: Wat zijn de gevolgen van niet-betaling van de premie(s)? 6
Artikel 8: Aanduiding van de begunstigde 6
Artikel 9: Onze waarborg: het verzekerde kapitaal overlijden 7
Artikel 11: Wat zijn de uitgesloten risico’s? 7
Artikel 12: Wat betalen wij uit indien het overlijden van de verzekerde het gevolg is van een uitgesloten risico?
Artikel 13: Welke documenten moeten ons bezorgd worden voor de uitbetaling van de verzekerde prestatie?
Artikel 15: Kunt u uw contract omzetten of omvormen naar een andere verzekering? 8
Artikel 16: Kan het contract nog worden opgezegd nadat het is gesloten? 9
Artikel 17: Kunt u het contract afkopen? 9
Artikel 18: Kunt u het contract opnieuw in werking stellen? 9
Artikel 19: Kan er een voorschot verkregen worden op het kapitaal overlijden? 9
Artikel 20: Kan het contract in pand worden gegeven? 10
Artikel 21: Eventuele taksen en kosten 10
Artikel 22: Verandering van woonplaats en schriftelijke communicatie 10
Artikel 23: Vragen om informatie en klachten 10
Artikel 24: Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank 10
Bescherming bij invaliditeit 14
Artikel 2: Verband met uw hoofdverzekering 14
Artikel 3: Looptijd van de aanvullende verzekering 14
Artikel 4: Betaling van de premies 14
Artikel 5: Wat zijn de gevolgen van niet-betaling van de premies? 14
Artikel 6: Begunstigde van de aanvullende verzekering 15
Artikel 7: Kunt u de aanvullende verzekering afkopen? 15
Artikel 8: Kunt u de aanvullende verzekering opnieuw in werking stellen? 15
Artikel 9: Uitgesloten risico’s 15
Artikel 10: Wat doen bij ongeval of ziekte? 16
Artikel 11: Bestaan, duur en graad van invaliditeit: vaststelling en eventuele betwisting 16
Algemene voorwaarden
Schuldsaldoverzekering, Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal en ‘AG Premium Life Protection
Artikel 1: Wat is een overlijdensverzekering?
Een overlijdensverzekering is een levensverzekeringscontract (tak 21) waarbij wij* een kapitaal uitbetalen in geval van overlijden van de verzekerde* tijdens de verzekerde periode.
Artikel 2: Welke overlijdensverzekeringen bestaan er?
Er bestaan verschillende types overlijdensverzekeringen, afhankelijk van het verzekerd kapitaal overlijden en het doel van de verzekering.
A. Schuldsaldoverzekering
De Schuldsaldoverzekering is een tijdelijke overlijdensverzekering. Bij overlijden van de verzekerde tijdens de verzekerde periode waarborgen wij de uitbetaling van een kapitaal. Dit verzekerd kapitaal neemt gedurende de looptijd van het contract periodiek af, zoals bepaald in uw bijzondere voorwaarden.
De Schuldsaldoverzekering is meestal gekoppeld aan een krediet en heeft tot doel het saldo van het krediet geheel of gedeeltelijk terug te betalen bij vroegtijdig overlijden van de verzekerde.
B. Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal
De Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal en de ‘AG Premium Life Protection’ verzekering zijn tijdelijke overlijdensverzekeringen, waarbij wij de uitbetaling van een vast kapitaal waarborgen bij overlijden van de verzekerde tijdens de verzekerde periode. Dit kapitaal blijft een vast kapitaal gedurende de hele looptijd van het contract.
De Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal en de ‘AG Premium Life Protection’ verzekering worden veelal gesloten met de bedoeling om bij het vroegtijdig overlijden van de verzekerde de levensstandaard van de personen die hem nauw aan het hart liggen, te beschermen.
Artikel 3: Sluiting en inwerkingtreding van het contract
A. Voorstel
Indien u* een overlijdensverzekering wenst te sluiten, zullen wij een verzekeringsvoorstel opmaken. Wij zullen u ook een medische verklaring geven, die de verzekerde moet invullen en ondertekenen. Zo nodig zal de verzekerde ook gevraagd worden andere medische formaliteiten te vervullen. Deze documenten dienen om ons in te lichten over het te verzekeren risico. Het verzekeringsvoorstel houdt geen verbintenis tot sluiten van het contract in, noch voor u, noch voor ons.
B. Sluiting en inwerkingtreding
Nadat wij het risico hebben aanvaard, kan het contract gesloten worden door de ondertekening van de bijzondere voorwaarden door u en door ons.
Het contract treedt pas in werking van zodra ook de eerste premie* is betaald.
De datum van inwerkingtreding* is echter ten vroegste de aanvangsdatum*die in uw bijzondere voorwaarden is bepaald.
Indien de verzekerde niet meer in leven is op de datum van inwerkingtreding van het contract, betalen wij de premie terug en eindigt het contract, zonder uitbetaling van het verzekerde kapitaal.
Artikel 4: Basis van het contract, tariefgarantie en onbetwistbaarheid
A. Uw verklaringen, de verklaringen van de verzekerde en de vermeldingen die voorkomen in de geneeskundige getuigschriften en in andere documenten die wij ontvangen naar aanleiding van de sluiting of de wijziging van het contract, vormen de basis van het contract en maken daarvan volledig deel uit.
B. De technische grondslagen van het toegepaste tarief zijn gewaarborgd gedurende de ganse looptijd van uw verzekering, tenzij dit anders is vermeld in uw bijzondere voorwaarden of we op uw vraag een technisch element*van uw contract wijzigen.
C. Het contract is onbetwistbaar vanaf het ogenblik dat het in werking treedt, behalve in geval van bedrog. Daarnaast kunnen wij de nietigheid van het contract niet inroepen op grond van het verzwijgen of het onjuist meedelen van gegevens door u of door de verzekerde, behalve indien dit opzettelijk is gebeurd.
D. Indien de leeftijd van de verzekerde onjuist is opgegeven, wordt het verzekerd kapitaal vermeerderd of verminderd in functie van de werkelijke leeftijd die in acht had moeten genomen worden.
E. Alle in uw contract vermelde datums nemen een aanvang om nul uur.
F. Indien u ons, in uitvoering van de regelgeving tot voorkoming van het gebruik van het financieel stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke documenten voor uw identificatie niet overmaakt, zullen wij een einde stellen aan het contract ten laatste twee maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug volgens dezelfde modaliteiten als deze hierna vermeld voor de opzegging van het contract.
G. Bij de uitoefening van uw rechten op uw contract, behouden wij ons echter het recht voor geen gevolg te geven aan uw verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoering ervan een inbreuk zou betekenen op een wet- of regelgeving of op een contractuele bepaling. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.
Artikel 5: Wat is de looptijd van het contract?
Een tijdelijke verzekering heeft een bepaalde duur en de einddatum van het contract is bepaald in uw bijzondere voorwaarden. Het risico van overlijden van de verzekerde is gedekt gedurende een bepaalde periode.
Indien de verzekerde overlijdt tijdens deze verzekerde periode betalen wij een kapitaal overlijden aan de door u aangeduide begunstigde* bij overlijden en eindigt het contract. Indien de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract, dan eindigt het contract, zonder uitbetaling van het kapitaal. In dit geval blijven de premies door ons verworven als tegenprestatie voor het gelopen risico.
