Bezpieczny Pojazd
Bezpieczny Pojazd
Prezentacja produktowa
Umowy ubezpieczenia zawierane są na podstawie:
• Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku,
• Ogólnych Warunków Ubezpieczenia „Bezpieczny Pojazd”,
• Ogólnych Warunków Ubezpieczenia „Bezpieczny Pojazd
Assistance”.
Przed zawarciem umowy pamiętaj, aby zapoznać Klienta
z warunkami ubezpieczenia oraz doręczyć mu OWU.
Materiał szkoleniowy przeznaczony dla Pośredników dystrybuujących ubezpieczenie.
Oferta ubezpieczeniowa
Zakres oferty ubezpieczeń komunikacyjnych Bezpieczny Pojazd:
• OC posiadaczy pojazdów mechanicznych - ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów,
• Zielona Karta (ZK) - ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu
zagranicznym,
• Autocasco (AC) - ubezpieczenie pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia,
• NNW - ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów,
• Assistance - ubezpieczenie „Bezpieczny Pojazd Assistance”,
• ubezpieczenie szyb w pojeździe,
• ubezpieczenie ochrony przed utratą zniżek,
• ubezpieczenie bagażu,
• ubezpieczenie wyposażenia motocyklisty,
• pakiet rehabilitacyjny „Powrót do zdrowia”.
3
<.. image(Obraz zawierający niebo, na wolnym powietrzu, Maszyna rolnicza, traktor Opis wygenerowany automatycznie) removed ..><.. image(Obraz zawierający niebo, na wolnym powietrzu, Maszyna rolnicza, traktor Opis wygenerowany automatycznie) removed ..>
Czym jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC) jest ubezpieczeniem obowiązkowym znajdującym zastosowanie w sytuacji, gdy posiadacz lub kierowca pojazdu wyrządzi szkodę innym osobom i zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa jest za to cywilnie odpowiedzialny.
Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, czyli kto musi zawrzeć ubezpieczenie? Posiadacz pojazdu mechanicznego, zarejestrowanego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej obowiązany jest posiadać ochronę ubezpieczeniową przez cały okres, w którym pojazd ten jest zarejestrowany, z wyjątkiem zarejestrowanych pojazdów historycznych. W odniesieniu do pojazdów zarejestrowanych za granicą obowiązek ten trwa przez cały okres pozostawania tych pojazdów na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
<.. image(Obraz zawierający niebo, na wolnym powietrzu, traktor, pojazd Opis wygenerowany automatycznie) removed ..><.. image(Obraz zawierający niebo, na wolnym powietrzu, traktor, pojazd Opis wygenerowany automatycznie) removed ..>
Przepisy dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych stosuje się także do posiadacza lub kierującego pojazdem mechanicznym, przed jego rejestracją oraz do posiadacza lub kierującego pojazdem historycznym albo pojazdem wolnobieżnym od chwili wprowadzenia tych pojazdów do ruchu.
4
Podstawa prawna, czyli skąd wynika obowiązek ubezpieczenia OC pojazdów mechanicznych?
Zasady zawierania i wykonywania umów odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów (OC komunikacyjne) reguluje Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku.
Przedmiot ubezpieczenia, czyli jakie pojazdy podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?
• pojazd samochodowy, ciągnik rolniczy, motorower i przyczepa - określone w przepisach ustawy Prawo o ruchu drogowym,
• pojazd wolnobieżny - w rozumieniu przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym, z wyłączeniem pojazdów wolnobieżnych będących w posiadaniu rolników posiadających gospodarstwo rolne i użytkowanych w związku z posiadaniem tego gospodarstwa.
5
<.. image(Obraz zawierający pojazd, Pojazd lądowy, koło, opona Opis wygenerowany automatycznie) removed ..>
Jakie pojazdy obejmujemy ochroną w ramach ubezpieczenia komunikacyjnego Bezpieczny Pojazd:
• samochody osobowe, terenowe,
• ciągniki rolnicze,
• motocykle, motorowery,
• samochody kempingowe, przyczepy kempingowe,
• samochody ciężarowe o DMC do 3,5 tony,
• przyczepy lekkie o ładowności do 400 kg.
Dodatkowo dostępne - tylko w ofercie dla Rolników:
• pojazdy rolnicze wolnobieżne,
• przyczepy ciężarowe o ładowności do 2.0 t,
• przyczepy ciężarowe o ładowności powyżej 2.0 t,
• samochody ciężarowe o DMC do 7,5 t.
6
Zakres ochrony ubezpieczeniowej, czyli co obejmujemy ochroną OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?
Umowa obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych obejmuje odpowiedzialność cywilną podmiotu objętego obowiązkiem ubezpieczenia za szkody wyrządzone czynem niedozwolonym oraz szkody wyrządzone umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa ubezpieczającego lub osób, za które ponosi on odpowiedzialność.
Zakres terytorialny, czyli gdzie obowiązuje umowa obowiązkowego ubezpieczenia OC ppm?
Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych obejmuje zdarzenia powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej oraz na zasadzie wzajemności również zdarzenia powstałe na terytoriach państw, których biura narodowe są sygnatariuszami tzw. Porozumienia Wielostronnego. Są to terytoria następujących państw: Andora, Austria, Belgia, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czarnogóra, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Litwa,
Łotwa, Luksemburg, Malta, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Rumunia, Serbia, Szwajcaria, Szwecja, Słowacja, Słowenia,
Węgry, Wielka Brytania, Włochy.
7
Sumy gwarancyjne, czyli górna granica odpowiedzialności
Suma gwarancyjna nie może być niższa niż równowartość w złotych:
• w przypadku szkód na osobie – zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2023 r. poz. 2500),
• w przypadku szkód w mieniu – zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym
Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2023 r. poz. 2500).
Kiedy należne jest odszkodowanie?
Z ubezpieczenia OC ppm przysługuje odszkodowanie, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym są obowiązani do odszkodowania za wyrządzoną w związku z ruchem tego pojazdu szkodę, będącą następstwem śmierci, uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia bądź też utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia.
Za szkodę powstałą w związku z ruchem pojazdu mechanicznego uważa się również szkodę powstałą podczas i w związku z:
• wsiadaniem do pojazdu mechanicznego lub wysiadaniem z niego;
• bezpośrednim załadowywaniem lub rozładowywaniem pojazdu mechanicznego;
• zatrzymaniem lub postojem pojazdu mechanicznego.
8
Kto może być Ubezpieczonym w ramach ubezpieczenia Bezpieczny Pojazd? Ubezpieczony – osoba, na rachunek której została zawarta umowa ubezpieczenia, będąca:
• w ubezpieczeniu pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia („Autocasco”) –właścicielem pojazdu,
• w ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków („NNW Kierowcy i Pasażerów”) – kierowcą lub pasażerem pojazdu
w chwili zdarzenia,
• w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów w ruchu zagranicznym („Zielona Karta”) – posiadaczem pojazdu mechanicznego,
• w ubezpieczeniu szyb w pojeździe – właścicielem pojazdu.
9
<.. image(Obraz zawierający niebo, na wolnym powietrzu, traktor, koło Opis wygenerowany automatycznie) removed ..><.. image(Obraz zawierający niebo, na wolnym powietrzu, traktor, koło Opis wygenerowany automatycznie) removed ..>
Każdy pojazd, który jest zarejestrowany, niezależnie od tego czy jest użytkowany czy nie, musi posiadać ubezpieczenie OC. Niemniej
Ustawa, w przypadku pojazdów, które są czasowo wycofane z ruchu przewiduje rozwiązanie, zgodnie z art. 8 ust. 4-6:
„4. W przypadku czasowego wycofania pojazdu z ruchu w rozumieniu art. 78a ustawy – Prawo o ruchu drogowym, skutkującego zmniejszeniem prawdopodobieństwa wypadku w okresie ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń, na wniosek posiadacza pojazdu mechanicznego, jest obowiązany do proporcjonalnego obniżenia składki ubezpieczeniowej na okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu.
