ZISP-O01 07/07

Infolinia: 0 801 10 20 30 xxx.xxxxxxx.xx

ZISP-O01 07/07

TU Allianz Życie Polska S.A.

Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, xx. Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000021971, NIP 000-00-00-000, REGON 012634451, wysokość kapitału zakładowego: 114 630 000 złotych (wpłacony w całości).

Ubezpieczenia na życie

Indywidualne Konto Emerytalne specjalnie dla Ciebie

Allianz – ubezpieczenia od A do Z.

Spis treści

§ 1. Postanowienia ogólne 1

§ 2. Definicje 1

§ 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia 2

§ 4. Zawarcie umowy ubezpieczenia 2

§ 5. Składki 2

§ 6. Konta 3

§ 7. Fundusze i rachunek jednostek 3

§ 8. Wykup konta swobodnego dostępu 4

§ 9. Wypłata, wypłata transferowa i zwrot środków zgromadzonych na IKE na wniosek Ubezpieczającego 4

§10. Wypłata i wypłata transferowa na wniosek Uposażonego i innych uprawnionych 5

§11. Wypłata świadczeń 6

§12. Ograniczenia odpowiedzialności 6

§13. Rozwiązanie umowy 7

§14. Zmiany w umowie ubezpieczenia 7

§15. Prawa Ubezpieczającego 7

§16. Obowiązki Allianz 7

§17. Postanowienia końcowe 8

Umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem 8

§ 1. Postanowienia ogólne 8

§ 2. Definicje 8

§ 3. Przedmiot i zakres umowy dodatkowej 9

§ 4. Zawarcie umowy dodatkowej 9

§ 5. Wypłata świadczeń 9

§ 6. Wygaśnięcie umowy ubezpieczenia 10

§ 7. Postanowienia końcowe 10

Umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia 11

§ 1. Postanowienia ogólne 11

§ 2. Definicje 11

§ 3. Przedmiot i zakres umowy dodatkowej 11

§ 4. Zawarcie umowy dodatkowej 11

§ 5. Wypłata świadczeń 12

§ 6. Wygaśnięcie umowy ubezpieczenia 12

§ 7. Postanowienia końcowe 12

Tabela opłat 12

Indywidualne Konto Emerytalne specjalnie dla Ciebie

§ 1.

Postanowienia ogólne

Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się w umowach ubez- pieczenia Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie, zwanych dalej umowami ubezpieczenia, zawieranych przez TU Allianz Życie Polska S.A.

Zobowiązania stron wynikające z zawarcia umów dodatkowych są w mo- cy tylko wówczas, gdy umowy te zostały dołączone do umowy ubezpie- czenia, co zostało potwierdzone w polisie. Warunki, na jakich Allianz podjął się ochrony ubezpieczeniowej z tytułu ryzyk dodatkowych, są określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia dotyczących poszcze- gólnych umów dodatkowych, które zostały dołączone do polisy i stano- wią jej integralną część.

§ 2. Definicje

Terminom używanym w ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach do niej dołączonych nadaje się na- stępujące znaczenia:

1) Akt przemocy – skierowanie czynności fizycznej bezpośrednio przeciw- ko osobie, co zniewala ją do poddania się woli używającego przemo- cy i określonego zachowania się, przez co swoboda woli tej osoby

– w zakresie posiadania rzeczy czy władania nią lub korzystania z niej – zostaje ograniczona.

2) Allianz – TU Allianz Życie Polska S.A.

3) Cena jednostki uczestnictwa – wartość jednostki uczestnictwa, we- dług której Allianz przelicza wpłacane składki na jednostki uczest- nictwa oraz środki do wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu.

4) Dyrekcja Generalna Allianz – podstawowa jednostka organizacyjna Allianz powołana do inicjowania, organizowania i nadzorowania re- alizacji zadań Allianz. Adresem Dyrekcji Generalnej jest adres siedziby Allianz wskazany w polisie.

5) Działania wojenne – ruchy wojsk, walki zbrojne (zarówno lądowe, mor- skie, jak ipowietrzne) toczące się na terytorium, na którym trwa zorgani- zowana walka między państwami, narodami lub grupami społecznymi, religijnymi itp., prowadzona dla osiągnięcia oznaczonych celów.

6) Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej – dzień wskazany w polisie.

7) Fundusz (ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy) – wydzielona ra- chunkowo część aktywów Allianz, tworzona ze składek opłacanych w ramach zawartych umów ubezpieczenia.

8) IKE – wyodrębniony rachunek w ubezpieczeniowym funduszu kapi- tałowym, na który wpływa 90% wartości każdej wpłaconej przez Ubezpieczającego składki regularnej i składki doraźnej, nie więcej jednak niż do wysokości limitu określonego w ustawie.

9) Jednostki uczestnictwa – części o równej wartości, na które jest po- dzielony fundusz.

10) Konto swobodnego dostępu (KSD) – wyodrębniony rachunek w ubez- pieczeniowym funduszu kapitałowym, na który wpływa 10% wartości każdej wpłaconej przez Ubezpieczającego składki regularnej i skład- ki doraźnej. Na konto swobodnego dostępu trafiają również nadwyż- ki składek wpłacanych przez Ubezpieczającego po przekroczeniu li- mitu wpłat na IKE.

11) Małoletni – osoba fizyczna, która ukończyła lat 16 i nie ukończyła lat 18. Małoletni uzyskuje pełnoletność przez zawarcie małżeństwa i nie traci jej w razie unieważnienia małżeństwa.

12) Miesiąc polisowy – miesięczny okres ubezpieczenia przypadający po- między datami wymagalności poszczególnych składek. W przypadku składek płatnych za okresy dłuższe niż miesiąc, przypadający pomię- dzy ich wymagalnością okres ubezpieczenia dzieli się na tyle miesięcy polisowych, ile miesięcy dzieli daty wymagalności kolejnych składek.

13) Opłata manipulacyjna – opłata w wysokości wskazanej w załączniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, potrącana z IKE w ra- zie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia dokonanego w ciągu 12 mie- sięcy licząc od dnia zawarcia umowy o prowadzenie IKE.

14) Opłata polisowa – opłata w wysokości wskazanej w załączniku do ni- niejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, potrącana z konta swo- bodnego dostępu po dokonaniu każdej wpłaty składki regularnej lub składki doraźnej.

15) Opłata za ochronę ubezpieczeniową – opłata za bieżącą ochronę ubezpieczeniową, potrącana miesięcznie z konta swobodnego dostępu.

16) Polisa – dokument wystawiony przez Allianz potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia i określający szczegółowo warunki, na jakich została ona zawarta.

17) Potwierdzenie zawarcia umowy – dokument wystawiony przez Allianz, potwierdzający zawarcie umowy o prowadzenie IKE.

18) Rachunek jednostek – rachunek Ubezpieczającego, na którym są ewi- dencjonowane jednostki uczestnictwa na zasadach określonych w ni- niejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.

19) Rocznica polisy – każda rocznica daty określonej w polisie jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

20) Rok kalendarzowy – okres rozpoczynający się 1 stycznia i kończący się 31 grudnia.

21) Rok polisowy – pierwsze 12 miesięcy od daty określonej w polisie jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz każde kolejne okresy ubezpieczenia między rocznicami polis.

22) Składka doraźna – wpłata niezwiązana ze składką regularną, uiszczana przez Ubezpieczającego po wystawieniu polisy, w dowolnym czasie trwania umowy ubezpieczenia.

23) Składka regularna – składka z tytułu umowy ubezpieczenia, której wysokość i termin wymagalności zostały określone w polisie.

24) Suma na ryzyku – różnica pomiędzy nominalną sumą wpłaconych składek regularnych i doraźnych, pomniejszoną o sumę dokonanych częściowych wykupów, a wartością jednostek uczestnictwa na ra- chunkach jednostek we wszystkich funduszach, nie mniejsza niż zero.

25) Suma ubezpieczenia – określona w polisie minimalna kwota gwa- rantowana przez Allianz na wypadek śmierci Ubezpieczonego. Suma ubezpieczenia ustalana jest na cały okres trwania umowy ubezpie- czenia i wynosi 100 zł.

26) Ubezpieczający – osoba fizyczna mająca nieograniczony obowiązek podatkowy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, która zawarła umowę ubezpieczenia na swój rachunek i jest zobowiązana do opła- cania składek. Jest nim oszczędzający, który gromadzi środki na IKE.

27) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której życie lub życie i zdrowie są przedmiotem ubezpieczenia. Może nim być tylko Ubezpieczający.

28) Umowa IKE – pisemna umowa o prowadzenie IKE zawierana pomię- dzy Allianz a Ubezpieczającym.

29) Umowa ubezpieczenia – umowa zawierana pomiędzy Allianz a Ubezpieczającym na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.

30) Umowy dodatkowe – umowy ubezpieczenia uzupełniające umowę ubezpieczenia i stanowiące jej integralną część, które powodują roz- szerzenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej o ryzyka dodatkowe w nich wyszczególnione.

31) Uposażony – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organiza- cyjna nieposiadająca osobowości prawnej wskazana przez oszczę- dzającego w umowie o prowadzenie IKE, która otrzyma środki w razie jego śmierci.

32) Uposażony Zastępczy – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej wskazana przez oszczędzającego w umowie o prowadzenie IKE, która otrzyma środki w razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli Uposażony nie żyje albo nie ist- nieje zgodnie z przepisami organizacyjnymi dotyczącymi danego podmiotu.

33) Ustawa – Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kon- tach emerytalnych.

34) Wartość wykupu – kwota wypłacana przez Allianz Ubezpieczające- mu z konta swobodnego dostępu w sytuacjach i na zasadach przewi- dzianych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.

35) Wypłata – wypłata środków zgromadzonych na IKE dokonywana na rzecz:

a) Ubezpieczonego, po spełnieniu warunków określonych w art. 34. ust. 1. pkt 1. ustawy, albo

b) Uposażonych, w razie śmierci Ubezpieczonego.