Artikel 6: Betaling van de premie(s)
A. Als tegenprestatie voor onze verbintenis, namelijk het waarborgen van het verzekerd kapitaal bij overlijden van de verzekerde, dient er, naar keuze, een enige premie of meerdere periodieke premies betaald te worden. De periodiciteit en de duur van de premiebetaling en het bedrag van de verschuldigde premie(s) zijn vermeld in uw bijzondere voorwaarden.
Elke storting van de premie gebeurt door overschrijving op de rekening op naam van en meegedeeld door AG
B. Bij een contract met periodieke premies is de premie niet meer verschuldigd indien de verzekerde op een periodieke vervaldag niet meer in leven is.
Artikel 7: Wat zijn de gevolgen van niet-betaling van de premie(s)?
A. De betaling van een premie of een gedeelte ervan is niet verplicht. Indien de eerste premie niet wordt betaald, treedt het contract niet in werking. Dit betekent dat wij geen kapitaal zullen uitbetalen.
B. Indien uw contract voorziet in de betaling van periodieke constante premies en dit gedurende een periode die langer is dan de helft van de looptijd van het contract, heeft u geen recht op reductie*. De niet-betaling van een periodieke constante premie brengt de opzegging van uw verzekering met zich mee.
C. In de andere gevallen brengt de niet-betaling van de premie de reductie van uw verzekering met zich mee. Voor de berekening van de reductiewaarde*wordt de vervaldag van de eerste niet-betaalde premie in aanmerking genomen. Indien de afkoopwaarde* op die dag kleiner is dan het bedrag dat vermeld wordt in de aangetekende brief die wij u zullen toesturen, zal tot de afkoop*in de plaats van de reductie worden overgegaan, tenzij u ons schriftelijk vraagt de reductie te behouden. De reductie gebeurt door de verzekerde prestatie bij overlijden te behouden en hiervoor de theoretische afkoopwaarde*, verminderd met de reductievergoeding, aan te wenden tot die is uitgeput. De reductie heeft dus een verkorting van de looptijd van uw contract tot gevolg. U hebt het recht om schriftelijk de omzetting*van uw gereduceerd contract in de oorspronkelijke combinatie te vragen. In dat geval wordt de oorspronkelijke looptijd van uw contract behouden, maar wordt de verzekerde prestatie bij overlijden verminderd, rekening houdend met de theoretische afkoopwaarde van uw contract.
D. In geval van niet-betaling van een premie heeft de reductie, de opzegging of de afkoop uitwerking 30 dagen na de verzending van de aangetekende brief waarin wij u aan de gevolgen van niet-betaling herinneren.
E. De reductievergoeding bedraagt 75 EUR, geïndexeerd in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100) deze vergoeding is van toepassing in geval van reductie en omzetting.
F. U hebt het recht om schriftelijk de reductie en de omzetting van uw contract te vragen. In dat geval zullen wij onmiddellijk overgaan tot de reductie of de omzetting van uw contract. De reductie of de omzetting, die op uw vraag wordt verricht, heeft uitwerking op de datum van uw aanvraag.
Artikel 8: Aanduiding van de begunstigde
A. Totdat de verzekerde prestaties opeisbaar worden, hebt u het recht één of meerdere begunstigden aan te duiden. Tijdens de looptijd van het contract kunt u ook de begunstiging herroepen of wijzigen zolang de begunstiging niet is aanvaard. De begunstigde heeft door zijn aanduiding recht op het verzekerd kapitaal.
B. De begunstiging kan steeds aanvaard worden. Zolang u leeft, kan deze aanvaarding slechts gebeuren door een bijvoegsel bij uw contract, dat ondertekend wordt door uzelf, door de begunstigde en door ons.
C. Indien de begunstiging is aanvaard, kunt u uw recht van afkoop, uw recht van herroeping of wijziging van de begunstiging, uw recht van inpandgeving en uw recht van overdracht van de rechten van het contract enkel uitoefenen mits de geschreven toestemming van de aanvaardende begunstigde.
D. Wij kunnen enkel rekening houden met de aanduiding, de herroeping of de wijziging van de begunstiging indien u ons hiervan schriftelijk op de hoogte brengt.
E. Indien u geen begunstigde hebt aangeduid of indien de begunstiging geen gevolgen kan hebben of herroepen is, komt het verzekerd kapitaal toe aan uzelf als verzekeringsnemer, of aan uw nalatenschap. Wanneer de begunstigde overlijdt vóór de verzekerde, komt het verzekerd kapitaal toe aan uzelf als verzekeringsnemer, of aan uw nalatenschap, tenzij u een andere begunstigde hebt aangeduid.
F. Indien in het contract als begunstigden “de broers en zussen van de verzekeringsnemer/verzekerde, elk voor een gelijk deel” worden aangeduid, zonder vermelding van de halfbroers of –zussen, en indien op het ogenblik van uitbetaling er halfbroers of –zussen bestaan, dan wordt de verzekerde prestatie als volgt verdeeld: “De broers en zussen van de verzekeringsnemer/verzekerde, elk voor een gelijk deel, met inbegrip van de halfbroers en halfzussen, elk voor de helft van het deel van een broer of zus”.
Artikel 9: Onze waarborg: het verzekerde kapitaal overlijden
Wij betalen het kapitaal overlijden uit aan de door u aangeduide begunstigde bij overlijden, indien de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract.
Het overlijden van de verzekerde, waar ter wereld zich dit ook voordoet, valt steeds onder het toepassingsgebied van deze algemene voorwaarden.
Indien het overlijden van de verzekerde het gevolg is van een uitgesloten risico voorzien in deze algemene voorwaarden, betalen wij niet het verzekerd kapitaal overlijden uit, maar wel de prestatie voorzien in artikel 12.
Indien de verzekeringsnemer en de verzekerde niet dezelfde persoon zijn, zal op het moment van het overlijden van de verzekeringsnemer geen verzekeringsprestatie worden uitgekeerd. In dat geval loopt het contract verder.
Het verzekerd kapitaal overlijden is bepaald in de bijzondere voorwaarden van uw contract.
Wij dekken schade veroorzaakt door terrorisme. (indien zo erkend) overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, behalve schade veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern. Wij zijn lid van VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool) en elke verzekerde prestatie in dit kader wordt dus beheerd, bepaald en beperkt overeenkomstig het solidariteitsmechanisme en de uitbetalingsregeling zoals bepaald door de bovenvermelde wet van 1 april 2007.
Artikel 11: Wat zijn de uitgesloten risico’s?
A. Uitgesloten risico’s, tenzij anders overeengekomen
Tenzij anders is overeengekomen in uw bijzondere voorwaarden, zijn de hieronder opgesomde specifieke risico’s niet gedekt.
1) Het overlijden van de verzekerde door een ongeval aan boord van een luchtvaartuig met ultra-lichte motor, van een prototype of van een toestel dat gebruikt wordt bij competities, demonstraties, snelheidsproeven, raids, oefen- en proefvluchten, records of recordpogingen, met inbegrip van de voorbereiding erop.
2) Het overlijden van de verzekerde dat het gevolg is van parapente of van parachutisme, bijvoorbeeld parasailing of valschermspringen, tenzij de verzekerde verplicht werd het luchtvaartuig te verlaten waarvoor de luchtvaartrisico’s gedekt zijn door het contract.
3) Het overlijden van de verzekerde door een ongeval dat voortvloeit uit het beoefenen van het zweefvliegen of het trekken van zweefvliegtuigen, indien daartoe geen machtiging was verkregen van de bevoegde instanties.