5. Składka ubezpieczeniowa, w przypadku określonym w ust. 4, po uwzględnieniu przysługujących posiadaczowi pojazdu mechanicznego zniżek składki, ulega obniżeniu nie mniej niż o 95%.
6. Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany do niezwłocznego powiadomienia zakładu ubezpieczeń o ustaniu czasowego wycofania pojazdu z ruchu.”
Co w przypadku gdy nie wykupię ubezpieczenia OC ppm?
Za brak ważnego ubezpieczenia OC ppm grozi kara finansowa, która jest uzależniona od:
• minimalnego wynagrodzenia, które obowiązuje w danym roku – od 1 stycznia do 30 czerwca 2024 roku wynosi ono 4242 zł,
• rodzaju pojazdu,
• długości przerwy w OC.
Pełna opłata karna wynosi:
• trzykrotność minimalnego wynagrodzenia – w przypadku samochodów ciężarowych, ciągników samochodowych i autobusów
12 730 zł.,
• dwukrotność minimalnego wynagrodzenia – w przypadku samochodów osobowych, czyli 8 480 zł,
• 1/3 minimalnego wynagrodzenia – pozostałe pojazdy, czyli 1410 zł.
W zależności od długości przerwy w ochronie kara za brak OC wynosi:
• do 3 dni – 20 % opłaty karnej,
• od 3 do 14 dni – 50 % opłaty karnej,
• powyżej 14 dni – 100 % opłaty karnej.
Na jaki okres można zawrzeć ubezpieczenie OC?
Umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w ramach ubezpieczenia Bezpieczny Pojazd zawierana jest na 12 miesięcy. Niemniej ustawodawca zakłada możliwość skorzystania z krótkoterminowego ubezpieczenia OC, ale jest ono dostępne wyłącznie dla:
• właścicieli pojazdów historycznych,
• właścicieli pojazdów wolnobieżnych - wyjątek dotyczy ciągników używanych w gospodarstwach rolnych, dla których
ubezpieczenie OC musi być zawarte na 12 miesięcy,
• osób prowadzących działalność polegającą na handlu pojazdami (tzw. OC komisowe),
• posiadaczy pojazdów zarejestrowanych czasowo,
• posiadaczy pojazdów sprowadzonych do Polski, zarejestrowanych za granicą, które nie mają ważnej polisy OC lub zielonej karty.
Uwaga: w przypadku pojazdów wolnobieżnych ubezpieczenie krótkoterminowe zawierane jest na minimum 3 miesiące,
natomiast w pozostałych ww. przypadkach na okres 30 dni.
12
Nastąpi kolizja/wypadek, o czym należy pamiętać?
Poszkodowany musi pamiętać o spisaniu danych sprawcy kolizji/wypadku, jego numeru aktualnej polisy OC ppm (UWAGA: można sprawdzić na stronie UFG) oraz sporządzić oświadczenie lub wezwać policję, a następnie pozyskać notatkę policyjną. Poszkodowany będzie uprawniony do następujących świadczeń z umowy OC sprawcy kolizji/wypadku: naprawa uszkodzonego pojazdu, koszty leczenia, pojazd zastępczy.
Sprawca - w przypadku kolizji/wypadku to z ubezpieczenia sprawcy zostanie naprawiony pojazd poszkodowanego oraz pokryte ewentualne koszty z tytułu utraty zdrowia lub życia poszkodowanego.
Sprawca wypadku nie miał ważnej polisy OC – czy poszkodowany otrzyma wypłatę świadczenia? I jak taki proces wygląda
w praktyce, gdzie można zgłosić szkodę?
Wypłatą odszkodowań dla osób poszkodowanych przez kierowców pojazdów bez ważnego ubezpieczenia OC zajmuje się Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Dzięki UFG mamy gwarancję, że wszystkie szkody, jakie nas spotkały z winy sprawcy, zostaną pokryte odszkodowaniem.
Szkodę w tym przypadku należy zgłosić w dowolnym Towarzystwie Ubezpieczeniowym, które ma w swojej ofercie ubezpieczenia komunikacyjne. Żadne Towarzystwo nie może odmówić przyjęcia zgłoszenia. Po wycenie szkody i skompletowaniu wszystkich niezbędnych dokumentów Towarzystwo przekazuje sprawę do UFG.
UWAGA: UFG nie wypłaca odszkodowania za szkody w pojeździe, gdy poszkodowany kierowca posiada ubezpieczenie
Autocasco. UFG zwróci jednak koszty utraconych zniżek przy kontynuacji umowy ubezpieczenia Autocasco.
Co z ubezpieczeniem OC w przypadku sprzedaży lub kupna pojazdu?
Zgodnie z przepisami Ustawy sprzedawca samochodu musi przekazać nowemu posiadaczowi pojazdu polisę OC. Następnie
w terminie 14 dni od dnia przeniesienia prawa własności pojazdu należy poinformować o tym fakcie Towarzystwo. W przypadku zakupu pojazdu nowy nabywca może:
• korzystać z aktualnej polisy OC do końca obowiązywania umowy lub
• wypowiedzieć aktualną umowę ubezpieczenia OC (kupujący ma na to 30 dni od zakupu pojazdu) i zawrzeć nową umowę.
Uwaga: umowa ubezpieczenia OC zawarta przez poprzedniego posiadacza (zbywcę) pojazdu nie przedłuża się automatycznie.
Jak skutecznie wypowiedzieć umowę w sytuacji zmiany ubezpieczyciela? Co w sytuacji, jeśli nie wypowiem umowy w terminie? Zgodnie z Art. 28 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych właściciel pojazdu powinien złożyć wypowiedzenie na piśmie wypowiedzenie umowy OC nie później niż na jeden dzień przed końcem umowy. Jeśli termin ten nie zostanie dotrzymany, wówczas dojdzie do automatycznego przedłużenia obowiązującej umowy. Warto wiedzieć: jeśli została już zawarta nowa umowa ubezpieczenia OC z innym zakładem ubezpieczeń na taki sam okres ochrony, to możliwe jest wypowiedzenie umowy, która uległa automatycznemu wznowieniu. W takim wypadku należy jednak zapłacić składkę z tytułu automatycznie wznowionej umowy za wykorzystany okres ochrony, nawet jeśli było to zaledwie kilka dni.
Zakres ochrony i zakres terytorialny, czyli od czego i gdzie chroni ubezpieczenie OC ZK
Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę osobom trzecim w związku z ruchem tego pojazdu poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, na terytorium państw należących do Systemu Zielonej Karty, tj. sygnatariuszy Porozumienia Wielostronnego oraz: Albanii, Azerbejdżanu, Maroko, Mołdawii, Macedonii, Tunezji, Turcji, Ukrainy.
Na jaki okres zawierane jest ubezpieczenie OC Zielona Karta?
Umowa ubezpieczenia Zielona Karta może zostać zawarta na okres od 15 dni (minimalny okres ochrony) do 12 miesięcy
(maksymalny okres ochrony).
