Koti- ja

Vakuutusehdot 5020/10 Voimassa 1.11.2010 alkaen

Suomalaista vakuutuspalvelua

Koti- ja

1

loma-asuntovakuutus

SISÄLLYSLUETTELO

KOTI- JA LOMA-ASUNTOVAKUUTUS

ESINEVAKUUTUS SIVU

1 Yleiskuvaus 3

2 Vakuutetut 3

3 Vakuutuksen kohteet 3

4 Vakuutuksen voimassaoloalue 3

5 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset 4

6 Korvaussäännökset 5

7 Suojeluohjeet 7

8 Indeksiehto 8

LVIS-VAKUUTUS

1 Yleiskuvaus 8

2 Vakuutuksen kohteet 8

3 Vakuutuksen voimassaolo rakennusaikana 8

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset 8

5 Vahingon määrän arvioiminen 8

6 Muut säännökset 8

VASTUUVAKUUTUS

1 Yleiskuvaus 8

2 Vakuutetut 9

3 Vakuutuksen voimassaoloalue 9

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset 9

5 Vahingon selvittäminen 10

6 Korvaussäännökset 10

OIKEUSTURVAVAKUUTUS

1 Yleiskuvaus 11

2 Vakuutetut 11

3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 11

4 Korvattavat vakuutustapahtumat 11

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 11

6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 12

7 Korvaussäännökset 12

PIENVENEVAKUUTUS

1 Yleiskuvaus 13

2 Vakuutuksen kohde 13

3 Vakuutuksen voimassaoloalue 13

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset 13

5 Korvaussäännökset 13

6 Suojeluohjeet 14

YLEISET SOPIMUSEHDOT (vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja velvollisuuksia)

KOTI- JA LOMA-ASUNTOVAKUUTUS

KOTI- JA LOMA-ASUNTOVAKUUTUS

Koti- ja loma-asuntovakuutusta koskeva vakuutussopimus muodos- tuu vakuutuksenottajalle annettavien vakuutuskirjan ja siihen liitty- vän xxxxxxxxx sekä vakuutusehtojen sisältämistä tiedoista ja mää- räyksistä.

Vakuutuskirjaan on merkitty tiedot vakuutuksenottajasta, vakuutus- sopimukseen sisällytetyistä vakuutuksista, vakuutusten kohteista, vakuutusmääristä ja omavastuista sekä muista sopimukseen vaikut- tavista olennaisista tiedoista. Laskelmaan on merkitty tiedot vakuu- tusmaksuista.

Vakuutusehdoissa kerrotaan vakuutussopimukseen sovellettavat sopimusehdot. Vakuutusehdoissa on selostettu myös vakuutusso- pimuslaista johtuvia säännöksiä vakuutuksen voimaantulosta, voi- massaolosta ja päättymisestä sekä vakuutusmaksun maksamises- ta. Lisäksi selostetaan tiedonantovelvollisuus eri tilanteissa sekä korvausmenettelyyn liittyvät asiat.

Koti- ja loma-asuntovakuutus on vakuutussopimus, johon kuuluu perusosana esinevakuutus. Lisäksi sopimukseen voidaan vakuutuk- senottajan valinnan mukaan sisällyttää yksi tai useampia seuraavis- ta lisäturvavakuutuksista:

– LVIS-vakuutus

– vastuuvakuutus

– oikeusturvavakuutus

– pienvenevakuutus

Vakuutussopimuksen voimassaolon edellytyksenä on sen perusosan muodostavan esinevakuutuksen voimassaolo. Vakuutussopimukseen liitetyt lisäturvavakuutukset päättyvät ilman irtisanomista esinevakuu- tuksen päättyessä.

TUTUSTUKAA ERITYISESTI SINISELLÄ PAINETTUIHIN RAJOITUSEHTOIHIN

ESINEVAKUUTUS

1 Yleiskuvaus

Esinevakuutuksella voidaan vakuuttaa rakennuksia sekä erilaisia ir- taimistoesineitä.

Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutuksen kohteena olevat rakennuk- set, irtaimistoryhmät ja tarvittaessa yksittäiset esineet, vakuutuksenot- tajan valitsemat vakuutusmäärät sekä omavastuu.

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata näiden ehtojen kohdan 5 mukaisesti vakuutustapahtumasta aiheutunut suoranainen esineva- hinko sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

2 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuu- tusta.

3 Vakuutuksen kohteet

Vakuutuksen kohteena on seuraaviin ryhmiin kuuluva omaisuus sen mukaan kuin siitä on erikseen sovittu ja tehty merkinnät vakuutuskir- jaan.

3.1 Rakennukset

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjassa mainitut rakennukset ja ilman eri mainintaa vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat:

– kiinteästi asennetut koneet ja laitteet, öljysäiliöt sekä polttoaineet

– tontilla olevat sähköjohtimet ja -mittarit sekä sähköpääkeskukset

– putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään saakka. Vakuutuksen kohteena eivät ole perusanturan alapuoliset rakenteet.

Asuin- ja loma-asuntorakennukseen katsotaan kuuluviksi myös piha- alueella olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet ja ulkomitoiltaan 5 m2:ä pienemmät katokset, varastot tai muut vastaavat rakennelmat lukuun ottamatta laitureita.

Vakuutuskirjassa mainitut rakennukset ovat vakuutuksen kohteena myös niiden ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana. Rakennukseen tulevat koneet ja laitteet sekä rakennusmateriaalit ja -tarvikkeet ovat vakuutuksen kohteena siitä ajankohdasta alkaen, kun ne tuodaan rakennuspaikalle rakentamista varten.

3.2 Irtaimisto

3.2.1 Koti-irtaimisto

Vakuutuksen kohteena on vakuutettujen koti-irtaimisto, johon katso- taan kuuluvaksi:

– huonekalut, pito- ja vuodevaatteet, talouskoneet ja -tavarat sekä muut vakuutettujen kotitalouteen ja harrastustoimintaan liittyvät tavanomaiset esineet

– rahaa, muita maksuvälineitä ja arvopapereita yhteensä vakuutus- kirjaan merkittyyn määrään asti.

Vuokrattu ja lainattu omaisuus

Vakuutuksen kohteena on myös sellainen vuokrattu ja lainattu omai- suus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen koti-irtaimistoon- sa ja jolle aiheutuvista vahingoista ei suoriteta korvausta muusta va- kuutuksesta.

3.2.2 Loma-asuntoirtaimisto

Vakuutuksen kohteena on vakuutettujen vapaa-ajan asumiseen ja loma-asunnon käyttämiseen liittyvä tavanomainen irtaimisto.

3.2.3 Vuokra- tai osakehuoneiston sisäosat Vakuutuksen kohteena ovat:

– vuokralaisen vuokrahuoneistossa erikseen teettämät sisustustyöt

– osakehuoneiston sisäosat siltä osin kuin osakkeenomistajalla asun- to-osakeyhtiölain (809/91) mukaan on niitä koskeva kunnossapito- vastuu.

Korvausta suoritetaan tämän kohdan perusteella sikäli kuin korvausta ei saada muusta vakuutuksesta.

3.2.4 Ansiotyössä tarvittavat työvälineet

Vakuutuksen kohteina ovat vakuutettujen omistamat työvälineet, kun niitä käytetään työsuhteeseen perustuvassa työssä taikka yksityisenä elinkeino- tai ammatinharjoittajana harjoitettavassa ansiotoiminnassa.

Vakuutuksen kohteena eivät ole

– kiinteästi asennetut koneet ja laitteet tai rakenteet tai ansio- toiminnassa käytettävät tarveaineet

– avoimen yhtiön, kommandiitti- tai osakeyhtiön, yhdistyksen tai muun yhteisön omistamat tai vakuutetun muuten työ- tai toimeksianto- suhteen perusteella haltuunsa saamat työvälineet

– atk-tietovälineisiin sisältyvät, ansiotyössä käytettävät tiedot ja oh- jelmat.

3.3 Omaisuus, joka ei ole esinevakuutuksen kohteena

Vakuutuksen kohteena eivät ole:

– eläimet

– moottorikäyttöiset ajoneuvot tai hinattavat ajoneuvot tai niiden osat ja varusteet taikka niihin kiinteästi asennetut lisälaitteet. Pie- noistraktorit ja ulkopuolelta kävellen ohjattavat työkoneet ovat kui- tenkin vakuutuksen kohteena osana koti- tai loma-asuntoirtaimistoa ilman vakuutuskirjaan tehtyä erillistä merkintää

– veneet moottoreineen

– esineet, joiden hallussapito tai käyttäminen on voimassa olevan lainsäädännön vastaista

– sähkövirta eikä vesi.

4 Vakuutuksen voimassaoloalue

4.1 Rakennukset

Rakennusten osalta vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa maini- tussa paikassa.

4.2 Koti-irtaimisto

Koti-irtaimiston osalta vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mai- nitussa asuinrakennuksessa tai -huoneistossa ja niiden käyttöön liit- tyvissä säilytystiloissa (vakuutuspaikka).

Vakuutus on lisäksi vakuutuspaikasta tilapäisesti pois siirretyn koti- irtaimiston osalta voimassa 1.700 euron määrään asti

– muualla Suomessa yhtäjaksoisesti enintään 1 vuoden ajan, sekä

– Pohjoismaihin suuntautuvan matkan aikana yhtäjaksoisesti enin- tään 90 vuorokauden ajan.