4) Het overlijden van de verzekerde door een ongeval dat voortvloeit uit het gebruik van een deltavlieger of een zweefscherm of het beoefenen van elastiekspringen (Benji).
5) Het overlijden van de verzekerde door een ongeval aan boord van een militair toestel, behalve als het gaat om een transporttoestel of een toestel dat een luchtexcursie maakt.
6) Het overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval met een luchtvaartuig, wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goedgekeurd voor het vervoer van personen.
7) Het overlijden van de verzekerde als gevolg van de deelname aan reizen die een kenmerk van een gewapende expeditie vertonen.
B. Altijd uitgesloten risico’s
De hieronder opgesomde risico’s zijn nooit gedekt.
1) Het overlijden van de verzekerde als gevolg van zelfmoord, gepleegd binnen het jaar dat volgt op de datum van de inwerkingtreding, het opnieuw in werking stellen of de verhoging van de verzekerde waarborgen die niet voorzien waren vanaf de aanvangsdatum van het contract. In de laatste twee gevallen heeft de uitsluiting enkel betrekking op het deel van de verzekerde waarborgen dat het voorwerp uitmaakt van het opnieuw in werking stellen of van de verhoging.
2) Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door de opzettelijke daad of op aansporing van de verzekeringsnemer (indien deze niet dezelfde persoon is als de verzekerde) of van één van de begunstigden.
3) Het overlijden van de verzekerde dat zijn onmiddellijke en rechtstreekse oorzaak vindt in een daad die gelijk is aan of zou kunnen gekwalificeerd worden als een misdaad of een opzettelijk wanbedrijf met de verzekerde als dader of mededader en waarvan hij de gevolgen had kunnen voorzien.
4) a) Het overlijden van de verzekerde in België, als gevolg van een (burger)oorlogsgebeurtenis. Onder (burger)oorlogsgebeurtenis wordt verstaan een gebeurtenis die het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van een offensieve of een defensieve actie van een oorlogvoerende mogendheid of van eender welke gebeurtenis van militaire aard. Deze uitsluiting wordt uitgebreid met het overlijden van de verzekerde dat het gevolg is van om het even welke oorzaak, wanneer hij actief deelneemt aan de vijandelijkheden.
b) Het overlijden van de verzekerde in het buitenland als gevolg van een (burger) oorlogsgebeurtenis, zoals hierboven bepaald, als het conflict al bestond op het ogenblik dat de verzekerde in dat land aankomt. Indien het conflict ontstaat tijdens het verblijf van de verzekerde, blijft het overlijden verzekerd tegen de (burger) oorlogsgebeurtenis gedurende de eerste 30 dagen van de vijandelijkheden, tenzij de verzekerde hieraan actief deelneemt of er zich vrijwillig aan blootstelt.
5) Het overlijden van de verzekerde als gevolg van oproer, burgerlijke onlusten of collectieve gewelddaden met politieke, ideologische of sociale ondergrond, al dan niet gepaard gaand met opstand tegen de overheid of tegen eender welke gevestigde macht, indien de verzekerde er actief aan deelneemt. Echter, de verzekerden, die ingezet worden door een Belgische overheid voor het handhaven van de orde in België, blijven verzekerd tegen het oproerrisico.
6) Het overlijden van de verzekerde als gevolg van directe of indirecte effecten van een explosie, straling of warmte die vrijkomt bij de nucleaire transmutatie of radioactiviteit. Echter blijft het overlijden als gevolg van ioniserende straling gebruikt of bestemd voor gebruik in een medische omgeving die naar behoren werd aangewend, gedekt.
Artikel 12: Wat betalen wij uit indien het overlijden van de verzekerde het gevolg is van een uitgesloten risico?
Wanneer het overlijden van de verzekerde het gevolg is van een uitgesloten risico, betalen wij de theoretische afkoopwaarde uit, berekend op de dag van het overlijden.
Indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van de opzettelijke daad of op aansporing van één of meerdere begunstigden, wordt deze uitgesloten van alle rechten op het verzekerd kapitaal of theoretische afkoopwaarde. Niettemin wordt het aandeel in de verzekerde prestatie van een begunstigde vreemd aan deze opzettelijke daad of aansporing niet verhoogd met het aandeel dat oorspronkelijk toegewezen was aan de dader of de aanstoker van de opzettelijke daad. Wij betalen aan deze dader of aanstoker niet de verzekerde prestaties of het gedeelte ervan dat voor hem bestemd was. Wij keren dan de theoretische afkoopwaarde daarvan uit.
Wanneer het een verzekering betreft, aangewend tot waarborg of wedersamenstelling van een krediet, wordt voor de toepassing van dit punt als begunstigde beschouwd, elke persoon die, indien er geen verzekering was geweest, voor het geheel of voor een deel tot het betalen van de schuld zou gehouden zijn.
Onze vrijstelling van betalen is beperkt tot het aandeel van de betrokken begunstigde in de schuld.
Artikel 13: Welke documenten moeten ons bezorgd worden voor de uitbetaling van de verzekerde prestatie?
Wij betalen het verzekerd kapitaal overlijden uit na ontvangst van:
• de originele bijzondere voorwaarden en bijvoegsels;
• een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde;
• een geneeskundig getuigschrift dat de oorzaken en de omstandigheden van zijn overlijden vermeldt;
• een akte of attest van erfopvolging wanneer de begunstigde(n) niet met naam werd(en) aangeduid;
• andere documenten (bv. fiscale, parafiscale, administratieve, …) die wij zouden vragen omdat ze voor ons noodzakelijk zijn voor de vereffening van het contract.
De Schuldsaldoverzekering, de Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal en de ‘AG Premium Life Protection’ verzekering geven momenteel geen recht op winstdeling*.
Artikel 15: Kunt u uw contract omzetten of omvormen naar een andere verzekering?
U kunt op ieder ogenblik de volledige of gedeeltelijke omzetting of omvorming vragen van de overlijdensverzekering naar een of meerdere door ons aangeduide verzekeringen. Deze omzetting of omvorming is mogelijk mits naleving van bepaalde voorwaarden. Wij kunnen deze omzetting of omvorming weigeren, ze afhankelijk maken van een risicoselectie en/of ze afhankelijk maken van het schriftelijk akkoord van een derde persoon indien het contract in pand is gegeven of de begunstiging is aanvaard.
Wij kunnen kosten aanrekenen voor de uitvoering van deze omzetting of omvorming.
Artikel 16: Kan het contract nog worden opgezegd nadat het is gesloten?
U hebt het recht om het contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf de inwerkingtreding ervan. Indien het contract gesloten is door middel van een verkoop op afstand, in overeenstemming met de regelgeving betreffende de marktpraktijken en consumentenbescherming, informeren wij u betreffende de sluiting van uw contract. U hebt dan het recht om uw contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf deze kennisgeving.
U hebt ook het recht het contract op te zeggen als het bij de sluiting uitdrukkelijk werd aangegaan voor het dekken of opnieuw samenstellen van een door u aangevraagd krediet, en het krediet u niet wordt toegekend. In dat geval kunt u het contract opzeggen binnen 30 dagen vanaf het ogenblik waarop u verneemt dat het krediet u niet wordt toegekend.
In beide gevallen dient u het contract schriftelijk op te zeggen. We zullen dan de betaalde premie terugstorten, verminderd met de bedragen die al werden verbruikt om het risico van overlijden en de andere risico’s te dekken.
