POJISTNÉ PODMÍNKY PRO KOLEKTIVNÍ POJIŠTĚNÍ K PODNIKATELSKÝM ÚVĚRŮM KB
POJISTNÉ PODMÍNKY PRO KOLEKTIVNÍ POJIŠTĚNÍ K PODNIKATELSKÝM ÚVĚRŮM KB
ze dne 6. 12. 2021
Článek 1 – Základní ustanovení
1.1.
Pro toto soukromé pojištění osob, které sjednává Komerční pojišťovna, a. s., IČO: 63998017, se sídlem nám. Junkových 2772/1, 155 00 Praha 5 (dále jen „pojistitel“ nebo „KP“), platí zejména zákon číslo 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě (dále jen „zákon o pojistné smlouvě“), tyto pojistné podmínky a kolektivní pojistná smlouva č. 3140000000 (dále jen „Smlouva“), uzavřená mezi pojistitelem a společností Komerční banka, a. s., IČO: 45317054, se sídlem Na Příkopě 33/969, 114 07 Praha 1 (dále jen „pojistník“ nebo „KB“).
1.2.
Toto pojištění, jakož i práva a povinnosti z něho vyplývající se řídí právem České republiky. Pro rozhodování případných soudních sporů jsou příslušné soudy ČR.
1.3.
Komunikačním jazykem je český jazyk.
1.4.
Všechny částky a platby související s pojištěním jsou uváděné a splatné
v měně platné na území ČR.
Článek 2 – Výklad pojmů
Pro tyto pojistné podmínky se vymezují mimo jiné následující pojmy:
a) pojistná smlouva – smlouva o finančních službách, ve které se pojistitel zavazuje v případě vzniku nahodilé události poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění a pojistník se zavazuje platit pojistiteli pojistné;
b) písemné dotazy pojistitele – dotazy pojistitele o zdravotním stavu pojištěného obsažené v dokumentu Prohlášení o zdravotním stavu;
c) pojistník – osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu s pojistitelem a je povinna platit pojistné; v tomto pojištění je to vždy Komerční banka, a. s. jako právnická osoba poskytující úvěr;
d) pojištěný – fyzická osoba, které pojistník poskytl úvěr a která současně splňuje podmínky pro přijetí do pojištění a na jejíž život nebo zdraví se pojištění vztahuje;
e) oprávněná osoba – osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění; v tomto pojištění je to vždy KB;
f) obmyšlený – osoba, které v důsledku smrti pojištěného vznikne právo na pojistné plnění; v tomto pojištění je to vždy KB;
g) obnosové pojištění – pojištění, v němž je v případě pojistné události pojistitel povinen poskytnout jednorázové nebo opakované pojistné plnění v rozsahu stanoveném Smlouvou;
h) pojistná doba – doba, na kterou bylo soukromé pojištění jednotlivého pojištěného sjednáno; v tomto pojištění období od počátku pojištění (čl.5.3.) do zániku pojištění (čl. 5.4.);
i) pojistné období – časové období dohodnuté ve Smlouvě, za které se platí běžné pojistné;
j) pojistné – úplata za soukromé pojištění;
k) běžné pojistné – pojistné za pojistné období placené pojistníkem
v pravidelných splátkách ve výši dohodnuté ve Smlouvě;
l) úvěr – podnikatelský úvěr poskytnutý pojistníkem pojištěnému na základě smlouvy o podnikatelském úvěru a specifikovaný ve Smlouvě;
m) čekací doba – doba, po kterou nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění z událostí, které by jinak byly pojistnými událostmi;
n) pojistná událost – nahodilá skutečnost definovaná Smlouvou, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění;
o) pojistné plnění – částka, která je podle Xxxxxxx vyplacena oprávněné osobě (obmyšlenému), pokud nastala pojistná událost;
p) úraz – neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, nebo neočekávané a nepřerušované a na vůli pojištěného nezávislé působení vysokých nebo nízkých vnějších teplot, plynů, par, záření (s výjimkou jaderného), elektrického proudu a jedů (s výjimkou jedů mikrobiálních a látek imunotoxických), jimiž bylo pojištěnému během trvání pojištění způsobeno poškození zdraví nebo smrt; v tomto pojištění se poškozením zdraví rozumí tělesné poškození; za úraz jsou též považovány i následující události nezávislé na vůli pojištěného – smrt utonutím nebo v důsledku zasažení bleskem;
q) profesionální provozování sportu – provozování sportovní činnosti, za kterou je pobírán příjem ze závislé činnosti (pracovního poměru) nebo příjem z jiné samostatné výdělečné činnosti (výkonu nezávislého povolání);
r) vstupní věk – skutečný věk pojištěného v okamžiku vstupu
do pojištění;
s) nepojistitelná osoba – fyzická osoba, již nelze na základě Smlouvy pojistit; nepojistitelnou osobou se pro účely tohoto pojištění rozumí osoba, která v okamžiku vstupu do pojištění je nebo v minulosti byla závislá nebo léčená pro závislost na alkoholu nebo jiných návykových látkách nebo nemůže podepsat Prohlášení
o zdravotním stavu.
Článek 3 – Pojištěná rizika a opce
Toto životní obnosové pojištění osob, které je sjednáváno k úvěru,
zahrnuje:
▪ pojištění pro případ smrti pojištěného;
▪ pojištění pro případ invalidity 3. stupně pojištěného;
▪ pojištění pro případ pracovní neschopnosti pojištěného.