36) Wypłata transferowa – przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego na IKE do innej instytucji finansowej lub przenie- sienie środków zgromadzonych na IKE z IKE zmarłego Ubezpieczonego na IKE Uposażonego lub do programu emerytalnego, do którego Upo- sażony przystąpił, lub jednoczesne odkupienie jednostek uczestnic- twa w jednym funduszu inwestycyjnym i nabycie jednostek uczest- nictwa w innym funduszu inwestycyjnym zarządzanym przez to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych za środki pieniężne uzy- skane z odkupienia jednostek uczestnictwa (konwersja), pod warun- kiem że jednostki odkupywane, jak i nabywane są rejestrowane na IKE Ubezpieczającego, lub przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego na IKE do programu emerytalnego, do które- go przystąpił Ubezpieczający, lub przeniesienie środków z programu emerytalnego na IKE, w sytuacjach określonych w ustawie o pracow- niczych programach emerytalnych.

37) Zaakceptowanie ryzyka – podjęcie przez Allianz decyzji o warunkach, na jakich przyjmie ono odpowiedzialność z tytułu umowy ubezpiecze- nia i umów dodatkowych, dokonane na podstawie złożonego wniosku o ubezpieczenie wraz z innymi wymaganymi dokumentami.

38) Zwrot – wycofanie środków zgromadzonych na IKE, jeżeli nie zacho- dzą przesłanki do wypłaty bądź wypłaty transferowej.

§ 3.

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.

1) Odpowiedzialność Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia polega na wypłacie Uposażonemu świadczenia w wysokości określonej sto- sownie do postanowień ogólnych warunków ubezpieczenia na wypa- dek śmierci Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem pkt 2.

2) W przypadku śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem:

a) samobójstwa albo samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę Ubezpieczonego, dokonanego w ciągu dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia;

b) działań wojennych, stanu wojennego;

c) czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w ak- tach przemocy, rozruchach i zamieszkach;

Allianz wypłaci Uposażonemu świadczenie równe wartości wykupu.

Zakres odpowiedzialności Allianz może zostać rozszerzony o wypłatę świadczeń z tytułu umów dodatkowych wówczas gdy umowy dodatkowe zostały dołączone do umowy ubezpieczenia, co zostało potwierdzone w polisie. Zakres odpowiedzialności z tytułu każdej z umów dodatko- wych jest określony w warunkach ubezpieczenia dotyczących umowy dodatkowej dołączonej do umowy ubezpieczenia.

§ 4.

Zawarcie umowy ubezpieczenia

Umowa jest zawierana na czas nieokreślony.

Umowa ubezpieczenia może być zawarta na rzecz Ubezpieczonego, któ- ry w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej ma ukończone 16 lat, z zachowaniem postanowień ust. 3.

Małoletni ma prawo do dokonywania wpłat na IKE, a tym samym do za- warcia umowy ubezpieczenia, tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskuje dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Umowa ubezpieczenia i umowy dodatkowe są zawierane wyłącznie z umową IKE w trybie złożenia przez Ubezpieczającego oferty zawarcia umowy ubezpieczenia oraz przyjęcia tej oferty przez Allianz. Oferta skła- dana jest na formularzu wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia Allianz, wypełnionym i podpisanym przez Ubezpieczającego. Ubezpie- czający zobowiązany jest do prawidłowego i kompletnego wypełnienia wniosku o zawarcie umowy.

Umowa ubezpieczenia wraz z umową IKE jest zawarta z dniem podpisa- nia przez Ubezpieczającego oraz przedstawiciela Allianz kompletnego, poprawnie wypełnionego wniosku, z zastrzeżeniem ust. 7.

Po przyjęciu oświadczenia Ubezpieczającego Allianz wystawia potwier- dzenie zawarcia umowy.

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w polisie jako dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej, nie wcześniej jednak niż w dniu wpłynięcia pierwszej składki z tytułu umowy ubezpieczenia na konto Allianz. W razie dokonywania wypłaty transferowej z innej in- stytucji finansowej do Allianz umowa IKE jest zawarta z dniem podpisa- nia przez Ubezpieczającego oraz przedstawiciela Allianz kompletnego, poprawnie wypełnionego wniosku.

Na podstawie uzyskanych przez Allianz informacji zawartych we wnio- sku oraz na podstawie dołączonych do niego dokumentów Allianz może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia bądź zaproponować Ubezpie- czającemu zawarcie umowy ubezpieczenia na warunkach odbiegają- cych od treści złożonego przez niego wniosku. Złożenie oferty (kontroferty) przez Allianz na warunkach odbiegających od treści złożonego przez Ubezpieczającego wniosku następuje poprzez dostarczenie Ubezpiecza- jącemu najpóźniej przy doręczeniu polisy – pisma w którym Allianz zwróci Ubezpieczającemu uwagę na postanowienia umowy ubezpiecze- nia odbiegające od treści złożonego przez Ubezpieczającego wniosku, oraz wyznaczy Ubezpieczającemu 7 dniowy termin do wniesienia sprze- ciwu. W razie wniesienia sprzeciwu umowę uważa się za niezawartą. W przypadku zmian odbiegających od treści ogólnych warunków ubez- pieczenia Allianz przedstawi pisemnie różnicę miedzy umową a ogólny- mi warunkami ubezpieczenia przed doręczeniem polisy.

Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w dniu rozwiązania umowy ubez- pieczenia.

10.

Z dniem, o którym mowa w ust. 9., wygasa odpowiedzialność Allianz z ty- tułu wszystkich dodatkowych umów ubezpieczenia.

11.

Umowa ubezpieczenia nie dochodzi do skutku, jeżeli pierwsza składka została wpłacona po śmierci Ubezpieczonego.

12.

W przypadku złożenia przez Ubezpieczającego niepoprawnie wypełnio- nego wniosku, o którym mowa w ust. 4., i nieuzupełnieniu go w terminie iw sposób wskazany przez Allianz w pisemnym wezwaniu, umowa ubez- pieczenia wygasa. W takiej sytuacji Allianz jest zobowiązany zwrócić wpłaconą składkę Ubezpieczającemu w terminie do 30 dni od dnia wyga- śnięcia umowy.

§ 5. Składki

1) Składka jest opłacana regularnie.

2) Kwota składki oraz częstotliwość jej opłacania są określone w polisie.

3) Składka regularna jest płatna z góry, z częstotliwością określoną przy zawarciu umowy ubezpieczenia. W zależności od wyboru Ubez- pieczającego, termin wymagalności składki może przypadać co rok, co pół roku, co kwartał lub co miesiąc od daty wskazanej w polisie ja- ko dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

4) Allianz zastrzega sobie prawo do przyjmowania od Ubezpieczające- go składek miesięcznych tylko wtedy, gdy są one opłacane w formie polecenia zapłaty lub stałego zlecenia ich płatności, realizowanego przez bank obsługujący rachunek bankowy Ubezpieczającego.

5) Ubezpieczający w celu nabycia jednostek uczestnictwa może po wy- stawieniu polisy, w każdym czasie obowiązywania umowy ubezpie- czenia, dokonywać wpłat składek doraźnych w dowolnej wysokości, nie niższej jednak od obowiązującej w danym momencie minimalnej składki doraźnej ustalonej przez Allianz.

6) Allianz zastrzega sobie prawo do podwyższenia wysokości minimalnej składki doraźnej. Wprowadzenie powyższych zmian nastąpi po uprzed- nim pisemnym powiadomieniu Ubezpieczającego wraz z wyznacze- niem mu 14-dniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu, którego zgłoszenie traktowane będzie jako wypowiedzenie umowy ubezpiecze- nia w myśl § 13. W razie braku sprzeciwu uważa się, że zmiany zostały wprowadzone następnego dnia po upływie wyznaczonego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.

7) Ubezpieczający ma prawo zmienić wysokość składki regularnej za zgodą Allianz, składając wniosek o zmianę co najmniej na 30 dni przed dniem, od którego zmiana ma obowiązywać. Zaproponowana przez Ubezpieczającego nowa wysokość składki nie może być niższa od obowiązującej w danym momencie minimalnej składki regular- nej ustalonej przez Allianz.

1) Ubezpieczającemu, począwszy od terminu wymagalności drugiej należ- nej składki regularnej, przysługuje prawo 30-dniowej prolongaty termi- nu płatności składki, licząc od dnia jej wymagalności. W okresie prolon- gaty Ubezpieczonemu przysługuje prawo do ochrony ubezpieczeniowej.

2) Jeżeli w pierwszym roku trwania umowy ubezpieczenia Ubezpiecza- jący nie opłaci składki regularnej w okresie prolongaty, a na koncie swobodnego dostępu nie ma określonej przez Allianz ilości środków wystarczającej do przekształcenia w ubezpieczenie bezskładkowe, Allianz poinformuje o tym Ubezpieczającego jednocześnie wzywając go do zapłacenia składki we wskazanym terminie. W razie niezapła- cenia składki w terminie 90 dni od daty wymagalności składki Allianz uznaje, że umowa została wypowiedziana przez Ubezpieczającego i rozwiązuje się ostatniego dnia wskazanego powyżej terminu.

3) Po upływie pierwszego roku trwania umowy ubezpieczenia, jeżeli w okresie prolongaty nie zostanie złożony wniosek o wykup i w termi- nie 90 dni od daty wymagalności składki Ubezpieczający nie opłaci składki regularnej, ubezpieczenie przekształca się w ubezpieczenie bezskładkowe z dniem wymagalności pierwszej nieopłaconej składki.

4) W ramach ubezpieczenia bezskładkowego:

a) Ubezpieczający jest zwolniony z obowiązku opłacania składek re- gularnych,

b) Allianz pobiera opłaty określone w § 7. ust. 4.

c) świadczenie zostaje określone zgodnie z § 11. ust. 2. pkt 2., niniej- szych ogólnych warunków ubezpieczenia,

d) umowy dodatkowe zostają rozwiązane z dniem wymagalności pierwszej nieopłaconej składki,

e) Ubezpieczający ma prawo dokonywać wpłat składek doraźnych,

f) Ubezpieczający ma prawo do wykupu.

5) Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe jest ostateczne.

Obowiązek opłacania składek ubezpieczeniowych spoczywa na Ubezpie- czającym. Allianz nie ma obowiązku wysyłania Ubezpieczającemu we- zwań do ich opłacania. Wysłanie takich wezwań nie oznacza, że Allianz przyjął na siebie ten obowiązek.

Datą opłacenia składki jest dzień wpływu składki na wskazany przez Allianz rachunek bankowy.

§ 6. Konta

W dniu wystawienia potwierdzenia zawarcia umowy Allianz otworzy Ubezpieczającemu konto swobodnego dostępu i IKE.