Ważne informacje o druku ubezpieczenia OC Zielona Karta
Niedopuszczalne jest:
• dokonywanie na polisie skreśleń i poprawek,
• odrywanie drugiej części Zielonej Karty – Ubezpieczający otrzymuje cały egzemplarz Zielonej Karty,
• wystawianie Zielonej Karty na okres krótszy niż 15 dni i dłuższy niż 12 miesięcy,
• umieszczanie na certyfikacie Zielonej Karty dodatkowych pieczątek, czy podpisów.
Likwidacja szkód w ramach ubezpieczenia Zielonej Karty, czyli kiedy należne jest odszkodowanie?
Zielona Karta jest ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej, czyli dotyczy sytuacji, kiedy klient Towarzystwa (posiadacz lub
kierujący pojazdem) jest sprawcą wypadku za granicą.
W każdym kraju powołane są Biura Narodowe, będące odpowiednikami Polskiego Biura Ubezpieczeń Komunikacyjnych. Dokładne
nazwy i adresy tych Biur zamieszczono na odwrocie certyfikatu Zielonej Karty.
Limity odpowiedzialności
Odszkodowanie ustala się i wypłaca w granicach odpowiedzialności określonych przez prawo państwa miejsca zdarzenia, najwyżej jednak do limitów i w zakresie warunków przewidzianych w regulacjach prawnych tego państwa lub do sumy gwarancyjnej i w zakresie warunków określonych w umowie ubezpieczenia.
Jeżeli, zgodnie z prawem państwa, na którego terytorium nastąpiło zdarzenie, warunki odpowiedzialności cywilnej mają węższy zakres niż warunki ustalone w umowie ubezpieczenia, Towarzystwo wypłaci odszkodowanie w zakresie warunków określonych w dokumencie ubezpieczenia.
• gdy na certyfikacie ZK został wpisany omyłkowo inny nr rejestracyjny pojazdu?
W przypadku pomyłki, np. w numerze rejestracyjnym należy anulować Certyfikat Zielonej Karty i wystawić nowy.
• jeśli została zagubiona ZK?
Należy wydać Klientowi nowy druk Certyfikatu ZK oraz przekazać do Towarzystwa (Departament Operacji i Rozliczeń AGRO TUW w Radomiu) informację o zagubieniu druku oraz o wystawieniu nowej ZK wraz z numerem polisy OC, do której certyfikat został wystawiony.
• gdy szkoda wystąpi w kraju, w kraju w którym konieczne jest posiadanie umowy OC ZK?
Jeśli do kolizji za granicą doszło w państwie, które nie jest członkiem EOG (gdzie działa OC ppm), szkodę należy zgłosić do Biura Narodowego w kraju, w którym doszło do wypadku pojazdu za granicą. Biuro Narodowe to organizacja zrzeszająca ubezpieczycieli działających w danym kraju. Wszystkie informacje dotyczące postępowania w razie zdarzenia za granicą można znaleźć na stronie: xxx.xxxx.xx
17
Czym jest ubezpieczenie Autocasco?
Ubezpieczenie Autocasco (AC) jest dobrowolnym ubezpieczeniem, które chroni przed finansowymi skutkami uszkodzenia, zniszczenia lub utraty samochodu, jego części lub wyposażenia, powstałych w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego - sytuacji losowej czy spowodowanej przez osoby trzecie.
Przedmiot ubezpieczenia, czyli jakie pojazdy mogą zostać objęte ubezpieczeniem Autocasco
Przedmiotem ubezpieczenia są pojazdy spełniające definicję samochodu osobowego i/lub samochodu ciężarowego do 3,5 t i/lub motocykla, motoroweru wraz z wyposażaniem wskazane w umowie ubezpieczenia, zarejestrowane w Rzeczpospolitej Polskiej zgodnie z przepisami Ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. – Prawo o ruchu drogowym, wraz z zamontowanymi fotelikami samochodowymi dla dzieci.
Maksymalny wiek pojazdu
W dniu zawarcia umowy ubezpieczenia:
• samochody osobowe i ciężarowe do 3,5 t nie mogą być starsze niż 20 lat,
• motocykle i motorowery nie mogą być starsze niż 12 lat.
W przypadku braku szkód w ciągu ostatnich 12 miesięcy jest możliwość kontynuacji ubezpieczenia.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej, czyli od czego chroni ubezpieczenie AC
Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe w wyniku:
• zdarzenia ubezpieczeniowego,
• kradzieży pojazdu,
• działania żywiołów.
Zakres terytorialny, czyli gdzie chroni ubezpieczenie AC
Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe na terytorium Europy.
Towarzystwo nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową szkód powstałych w wyniku kradzieży pojazdu na terytorium: Mołdawii, Ukrainy i Turcji oraz wszelkiego rodzaju szkód na terytorium Białorusi i Rosji.
Umowę ubezpieczenia zawiera się na 12 miesięcy. W przypadku zawierania umowy w systemie Fox, w kaflu „Bezpieczny Pojazd Dosprzedaż AC” polisę należy wystawić na okres ubezpieczenia zgodny z okresem posiadanego przez Klienta ubezpieczenia OC, tj. do końca trwania OC, ale na okres nie krótszy niż 3 miesiące i nie dłuższy niż 12 miesięcy.
Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie niezależne od woli Ubezpieczonego lub osoby kierującej pojazdem powodujące szkody
objęte ubezpieczeniem autocasco.
Zdarzenie losowe – sytuacja nieprzewidywalna, która wystąpiła w konkretnym czasie i miejscu, niezależnie od woli ludzkiej
i wywołała określone skutki.
Kradzież pojazdu – zabór w celu przywłaszczenia cudzego pojazdu spod władztwa osoby uprawnionej, wbrew jej woli, także wskutek rozboju; za kradzież uważa się także:
• kradzież zuchwałą – zabór pojazdu lub wyposażenia pojazdu w celu przywłaszczenia, przy zastosowaniu przemocy lub groźby jej użycia, która nie zawiera się w definicji rozboju, albo działanie jawne wskazujące wobec posiadacza pojazdu postawę obliczoną na zaskoczenie,
• kradzież z włamaniem – zabór pojazdu lub wyposażenia pojazdu w celu przywłaszczenia, którego sprawca dokonał po usunięciu, przy użyciu siły i narzędzi, istniejących zabezpieczeń przeciwkradzieżowych lub otwierając zabezpieczenia kluczem oryginalnym, który zdobył przez kradzież z włamaniem lub w wyniku rozboju.
Żywioł – gwałtowne zjawisko naturalne niezależne od woli człowieka, takie jak: deszcz nawalny, grad, huragan, lawina, powódź, pożar, silny wiatr, trzęsienie i osuwanie się ziemi, zalanie.
Warianty ubezpieczenia Autocasco
MINICASCO
• szkody częściowej i całkowitej w wyniku kradzieży lub działania żywiołów dla samochodów osobowych i ciężarowych do 3,5 t lub szkody całkowitej w wyniku zdarzenia ubezpieczeniowego dla motocykli i motorowerów
• szkoda jest rozliczana według wariantu kosztorysowego lub na wniosek Ubezpieczonego poprzez zlecenie naprawy samochodu osobowego i ciężarowego do 3,5 t w warsztacie partnerskim
• wartość rynkowa pojazdu nie może być niższa niż 6 000 zł
MAXICASCO
• obejmuje ryzyko wystąpienia szkody całkowitej i częściowej w wyniku zdarzenia
ubezpieczeniowego
• szkoda rozliczana jest w wariancie serwisowym lub kosztorysowym, w zależności od wyboru dokonanego przez Ubezpieczającego przy zawieraniu umowy ubezpieczenia
Na wniosek Ubezpieczającego i za opłatą składki dodatkowej zakres ubezpieczenia może zostać rozszerzony o następujące opcje
dodatkowe:
• utrzymanie sumy ubezpieczenia - suma ubezpieczenia będzie uznawana przez Towarzystwo za wartość rynkową pojazdu przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia, w odniesieniu do pojazdu którego wiek w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia nie przekraczał 20 lat, a w przypadku motocykla i motoroweru 12 lat,
• zniesienie redukcji sumy ubezpieczenia – suma ubezpieczenia nie będzie ulegała każdorazowo zmniejszeniu o kwotę
wypłaconego odszkodowania.