Indien de Compensatiekas is tussengekomen in de betaling van een gedeelte van de betaalde premie, ook dan zal de Compensatiekas het door haar gedeelte van de betaalde premie teruggestort krijgen, verminderd met de bedragen die reeds werden verbruikt om het risico van overlijden te dekken.
Artikel 17: Kunt u het contract afkopen?
A. Recht van afkoop
U kunt uw contract volledig afkopen wanneer u over het recht van afkoop beschikt en de nodige formaliteiten uitvoert. Wij betalen dan de afkoopwaarde uit. In bepaalde gevallen kan de uitoefening van uw recht van afkoop beperkt zijn. Zo kunt u bijvoorbeeld uw contract niet afkopen indien u het recht van afkoop hebt overgedragen of in pand gegeven aan een derde (bijvoorbeeld in het kader van een verzekering onderschreven ter dekking of wedersamenstelling van een krediet).
Indien de begunstigde heeft aanvaard, moet u voor de uitoefening van het recht van afkoop over het schriftelijk akkoord van deze begunstigde beschikken.
Ingeval van een Individuele Pensioentoezegging kan de verzekerde zijn recht op afkoop uitoefenen vanaf het moment dat hij de wettelijke pensioenleeftijd bereikt die van kracht is op het moment van de aanvraag of vanaf het moment dat hij aan de voorwaarden voldoet om zijn vervroegd pensioen op te nemen. Er zijn overgangsmaatregelen voorzien voor aangeslotenen van contracten in voege op 31/12/2015, die in 2016 de leeftijd van 55 jaar of ouder bereikt hebben. De verzekeringsnemer kan het recht van afkoop slechts uitoefenen met de bedoeling de theoretische afkoopwaarde over te dragen naar een in België toegelaten pensioeninstelling. In alle gevallen kan het recht van afkoop enkel worden uitgeoefend wanneer het contract niet in waarborg werd gegeven.
Indien de Compensatiekas een gedeelte van de premie heeft betaald, dan zal in het geval van een aankoop, de afkoopwaarde verhoudingsgewijs worden betaald aan u en aan de Compensatiekas.
B. Hoe kunt u uw recht van afkoop uitoefenen en hoe wordt de afkoopwaarde berekend?
Als u het contract wenst af te kopen, dient u dit schriftelijk bij ons aan te vragen. Voor de berekening van de afkoopwaarde wordt rekening gehouden met de datum van de aanvraag van de afkoop. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop u het kwijtschrift of elk ander gelijkwaardig document voor akkoord ondertekent. Vanaf dat ogenblik is het overlijden van de verzekerde niet langer gedekt.
Het ondertekend kwijtschrift of het gelijkwaardig document en de originele bijzondere voorwaarden dienen ons te worden bezorgd. Daarna betalen we de theoretische afkoopwaarde van uw contract, verminderd met een afkoopvergoeding en de eventuele verplichte inhoudingen, zoals de bedrijfsvoorheffing.
De afkoopvergoeding bedraagt 5 % van de theoretische afkoopwaarde. De afkoopvergoeding bedraagt 4 %, 3 %, 2 %, 1 % of 0 % wanneer de afkoop plaatsvindt respectievelijk in het 0xx, 0xx, 0xx, 0xx of laatste jaar vóór de einddatum van het contract.
De afkoopvergoeding wordt niet toegepast wanneer de verzekerde op het ogenblik van de aanvraag van de afkoop, de leeftijd van 60 jaar heeft bereikt, of 80 jaar enkel voor de contracten AG Premium Life Protection.
Artikel 18: Kunt u het contract opnieuw in werking stellen?
Wanneer uw contract afgekocht of omgezet is, kunt u het opnieuw in werking stellen voor het bedrag dat op de datum van de afkoop of van de omzetting verzekerd was. Deze mogelijkheid kunnen wij afhankelijk maken van een risicoselectie waarvan de kosten door u gedragen worden. U dient de wederinwerkingstelling schriftelijk bij ons aan te vragen binnen 3 maanden die volgen op de afkoop of binnen 3 jaar die volgen op de omzetting van het contract.
Voor een afgekocht contract dient u ons de afkoopwaarde terug te storten. Bij de wederinwerkingstelling wordt de premie aangepast, rekening houdend met de theoretische afkoopwaarde op het ogenblik van de afkoop.
Voor een omgezet contract gebeurt het opnieuw in werking stellen door de premie aan te passen, rekening houdend met de theoretische afkoopwaarde op het ogenblik waarop het contract opnieuw in werking wordt gesteld.
Artikel 19: Kan er een voorschot verkregen worden op het kapitaal overlijden?
Er worden geen voorschotten toegestaan op overlijdensverzekeringen.
Artikel 20: Kan het contract in pand worden gegeven?
Een individuele overlijdensverzekering kan door u in pand worden gegeven.
Ingeval van een Individuele Pensioentoezegging mag de verzekerde het contract in pand geven voor het waarborgen van een lening om hem in staat te stellen in een lidstaat van de Europese Unie (Europese Economische Ruimte indien de verzekerde een zelfstandige bedrijfsleider is) gelegen onroerende goederen die in België of in een andere lidstaat van de Europese Unie (Europese Economische Ruimte indien de verzekerde een zelfstandige bedrijfsleider is) belastbare inkomsten opbrengen, te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen en op voorwaarde dat de lening terugbetaald wordt zodra de voormelde goederen uit het vermogen van de verzekerde verdwijnen.
Artikel 21: Eventuele taksen en kosten
De belastingen, taksen of rechten die bestaan of die onder om het even welke benaming zouden gevestigd worden na de sluiting van het contract en die krachtens de sluiting of de uitvoering van het contract verschuldigd (zouden) zijn, vallen ten laste van u, de rechthebbenden of de begunstigde(n), naargelang het geval.
Indien op de premie een taks verschuldigd is, dient deze door de verzekeringsnemer betaald te worden samen met de premie. Er kunnen kosten aangerekend worden wanneer er bijzondere uitgaven veroorzaakt worden door toedoen van u, van de verzekerde of van de begunstigde. We kunnen onder meer kosten aanrekenen voor het verstrekken van duplicaten, specifieke overzichten en attesten, voor het opzoeken van adresgegevens en wanneer we op uw vraag een technisch element van uw contract wijzigen. Bovendien mogen er kosten aangerekend worden voor eventuele nazichten en opsporingen bedoeld in de regelgeving betreffende de slapende rekeningen, safes en verzekeringovereenkomsten en dit binnen de daarin voorziene grenzen.
Artikel 22: Verandering van woonplaats en schriftelijke communicatie
A. Indien u uw woonplaats wijzigt, gelieve dan uw nieuw adres onmiddellijk schriftelijk aan ons mee te delen met vermelding van het nummer van uw contract. Indien dit niet gebeurt, worden alle mededelingen en kennisgevingen geldig toegestuurd op het adres dat in uw contract is vermeld of op het laatste adres dat ons is meegedeeld.
B. Indien in deze algemene voorwaarden staat dat wij “schriftelijk” op de hoogte moeten worden gebracht, wil dit zeggen door middel van een voorgedrukt document dat behoorlijk is ingevuld, gedateerd en ondertekend of door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven. Alle documenten die noodzakelijk zijn voor de verrichtingen die u wenst uit te voeren, zijn beschikbaar bij uw tussenpersoon.
