OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA

OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA

UBEZPIECZENIE ŚRODKÓW TRANSPORTU

1. Zamawiający/Ubezpieczający

Wojewódzki Inspektorat Ochrony Środowiska w Warszawie, xx. Xxxxxxxx 000X, 00-000 Xxxxxxxx

2. Postanowienia ogólne

2.1. Przedmiotem niniejszego zamówienia jest usługa ubezpieczenia floty pojazdów Zamawiającego.

2.2. Przedmiotem ubezpieczenia są wszystkie zgłoszone przez Zamawiającego do ubezpieczenia pojazdy, stanowiące własność Wojewódzkiego Inspektoratu Ochrony Środowiska w Warszawie albo będące w posiadaniu Zamawiającego na podstawie innego tytułu prawnego niż prawo własności. Ubezpieczeniem objęte są pojazdy wchodzące w skład aktualnej floty jak również pojazdy, które zostaną nabyte lub przyjęte do użytkowania w przyszłości – w okresie obowiązywania umowy generalnej.

2.3. Przez pojęcie „pojazdy” rozumie się każdy środek transportu przeznaczony do poruszania się po drodze lub poza drogą oraz maszynę lub urządzenie do tego przystosowane, niezależnie od rodzaju napędu i układu jezdnego, w rozumieniu ustawy Prawo o Ruchu Drogowym, w tym pojazd silnikowy (w tym elektryczny), samochodowy, samochód osobowy, ciężarowy, ciężarowo-osobowy, autobus, pojazd wolnobieżny, czterokołowiec, ciągnik rolniczy, przyczepę, i naczepę, a także każdy inny pojazd napędzany umieszczonym w nim silnikiem zasilanym z własnego źródła energii (np. pojazd elektryczny typu melex), wraz ze specjalistyczną zabudową (np. izotermiczną lub typu laboratorium).

2.4. Zapisy niniejszej SIWZ należy traktować jako wymagane minimum – zarówno w kontekście zakresu ochrony jak i pozostałych postanowień i warunków. Jeżeli w oferowanych ogólnych warunkach ubezpieczenia znajdują się zapisy korzystniejsze dla Zamawiającego niż określone w niniejszej SIWZ i nie zostanie wyraźnie zastrzeżone przez Wykonawcę, że nie będą one mieć zastosowania, to zostają automatycznie włączone do ubezpieczenia. W sprawach nieuregulowanych w SIWZ będą miały zastosowanie ogólne warunki ubezpieczenia Wykonawcy. Wszelkie wątpliwości należy interpretować na korzyść Zamawiającego.

2.5. W umowie ubezpieczenia nie będą miały zastosowania żadne inne franszyzy ani udziały własne w szkodzie za wyjątkiem określonych w niniejszej specyfikacji.

2.6. Jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują wyłączenie odpowiedzialności Wykonawcy za szkody wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, postanowienia takie mają zastosowanie wyłącznie do szkód wyrządzonych umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez Zamawiającego, za którego do celów niniejszej umowy uważa się wyłącznie reprezentanta Zamawiającego, którym jest Mazowiecki Wojewódzki Inspektor Ochrony Środowiska. W odniesieniu do szkód wyrządzonych umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez inne osoby niż określony powyżej Zamawiający, Ubezpieczyciel ponosi pełną odpowiedzialność.

2.7. Szczegółowy wykaz ubezpieczanych pojazdów wraz z ich wartościami zawiera Załącznik nr 1 do OPZ. W przypadku zmiany stanu posiadanych przez Zamawiającego pojazdów w trakcie trwania umowy ubezpieczenia nastąpi uaktualnienie wykazu. Powyższe zmiany mogą zostać dokonane aneksem do polisy, aktualizacją, uzupełnieniem lub innym dokumentem potwierdzającym zmiany, bez konieczności sporządzania aneksu do umowy generalnej. Przyjęte do kalkulacji składki sumy ubezpieczenia zostały podane w oparciu o dotychczasowe polisy i zostaną zaktualizowane przy zgłaszaniu pojazdów do ubezpieczenia.

2.8. Do ubezpieczenia mogą zostać włączone na tych samych warunkach określonych niniejszym Opisie przedmiotu zamówienia również inne pojazdy, w których posiadanie albo użytkowanie wejdzie Zamawiający w okresie obowiązywania umowy. Powyższe zmiany mogą zostać dokonane aneksem do polisy, aktualizacją, uzupełnieniem lub innym dokumentem potwierdzającym zmiany, bez konieczności sporządzania aneksu do umowy generalnej.

2.9. W wykazie pojazdów podano datę ostatniego badania technicznego i stan licznika pojazdów wg Centralnej Ewidencji Pojazdów dostępnej na stronie xxxxx://xxxxxxxxxxxxxxx.xxx.xx.

2.10. Część spośród pojazdów osobowych i ciężarowych posiada zamontowane urządzenia GPS z funkcją lokalizacji. W wykazie pojazdów podano informację o montażu oraz datę instalacji ww. urządzeń GPS.

2.11. Wykonawca wyznaczy co najmniej 2 osoby realizujące przedmiot zamówienia, które będą reprezentować Wykonawcę przynajmniej w godzinach 9 - 15 w dni robocze. Ilekroć w SIWZ jest mowa o „dniach roboczych”, należy przez to rozumieć dni: od poniedziałku do piątku, za wyłączeniem dni przypadających w dni wolne od pracy określone w art. 1 ustawy z dnia 18 stycznia 1951 r. o dniach wolnych od pracy (Dz. U. z 2015 r. poz. 90).

2.12. W przypadku stwierdzenia jakichkolwiek niezamierzonych błędów lub opuszczeni w dokumentacji lub zgłoszeniach strony uzgodnią sposób ich sprostowania.

3. Zakres ubezpieczenia

3.1. Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów (OC) zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, aktualnie: ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2018 r. poz. 473, z późn. zm.).

3.2. Ubezpieczenie autocasco (AC) na terenie RP, obejmujące ochroną szkody polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie pojazdu, jego części lub wyposażenia, powstałe w następstwie wszelkich zdarzeń niezależnych od woli Zamawiającego lub osoby korzystającej z pojazdu, z zastrzeżeniem wyłączeń określonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (AC) oraz z uwzględnieniem oczekiwań Zamawiającego zawartych w niniejszym OPZ. .