Článek 4 – Nahlížení do zdravotnické dokumentace a zjišťování zdravotního stavu
4.1.
Na základě souhlasu a zmocnění uděleného pojištěným v Prohlášení o zdravotním stavu vzniká pojistiteli právo vyžadovat od zdravotnických zařízení, ve kterých se pojištěný léčí nebo léčil, zprávy o jeho zdravotním stavu, a to i po smrti pojištěného. Pojistitel je rovněž na základě tohoto souhlasu oprávněn požadovat, aby se pojištěný podrobil lékařské prohlídce, resp. vyšetření od lékaře či zdravotnického zařízení, kterého pojistitel sám určí.
4.2.
Pojištěný je povinen odpovědět pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se pojištění.
Článek 5 – Vznik a zánik pojištění
5.1.
Pojištěný vstupuje do kolektivního pojištění okamžikem zařazení
do seznamu pojištěných pojistníkem. 5.2.
Vstupní věk pojištěného musí být minimálně 18 let, maximálně však 60 let. Součet vstupního věku a pojistné doby v letech nesmí být vyšší než 62 let.
5.3.
Počátek pojištění jednotlivého pojištěného je v 00:00 hodin dne následujícího po dni prvního čerpání poskytnutého úvěru, nejdříve však podpisem Prohlášení o zdravotním stavu (pojištěný nesmí v Prohlášení
o zdravotním stavu upravovat text ani vpisovat jiné údaje než dotazové), a současně splňuje-li k tomuto datu podmínky pro přijetí uvedené ve Smlouvě a není nepojistitelnou osobou ve smyslu článku 2 písm. t), těchto pojistných podmínek.
5.4.
V souladu se Smlouvou veškerá pojištění jednotlivého pojištěného zanikají:
▪ dnem úplného splacení jistiny úvěru;
▪ ve 24:00 hodin dne předcházejícímu dni, ve kterém pojištěný dosáhne věku 63 let;
▪ úmrtím pojištěného;
▪ výpovědí ze strany KB nebo KP do dvou měsíců od počátku pojištění;
▪ odmítnutím pojistného plnění pojistitelem;
▪ odvoláním souhlasu pojištěného s přijetím pojistného plnění pojistníkem, který pojištěný udělil podpisem Prohlášení
o zdravotním stavu;
▪ vyřazením pojištěného z pojištění pojistníkem, na základě uzavření dodatku ke smlouvě o úvěru o zániku pojištění jako doplňkové bankovní služby.
5.5.
Pojištění pro případ pracovní neschopnosti pojištěného zaniká přiznáním invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně nebo okamžikem, kdy pojištěný přestane mít trvalé bydliště na území ČR.
Článek 6 – Pojištění pro případ smrti
6.1.
Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, bude pojistné plnění poukázáno obmyšlenému.
6.2.
Podmínkou pro výplatu pojistného plnění je doložení originálu úmrtního listu nebo úředně ověřené kopie, doklad prokazující příčinu úmrtí pojištěného (např. zpráva ošetřujícího lékaře, protokol Policie ČR, pitevní protokol, potvrzení o příčině úmrtí příslušného matričního úřadu) a dále Prohlášení o zdravotním stavu. Ověření shody kopie s originálem může provést i zaměstnanec KB.
Článek 7 – Pojištění pro případ invalidity 3. stupně
7.1.
Byl-li pojištěnému přiznán podle předpisů o sociálním zabezpečení invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně, bude pojistné plnění poukázáno oprávněné osobě. Podmínkou pro výplatu pojistného plnění je doložení originálu či úředně ověřené kopie rozhodnutí České správy sociálního zabezpečení o přiznání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně pojištěnému a dále Prohlášení o zdravotním stavu. Ověření shody kopie s originálem může provést i zaměstnanec KB.
7.2.
Nárok na pojistné plnění nevzniká, dojde-li k přiznání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně pojištěnému během čekací doby. Čekací dobou se pro účely tohoto pojištění rozumí doba prvních 12 po sobě jdoucích měsíců trvání pojištění.
7.3.
Ustanovení předchozího bodu neplatí, pokud byl invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně pojištěnému přiznán výlučně v důsledku úrazu, jak je definován v článku 2. těchto pojistných podmínek, a k němuž došlo během trvání pojištění.
7.4.
Podmínkou pro výplatu pojistného plnění je, aby pojištěný prokázal důvod přiznání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně pojištěnému a rovněž, aby bez zbytečného odkladu uvědomil pojistitele o skutečnosti, že invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně byl pojištěnému odňat. Vždy po uplynutí 12 měsíců výplaty pojistného plnění je pojištěný povinen prokázat, že invalidní důchod stále trvá.
7.5.
Pojistné plnění vyplácí pojistitel za každý započatý měsíc plné invalidity po dobu trvání plné invalidity pojištěného, nejdéle však do konce pojištění. Výplata pojistného plnění počíná ode dne nejbližší splatnosti splátky úvěru po datu, od kterého je podle předpisů o sociálním zabezpečení přiznán pojištěnému invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně. Dnem přiznání invalidního důchodu se rozumí den, resp. datum, které je uvedeno ve výroku rozhodnutí České správy sociálního zabezpečení jako den, od něhož se přiznává invalidní důchod pro invaliditu třetího stupně. Pojistné plnění vyplácí pojistitel v měsíčních obdobích vždy k 20. dni kalendářního měsíce.