C. Alle termijnen die aanvangen op de datum van ontvangst van het geschrift door ons, vangen aan op hun datum van ontvangst op onze maatschappelijke zetel.
Artikel 23: Vragen om informatie en klachten
Indien u vragen hebt over dit contract, dan kunt u steeds contact opnemen met uw tussenpersoon. Hij zal u graag informatie geven of samen met u zoeken naar een oplossing.
U kunt met uw verzekeraar eveneens communiceren in het Frans en het Nederlands. Alle contractuele documenten zijn ook verkrijgbaar in het Frans en het Nederlands.
Indien de oplossing die AG voorstelt u geen voldoening schenkt, dan kunt u het geschil voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Ingeval van een Individuele Pensioentoezegging kan het geschil tevens worden voorgelegd aan: FSMA – Dienst Pensioeninstellingen – Binnenlandse Verzekeringsondernemingen, Xxxxxxxxxxxxx 00 – 14 te 0000 Xxxxxxx.
Een klacht ontneemt u niet het recht een rechtszaak te beginnen
Artikel 24: Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank
Het Belgische recht, en momenteel voornamelijk de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en het koninklijk besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit, is van toepassing op dit verzekeringscontract.
Alle geschillen in verband met dit contract behoren uitsluitend tot de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken.
AG is onderworpen aan het prudentieel toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en aan de controle inzake beleggers en consumentenbescherming van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA), Xxxxxxxxxxxxx 00-00, 0000 Xxxxxxx.
- Medische vragenlijst;
- Bijkomend medisch onderzoek;
- Termijn van beslissing over de aanvraag van een verzekering;
- Informatie over het solidariteitsmechanisme van schuldsaldoverzekeringen;
- De verklaring van eer.
Verklarende woordenlijst
U
Is de verzekeringsnemer van het contract, dit betekent de persoon die het contract sluit met ons en die gebruik kan maken van de rechten die in deze algemene voorwaarden zijn beschreven. Ingeval van een Individuele Pensioentoezegging moet in de punten 7, 8 en 17 het woord “u” als “de verzekerde” gelezen worden.
Wij
Zijn de verzekeraar met wie het verzekeringscontract wordt gesloten: AG, E. Jacqmainlaan 53 te 0000 Xxxxxxx. Verzekerde
Is de persoon op wiens hoofd de verzekering wordt gesloten. Zijn overlijden tijdens de verzekerde periode stelt een einde aan het contract en geeft aanleiding tot het betalen van het verzekerd kapitaal overlijden.
Aanvangsdatum
Is de datum waarop het contract begint te lopen. Deze datum wordt vermeld in uw bijzondere voorwaarden. Afkoop
Is de verbreking van het contract waarbij de waarborg eindigt en we de afkoopwaarde van het contract uitbetalen. Afkoopwaarde
Is het bedrag dat we dienen te storten wanneer het contract wordt afgekocht. Dit bedrag is gelijk aan de theoretische afkoopwaarde verminderd met een eventuele afkoopvergoeding.
Begunstigde(n)
Is of zijn de perso(o)n(en), die u kunt aanduiden in de bijzondere voorwaarden van uw contract om het verzekerd kapitaal te ontvangen in geval van overlijden van de verzekerde.
Datum van inwerkingtreding
Is de datum vanaf wanneer het contract uitwerking heeft, de datum vanaf wanneer dus het overlijden van de verzekerde gedekt is. De datum van inwerkingtreding kan niet vroeger zijn dan de aanvangsdatum van het contract.
Omzetting
Is de aanpassing van uw contract in geval van stopzetting van de premiebetaling. Het contract blijft van kracht voor een verminderd verzekerd kapitaal.
Premie
Is het bedrag dat moet betaald worden als tegenprestatie voor de waarborgen die we verlenen. Reductie
Is de aanpassing van uw contract in geval van stopzetting van de premiebetaling. Het contract blijft van kracht voor de kortere duur of voor een verminderd verzekerd kapitaal.
Reductiewaarde
Is een prestatie die in geval van stopzetting van de betaling van de premies op dat ogenblik verzekerd blijft. Technisch element
Is een gegeven dat in de verzekeringstechniek gebruikt wordt voor de berekening van de verzekeringsprestaties, bijvoorbeeld: het bedrag van het verzekerd kapitaal, de looptijd, de premie, …
Theoretische afkoopwaarde
De reserve van uw contract die bij de verzekeraar is gevormd door de kapitalisatie van de betaalde premie(s) na aftrek van de kosten en de premies die de verzekeraar gebruikt om het te verzekeren risico te dekken.
Winstdeling
Is een definitieve en gratis afstand van een deel van onze winst ten gunste van het contract.
Algemene voorwaarden
Bescherming bij invaliditeit
We betalen een rente uit bij tijdelijke of blijvende, volledige invaliditeit*van de verzekerde als gevolg van een ongeval* of ziekte*, van zodra de eigen-risicotermijn* verlopen is, voor zover de hoofdverzekering en de aanvullende verzekering nog van kracht zijn. De rente zal gedurende maximaal 36 maanden, al dan niet aaneensluitend, worden uitbetaald.
De invaliditeit van de verzekerde die het gevolg is van een ziekte is enkel verzekerd op voorwaarde dat de ziekte is begonnen vóór zijn 60ste verjaardag.
Het invaliditeitspercentage dat recht geeft op de betaling van een rente bedraagt 66 % of meer.
Bij de vaststelling van de graad van invaliditeit wordt geen rekening gehouden met de invaliditeit die het gevolg is van een uitgesloten risico, of die al bestond op het ogenblik van sluiting van de aanvullende verzekering. Er wordt enkel rekening gehouden met de verzekerde invaliditeit, die ontstaan is na de sluiting van de aanvullende verzekering.
De graad van invaliditeit wordt zodra hij minstens 66 % bedraagt, gelijkgesteld met 100 %. Deze kan niet hoger zijn dan 100 %. Berekening van de rente
Na het verstrijken van de eigen-risicotermijn wordt de rente maandelijks berekend zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden. De verzekerde periode vangt aan de dag na het verstrijken van de eigen-risicotermijn.
Artikel 2: Verband met uw hoofdverzekering
Deze aanvullende verzekering kan enkel gesloten worden als aanvulling op uw schuldsaldoverzekering of Tijdelijke overlijdensverzekering met vast kapitaal, die hierna “hoofdverzekering” wordt genoemd.
Het is niet mogelijk om als aanvulling bij uw ‘AG Premium Life Protection’ verzekering een “Bescherming bij van invaliditeit” af te sluiten.
De algemene voorwaarden van de hoofdverzekering zijn volledig van toepassing op de aanvullende verzekering op voorwaarde dat deze algemene voorwaarden van de aanvullende verzekering er niet van afwijken.
De aanvullende verzekering treedt slechts in werking op voorwaarde dat de hoofdverzekering waarvan zij de aanvulling is, zelf in werking is getreden. De aanvullende verzekering kan slechts van kracht blijven zolang de hoofdverzekering ook van kracht blijft.
Indien de hoofdverzekering wordt opgezegd, indien zij wordt afgekocht of indien zij wordt omgezet, dan wordt de aanvullende verzekering automatisch stopgezet.
Indien de hoofdverzekering wordt gereduceerd, dan wordt de aanvullende verzekering automatisch gereduceerd.
Artikel 3: Looptijd van de aanvullende verzekering
A. De aanvullende verzekering begint te lopen vanaf haar aanvangsdatum. Ze kan slechts in werking treden vanaf de betaling van haar eerste premie en de inwerkingtreding van de hoofdverzekering.
