Contract
Редакція для клієнтів зарплатних проектів за кредитним продуктом «Моя кредитна картка»
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР № ____
(типовий договір)
м._________ |
__ _______ 20__ р. |
|
|
Акціонерне товариство «Полікомбанк», що надалі іменується «Банк», в особі ___________________________, який діє на підставі Статуту та довіреності від "__" ___________20__р. № __, з однієї сторони, та громадянин(ка) ________________________, що надалі іменується «Позичальник», з другої сторони, а разом іменуються «Сторони», уклали цей договір про нижчевикладене:
1.1. Банк надає Позичальнику відкличний кредит у формі овердрафт в сумі, що перевищує залишок коштів на поточному рахунку № _____________ Позичальника (далі – рахунок) в Банку, але не більше встановленого ліміту, на таких умовах:
Ліміт кредитування: ____________(_______________) гривень ___ копійок.
Кінцева дата погашення кредиту: ___ ____________ 20__ р.
Вартість кредиту:
- процентна ставка (фіксована):_____% річних.
У разі порушення терміну погашення кредиту відповідно до п.1.1.2. та/або сплати процентів відповідно до п.1.1.7., та/або сплати комісії відповідно до п.1.1.7. процентна ставка становить ____% річних з дня утворення простроченої заборгованості до дати її погашення; (при сумі кредиту, що не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, абзац виключити).
- комісія за проведення розрахунків та/або видачу готівки: ____% від суми середньоденного залишку по овердрафту за місяць (далі – комісія).
Ціль кредитування: поточні потреби.
Видача овердрафту здійснюється в готівковій формі або шляхом проведення безготівкових платежів з рахунку в межах встановленого ліміту.
Порядок погашення заборгованості: заборгованість по кредиту погашається автоматично надходженнями на рахунок. У разі виникнення простроченої заборгованості всі надходження на рахунок направляються на погашення цієї заборгованості, при цьому, в першу чергу - на погашення простроченої суми кредиту, прострочених процентів та простроченої комісії, у другу чергу – на оплату кредиту, нарахованих процентів та комісії, а сума, що залишилась, направляється на оплату нарахованої пені за прострочення виконання зобов’язань по цьому договору.
Розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (зроблені Банком, виходячи з припущення, що протягом усього строку дії договору заборгованість по кредиту дорівнювала ліміту кредитування), графік платежів Позичальника, перелік та вартість супровідних послуг Банку та третіх осіб (за наявності) викладаються в Додатку, який є невід’ємною частиною цього договору. Банк обчислює реальну річну процентну ставку, базуючись на припущенні, що цей договір залишиться дійсним протягом
________________ Банк _____________ Позичальник
(підпис) (підпис)
строку дії, передбаченого умовами договору, та що Банк і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Позичальник погоджується з можливим відхиленням фактичної вартості кредиту та суми щомісячного платежу від значень, що зафіксовані в Додатку, в разі: недотримання Позичальником графіку платежів, перенесення робочих днів Банку за рішенням Національного банку України, виникнення похибок округлення при нарахуванні Банком процентів у порядку, зазначеному в п.1.1.6. цього договору, або за інших обставин, що не залежать від Банку.
2.1.1. Сплачувати вартість кредиту згідно з п.п. 1.1.3. та 1.1.7. цього договору.
Повернути Банку кредит в строк, визначений п.1.1.2. цього договору.
2.1.3. Про зміну адреси, номера телефону, даних паспорта повідомити Банк не пізніше наступного робочого дня після настання таких змін, про звільнення з роботи – не пізніше дати, що передує даті звільнення.
2.1.4. Розглядати пропозиції Банку щодо зміни процентної ставки за користування овердрафтом, передбачені п. 2.4.1. цього договору. Позичальник зобов’язаний письмово повідомити Банк про результат розгляду пропозиції протягом 7 календарних днів з дати отримання такої пропозиції.
На вимогу Банку надавати довідку про доходи та поновлювати анкетні дані.
У разі звільнення з роботи повністю погасити заборгованість за овердрафтом, процентами та комісією не пізніше дати звільнення.
При достроковому припиненні дії цього договору повернути Банку у день його розірвання кредит, проценти та комісію, нараховані за фактичний строк користування кредитом.
Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору повернути Банку кредит, сплатити проценти та комісію, нараховані за фактичний строк користування кредитом згідно з п.1.1.3.
Надавати банку чинні на момент подання документи та достовірні відомості для проведення належної перевірки Позичальника, актуалізації інформації про Позичальника та для проведення Банком аналізу операцій Позичальника відповідно до чинного законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
Користуватись кредитом у формі овердрафт на умовах, визначених цим договором.
Протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Запропонувати Банку припинити дію цього договору.
Банк зобов’язується:
Надавати Позичальнику кредит у формі овердрафт на умовах, визначених цим договором.
2.3.2. Протягом строку дії цього договору надавати Позичальнику на його вимогу, але не частіше одного разу на місяць, інформацію щодо виконання Сторонами умов цього договору, у тому числі: виписки з рахунку, зазначеного в п.1.1., та з рахунку нарахованих доходів за овердрафтом.
2.3.3. Письмово повідомити Позичальника про відступлення права вимоги за договором протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
2.3.4. Фіксувати кожну безпосередню взаємодію з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) з Позичальником за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу та попередити Позичальника про таке фіксування.
Банк має право:
2.4.1. У разі зміни кон’юнктури ринку позичкових капіталів або облікової ставки НБУ письмово запропонувати Позичальнику змінити процентну ставку за користування кредитом. При цьому Позичальник повідомляє Банк про результат розгляду пропозиції протягом 7 календарних днів з дати отримання такої пропозиції. Згода Сторін щодо зміни умов договору оформлюється додатковою угодою.
2.4.2. В період дії договору припинити кредитування за овердрафтом, достроково розірвати цей договір та вимагати повернення суми кредиту, сплати процентів та комісії за фактичний строк користування кредитом, сплати пені та відшкодування збитків при настанні хоча б однієї з обставин та в порядку, що передбачені розділом 5 цього договору та/або відмови Позичальнику в підтриманні ділових відносин на підставі статті 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".
2.4.3. Зупинити проведення операцій по кредиту або здійснити замороження активів Позичальника у випадках, передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
3.1. У разі порушення терміну погашення кредиту та/або процентів, передбачених цим договором, Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення з дня утворення заборгованості до дати фактичного її погашення. При цьому, розмір пені не може бути більшим за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов’язань позичальником по договору, не може перевищувати половини одержаної суми кредиту і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Якщо сума кредиту, обумовлена п. 1.1.1. договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати сукупна сума пені та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
При порушенні умов договору Сторони несуть майнову відповідальність згідно з чинним законодавством України.
В разі несвоєчасного надання суми кредиту Банк сплачує Позичальнику пеню в розмірі 0,02% за кожний день прострочення.
4.1. Сторони домовились про договірне списання Банком з поточних рахунків Позичальника в національній та іноземних валютах, що відкриті в Банку, заборгованості за кредитом, нарахованими процентами, комісією, у т.ч. простроченими, а також пені згідно з п.3.1. при настанні термінів виконання Позичальником зобов’язань та в розмірах, визначених цим договором.
4.2. Позичальник доручає Банку при настанні термінів виконання його зобов’язань щодо погашення заборгованості за кредитом, нарахованими процентами та комісією, списувати кошти:
4.2.1. З поточних рахунків Позичальника в національній валюті, що відкриті в Банку, в розмірах, визначених цим договором, при цьому, в першу чергу, кошти списуються з рахунку, зазначеного в п.1.1. цього договору.
4.2.2. У разі відсутності або недостатності коштів на рахунках в національній валюті - з поточних рахунків Позичальника в іноземних валютах, що відкриті в Банку, з наступною конвертацією списаної валюти у валюту виданого кредиту за курсом Національного банку України, встановленим на дату здійснення операції. Банк письмово повідомляє Позичальника про проведене списання з доданням розрахунку заборгованості на день проведення цієї операції.
5. УМОВИ ДОСТРОКОВОГО ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТУ
5.1. Сторони вважають термін повернення кредиту таким, що настав, у разі настання хоча б однієї з нижчезазначених обставин:
5.1.1. Звільнення Позичальника з роботи.
5.1.2. Затримання Позичальником на тридцять календарних днів сплати вартості кредиту (процентів та/або комісії).
5.1.3 Відмови Позичальника від пропозиції Банку згідно з п.2.4.1. змінити процентну ставку за користування кредитом.
Якщо Банку стало відомо про недостовірність даних, наданих йому Позичальником для оформлення цього договору.
5.2. При цьому термін повернення кредиту вважається таким, що настав:
У випадку, передбаченому п.5.1.1., - в термін, визначений п.2.1.6.
У випадку, передбаченому п.5.1.2., - день, наступний за днем закінчення терміну, зазначеного в п.5.1.2.
В інших випадках, передбачених п.5.1. цього договору, - з дня, наступного за днем отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку.
________________ Банк _____________ Позичальник
(підпис) (підпис)
6.1. Спори Сторін, що виникають в ході виконання цього договору, розглядаються у встановленому законодавством порядку.