Článek 8 – Pojištění pro případ pracovní neschopnosti
8.1.
Pojištění se vztahuje na občany České republiky a EU, kteří pobírají příjem ze samostatné výdělečné činnosti registrované v ČR a provozované na území ČR, nejsou v invalidním důchodu pro invaliditu třetího stupně, a kterým by v souvislosti s pracovní neschopností vznikla ztráta na příjmu z této činnosti.
8.2.
Pojistnou událostí je lékařsky potvrzená pracovní neschopnost pojištěného způsobená nemocí či úrazem pojištěného, která nastala za trvání pojištění na území České republiky.
8.3.
Pracovní neschopnost ve smyslu těchto pojistných podmínek nastává, pokud pojištěný nemůže podle lékařského rozhodnutí žádným způsobem vykonávat a ani nevykonává svou výdělečnou činnost, a to ani po omezenou část dne, ani nevykonává řídící nebo kontrolní činnost za úplatu.
8.4.
Pojistná událost s ohledem na charakter tohoto druhu pojištění začíná dnem, kdy je lékařsky zjištěna pracovní neschopnost, a končí dnem, kdy je pracovní neschopnost podle lékařského rozhodnutí ukončena.
8.5.
Čekací dobou se pro účely tohoto pojištění rozumí doba prvních 3 po sobě jdoucích měsíců od počátku pojištění. Čekací doba se neuplatňuje, nastala-li pracovní neschopnost pojištěného následkem úrazu, jak je definován v článku 2. těchto pojistných podmínek, a k němuž došlo během trvání pojištění.
8.6.
Je-li pracovní neschopnost pojištěného delší než 28 bezprostředně po sobě jdoucích dnů, vyplácí pojistitel pojistné plnění za každý den pracovní neschopnosti od jejího počátku, nejdéle však do konce pojištění. Výplata pojistného plnění se provádí vždy k 20. dni kalendářního měsíce, pokud pojištěný do 15. dne daného měsíce doloží, že jeho pracovní neschopnost trvá, případně, že mu byla pracovní neschopnost ukončena.
8.7.
Pojištěný je povinen neprodleně písemně oznámit, že nastala pojistná událost, a předložit potřebné doklady, které si pojistitel vyžádá, pokud je to objektivně možné. V případě, že tak neučiní do 3 měsíců od počátku pracovní neschopnosti, je pojistitel oprávněn plnit za pracovní
neschopnost pojištěného ode dne, kdy mu byly požadované doklady předloženy.
8.8.
Nutnou podmínkou pro výplatu pojistného plnění je předložení:
a) vyplněného formuláře potvrzení pracovní neschopnosti lékařem s uvedením začátku, trvání a ukončení pracovní neschopnosti pojištěného. Případné náklady na vystavení tohoto formuláře nese pojištěný.;
b) kopii živnostenského listu;
c) Prohlášení o zdravotním stavu.
8.9.
Pojištění pro případ pracovní neschopnosti zaniká, pokud pracovní neschopnost trvá déle než 365 bezprostředně po sobě jdoucích dnů nebo pokud pracovní neschopnosti během 730 bezprostředně po sobě jdoucích dnů trvají celkem 500 dnů. V takovém případě zaniká Pojištění pro případ pracovní neschopnosti posledním dnem výše uvedených lhůt.
Článek 9 – Pojistné plnění
9.1.
Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, bude pojistné plnění z pojištění pro případ smrti ve výši oprávněné pohledávky (tj. ve výši zůstatku nesplacené jistiny úvěru k příslušnému měsíci a roku, v němž nastala pojistná událost), maximálně však do limitu plnění dle článku
9.5. poukázáno obmyšlenému.
9.2.
Pojistné plnění z pojištění pro případ plné invalidity se poskytuje ve výši měsíční dávky, která činí 100 % měsíční splátky úvěru. Celková výše vyplaceného plnění nesmí překročit limit plnění dle článku 9.5.
9.3.
Pojistné plnění z pojištění pro případ pracovní neschopnosti se poskytuje ve výši denní dávky, která činí 3,3 % měsíční splátky úvěru.
9.4.
Pojištěný je povinen pojistníkovi neprodleně písemně oznámit, že nastala pojistná událost. Pojištěný nebo oprávněná osoba jsou povinni předložit potřebné doklady pro výplatu pojistného plnění, které pojistitel požaduje, a oznámit pojistiteli změny, které mají vliv na výplatu pojistného plnění. Pojištěný je dále povinen podrobit se na vyzvání pojistitele lékařské prohlídce. Pokud tyto povinnosti nejsou splněny, pojistitel pojistné plnění nevyplácí. Pojistitel si vyhrazuje právo prověřovat předložené dokumenty, stejně tak i právo vyžadovat a konzultovat znalecké posudky.
9.5.
Horní hranice pojistného plnění je určena Smlouvou. Společný limit plnění pro jednu a všechny pojistné události z pojištění pro případ plné invalidity a smrti pojištěného je 2 500 000 Kč.