22
Suma ubezpieczenia, czyli jaka jest górna granica odpowiedzialności?
• Suma ubezpieczenia pojazdu powinna odpowiadać jego wartości rynkowej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia.
• Suma ubezpieczenia pojazdu fabrycznie nowego, zakupionego u autoryzowanego dealera, jest równa cenie nabycia pojazdu określonej na fakturze, jeżeli umowa ubezpieczenia autocasco jest zawierana w pierwszym miesiącu po dacie wystawienia faktury sprzedaży. Tak ustalona suma ubezpieczenia jest uznawana przez Towarzystwo za wartość rynkową pojazdu przez okres nie dłuższy niż 12 miesięcy od dnia zawarcia pierwszej umowy ubezpieczenia tego pojazdu, pod warunkiem, że do dnia wystąpienia szkody pojazd nie uległ uszkodzeniu.
• Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności Towarzystwa i każdorazowo ulega zmniejszeniu o kwotę wypłaconego odszkodowania (redukcja sumy ubezpieczenia), chyba że Ubezpieczający wykupił opcję zniesienia redukcji sumy ubezpieczenia. W przypadku całkowitego wyczerpania sumy ubezpieczenia, umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu.
• Suma ubezpieczenia fotelików dziecięcych nie może przekraczać kwoty 500 złotych - łącznie za wszystkie foteliki.
Uwaga:
Do ubezpieczenia nie może zostać przyjęty pojazd, co do którego określenie wartości rynkowej (na potrzeby ustalenia sumy ubezpieczenia) jest technicznie niemożliwe w systemie sprzedażowym, np. brak danego modelu pojazdu, brak
parametrów pojazdu w systemie, co uniemożliwia ustalenie jego wartości.
23
Dokumentacja fotograficzna – czy jest konieczna?
Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia – Autocasco – jest dokonanie oględzin
i wykonanie dokumentacji fotograficznej pojazdu. Towarzystwo może odstąpić od wykonywania dokumentacji fotograficznej
zgłoszonego do ubezpieczenia pojazdu w przypadku:
• ubezpieczenia pojazdu fabrycznie nowego lub
• zawarcia umowy ubezpieczenia stanowiącej bezszkodową kontynuację ubezpieczenia pojazdu w Towarzystwie.
Dokumentacja fotograficzna pojazdu stanowi dokumentację niezbędną do oceny w przypadku zajścia zdarzenia, tak aby Ubezpieczyciel nie ponosił odpowiedzialności za szkody powstałe przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
24
<.. image(Obraz zawierający pojazd, Pojazd lądowy, opona, koło Opis wygenerowany automatycznie) removed ..><.. image(Obraz zawierający pojazd, Pojazd lądowy, opona, koło Opis wygenerowany automatycznie) removed ..>
Zasady wykonywania zdjęć pojazdu
Zdjęcia powinny być wykonywane w tej samej odległości i na tej samej wysokości względem pojazdu, przy oświetleniu pozwalającym na jego oględziny w wersji elektronicznej. W szczególności zdjęcia powinny pozwolić na odczytanie marki, modelu, numeru rejestracyjnego, nr VIN, przebiegu oraz innych cech identyfikacyjnych pojazd.
Zdjęcia pojazdu należy wykonać w dniu zawierania umowy ubezpieczenia oraz zgodnie z wytycznymi wskazanymi w Instrukcji wykonywania i przekazywania dokumentacji zdjęciowej pojazdów do umów ubezpieczenia Autocasco.
Uwaga! W przypadku zawierania umów na odległość wymagane są dodatkowe zdjęcia pojazdu, patrz: „Instrukcja sprzedaży ubezpieczeń na odległość przez agentów ubezpieczeniowych i pracowników wykonujących czynności dystrybucyjne AGRO Ubezpieczenia - Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych (AGRO TUW)”.
25
<.. image(Obraz zawierający pojazd, Pojazd lądowy, koło, opona Opis wygenerowany automatycznie) removed ..><.. image(Obraz zawierający pojazd, Pojazd lądowy, koło, opona Opis wygenerowany automatycznie) removed ..>
Instrukcja wykonania dokumentacji fotograficznej
Niezbędne jest wykonanie czterech zdjęć pojazdu:
• dwa przeciwległe naroża, na których widoczny jest nr rejestracyjny, logo producenta, nazwa i model pojazdu, jeżeli takie
oznaczenia znajdują się na pojeździe,
• zdjęcie nr VIN (na podszybiu lub tablicy znamionowej) zgodnie z umiejscowieniem przez producenta,
26
Instrukcja wykonania dokumentacji fotograficznej
• zdjęcie deski rozdzielczej z widocznym przebiegiem pojazdu.
Jeżeli samochód posiada widoczne uszkodzenia, należy wykonać dodatkowe zdjęcia pozwalające na ich lokalizację na ubezpieczonym
pojeździe oraz ocenę zakresu tych uszkodzeń. Zdjęcia powinny być wówczas wykonywane prostopadle po powierzchni uszkodzonej,
w tej samej odległości. Obszar uszkodzeń powinien być widoczny w całości na wykonanym zdjęciu, a jeśli uszkodzenia są na tyle duże że nie mieszczą się na jednym zdjęciu, wówczas dokumentacja zawierająca kilka zdjęć powinna być wykonana z zachowaniem tych samych zasad dotyczących odległości od pojazdu i wysokości.
27
Dokumentacja fotograficzna – motocykl i motorower
Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia – Autocasco – jest dokonanie oględzin
i sporządzenie dokumentacji fotograficznej pojazdu.
Towarzystwo może odstąpić od wykonywania dokumentacji fotograficznej zgłoszonego do ubezpieczenia pojazdu w przypadku:
• ubezpieczenia pojazdu fabrycznie nowego lub
• zawarcia umowy ubezpieczenia stanowiącej bezszkodową kontynuację ubezpieczenia pojazdu w Towarzystwie.
Zasady wykonywania zdjęć pojazdu
Zdjęcia powinny być wykonywane w tej samej odległości i na tej samej wysokości względem pojazdu, przy oświetleniu pozwalającym na jego oględziny w wersji elektronicznej. W szczególności zdjęcia powinny pozwolić na odczytanie marki, modelu, nr rejestracyjnego, nr VIN, przebiegu oraz innych cech identyfikacyjnych pojazd.
Zdjęcia pojazdu powinny być wykonane w dniu zawierania umowy ubezpieczenia.
28
Instrukcja wykonania dokumentacji fotograficznej.
Niezbędne jest wykonanie czterech zdjęć pojazdu:
• dwa przeciwległe naroża, na których widoczny jest nr rejestracyjny, logo producenta, nazwa i model pojazdu, jeżeli takie oznaczenia znajdują się na pojeździe,
• zdjęcie numeru ramy - zgodnie z umiejscowieniem przez producenta,
29
Instrukcja wykonania dokumentacji fotograficznej.
• zdjęcie deski rozdzielczej z widocznym przebiegiem pojazdu.