4.3 Loma-asuntoirtaimisto

Loma-asuntoirtaimiston osalta vakuutus on voimassa vakuutuskir-

ESINEVAKUUTUS

jassa mainitussa loma-asunnossa ja sen käyttöön liittyvissä säily- tystiloissa.

4.4 Ansiotyössä tarvittavat työvälineet

Vakuutettujen ansiotyössä käyttämien työvälineiden osalta vakuu- tus on voimassa vakuutettujen koti-irtaimiston vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti työsuoritukseen liittyen kaikkialla Suomessa.

5 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

5.1 Palo tai noki

Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta taikka tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja arvaamattomasti nousseesta noesta aiheutunut vahinko.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuudel- le siitä, että se on syttynyt palamaan tai vahingoittunut sen johdosta, että se on pantu alttiiksi lämmön vaikutukselle.

5.2 Salamanisku tai muu sähköilmiö

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salamanis- kusta, joka pirstoaa mekaanisesti omaisuutta.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut äkillises- tä ja arvaamattomasta sähköilmiöstä sähköjohdolle, kWh-mittarille, sähkömoottorin käämitykselle, kylmälaitteen kompressorille, sähköhit- sauskoneelle, pesukoneen ja astianpesukoneen ohjelmakoneistolle ja

-korteille sekä sähköpääkeskukselle. Muulle omaisuudelle jännitevaih- telusta tai muusta sähköilmiöstä aiheutunutta vahinkoa ei korvata.

5.3 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä aiheutunut vahinko.

Räjähdysvahingolla tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipaineesta joh- tunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.

Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota keskipakoisvoiman, si- säisen jännityksen, tiivisteen irtoamisen tai nestepaineen aiheutta- maa vahinkoa.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

– ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä

– polttomoottorille tai akulle siinä tapahtuneesta räjähdyksestä.

5.4 Ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen

Vakuutuksesta korvataan ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.

5.5 Varkaus

Vakuutuksesta korvataan irtaimiston anastamisesta aiheutunut va- hinko, jos vakuutuspaikkaan tai muualla olevaan suojaavasti suljet- tuun tilaan, jossa vakuutettua omaisuutta on tilapäisesti säilytett,yon

– murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen tai tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa tai erityistä viekkautta käyttäen

– tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun murtautumisen tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksesta korvataan lisäksi koti-irtaimiston anastamisesta ai- heutunut vahinko, silloin kun irtaimisto on anastuksen tapahtuessa ollut vakuutetulla matkalla mukana ja riittävän valvonnan alaisena (katso kohta 7.4). Muualla kuin vakuutuspaikassa tapahtuneiden anastusten osalta vahinko korvataan kohdan 4.2 mukaisesti 1.700 euron määrään asti.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata anastamisesta aiheutunutta vahinkoa, joka kohtaa

– ulos jätettyä irtaimistoa lukuunottamatta polkupyörää (katso kohta 7.4)

– kadonnutta tai unohtunutta omaisuutta

– autossa, asuntovaunussa, veneessä tai teltassa säilytettyjä tai sin- ne jätettyjä arvoesineitä, rahaa tai muita maksuvälineitä taikka optisia ja elektronisia laitteita.

Vakuutuksesta ei korvata varkausvahinkoa, jonka tapahtuma-aikaa,

-paikkaa ja -olosuhteita ei voida tarkoin määritellä.

5.6 Murtautuminen

Vakuutuksesta korvataan murtautumisesta rakennukselle aiheutu-

nut vahinko.

5.7 Vahingonteko

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vahingonteosta

– rakennukselle tai piha-alueella oleville kiinteille tavanomaisille rakenteille

– vakuutetulle irtaimistolle murtautumisen tai rakennusta kohdanneen vahingonteon yhteydessä.

5.8 Ryöstö

Vakuutuksesta korvataan vahinko, kun omaisuutta on anastettu tai anastamisen yhteydessä vahingoitettu käyttämällä henkilöön koh- distuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta.

5.9 Xxxxxxx, höyryn tai kaasun virtaaminen kiinteästä johtoverkosta tai laitteista

Vakuutuksesta korvataan nesteestä, höyrystä tai kaasusta aiheutu- nut vahinko, kun tällainen aine on virrannut arvaamattomasti ja suo- raan

– rakennuksen omasta kiinteästä vesi-, jätevesi-, viemäri- tai lämpö- johtoverkosta, uima-altaasta, höyry-, kaasu- taikka öljyputkistosta

– rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiputkistosta

– rakennuksen omista yhteisissä tiloissa olevista kiinteistä käyttö- laitteista

– hyväksytyllä letkuliitännällä ja sulkuventtiilillä johtoverkkoon liitetystä pesukoneesta tai astianpesukoneesta

– vioittuneesta sähkökäyttöisestä tai kemiallisesta WC-järjestelmästä

– jääkaapista tai pakastinlaitteesta sähkökatkon tai laitteessa ilmenneen vian johdosta.

Vakuutuksesta ei korvata

– vahinkoa, joka aiheutuu kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sadevesiviemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä

– vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että viemärikaivo tai -putket rankka- sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat

– vahinkoa, joka aiheutuu kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisesta tai tukkeutumisesta

– jonka aiheuttaa lattiakaivon ja sen korokerenkaan liitoksen tai lattia- kaivon ja lattian vesieristeen liitoksen tai korokerenkaan putkiläpi- vientien kautta rakenteisiin vuotanut neste

– vahinkoa, joka aiheutuu kosteuden aiheuttamasta mätänemises- tä, sienettymisestä tai hajusta

– johtoverkon ja käyttölaitteiden korjaus- tai uusimiskustannuksia

– vahinkoa, joka on aiheutunut jääkaapista tai pakastinlaitteesta virranneesta nesteestä siinä säilytetyille elintarvikkeille

– hukkaan vuotanutta nestettä, höyryä tai kaasua

– vahinkoa, joka johtuu kondenssivedestä.

5.10 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut, kun myrsky on rikkonut rakennusta tai rakennusta ja siinä olevaa irtaimistoa taik- ka piha-alueella olevia kiinteitä tavanomaisia rakenteita.

Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovelle, antennilaitteelle tai piha-alueella oleville kiinteille tavanomaisille rakenteille aiheutu- nut vahinko korvataan kuitenkin vain, jos sen on aiheuttanut myrs- kyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine.

Vakuutuksen perusteella ei korvata tulvan, vedenpinnan nousun, aal- lokon, jään tai lumen painon tai jään liikkumisen aiheuttamaa vahin- koa.

5.11 Villieläimen tunkeutuminen asuinhuoneistoon

Vakuutuksesta korvataan villieläimen tunkeutumisesta asuinhuoneis- toon rakennukselle ja irtaimistolle aiheutunut vahinko.

Vakuutuksesta ei korvata rottien, hiirien, myyrien tai hyönteisten ai- heuttamaa vahinkoa.

5.12 Liikenneonnettomuus tai karilleajo

Vakuutuksesta korvataan kohdan 4.2 mukaisesti 1.700 euron mää- rään saakka liikenneonnettomuudessa, jossa moottoriajoneuvo on ollut osallisena, tai karilleajosta vakuutetulle irtaimistolle aiheutunut vahinko siltä osin, kuin korvausta ei suoriteta muusta vakuutuksesta.

Liikenneonnettomuudella ja karilleajolla tarkoitetaan tapahtumia, missä tienkäyttäjä, vesilläliikkuja tai hänen liikenteessä oleva kulku- välineensä äkillisesti, ennalta arvaamatta ja hänen tahtomattaan jou- tuu ulkoisen vahingon kohteeksi.

ESINEVAKUUTUS

5.13 Lisävahingot eräiden vahinkotapahtumien yhteydessä

Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 5.1 ja 5.3 - 5.12 mainittu- jen korvattavien vahinkotapahtumien johdosta kylmyydestä tai kuu- muudesta, sateesta tai muusta sen kaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vakuutusta- pahtuman välitön ja väistämätön seuraus.

Vakuutuksesta korvataan edellä kohdissa 5.1, 5.3 ja 5.4 mainittujen korvattavien vahinkotapahtumien yhteydessä tapahtuneesta vakuu- tuksen kohteen katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko.

5.14 Sodan ja ydinvahingon aiheuttamia vahinkoja koskeva rajoitus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, ka- pinasta, vallankumouksesta, lakosta tai muusta sen kaltaisesta syystä taikka ydinvahingosta.

5.15 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen

Vakuutuksesta ei korvata niitä vahinkoja, jotka korvataan jonkin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen perusteella.

Näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko korvataan kui- tenkin tämän rajoitusehdon estämättä, jos vakuutuksenottaja näyt- tää toteen, ettei korvausvelvollinen voi täyttää sitoumustaan.

6 Korvaussäännökset

6.1 Eräiden korvaussäännöksissä käytettyjen termien merkitys Jälleenhankinta-arvo

Omaisuuden jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankintakustannusta.

Rakennuksen jälleenhankinta-arvoon sisältyvät myös vahingoittuneen rakennuksen purku- ja raivauskustannukset sekä sen tilalle raken- nettavan rakennuksen suunnittelukustannukset.