1) Każda wpłacona przez Ubezpieczającego składka regularna i składka doraźna lokowana jest na kontach zgodnie z zastrzeżeniem pkt 2.

2) 10% składki trafia na konto swobodnego dostępu, zaś 90% składki tra- fia na IKE, nie więcej jednak niż do limitu określonego ustawą.

Zasada określona w ust. 2. pkt 2., nie ma zastosowania w wypadku środ- ków będących przedmiotem wypłaty transferowej.

1) Na koniec każdego roku polisowego Allianz przenosi część środków zgromadzonych na koncie swobodnego dostępu na IKE, tak aby

na koncie swobodnego dostępu pozostała minimalna jego wartość oraz dodatkowo, stan IKE nie przekraczał dopuszczalnego ustawą limitu.

2) Ubezpieczający upoważnia Allianz do zasilania XXX xxxxxxx wynika- jącymi z pkt 1.

§ 7.

Fundusze i rachunek jednostek

1) Fundusze są tworzone na zasadach określonych w przepisach prawa i ogólnych warunkach ubezpieczenia.

2) Ubezpieczający ma prawo w ramach jednej umowy ubezpieczenia wskazać więcej niż jeden spośród funduszy różniących się między sobą strategią inwestycyjną oraz ryzykiem inwestycyjnym, w który będą inwestowane składki wpłacane przez Ubezpieczającego.

3) Każdy fundusz jest ewidencjonowany w odrębnych jednostkach uczestnictwa.

4) W ramach każdego funduszu Allianz na podstawie umowy ubezpie- czenia prowadzi rachunek jednostek, na którym są ewidencjonowane jednostki uczestnictwa nabywane za składki.

5) Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapita- łowych stanowi załącznik do ogólnych warunków ubezpieczenia.

1) Wartość rynkowa lokat związanych z każdym funduszem jest ustalana w oparciu o zasady określone w przepisach o rachunkowości.

2) Wartość aktywów każdego funduszu oraz ceny jednostek uczestnic- twa są ustalane według zasad określonych w Regulaminie Ubezpie- czeniowych Funduszy Kapitałowych, który stanowi załącznik do ogól- nych warunków ubezpieczenia.

3) Cenę jednostki uczestnictwa ustala się według zasad określonych w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, który stanowi załącznik do ogólnych warunków ubezpieczenia.

1) Składki wpłacane na podstawie umowy ubezpieczenia są przeznaczane na nabywanie jednostek uczestnictwa na zasadach określonych poniżej.

2) Allianz przeznacza na nabycie jednostek uczestnictwa całą kwotę skład- ki wpłaconej przez Ubezpieczającego.

3) Składki regularne oraz składki doraźne są lokowane w różnych fun- duszach na obydwu kontach prowadzonych przy polisie zgodnie z podziałem procentowym wskazanym przez Ubezpieczającego we wniosku i potwierdzonym w polisie, przy czym suma procentowych wskazań musi wynosić 100. W razie braku wskazania funduszy, w których mają być lokowane składki lub gdy suma procentowych wskazań nie jest równa 100, Allianz lokuje składki według własnego uznania. Wskazany przez Ubezpieczającego we wniosku podział pro- centowy pomiędzy funduszami dotyczy zarówno konta swobodnego dostępu, jak również IKE.

4) Ubezpieczający w dowolnym czasie trwania umowy ubezpieczenia może zmienić podział procentowy dotyczący lokowania każdej następnej składki regularnej inwestowanej w poszczególnych fundu- szach, jak również na zasadach określonych przez Allianz może prze- nosić środki pomiędzy funduszami, przy czym postanowienia pkt 3. stosuje się odpowiednio. Wskazanie Ubezpieczającego odnośnie zmiany podziału procentowego oraz przenoszenia środków pomię- dzy funduszami jest zawsze jednakowe dla obydwu kont. W obu sytu- acjach pierwsza taka operacja zmiany w danym roku polisowym jest wolna od opłaty. Za każdą następną zmianę pobierana jest opłata z konta swobodnego dostępu wskazana w załączniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia. Jeżeli na koncie swobodnego do- stępu brak środków na pokrycie powyższej opłaty, Allianz może nie wyrazić zgody na dokonanie zmiany.

5) Zmiany wymienione w pkt 4. obowiązują od momentu rejestracji przez Allianz odpowiedniego wniosku. Rejestracja następuje nie- zwłocznie, jednak nie później niż w ciągu 5 dni roboczych od daty wpłynięcia odpowiedniego wniosku do Dyrekcji Generalnej Allianz.

6) Jednostki podlegają umorzeniu i nabyciu według cen jednostek z dnia, w którym Allianz dokonał rejestracji operacji przeniesienia środków w systemie obsługi polis Allianz.

7) Składki doraźne są lokowane w różnych funduszach zgodnie z podzia- łem procentowym obowiązującym dla składki regularnej, jeśli Ubezpie- czający nie złoży wniosku określającego inny sposób podziału skład- ki doraźnej, przy czym postanowienia pkt 3. stosuje się odpowiednio.

8) Jednostki uczestnictwa są nabywane według ceny jednostki z dnia, w którym Allianz dokonał wpisu liczby jednostek nabytych za wpła-

coną składkę na rachunek jednostek. Allianz dokonuje wpisu jedno- stek uczestnictwa na właściwy rachunek jednostek nie później niż piątego dnia roboczego od daty wpłynięcia składki na konto Allianz, pod warunkiem wystawienia polisy, nie wcześniej jednak niż w dniu jej wymagalności. Jeżeli w powyższym terminie polisa nie zo- stanie wystawiona Allianz dokonuje wpisu liczby jednostek nabytych za wpłaconą składkę na rachunek jednostek w dniu wystawienia polisy.

9) W razie niewpłynięcia wniosku określającego inny sposób podziału składki doraźnej Allianz dokonuje wpisu liczby jednostek nabytych za wpłaconą składkę na rachunek jednostek nie później niż 5-go dnia roboczego od daty wpłynięcia składki na konto Allianz zgodnie z za- sadami opisanymi w pkt 7.

pkt 3., powiększona o sumę dokonanych częściowych wykupów kon- ta swobodnego dostępu i pomniejszona o część sumy wpłaconych składek doraźnych przeznaczoną na nabywanie jednostek ewiden- cjonowanych na koncie swobodnego dostępu.

W roku polisowym:	Koszt wykupu konta swobodnego dostępu
1.	100% podstawy
2.	100% podstawy
3.	300 zł
4.	200 zł
5.	100 zł
Od 6. roku	50 zł

2) Koszt wykupu dla danego roku polisowego wynosi:

1) Pierwszego dnia każdego miesiąca polisowego Allianz pobiera należ- ne opłaty z konta swobodnego dostępu poprzez umorzenie części jednostek uczestnictwa, według następującego schematu:

a) Allianz oblicza wysokość opłaty za ochronę ubezpieczeniową, wynikającą z zawarcia umowy ubezpieczenia oraz umów dodat- kowych,

b) część opłat, o których mowa w pkt 1. ppkt a), obciążająca rachunek jednostek w danym funduszu jest ustalana proporcjonalnie do war- tości zgromadzonych środków na tym rachunku; wartość zgroma- dzonych środków ustala się według ceny jednostki uczestnictwa w danym dniu,

c) z każdego rachunku jednostek pobiera się liczbę jednostek odpo- wiadającą części opłat, o których mowa w pkt 1. ppkt b), według ceny jednostki w danym dniu.

2) Opłatę za ochronę ubezpieczeniową oblicza się biorąc pod uwagę sumę na ryzyku oraz prawdopodobieństwo śmierci Ubezpieczonego, z uwzględnieniem płci i wieku wynikające z tablic trwania życia w roku 1995 i 1996 ogłoszonych przez Prezesa Głównego Urzędu Sta- tystycznego. Opłata za ochronę ubezpieczeniową jest obliczona za czas trwania odpowiedzialności Allianz, rozpoczynający się po upły- wie okresu karencji.

3) W dniu, w którym za wpłaconą składkę regularną lub doraźną nabyte zostaną jednostki uczestnictwa, Allianz pobiera z konta swobodnego dostępu należną opłatę polisową w wysokości wskazanej w załączniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, poprzez umorze- nie części jednostek uczestnictwa.

4) W każdym dniu wyceny jednostek uczestnictwa wartość aktywów każdego z funduszy jest pomniejszana o kwotę odpowiadającą wyso- kości kosztów zarządzania funduszem.

5) Koszt zarządzania funduszem wskazano w Regulaminie Ubezpiecze- niowych Funduszy Kapitałowych, który stanowi załącznik do niniej- szych ogólnych warunków ubezpieczenia.

§ 8.

Wykup konta swobodnego dostępu

1) W czasie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo do wykupu lub do częściowego wykupu konta swobodnego dostępu.

2) Wykup lub częściowy wykup konta swobodnego dostępu może zo- stać dokonany na pisemny wniosek Ubezpieczającego i polega na wy- płacie przez Allianz odpowiednio wartości wykupu lub części wartości jednostek zewidencjonowanych na rachunkach jednostek konta swobodnego dostępu. Wykup konta swobodnego dostępu jest możliwy tylko wówczas, gdy z IKE została dokonana wypłata, wypłata transfe- rowa lub zwrot.

3) Wartość wykupu odpowiada wartości jednostek uczestnictwa zewiden- cjonowanych na rachunkach jednostek konta swobodnego dostępu, pomniejszonej o koszt wykupu.

4) Wartość jednostek, o których mowa w pkt 2. i 3., ustala się według cen jednostek z dnia zarejestrowania wniosku o wykup lub częściowy wy- kup w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje nie- zwłocznie po wpłynięciu do Dyrekcji Generalnej Allianz wniosku o wykup lub częściowy wykup, jednak nie później niż w ciągu 10 dni roboczych od daty wpłynięcia wniosku o wykup lub częściowy wykup.

5) Kwota należna z tytułu wykupu oraz częściowego wykupu konta swo- bodnego dostępu zostanie wypłacona Ubezpieczającemu w formie jednorazowej wypłaty.

1) Podstawą, od której Allianz oblicza koszt wykupu konta swobodnego dostępu, jest wartość rachunków jednostek, o których mowa w ust. 1.