3.2.1. Dodatkowe wymogi:

a) franszyza integralna – 100 zł, brak jakichkolwiek innych franszyz i udziałów własnych,

b) odstąpienie od redukcji (konsumpcji) sumy ubezpieczenia w związku z wypłatami odszkodowań,

c) brak potrąceń z tytułu amortyzacji części, w tym elementów eksploatacyjnych, bez względu na wiek pojazdu,

d) wariant serwisowy - ustalenie rozmiaru szkody i wypłata odszkodowania następuje po przedłożeniu faktur za naprawę z uwzględnieniem stawek za roboczogodzinę naprawy w autoryzowanym serwisie i cen części oryginalnych, a w przypadku braku faktur Wykonawca dokonuje wypłaty bezspornej kwoty odszkodowania według wyceny sporządzonej zgodnie z ogólnymi warunkami ubezpieczenia,

e) na wniosek Zamawiającego ustalenie rozmiaru szkody i wypłata odszkodowania następuje po przedłożeniu faktur za naprawę z uwzględnieniem cen części alternatywnych i/lub stawek za roboczogodzinę naprawy stosowanych przez warsztat nieautoryzowany,

f) termin powiadomienia Wykonawcy o szkodzie nie może być krótszy niż 7 dni roboczych, a w przypadku kradzieży – niż 1 dzień roboczy; jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia Wykonawcy przewidują dłuższe terminy, to obowiązywać będą te dłuższe terminy,

g) Wykonawca nie może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części, a jeżeli odszkodowanie już wypłacono nie może żądać jego zwrotu w sytuacji, jeżeli kierujący pojazdem nie zabezpieczył możliwości roszczeń odszkodowawczych wobec osób odpowiedzialnych za szkodę lub w przypadku, gdy Zamawiający lub pracownik Zamawiającego nie dokonał wszystkich niezbędnych czynności lub nie dostarczył Wykonawcy wszystkich wymaganych danych do zapewnienia Wykonawcy regresu ubezpieczeniowego względem sprawcy zdarzenia.

3.2.2. Zakres ochrony w szczególności musi obejmować szkody:

a) powstałe wskutek zdarzeń takich jak: nagłe działanie siły mechanicznej w momencie zetknięcia się pojazdu z podłożem, innymi pojazdami, osobami, zwierzętami lub przedmiotami (między innymi budynki, budowle, drzewa itp.) pochodzącymi zarówno z zewnątrz jak i z wnętrza pojazdu, działanie czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz lub wewnątrz pojazdu, działanie pola elektrycznego/elektromagnetycznego, działanie osób trzecich, pożar, wybuch, uderzenie pioruna, wiatr, opad atmosferyczny, zatopienie, zalanie, powódź, osuwanie lub zapadanie się ziemi, trzęsienie ziemi i inne siły przyrody, działanie zwierząt, użycie pojazdu podczas akcji ratowania życia, zdrowia ludzkiego lub mienia, kradzież (kradzież pojazdu, jego części lub wyposażenia lub uszkodzenie pojazdu w wyniku jego zabrania w celu krótkotrwałego użycia lub kradzieży lub próby kradzieży), rabunek,

b) polegające na kradzieży pojazdu rozumianej, jako zabranie w celu przywłaszczenia cudzego pojazdu, jego części trwale zamontowanych lub wyposażenia, przez osobę nieuprawnioną do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem, obejmujące działanie sprawcy o znamionach określonych w polskim

Kodeksie Karnym, tj. kradzież zwykłą (art. 278), kradzież z włamaniem (art. 279), rozbój (art. 280), kradzież rozbójniczą (art. 281), wymuszenie rozbójnicze (art. 282),

c) powstałe podczas kradzieży pojazdu, gdy w pojeździe pozostawione były dokumenty pojazdu. W takim wypadku pozostawienie dokumentów pojazdu nie może stanowić podstawy do odmowy wypłaty odszkodowania,

d) powstałe na skutek przegryzienia przewodów przez zwierzęta, jak również na skutek przedostania się zwierząt do wnętrza lub mechanizmów pojazdu,

e) powstałe w momencie, gdy ubezpieczony pojazd nie posiadał ważnych badań technicznych, lub nie posiadał ważnego dowodu rejestracyjnego, chyba, że miało to wpływ na zaistnienie lub rozmiar szkody, wtedy odszkodowanie zostanie pomniejszone w takim stopniu, w jakim miało to wpływ na powstanie szkody,

f) powstałe w momencie, gdy osoba kierująca pojazdem nie posiadała wymaganych prawem aktualnych badań lekarskich lub badań psychologicznych. Brak wskazanych badań nie może być podstawą do odmowy lub zmniejszenia wypłaty odszkodowania,

g) powstałe w sytuacji, jeżeli po zaistnieniu szkody kierujący pojazdem oddalił z miejsca zdarzenia, mimo spoczywającego na nim prawnego obowiązku pozostania na miejscu zdarzenia,

h) powstałe w trakcie lub na skutek wykonywania naprawy lub konserwacji pojazdu, w czasie, gdy pojazd znajdował się w zakładzie naprawczym, konserwacyjnym, myjni, podczas prób technicznych, podczas jazdy pojazdem przed lub po naprawie dokonywanej przez pracowników takiego zakładu,

i) powstałe w następstwie użycia pojazdu w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa, na które Zamawiający nie miał wpływu,

j) polegające na zatarciu silnika, na skutek uszkodzenia mechanicznego miski olejowej lub turbosprężarki lub jej osprzętu, lub uszkodzeniu fizycznym węży, w których krąży olej silnikowy, które nastąpiło w wyniku działania czynnika zewnętrznego, np. uderzenia miską o podłoże, uderzenia kamienia w turbosprężarkę itd.,

k) powstałe w innych okolicznościach niż podane w zgłoszeniu szkody, jeżeli odmienne okoliczności zostały podane w wyniku pomyłki, bez zamiaru celowego wprowadzenia Wykonawcy w błąd,