Jälleenhankinta-arvoon eivät sisälly lisäkustannukset, jotka aiheutu- vat omaisuuden laatu- tai varustelutason parannuksista korjauksen tai jälleenhankinnan yhteydessä, elleivät ne johdu lainsäädännöstä tai viranomaisten antamista pakottavista määräyksistä. Viimeksi mai- nittuja lisäkustannuksia voi sisältyä jälleenhankinta-arvoon enintään 10 % vahingon määrästä.

Päivänarvo

Omaisuuden päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvos- sa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta.

Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittö- mästi vakuutustapahtuman jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vakuutustapahtumaa.

Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärällä tarkoitetaan tietylle omaisuuserälle tai yksittäisel- le esineelle vakuutuskirjaan merkittyä taikka vakuutuskauden aika- na indeksiehdon mukaan tarkistettua rahamäärää.

6.2 Korvattavan vahingon määrän laskeminen

6.2.1 Vakuutusarvo

Omaisuuden, vahingon ja korvauksen määrän arvioimisen perus- teena on omaisuuden vakuutusarvo.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuu- tusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden arvo on alle 50 % jälleenhankinta-arvosta.

Näiden ehtojen kohdassa 6.2.4 mainittujen vahinkojen sekä kohdissa

6.2.5 ja 6.2.6 mainittujen omaisuusryhmien kohdalla on omaisuuden vakuutusarvo jälleenhankinta-arvo vähennettynä sanotuissa ehtokoh- dissa määritellyillä ikävähennyksillä.

Vakuutustapahtuman sattuessa omaisuuden vakuutusarvo määritel-

lään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hinta- tason mukaisesti.

6.2.2 Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan

Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan saadaan, kun omai- suuden jälleenhankinta-arvosta vähennetään mahdollinen jäännös- arvo.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jäännösarvol- la vähennetty jälleenhankinta-arvo.

6.2.3 Vahingon määrä päivänarvon mukaan

Vahingon määrä päivänarvon mukaan saadaan laskemalla jään- nösarvolla vähennetystä jälleenhankinta-arvosta niin suuri osa kuin päivänarvon ja jälleenhankinta-arvon välinen suhde osoit- taa.

Jos vahingoittunut rakennus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankin- ta-arvosta.

Jos vahingoittunut irtain esine voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jäännösarvol- la vähennetty päivänarvo.

6.2.4 Vahingon määrän arvioiminen rakennusten vuotovahingoissa

Rakennukseen asennetun johtoverkon taikka siihen liitetyn käyttö- laitteen rikkoutumisesta aiheutuneessa vuotovahingossa katsotaan vahingon määräksi rakenteiden korjaus- tai jälleenhankintakustan- nukset sekä vian etsimisestä ja rakenteiden avaamisesta ja sulkemi- sesta aiheutuneet kustannukset, jotka otetaan vakuutuskorvauksen perusteena huomioon seuraavasti:

Putkiston tai käyttölaitteen iän ollessa alle 10 vuotta on vakuutuskor- vauksen perusteena 100 % vahingon määrästä.

Jos putkiston tai käyttölaitteen ikä on 10 vuotta tai sitä enemmän, vähennetään kustannuksista ikävähennyksenä 1 % kultakin koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneelta, vahingon tapahtuma- ajankohtaan mennessä päättyneeltä täydeltä kalenterivuodelta. Vä- hennys on kuitenkin enintään 30 % ja ikävähennyksen kokonaismäärä on enintään 3.500 euroa.

Rakennuksen alapohjaan asennetuista putkistoista virranneesta nes- teestä rakennukselle aiheutuneesta vahingosta korvataan kuitenkin enintään 3 % rakennuksen vakuutusmäärästä,ellei rakennukselle ole otettu LVIS-lisäturvavakuutusta.

6.2.5 Vahingon määrän arvioiminen rakennusten kiinteiden konei- den ja laitteiden rikkoutumisvahingoissa

Rakennusten kiinteiden koneiden ja laitteiden vahingoittuessa edel- lä kohdassa 5.2 tai 5.3 tarkoitetulla tavalla katsotaan vahingon mää- räksi koneen tai laitteen korjaus- tai jälleenhankintakustannukset, joista tehdään seuraavat käyttöikään perustuvat vuotuiset vähennyk- set kultakin koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneelta, va- hingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneeltä täydeltä ka- lenterivuodelta seuraavasti:

Kone tai laite vähennys

– keskuslämmityskattilat, kylmälaitteen kompressorit

ja sähkömoottorit 6 %

– rakennuksia palvelevat sähköjohtimet ja -mittarit 3 %

Tässä tarkoitettua vähennystä ei kuitenkaan tehdä rakennukseen kiinteästi asennetun sähkömoottorin korjauskustannuksista. Jos va- hingoittunut sähkömoottori voidaan korjata, vahingon määrä on kor- jauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden päivänarvo. Täs- sä tarkoitettu päivänarvo saadaan, kun sähkömoottorin jälleenhan- kinta-arvosta tehdään edellä tarkoitettu 6 %:n vähennys.

Tontilla olevan talojohdon, rakennusten välisen lämpökanavan tai maahan asennetun kaapelin vahingoittuessa edellä kohdassa 5.2 tai 5.3 tarkoitetulla tavalla tehdään 3 %:n vähennys myös vian etsi- mis- sekä maankaivu- ja täyttökustannuksista.

Rakenteiden sisään asennetun sähköjohtimen vahingoittuessa edellä kohdassa 5.2 tarkoitetulla tavalla tehdään 3 %:n vähennys myös vian etsimisestä sekä rakenteiden avaamis- ja sulkemiskus- tannuksista.

ESINEVAKUUTUS

6.2.6 Vahingon määrän arvioiminen irtaimiston koneiden ja laittei- den vahinkotapauksissa

Irtaimiston koneiden ja laitteiden vahinkotapauksissa katsotaan va- hingon määräksi koneen tai laitteen jälleenhankintakustannukset, joista tehdään seuraavat käyttöikään perustuvat vuotuiset vähennyk- set kultakin koneen tai laitteen käyttöönottovuotta seuranneelta, va- hingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneeltä täydeltä ka- lenterivuodelta:

– mikrotietokoneet oheislaitteineen, telefax-laitteet, matkapuhelimet ja ansiotyössä käytettävät koneet tai laitteet 20 %

– polkupyörät 10 %

– muut koneet tai laitteet 6 %

Jos vahingoittunut kone tai laite voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden päivänarvo, joka saadaan, kun koneen tai laitteen jälleenhankinta-arvosta teh- dään edellä tarkoitettu vähennys.

6.2.7 Tunnearvon menetys

Vahingoittuneen omaisuuden vahingon määrän arvioinnissa ei oteta huomioon tunnearvoja.

6.3 Xxxxxxxxxx laajuus

6.3.1 Suoranainen esinevahinko

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta vakuutuksen koh- teelle aiheutunut suoranainen esinevahinko.

6.3.2 Jäännösarvon korvaaminen eräissä tapauksissa

Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimas- sa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi, korva- taan myös rakennuksen jäännösarvo. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneistä rakennusosista saatava myyntihinta. Vakuutuksenot- tajan tulee esittää selvitys rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimassaolosta, ja jos vakuutuksenantaja niin pyytää, hakea poik- keuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Vakuutuk- senottajan tulee vakuutuksenantajan sitä pyytäessä valtuuttaa va- kuutuksenantaja edustamaan häntä poikkeusluvan hakemista kos- kevassa asiassa.

6.3.3 Asumisen keskeytymisestä aiheutuvat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutettujen asumisen keskeytymiseen liittyvät kohtuulliset, ylimääräiset asumis- ja kuljetuskustannukset ja vastaavat muut menot jotka aiheutuvat siitä, että vakuutuskirjassa mainitussa paikassa olevaa asuntoa ei voida kokonaan tai osittain käyttää asuntoon tai rakennukseen, jossa asunto sijaitsee, vakuu- tuksen voimassaoloaikana kohdistuneen, ehtojen kohdan 5 mukaan korvattavan vahingon vuoksi. Nämä kustannukset korvataan koh- dan 6.3.4 säännöksistä poiketen, vaikka vakuutusmäärä siten ylitet- täisiinkin. Korvauksena suoritetaan enintään 6 % asuinrakennuksen vakuutusmäärästä tai enintään 10 % koti-irtaimiston vakuutusmää- rästä. Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon todelliset kustannukset, joista vähennetään säästyneet asumiskustannukset.

6.3.4 Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden yläraja

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on va- kuutuskirjaan merkitty tai indeksiehdon mukaan tarkistettu omaisuu- den vakuutusmäärä.

6.3.5 Alivakuutus

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuu- den oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutuksenantaja korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutuksenantajan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään va- kuutusmäärän mukaisena.

6.3.6 Ylivakuutus

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuu- den oikeaa arvoa suurempi.

Vakuutuksenantaja ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu-

delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahin- gon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutuksenantajan tai sen edustajan anta- maan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmää- rän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti anta- mat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

6.3.7 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

Vakuutuksenottajalla ei ole varkausvahingoissa omavastuuta, mikäli rakennukseen on murtauduttu varmuuslukolla lukittuna olleen oven kautta.