3) Wykup jest realizowany z uwzględnieniem roku polisowego ustala- nego na podstawie wcześniejszej z dat:

a) daty wpłynięcia do Dyrekcji Generalnej Allianz wniosku o wykup,

b) daty wymagalności pierwszej nieopłaconej składki, z wyłącze- niem umowy przekształconej w ubezpieczenie bezskładkowe.

1) Ubezpieczający ma prawo dokonać częściowego wykupu konta swo- bodnego dostępu nie wcześniej niż w dniu, w którym wartość środków zgromadzonych na koncie swobodnego dostępu przekroczyła koszt wykupu określony w ust. 2. pkt 2.

2) Niezależnie od innych postanowień, kwota częściowego wykupu konta swobodnego dostępu nie może być niższa niż 1000 zł oraz nie może przekroczyć wartości wykupu.

3) W razie dokonania częściowego wykupu konta swobodnego dostępu liczba jednostek uczestnictwa odpowiadających swoją wartością kwocie części wartości wykupu jest odejmowana z rachunku jedno- stek funduszu, którego dotyczył wniosek o częściowy wykup.

4) Jeżeli we wniosku o częściowy wykup brak wskazania funduszy, z których mają być wycofane środki, Allianz dokona wycofania proporcjonalnie do wartości środków w poszczególnych funduszach. Jeżeli wymienione wskazanie jest niemożliwe do realizacji, Allianz dokona wycofania środków z funduszy w maksymalnej możliwej do zrealizowania wy- sokości, według własnego uznania.

5) Allianz zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości minimalnej kwo- ty częściowego wykupu. Wprowadzenie powyższych zmian nastąpi po uprzednim pisemnym powiadomieniu Ubezpieczającego wraz z wyznaczeniem mu 14-dniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu, którego zgłoszenie traktowane będzie jako wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w myśl § 13. W razie braku sprzeciwu uważa się, że zmiany zostały wprowadzone następnego dnia po upływie wyzna- czonego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.

6) Dokumentami niezbędnymi do wypłaty przez Allianz wartości wyku- pu lub części wartości wykupu są:

a) oryginał polisy wraz z załącznikami – w razie wypłaty wartości wykupu,

b) kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczającego, potwierdzona przez przedstawiciela Allianz lub notariusza za zgod- ność z oryginałem,

c) inne niezbędne do rzetelnego rozpatrzenia wniosku o wykup do- kumenty wskazane przez Allianz.

7) Allianz wypłaci wartość wykupu w terminie 14 dni od dnia wpłynięcia wniosku o wykup oraz kompletu dokumentów do Dyrekcji General- nej Allianz.

§ 9.

Wypłata, wypłata transferowa i zwrot środków zgromadzonych na IKE na wniosek Ubezpieczającego

1) Wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje na wniosek Ubezpieczającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku:

a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w pięciu dowolnych la- tach kalendarzowych albo

b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na pięć lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o doko- nanie wypłaty.

2) Wypłata środków zgromadzonych na IKE oszczędzającym urodzonym do dnia 31 grudnia 1945 r. następuje na wniosek oszczędzającego po spełnieniu warunku:

a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w trzech dowolnych la- tach kalendarzowych albo

b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na trzy lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o do- konanie wypłaty.

3) Wypłata środków zgromadzonych na IKE oszczędzającym urodzonym w okresie między 1 stycznia 1946 r. a dnia 31 grudnia 1948 r. następuje na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych oraz spełnie- niu warunku:

a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w czterech dowolnych la- tach kalendarzowych albo

b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na cztery lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o do- konanie wypłaty.

4) Allianz dokonuje wypłaty w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia złożenia przez Ubezpieczającego pisemnego wniosku o dokonanie wypłaty.

5) Jeżeli fundusz inwestycyjny zawiesił odkupywanie jednostek uczest- nictwa, wypłata następuje w terminie 14 dni od dnia wznowienia od- kupywania jednostek uczestnictwa.

6) Ubezpieczający, który dokonał wypłaty, nie może ponownie założyć IKE.

1) Wypłata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji Ubezpieczającego po uprzednim zawarciu umowy o prowadzenie IKE z inną instytucją finansową albo po przystąpieniu do programu emerytalnego i okazaniu instytucji dokonującej wypłaty transferowej odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego.

2) W razie wypłaty transferowej z IKE do programu emerytalnego wypłata transferowa dokonywana jest na rachunek programu emerytalnego.

3) Z zastrzeżeniem sytuacji wskazanych w ustawie, Allianz dokonuje wypłaty transferowej w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia zło- żenia przez Ubezpieczającego dyspozycji wypłaty transferowej

– pod warunkiem że nie zachodzą przesłanki do zawieszenia odku- pywania jednostek uczestnictwa określonych w przepisach dotyczą- cych funduszy inwestycyjnych.

4) Z chwilą przekazania środków umowa o prowadzenie IKE zawarta z instytucją finansową dokonującą wypłaty transferowej ulega roz- wiązaniu.

Przedmiotem wypłaty i wypłaty transferowej może być wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE.

1) Zwrot środków zgromadzonych na IKE następuje w razie wypowie- dzenia umowy o prowadzenie IKE przez którąkolwiek ze stron, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty lub wypłaty transferowej.

2) Na równi ze zwrotem, w tym także do celów podatkowych, traktuje się pozostawienie środków zgromadzonych na IKE na rachunku Ubezpieczającego, jeżeli umowa o prowadzenie IKE wygasła, a nie za- chodzą przesłanki do wypłaty lub wypłaty transferowej.

3) Jeżeli na IKE została przyjęta wypłata transferowa z programu emery- talnego, Allianz przed dokonaniem zwrotu, w ciągu 7 dni, licząc od dnia złożenia przez Ubezpieczającego wypowiedzenia, przekazuje na rachunek bankowy wskazany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych kwotę w wysokości 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego.

1) Przedmiotem zwrotu może być wyłącznie całość środków zgroma- dzonych na IKE.

2) Zwrot środków zgromadzonych na IKE powinien nastąpić przed upły- wem terminu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.

Wypłata, wypłata transferowa oraz zwrot środków zgromadzonych na IKE jest dokonywana w formie pieniężnej, z wyjątkiem sytuacji wska- zanych w art. 38. ust. 2. ustawy.

Wartość jednostek odpowiadająca wypłacie, wypłacie transferowej lub zwrotowi środków zgromadzonych na IKE ustala się według cen jedno- stek z dnia zarejestrowania wniosku o wypłatę, wypłatę transferową lub zwrot w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje niezwłocz- nie po wpłynięciu do Dyrekcji Generalnej Allianz odpowiedniego wnio- sku, jednak nie później niż w ciągu pięciu dni roboczych od daty wpłynię- cia odpowiedniego wniosku.

§ 10.

Wypłata i wypłata transferowa na wniosek Uposażonego i innych uprawnionych

Wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje na wniosek Uposażo- nego lub osoby wskazanej w § 11. ust. 4. niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.

Allianz dokonuje wypłaty w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia zło- żenia przez osobę wskazaną w ust. 1. wniosku o dokonanie wypłaty oraz przedłożenia:

a) aktu zgonu Ubezpieczonego i dokumentu stwierdzającego tożsa- mość osoby uprawnionej albo

b) prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez Ubezpieczonego bądź pra- womocnego postanowienia sądu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzających tożsamość spadkobierców – chyba że osoby upraw- nione zażądają wypłaty w terminie późniejszym.

Wypłata transferowa jest dokonywana z XXX zmarłego Ubezpieczającego na IKE osoby uprawnionej albo do programu emerytalnego, do którego uprawniony przystąpił.

Wypłata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji osoby uprawnionej po uprzednim zawarciu umowy o prowadzenie IKE z inną instytucją finansową albo po przystąpieniu do programu emerytalnego i okazaniu instytucji dokonującej wypłaty transferowej odpowiednio po- twierdzenia zawarcia umowy albo potwierdzenia przystąpienia do pro- gramu emerytalnego.

Allianz dokonuje wypłaty transferowej w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia przedstawienia przez osoby uprawnione dokumentów wymienio- nych w ust. 2. oraz złożenia dyspozycji wypłaty transferowej – pod wa- runkiem, że nie zachodzą przesłanki do zawieszenia odkupywania jed- nostek uczestnictwa określonych w przepisach dotyczących funduszy inwestycyjnych.

Każda z osób uprawnionych do środków zgromadzonych na IKE zmarłe- go Ubezpieczonego może dokonać wypłaty transferowej na swoje IKE lub do programu emerytalnego, do którego przystąpiła, wyłącznie całości przysługujących jej środków.

Wartość jednostek odpowiadająca wypłacie lub wypłacie transferowej ustala się według cen jednostek z dnia zarejestrowania wniosku osoby uprawnionej o wypłatę lub wypłatę transferową w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje niezwłocznie po wpłynięciu do Dyrekcji Generalnej Allianz odpowiedniego wniosku, jednak nie później niż w cią- gu pięciu dni roboczych od daty wpłynięcia odpowiedniego wniosku.

W sprawach nieuregulowanych w niniejszym paragrafie stosuje się odpo- wiednio postanowienia § 9. niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia.

§ 11.

Wypłata świadczeń

1) W razie śmierci Ubezpieczonego Uposażony lub inne osoby do tego uprawnione są zobowiązane do bezzwłocznego pisemnego powiado- mienia Allianz o tym zdarzeniu.

2) Za dzień zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego uznaje się datę wpłynięcia pisemnego zawiadomienia o powyższym zdarzeniu do Dyrekcji Generalnej Allianz.

3) Podstawą do uznania za kompletne zawiadomienia o śmierci Ubez- pieczonego jest dołączenie odpisu lub kopii aktu zgonu Ubezpieczo- nego, potwierdzonej za zgodność z oryginałem przez wskazanego pracownika Allianz lub notariusza.

4) Po otrzymaniu pisemnego zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubez- pieczeniowego Allianz w terminie 7 dni, pisemnie lub drogą elektronicz- ną, informuje o tym osoby uprawnione do otrzymania świadczenia, oraz wskazuje dokumenty niezbędne do rozpatrzenia roszczenia.

5) Na podstawie przesłanej dokumentacji Allianz przeprowadzi postę- powanie dotyczące ustalenia:

a) potwierdzenia zaistnienia zdarzenia,

b) zasadności zgłoszonych roszczeń,

c) wysokości świadczenia,

d) osoby lub osób uprawnionych do otrzymania świadczenia,

e) sposobu przekazania świadczenia.