l) powstałe wskutek samoczynnego stoczenia się pojazdu na terenie pochyłym, niezależnie od przyczyny stoczenia, w tym x.xx. wskutek niezaciągnięcia hamulca ręcznego,

m) powstałe na skutek aktów terroru, sabotażu, zamieszek, rozruchów, strajków, chyba, że kierujący pojazdem brał czynny udział w tych zdarzeniach - w takim przypadku ubezpieczyciel będzie zwolniony z odpowiedzialności,

n) powstałe na skutek zassania cieczy do silnika, w tym spowodowanego kontynuowaniem jazdy w warunkach stwarzających zagrożenie zassania cieczy do silnika; Wykonawca może ograniczyć ilość takich szkód do 2 w trakcie roku polisowego,

o) powstałe we wnętrzu pojazdu wskutek zalania przez opady deszczu lub przejazdu przez kałużę, podczas gdy ciecz dostanie się do wnętrza pojazdu przez otwarte lub uchylone szyby lub szyberdach

– chyba, że wynika to z rażącego niedbalstwa kierującego. Jednocześnie Zamawiający wprowadza limit na tego rodzaju zdarzenie w ilości dwóch szkód w okresie całej Umowy Generalnej,

p) powstałe w pojeździe lub jego części przez źle załadowany lub przewożony ładunek lub bagaż, w tym również w wyniku innych przyczyn niż kolizja, x.xx. na skutek przesunięcia się ładunku lub bagażu, w wyniku nagłego hamowania lub próby ominięcia przeszkody,

q) powstałe na skutek uderzenia pokrywy komory silnika ubezpieczonego pojazdu powodującego uszkodzenie lub zniszczenie części pojazdu (w szczególności szyby czołowej) w skutek samoczynnego jej otwarcia,

r) powstałe w wyniku wad konstrukcyjnych, awarii pojazdu i szkód eksploatacyjnych, w tym x.xx. zwarcia instalacji elektrycznej, przegrzania silnika, zużycia podzespołów pojazdu, itd., nieobjętych zakresem ubezpieczenia, jeżeli w wyniku powyższych przyczyn powstały szkody następcze w ubezpieczonym mieniu i nie będące przedmiotem odrębnego wyłączenia, polegające na częściowym lub całkowitym uszkodzeniu pojazdu, w tym x.xx. uszkodzenie pojazdu na skutek kolizji z innym pojazdem, przedmiotem, pożar pojazdu, itd. W takiej sytuacji Wykonawca dokona pomniejszenia odszkodowania tylko o kwotę wynikającą z usunięcia wady konstrukcyjnej, awarii i

szkody eksploatacyjnej, powodującej szkodę, wypłacając odszkodowanie za pozostałe uszkodzenia pojazdu,

s) powstałe w ogumieniu i innych elementach pojazdu, polegające na jego uszkodzeniu lub zniszczeniu, niezależnie od przyczyny zdarzenia, w tym wskutek samoczynnego wystrzału opony, przy czym w razie szkody w ogumieniu Wykonawca zwróci koszty zakupu i wymiany wszystkich opon zamontowanych na tej samej osi, co uszkodzona opona.

t) dotyczące elementów nieuszkodzonych, których wymiana wynika z technologii naprawy lub ze względów bezpieczeństwa, np. wymiana dwóch opon na jednej osi w przypadku uszkodzenia jednej opony

3.2.3. Zamawiający nie dopuszcza ograniczenia lub wyłączenia odpowiedzialności za szkody w pojazdach posiadających otwierany dach lub wyposażonych w kontenery z roletami. Zamawiający nie dopuszcza również wyłączenia przedmiotowego dla ww. pojazdów.

3.3. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i innych osób (NNW) na terenie RP obejmujące szkody powstałe: w związku z ruchem pojazdu, jego zatrzymaniem lub postojem, podczas wsiadania lub wysiadania z pojazdu, podczas naprawy pojazdu lub przyczepy zespolonej z pojazdem, podczas podpinania przyczepy do pojazdu, w czasie załadunku lub rozładunku pojazdu lub przyczepy zespolonej z pojazdem, wskutek pożaru lub wybuchu pojazdu.

3.3.1. Minimalne wymagane świadczenia:

a) Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku (100% sumy ubezpieczenia);

b) Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku (1% sumy ubezpieczenia za 1% uszczerbku, maksymalnie 100%);

c) Koszty leczenia poniesione wskutek nieszczęśliwego wypadku (co najmniej 10% sumy ubezpieczenia).

3.4. Ubezpieczenie Assistance (ASS) na terenie RP z zakresem obejmującym co najmniej:

3.4.1. Pomoc techniczną na miejscu zdarzenia (w tym dostarczenie paliwa, odpowietrzenie układu paliwowego, wymiana żarówek, usprawnienie pojazdu).

3.4.2. Awaryjne otwarcie pojazdu w przypadku zatrzaśnięcia kluczyków bądź innych sterowników.

3.4.3. Holowanie w razie unieruchomienia pojazdu z powodu wypadku lub awarii. Przy czym holowanie realizowane jest do miejsca wskazanego przez Zamawiającego lub kierowcę pojazdu, nie zaś do najbliższego punktu serwisowego. W przypadku unieruchomienia pojazdu z przyczepką, holowanie będzie obejmować także przyczepkę.

3.4.4. W przypadku, gdy naprawa pojazdu nie jest możliwa w dniu zajścia zdarzenia Wykonawca zapewni kierowcy i pasażerom nocleg lub zorganizuje i pokryje koszty podróży do miejsca docelowego lub powrotu. Niniejsze świadczenia realizowane będą wedle woli Ubezpieczającego,

3.4.5. W przypadku, gdy nie odzyskano pojazdu po kradzieży, Wykonawca zapewni nocleg lub pokryje koszty podróży powrotnej dla kierowcy i pasażerów.