Článek 10 – Výluky z pojištění, omezení plnění a odmítnutí plnění
10.1.
Pojistitel neplní ze škodních událostí:
a) k nimž dojde v důsledku nebo v souvislosti s válečnou událostí nebo občanskou válkou, s občanskými nepokoji, teroristickým útokem, vzpourou a povstáními;
b) k nimž dojde při řízení motorového vozidla pojištěným, pokud pojištěný není držitelem předepsaného řidičského oprávnění, nebo vozidlo použil neoprávněně;
c) nastane-li smrt pojištěného následkem sebevraždy pojištěného;
d) dojde-li k plné invaliditě nebo k pracovní neschopnosti pojištěného následkem úmyslného sebepoškození pojištěného kdykoli v průběhu trvání pojištění;
e) v souvislosti s požitím či požíváním alkoholu nebo jiných omamných nebo psychotropních látek nebo zneužitím léků a otrav v důsledku požití pevných nebo kapalných či plynných následkem nedbalosti;
f) v souvislosti s nemocí či úrazem, které vznikly před počátkem pojištění a pro něž byl pojištěný v období pěti let před počátkem pojištění léčen, lékařsky sledován nebo byly v tomto období přítomny či diagnostikovány jejich příznaky;
g) jimiž jsou onemocnění AIDS, žloutenka typu B (VHB), žloutenka
typu C (VHC).
10.2.
Pojistitel je oprávněn snížit plnění až o jednu polovinu:
a) došlo-li k pojistné události v souvislosti s jednáním, které nasvědčovalo, že pojištěným byl spáchán trestný čin;
b) došlo-li k pojistné události v souvislosti s jednáním, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt nebo jinak hrubě porušil důležitý zájem společnosti;
c) zjistí-li, že oprávněnou osobou či pojištěným byly podány o vzniku pojistné události jiné informace, než které vyplynuly z šetření pojistitele, nebo jí byly pojistiteli takovéto informace zamlčeny.
10.3.
Pojistitel dále neplní v těchto případech pracovní neschopnosti:
a) při pobytu pojištěného v zařízeních pro léčbu alkoholismu, toxikomanie, hráčské a jiné závislosti;
b) při pracovní neschopnosti v důsledku psychiatrického nebo psychologického nálezu (diagnózy F00 – F99 dle mezinárodní klasifikace nemocí);
c) pokud pojištěný utrpěl úraz v souvislosti s profesionálním provozováním sportu;
d) v souvislosti s provozováním následujících rizikových sportů: canyoning, sky-surfing, bungee-jumping, shark-diving, rafting, black-water-rafting, heli-skiing (biking), potápění do hloubky větší než 30 metrů, horolezectví, paragliding, bezmotorové létání, seskoky s padákem z letadel a z výšin;
e) pokud se pojištěný nezdržuje v místě nahlášeném svému ošetřujícímu lékaři (uvedeném v potvrzení o pracovní neschopnosti), kromě těch případů:
i. kdy je v lékařsky nutném nemocničním ošetření;
ii. opustil místo nahlášené jeho ošetřujícímu lékaři se souhlasem ošetřujícího lékaře (ošetřujícím lékařem povolené vycházky v potvrzení o pracovní neschopnosti);
iii. je během přechodného pobytu mimo místo trvalého bydliště práce neschopen z důvodu akutního onemocnění nebo z důvodu zde nastalého úrazu, pokud je z lékařského hlediska vyloučen návrat;
f) při léčebných pobytech v sanatoriích, lázeňských léčebnách a rehabilitačních centrech kromě těch případů, kdy je pobyt v nich z lékařského hlediska nezbytnou součástí léčení nemoci nebo úrazu a pojistitel s tímto léčebným pobytem vyjádřil předem písemný souhlas;
g) při pracovní neschopnosti v souvislosti s těhotenstvím; rizikovým těhotenstvím, porodem a potratem;
h) pro bolesti zad, jejich následky a komplikace během prvních dvou let trvání pojištění (diagnózy M40 – M99 dle mezinárodní klasifikace nemocí);
i) po dobu, kdy pojištěná osoba pobírá peněžitou pomoc v mateřství nebo rodičovský příspěvek, a po dobu další mateřské dovolené u pojištěné osoby, která nemá nárok na peněžitou pomoc v mateřství, i po dobu, po kterou by podle zákonných předpisů peněžitou pomoc v mateřství pobírala;
j) pokud se pojištěný úmyslně vystaví nebezpečí;
k) pokud pojistitel zjistí porušení léčebného režimu, ode dne tohoto zjištění;
l) byly-li na pojištěném s jeho svolením testovány prostředky před jejich schválením, registrací a povolením výroby a distribuce (léky apod.);
m) při pracovní neschopnosti související s kosmetickými zákroky.
10.4.
Pojistitel může plnění z pojistné události odmítnout, je-li její příčinou skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů pojištěným, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době vstupu do pojištění toto pojištění neuzavřel nebo jej uzavřel za jiných podmínek. Dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojištění zanikne.
Článek 11 – Odklad splátek
Pokud pojistník umožní pojištěnému odklad splátek pojištěného úvěru, pojištění nezaniká a trvá povinnost pojištěného hradit poplatek (cenu) za pojištění v plné výši i za pojistná období, ve kterých byl povolen odklad splátek i za pojistná období o která se délka trvání pojištění kvůli odkladu splátek prodloužila. Bez ohledu na výše uvedené pojištění zaniká nejpozději dosažením věku 63 let (čl. 5.4).