1) W razie śmierci Ubezpieczonego zaistniałej w czasie trwania odpo- wiedzialności Allianz wypłaci osobie uprawnionej świadczenie w wy- sokości większej z poniższych kwot:

a) wartości jednostek uczestnictwa zewidencjonowanych na ra- chunku jednostek wszystkich Funduszy na obydwu kontach w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczonych po cenie jednostki z dnia zarejestrowania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 1. pkt 2., w systemie obsługi polis Allianz,

b) nominalnej sumy wpłaconych składek regularnych i doraźnych, pomniejszonej o sumę dokonywanych częściowych wykupów konta swobodnego dostępu,

c) sumy ubezpieczenia w wysokości określonej w § 2.

2) Jeżeli umowa ubezpieczenia została przekształcona w ubezpieczenie bezskładkowe, w razie śmierci Ubezpieczonego Allianz wypłaci osobie uprawnionej świadczenie w wysokości większej z poniższych kwot:

b) sumy ubezpieczenia w wysokości określonej w § 2.

3) Rejestracja, o której mowa w pkt 1. i pkt 2. ppkt a), następuje nie- zwłocznie, jednak nie później niż w ciągu pięciu dni roboczych od da- ty wpłynięcia kompletnego zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubez- pieczeniowego do Dyrekcji Generalnej Allianz.

1) Allianz wypłaca świadczenie niezwłocznie, najpóźniej w ciągu 14 dni, licząc od daty wpłynięcia do Dyrekcji Generalnej Allianz pisemnego zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa obowiązków dotyczących powiadomienia o wypadku, Allianz może odpowiednio zmniejszyć świadczenie, jeżeli naruszenie przyczyniło się do zwiększenia skut- ków zdarzenia lub uniemożliwiło Allianz ustalenie okoliczności i skutków wypadku.

2) Gdyby w powyższym terminie wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności wypłaty świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie zostanie wypłacone w ciągu 14 dni, licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnie- nie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świad- czenia Allianz wypłaca w terminie 14 dni od daty zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym.

3) Jeżeli uprawniony do otrzymania świadczenia doręczy Allianz dyspo- zycję przekazania należnej mu części świadczenia na jego IKE, wów- czas Allianz przekaże odpowiednią część IKE Ubezpieczającego w terminie 14 dni od dnia doręczenia kompletu dokumentów uza- sadniających wypłatę świadczenia do Dyrekcji Generalnej Allianz.

4) Podstawą do wypłaty przez Allianz świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego jest przedstawienie następujących dokumentów:

a) oryginału polisy wraz z załącznikami,

b) odpisu aktu zgonu,

c) zaświadczenia stwierdzającego przyczynę zgonu,

d) dokumentu stwierdzającego tożsamość uprawnionego do otrzy- mania świadczenia,

e) innych dokumentów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia roszczeń i ustalenia zobowiązań Allianz z tytułu umowy ubezpie- czenia wskazanych przez Allianz, a w szczególności dokumentacji medycznej w zakresie niezbędnym do rozpatrzenia roszczenia.

5) Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Allianz poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczno- ści oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. Osoba uprawniona ma prawo docho- dzić swoich roszczeń na drodze sądowej.

6) W razie odmowy wypłaty świadczenia z konta swobodnego dostępu Allianz wypłaci wartość wykupu według ceny jednostki z dnia zareje- strowania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego w systemie obsługi polis Allianz. Rejestracja następuje niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu pięciu dni roboczych od daty wpłynię- cia zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego do Dyrek- cji Generalnej Allianz.

1) Uposażony nabywa prawo do otrzymania świadczenia z chwilą śmierci Ubezpieczonego.

2) W razie śmierci Xxxxxxxxxxx przed zajściem zdarzenia, o którym mowa w pkt 1., prawo do wypłaty części świadczenia przypadającej zmarłemu Uposażonemu przejmują pozostali Uposażeni, z zacho- waniem wzajemnych proporcji wynikających z zapisu w polisie.

3) W razie śmierci wszystkich Uposażonych przed zajściem zdarzenia, o którym mowa w pkt. 1., ich prawa do otrzymania świadczenia przejmu- ją Uposażeni Zastępczy, z zachowaniem zasady określonej w pkt 2.

4) Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego lub w chwili śmierci Ubezpieczonego brak Uposażonych i Uposażonych Zastępczych lub też utracili oni prawo do świadczenia, świadczenie przysługuje członkom rodziny zmarłego według następującej kolejności:

a) współmałżonkowi,

b) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak współmałżonka,

c) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i współmałżonka,

d) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli brak ro- dziców, dzieci i współmałżonka,

e) innym spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób wymie- nionych powyżej.

1) Ubezpieczony może wskazać Uposażonego jako osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia na wypadek jego śmierci zarówno przy zawarciu umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie jej obo- wiązywania.

2) Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania umowy ubezpie- czenia zmienić wskazanie, o którym mowa w pkt 1.

3) Allianz jest związany dokonaną zmianą, począwszy od dnia wpłynięcia oświadczenia o zmianie Uposażonego do Dyrekcji Generalnej Allianz.

4) Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w świadczeniu nie jest równa 100, przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie świadcze- nia na wypadek śmierci są wyznaczane z zachowaniem wzajemnych proporcji wskazanych w polisie.

5) Uposażony, który umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, traci prawo do świadczenia.

§ 12.

Ograniczenia odpowiedzialności

Ubezpieczony ma obowiązek podać do wiadomości Allianz wszystkie znane sobie okoliczności, o które był zapytywany we wniosku o ubezpie- czenie lub w innych pismach poprzedzających wystawienie polisy.

W razie niezastosowania się do powyższego obowiązku, gdy zatajone okoliczności mają wpływ na zwiększenie ryzyka zajścia zdarzenia ubez- pieczeniowego, Allianz będzie wolny od odpowiedzialności z tytułu umo- wy ubezpieczenia.

Jeżeli do zdarzenia objętego ochroną doszło po upływie 3 lat od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Allianz nie może podnieść zarzutu o zatajeniu istotnych okoliczności i uwolnić się od odpowiedzialności z tytułu umowy ubezpieczenia.

§ 13.

Rozwiązanie umowy

Ubezpieczający ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia, poczynając od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia do 30. dnia (włącznie) od daty wystawienia polisy.

W razie skorzystania z powyższego prawa Allianz zwróci Ubezpieczającemu wpłaconą składkę pomniejszoną o kwoty częściowych wykupów konta swobodnego dostępu, jeśli zostały dokonane, oraz o koszty ochrony ubez- pieczeniowej za okres, w którym Allianz jej udzielał, jeżeli nie zaszło zda- rzenie ubezpieczeniowe objęte odpowiedzialnością Allianz. Za datę od- stąpienia od umowy ubezpieczenia przyjmuje się dzień wpłynięcia pisemnego oświadczenia o odstąpieniu do Dyrekcji Generalnej Allianz.

1) Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każ- dym czasie, składając w Dyrekcji Generalnej Allianz odpowiednie oświadczenie. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia wywołuje skutek z ostatnim dniem miesiąca polisowego, w którym złożono oświad- czenie, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym. Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy powinno być złożone przynajmniej na je- den dzień przed dniem, w którym wywołuje ono skutek.

2) Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia jest równoznaczne z wnio- skiem o wykup konta swobodnego dostępu, z tym że wartość jedno- stek uczestnictwa ustala się według ich ceny sprzedaży z ostatniego dnia miesiąca polisowego, o którym mowa w pkt. 1 oraz o wypłatę środków zgromadzonych na IKE. Jeżeli Ubezpieczający nie spełnia wymogów dotyczących wypłaty oraz nie złożył wniosku o wypłatę transferową, Allianz dokonuje zwrotu środków zgromadzonych na IKE, potrącając podatek od zysków kapitałowych oraz opłatę ma- nipulacyjną wskazaną w załączniku do niniejszych ogólnych warun- ków ubezpieczenia.

3) Dokonanie wypłaty transferowej jest traktowane jako wypowiedzenie umowy ubezpieczenia.

Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się:

a) z dniem śmierci Ubezpieczonego,

b) z dniem doręczenia wniosku o wykup do Dyrekcji Generalnej Allianz,

c) z dniem dokonania wypłaty transferowej.

1) Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu wskutek nieopłacenia składki w terminie 90 dni od daty jej wymagalności mimo uprzedniego wezwania przez Allianz do zapłaty składki, z wyłączeniem postano- wień § 5 ust. 2 pkt 3.

2) Rozwiązanie umowy ubezpieczenia następuje z ostatnim dniem okresu, o którym mowa w pkt. 1 i skutkuje rozwiązaniem wszystkich dodatkowych umów ubezpieczenia.

3) W razie nieopłacenia składki pomimo otrzymania wezwania, ochro- na ubezpieczeniowa wygasa z ostatnim dniem okresu prolongaty.

§ 14.

Zmiany w umowie ubezpieczenia

Wszelkie zmiany w umowie oraz oświadczenia związane z jej wykonaniem lub rozwiązaniem wymagają formy pisemnej, pod rygorem nieważności.

Zmiana częstotliwości opłacania składek może zostać przeprowadzona w każdą rocznicę polisy, przy uwzględnieniu aktualnie obowiązujących składek minimalnych dla wybranej częstotliwości ich opłacania.

Ubezpieczający jest zobowiązany powiadamiać Allianz o zmianach danych osobowych zawartych w polisie, w tym adresu zamieszkania, w termi- nie 14 dni od dnia zajścia tych zmian. W razie niedopełnienia obowiązku

określonego powyżej wszelkie oświadczenia i zawiadomienia Allianz wy- słane pod ostatnio znany mu adres uważa się za wysłane prawidłowo.

Allianz zastrzega sobie prawo do obciążenia Ubezpieczającego kosztami powstałymi z przyczyn leżących po stronie Ubezpieczającego, związanymi z przeprowadzeniem zmian w umowie, wystawieniem duplikatów lub kopii polisy ubezpieczeniowej, administracyjnymi czynnościami związa- nymi z dokonywaniem cesji praw itp.