Ubezpieczeniem Assistance będą objęte wszystkie pojazdy osobowe, pojazdy ciężarowe o ładowności nieprzekraczającej 2 ton lub dopuszczalnej masie całkowitej nieprzekraczającej 3,5 tony, a także pojazdy ciężarowe specjalne o dopuszczalnej masie całkowitej nie przekraczającej 3,5 tony, wskazane przez Zamawiającego. Wszystkie świadczenia assistance będą realizowane niezależnie od lokalizacji miejsca zdarzenia. Nie ma zastosowania tzw. franszyza kilometrowa, a w przypadku holowania nie wprowadza się limitu kilometrów dla tej usługi.

4. Zakres terytorialny

Pojazdy użytkowane są na terenie RP. Jeżeli zaistnieje konieczność wyjazdu za granicę, Zamawiający będzie miał możliwość odpowiednio rozszerzyć zakres ubezpieczenia dla wyjeżdżających pojazdów w formie krótkoterminowego doubezpieczenia na okres wyjazdu, za opłatą dodatkowej składki, z zastrzeżeniem, że zaoferowane taryfy nie będą gorsze niż w standardowej ofercie Wykonawcy. Zamawiający dopuszcza, aby Wykonawca wprowadził minimalny okres krótkoterminowego doubezpieczenia, jednak nie może być on dłuższy niż 15 dni. Powyższe zmiany mogą zostać dokonane aneksem do polisy, aktualizacją, uzupełnieniem lub innym dokumentem potwierdzającym zmiany, bez konieczności sporządzania aneksu do umowy generalnej.

5. Zabezpieczenia przeciwkradzieżowe

5.1. Wobec dotychczas posiadanych i ubezpieczanych pojazdów Zamawiającego Wykonawca nie będzie wymagać innych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych niż zamontowane dotychczasowo, które uznaje się za wystarczające do objęcia ochroną w zakresie kradzieży.

5.2. W przypadku gdy Zamawiający wejdzie w posiadanie nowych pojazdów, które zostaną zgłoszone do ubezpieczenia na warunkach umowy generalnej w zakresie AC, Zamawiający będzie zobowiązany do posiadania jednego zabezpieczenia przeciwkradzieżowego (np. immobilizer lub autoalarm) w samochodach osobowych o wartości do 150.000 zł oraz w samochodach ciężarowych (do 3,5t DMC) i specjalnych. W samochodach osobowych o wartości powyżej 150.000 zł Zamawiający będzie zobowiązany do posiadania dwóch niezależnych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych (np. immobilizer i autoalarm). Obowiązek posiadania zabezpieczeń przeciwkradzieżowych dotyczy samochodów osobowych, ciężarowych (do 3,5t DMC) i specjalnych, nie dotyczy pozostałych pojazdów, takich jak przyczepy.

6. Sumy ubezpieczenia:

6.1. Ubezpieczenie OC – minimalna suma gwarancyjna zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

6.2. Ubezpieczenie AC

6.2.1. Sumą ubezpieczenia będzie aktualna wartość rynkowa pojazdu wraz z wyposażeniem, uwzględniająca podatek VAT - uzgodniona przez strony na podstawie notowań rynkowych cen pojazdu danej marki, typu, roku produkcji i wyposażenia. Tak określona wartość pojazdów będzie stała przez okres 6 miesięcy od daty rozpoczęcia ochrony i dla ustalenia odszkodowania za każdego rodzaju szkodę powstałą w tym okresie przyjmuje się, że wartość pojazdu na dzień szkody równa jest sumie ubezpieczenia.

6.2.2. W przypadku pojazdów nowych sumą ubezpieczenia będzie wartość pojazdów wraz z wyposażeniem ustalona na podstawie faktur zakupu lub innych dokumentów źródłowych, uwzględniająca podatek VAT. Tak określona suma ubezpieczenia będzie stała przez okres 12 miesięcy od daty rozpoczęcia ochrony i dla ustalenia odszkodowania za każdego rodzaju szkodę powstałą w tym okresie przyjmuje się wartość pojazdu na dzień szkody równą sumie ubezpieczenia. Na wniosek Zamawiającego dopuszcza się powiększenie fakturowej wartości pojazdu o uzyskany, udokumentowany rabat.

6.2.3. Przez pojazdy nowe należy rozumieć wszystkie pojazdy, których okres eksploatacji w chwili zawierania umowy ubezpieczenia nie przekracza 12 miesięcy (okres eksploatacji liczony jest od daty 1-szej rejestracji przez Zamawiającego).

6.2.4. Dodatkowe wyposażenie pojazdów (w tym oklejenia na karoserii, lampy identyfikacyjne świetlne, haki holownicze, wyciągarki, itp.), a także specjalne zabudowy pojazdów (np. chłodnia, mobilne laboratorium, itp.), ubezpieczone jest razem z danym pojazdem, a jego wartość jest uwzględniana w sumie ubezpieczenia bez konieczności wyszczególniania we wniosku lub w wycenie pojazdu. Wykonawca przyjmuje do ubezpieczenia całe wyposażenie dodatkowe każdego pojazdu, bez względu na jego rodzaj, przeznaczenie, wartość i procentowy stosunek do sumy ubezpieczenia pojazdu. Wyposażenie dodatkowe nabywane w trakcie trwania umowy ubezpieczenia będzie obejmowane ochroną automatycznie od dnia zamontowania w pojeździe. Część specjalistycznego wyposażenia dodatkowego może być ubezpieczana oddzielnie w ramach polisy majątkowej. W przypadku szkody Zamawiający każdorazowo poinformuje Wykonawcę, które wyposażenie i o jakiej wartości było uwzględnione w sumie ubezpieczenia pojazdu.

6.3. Ubezpieczenie NNW – 20.000 zł na osobę.

7. Składka

7.1. Ubezpieczenie OC – zryczałtowana taryfa składki wyrażona kwotą za roczny okres ubezpieczenia pojazdu.

7.2. Ubezpieczenie AC zryczałtowana taryfa składki wyrażona procentem sumy ubezpieczenia za roczny okres ubezpieczenia pojazdu wraz z wyposażeniem dodatkowym.

7.3. Ubezpieczenie NNW – zryczałtowana taryfa składki wyrażona kwotą za roczny okres ubezpieczenia pojazdu.

7.4. Ubezpieczenie ASS na terenie RP – zryczałtowana taryfa składki wyrażona kwotą za roczny okres ubezpieczenia pojazdu.