B. De aanvullende verzekering eindigt automatisch op de einddatum, bij overlijden van de verzekerde, beëindiging of omzetting van de hoofdverzekering, na uitbetaling van de rente gedurende 36 maanden, al dan niet aaneensluitend, en, in ieder geval, op de eerste jaarlijkse vervaldag volgend op de 65ste verjaardag van de verzekerde.
C. U kunt de aanvullende verzekering, onafhankelijk van de hoofdverzekering, schriftelijk opzeggen. Uw opzegging heeft uitwerking een maand nadat wij uw opzeggingsbrief ontvangen hebben.
De aanvullende verzekering wordt door ons opgezegd bij niet-betaling van een premie voor de aanvullende verzekering.
Artikel 4: Betaling van de premies
A. Als tegenprestatie voor onze waarborgen moet een premie betaald worden. De periodiciteit en de duur van de premiebetaling en het bedrag van de verschuldigde premies voor uw aanvullende verzekering zijn vermeld in uw bijzondere voorwaarden. De periodiciteit van de premie van uw aanvullende verzekering is gelijk aan de periodiciteit van de hoofdverzekering.
B. De premie voor uw aanvullende verzekering wordt steeds op hetzelfde ogenblik als de premie voor uw hoofdverzekering opgevraagd.
Artikel 5: Wat zijn de gevolgen van niet-betaling van de premies?
A. Indien de eerste premie niet wordt betaald, treedt de aanvullende verzekering niet in werking. Dit betekent dat bij invaliditeit van de verzekerde wij geen rente zullen uitbetalen.
B. U kunt steeds stoppen met de betaling van de premies voor de aanvullende verzekering. De stopzetting van de premiebetaling voor uw aanvullende verzekering heeft geen invloed op het verloop van uw hoofdverzekering.
Bij niet-betaling van een premie wordt uw aanvullende verzekering door ons opgezegd. De opzegging heeft uitwerking 30 dagen na de verzending van de aangetekende brief waarin wij u aan de gevolgen van niet-betaling herinneren.
Artikel 6: Begunstigde van de aanvullende verzekering
De begunstigde van de aanvullende verzekering is de verzekerde zelf.
Artikel 7: Kunt u de aanvullende verzekering afkopen?
A. Recht van afkoop
U kunt de aanvullende verzekering volledig afkopen wanneer u over het recht van afkoop beschikt en de nodige formaliteiten uitvoert. Wij betalen dan de afkoopwaarde uit.
In bepaalde gevallen kan de uitoefening van uw recht van afkoop beperkt zijn.
B. Hoe kunt u uw recht van afkoop uitoefenen en hoe wordt de afkoopwaarde berekend?
Als u de aanvullende verzekering wenst af te kopen, dient u dit schriftelijk bij ons aan te vragen. Voor de berekening van de afkoopwaarde wordt rekening gehouden met de datum van de aanvraag van de afkoop. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop u het kwijtschrift of elk ander gelijkwaardig document voor akkoord ondertekent. Vanaf dat ogenblik is de invaliditeit van de verzekerde niet langer gedekt.
Het ondertekend kwijtschrift of het gelijkwaardig document dient ons tijdig, binnen de termijn voorzien op het kwijtschrift, te worden bezorgd. Daarna betalen we de theoretische afkoopwaarde van de aanvullende verzekering, verminderd met een afkoopvergoeding en de eventuele verplichte inhoudingen, zoals de bedrijfsvoorheffing.
De afkoopvergoeding bedraagt 5 % van de theoretische afkoopwaarde en bedraagt 4 %, 3 %, 2 %, 1 % of 0 % wanneer de afkoop plaatsvindt respectievelijk in het 0xx, 0xx, 0xx, 0xx of laatste jaar vóór de einddatum van het contract. De afkoopvergoeding wordt niet toegepast wanneer de verzekerde de leeftijd van 60 jaar heeft bereikt op het ogenblik van de aanvraag van de afkoop.
Artikel 8: Kunt u de aanvullende verzekering opnieuw in werking stellen?
Het wordt niet toegestaan om de aanvullende verzekering opnieuw in werking te stellen.
Artikel 9: Uitgesloten risico’s
De uitgesloten risico’s van de hoofdverzekering zijn automatisch van toepassing op de aanvullende verzekering. Verder is eveneens uitgesloten en bijgevolg nooit gedekt:
A. De invaliditeit ten gevolge van de hieronder opgesomde omstandigheden of activiteiten …
1) Een vooraf bestaande aandoening*.
2) Opzettelijke daden of kennelijk roekeloos gedrag van de verzekerde of elke belanghebbende bij de uitkering, tenzij het gaat om een verantwoorde poging tot redding van mensen of goederen. Onder kennelijk roekeloos gedrag wordt er verstaan elke vrijwillige handeling of nalatigheid die, zonder geldige reden, voor de verzekerde een blootstelling aan een gevaar betekend, waarvan hij op de hoogte had moeten zijn.
3) Zelfmoordpoging of vrijwillige deelneming van de verzekerde aan misdaden, wanbedrijven, vechtpartijen, weddingschappen of uitdagingen.
4) Het gebruik door de verzekerde van geneesmiddelen, opwekkende of verdovende middelen niet in overeenstemming met medisch voorschrift.
5) Alcoholisme, overmatig alcoholgebruik of toxicomanie vanwege de verzekerde, alsook de aandoeningen die er het gevolg van zijn.
6) Dronkenschap en alcoholintoxicatie zoals bepaald in de Belgische wetgeving of onverantwoord rijgedrag van de verzekerde.
7) Psychiatrische ziektebeelden, alsook de behandeling ervan en de gevolgen van de behandeling.
8) Chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS), fibromyalgie.
9) Xxxxxxxxxxx zwangerschapsonderbreking.
10) Cosmetische operaties en/of behandelingen, behalve bij medische oorzaak ten gevolge verminking of een ongeval.
11) Natuurrampen.
B. De invaliditeit resulterend uit de volgende activiteiten …
1) Het uitoefenen van elke sport zolang dit gebeurt als (semi-)beroepsactiviteit.
2) De beoefening van volgende sporten en activiteiten, met inbegrip van de voorbereiding erop: vliegsporten, valschermspringen, oversteken van gletsjers, alpinisme, berg- en klimsporten, gedefinieerd als klim- of trektochten met gebruik van touwen, met classificatie 7 (UIAA), 5.10a (EU), “Extreem” en hoger, speleologie, jacht, gevechts- of verdedigingssporten, onderwateractiviteiten, watersport op meer dan 2 zeemijlen van de kust, paardrijden en andere sporten en activiteiten waarbij de verzekerde een dier berijdt, bobsleeën, skeleton.
3) Het uitoefenen van activiteiten, al dan niet in beroep, zelfs in bijberoep, waarbij men in contact komt met munitie, wapens, vuurwerk, ongebluste kalk, explosieve, gevaarlijke, toxische of radioactieve producten en zuren en het transport ervan, branden of die aanleiding geven tot gevechtssituaties.
4) Het uitoefenen, al dan niet als beroep, zelfs in bijberoep van het dieren temmen, acrobatie, stuntwerk, boomsnoeien, boomkappen, bosexploitatie, zeevissen en maritiem transport, lossen en laden van schepen.