V případě pojistné události během odkladu splátek pojištěného úvěru, je pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění v souladu s pojistnými podmínkami s tím, že pro výpočet pojistného plnění použije poslední známou výši splátky pojištěného úvěru, případně poslední známou výši jistiny pojištěného úvěru před umožněním odkladu splátek pojištěného úvěru.
Článek 12 – Seznámení pojištěného s Informačním memorandem Bezprostředně po zařazení pojištěného do pojištění, resp. po získání jeho osobních údajů, nejpozději však do jednoho měsíce, je pojistník povinen seznámit pojištěného s Informačním memorandem, které
obsahuje informace týkající se zpracování osobních údajů a souvisejících práv a povinností, a sdělit mu, že aktuální verzi tohoto Informačního memoranda lze nalézt na internetových stránkách pojistitele. Stejnou povinnost má pojistník i vůči jakékoli další fyzické osobě, od níž získá osobní údaje v souvislosti s tímto pojištěním, a to bezprostředně poté, co osobní údaje od takové osoby získá.
Článek 13 – Forma jednání a doručování
13.1.
Korespondence určena pojistiteli může být přednostně doručována osobně prostřednictvím bankovního poradce na pobočkách Komerční banky nebo může být zaslána poštou na adresu Komerční pojišťovna,
a. s., Xxxxxxxxx 53, 586 01 Jihlava. Oznámení a žádosti mohou být doručovány i prostřednictvím elektronické pošty (e-mailem), prostřednictvím služeb internetového bankovnictví Komerční banky, pokud pojištěná osoba má takovou službu zřízenou či jinak pokud si tak vzájemně ujednáme. Listinná forma oznámení a žádostí se vyžaduje zejména pro právní jednání, oznámení a žádosti, které mají vliv na vznik, trvání a zánik pojištění a na uplatnění práva na pojistné plnění, pokud nebude ujednáno jinak. Pro ostatní právní jednání, oznámení a žádosti není písemná, příp. listinná forma vyžadována, pojistitel si však může její doplnění u těchto dokumentů vyžádat. Veškerá sdělení, oznámení a žádosti týkající se pojištění jsou účinná okamžikem doručení (viz články týkající se okamžiku doručení níže).
13.2.
Korespondence určená pojištěné osobě se bude zasílat poštou na dohodnutou korespondenční adresu nebo doručovat osobně prostřednictvím bankovního poradce na pobočkách Komerční banky. Není-li pro daný typ korespondence vyžadována písemná forma, příp. listinná forma, může pojištěnému být korespondence zaslána i prostřednictvím elektronické pošty (e-mailem). Pojištěné osobě se bude doručovat na adresy uvedené v pojistné smlouvě nebo později změněné podle odstavce 13.4 níže. Pokud pojištěná osoba má adresu trvalého bydliště mimo Českou republiku, musí po celou dobu trvání pojištění zajistit doručovací adresu na území České republiky. Pokud doručovací adresu po tuto dobu pojištěná osoba nezajistí, pojistitel je oprávněn účtovat pojištěné osobě náklady spojené se zasláním korespondence do zahraničí.
13.3.
Pojistné podmínky budou pojištěné osobě zaslány přednostně do příslušné schránky ve službě přímého bankovnictví Komerční banky, pokud takovou službu má zřízenou. Tyto dokumenty si po jejich doručení může pojištěná osoba stáhnout a uložit na vlastním trvalém nosiči dat; doba jejich dostupnosti v příslušné schránce služby přímého bankovnictví může být omezena. Nemá-li pojištěná osoba službu přímého bankovnictví Komerční banky zřízenu nebo odmítne-li tento způsob poskytnutí, budou ji tyto dokumenty zaslány na zvolenou emailovou adresu nebo poskytnuty v tištěné podobě, pokud o takový způsob předání požádal/a. Rovněž jsou k dispozici a ke stažení na Internetových stránkách i na webu Komerční banky nebo Komerční pojišťovny.
13.4.
Pojištěná osoba má povinnost neprodleně oznámit jakoukoliv změnu adresy trvalého bydliště, korespondenční adresy, či adresy elektronické pošty (e-mailu). Pokud pojištěné osobě nebudeme moci doručit jakoukoliv korespondenci z důvodu, že tuto svou povinnost porušila, platí, že taková zpráva ji byla doručena ve lhůtách uvedených níže.
13.5.
Korespondence, která bude zaslána elektronicky, bude považována za doručenou, následující pracovní den po jejím odeslání. Korespondence a zásilky, které budou zasílány tímto způsobem pojistiteli, budou považovány za doručené okamžikem přijetí na poštovní server pojistitele (v případě zásilek zasílaných e-mailem) či okamžikem jejich umístění v příslušné službě Internetového bankovnictví. Pojistitel neodpovídá za nefunkčnost nebo zneužití komunikačních prostředků (zejm. e-mailu) či sítí elektronických komunikací (např. sítě mobilních operátorů, Wi-Fi sítě, pevné připojení k internetu), ze kterých budou podání či zásilky odesílány, jelikož nejsou pod jeho přímou kontrolou. Ochranu těchto služeb, jejich fungování a důvěrnost jimi zasílaných zpráv jsou povinni zajišťovat jejich poskytovatelé. Pojistitel ani Komerční banka tak nenesou ani odpovědnost za případnou škodu, která pojištěnému takovým zneužitím nebo nefunkčností vznikne.