Allianz zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości opłat zawartych w załączniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia. Wprowadzenie powyższych zmian nastąpi po uprzednim pisemnym po- wiadomieniu Ubezpieczającego wraz z wyznaczeniem mu 14-dniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu, którego zgłoszenie traktowane będzie jako wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w myśl § 13. W razie braku sprzeciwu uważa się, że zmiany zostały wprowadzone następnego dnia po upływie wyznaczonego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.

Wszelkie świadczenia pieniężne związane z umową ubezpieczenia Allianz spełnia na własny koszt przelewem na rachunek bankowy wskazany przez uprawnioną osobę lub, jeżeli kwota świadczenia nie jest wyższa niż ustalona w danym momencie przez Allianz, przekazem na wskazany przez uprawnioną osobę adres.

§ 15.

Prawa Ubezpieczającego

Wszelkie prawa wynikające z umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem praw Uposażonego określonych w umowie ubezpieczenia, umowie o prowa- dzenie IKE oraz w przepisach obowiązującego prawa, przysługują Ubez- pieczającemu.

Skargi lub zażalenia związane z zawieraniem lub wykonywaniem umo- wy ubezpieczenia Ubezpieczający, Uposażony lub uprawniony z tytułu umowy ubezpieczenia może zgłaszać pisemnie do Dyrekcji Generalnej Allianz za pośrednictwem jednostki organizacyjnej Allianz, w której kom- petencjach leży rozpatrzenie sprawy, jakiej skarga lub zażalenie dotyczy.

§ 16.

Obowiązki Allianz

Allianz jest obowiązany do zawarcia w umowie ubezpieczenia:

1) definicji poszczególnych świadczeń,

2) wysokości składek odpowiadających poszczególnym świadczeniom podstawowym i dodatkowym,

3) zasad ustalania świadczeń należnych z tytułu umowy, wskazania wartości wykupu oraz wysokości sumy ubezpieczenia w razie zmiany umowy ubezpieczenia na bezskładkową, jeżeli są one gwarantowane, określenia kosztów oraz innych obciążeń pobieranych przez Allianz przy wypłacie świadczeń,

4) wskazania przepisów regulujących opodatkowanie świadczeń Allianz,

5) wykazu oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych,

6) zasad ustalania wartościświadczeń orazwartościwykupu ubezpieczenia,

7) regulaminu lokowania środków ubezpieczeniowego funduszu kapi- tałowego,

8) zasad i terminów wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego,

9) zasad ustalania wysokości kosztów oraz wszelkich innych obciążeń potrącanych ze składek ubezpieczeniowych lub z ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego,

10) zasad alokacji składek ubezpieczeniowych w jednostki uczestnictwa funduszu kapitałowego.

Allianz jest zobowiązany do:

1) dokonywania wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapi- tałowego nie rzadziej niż raz w miesiącu,

2) ogłaszania w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim, niezwłocznie po jej ustaleniu, wartości jednostki ubezpieczeniowego funduszu ka- pitałowego.

Przed wyrażeniem przez strony zgody na zmianę warunków umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej umowy ubezpieczenia, Allianz jest obowiązany przekazać pisemnie informacje w tym zakresie Ubezpie- czającemu, wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świad- czeń przysługujących z tytułu zawartej umowy.

Allianz jest obowiązany do pisemnego informowania Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, o wysokości świadczeń przysługujących z ty- tułu zawartej umowy ubezpieczenia, w szczególności o wartości wykupu.

Na wniosek Ubezpieczającego Allianz odpłatnie udostępni informacje, o których mowa w ust. 4, oraz informacje o stanie rachunku jednostek.

Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia można wyto- czyć albo według przepisów o właściwości ogólnej (sąd właściwy miejscowo dla siedziby Allianz w Warszawie) albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Uposażonego lub upraw- nionego z tytułu umowy ubezpieczenia.

Niniejsze warunkizostały przyjęte uchwałą Zarządu nr 52/2007 z dnia 11 lip- ca 2007 roku i mają zastosowanie do umów zawartych od dnia 10 sierp- nia 2007 roku.

Wysokość opłaty jest wskazana w załączniku do niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia i jest pobierana z konta swobodnego dostępu.

§ 17.

Postanowienia końcowe

Xxxxx Xxxxxx Prezes Zarządu

Xxxxxxx Xxxxxx Wiceprezes Zarządu

W sprawach nieuregulowanych w ogólnych warunkach ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej, ustawy o indywidualnych kontach eme- rytalnych oraz innych obowiązujących przepisów prawa polskiego.

Xxxxx Xxxxx Wiceprezes Zarządu

Umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem

§ 1.

Postanowienia ogólne

Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się jako uzupełnienie do umowy Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie.

Zobowiązania stron wynikające z zawarcia umowy dodatkowej ubezpie- czenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wy- padkiem są w mocy tylko wówczas, gdy umowa ta została dołączona do umowy ubezpieczenia, co zostało potwierdzone w polisie i nie mogą trwać dłużej niż zobowiązania stron wynikające z umowy ubezpieczenia. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia określają warunki, na jakich Allianz podjął się ochrony ubezpieczeniowej z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśli- wym wypadkiem.

Warunki i terminy określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia sto- suje się odpowiednio w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.

§ 2. Definicje

Terminom używanym w niniejszych ogólnych warunkach ubezpiecze- nia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach do niej dołączonych na- daje się następujące znaczenia:

1) Akt terroru – dokonanie lub groźba dokonania przestępstwa polega- jącego na uprowadzeniu albo poważnym bezprawnym zatrzymaniu Ubezpieczonego bądź użyciu broni palnej, granatu, bomby, substan- cji wybuchowych, rakiety lub innych środków walki, jeżeli ich użycie zagraża zdrowiu lub życiu Ubezpieczonego.

2) Inwalidztwo – trwałe fizyczne uszkodzenie ciała lub utrata zdrowia spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem i potwierdzone zaświadcze- niem orzekającej komisji lekarskiej wskazanej przez Allianz, w rezultacie których Ubezpieczony nie jest zdolny do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej i do samodzielnej egzystencji. Za datę wystąpienia inwalidztwa Allianz uznaje dzień orzeczenia inwalidztwa przez ko- misję lekarską.

3) Nieszczęśliwy wypadek – nagłe, gwałtowne i przypadkowe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną o charakterze losowym, niezależnie od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego.

4) Pozostawanie pod wpływem alkoholu – stan powstały w wyniku do- browolnego i świadomego wprowadzenia przez Ubezpieczonego do swojego organizmu takiej ilości alkoholu, że jego zawartość wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi powyżej 0,2‰ alkoholu albo do obec- ności w wydychanym powietrzu powyżej 0,1 mg alkoholu w 1 dm3.

5) Suma na ryzyku – wartość oczekiwana przyszłych wpłat uwzględniająca tablice trwania życia w roku 1995 i 1996 ogłoszone przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego oraz stopę dyskonta wynikającą ze sto- py technicznej 3,25%.

6) Umowa dodatkowa – umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem.

7) Wpłata – kwota świadczenia z tytułu niniejszej umowy dodatkowej obliczona zgodnie z § 5 ust. 7, niniejszych ogólnych warunków ubez- pieczenia, wpłacana na konto swobodnego dostępu i IKE zgodnie z zasadami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

8) Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochroną z tytułu umowy dodatkowej polegające na wystąpieniu inwalidztwa będące- go wynikiem nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił w okresie

ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia odpowiedzialności z tytułu umowy dodatkowej.

§ 3.

Przedmiot i zakres umowy dodatkowej

Przedmiotem ubezpieczenia w ramach umowy dodatkowej jest zdrowie Ubezpieczonego.

1) Odpowiedzialność Allianz w zakresie umowy dodatkowej polega na zwol- nieniu Ubezpieczającego w razie jego inwalidztwa z obowiązku opłaca- nia składek regularnych oraz na dokonywaniu wpłat przez Allianz.

2) Świadczenie z tytułu umowy jest należne tylko wtedy, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi najwcześniej w okresie odpowiedzialności.

1) Zwolnienie Ubezpieczającego z obowiązku opłacania składek regu- larnych następuje od daty wymagalności składki następującej po po- wstaniu inwalidztwa i na czas inwalidztwa, nie dłużej jednak niż do dnia określonego w polisie jako data wygaśnięcia ochrony ubez- pieczeniowej z tytułu umowy dodatkowej.

2) Pierwszej wpłaty Allianz dokonuje w rocznicę polisy następującą bezpośrednio po powstaniu inwalidztwa, nie wcześniej jednak niż po zaakceptowaniu roszczenia z tytułu umowy dodatkowej. Kolejne wpłaty dokonywane są w każdą rocznicę polisy, nie dłużej jednak niż do rocznicy polisy poprzedzającej dzień określony w polisie jako data wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy dodatkowej lub rocznicy polisy poprzedzającej datę wpłynięcia wniosku o wykup lub wypłatę transferową z IKE.

Zakres ubezpieczenia z tytułu umowy dodatkowej nie obejmuje inwa- lidztwa Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku będącego wynikiem:

a) pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji toksycznych o podobnym działaniu, leków nie przepisanych przez lekarza lub użytych niezgodnie z zaleceniem le- karza, bądź ze wskazaniem ich użycia,

b) zaburzeń umysłu lub świadomości,

c) napadów epileptycznych i innych stanów drgawkowych,

d) wypadku lotniczego, z wyjątkiem wypadków, w których Ubezpieczo- ny był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych,

e) zdarzeń powstałych w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnie- nia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego ustawowe znamio- na umyślnego przestępstwa,

f) wojny, działań wojennych, konfliktów zbrojnych, zamieszek, rozru- chów, zamachu stanu, aktów terroru,

g) uprawiania następujących niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznej: alpinizm, baloniarstwo, lotniarstwo, lotnictwo, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na gumowej linie, spa- dochroniarstwo, speleologia, sporty motorowodne, szybownictwo, wyścigi samochodowe i motocyklowe,

h) uczestniczenia Ubezpieczonego w zawodach jako kierowca, pomocnik kierowcy lub pasażer wszelkich pojazdów silnikowych z uwzględnie- niem wszelkiego rodzaju jazd próbnych i testowych,

i) działania energii jądrowej, promieniowania radioaktywnego i pola elektromagnetycznego w zakresie szkodliwym dla człowieka, z wyłą- czeniem stosowania wyżej wymienionych w terapii zgodnie z zalece- niami lekarskimi,

j) poddania się przez Ubezpieczonego leczeniu o charakterze medycz- nym, zachowawczym lub zabiegowym, chyba że przeprowadzenie go było zalecone przez lekarza,

k) zatrucia substancjami stałymi lub płynnymi, które wniknęły do orga- nizmu drogą oddechową, pokarmową lub przez skórę,

l) samobójstwa lub próby samobójstwa, samookaleczenia lub okale- czenia na własną prośbę, niezależnie od stanu poczytalności,

m) wszelkich chorób somatycznych (np. zawał serca, udar mózgu), których bezpośrednią przyczyną powstania nie był nieszczęśliwy wypadek,

n) chorób psychicznych lub zaburzeń zachowania w rozumieniu Mię- dzynarodowej Statystycznej Kwalifikacji Chorób i Problemów Zdro- wotnych ICD – 10.