5) De beoefening van volgende beroepsactiviteiten, zelfs in bijberoep: het werken met kranen of op torens, daken, stellingen, scheepswerven, bouw- of afbraakwerken, boorplatformen of in mijnen, putten, op een hoogte van meer dan 4 meter of aan elektrische spanningskabels of als gevolg van een contact met hoogspanning, met een maaidorser of een oogstrooimachine.
6) Het gebruik, als bestuurder of als passagier, van een motorfiets of quad van meer dan 50 cc cilinderinhoud.
7) Het deelnemen aan matches, wedstrijden, snelheidsproeven of koersen, met inbegrip van de voorbereiding erop.
Artikel 10: Wat doen bij ongeval of ziekte?
A. De invaliditeit van de verzekerde die binnen onze waarborgen kan vallen, moet bij ons schriftelijk worden aangegeven binnen 30 dagen volgend op het ongeval of het begin van ziekte. Het daartoe bestemde formulier moet binnen dezelfde termijn ingevuld worden: het eerste document door de begunstigde, het tweede document door een geneesheer.
B. De vragen om bijkomende inlichtingen die wij of onze adviserende arts stellen, moeten binnen 30 dagen schriftelijk beantwoord worden.
C. Elke wijziging in het bestaan, de duur en de graad van invaliditeit moet ons binnen 30 dagen schriftelijk worden meegedeeld.
D. De verzekerde moet zich door de door ons aangeduide geneesheren laten onderzoeken, zelfs indien dit medisch onderzoek een hospitalisatie met zich meebrengt. Dit medisch onderzoek en de eventuele hospitalisatie vinden steeds in België plaats en gebeuren binnen 30 dagen nadat wij de verzekerde daartoe hebben uitgenodigd. De kosten van het medisch onderzoek en van de hospitalisatie worden door ons gedragen.
E. De verzekerde dient zich de nodige medische zorgen te laten toedienen om zijn genezing te bevorderen en er voor te zorgen niets te doen wat de gevolgen van de ziekte of het ongeval kan doen verergeren.
F. Indien één van de verplichtingen van dit artikel niet (tijdig) wordt nageleefd en er daardoor een nadeel voor ons ontstaat, kunnen wij onze waarborgen weigeren of verminderen in verhouding tot het door ons geleden nadeel.
Artikel 11: Bestaan, duur en graad van invaliditeit: vaststelling en eventuele betwisting
A. Vaststelling
Het bestaan, de duur en de graad van invaliditeit en de datum van de consolidatie worden door onze adviserende arts bepaald.
B. Betwistingen
Indien u niet akkoord gaat met de beslissing van onze adviserende arts over het bestaan, de duur en de graad van invaliditeit, kunt u, indien u dit wenst, dit geschil in der minne, en dus zonder tussenkomst van een rechtbank, met ons regelen. In dat geval dient er een arbitrageovereenkomst te worden gesloten, waarin u en wij ons ertoe verbinden om het geschil samen af te handelen. In deze arbitrageovereenkomst wordt de procedure geregeld en worden ook de gevolgen ervan bepaald.
Op basis van deze arbitrageovereenkomst duiden u en wij elk een arts aan. Deze beide artsen samen duiden op hun beurt een derde arts aan. De drie artsen samen zullen een beslissing nemen over het punt waarover het geschil bestond. De beslissing van de drie artsen heeft kracht van gewijsde. Dit betekent dat hun beslissing definitief is en niet vatbaar is voor hoger beroep.
Tijdens de arbitrageprocedure wordt de uitkering van de rente geschorst.
Verklarende woordenlijst
Eigen-risicotermijn
Is de termijn, tijdens welke geen rente wordt uitgekeerd bij invaliditeit van de verzekerde. Deze termijn bedraagt 90 dagen. Hij begint te lopen vanaf de dag dat de invaliditeit, gelijk of meer dan 66 %, erkend is.
Invaliditeit
Is de bij medische beslissing vastgestelde blijvende of tijdelijke vermindering van de lichamelijke integriteit. De graad van invaliditeit wordt bepaald door onze adviserende arts of door een andere arts, door ons aangesteld.
De invaliditeitsgraad wordt bepaald zonder rekening te houden met de weerslag van deze vermindering op het vermogen tot uitoefening van een beroep.
Ongeval
Is een gebeurtenis die het gevolg is van een plotselinge en toevallige werking van een uitwendige oorzaak, onafhankelijk van het organisme van het slachtoffer en die een lichamelijk letsel tot rechtstreeks gevolg heeft.
Wordt in het bijzonder gelijkgesteld met een “ongeval”, het overlijden dat het onmiddellijk gevolg is van een val, een verkeersongeval of een verdrinking.
Ziekte
Elke niet door een ongeval veroorzaakte aantasting van de gezondheid van de verzekerde, die objectieve en organische symptomen vertoont en erkend is door een geneesheer die de wettelijke toelating heeft om de geneeskunde uit te oefenen, hetzij in België, hetzij in het land waar de verzekerde zich bevindt op het ogenblik dat de ziekte wordt vastgesteld.
Voorafbestaande aandoeningen
De verminderingen van de lichamelijke integriteit ten gevolg van ongevallen, ziekten en aandoeningen die zich hebben voorgedaan vóór de inwerkingtreding van het contract of waarvan de oorzaak of één van de oorzaken vóór die datum ligt (liggen) en/of de eerste symptomen zich hebben voorgedaan vóór die datum, maar waarvan de verzekerde geen melding gemaakt heeft bij de onderschrijving en bijgevolg niet expliciet door ons werden aanvaard.
Een ziekte of aandoening die niet gediagnosticeerd wordt binnen 2 jaar volgend op inwerkingtreding van het contract en waarvan de symptomen zich al hebben gemanifesteerd maar die onopzettelijk, op het ogenblik van de verklaring van de risico’s, niet werden vermeld of die op een incorrecte manier werden gemeld, wordt niet beschouwd als een voorafbestaande aandoening.
Fiscale informatie
A. De verzekeringsnemer is een natuurlijke persoon met zijn gewone verblijfplaats in België
1. Indien geen enkele premie fiscaal in mindering werd gebracht, dan is er:
- een premietaks van 1,1 % verschuldigd voor de verrichtingen van tijdelijke verzekeringen bij overlijden met afnemend kapitaal die dienen voor het waarborgen van een hypothecaire lening om een onroerend goed te verwerven of te behouden. In de andere gevallen van verrichtingen van tijdelijke verzekeringen bij overlijden bedraagt de premietaks 2 %.
- geen roerende voorheffing verschuldigd op de afkoopwaarde, indien …
• de verzekering is gesloten door een natuurlijke persoon die ook de verzekerde is en het kapitaal overlijden minstens gelijk is aan 130
% van het totaal van gestorte premies;
• de verzekering gesloten is door een natuurlijke persoon voor meer dan 8 jaar en de afkoopwaarde effectief wordt betaald meer dan 8 jaar na het sluiten van de verzekering.
De roerende voorheffing kan echter wel verschuldigd zijn in geval van afkoop binnen 8 jaar na de sluiting van de verzekering.
2. Indien minstens 1 premie fiscaal in mindering werd gebracht, dan:
- is er een premietaks van 1,1 % is verschuldigd voor de verrichtingen van tijdelijke verzekeringen bij overlijden met afnemend kapitaal die dienen voor het waarborgen van een hypothecaire lening om een onroerend goed te verwerven of te behouden, behalve in geval van pensioensparen, dan is er geen premietaks verschuldigd. In de andere gevallen van verrichtingen van tijdelijke verzekeringen bij overlijden bedraagt de premietaks 2 %.