13.6.
Korespondence, která se pojištěné osobě zašle poštou, bude
považována za doručenou:
a) dnem převzetí zásilky, a to i v případě, že na příslušné adrese takovou zásilku namísto pojištěné osoby převzala jiná osoba;
b) dnem, ve kterém bylo přijetí zásilky odmítnuto;
c) pokud zásilka byla uložena k vyzvednutí na poště, sedmý den po dni, kdy byla zásilka na poště uložena k vyzvednutí; a to i v případě, pokud pojištěná osoba uloženou zásilku vyzvedla po uplynutí sedmého dne po dni uložení;
d) dnem vrácení zásilky jako nedoručitelné z jiných důvodů,
pokud není výše uvedeno jinak a zásilka byla odeslána poštou jako doporučené psaní, pak sedmý den po jejím odeslání, byla-li však zásilka zaslána poštou jako obyčejné psaní, pak třetí pracovní den po jejím odeslání a při doručování mimo Českou republiku patnáctý den po jejím odeslání.
13.7.
Pojistné podmínky mohou být vzhledem k povaze tohoto Pojištění jakožto kolektivního pojištění měněny pouze na základě dohody mezi námi a Komerční bankou. Pojištěný bude o změnách pojistných podmínek informován vždy nejméně 2 měsíce předem.
Článek 14 – Řešení sporů
Pojištění se řídí českým právem, zejména zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „Občanský zákoník“). Jakýkoliv spor vyplývající z tohoto Pojištění či s ním související bude předložen k rozhodnutí příslušnému soudu v České republice. Pro mimosoudní řešení sporu je rovněž možné se obrátit na finančního arbitra na stránce (xxx.xxxxxxxxx.xx), jde-li o spor vyplývající z životního pojištění, popř. na Českou obchodní inspekci (xxx.xxx.xx), jde-li o spory vyplývající z neživotního pojištění. Spotřebitelé mohou u pojištění
sjednaných on-line využít pro řešení spotřebitelských sporů on-line platformu na internetové adrese xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/.
V případě stížnosti je možné se také obrátit na Komerční pojišťovnu, a. s., Kontaktní centrum, nám. Junkových 2772/1, 155 00 Praha 8
SOUVISEJÍCÍ INFORMACE
(informační povinnosti podle § 66 zákona o pojistné smlouvě)
Článek X. Xxxx
V případě úmrtí, plné invalidity nebo pracovní neschopnosti pojištěného je pojistné plnění osvobozeno od daně z příjmu (§ 4, odst. 1, písm. l) zákona o daních z příjmů).
Článek B.
U tohoto pojištění se odkupné nevyplácí a podíly na zisku
se nepřiznávají.
Článek C.
Informace o dalších skutečnostech, na které dopadá informační povinnost pojistitele dle § 66 zákona o pojistné smlouvě, jsou obsaženy přímo v textu těchto pojistných podmínek.
SMLOUVA O KOLEKTIVNÍM POJIŠTĚNÍ K PODNIKATELSKÝM ÚVĚRŮM č. 3140000000
(dále označovaná jako „Smlouva“),
kterou uzavřely
Komerční banka, a.s.
Sídlo: Na Příkopě 33 / 969, 114 07 Praha 1
IČO: 45317054
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1360 (dále označovaná jako „Pojistník” nebo „KB”),
a
Komerční pojišťovna, a.s.
Sídlo: nám. Junkových 2772/1, 155 00 Praha 5
IČO: 63998017
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 3362 (dále označovaná jako „Pojistitel” nebo „KP”)
(dále společně označované jako „Strany”, jednotlivě rovněž jako „Strana”)
Tato Smlouva je uzavřená podle § 2 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, ve znění pozdějších předpisů (dále jen
„Zákon o pojistné smlouvě“), a v souladu se Smlouvou o spolupráci uzavřenou mezi KB a KP 21. prosince 2012.