7.5. Taryfy składki będą uśrednione dla poszczególnych rodzajów pojazdów wskazanych w formularzu oferty.

7.6. Wyliczenia składek w oparciu o zaoferowane taryfy składki do celów porównania ofert ubezpieczenia mają być dokonane w oparciu o pełne roczne okresy ubezpieczenia i całą flotę, nawet jeśli niektóre pojazdy posiadają niewyrównane okresy ubezpieczenia. W trakcie trwania umowy generalnej rzeczywista

wysokość składek za ubezpieczenie poszczególnych pojazdów może odbiegać od wyliczonej w formularzu oferty składki między innymi z powodu zaktualizowania wartości ubezpieczonego pojazdu przy zgłaszaniu do ubezpieczenia, objęcia pojazdu krótszym okresem ubezpieczenia ze względu na wyrównywanie terminów ekspiracji, włączania do umowy pojazdu, którego ubezpieczenie ekspiruje w trakcie trwania umowy, zakupu lub objęcia w posiadanie pojazdów lub zmiany zakresu ubezpieczenia dla danego pojazdu (np. rozszerzenie zakresu AC na czas wyjazdu poza terytorium RP, włączenie ryzyka OC w związku z ekspiracją dotychczasowej umowy), itd. Powyższe zmiany mogą zostać dokonane aneksem do polisy, aktualizacją, uzupełnieniem lub innym dokumentem potwierdzającym zmiany, bez konieczności sporządzania aneksu do umowy generalnej.

7.7. Nie mają zastosowania żadne składki minimalne.

8. Procedury likwidacji szkód i wypłata odszkodowań:

8.1. W jednostce organizacyjnej Wykonawcy prowadzącej likwidację szkód zostanie wyznaczony pracownik do obsługi szkód z umowy generalnej.

8.2. Wykonawca zobowiązany jest do nie przekraczania następujących terminów:

8.2.1. dokonanie oględzin uszkodzonego pojazdu przez rzeczoznawcę Wykonawcy w ciągu 3 dni roboczych od daty zgłoszenia szkody;

8.2.2. dokonanie dodatkowych oględzin (jeżeli w procesie likwidacji szkody zaistnieje taka potrzeba) w ciągu 3 dni roboczych od daty otrzymania stosownego powiadomienia;

8.2.3. sporządzenie powypadkowej oceny technicznej pojazdu w ciągu 3 dni roboczych od daty dokonania oględzin pojazdu;

8.2.4. weryfikacja kosztorysu naprawy pojazdu w ciągu 3 dni roboczych od daty przesłania przez warsztat dokonujący naprawy.

8.3. W przypadku niedotrzymania przez Wykonawcę terminów określonych w punkcie 8.2 Zamawiającemu przysługuje prawo do rozpoczęcia naprawy pojazdu. Odszkodowanie zostanie wówczas wypłacone przez Wykonawcę na podstawie przedstawionych przez Zamawiającego faktur za naprawę, w wysokości poniesionych kosztów naprawy określonych na tych fakturach.

8.4. W przypadku szkody częściowej w zakresie AC możliwa będzie bezgotówkowa forma rozliczeń z warsztatem dokonującym naprawy, na podstawie faktur. Zamawiającemu przysługuje na każdym etapie likwidacji szkody możliwość zmiany metody rozliczenia szkody (kosztorysowa/bezgotówkowa).

8.5. Do ustalenia wartości danego pojazdu według stanu przed szkodą w procesie likwidacji szkody przyjmowany będzie ten sam katalog cen, według którego była ustalona i przyjęta wartość tego pojazdu do ubezpieczenia.

8.6. Nie ma zastosowania zasada proporcji przy ustalaniu wysokości odszkodowania – Wykonawca nie może obniżyć odszkodowania powołując się na niedoubezpieczenie pojazdu.

8.7. Szkoda może zostać zakwalifikowana jako szkoda całkowita w zakresie AC w przypadku, gdy wyliczone przez Wykonawcę koszty naprawy pojazdu przekraczają 70% wartości pojazdu przed szkodą. Jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują wyższy limit, to będzie on obowiązujący.

8.8. W przypadku wystąpienia kilku szkód w pojeździe, Wykonawca nie będzie dokonywał rozliczenia tych szkód łącznie, jako szkody całkowitej, pod warunkiem odrębnego zgłoszenia każdej szkody.

8.9. Koszty naprawy pojazdu stanowiące podstawę do ustalenia, czy szkodę należy zakwalifikować jako całkowitą (w rozumieniu pkt 8.7 powyżej) określa Wykonawca na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia autocasco mających zastosowanie do zawartej umowy. Wykonawca do kwalifikacji szkody całkowitej na wniosek Zamawiającego przyjmie kosztorys naprawy pojazdu z dowolnego warsztatu, w którym będzie wykonywana naprawa, uwzględniający stwierdzony przez Wykonawcę zakres naprawy, stawki za roboczogodzinę naprawy stosowane przez ten warsztat i normy czasowe naprawy pojazdu określone przez producenta pojazdu i ujęte w systemie kalkulacyjnym Audatex lub Eurotax oraz ceny części zamiennych oryginalnych lub alternatywnych klasy O, Q, P zgodnie z wyborem Zamawiającego, bez stosowania ubytku wartości części z tytułu wieku pojazdu (amortyzacji). Jeżeli po złożeniu przez Zamawiającego kosztorysu zgodnego z powyższymi kryteriami koszt naprawy pojazdu nie przekroczy progu określonego w pkt 8.7 szkoda zostanie zakwalifikowana jako częściowa. W takim przypadku warunkiem wypłaty odszkodowania za szkodę częściową jest przedstawienie faktur za naprawę zgodnych ze złożonym przez Zamawiającego kosztorysem naprawy.