Jeżeli pojazd posiada widoczne uszkodzenia, należy wykonać dodatkowe zdjęcia pozwalające na ich lokalizację na ubezpieczonym pojeździe oraz ocenę zakresu tych uszkodzeń. Zdjęcia powinny być wówczas wykonywane prostopadle po powierzchni uszkodzonej, w tej samej odległości. Obszar uszkodzeń powinien być widoczny w całości na wykonanym zdjęciu, a jeśli uszkodzenia są na tyle duże że nie mieszczą się na jednym zdjęciu, wówczas dokumentacja zawierająca kilka zdjęć powinna być wykonana z zachowaniem tych samych zasad dotyczących odległości od pojazdu i wysokości.
30
Brak
10%
15%
W przypadku wprowadzenia do umowy ubezpieczenia udziału własnego, Ubezpieczający opłaca składkę w odpowiednio niższej wysokości.
W umowie ubezpieczenia, na wniosek Ubezpieczającego, stosuje się udział własny w wysokości:
• 15% odszkodowania – w odniesieniu do szkód powstałych wskutek:
⮚ zdarzenia ubezpieczeniowego,
⮚ działania żywiołów.
• 10% odszkodowania – w odniesieniu do szkód powstałych wskutek kradzieży pojazdu.
Towarzystwo nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową:
• pojazdów o ładowności powyżej 2,5 tony lub masie całkowitej (DMC) powyżej 3,5 tony,
• pojazdów składanych poza zakładem producenta tzw. „składaków” lub typu „sam”,
• kabrioletów,
• ciągników rolniczych i innych pojazdów wolnobieżnych,
• pojazdów specjalnych rozumianych, jako pojazd samochodowy lub przyczepa przeznaczone do wykonywania specjalnej funkcji,
która powoduje konieczność dostosowania nadwozia lub posiadania specjalnego wyposażenia,
• pojazdów zarejestrowanych poza terytorium Rzeczpospolitej Polskiej,
• pojazdów o wartości rynkowej przewyższającej 300 000 zł brutto,
• pojazdów starszych niż 20 lat – nie dotyczy bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia,
• pojazdów do nauki jazdy,
• taksówek oraz pojazdów służących do przewozu pasażerów za opłatą,
• pojazdów, co do których określenie wartości rynkowej (na potrzeby ustalenia sumy ubezpieczenia) jest technicznie niemożliwe,
pomimo użycia wszystkich funkcjonalności systemu eksperckiego Eurotax.
UWAGA: Szczegółowe informacje dotyczące wyłączenia ochrony i odpowiedzialności Towarzystwa wskazane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Bezpieczny Pojazd.
All risk oznacza, że umowa ubezpieczenia autocasco obejmuje ryzyka standardowej polisy (np. wypadek, powódź) oraz wszystkie inne ryzyka, które nie zostały wyłączone z zakresu ochrony w OWU.
Czy możliwa jest rezygnacja z zawartej umowy AC?
Odstąpienie od umowy ubezpieczenia AC możliwe jest w przypadkach opisanych w OWU.
Czy można zawrzeć polisę AC jeśli pojazd jest zarejestrowany za granicą?
Umowa ubezpieczenia AC może być zawarta tylko dla pojazdów zarejestrowanych w Polsce.
Jak postępować w przypadku kradzieży pojazdu?
W przypadku likwidacji szkody będącej wynikiem kradzieży pojazdu warunkiem niezbędnym jest złożenie do Towarzystwa wszystkich dokumentów oraz kluczyków od pojazdu a także podpisanie cesji przeniesienia praw do pojazdu na rzecz Towarzystwa.
Czy likwidując szkodę w wariancie kosztorysowym można dostarczyć do TU kosztorys z serwisu?
W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia AC w wariancie kosztorysowym, przesłanie w procesie likwidacji, kosztorysu
serwisowego nie będzie brane pod uwagę do rozliczenia tej szkody.
Jak wygląda proces likwidacji szkody z AC?
1. Przyjęcie zgłoszenia szkody
2. Rejestracja szkody i zlecenie oględzin pojazdu
3. Wariant serwisowy:
• skierowanie pojazdu do warsztatu
• uzgodnienie kosztorysu z warsztatem
• naprawa i wydanie klientowi naprawionego pojazdu
• rozliczenie Towarzystwa z warsztatem (obsługa bezgotówkowa)
4. Wariant kosztorysowy:
• przedstawienie wyceny kosztorysowej szkody
• wypłata na rachunek klienta (wariant kosztorysowy)
Wypłata kwoty bezspornej w przypadku wariantu serwisowego:
W wariancie serwisowym wypłata odszkodowania następuje po złożeniu do Towarzystwa faktur za naprawę pojazdu.
Jeżeli faktury nie zostaną przekazane do Towarzystwa, wówczas następuje wyliczenie kwoty bezspornej na warunkach określonych w wariancie kosztorysowym, a więc z zastosowanemu stawek wskazanych w OWU dla wariantu kosztorysowego rozliczenia szkody oraz z uwzględnieniem amortyzacji części.
Przedmiot i zakres ochrony, czyli co możemy objąć ochroną w ramach NNW
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia w ramach ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów pojazdu wskazanego w umowie ubezpieczenia, związanych z jego używaniem, obejmuje:
• śmierć Ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, która nastąpiła w okresie 24 miesięcy od daty zajścia nieszczęśliwego
wypadku,
• trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego powstały w wyniku nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił w okresie 24 miesięcy
od daty zajścia nieszczęśliwego wypadku,
• zwrot kosztów nabycia przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych, jeśli są niezbędne z medycznego punktu widzenia i zostały zakupione w trakcie trwania umowy ubezpieczenia na podstawie zlecenia lekarskiego,
• zwrot kosztów leczenia poniesionych w trakcie trwania umowy ubezpieczenia.
35
Zakres ochrony, czyli kiedy chroni ubezpieczenie NNW
Ochroną ubezpieczeniową objęte są następstwa nieszczęśliwego wypadku, do którego doszło w czasie używania pojazdu oraz:
• wsiadania do ubezpieczonego pojazdu,
• wysiadania z ubezpieczonego pojazdu,
• załadowywania ubezpieczonego pojazdu,
• rozładowywania ubezpieczonego pojazdu,
• tankowania ubezpieczonego pojazdu.
36
Zakres terytorialny, czyli gdzie chroni ubezpieczenie NNW
Ochroną ubezpieczeniową objęte są skutki nieszczęśliwych wypadków zaistniałych na terenie Europy. Towarzystwo nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową zdarzeń powstałych na terytorium Białorusi, Mołdawii, Rosji Ukrainy i Turcji.
Zawarcie umowy
Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta wyłącznie pod warunkiem jednoczesnego zawarcia umowy ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia Autocasco lub umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych na warunkach określonych w Ustawie z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
37
Suma ubezpieczenia, czyli górna granica odpowiedzialności
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności Towarzystwa. W zależności od wyboru Ubezpieczającego może wynosić:
• 5 000 zł,
• 10 000 zł,
• 20 000 zł,
w stosunku do każdego Ubezpieczonego. W przypadku, gdy liczba pasażerów przebywających w ubezpieczonym pojeździe jest większa niż dozwolona (zgodnie z informacjami zawartymi w dowodzie rejestracyjnym), suma ubezpieczenia do każdego z pasażerów ubezpieczonego pojazdu określana jest proporcjonalnie w stosunku do dozwolonej liczby pasażerów ubezpieczonego pojazdu.