W powyższych sytuacjach nie zostanie wypłacone żadne świadczenie z tytułu niniejszej umowy dodatkowej.

§ 4.

Zawarcie umowy dodatkowej

Czas trwania umowy dodatkowej jest określony w polisie, nie może jed- nak być dłuższy niż do dnia rocznicy polisy, poprzedzającej ukończenie przez Ubezpieczonego 65 lat.

Umowa dodatkowa może być zawarta na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy ubezpie- czenia ma ukończone 18 lat i nie ma ukończonych 49 lat.

Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy dodatkowej rozpoczyna się od dnia wystawienia polisy.

Z tytułu umowy dodatkowej Allianz nalicza zgodnie z § 7 ust. 4 ogólnych warunków ubezpieczenia miesięczną opłatę za ochronę ubezpieczenio- wą, która jest potrącana w formie jednostek uczestnictwa i wynosi 1/12‰ sumy na ryzyku.

Zawarcie umowy dodatkowej następuje wraz z zawarciem umowy ubez- pieczenia.

Ubezpieczony, który z w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie ukoń- czył 18 lat i nie mógł zawrzeć umowy dodatkowej wraz z umową ubezpie- czenia, może ją zawrzeć za zgodą Allianz w rocznicę polisy przypadającą bezpośrednio po ukończeniu 18 lat.

§ 5.

Wypłata świadczeń

Zgłoszenie roszczenia z tytułu niniejszej umowy dodatkowej powinno nastąpić w terminie 14 dni od daty zdarzenia ubezpieczeniowego, to jest orzeczenia inwalidztwa.

W razie nieszczęśliwego wypadku zdefiniowanego w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia Ubezpieczony powinien poddać się opiece le- karskiej i postępować zgodnie z zaleceniami lekarskimi.

Ubezpieczający lub inne osoby do tego powołane są zobowiązane do do- starczenia Allianz wszelkich wskazanych przez nie dokumentów, jakie uznaje ono za niezbędne do rozpatrzenia roszczenia. Dokumenty, jak również wszelkie inne informacje dodatkowe wymagane przez Allianz, powinny zostać dostarczone w terminie nie późniejszym niż 30 dni od daty wydania dokumentu stwierdzającego inwalidztwo przez komisję lekarską wskazaną przez Allianz. Niedotrzymanie powyższego terminu może spowodować odmowę uznania roszczenia i przyznania prawa do świadczenia.

Podstawą do wypłaty przez Allianz świadczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem Ubezpieczonego jest przed- stawienie następujących dokumentów:

a) orzeczenia komisji lekarskiej wskazanej przez Allianz o niezdolności do jakiejkolwiek pracy zarobkowej i do samodzielnej egzystencji,

b) pełnej dokumentacji medycznej z przebiegu leczenia powypadkowego,

c) kopii raportu policyjnego z opisem okoliczności nieszczęśliwego wypadku,

d) dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczonego,

e) innych dokumentów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia rosz- czeń i ustalenia zobowiązań Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia wskazanych przez Allianz.

W razie zgłoszenia roszczenia Allianz zastrzega sobie prawo do: oceny pozyskanych informacji medycznych, poddania Ubezpieczonego obser- wacji klinicznej lub badaniom medycznym przez powołanego przez Allianz lekarza – w zakresie i częstotliwości uzasadnionych względami medycznymi. Wymienione w tym ustępie działania mogą mieć miejsce w każdym czasie w trakcie rozpatrywania roszczenia i będą się odbywać w placówkach medycznych wskazanych przez Allianz. Odmowa podda- nia się tym działaniom może skutkować odmową uznania roszczenia i wypłaty świadczenia. Wymienione tu działania przeprowadzane są na koszt Allianz.

Poprzez zawarcie umowy dodatkowej, Ubezpieczony upoważnia Allianz do zasięgania wszelkich informacji i opinii o zdrowiu Ubezpieczonego wszędzie tam, gdzie poddawał się leczeniu. Allianz może odmówić uzna- nia roszczenia i wypłaty świadczenia, jeśli Ubezpieczony nie upoważni odpowiednich placówek medycznych do udzielenia wszelkich uzasad- nionych i wymaganych przez Allianz informacji.

Z tytułu inwalidztwa Ubezpieczonego zaistniałego w czasie trwania od- powiedzialności Allianz przyznaje Ubezpieczonemu świadczenie w wy- sokości:

a) średniej rocznych wpłat z okresu trzech lat przed orzeczeniem inwa- lidztwa, jeśli zdarzenie nastąpiło po upływie trzech lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,

b) średniej rocznych wpłat z okresu dwóch lat przed orzeczeniem inwa- lidztwa, jeśli zdarzenie nastąpiło w trzecim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,

c) średniej rocznych wpłat z okresu jednego roku przed orzeczeniem in- walidztwa, jeśli zdarzenie nastąpiło w drugim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,

d) sumy wpłat dokonanych do momentu zajścia zdarzenia, ale nie dłużej niż w ciągu 12 miesięcy od daty zawarcia umowy ubezpiecze- nia, nie więcej jednak niż dopuszczalny ustawą limit wpłat na IKE. Ubezpieczający upoważnia Allianz do zasilania powyższymi kwotami rachunku w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym. Jeżeli zgod- nie z limitem ustawy niemożliwe będzie dokonanie wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym, cała nadwyżka będzie przeznaczona na nabywanie jednostek ewidencjonowanych na koncie swobodnego dostępu.

1) Allianz podejmie decyzję o wypłacie świadczenia lub jego bezspornej części w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o zda- rzeniu ubezpieczeniowym.

2) Jeśli w terminie, o którym mowa w pkt. 1, nie zostały wyjaśnione wszystkie okoliczności dotyczące odpowiedzialności Allianz lub wy- sokości świadczenia, to decyzja zostanie podjęta w ciągu 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności.

W razie uznania roszczenia przez Allianz i śmierci Ubezpieczonego przed wypłatą świadczenia, świadczenie zostanie wypłacone zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego dotyczącymi spadkobrania.

§6

Wygaśnięcie umowy ubezpieczenia

Umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu w każdej z niżej wymienionych sytuacji:

a) z dniem wygaśnięcia, rozwiązania lub zamiany umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe,

b) w razie dożycia Ubezpieczonego do rocznicy polisy poprzedzającej ukończenie przez Ubezpieczonego 65 lat,

c) uznania przez Allianz inwalidztwa Ubezpieczonego, z dniem uznania inwalidztwa.

§7

Postanowienia końcowe

Ubezpieczony lub inne osoby do tego powołane są zobowiązane do nie- zwłocznego powiadomienia na piśmie o inwalidztwie Ubezpieczonego wraz z wszelkimi okolicznościami jego zaistnienia oraz dostarczenia

Allianz wskazanych przez nie wszelkich niezbędnych do rozpatrzenia roszczenia dokumentów.

W sprawach nieuregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywil- nego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej, ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz innych obowiązujących przepisów prawa polskiego.

Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu nr 53/2007 z dnia 11 lipca 2007 roku i mają zastosowanie do umów za- wartych od dnia 10 sierpnia 2007 roku.

Xxxxx Xxxxxx Prezes Zarządu

Xxxxxxx Xxxxxx Wiceprezes Zarządu

Xxxxx Xxxxx Wiceprezes Zarządu

Umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia

§ 1.

Postanowienia ogólne

Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się jako uzupełnienie do umowy ubezpieczenia Indywidualnego Konta Emerytalnego specjalnie dla Ciebie.

Zobowiązania stron wynikające z zawarcia umowy dodatkowej ubez- pieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezro- bocia są w mocy tylko wówczas, gdy umowa ta została dołączona do umowy ubezpieczenia, co zostało potwierdzone w polisie i nie mogą trwać dłużej niż zobowiązania stron wynikające z umowy ubezpieczenia. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia określają warunki, na jakich Allianz podjął się ochrony ubezpieczeniowej z tytułu zawartej umowy ubez- pieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia.

Warunki i terminy określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia sto- suje się odpowiednio w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia.

§ 2. Definicje

Terminom używanym w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach do niej dołączonych nadaje się następujące znaczenia:

1) Gwarantowany okres wznowieniowy – okres wskazany w umowie ubezpieczenia, jednak nie dłuższy niż do rocznicy polisy, przypadają- cej bezpośrednio przed ukończeniem przez Ubezpieczonego 55 lat.

2) Okres karencji – czas, po którym rozpoczyna się okres odpowiedzial- ności Allianz. Kończy się on w pierwszą rocznicę polisy od dnia roz- poczęcia ochrony ubezpieczeniowej lub w trzecią rocznicę polisy przypadającą po uznaniu zdarzenia ubezpieczeniowego. Allianz za- strzega sobie prawo do wskazania w polisie innego niż określony po- wyżej okresu karencji.

3) Pogorszenie się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia – uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego spowodowany działaniem przewlekłego stresu wywołanego utratą pracy przez Ubezpieczonego.

4) Praca – zatrudnienie na podstawie umowy o pracę w rozumieniu Ko- deksu pracy.

5) Suma na ryzyku – wartość równa wpłacie.

6) Umowa dodatkowa – umowa dodatkowa ubezpieczenia na wypadek pogorszenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia.

7) Wpłata – kwota świadczenia z tytułu niniejszej umowy dodatkowej obliczona zgodnie z§ 5. ust. 4., niniejszych ogólnych warunków ubezpie- czenia, wpłacana jednorazowo na konto swobodnego dostępu i IKE zgodnie z zasadami określonymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

8) Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochroną z tytułu umowy dodatkowej polegające na pogorszeniu się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia, w okresie ograniczonym datami rozpoczęcia i wygaśnięcia odpowiedzialności z tytułu umowy dodatkowej.