7.1. Підписанням цього договору Позичальник, серед іншого, підтвердив, що перед укладенням договору:
- Банк надав йому в письмовій формі та в повному об’ємі інформацію, передбачену Законодавством, що захищає права споживачів;
- він ознайомлений з умовами надання Банком споживчих кредитів фізичним особам, тарифами, комісіями, вартістю додаткових послуг, що надаються Банком та/або третіми особами при укладанні і обслуговуванні договору, та інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору;
- він надав згоду Банку на відступлення права вимоги за цим договором третій особі;
- він надав згоду на доступ до інформації, що складає кредитну історію Позичальника, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включених до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо нього та цього кредиту, визначеної Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій»;
- він надав згоду на фіксацію безпосередньої взаємодії з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу.
7.2. Банк подає інформацію до Кредитного реєстру НБУ щодо Позичальника в об’ємі та обсязі, передбачених ст. 67-1 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та поширює інформацію, що складає кредитну історію Позичальника через _______________,
(назва бюро)
яке зареєстроване за адресою: ________________________.
(адреса бюро)
7.3. Підписанням цього договору, Позичальник надав згоду Банку на здійснення Банком дій з наданими ним персональними даними, у т.ч. на їх обробку, передачу третім особам та використання для фінансово-господарської діяльності Банку відповідно до чинного законодавства України, та підтверджує, що ознайомлений зі своїми правами, що надані Законом України «Про захист персональних даних».
7.4. Сторони звiльняються вiд вiдповiдальностi за часткове або повне невиконання зобов'язань по цьому договору, якщо це невиконання стало результатом дiй непереборної сили: повенi, землетрусу чи iнших явищ природи, а також вiйни, вiйськових дiй, актiв i дiй державних органiв або змiн в законодавствi, що засвідчується Торгово-промисловою палатою України та уповноваженими нею торгово-промисловими палатами.
7.5. Вартість супровідних послуг, що надаються Банком протягом дії договору, може бути змінена. Банк інформує Позичальника про діючі тарифи, внесення змін та/або доповнень до них шляхом розміщення відповідної інформації сайті Банку xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xxx.
7.6. Вартість супровідних послуг третіх осіб (за наявності) встановлюється і змінюється виключно третіми особами, які надають ці послуги.
7.7. Інформація про порядок звернення Позичальника до Банку з питань виконання Сторонами умов договору та інформація про уповноважені державні органи, до яких відповідно до законодавства України має право звернутися Позичальник з питань захисту прав споживачів фінансових послуг, розміщена на сайті Банку xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xxx у розділі «Звернення клієнтів».
8. СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ ТА ПОРЯДОК ЗМІН ДОГОВОРУ
8.1. Цей договір набирає чинності з дати видачі Банком кредиту Позичальнику і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов’язань за договором.
8.2. Внесення змін до цього договору відбувається за взаємною згодою сторін, яка оформляється додатковою угодою.
Договір складений в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
9. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
_______________ ПІБ _______________ ПІБ
(підпис) (підпис)
Примірник договору отримав: _________ ____________ _______________
(дата) (підпис) (ПІБ)
Додаток до договору від ________р. №____
ТАБЛИЦЯ
обчислення
загальної вартості кредиту для споживача
та реальної річної процентної ставки
за договором про споживчий кредит***
№ з/п |
Дата видачі кредиту/дата платежу |
Кількість днів у розрахунковому періоді |
Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, грн. |
Види платежів за кредитом |
Реальна річна процентна ставка, %* |
Загальна вартість кредиту, грн |
|||||||||||
сума кредиту за договором |
проценти за користування кредитом |
платежі за супровідні послуги |
|||||||||||||||
банку |
кредитного посередника (за наявності) |
третіх осіб** |
|||||||||||||||
щомісячна комісія за проведення розрахунків
|
розрахунково-касове обслуговування |
комісія за надання кредиту |
інші послуги банку- |
комісійний збір |
інша плата за послуги кредитного посередника- |
послуги нотаріуса |
послуги оцінювача |
послуги страховика |
інші послуги третіх осіб |
||||||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
…. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Усього |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* Розрахована на підставі вимог «Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», затверджених Постановою Правління Національного банку України від 08.06.2017, №49 (зі змінами).
** Вартість супровідних послуг третіх осіб (оцінювачів,нотаріусів, страховиків) зазначена на рівні середньо ринкових цін на дату розрахунку
***Наведені обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для Позичальника є репрезентативними та базуються на обраних Позичальником умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що Кредитний договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Банк і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в Кредитному договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Кредитного договору.
Банк Позичальник
Посада
_______________(ПІБ) _________________(ПІБ)
(підпис) (підпис)