VYMEZENÍ POJMŮ
Následující termíny s velkými počátečními písmeny budou mít pro účely této Smlouvy následující významy:
„Jednotlivé pojištění“ nebo „Pojištění“ | Pojištění vznikající pro každého jednotlivého Pojištěného za podmínek stanovených v této Smlouvě. |
„Kolektivní pojištění k podnikatelským úvěrům” | Skupinové pojištění proti riziku zahrnující následující pojistné události vzniklé Pojištěnému: ▪ Smrt; ▪ Invalidita 3. stupně; ▪ Pracovní neschopnost. Podrobné podmínky Kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům jsou uvedeny v Pojistných podmínkách kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům ze dne 6. 12. 2021 (dále jen „PP“ nebo „Pojistné podmínky“), které tvoří Přílohu V. této Smlouvy, nebo v pojistných podmínkách, které na základě dodatku k této Smlouvě nahradí uvedené PP. Tento princip se uplatní opakovaně. |
„Oprávněná osoba“ | Osoba, které v důsledku pojistné události (v tomto pojištění zejména v případě plné invalidity, nebo pracovní neschopnosti pojištěného) vznikne právo na pojistné plnění. V tomto pojištění je to vždy KB. |
„Obmyšlený“ | Osoba, které v důsledku smrti pojištěného vznikne právo na pojistné plnění. V tomto pojištění je to vždy KB. |
„Počátek pojištění ” | 00:00 hodin dne následujícího po dni prvního čerpání poskytnutého Podnikatelského úvěru, nejdříve však podpisem Prohlášení o zdravotním stavu (pojištěný nesmí v Prohlášení o zdravotním stavu upravovat text ani vpisovat jiné údaje než dotazové), a současně splňuje-li klient k tomuto datu podmínky pro přijetí uvedené v této Smlouvě a není nepojistitelnou osobou ve smyslu článku 2 písm. t), pojistných podmínek. |
„Pojistná doba“ | Doba, na kterou bylo Jednotlivé pojištění sjednáno; v tomto pojištění období od Počátku pojištění do Zániku pojištění. |
„Pojistné období“ | Kalendářní měsíc. První Pojistné období začíná běžet ke dni Počátku pojištění a končí k poslednímu dni kalendářního měsíce, ve kterém je splatné první pojistné. Poslední Pojistné období začíná běžet k prvnímu kalendářnímu dni měsíce, ve kterém došlo k události, jež způsobí podle zákona nebo podle této Smlouvy Zánik pojištění. Toto poslední Pojistné období končí k okamžiku Zániku pojištění. |
„Pojistné plnění“ | Částka, která je podle Xxxxxxx vyplacena Oprávněnému nebo Obmyšlenému, pokud nastala pojistná událost. |
„Pojištěný” | Klient KB, který splnil podmínky stanovené v odstavci 1.2 této Smlouvy pro přijetí do Kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům a Jednotlivého pojištění. |
„Prohlášení o zdravotním stavu” | Dokument podepsaný Pojištěným v rámci podpisu žádosti o poskytnutí podnikatelského úvěru, a to v jedné ze dvou variant formulářů připojených jako Příloha IV. této Smlouvy. |
„Smlouva o podnikatelském úvěru" | Je smlouva, kterou se KB zavazuje poskytnout za dohodnutých podmínek klientovi Podnikatelský úvěr. |
„Podnikatelské úvěry” | Podnikatelské úvěry poskytované Pojistníkem, které splňují limity specifikované v této Smlouvě – v době jejího uzavření: ▪ Profi úvěr; ▪ Profi úvěr FIX; ▪ M-Profi úvěr; ▪ Profi úvěr MEDICUM; ▪ Profi hypotéka. Pokud by měl Pojistník v úmyslu změnit rozsah Podnikatelských úvěrů podle této Smlouvy, musí být uzavřen dodatek k této Smlouvě specifikující změnu rozsahu. |
„Zánik pojištění“ | Jednotlivé pojištění zaniká: ▪ dnem úplného splacení jistiny Podnikatelského úvěru; ▪ ve 24:00 hodin dne, předcházejícímu dni, ve kterém Pojištěný dosáhne věku 63 let; ▪ úmrtím Pojištěného; ▪ výpovědí Pojištění ze strany KB nebo KP do dvou měsíců od Počátku pojištění; ▪ odmítnutím Pojistného plnění Pojistitelem; ▪ odvoláním souhlasu se zpracováním citlivých údajů Pojištěného; ▪ odvoláním souhlasu Pojištěného s přijetím Pojistného plnění Pojistníkem, který Pojištěný udělil podpisem Prohlášení o zdravotním stavu, jenž je Přílohou č. IV této Smlouvy; ▪ pojištění pro případ pracovní neschopnosti pojištěného zaniká dnem, kdy pojištěný přestane mít trvalé bydliště na území České republiky nebo dnem přiznání plného nebo částečného invalidního, starobního důchodu, popř. mimořádného starobního důchodu. ▪ vyřazením Pojištěného z Pojištění Pojistníkem, na základě uzavření dodatku ke Smlouvě o podnikatelském úvěru o zániku Pojištění jako doplňkové bankovní služby, a to ke konci Pojistného období, v němž k uzavření tohoto dodatku došlo (platí pro Pojištění uzavření od 4. 4. 2012). |
1. PŘEDMĚT SMLOUVY 1.1. Předmět Smlouvy | Pojistník bude Pojistiteli hradit pojistné a Pojistitel poskytne Jednotlivá pojištění v rámci Kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům všem Pojištěným, vždy v souladu s touto Smlouvou včetně jejích Příloh. |
1.2. Podmínky přijetí do Kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům | Pojistitel se zavazuje pojistit klienta, ▪ který je fyzickou osobou, jež uzavřela s Pojistníkem Smlouvu o podnikatelském úvěru na období maximálně 120 měsíců a na částku úvěru do 2,5 mil. Kč a v rámci této Smlouvy o podnikatelském úvěru a/nebo jejím dodatku klient souhlasil se svým zařazením do Pojištění v podobě poskytnutí doplňkové bankovní služby; |