8.10. Pomimo zakwalifikowania szkody jako całkowitej, na wniosek Zamawiającego Wykonawca pokryje koszty naprawy pojazdu pod warunkiem, że rzeczywiste koszty naprawy nie przekroczą 100% wartości pojazdu

przed szkodą, przy uwzględnieniu pełnego zakresu naprawy pozwalającego na przywrócenie pojazdu do stanu sprzed szkody. Niezależnie od pozostałych postanowień przy ustalaniu rozmiaru szkody i wartości odszkodowania za naprawę pojazdu na mocy niniejszego zapisu, Zamawiający może uwzględnić w kosztorysie naprawy ceny części alternatywnych i/lub stawki za roboczogodzinę naprawy stosowane przez warsztat nieautoryzowany. Wykonawca wyraża zgodę na zlikwidowanie w ten sposób 2 szkód w ciągu każdego rocznego okresu obowiązywania umowy generalnej.

Szkoda likwidowana w ramach niniejszej klauzuli traktowana jest przez Wykonawcę jako częściowa, tym samym wypłata odszkodowania nie wiąże się z zakończeniem ochrony ubezpieczeniowej. Po wykonaniu naprawy suma ubezpieczenia ulega automatycznemu przywróceniu, bez konieczności opłacania dodatkowej składki.

8.11. W przypadku szkody całkowitej w zakresie AC, w której występują pozostałości, Wykonawca wypłaci Zamawiającemu odszkodowanie w wysokości różnicy pomiędzy uzyskaną przez Zamawiającego kwotą w wyniku zagospodarowania uszkodzonego pojazdu zgodnie z Rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 21 października 2019 r. w sprawie szczegółowego sposobu gospodarowania składnikami rzeczowymi majątku ruchomego Skarbu Państwa (Dz.U. 2019 poz. 2004). W takim przypadku za wartość pozostałości pojazdu Wykonawca przyjmie do rozliczenia szkody kwotę uzyskaną przez Zamawiającego w wyniku zagospodarowania [w tym likwidacji dokonanej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 14 grudnia 2012 r. o odpadach (Dz.U. z 2019 r. poz. 701,ze zm.)] wykazaną fakturą lub innym dokumentem. W przypadku gdy Zamawiający dokona złomowania wraku pojazdu, Wykonawca wypłaci Zamawiającemu wartość pojazdu pomniejszoną o wartość uzyskaną przez Zamawiającego ze złomowania wraku. W takim przypadku ochrona ubezpieczeniowa wygasa w momencie ostatecznego rozliczenia szkody całkowitej.

8.12. W przypadku szkody całkowitej w zakresie AC, dla pojazdu, którego wyposażenie dodatkowe w postaci specjalistycznego sprzętu zamontowanego na stałe na pojeździe, dodatkowej zabudowy (np. chłodni), kontenera lub innych elementów zostało objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach innego niż AC rodzaju ubezpieczenia, wyposażenie to nie będzie przedmiotem x.xx. określania wartości pozostałości po szkodzie. W takich przypadkach określanie wartości pojazdu, kosztów naprawy lub wartości pozostałości, będzie dotyczyć wyłącznie przedmiotu ubezpieczenia zgłoszonego przez Zamawiającego zgodnie z zapisami 6.2.4. Wyposażenie dodatkowe niestanowiące przedmiotu ubezpieczenia AC (nieuwzględnione przez Zamawiającego w sumie ubezpieczenia) będzie zdemontowane przez Zamawiającego.

8.13. W razie zgłoszenia szkody spowodowanej przez osobę trzecią, odszkodowanie może być likwidowane z umowy AC, z zastrzeżeniem, że jeżeli możliwe będzie w ramach prawa regresu roszczenie zwrotne do sprawcy szkody, to wypłacone odszkodowanie nie będzie obciążało umowy generalnej do wysokości uzyskanego przez Wykonawcę regresu.

8.14. Wszystkie odszkodowania należne Zamawiającemu wypłacane będą łącznie z należnym podatkiem VAT. Zamawiającemu nie przysługuje prawo do odliczenia podatku naliczonego VAT.

8.15. Przekroczenie przepisów ruchu drogowego przez kierującego pojazdem (takie jak nieprzestrzeganie znaku stop, przekroczenie dozwolonej prędkości, itp.), brak aktualnych badań lekarskich lub badań psychologicznych kierującego pojazdem nie może być podstawą do odmowy lub obniżenia wysokości należnego odszkodowania.

8.16. Wykonawca może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części w związku z niedopełnieniem przez Zamawiającego z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa obowiązków zapisanych w umowie ubezpieczenia tylko w sytuacji, kiedy miało to wpływ na powstanie szkody lub jej rozmiar, z zastrzeżeniem punktu 8.15.

8.17. Nie przechodzą na Wykonawcę roszczenia regresowe w stosunku do sprawcy szkody, którym jest pracownik Zamawiającego lub inna osoba uprawniona do kierowania pojazdem – niezależnie od formy tego uprawnienia, chyba, że szkoda została wyrządzona umyślnie.

8.18. Wykonawca zwraca także ponad sumę ubezpieczenia pojazdu faktycznie poniesione przez Zamawiającego, uzasadnione i udokumentowane koszty:

8.18.1. działań podjętych w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów,

8.18.2. uprzątnięcia pojazdu i jego elementów z miejsca szkody,

8.18.3. holowania uszkodzonego pojazdu do wskazanego przez Zamawiającego miejsca jeżeli koszty te nie mogły być pokryte z innego ubezpieczenia np. assistance, bądź w części, w której nie zostały pokryte z innego ubezpieczenia,

8.18.4. parkowania lub zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu, jednak nie dłużej niż do dwóch dni roboczych po dokonaniu oględzin uszkodzonego pojazdu przez rzeczoznawcę Wykonawcy,

8.18.5. wynajęcia samochodu zastępczego o parametrach technicznych i przeznaczeniu zbliżonych do pojazdu, który jest zastępowany (np. z zabudową typu chłodnia) na okres 7 dni. Datę początkową wynajmu każdorazowo określa Zamawiający. Pojazd zastępczy przysługuje zarówno w przypadku uszkodzenia, pojazdu jak i kradzieży. Postanowienia niniejszego punktu nie dotyczą pojazdów specjalnych.