- wordt voor de verzekering die …
• dient tot dekking of wedersamenstelling van een hypothecaire lening, het uitgekeerde kapitaal overlijden belast via het systeem van de omzettingsrente en/of aan een gunstige afzonderlijke aanslagvoet. Bij afkoop zal de afkoopwaarde worden belast aan een al dan niet gunstige afzonderlijke aanslagvoet afhankelijk van het tijdstip van de afkoop.
• niet dient tot dekking of wedersamenstelling van een hypothecaire lening, zal het uitgekeerde kapitaal overlijden belast worden aan een gunstige afzonderlijke aanslagvoet. Bij afkoop zal de afkoopwaarde belast worden aan een al dan niet gunstige afzonderlijke aanslagvoet afhankelijk van het tijdstip van de afkoop.
B. De verzekeringsnemer is een rechtspersoon met vestiging in België
1. Bedrijfsleidersverzekering
- Een premietaks van 4,40 % is verschuldigd (voor de aanvullende waarborgen geldt een premietaks van 9,25 %).
- De bijdragen zijn in hoofde van de onderneming fiscaal aftrekbaar als beroepskosten, voor zover zij beantwoorden aan de voorwaarden bepaald in het Wetboek van Inkomstenbelastingen.
- De prestaties uitgekeerd aan de onderneming-begunstigde zijn onderworpen aan de vennootschapsbelasting.
2. Individuele pensioentoezegging
- Een premietaks van 4,40 % is verschuldigd.
- De bijdragen zijn in hoofde van de onderneming fiscaal aftrekbaar als beroepskosten, voor zover zij beantwoorden aan de voorwaarden bepaald in het Wetboek van Inkomstenbelastingen.
- De bijdragen zijn in hoofde van de aangeslotene geen voordeel van alle aard, voor zover de voorwaarden bepaald in het Wetboek van Inkomstenbelastingen, vervuld zijn.
- De prestaties in kapitaal die uitgekeerd worden bij overlijden van de aangeslotene, zijn belastbaar tegen de afzonderlijke aanslagvoet van 16,5 %.
C. Toepasselijke fiscale wetgeving
Deze informatie is gebaseerd op de Belgische fiscale wetgeving van kracht op 01/01/2020 en kan wijzigen in de toekomst.
De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de belastingplichtige. U kunt u steeds wenden tot uw tussenpersoon voor meer gedetailleerde en geactualiseerde fiscale informatie.
D. Fiscaal regime van de premies voor de aanvullende verzekeringen
De premies betaald voor de aanvullende verzekeringen komen niet in aanmerking voor een belastingvermindering van het lange termijnsparen of het pensioensparen, noch voor de aftrek voor enige eigen woning.
De persoonsgegevens van de verzekeringnemer, (desgevallend) van zijn wettelijke vertegenwoordiger en/of van de verzekerde worden verwerkt door AG Insurance NV, met maatschappelijke zetel te 0000 Xxxxxxx, Emile Jacqmainlaan 53 (hierna, genoemd ‘AG’), als verantwoordelijke voor de verwerking, overeenkomstig de Verordening (EU) 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 betreffende de bescherming van natuurlijke personen in verband met de verwerking van persoonsgegevens en betreffende het vrije verkeer van die gegevens, alsook conform de Privacyverklaring van AG op xxx.xx.xx.
Deze persoonsgegeven worden verwerkt voor de doeleinden vermeld in de Privacyverklaring van AG, en in het bijzonder met het oog op:
• het beheer en de uitvoering van verzekeringsdiensten en/of van kredietdiensten, met inbegrip van het beheer van de klantenrelatie en dit op basis van de uitvoering van het contract;
• het uitvoeren van alle doeleinden die aan AG worden opgelegd door administratieve, reglementaire en wettelijke bepalingen, en dit op basis van die bepalingen zoals onder meer:
o elke verplichting tot informatie en/of inhouding van sociale, fiscale en parafiscale bijdragen, op nationaal en/of internationaal vlak, ten aanzien van bevoegde de overheden / openbare administraties
o elke globale verplichting tot transparantie en informatie en tot algemene zorgvuldigheidsplicht voorafgaandelijk aan de onderschrijving van een verzekeringsproduct
o diverse specifieke verplichtingen zoals de strijd tegen de financiering van terrorisme en witwassen van geld of het zoeken van de begunstigden van slapende fondsen.
• de analyse van gegevens, de opmaak van statistieken, modellen en profielen, het opsporen en de preventie van misbruiken en fraude, het samenstellen van bewijzen, de beveiliging van de IT-netwerken en –systemen van AG, de beveiliging van goederen en personen, de optimalisering van de processen (bijvoorbeeld inzake de evaluatie en acceptatie van het risico, interne procedures, …), de ontwikkeling van nieuwe producten, prospectie alsook, desgevallend, profilering en het nemen van beslissingen op basis van een profiel voor de voornoemde doeleinden, en dit op basis van het gerechtvaardigd belang van AG.
In bepaalde gevallen kunnen uw gegevens ook worden verwerkt met uw toestemming.
Deze gegevens kunnen, in voorkomend geval, worden meegedeeld aan andere tussenkomende verzekeringsmaatschappijen, hun vertegenwoordigers in België, hun contactpunten in het buitenland, de betrokken herverzekeringsmaatschappijen, schaderegelingskantoren, een expert, een advocaat, een technisch adviseur, uw verzekeringstussenpersoon of een verwerker. Bovendien kunnen de gegevens worden meegedeeld aan om het even welke persoon of instantie in het kader van een wettelijke verplichting of een administratieve of rechterlijke beslissing.
AG kan uw gegevens overdragen naar een land buiten de Europese Economische Ruimte (EER) dat geen passend beschermingsniveau van persoonsgegevens waarborgt. In dat geval verhoogt AG de informaticabeveiliging en eist zij contractueel een verhoogd beveiligingsniveau van haar internationale tegenpartijen.
De verwerkte gegevens worden bijgehouden gedurende de hele looptijd van het verzekeringscontract, de wettelijke verjaringstermijn, alsook gedurende elke andere wettelijke en reglementaire bewaartermijn.
Binnen de grenzen van de wet:
• heeft u het recht om kennis te nemen van uw gegevens, om ze, in voorkomend geval, te laten corrigeren of om ze te laten overdragen aan derden;
• heeft u het recht zich te verzetten tegen de verwerking van uw gegevens, het recht om de verwerking van uw gegevens te laten beperken, alsook het recht om uw gegevens te laten verwijderen. In die gevallen is het mogelijk dat AG de contractuele relatie niet kan voortzetten.
U kunt uw rechten uitoefenen door een gedateerde en ondertekende aanvraag samen met een identificatiedocument of een ander identificatiemiddel te verzenden per post naar AG, Data Protection Officer, 0000 Xxxxxxx, Xxxxx Xxxxxxxxxxxx 00 of per e-mail aan: XX_XXX@xxxxxxxxxxx.xx Klachten kunnen eventueel worden ingediend bij de Gegevensbeschermingsautoriteit.
U kunt meer informatie verkrijgen via ditzelfde adres, alsook in de Privacyverklaring van AG op xxx.xx.xx.
AG Insurance NV – X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 - - xxxx@xxxxxxxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxx.xx – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Belgische Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, xx Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx
00798174900N – 19.12.2020 19/19