6.3.8 Arvonlisävero

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin tai vahingoittuneen omaisuuden jäl- leenhankintakustannuksiin sisältyvän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä.

Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennettynä myös sil- loin, kun vakuutetulla on arvonlisäverolain tai liikevaihtoverolain mu- kaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen tai menetetyn omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.

6.4 Korvauksen suorittaminen

6.4.1 Korvauksen suorittamistavat

Vakuutuksenantajalla on oikeus maksaa korvaus rahana taikka uu- delleen rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittu- nut omaisuus.

6.4.2 Jällenhankinta-arvon mukaisen korvauksen suorittaminen

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus suoritetaan kahdessa eräs- sä. Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korvaus. Lisäkorvauk- sena suoritetaan jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus, jos vahingoittunut omaisuus kahden vuoden ku- luessa vakuutustapahtumasta joko korjataan tai samalle tontille tai tilalle rakennetaan taikka irtaimen omaisuuden sijalle hankitaan uut- ta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta.

Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen toimenpiteen johdosta, vii- västysaika lisätään edellä mainittuun aikaan.

Lisäkorvaus maksetaan, kun vakuutuksenantaja on saanut selvityk- sen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä.

6.5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua (katso myös yleiset sopimusehdot, kohta 10.1)

6.5.1 Ilmoittaminen vahingosta vakuutuksenantajalle

Vahingosta on viipymättä ilmoitettava vakuutuksenantajalle ja tehtä- vä kirjallinen vahinkoilmoitus.

Vakuutuksenantajalle on varattava mahdollisuus vahingon arvioimiseen.

Haettaessa korvausta polkupyörän varkausvahingosta vakuutukse- nantajalle on toimitettava vahinkoilmoituksen yhteydessä poliisin antama jäljennös tehdystä rikosilmoituksesta, molemmat turvalukon avaimet (katso kohta 7.4) sekä pyörän takuukortti, josta käy ilmi pyö- rän rungon ja lukon numerot.

6.5.2 Menettely vahingoittuneen ja vahingoittumattoman omaisuu- den osalta

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää va- kuutuksenottajan omistukseen. V akuutuksenantajalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa arvioituna sa- mojen perusteiden mukaan kuin ennen vakuutustapahtumaa.

Lunastamisella tarkoitetaan vahingoittuneen omaisuuden luovuttamis- ta vakuutuksenantajan omistukseen siten, että vakuutuksenantaja maksaa vaurioituneesta omaisuudesta sillä välittömästiennen vahin- koa olleen arvon mukaisen korvausmäärän. Vakuutuksenantajan on ilmoitettava omaisuuden lunastamisesta vakuutetulle joko asiassa annettavan korvauspäätöksen yhteydessä tai erikseen kirjallisesti.

6.5.3 Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin

Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin korvauksen maksamisen

ESINEVAKUUTUS

jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se vakuutuk- senantajalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

6.5.4 Selvityksen hankkiminen kiinnityksenhaltijalta eräissä vahin- kotapauksissa

Suoritettaessa korvausta omaisuudesta, johon voidaan vahvistaa kiinteistökiinnitys, on vakuutuksenottajan vakuutustapahtuman jäl- keen tarvittaessa selvitettävä, että omaisuus on vapaa kiinteistön velan vakuudeksi vahvistetusta kiinnityksestä, tai että kiinnityksen- haltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen vakuutuksenot- tajalle, taikka että vakuutuksenottajalla maakaaren 17 luvun 8 §:n 2 momentin mukaan on oikeus itse nostaa vakuutuskorvaus (katso maakaari 17:8 2 mom.).

Suoritettaessa korvausta omaisuudesta, johon voidaan vahvistaa yrityskiinnitys, ja yrityskiinnityksen kohteena oleva omaisuus tai suurin osa siitä tuhoutuu vakuutustapahtuman johdosta, korvaus suorite- taan vakuutuksenotajalle, kun hän on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksen haltijat ovat suos- tuneet korvauksen suorittamiseen (katso yrityskiinnityslaki 13 §).

6.6 Vakuutusmäärän väheneminen

Vahingon johdosta vakuutusmäärä vähenee suoritetun korvauksen määrällä.

Voidakseen vedota vakuutusmäärän vähenemiseen vakuutuksenan- tajan tulee ilmoittaa vähenemisestä vakuutuksenottajalle korvaus- päätöksen yhteydessä.

7 Suojeluohjeet

7.1 Suojeluohjeiden merkitys

Suojeluohjeiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vähen- tää syntyviä vahinkoja.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen ta- hallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, voi- daan korvausta vähentää tai se evätä (katso myös yleiset sopimus- ehdot, kohta 6.1).

7.2 Paloturvallisuus

7.2.1 Yleinen paloturvallisuus

– Asuin-, majoitus- ja loma-asuntorakennukset tulee varustaa palo- varoittimin.

– Tupakointi vuoteessa on kielletty.

– Kynttilöitä ei saa polttaa sisätiloissa ilman jatkuvaa valvontaa.

– Avotulen teko ja tupakointi on kielletty pölyisissä työ- ja varastotiloissa.

– Jäätyneitä putkia ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen.

7.2.2 Tulisijat ja lämmityslaitteet

– Tulisijat hormeineen tulee nuohota niiden laadun ja käyttö- tarkoituksen mukaan seuraavasti:

– kiinteällä polttoaineella tai useammilla polttoaineilla toimivat tuli- sijat hormeineen kerran vuodessa

– kevytöljykäyttöiset tulisijat hormeineen kerran kahdessa vuodessa

– yksityisten, muussa kuin ympärivuotisessa käytössä olevien lo- ma-asuntojen tulisijat hormeineen kerran kolmessa vuodessa.

– Nuohouksen saa suorittaa vain tehtävään valtuutettu nuohooja.

– Tulisijasta poistettu tuhka tulee säilyttää palamattomassa, kannel- lisessa astiassa.

– Lämmityslaitteiden sijoittamisessa on otettava huomioon valmis- tajan ilmoittamat laitekohtaiset suojaetäisyydet.

– Lämmityslaitetta ei saa peittää.

– Vaatteiden kuivattaminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä on kielletty.

7.2.3 Sähkölaitteet

– Sähköasennuksia saa tehdä vain siihen oikeutettu.

– Sähkölaitteiden toimintahäiriöt tulee selvittää ja korjata viipymättä.

– Sähkölaitteiden käytössä tulee noudattaa valmistajan antamia ohjeita.

7.2.4 Tulityöt

Tulitöillä tarkoitetaan töitä, joissa käytetään hitsaus- ja polttoleikkaus- laitteita, kaasupolttimia tai kuumailmapuhaltimia tai töitä, joissa me- tallia hiotaan tai työstetään siten, että syntyy kipinöitä. Tulitöitä ovat myös katto- ja vedeneristystyöt, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä, jotka aiheuttavat palovaaraa.

7.2.4.1 Tulityöohjeet

– Ulkopuolisen urakoitsijan suorittaessa tulitöitä vakuutetussa raken- nuksessa tulee työn suorittajalla olla henkilökohtainen, voimassa oleva tulityökortti.

– Ennen tulityöhön ryhtymistä tulee poistaa tai suojata syttyvät ai- neet ja materiaalit.

– Tulityöpaikalle tulee varata riittävä alkusammutuskalusto, kuiten- kin vähintään yksi 43 A 183 B-C teholuokan (12 kg A-BIII-E) käsisammutin ja lisäksi tulityöpaikan välittömässä läheisyydessä toinen vastaava käsisammutin tai kaksi 27 A 144 B-C teholuokan (6 kg A-BIII-E) käsisammutinta.

– Tulitöitä tehtäessä on järjestettävä palovartiointi työn aikana ja työn lopettamisen jälkeen vähintään yhden tunnin ajaksi. Vartiointi edel- lyttää vartijan jatkuvaa läsnäoloa tai paikan jatkuvaa silmälläpitoa.

7.2.5 Palavien nesteiden ja nestekaasun säilytys ja käyttö

– Jos vakuutetussa rakennuksessa säilytetään tai käytetään pala- via nesteitä tai nestekaasua, tulee paikalliselta paloviranomaiselta pyytää asiaa koskevat ohjeet ja noudattaa niitä.

– Avotulen teko ja tupakointi on kielletty edellä mainittujen aineiden säilytystiloissa sekä niitä käsiteltäessä.

7.2.6 Moottoriajoneuvosuojat ja moottoriajoneuvojen lämmittäminen

– Rakennuksen tai tilan, jossa säilytetään moottoriajoneuvoja, tulee olla rakennus- ja paloviranomaisten hyväksymä.

– Moottoriajoneuvosuojassa ei saa tehdä tulitöitä (katso kohta 7.2.4 tulityöt) eikä varastoida muita kuin ajoneuvon käyttöön liittyviä va- rusteita ja tarvikkeita.

– Ajoneuvon tai sen moottorin, voimansiirtolaitteiden tai muiden osi- en lämmittämiseen saa ajoneuvon vakiovarusteiden lisäksi käyt- tää ainoastaan sähkö- tai nestekaasukäyttöistä lämmitintä, jonka sen valmistaja tai maahantuoja on kirjallisesti ilmoittanut soveltu- van ajoneuvokäyttöön. Lämmittimen tulee olla varustettu CE-mer- kinnällä sekä suomalaisen, ruotsalaisen tai norjalaisen testaus- laitoksen tarkastusmerkinnällä (FI-, S- tai N-merkki).