8.18.6. zabezpieczenia pojazdu przed szkodą w przypadku kradzieży lub zagubienia kluczy lub sterowników lub pilotów lub kart do pojazdu, w tym koszty przekodowania sterowników lub pilotów lub kart do pojazdu, wymiany zamków, parkowania pojazdu na parkingu strzeżonym do czasu wykonania ww. czynności (jednak nie dłużej niż 3 dni robocze), które to czynności powinny być podjęte bez zbędnej zwłoki po uzyskaniu informacji o kradzieży bądź zagubieniu,

8.18.7. dodatkowego badania technicznego pojazdu po jego naprawie,

8.18.8. złomowania pojazdu – o ile koszty złomowania nie zostały pokryte z innego ubezpieczenia.

Powyższe koszty określone w punktach od 8.18.2 do 8.18.6 pokrywane są maksymalnie do 10% sumy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 4 000 zł dla każdego pojazdu.

Powyższe koszty określone w punktach od 8.18.2 do 8.18.6 pokrywane są maksymalnie do 10% sumy ubezpieczenia dla każdego pojazdu.

Jeżeli niektóre z powyższych kosztów Wykonawca zwyczajowo pokrywa w ramach ubezpieczenia assistance, Zamawiający dopuszcza taką możliwość.

8.19. W przypadku szkód, których szacunkowa wartość nie przekracza 5 000 zł (brutto), Zamawiający będzie miał możliwość skorzystania z uproszczonego sposobu likwidacji szkody, który polega na dokonaniu naprawy uszkodzonego pojazdu bez dokonywania oględzin pojazdu przez Wykonawcę. Zamawiający zobowiązany będzie przesłać zgłoszenie szkody wraz z opisem przebiegu zdarzenia szkodowego i fakturę za naprawę oraz wykonać dokumentację fotograficzną uszkodzeń.

8.20. Wykonawca nie będzie wymagał oględzin ponaprawczych, jeżeli koszt naprawy nie przekroczy 10 000 zł (brutto).

8.21. Jeżeli do wypłaty odszkodowania wymagane będą faktury, to Zamawiający nie będzie miał obowiązku przekazywania Wykonawcy oryginałów faktur, a jedynie ich kserokopie, które na życzenie Wykonawcy mogą zostać poświadczone przez Zamawiającego za zgodność z oryginałem.

8.22. W przypadku wypłaty odszkodowania, Ubezpieczyciel nie jest uprawniony do potrącenia z kwoty odszkodowania rat składki. Na pisemny wniosek Zamawiającego Ubezpieczyciel dokona potrącenia rat składki z kwoty odszkodowania.

9. Zgłoszenia i okresy ubezpieczenia

9.1. Umowa generalna zawarta będzie na okres dwóch lat, z okresem ubezpieczenia od dnia 8 marca 2020 r. do 7 marca 2022 r. (obie daty włączone).

9.2. Okresy ubezpieczenia dla poszczególnych pojazdów objętych umową ubezpieczenia w ramach umowy generalnej będą dwunastomiesięczne, z możliwością wyrównywania okresów ubezpieczenia w ryzyku OC w pierwszym rocznym okresie ubezpieczenia na dzień 7 marca 2021 r.

9.3. W przypadku doubezpieczeń pojazdów w trakcie trwania umowy generalnej - włączenia do umowy generalnej nowo nabytych pojazdów, rozszerzenia zakresu ubezpieczenia dla danego pojazdu lub obejmowania ochroną pojazdów, które nie mają wyrównanych okresów ubezpieczenia - na wniosek Zamawiającego, ubezpieczenie XX, XXX i ASS może być zawierane na niepełny rok – do końca trwania danego rocznego okresu umowy generalnej.

9.4. W przypadku doubezpieczeń pojazdów w trakcie trwania umowy generalnej - włączenia do umowy generalnej nowonabytych pojazdów lub obejmowania ochroną pojazdów, które nie mają wyrównanych okresów ubezpieczenia – ubezpieczenie OC będzie zawarte na okres 12 miesięcy, z zastrzeżeniem, że polisa OC zostanie rozwiązana z dniem 07.03.2021 r. na mocy porozumienia stron, a od dnia następnego po rozwiązaniu zostanie wystawiona nowa polisa OC na okres 12 miesięcy, tak aby cały czas zachowana była ciągłość ochrony ubezpieczeniowej.

9.5. Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia dla pojazdu wyjeżdżającego za granicę może być dokonywane krótkoterminowo, na okres wyjazdu. Wykonawca może określić minimalny okres doubezpieczenia pojazdu, jednak nie dłuższy niż 15 dni.

9.6. Umowy ubezpieczenia OC poszczególnych pojazdów, których dwunastomiesięczny okres ubezpieczenia upływa wraz z końcem trwania ostatniego roku umowy generalnej lub później, uważać się będzie za wypowiedziane na dzień przed upływem okresu ich ubezpieczenia zgodnie z zapisem art. 28 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z dnia 22 maja 2003 r., bez konieczności dodatkowego powiadamiania Wykonawcy.

9.7. Ochrona ubezpieczeniowa dla pojazdów posiadanych przez Zamawiającego rozpoczyna się od daty ekspiracji aktualnie obowiązującego okresu ubezpieczenia.

9.8. Ochrona ubezpieczeniowa dla pojazdów nabywanych lub przyjętych w użytkowanie w czasie trwania umowy generalnej rozpoczyna się:

9.8.1. od daty zakupu lub przejścia na Zamawiającego ryzyka związanego z posiadaniem pojazdu,

9.8.2. od daty rejestracji pojazdu,

9.8.3. od daty złożenia wniosku o ubezpieczenie,

pod warunkiem zgłoszenia przez Zamawiającego pojazdu do ubezpieczenia w dniu rejestracji/przejścia na Zamawiającego ryzyka związanego z posiadaniem pojazdu/złożenia wniosku i przekazania Wykonawcy kompletu wymaganych dokumentów w ciągu 3 dni roboczych od daty zgłoszenia.

9.9. Zgłoszenia pojazdów do ubezpieczenia mogą być dokonywane faksem lub za pośrednictwem poczty elektronicznej.

9.10. Za datę złożenia wniosku uznaje się datę wpłynięcia wniosku na skrzynkę mailową Wykonawcy lub odebranie wniosku faksem.