§3

Przedmiot i zakres umowy dodatkowej

Przedmiotem ubezpieczenia w ramach umowy dodatkowej jest zdrowie Ubezpieczonego.

1) Odpowiedzialność Allianz w zakresie umowy dodatkowej polega na zwolnieniu Ubezpieczającego z obowiązku opłacania składek re- gularnych oraz na dokonaniu wpłaty przez Allianz.

2) Świadczenie z tytułu umowy dodatkowej jest należne tylko wtedy, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi najwcześniej w okresie od- powiedzialności.

1) Zwolnienie Ubezpieczającego z obowiązku opłacania składek regu- larnych następuje od daty wymagalności składki następującej po za- istnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, na okres 12 miesięcy.

2) Allianz dokonuje wpłaty w terminie 30 dni od daty otrzymania kom- pletu dokumentów uzasadniających wypłatę świadczenia.

Zakres ubezpieczenia z tytułu umowy dodatkowej nie obejmuje pogor- szenia się stanu zdrowia w wyniku bezrobocia, spowodowanego rozwią- zaniem umowy o pracę:

a) na mocy porozumienia stron,

b) za wypowiedzeniem dokonanym przez Ubezpieczonego,

c) bez wypowiedzenia, dokonanym przez pracodawcę Ubezpieczonego,

d) z upływem czasu, na który była zawarta,

e) jeżeli Ubezpieczonemu przyznano prawo do emerytury, renty, świad- czenia przedemerytalnego lub zasiłku przedemerytalnego.

Odpowiedzialność Allianz nie obejmuje Ubezpieczonych, którzy pomimo otrzymania statusu osoby bezrobotnej, nie otrzymują prawa do zasiłku dla bezrobotnych.

§ 4.

Zawarcie umowy dodatkowej

Umowa dodatkowa zawierana jest na okres 2 lat. Z zastrzeżeniem sto- sownych postanowień ust. 9., umowa jest automatycznie przedłużana na następne okresy roczne, objęte gwarantowanym okresem wznowie- niowym. Przy automatycznym przedłużeniu nie obowiązują postanowienia dotyczące okresu karencji.

Czas trwania gwarantowanego okresu wznowieniowego jest określony czasem trwania umowy ubezpieczenia jednak nie może być dłuższy niż do rocznicy polisy poprzedzającej ukończenie przez Ubezpieczonego 55 lat.

Umowa dodatkowa może być zawarta na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy ubezpie- czenia ma ukończone 18 lat i nie ma ukończonych 49 lat.

Ubezpieczeniem mogą być objęte wyłącznie osoby zatrudnione na pod- stawie umowy o pracę w rozumieniu Kodeksu pracy.

Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu umowy dodatkowej rozpoczyna się po okresie karencji liczonym od daty wystawienia polisy.

Z tytułu umowy dodatkowej Allianz nalicza zgodnie z § 7. ust. 4. ogólnych warunków ubezpieczenia miesięczną opłatę za ochronę ubezpieczenio- wą, która jest potrącana w formie jednostek uczestnictwa i wynosi 1/6 procenta sumy na ryzyku.

Zawarcie umowy dodatkowej następuje wraz z zawarciem umowy ubez- pieczenia.

Ubezpieczony, który z w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie ukoń- czył 18 lat i nie mógł zawrzeć umowy dodatkowej wraz z umową ubezpie- czenia może ją zawrzeć za zgodą Allianz w rocznicę polisy przypadającą bezpośrednio po ukończeniu 18 lat.

Allianz zastrzega sobie prawo do zaproponowania nowej wysokości opłaty za ochronę ubezpieczeniową obowiązującej w następnym rocz- nym okresie wykonywania umowy. W takiej sytuacji, Allianz na 6 miesię- cy przed datą zakończenia aktualnego okresu obowiązywania umowy, zaproponuje Ubezpieczającemu do wyboru – nową wysokość opłaty za ochronę ubezpieczeniową lub rezygnację z niniejszej umowy dodat- kowej. W razie braku odpowiedzi Ubezpieczającego w ciągu 3 miesięcy

od otrzymania pisemnej propozycji zmiany warunków uważa się, że umo- wa ulega przedłużeniu na kolejny roczny okres z nową opłatą za ochronę ubezpieczeniową.

§ 5.

Wypłata świadczeń

Zgłoszenie roszczenia z tytułu niniejszej umowy dodatkowej powinno nastąpić w terminie 14 dni od daty zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ubezpieczający lub inne osoby do tego powołane są zobowiązane do do- starczenia Allianz wszelkich wskazanych przez nie dokumentów, jakie uznaje ono za niezbędne do rozpatrzenia roszczenia. Dokumenty, jak również wszelkie inne informacje dodatkowe wymagane przez Allianz, powinny zostać dostarczone w terminie nie późniejszym niż 30 dni od daty wydania dokumentu stwierdzającego utratę stałego dochodu oraz uzyskanie statusu osoby bezrobotnej i prawa do zasiłku dla bezro- botnych. Niedotrzymanie powyższego terminu może spowodować od- mowę uznania roszczenia i przyznania prawa do świadczenia.

Podstawą do wypłaty przez Allianz świadczenia jest przedstawienie na- stępujących dokumentów:

a) dokumentu potwierdzającego zarejestrowanie Ubezpieczonego przez właściwy organ jako bezrobotnego aktywnie poszukującego pracy, z prawem do zasiłku dla bezrobotnych,

b) dokumentu wskazującego tryb rozwiązania umowy o pracę,

c) świadectwa pracy,

d) oświadczenia Ubezpieczonego o pogorszeniu się stanu zdrowia,

e) dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczonego,

f) innych dokumentów niezbędnych do rzetelnego rozpatrzenia rosz- czeń i ustalenia zobowiązań Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia wskazanych przez Allianz.

W razie zaakceptowania roszczenia Allianz dokonuje wpłaty w wysokości:

a) średniej rocznych wpłat z okresu trzech lat przed wystąpieniem zda- rzenia ubezpieczeniowego, jeśli zdarzenie nastąpiło po upływie trzech lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,

b) średniej rocznych wpłat z okresu dwóch lat przed wystąpieniem zda- rzenia ubezpieczeniowego, jeśli zdarzenie nastąpiło w trzecim roku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,

c) średniej rocznych wpłat z okresu jednego roku przed wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego, jeśli zdarzenie nastąpiło w drugim ro- ku od daty zawarcia umowy ubezpieczenia,

d) sumy wpłat dokonanych do momentu zajścia zdarzenia, ale nie dłu- żej niż w ciągu 12 miesięcy od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, nie więcej jednak niż dopuszczalny ustawą limit wpłat na IKE. Ubez- pieczający upoważnia Allianz do zasilenia powyższą kwotą umowy ubezpieczenia. Jeżeli zgodnie z limitem ustawy niemożliwe będzie

W razie uznania roszczenia i po dokonaniu wpłaty ponowna odpowiedzial- ność Allianz rozpoczyna się po upływie 3 lat od daty uznania zdarzenia ubezpieczeniowego, pod warunkiem opłacania składek, z wyłączeniem pierwszego roku, w którym nastąpiło zwolnienie z obowiązku opłacania składek regularnych.

W razie uznania roszczenia przez Allianz i śmierci Ubezpieczonego przed wypłatą świadczenia, świadczenie zostanie wypłacone zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego dotyczącymi spadkobrania.

§6

Wygaśnięcie umowy ubezpieczenia

Umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu w każdej z niżej wymienionych sytuacji:

a) z dniem wygaśnięcia, rozwiązania lub zamiany umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe,

b) w razie dożycia Ubezpieczonego do rocznicy polisy poprzedzającej ukończenie przez Ubezpieczonego 55 lat,

c) uznania przez Allianz inwalidztwa Ubezpieczonego w ramach umowy dodatkowej ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem, z dniem uznania inwalidztwa,

d) z dniem rozwiązania umowy o pracę.

§7

Postanowienia końcowe

Ubezpieczony lub inne osoby do tego powołane są zobowiązane do nie- zwłocznego powiadomienia na piśmie o zdarzeniu ubezpieczeniowym Ubezpieczonego wraz z wszelkimi okolicznościami jego zaistnienia oraz dostarczenia Allianz wskazanych przez nie wszelkich niezbędnych do rozpatrzenia roszczenia dokumentów.

Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu nr 54/2007 z dnia 11 lipca 2007 roku i mają zastosowanie do umów za- wartych od dnia 10 sierpnia 2007 roku.

dokonanie wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym cała nad- wyżka będzie przeznaczona na nabywanie jednostek ewidencjono- wanych na koncie swobodnego dostępu.

1) Allianz wypłaci świadczenie lub jego bezsporną część w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym.

2) Jeśli w terminie, o którym mowa w pkt 1., nie zostały wyjaśnione wszystkie okoliczności dotyczące odpowiedzialności Allianz lub wy- sokości świadczenia, to świadczenie zostanie wypłacone w ciągu 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności.

Xxxxx Xxxxxx Prezes Zarządu

Xxxxx Xxxxx Wiceprezes Zarządu

Xxxxxxx Xxxxxx Wiceprezes Zarządu

Tabela opłat

1. Opłata za pisemne udostępnienie na prośbę Klienta informacj doty- czących wysokości świadczeń przysługujących z tytułu umowy ubez- pieczenia, aktualnej wartości wykupu polisy oraz stanu rachunków jednostek: – 3 zł

2. Opłata polisowa:

1. – 3. rok polisowy – 3% każdej wpłaconej składki

4. – 6. rok polisowy – 2% każdej wpłaconej składki

7. rok polisowy i lata kolejne – 0% każdej wpłaconej składki

3. Opłata manipulacyjna 50% środków na IKE ale nie więcej niż 300 zł

4. Opłata za przeniesienie środków pomiędzy funduszami

– pierwsze przeniesienie w roku polisowym – bezpłatnie

– kolejne przeniesienie w roku polisowym – 20 zł

5. Opłata za zmianę alokacji składki regularnej

– pierwsza zmiana alokacji w roku polisowym – bezpłatnie

– kolejna zmiana alokacji w roku polisowym – 20 zł

Document Metadata

Table of Contents

ZISP-O01 07/07

Document Metadata