38
Przedmiot ochrony, czyli co obejmuje ubezpieczenie szyb
Przedmiotem ubezpieczenia są:
• szyba czołowa,
• szyba tylna,
• szyby boczne
zamontowane w ubezpieczonym pojeździe, który nie jest przyczepą, motocyklem lub
motorowerem i którego wiek w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie przekracza 20 lat.
Zakres ochrony, czyli świadczenia w przypadku szkody
Zakres ubezpieczenia obejmuje:
• organizację przez Towarzystwo naprawy lub wymiany uszkodzonej albo zniszczonej szyby w ubezpieczonym pojeździe oraz
• pokrycie kosztów naprawy lub wymiany uszkodzonej albo zniszczonej szyby do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia.
Zakres terytorialny, czyli gdzie ważne jest ubezpieczenia
Towarzystwo odpowiada w okresie ubezpieczenia za szkody powstałe w następstwie
wypadku na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej.
Zawarcie umowy
Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta pod warunkiem zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych lub umowy ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia Autocasco.
Suma ubezpieczenia, czyli górna granica odpowiedzialności
Suma ubezpieczenia w umowie ubezpieczenia szyb w pojeździe wynosi 4 000 zł i stanowi górną granicę odpowiedzialności
Towarzystwa.
W przypadku wystąpienia drugiej i kolejnej szkody w okresie ubezpieczenia wymagającej wymiany szyby czołowej, Towarzystwo organizuje i pokrywa 70% łącznego kosztu wymiany szyby, nie więcej niż do wysokości sumy ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia ulega każdorazowo zmniejszeniu o kwotę wypłaconego odszkodowania (redukcja sumy ubezpieczenia).
W przypadku całkowitego wyczerpania sumy ubezpieczenia, umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu.
41
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę samodzielnie naprawić uszkodzona szybę i przesłać fakturę do Towarzystwa?
W ramach tego ryzyka, to Towarzystwo organizuje naprawę/wymianę szyby - zamiennika. Nie ma więc możliwości refundacji faktury
złożonej przez Klienta.
Jak wygląda proces likwidacji szkody z ubezpieczenia szyb?
1. Przyjęcie i rejestracja szkody przez Towarzystwo.
2. Towarzystwo przekazuje zgłoszenie do operatora – Pilkingtona.
3. Operator kontaktuje się z Klientem w celu potwierdzenia rodzaju uszkodzonej szyby, zakresu uszkodzenia a także umówienia
terminu i miejsca wymiany/naprawy szyby.
A co jeżeli wartość wymiany szyby jest wyższa niż suma ubezpieczenia?
W przypadku przekroczenia sumy ubezpieczenia, różnicę w kosztach pokrywa Klient.
Czy naprawa szyby z ub. szyb powoduje utratę zniżek za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia? W przypadku likwidacji szkody (uszkodzonej szyby) z klauzuli ubezpieczenia szyb, klient nie traci zniżek za bezszkodową jazdę wyłącznie w przypadku kontynuacji ubezpieczenia na kolejny rok
w AGRO Ubezpieczenia. Natomiast fakt wystąpienia szkody jest raportowany do UFG.
Szkody z szyb raportowane są do Grupy 3.
Przedmiot i zawarcie umowy, czyli kiedy można zawrzeć umowę ubezpieczenia bagażu Za opłatą dodatkowej składki umowa ubezpieczenia Autocasco może zostać rozszerzona o ubezpieczenie bagażu od zniszczenia lub uszkodzenia.
Ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona wyłącznie pod warunkiem zawarcia umowy Autocasco dla samochodu osobowego lub samochodu ciężarowego do 3,5 t.
Zakres ochrony, czyli co obejmuje ubezpieczenie
Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody będące następstwem:
• zderzenia się pojazdów,
• zderzenia się pojazdu z osobami, zwierzętami lub przedmiotami pochodzącymi
z zewnątrz pojazdu,
• wybuchu oraz działania żywiołów,
• nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego z zewnątrz pojazdu.
Objęty ochroną ubezpieczeniową bagaż powinien być przewożony wewnątrz pojazdu, w tym w bagażnikach zewnętrznych lub boksach dachowych przymocowanych trwale do pojazdu, bądź w skrzyniach ładunkowych pojazdów typu pick-up.
Suma ubezpieczenia, czyli górna granica odpowiedzialności
Suma ubezpieczenia wynosi 3 000 zł i stanowi górną granicę odpowiedzialności Towarzystwa. Suma ubezpieczenia bagażu ulega zmniejszeniu o kwotę wypłaconego odszkodowania (redukcja sumy ubezpieczenia).
Ubezpieczenie bagażu nie obejmuje:
• dzieł sztuki,
• antyków,
• broni,
• wartości pieniężnych,
• wyrobów z metali i kamieni szlachetnych.
Ubezpieczeniem nie są objęte szkody, do których doszło wskutek rażącego niedbalstwa lub umyślnego działania lub zaniechania Ubezpieczonego.
Wysokość odszkodowania w ubezpieczeniu bagażu ustala się według wartości odtworzeniowej, rozumianej jako wartość odpowiadająca kosztom zakupu lub wytworzenia nowego przedmiotu o tych samych lub zbliżonych parametrach (marka, model, rodzaj, typ), przy uwzględnieniu średnich cen rynkowych.
45
Za opłatą dodatkowej składki umowa obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych lub umowa ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia Autocasco może zostać rozszerzona o ubezpieczenie ochrony przed utratą zniżek.
Umowa ubezpieczenia ochrony przed utratą zniżek może zostać zawarta wyłącznie pod warunkiem jednoczesnego zawarcia umowy ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia autocasco lub umowy OC - obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych.
Ubezpieczenie ochrony przed utratą zniżek może zostać zawarte pod warunkiem,
że w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia posiadacz pojazdu mechanicznego:
• w okresie ostatnich 2 lat nie spowodował żadnych szkód,
• ukończył 25 lat,
• posiada prawo jazdy dłużej niż 3 lata.
Przy wznowieniu umowy ubezpieczenia po szkodzie nie ma możliwości wykupienia ubezpieczenia ochrony w danym ryzyku, w którym była szkoda.
z tytułu przebiegu ubezpieczenia.
Zakres ubezpieczenia obejmuje utratę zniżki i ma zastosowanie przy kontynuacji umowy ubezpieczenia OC lub AC zawieranej z Towarzystwem na pojazd wskazany w polisie
W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na kolejny okres ubezpieczenia po wystąpieniu jednej szkody z umowy ubezpieczenia Ubezpieczony zachowuje przysługujące mu zniżki za miniony okres.
W przypadku wystąpienia w okresie ubezpieczenia więcej niż jednej szkody, przy zawieraniu kolejnej umowy ubezpieczenia
i ustaleniu nowej wysokości składki Towarzystwo przyjmie poziom zniżek, biorąc pod uwagę wszystkie szkody.
48
• Przedmiotem ubezpieczenia jest zwrot kosztów z tytułu zniszczeń lub uszkodzeń wyposażenia motocyklisty.
• Ubezpieczenie obejmuje wyposażenie motocyklisty będące własnością Ubezpieczonego.
• Zwrot kosztów uszkodzenia lub zniszczenia wyposażenia motocyklisty, które zostało objęte ochroną, przysługuje, jeśli w okresie ubezpieczenia do zniszczenia lub uszkodzenia wyposażenia doszło w wyniku zdarzenia z udziałem pojazdu objętego ubezpieczeniem Autocasco.
• Przy ustalaniu wysokości odszkodowania Towarzystwo uwzględnia koszty faktycznie poniesione przez Ubezpieczonego.