– Nestekaasukäyttöisen lämmittimen tulee olla valtuutetun asennus- liikkeen asentama.

– Sähkökäyttöiseen sisätilalämmittimeen saa ottaa virran ainoastaan ajoneuvon sisätilapistokkeesta.

– Ajoneuvoon saa ottaa virran ainoastaan erillisestä tätä tarkoitusta varten asennetusta ulkopistorasiasta.

– Sisätilalämmitin tulee asentaa asennusohjeiden mukaan lattialle tai omaan telineeseen.

– Peitteen asettaminen konepellin ja moottorin väliseen tilaan ei ole sallittua.

7.3 Vuotovahinkojen torjuminen

– Vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen johtoverkkoa tulee suojella jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyh- jennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaika- na ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa.

– Pesukoneen ja astianpesukoneen toimintaa tulee valvoa. Sulkuvent- tiilin tulee olla suljettuna, kun konetta ei käytetä. Laitteen liitännät tulee tehdä paikallisen vesilaitoksen ja laitevalmistajan ohjeiden mukaisesti.

– Vesikate, kattokaivot ja sadevesikourut on vuosittain tarkastettava ja tarvittaessa huollettava.

7.4 Murto- ja varkausvahingoilta suojautuminen

– Irtaimiston säilytystilojen rakenteiden, seinien, lattian ja katon tu- lee olla sellaisesta aineesta, että ne antavat riittävän suojan mur- tautumista vastaan.

– Ampuma-aseet ja -tarvikkeet tulee säilyttää lukitussa asekaapissa.

– Mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon varalta valvottava. Rahan ja muiden maksuvälineiden, arvokkaiden esineiden sekä op- tisten ja elektronisten laitteiden osalta valvonnan tulee olla jatkuvaa.

– Polkupyörän tulee varkauden varalta olla lukittuna Suomen Vakuutus- yhtiöiden Keskusliiton hyväksymällä turvalukolla. Xxxxxxxx hyväksytyistä lukoista on saatavissa vakuutuksenantajan toimipisteissä.

– Lukitun säilytystilan avainta ei saa jättää tai piilottaa rakennuksen läheisyyteen.

– Pankki-, luotto- tai vastaavaan maksukorttiin kuuluvaa tunnuslukua ei saa säilyttää kortin yhteydessä eikä käyttää siten, että tunnus- luku joutuu ulkopuolisen tietoon.

7.5 Omaisuuden suojaaminen kuljetuksen ajaksi

– Vakuutetut esineet on kuljetuksen tai siirtämisen ajaksi pakattava kuljetuspakkaukseen tai muutoin suojattava sekä kiinnitettävä si- ten, että niiden voi arvioida kestävän vaurioitumatta kuljetustapaan liittyvät tavanomaiset rasitukset.

– Vakuutettuja esineitä ei saa kuljettaa nesteiden tai tahraavien ai-

LVIS-VAKUUTUS

neiden yhteydessä.

7.6 Rakennus- ja korjaustöiden suojeluohjeet

– Ennen kaivutöihin ryhtymistä on selvitettävä työalueella olevien kaapelien ja putkien sijainti.

– Mikäli rakennus- tai korjaustöissä suoritetaan tulitöitä (katso kohta

7.2.4 tulityöt), tulee tällöin noudattaa kyseisiä tulityöohjeita.

– Rakennustyömaalla käytettäviä lämmityslaitteita tulee käyttää lait- teen valmistajan käyttö- ja turvallisuusohjeiden mukaisesti.

7.7 Kiinteistön kunnossapito

– Vakuutuksenottajan tulee tarkastaa rakennuksen kunto säännölli- sesti, kuitenkin vähintään kerran vuodessa.

– Öljysäiliöt tulee tarkistuttaa luvan omaavalla tarkastajalla ensim- mäisen kerran vuoden kuluessa siitä, kun niiden käyttöönotosta on kulunut 30 vuotta ja tämän jälkeen uudelleen tarkastajan mää- räämin väliajoin, mikäli sijoituspaikka huomioon ottaen ei edellytetä tätä ennen tai useammin tapahtuvaa tarkastusta.

– Kuntotarkastuksessa havaitut viat ja puutteet tulee korjata viipy- mättä.

7.8 Koneet ja laitteet

– Koneita ja laitteita on huollettava maahantuojan tai valmistajan edellyttämällä tavalla.

– Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaina ylikuumenemisen estämiseksi.

7.9 Atk-ohjelmien, käyttöjärjestelmien, tietojen ja tiedostojen varmistus

– Ohjelmista ja käyttöjärjestelmistä on oltava alkuperäiskappaleet.

– Tiedoista ja tiedostoista on otettava varmuuskopiot vähintään ker- ran viikossa.

– Tuhoutuneet tai menetetyt ohjelmat, käyttöjärjestelmät, tiedot ja tiedostot on voitava vahingon jälkeen palauttaa korjattuun tai vaihdettuun laitteeseen toimivaksi kokonaisuudeksi.

– Ohjelmien ja käyttöjärjestelmien alkuperäiskappaleita sekä tieto- jen ja tiedostojen varmuuskopioita on säilytettävä erillään si- jaitsevassa paikassa.

8 Indeksiehto

Vakuutuskirjassa mainitut vakuutusmäärät on sidottu elinkustannusin- deksiin seuraavasti:

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkittyä vakuutuskauden alka- miskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden in- deksi.

Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

Indeksillä tarkistettu vakuutuskauden vakuutusmäärä ja -maksu ovat yhtä monta prosenttia edellisen vakuutuskauden vakuutusmäärästä ja -maksusta kuin tarkistushetken indeksi on edellisen vakuutuskau- den tarkistusindeksistä.

Vakuutusmäärä vahinkohetkellä on yhtä monta prosenttia vakuutus- kirjaan merkitystä vakuutusmäärästä, kuin vahinkokuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on tarkistushet- ken tarkistusindeksistä.

LVIS-VAKUUTUS (sisältyy vakuutussopimukseen, mikäli siitä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan)

1 Yleiskuvaus

LVIS-vakuutuksen tarkoituksena on laajentaa näissä ehdoissa mai- nituin edellytyksin ja rajoituksin esinevakuutuksen korvauspiiriä

– rakennukseen kiinteästi asennettujen kohdassa 2 mainittujen ko- neiden ja laitteiden rikkoutumisvahingoissa

– poistamalla esinevakuutuksen ehtojen kohdassa 6.2.4 määrätty 3

%:n yläraja rakennuksen alapohjaan asennetuista putkistoista virranneesta nesteestä rakennukselle aiheutuneen vahingon kor- vauksen määrästä.

LVIS-vakuutuksen liittämisestä Koti- ja loma-asuntovakuutukseen esinevakuutuksella vakuutettuun kohteeseen sovitaan rakennuskoh- taisesti erikseen ja tehdään merkinnät vakuutuskirjaan.

2 Vakuutuksen kohteet

LVIS-vakuutuksen kohteina ovat vakuutuskirjassa mainituissa raken- nuksissa olevat sekä niiden käyttöä palvelevat:

– kiinteät jäähdytys-, ilmastointi-, vedenjakelu- ja lämmityslaitteet, säätö- ja valvontalaitteet, lämminvesivaraajat sekä öljysäiliöt

– sähköjohtimet ja -mittarit sekä sähköpääkeskukset

– putkistot ja putkikanaalit kunnalliseen tai muuhun yleiseen liitty- mään saakka.

3 Vakuutuksen voimassaolo rakennusaikana

Rakennuksen ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana tulee vakuu- tus voimaan vasta sen jälkeen, kun putkistot ja johtimet on asianmu- kaisesti hyväksytty käyttöönotettaviksi.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka välittömästi aiheutuu vakuutetul- le omaisuudelle äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta tapahtumasta.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan vahingoittuneen koneen, laitteen tai sähköjohtimen vian etsimisestä ja korjaamisesta aiheutuneet lat- tia- ja seinärakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset.

4.2 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata:

– vahinkoa, joka korvataan esinevakuutuksen perusteella

– koneen tai laitteen huoltokustannuksia

– vahinkoa, joka on aiheutunut kulumisesta, syöpymisestä, ruostu- misesta, routimisesta tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä

– vahinkoa, joka on aiheutunut tulvasta tai jäiden liikkumisesta

– vahinkoa, joka korvataan jonkin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen perusteella. Näiden vakuutusehtojen mukaan kor- vattava vahinko korvataan kuitenkin tämän rajoitusehdon estä- mättä, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei korvaus- velvollinen voi täyttää sitoumustaan.