9.11. Wykonawca odstąpi od konieczności dokonania oględzin i dokumentacji fotograficznej w przypadku obejmowanych ochroną ubezpieczeniową pojazdów fabrycznie nowych oraz w przypadku pojazdów używanych, które posiadały ubezpieczenie AC, jeżeli zachowana będzie ciągłość ochrony ubezpieczeniowej AC. W przypadku konieczności dokonania oględzin, Wykonawca przeprowadzi je w miejscu wyznaczonym przez Zamawiającego.

9.12. Wykonawca wystawi polisę lub inny dokument potwierdzający zawarcie umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC w odniesieniu do każdego pojazdu oddzielnie. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, Wykonawca wystawi polisę zbiorczą, której załącznikiem będzie wykaz ubezpieczonych pojazdów, lub inny dokument potwierdzający zakres ochrony i okres ubezpieczenia poszczególnych pojazdów.

10. Naliczanie i płatność składki

10.1. W pierwszym i drugim roku trwania umowy generalnej składki należne z tytułu umów ubezpieczenia pojazdów, które będą obejmowane ochroną w czasie trwania umowy generalnej, z zastrzeżeniem pkt 10.2, płatne będą przez Zamawiającego w czterech równych ratach na podstawie prawidłowo wystawionych przez Wykonawcę faktur lub rachunków, w terminie 21 dni od daty ich otrzymania przez Zamawiającego.

10.2. Składki z tytułu ubezpieczenia OC pojazdów, dla których w czasie pierwszego roku trwania umowy generalnej będą wyrównywane okresy ubezpieczenia, płatne będą w dwóch ratach. Pierwsza rata składki obejmować będzie okres od rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej do ostatniego dnia rocznego okresu trwania umowy generalnej, tj. do 07.03.2021 r. włącznie i będzie naliczona proporcjonalnie do czasu udzielanej ochrony. Druga rata składki obejmująca okres ubezpieczenia od 08.03.2021 r. do daty ekspiracji polisy OC na dany pojazd, naliczona będzie w wysokości różnicy pomiędzy składką za dwunastomiesięczny okres ubezpieczenia, a pierwszą ratą składki.

10.3. W przypadku rozwiązania pojedynczych umów ubezpieczenia OC i ich ponownego zawarcia na okres 12 miesięcy w celu wyrównania terminów ekspiracji, opłacenie drugich rat składek, o których mowa w poprzednim punkcie, nie będzie wymagane.

10.4. Składka za krótsze niż rok okresy ubezpieczenia naliczana będzie proporcjonalnie do czasu udzielanej ochrony, w rozliczeniu na dni, gdzie wysokość składki za 1 dzień wynosi 1/365 składki rocznej, a w przypadku lat przestępnych 1/366.

Dopuszczalne jest odstąpienie od naliczania składki proporcjonalnie za okres udzielonej ochrony dla ryzyka ASS, jeżeli systemy Wykonawcy nie pozwalają na takie rozliczenie.

10.5. Wartość pojazdów obejmowanych ubezpieczeniem w ramach umowy generalnej będzie aktualizowana na dzień zgłoszenia do ubezpieczenia, a składka z tytułu ubezpieczenia AC za dany pojazd wraz z

wyposażeniem będzie wyliczana w oparciu o tą zaktualizowaną wartość i taryfę przyjętą w umowie generalnej.

10.6. Wszystkie doubezpieczenia będą dokonywane w oparciu o taryfy składki obowiązujące w zawartej umowie generalnej. Jeżeli rodzaj pojazdu przyjmowanego w trakcie trwania umowy nie został uwzględniony w taryfie składek w formularzu oferty, Wykonawca zaproponuje składki na poziomie cenowym nie wyższym niż średnie stawki aktualnie obowiązujące na rynku dla danego rodzaju pojazdów.

10.7. Wykonawca ponosi odpowiedzialność za dany pojazd zgłoszony do ubezpieczenia od początku okresu ubezpieczenia, także wówczas, gdy umówiono się, że składka zostanie zapłacona po rozpoczęciu okresu ubezpieczenia.

10.8. W przypadku sprzedaży, wycofania z eksploatacji lub przekazania pojazdu objętego Umową, zostanie on na wniosek Zamawiającego wyłączony z umowy generalnej. Za niewykorzystany okres ubezpieczenia Zamawiającemu przysługuje zwrot składki. Kwota zwracanej składki nie będzie pomniejszana o żadne opłaty manipulacyjne i naliczana będzie proporcjonalnie do niewykorzystanego czasu ochrony ubezpieczeniowej. Powyższa zmiana może zostać dokonana aneksem do polisy, aktualizacją, uzupełnieniem lub innym dokumentem potwierdzającym zmiany, bez konieczności sporządzania aneksu do umowy generalnej.

10.9. Kwota składki należnej do zwrotu z tytułu niewykorzystanego okresu ubezpieczenia może zostać przelana na konto Zamawiającego lub zaliczona na poczet kolejnej płatności za zgłoszone do ubezpieczenia pojazdy, w zależności od woli Zamawiającego.

11. Informacja o wypłaconych odszkodowaniach (stan na dzień 9 stycznia 2020 roku)

Rok	Ryzyko	Liczba ryzyk	Liczba wypłat i rezerw	Wypłacone odszkodowania pomniejszone o regresy	Rezerwy
2016	OC	74	7	12 805,05 zł	0,00 zł
	AC	74	9	35 674,75 zł	0,00 zł
2017	OC	76	2	6 025,03 zł	0,00 zł
	AC	76	9	41 537,14 zł	0,00 zł
2018	OC	74	2	2 412,06 zł	0,00 zł
	AC	75	11	24 092,13 zł	0,00 zł
2019	OC	33*	1	5 012,54 zł	0,00 zł
	AC	38*	9	18 974,31 zł	10 901,43 zł

* w 2019 r nastąpiło przekazanie części floty pojazdów z WIOŚ Warszawa do GIOŚ. Podana liczba polis jest tożsama z ilością ryzyk po przekazaniu pojazdów.

W dotychczasowych umowach ubezpieczenia, poza franszyzą integralną w wysokości 100 zł, nie miały zastosowania żadne inne franszyzy ani udziały własne.