• W przypadku braku udokumentowania kosztu zakupu zniszczonego wyposażenia zwrot przysługuje do wysokości kwoty
pozwalającej na zakup porównywalnej klasy wyposażenia na dzień powstania szkody.
Wyposażenie motocyklisty – buty, kask, kombinezon, kurtka, plecak, rejestrator przymocowany do kasku, rękawice, spodnie.
49
Towarzystwo odpowiada za zdarzenia, które zaszły w okresie ubezpieczenia na terytorium Europy. Towarzystwo nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową szkód powstałych na terytorium: Białorusi, Mołdawii, Rosji, Ukrainy, Turcji.
Suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia wynosi 5 000 złotych.
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności Towarzystwa. Każdorazowa wypłata odszkodowania pomniejsza kwotę wynikającą z sumy ubezpieczenia lub limitu odpowiedzialności. W razie wypłaty odszkodowania kolejne pomniejszenie jest dokonywane od kwoty, która pozostała
wskutek uprzedniej wypłaty odszkodowania.
50
Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie wniosku o zawarcie umowy na okres 12 miesięcy, chyba że umówiono się inaczej.
Towarzystwo potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia dokumentem ubezpieczenia.
Towarzystwo zawiera umowę ubezpieczenia na podstawie danych podanych przez Ubezpieczającego we wniosku, po ich weryfikacji z przedstawionymi przez Ubezpieczającego dokumentami pojazdu, a w przypadku ubezpieczenia pojazdów od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia Autocasco - po oględzinach i wykonaniu dokumentacji fotograficznej pojazdu.
Towarzystwo może odstąpić od wykonywania dokumentacji fotograficznej zgłoszonego do ubezpieczenia pojazdu, w przypadku:
• ubezpieczenia pojazdu fabrycznie nowego lub
• zawarcia umowy ubezpieczenia stanowiącej bezszkodową kontynuację ubezpieczenia pojazdu w Towarzystwie.
51
Składkę oblicza się za okres, w którym Towarzystwo ponosi odpowiedzialność z umowy ubezpieczenia.
Towarzystwo ustala wysokość składki ubezpieczeniowej na podstawie taryfy składek obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia.
Składka może być płatna jednorazowo albo w ratach. Terminy płatności i wysokość kolejnych rat określa się w dokumencie
ubezpieczenia.
Za zapłatę składki lub raty składki uznaje się wyłącznie zapłatę składki w wysokości nie niższej niż jej wysokość wynikająca z zawartej umowy ubezpieczenia.
Roszczenie o zapłatę składki przysługuje Towarzystwu wyłącznie w stosunku do Ubezpieczającego.
W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia przed upływem okresu, na jaki została zawarta, Ubezpieczającemu przysługuje
zwrot składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
Składkę podlegającą zwrotowi ustala się za każdy dzień niewykorzystanego okresu ochrony ubezpieczeniowej.
52
Zawiadomienie o wypadku może zostać zgłoszone:
Telefonicznie pod numerem 48 370 48 48
Elektroniczne na adres email: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Za pośrednictwem formularza kontaktowego na stronie internetowej
Osobiście w siedzibie Towarzystwa:
ul. Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx
Pisemnie na adres: AGRO Ubezpieczenia – Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych,
ul. Xxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxx
53
Przedmiot i zakres ubezpieczenia, czyli co obejmuje ubezpieczenie assistance
Przedmiotem ubezpieczenia Bezpieczny Pojazd Assistance jest organizacja lub organizacja i pokrycie kosztów świadczeń assistance w razie wystąpienia w okresie ubezpieczenia zdarzenia ubezpieczeniowego (zdarzenia assistance), w zakresie zgodnym z wybranym przez Ubezpieczającego wariantem ubezpieczenia.
Zdarzenie assistance – awaria, wypadek, kradzież, nieszczęśliwy wypadek, rozładowanie akumulatora, uszkodzenie ogumienia.
Warianty ubezpieczenia Bezpieczny Pojazd Assistance
PODSTAWOWY | STANDARD | KOMFORT2 | PRESTIŻ2 | |
Zakres ochrony ubezpieczeniowej | Organizacja lub organizacja i pokrycie kosztów powstałych w następstwie wypadku | Organizacja lub organizacja i pokrycie kosztów powstałych w następstwie wypadku, awarii, kradzieży, rozładowania akumulatora¹, uszkodzenia ogumienia¹ | Organizacja lub organizacja i pokrycie kosztów powstałych w następstwie wypadku, awarii, kradzieży, nieszczęśliwego wypadku, rozładowania akumulatora¹, uszkodzenia ogumienia¹ | |
Zakres terytorialny | Rzeczpospolita Polska | Rzeczpospolita Polska, Austria, Albania, Belgia, Bułgaria, Bośnia i Hercegowina, Chorwacja, Czarnogóra, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Gibraltar, Grecja, Gruzja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Lichtenstein, Litwa, Łotwa, Luksemburg, Macedonia, Mołdawia, Monako, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Rumunia, San Xxxxxx, Serbia, Słowacja, Słowenia, Szwecja, Szwajcaria, Turcja (tylko część europejska Turcji), Watykan, Węgry, Wielka Brytania, Włochy | ||
Wiek pojazdu | Bez ograniczeń | Do 20. roku eksploatacji (włącznie), licząc od daty pierwszej rejestracji | Do 20. roku eksploatacji (włącznie), licząc od daty pierwszej rejestracji | Do 15. roku eksploatacji (włącznie), licząc od daty pierwszej rejestracji |
Suma ubezpieczenia (dla jednego zdarzenia assistance) | 5 000 zł | 15 000 zł | 15 000 zł | 15 000 zł |
Dodatkowe płatne opcje | Opony¹ Akumulator¹ Powrót do zdrowia | Powrót do zdrowia | Powrót do zdrowia | Powrót do zdrowia |
¹ z wyłączeniem motocykla i motoroweru
² z wyłączeniem samochodów ciężarowych o dopuszczalnej masie całkowitej nieprzekraczającej 3,5t
PODSTAWOWY | STANDARD | KOMFORT | PRESTIŻ | |
Usprawnienie pojazdu | TAK | TAK | TAK | TAK |
Holowanie pojazdu * | TAK do 200 km | TAK (na terytorium RP bez limitu kilometrów, poza terytorium RP do 500 km) | TAK (na terytorium RP bez limitu kilometrów, poza terytorium RP do 1000 km) | TAK (na terytorium RP bez limitu kilometrów, poza terytorium RP do 1500 km) |
Dowóz paliwa | NIE | TAK | TAK | TAK |
Parking | NIE | TAK (maksymalnie 3 doby) | TAK (maksymalnie 3 doby) | TAK (maksymalnie 3 doby) |
Pojazd zastępczy³ | NIE | TAK (maksymalnie 3 doby) | TAK (maksymalnie 7 dób) | TAK (maksymalnie 10 dób) |
Zakwaterowanie w hotelu³ | NIE | TAK | TAK | TAK |
Powrót do miejsca zamieszkania lub kontynuacja podróży³ | NIE | TAK | TAK | TAK |
Odbiór naprawionego pojazdu | NIE | NIE | TAK | TAK |
Złomowanie pojazdu | NIE | NIE | TAK | TAK |
Telefoniczna pomoc informacyjna | TAK | TAK | TAK | TAK |
Transport zwłok | NIE | NIE | TAK | TAK |
³ Świadczenia realizowane są po wcześniejszym odholowaniu pojazdu i zamiennie tj. realizacja jednego, wybranego przez Ubezpieczonego świadczenia.