5 Vahingon määrän arvioiminen

Vahingon määräksi katsotaan koneen tai laitteen korjaus- tai jälleen- hankintakustannukset, joista tehdään seuraavat käyttöikään perus- tuvat vuotuiset vähennykset kultakin koneen tai laitteen käyttöönot- tovuotta seuranneelta, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneeltä täydeltä kalenterivuodelta seuraavasti:

Kone tai laite vähennys

– kiinteät jäähdytys-, ilmastointi-, vedenjakelu- ja lämmityslaitteet, säätö- ja valvontalaitteet,

sähkömoottorit, lämminvesivaraajat ja öljysäiliöt 6 %

– putkistot, putkikanaalit, sähköjohtimet ja -mittarit

sekä sähköpääkeskukset 3 %

Tässä tarkoitettua vähennystä ei kuitenkaan tehdä rakennukseen kiinteästi asennetun sähkömoottorin korjauskustannuksista. Jos va- hingoittunut sähkömoottori voidaan korjata, vahingon määrä on kor- jauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden päivänarvo. Täs- sä tarkoitettu päivänarvo saadaan, kun sähkömoottorin jälleenhan- kinta-arvosta tehdään edellä tarkoitettu 6 %:n vähennys.

Tontilla olevan talojohdon, rakennusten välisen putkikanaalin tai maahan asennetun kaapelin rikkoutuessa tehdään 3 %:n vähennys myös vian etsimis- sekä maankaivu- ja täyttökustannuksista.

Rakenteiden sisään asennetun lämpövastuksen rikkoutuessa teh- dään 6 %:n vähennys myös vian etsimisestä sekä rakenteiden avaa- mis- ja sulkemiskustannuksista.

6 Muut säännökset

LVIS-vakuutukseen sovelletaan korvaussäännösten ja suojeluohjei- den osalta esinevakuutuksen kohtien 6.3 - 6.6 ja 7 säännöksiä.

VASTUUVAKUUTUS (sisältyy vakuutussopimukseen, mikäli siitä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan)

1 Yleiskuvaus

Vakuutuksenantaja sitoutuu näiden ehtojen ja yleisten sopimusehto- jen mukaisesti

– korvaamaan kohdassa 4.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset

– huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvi-

VASTUUVAKUUTUS

tyksestä

– neuvottelemaan korvauksenvaatijan kanssa, ja

– hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.

2 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja sekä hänen kanssaan samas- sa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa va- kuutusta.

Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa ovat kuitenkin vakuutettuja

– esinevakuutuksen vakuutuspaikassa vakinaisesti asuvat pesän osakkaat ja heidän taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt, el- lei heillä ole omaa vakuutusta

– muut pesän osakkaat vakuutetun kiinteistön tai irtaimiston omista- miseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vahinkotapauksissa.

3 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa kaikkialla Suomessa sekä Pohjoismaihin suun- tautuvan matkan aikana yhtäjaksoisesti enintään 90 vuorokauden ajan matkan alkamisajankohdasta lukien.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1.1 Vakuutuksesta korvataan yksityishenkilönä vakuutuksen voi- massaoloalueella toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, josta vakuutettu on Suomen voimassa olevan oikeuden mukaan korvaus- vastuussa ja joka todetaan vakuutuskauden aikana.

4.1.2 Vakuutuksesta korvataan lisäksi

4.1.2.1 vahinko, jonka aiheuttaa vakuutettu lapsi, jota vahingon sattu- essa ei ikänsä puolesta ole pidettävä korvausvelvollisena. Vahinko kor- vataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheuttanut lapsi, joka on saa- vuttanut korvausvelvollisuuden syntymistä edellyttävän alimman iän.

Tämä säännös ei koske vahinkoa, josta joku toinen on korvausvas- tuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille jonka hoidettavana lapsi vahingon sattuessa on.

4.1.2.2 vakuutetun tuottamuksesta riippumatta vakuutuksenottajan perheessä seuraeläimenä pidettävän koiran aiheuttama henkilöva- hinko sekä vahinko, jonka koira aiheuttaa välittömässä yhteentör- mäyksessä moottoriajoneuvon kanssa.

4.2 Rajoitukset

4.2.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

– vakuutetulle itselleen tai muulle vakuutetulle

– vakuutetun työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

4.2.2 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hal- lussa, lainassa tai muutoin vakuutetun hyödykseen käytettävänä.

Vakuutukseen sisältyy kuitenkin korvausvelvollisuus, joka vakuute- tulle aiheutuu hänen ja hänen perheensä asuntona käytetyn osake- tai vuokrahuoneiston rakenteille tai laitteille äkillisesti tuotetusta va- hingosta. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoja omaisuu- delle, josta vakuutettu osakehuoneiston hallintaan oikeuttavien osak- keiden omistajana on asunto-osakeyhtiölain (809/91) mukaan kun- nossapitovastuussa.

4.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuute- tun tai jonkun muun tämän lukuun

– valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

– säilytettävänä

– suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huo- mioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

– muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

4.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu pe- rustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei täl- laista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

4.2.5 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

– veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta

– melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä tai hajusta

– muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perus- tavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Li- säksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen ta- pahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taik- ka muutoin toistuviin tapahtumiin.

4.2.6 Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaamisesta anne- tun lain (737/94) 6 §:n 1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaisille koituneita kustannuksia, joiden syynä on mainitun lain 1 §:ssä tar- koitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torjumiseksi tai pilaantu- neen ympäristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toimenpide.

4.2.7 Xxxxxxx ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

– kosteudesta

– sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jonka syynä on satun- naisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvaus- vastuun perustavasta syystä on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomasti.

4.2.8 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden kor- keuden muuttuminen.

4.2.9 Ansio- tai elinkeinotoiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu aiheuttaa työ- tehtävässä toisen palveluksessa taikka itsenäisessä ammatti-, elin- keino- tai ansiotoiminnassa.

4.2.10 Kiinteistön omistaminen ja hallinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu sellaisen kiinteis- tön omistamisesta, hallinnasta tai kunnossapidosta, jota ei ole vakuu- tuskirjaan merkitty tai josta enin osa ei ole vakuutetun asumiseen liittyvässä käytössä.

4.2.11 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

– rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, ellei käyttö liity vakuutuksenottajan itselleen suorittamaan työhön

– ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.

4.2.12 Louhinta- ja räjäytystyöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä.

4.2.13 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain (279/59) tai vas- taavan ulkomaisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen lait- teen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on korvausvelvolli- nen edellä mainitun laitteen omistajana, haltijana tai kuljettajana.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuormauksen, kuor-

VASTUUVAKUUTUS

man purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä vakuutuksenot- tajan korvausvastuun perustavasta syystä tähän toimintaan osalli- seen toiseen moottoriajoneuvoon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työnsuo- rittajan huolehdittavana (katso kohta 4.2.3).

4.2.14 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aiheuttanut tahallaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin alle 12-vuotiaan va- kuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon

– törkeällä huolimattomuudella

– ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena niin, että tämä seikka on vaikuttanut vakuutustapahtumaan.

(Katso myös yleiset sopimusehdot, kohta 7).

4.2.15 Xxxxxxxx ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

4.2.16 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

4.2.17 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan va- kuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.

5 Vahingon selvittäminen

5.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että vakuutuksenantajalle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja mahdollisuus myötävai- kuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja on velvollinen

– omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn

– esittämään vakuutuksenantajalle hallussaan olevat tiedot ja asia- kirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

– hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimuk- set, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan saa- tavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoi- tettava tästä vakuutuksenantajalle.

5.2 Vakuutuksenantajan velvollisuudet

Vakuutuksenantaja selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingon- korvausvelvollisuutta vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahin- gosta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuk- sen, ei tämä sido vakuutuksenantajaa, elleivät korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikeita.

Jos vakuutuksenantaja on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaami- sesta eikä vakuutettu tähän suostu,vakuutuksenantaja ei ole velvol- linen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajan- kohdan jälkeen syntyneitä kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuutuksenan- tajalle, ei vakuutuksenantajalla ole velvollisuutta korvata oikeuden- käynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

6 Korvaussäännökset

Vakuutuskirjaan merkittyjen vakuutusmäärien ja omavastuiden puit- teissa vakuutuksesta korvataan kohdissa 6.1 – 6.3 mainitut kustan- nukset.

6.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksen- ottaja on velvollinen maksamaan. V ahingonkorvauksen määrä las- ketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytän-

nön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman va- hingon, vahingosta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vas- taa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai sa- tuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamises- ta (katso yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus kos- kee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutuksenantajan kanssa erikseen toi- menpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutu- neet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omaisuudelleen, kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seu- raavaa:

Omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia va- hinkoa ei korvata.

Torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta, esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle.

Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaa- van vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamasso- jen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuu- tuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet.

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuul- liset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuk- senottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutuksenantajan kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaa- timus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa va- hinkoa, maksaa vakuutuksenantaja oikeudenkäynnistä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaati- muksen osuus kustannuksista.

6.4 Vakuutusmäärä

6.4.1 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenim- mäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan luki- en vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan yleisten sopimusehtojen kohdan 6.2 mukaisesti.

6.4.2 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katso- taan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yh- den vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot to- detaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi sii- hen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

6.5 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan mer- kitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen va- hingonkorvauksen, torjuntakustannusten sekä selvitys- ja oikeuden- käyntikustannusten yhteismäärästä.

6.6 Toimintaohjeita vastuuvahingon satuttua

Ympäristövahingon (katso kohta 4.2.5) uhatessa tai satuttua vakuu-

OIKEUSTURVAVAKUUTUS

tuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutuksenan- tajalle sen varmistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpiteet kuu- luvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin (katso kohta 6.2 ).