▪ jehož věk se pohybuje mezi 18-60 lety; | |
▪ který podepsal Prohlášení o zdravotním stavu, přičemž neuvedl nepravdivé nebo neúplné informace; | |
▪ jehož součet vstupního věku a Pojistné doby v letech nepřekračuje 62 let; | |
▪ který byl přijat/zařazen do Kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům způsobem dle Přílohy II. této Smlouvy. | |
Strany potvrzují, že okamžik přijetí/zařazení Pojištěného do Kolektivního pojištění k podnikatelským úvěrům nemá jakýkoliv vliv na parametry Pojištění dle pojistných podmínek, tj. ani na práva a povinnosti Stran a Pojištěného, to například znamená, že ani pozdní přijetí/zařazení neposunuje v čase Počátek pojištění. | |
Pro případ jedné Smlouvy o podnikatelském úvěru může být maximálně jeden (1) Pojištěný a KB hradí jako Pojistník za tohoto Pojištěného pojistné. | |
1.3. Písemná svolení | Pojistník se zavazuje získat všechny potřebné souhlasy klienta, které jsou nedílnou součástí Prohlášení o zdravotním stavu. |
2. POJISTNÉ A POJISTNÉ PLNĚNÍ
2.1. Pojistné | Důvěrné |
2.2. Úhrada pojistného | Důvěrné |
2.3. Pojistné plnění | Pojistitel se zavazuje uhradit Pojistné plnění za každou pojistnou událost ve lhůtě 15 dní po dokončení šetření na účet Pojistníka zřízený u pobočky Pojistníka, kde byla Smlouva o podnikatelském úvěru uzavřena. |
3. INFORMAČNÍ POVINNOSTI
3.1. Informační povinnosti Pojistníka | Pojistník bude Pojistiteli zasílat údaje vztahující se k Jednotlivému pojištění specifikované v Příloze 3. v termínech stanovených v Příloze 2. této Smlouvy. Údaje budou automaticky zpracovávány z databáze Pojistníka. |
3.2. Informační povinnost Pojistitele | Pojistitel bude Pojistníkovi zasílat údaje vztahující se k Jednotlivému pojištění specifikované v Příloze 2. této Smlouvy v termínech stanovených tamtéž. |
4. OSTATNÍ 4.1. Osobní údaje | Tímto článkem smluvní strany upravují práva a povinnosti Pojistitele a Pojistníka při nakládání s osobními údaji vyplývající z právní úpravy upravující zpracování osobních údajů, zejména z GDPR (Nařízení EU č. 679/2016). Smluvní strany si jsou vědomy svých povinností vyplývajících z GDPR, zejména povinnosti informovat subjekty údajů (Pojištěné) o zpracování osobních údajů a jejich právech. Informace Pojistitele o zpracování osobních údajů jsou uvedeny na internetové stránce xxxxx://xxx.xx-xxxxxxxxxx.xx v sekci Ochrana osobních údajů. Postavení Smluvních stran • Pro účely zajištění a uplatnění nároku na čerpání Pojištění ze strany Pojištěného vystupují Smluvní strany v postavení společných správců. Osobní údaje předávané v tomto režimu jsou specifikovány v Příloze č. 3. |
• Pro účely předávání osobních údajů specifických pro Pojištění dle Přílohy č. 5. této Smlouvy, která tak nebudou předmětem správy ze strany KB, vystupuje KB v postavení zpracovatele osobních údajů pro KP. Tato Příloha definuje typy osobních údajů, kategorie fyzických osob a způsob předávaní osobních údajů. • Při poskytování svých produktů a služeb jsou Smluvní strany samostatnými správci. • Práva a povinnosti Smluvních stran v obou výše uvedených režimech jsou specifikovány v Cooperation Agreement. • Pojistník se zavazuje seznámit osoby, jež vstupují do kolektivního pojištění, s Informačním memorandem Pojistitele o nakládání s osobními údaji, např. prostřednictvím dokumentu Informace pro zájemce o pojištění. |
5. ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
5.1. Smlouva o spolupráci | Oblasti nespecifikované touto Smlouvou se řídí Smlouvou o spolupráci uzavřenou mezi KB a KP dne 21. prosince 2012. |
5.2. Vztahy mezi touto Smlouvou a Jednotlivými pojištěními | Zánik jakéhokoli Jednotlivého pojištění nebude mít vliv na platnost a účinnost této Smlouvy a/nebo jiných Jednotlivých pojištění. Ukončení této Smlouvy nebude mít vliv na platnost a účinnost žádného Jednotlivého pojištění vzniklého v souladu s touto Smlouvou, přičemž práva a povinnosti stanovené touto Smlouvou budou analogicky platit pro Jednotlivé pojištění až do Zániku pojištění. |
5.3. Doba trvání této Smlouvy | Tato Smlouva vstoupí v platnost a účinnost dnem jejího podpisu oběma Stranami a je uzavřena na dobu neurčitou. Tato Smlouva může být ukončena na základě předchozí písemné výpovědi kterékoliv ze Stran k nejbližšímu výročí jejího uzavření. Výpověď musí být doručena druhé Straně alespoň dva (2) měsíce před dnem výročí. |
5.4. Jazyk Smlouvy | Tato Smlouva je vyhotovena ve dvou (2) stejnopisech v českém a anglickém jazyce, z nichž každá ze Stran obdrží po jednom (1) vyhotovení od každé jazykové verze. V případě jakýchkoli nesrovnalostí bude mít vždy přednost česká jazyková verze. |
5.5. Přílohy | Důvěrné. |
V Praze dne V Praze dne
Komerční banka, a.s. Komerční pojišťovna, a.s.