Význam úvěru a jeho úloha v ekonomice. Úvěr je nástrojem, který ovlivňuje množství peněž v oběhu. Z tohoto pohledu je považován za objekt veřejného zájmu, který je nezbytné určitými způsoby regulovat. Vztahy mezi věřitelem a dlužníkem jsou sice charakterizovány smluvní volností, resp. jsou upraveny dispozitivními normami soukromého práva, ale vztahy upravující organizované poskytování úvěrů na finančním trhu vychází převážně z právních norem kogentních, jež jsou typické pro právo veřejné, zejména právo finanční. 6 Bankovní úvěr de facto zvyšuje výkonnost ekonomiky tím, že pozitivně působí na plynulost jejich procesů v oblasti výroby i obchodu. Jedná se o situace, kdy jak subjekty podnikatelské, tak i fyzické osoby, disponují určitým množstvím dočasně volných peněžních prostředků, když současně u jiných subjektů vzniká jejich dočasná zvýšená potřeba. Zároveň dochází k obdobné nerovnoměrnosti i z hlediska časového u každého jednotlivého subjektu. Jde např. o časový nesoulad mezi tržbou a výdaji. Logicky se tak objevuje potřeba dodatečných peněžních prostředků, když k realizaci zboží, resp. k tržbě dochází až s určitým časovým odstupem (typicky sezónní činnosti).7 Základní příčinnou existence úvěru jsou tedy objektivní procesy koloběhu individuálního kapitálu, ve kterém dochází k nerovnoměrnému vývoji.8 Tato nerovnoměrnost a časový nesoulad pohybu peněžních prostředků je v praxi využíván krom případů popsaných níže i typicky při zahajování činnosti podnikatelů.9 Na jedné straně vznikají finanční přebytky, na straně druhé poptávka po penězích. Takového jevu pak využívají finanční zprostředkovatelé, zejména banky, které prostřednictvím umožňování vkladů nebo vedení spořících účtů, shromažďují peněžní prostředky, které pak za úplatu v podobě úroku poskytují na druhé straně stojícím subjektům. Významnou funkcí úvěru je i funkce emisní, distribuční a kreační. Přičemž funkce emisní, nebo-li peněžní znamená, že prostřednictvím bankovního úvěru jsou peníze uváděny do oběhu a 6 XXXXX, M.; XXXXXXXXX, M.; KOTÁB, P.; XXXXXXX, X. a kol. Finanční právo 6. aktualizované vydání. nakl. X.X. Xxxx 2012, 322 s.