* Dodatkowo, holowanie pojazdu z którym zderzył się ubezpieczony pojazd, realizowane jest wyłącznie w następstwie wypadku i tylko na terytorium RP na odległość nie
większą niż 100 km.
Powrót do zdrowia
Przedmiot i zakres ubezpieczenia, czyli jakie przysługują świadczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest organizacja i pokrycie kosztów świadczeń medycznych dla Ubezpieczonych, którzy w następstwie nieszczęśliwego wypadku doznali rozstroju zdrowia lub uszkodzenia ciała.
Świadczenia przysługują Ubezpieczonemu wskazanemu w umowie ubezpieczenia, jeżeli nieszczęśliwy wypadek miał miejsce
w okresie ubezpieczenia.
Świadczenia medyczne | Sumy ubezpieczenia i liczba interwencji |
Rehabilitacja | 10 wizyt (łącznie do 1 500 zł) |
Konsultacja u lekarza specjalisty | 2 wizyty (łącznie do 400 zł) |
Transport medyczny do szpitala lub po pobycie w szpitalu | 1 usługa (do 1 500 zł) |
Opieka lekarska po pobycie w szpitalu | 3 wizyty (łącznie do 600 zł) |
56
W przypadku zderzenia ubezpieczonego pojazdu z innym pojazdem, świadczenia assistance obejmujące:
• usprawnienie pojazdu,
• holowanie pojazdu
udzielane są (na życzenie Ubezpieczonego) również w odniesieniu do pojazdu, z którym zderzył się pojazd ubezpieczony.
Holowanie pojazdu, z którym zderzył się ubezpieczony pojazd, realizowane jest wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w związku z wypadkami zaistniałymi na tym terenie. Towarzystwo pokrywa koszty holowania tego pojazdu na odległość nie większą niż 100 km.
57
Świadczenia w zakresie:
• powrotu do miejsca zamieszkania lub kontynuacji podróży,
• zakwaterowania w hotelu,
• pojazdu zastępczego
realizowane są dla wszystkich zdarzeń assistance z wyłączeniem zdarzenia kradzieży, po wcześniejszym odholowaniu pojazdu na zlecenie Towarzystwa i zamiennie, co oznacza że w związku z jednym zdarzeniem assistance, Towarzystwo jest zobowiązane do realizacji jednego wybranego przez Ubezpieczonego świadczenia ze wskazanych powyżej.
W wariancie STANDARD, KOMFORT i PRESTIŻ Towarzystwo zorganizuje pomoc maksymalnie
dwukrotnie w okresie ubezpieczenia, jeżeli awaria nastąpiła na skutek rozładowanego akumulatora (z wyłączeniem motocykla i motoroweru).
Przedmiotem ubezpieczenia jest ogumienie kół ubezpieczonego pojazdu.
Zakres ubezpieczenia
Zakres świadczonych usług obejmuje:
• wymianę na miejscu zdarzenia koła lub kół, w których uszkodzona została opona lub dętka, na sprawne koło zapasowe lub
zestaw naprawczy będące na wyposażeniu pojazdu - jeśli warunki na miejscu zdarzenia na to pozwalają,
• holowanie ubezpieczonego pojazdu do wskazanego przez Centrum Alarmowe najbliższego serwisu,
w którym wykonana zostanie naprawa uszkodzonego ogumienia, jeżeli w ocenie przedstawiciela Centrum Alarmowego wymiana koła lub kół w miejscu zdarzenia nie będzie możliwa.
Ubezpieczenie ogumienia kół ubezpieczonego pojazdu jest niedostępne dla motocykli i motorowerów.
Przedmiotem ubezpieczenia jest świadczenie pomocy polegającej na uruchomieniu ubezpieczonego pojazdu w związku z uszkodzeniem lub rozładowaniem akumulatora.
Ochroną ubezpieczeniową w ramach wariantu Akumulator mogą zostać objęte jedynie pojazdy posiadające silnik spalinowy.
Zakres ubezpieczenia
Zakres ubezpieczenia obejmuje organizację pomocy i pokrycie kosztów uruchomienia silnika pojazdu
w przypadku uszkodzenia lub rozładowania akumulatora, w tym koszty dojazdu i robocizny.
Ubezpieczenie akumulatora jest niedostępne dla motocykli i motorowerów.
Postępowanie w razie zajścia zdarzenia Assistance, czyli co zrobić w razie wypadku
W przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową należy niezwłocznie zawiadomić Centrum Alarmowe, dzwoniąc
pod numer telefonu: 22 203 75 41 oraz podać dane dotyczące Ubezpieczonego i pojazdu, tj.:
• imię i nazwisko lub nazwę firmy,
• miejsce zamieszkania lub adres siedziby firmy,
• numer rejestracyjny lub numer VIN pojazdu,
• miejsce oraz okoliczności wystąpienia zdarzenia, niezbędne do organizacji i udzielenia świadczenia assistance.
Centrum Alarmowe funkcjonuje 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu.
61
Towarzystwo może odpowiednio zmniejszyć świadczenia assistance, jeżeli Ubezpieczony z winy umyślnej albo na skutek rażącego niedbalstwa nie zawiadomił niezwłocznie Centrum Alarmowego o zdarzeniu ubezpieczeniowym, o ile naruszenie to uniemożliwiło Towarzystwu ustalenie okoliczności i skutków zdarzenia lub przyczyniło się do zwiększenia tych skutków.
W przypadku, gdy Towarzystwo nie udzieli pomocy w czasie 5 godzin od chwili zawiadomienia Centrum Alarmowego, Ubezpieczony jest uprawniony do zorganizowania uzgodnionych z Centrum Alarmowym świadczeń pomocy assistance we własnym zakresie, a poniesione przez niego koszty zostaną zwrócone w drodze refundacji.
62
Czy samochód zastępczy przysługuje w przypadku każdego zdarzenia assistance?
Samochód zastępczy przysługuje Klientowi w wariantach: Standard, Komfort oraz Prestiż wyłącznie w przypadku odholowania uszkodzonego pojazdu. Jeśli więc np. podczas zdarzenia uszkodzony został zderzak ubezpieczonego pojazdu i Klient wraca uszkodzonym pojazdem do domu, wówczas pojazd zastępczy nie przysługuje.
Jak wygląda organizacja pojazdu zastępczego?
Organizacja pojazdu zastępczego, w tym ustalenie daty, miejsca podstawienia oraz innych dodatkowych warunków, są ustalane
pomiędzy Klientem a Operatorem w trakcie zgłaszania zdarzenia i jego dalszej obsługi.
Jeśli pojazd ulegnie awarii w miejscu zamieszkania, czy zostanie odholowany do serwisu w ramach assistance?
Tak, w takim przypadku pojazd zostanie odholowany z miejsca zamieszkania. Assistance AGRO nie mają franszyzy kilometrowej od miejsca zamieszkania.
Czy podstawienie i odbiór pojazdu zastępczego może wiązać się z dodatkowymi kosztami?
Tak, może się to wiązać z dodatkowym kosztem, z tytułu podstawienia i odbioru samochodu zastępczego.. W wariancie Prestiż na
terytorium RP koszty te nie obowiązują.
63
Obsługa
Infolinia dla Pośredników:
• 48 370 43 20 (dostępna od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00–18:00)
• xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Rozliczanie dokumentów:
• xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
• pocztą na adres: AGRO Ubezpieczenia – Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych, ul. Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxx 0, 00-000 Xxxxxxxx
Infolinia dla Klientów / zgłoszenie szkody:
• 48 370 48 48 (dostępna od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00–18:00)
System sprzedażowy FOX:
• xxxxx://xxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx - w razie problemów: 48 370 43 20