OIKEUSTURVAVAKUUTUS (sisältyy vakuutussopimukseen, mi- käli siitä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan)

1 Yleiskuvaus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.

Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja muut hänen kanssaan sa- massa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

Vakuutettuna on myös vakuutuksenottajan yksityishenkilönä teettä- mään työhön liittyvissä asioissa

– kodinhoitoon liittyvä palvelusväki

– sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden tuotta- mista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa ovat edellä sanotusta poiketen vakuutettuja

– esinevakuutuksen vakuutuspaikassa vakinaisesti asuvat pesän osakkaat ja heidän taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt, el- lei heillä ole omaa vakuutusta

– muut pesän osakkaat esinevakuutuksella vakuutetun kiinteistön tai irtaimiston omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vahinkotapauksissa.

3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan saattaa käsiteltäviksi:

– Suomessa käräjä- ja asunto-oikeudessa sekä näiden muutoksen- hakuasteissa

– muissa Pohjoismaissa edellä mainittuja vastaavissa tuomioistuimissa

– välimiesmenettelyssä.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka voidaan käsitel- lä yksinomaan hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomiois- tuimissa, esimerkiksi lääninhallituksessa, hallinto-oikeudessa, vakuu- tusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on riita- ja hakemusasiassa

– xxxxxx xxxxxxxxxx. Riita on syntynyt, kun vaatimus on kiistetty pe-

rusteeltaan tai määrältään.

rikosasiassa

– vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistämi- nen perusteeltaan tai määrältään

– syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomis- tajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asian- omistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen xxx- xxxxxxx kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sattuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla synty- nyt vakuutuksen voimassaoloaikana. V akuutuksen voimassaoloai- kaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuutus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa yhden tai useamman vakuutuksenan- tajan myöntämänä.

4.2 Yksi vakuutustapahtuma

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

– kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, ri- kos- tai hakemusasiassa samalla puolella

– vakuutetulla on useita riita-, rikos- ja hakemusasioita, jotka perus- tuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

1) jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2) joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen tai aiempaan työhön, ammatin- harjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kau- pallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi

3) joka liittyy sijoitustoimintaan tai yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 100.000 euroa

4) joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitoumukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta

5) joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan

6) joka liittyy muuhun kiinteistöön, asunto-osakkeeseen tai vuokra- huoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan vapaa-ajan asuntoon

7) jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

8) jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina

9) joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirrett,y ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

10) jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan aja- masta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomista- jan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityis- oikeudellisesta vaatimuksesta

11) joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon pe- rustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuo- mittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuo- mitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

12) joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa korvausvaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätet- ty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien eri- tyissäännösten perusteella

13) joka koskee avioeroa, avioeroon tai yhteiselämän lopettamiseen tai avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen liittyviä varallisuus- riitoja tai muita vaatimuksia

14) joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen tai tapaamisoikeuteen, kun niitä koskevista kysymyksistä sovitaan tai päätetään ensim- mäistä kertaa tai kun niiden käsittely liittyy yhteiselämän lopettami- seen

15) jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan tai -selvittäjän määräämisestä

16) josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuva- kuutuksesta tai auto- tai venevakuutukseen liittyvästä oikeusturva- vakuutuksesta

17) joka koskee konkurssia

18) joka koskee ulosottoa, ulosottolaissa tarkoitettua täytäntöönpa- noriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa

19) jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maa- seutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoi- sesta velkajärjestelystä

20) jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuu- tustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osit- tain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

21) joka käsitellään ryhmäkanteena.

OIKEUSTURVAVAKUUTUS

6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti il- moitettava vakuutuksenantajalle etukäteen. Vakuutuksenantaja an- taa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeus- tieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä taikka ei käytä asiamiestä lainkaan, ei vakuutuksesta suoriteta korvausta.

6.3 Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaa- dittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvaus- ta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä.

6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutu- neiden kustannusten määrää vakuutuksenantajaa sitovasti.

Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asia- miehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutuksenantajaa arvioita- essa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

7 Korvaussäännökset

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapah- tumassa.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

7.3 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuu- tetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:

7.3.1 Korvauksen hakeminen oikeusturvavakuutuksesta

Vakuutetun asiamiehen palkkiot ja kulut, mikäli vakuutustapahtumasta suoritetaan korvausta.

7.3.2 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut, jos on kysymys riidasta, jota on käsitelty tai joka olisi voitu välittömästi saattaa käsiteltäväksi kohdassa 3 mainituissa tuomioistuimissa.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty Kuluttajavalituslau- takunnassa, Vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa eli- messä.

7.3.3 Välimiesmenettelyn kohteena oleva asia

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut kohdan 7.3.2 tarkoittamassa riidassa. Välimies- ten palkkioita ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

7.3.4 Rikosasiassa

7.3.4.1 Asianomistajana

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeudenkäynnissä on ollut kysy- mys rikoksesta johtuvasta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaati- muksesta.

7.3.4.2 Xxxxxxxxxx

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kyseessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

7.3.5 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutukses- ta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kan- telun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

7.3.6 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun yksityisestä intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumas- sa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksella vakuuttamattomi- en kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuo- mioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätök- sessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työs- tä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

– vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oi- keudenkäyntikuluja. Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuo- len oikeudenkäyntikulut korvataan kuitenkin samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun

– vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää tai

– vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asias- sa annettua kuluttajavalituslautakunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osil- ta on vakuutetulle myönteinen.

– valtion varoista suoritettuja oikeudenkäyntikuluja, jotka on mak- settu maksuttomasta oikeudenkäynnistä tai oikeudenkäynnistä rikosasioissa annettujen lakien tai muiden säädösten perusteella, eikä yleisestä oikeusaputoiminnasta annetun lain perusteella kun- nan toimesta ja kustannuksella tapahtuvaa oikeusavun antamista

– tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

– vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kus- tannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

– oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutunei- ta kuluja

– rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutu- via kuluja

– kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

– kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aihe- uttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimat- tomuudesta aiheuttaneet

– kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asia- miehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

– välimiesten palkkioita ja kuluja.

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

7.6.1 Vakuutuksenantaja suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

7.6.2 Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

PIENVENEVAKUUTUS

7.6.3 Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuute- tulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulu- korvaukseen vakuutuksenantajalle tämän suorittamaan korvauksen määrään asti.

7.6.4 Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksis- taan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 maini- tun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vas- tapuolen kulukorvauksesta vakuutuksenantajalle sen osan, joka ylit- tää vakuutetun itse maksaman osuuden.

PIENVENEVAKUUTUS (sisältyy vakuutussopimukseen, mikäli sii- tä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan)

1 Yleiskuvaus

Pienvenevakuutuksella voidaan vakuuttaa soutuveneitä sekä enin- tään 20 hv:n (14,8 kW) tehoisella perämoottorilla varustettuja perä- moottoriveneitä.

Vakuutuskirjaan on merkitty tiedot vakuutuksen kohteena olevasta veneestä ja moottorista, vakuutuksenottajan niille valitsemat vakuu- tusmäärät sekä omavastuu. Vakuutuksen tarkoituksena on korvata näiden ehtojen kohdan 4 mukaisesti vakuutustapahtumasta aiheu- tunut suoranainen esinevahinko sekä ehdoissa mainitut muut kus- tannukset.

2 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainittu yksityiskäytös- sä oleva vene. V eneellä tarkoitetaan kokonaisuutta, johon rungon lisäksi voi kuulua perämoottori ja veneeseen kuuluvat kulkuvarus- teet, jotka tarvitaan vesillä liikkumiseen.

Veneen osat ryhmitellään seuraavasti:

1. Veneen runko ja kulkuvarusteet:

– itse runko ja siihen kiinteästi asennetut kalusteet

– peräsin- ja ohjauslaitteet

– kulkuvalot

– airot ja melat

– pelastusliivit.

2. Veneen moottori:

– itse moottori ja siihen liittyvä potkuri sekä varapotkuri

– polttoainesäiliö

– moottorin hallintalaitteet ja mittarit.

Muut kuin edellä ryhmissä 1. ja 2. esiintyvät esineet ovat vakuutuk- sen kohteina vain, jos siitä on erikseen sovittu ja tehty merkinnät vakuutuskirjaan.

3 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuksen kohteelle:

– karilleajosta tai pohjakosketuksesta

– yhteentörmäyksestä vesillä liikuttaessa tai venettä kuljetusvälineellä kuljetettaessa

– myrskystä. Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuulen kes- kinopeus vahingon tapahtumapaikkaa lähinnä olevan säähavainto- aseman mittauksen perusteella on ylittänyt 15 metriä sekunnissa ja tapahtuma-ajankohta on tarkoin määriteltävissä.

– tulipalosta

– räjähdyksestä. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottorissa tai pakoputkessa tapahtuneesta räjähdyksestä.

– varkaudesta. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottorin tai veneen varkaudesta, ellei se ollut lukittu tai säilytettävänä suojaavasti suljetussa säilytystilassa.

– vahingonteosta

– salamaniskusta.

5 Korvaussäännökset

5.1 Eräiden korvaussäännöksissä käytettyjen termien merkitys Jälleenhankinta-arvo

Omaisuuden jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankintakustannuksia.

Päivänarvo

Omaisuuden päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvos- sa menettänyt iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta.

Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittö- mästi vakuutustapahtuman jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vakuutustapahtumaa.

Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärällä tarkoitetaan tietylle omaisuuserälle tai yksittäisel- le esineelle vakuutuskirjaan merkittyä rahamäärää.

5.2 Korvattavan vahingon määrän laskeminen

5.2.1 Vakuutusarvo

Omaisuuden, vahingon ja korvauksen määrän arvioimisen perus- teena on omaisuuden vakuutusarvo.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuu- tusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden arvo on alle 50 % jälleenhankinta-arvosta.

Näiden ehtojen kohdassa 5.2.4 mainittujen vahinkojen kohdalla on omaisuuden vakuutusarvo jälleenhankinta-arvo vähennettynä sano- tussa ehtokohdassa määritellyillä ikävähennyksillä.

Vakuutustapahtuman sattuessa omaisuuden vakuutusarvo määritel- lään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hinta- tason mukaisesti.

5.2.2 Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan

Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan saadaan, kun omaisuu- den jälleenhankinta-arvosta vähennetään mahdollinen jäännösarvo. Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjaus- kustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo.

5.2.3 Vahingon määrä päivänarvon mukaan

Jos omaisuuden päivänarvo vahinkohetkellä on vähemmän kuin puolet sen jälleenhankinta-arvosta, on vahingon määrä omaisuuden päivänarvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden päivänarvo.

5.2.4 Vahingon määrän arvioiminen venemoottorin vahingoissa

Veneen moottorin vahinkotapauksissa katsotaan vahingon määräk- si moottorin jälleenhankintakustannukset, joista tehdään käyttöikään perustuva 6 %:n vuotuinen vähennys kultakin moottorin käyttöönot- tovuotta seuranneelta, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneeltä täydeltä kalenterivuodelta.

Jos moottori voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannuk- set, kuitenkin enintään omaisuuden päivänarvo joka saadaan, kun moottorin jälleenhankinta-arvosta tehdään edellä tarkoitettu vähennys.

5.2.5 Tunnearvon menetys

Vahingoittuneen omaisuuden vahingon määrän arvioinnissa ei oteta huomioon tunnearvoja.

5.3 Korvauksen laajuus

5.3.1 Suoranainen esinevahinko

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta vakuutuksen koh- teelle aiheutunut suoranainen esinevahinko.

5.3.2 Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden yläraja

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on va- kuutuskirjaan merkitty omaisuuden vakuutusmäärä.

5.3.3 Alivakuutus

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen mer-

kitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuu- den oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutuksenantaja korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutuksenantajan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään va- kuutusmäärän mukaisena.

5.3.4 Ylivakuutus

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen mer- kitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuu- den oikeaa arvoa suurempi.

Vakuutuksenantaja ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahin- gon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutuksenantajan tai sen edustajan anta- maan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmää- rän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti anta- mat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

5.3.5 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

5.4 Korvauksen suorittaminen

5.4.1 Korvauksen suorittamistavat

Vakuutuksenantajalla on oikeus maksaa korvaus rahana taikka uu- delleen hankkia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittunut omaisuus.

5.4.2 Jällenhankinta-arvon mukaisen korvauksen suorittaminen

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus suoritetaan kahdessa eräs- sä. Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korvaus. Lisäkorvauk- sena suoritetaan jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus, jos vahingoittunut omaisuus kahden vuoden ku- luessa vakuutustapahtumasta joko korjataan taikka sijalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta.

Lisäkorvaus maksetaan, kun vakuutuksenantaja on saanut selvityk- sen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä.

5.5 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua (katso myös yleiset sopimusehdot, kohta 10.1)

5.5.1 Ilmoittaminen vahingosta vakuutuksenantajalle

Vahingosta on viipymättä ilmoitettava vakuutuksenantajalle ja tehtä- vä kirjallinen vahinkoilmoitus.

Vakuutuksenantajalle on varattava mahdollisuus vahingon arvioimiseen.

5.5.2 Menettely vahingoittuneen ja vahingoittumattoman omaisuu- den osalta

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää va- kuutuksenottajan omistukseen. V akuutuksenantajalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa arvioituna sa- mojen perusteiden mukaan kuin ennen vakuutustapahtumaa.

Lunastamisella tarkoitetaan vahingoittuneen omaisuuden luovuttamis- ta vakuutuksenantajan omistukseen siten, että vakuutuksenantaja maksaa vaurioituneesta omaisuudesta sillä välittömästi ennen vahin- koa olleen arvon mukaisen korvausmäärän. Vakuutuksenantajan on ilmoitettava omaisuuden lunastamisesta vakuutetulle joko asiassa annettavan korvauspäätöksen yhteydessä tai erikseen kirjallisesti.

5.5.3 Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin

Jos menetetty omaisuus saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se vakuutuk- senantajalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

5.6 Vakuutusmäärän väheneminen

Vahingon johdosta vakuutusmäärä vähenee suoritetun korvauk- sen määrällä. Voidakseen vedota vakuutusmäärän vähenemiseen vakuutuksenantajan tulee ilmoittaa vähenemisestä vakuutuksenot- tajalle korvauspäätöksen yhteydessä.

6 Suojeluohjeet

6.1 Suojeluohjeiden merkitys

Suojeluohjeiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vähen- tää syntyviä vahinkoja.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen ta- hallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, voi- daan korvausta vähentää tai se evätä (katso myös yleiset sopimus- ehdot, kohta 6.1).

6.2 Paloturvallisuus

– Veneen moottorissa tulee käyttää moottorin valmistajan suositta- maa polttoaineseosta ja voiteluöljyä.

– Polttoainetta saa säilyttää veneessä ainoastaan tätä tarkoitusta varten valmistetuissa astioissa. Irrallisia polttoaineastioita ei saa täyttää veneessä.

6.3 Perämoottorin kiinnittäminen veneeseen

15 hevosvoimaa (1 1,1 kW) ja sitä suuremmat perämoottorit tulee asentaa läpipulttaamalla veneen perälautaan.Teholtaan pienemmät moottorit tulee kiinnittää huolellisesti perälautaan moottorin yhtey- dessä olevilla kiinnikkeillä.

6.4 Veneen turvallinen säilyttäminen

– Xxxxxx säilytettäessä vene tulee sijoittaa niin, ettei vedennousu tai jään liikkeet voi sitä vaurioittaa.

– Säilytettäessä venettä laiturissa tulee vene tyhjentää vedestä sään- nöllisesti ja kiinnittää vene asianmukaisesti huomioon ottaen ve- denpinnan korkeuden ja tavanomaisten sääolosuhteiden vaihtelu.

VOIMASSA 1.11.2010 ALKAEN

Yleiset sopimusehdot

(vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja velvollisuuksia)

Vakuutussopimuslaki (543/94) on vakuutussopimuksia kos­ keva laki, joka sisältää asiakkaan ja Lähivakuutuksen väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikuttavia säännöksiä. Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä asiat, joista vakuutuseh­ doissa on lain mukaan määrättävä. Tähän vakuutussopimuk­ seen sovelletaan kuitenkin myös sellaisia vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty. Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutus­ sopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.

1 ERÄÄT KESKEISET KÄSITTEET

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö (6 §) määritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vahinkovakuutuksella (2 §) tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varal­ lisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.

Vakuutuksenantajalla (2 §) tarkoitetaan tässä yhteydessä Lähivakuutus Keskinäistä Yhtiötä tai Lähivakuutusyhdistystä. Ehtotekstissä tai tuoteselosteessa käytetään vakuutuksenan­ tajasta nimitystä Lähivakuutus.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt Lähivakuutuksen kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu (2 §) on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovi­ tun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompi kumpi sopimus­ puoli irtisano sopimusta.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuu­ tuksesta suoritetaan korvausta.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyk­ siä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUS­ SOPIMUKSEN TEKEMISTÄ

2.1 Lähivakuutuksen tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

Lähivakuutus antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuu­ tuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Lähi­

vakuutuksen omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista.Tietoja annettaessa kiinnitetään huomio­ ta myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuo­ jalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos Lähivakuutus tai sen edustaja on vakuutusta markki­ noitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Lähivakuu­ tuksen esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Lähi­ vakuutuksen vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenotta­ jan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähivakuutukselle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpil­ lisesti, vakuutussopimus ei sido Lähivakuutusta. Lähi­ vakuutuksella on oikeus pitää maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun ta­ hallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu­ tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alen­ nettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeu­ ta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

15

3 LÄHIVAKUUTUKSEN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Lähivakuutuksen vastuun alkaminen (11 §)

Lähivakuutuksen vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa silloin, kun Lähi- vakuutus tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen Lähivakuutukselle ja jos on ilmeistä, että Lähivakuutus olisi hakemuksen hyväksynyt, Lähivakuutus vas- taa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sat- tuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksen- ottaja on antanut tai lähettänyt Lähivakuutuksen edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi Lähivakuutukselle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus on jatkuva, ellei sitä ole sovittu määräaikaiseksi.

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan,jollei vakuutuksen- ottaja tai Lähivakuutus irtisano sopimusta.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa

4.2 ja 15 mainituista syistä.

4 VAKUUTUSMAKSU

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (38 §)

Vakuutusmaksu on maksettava kuukauden kuluessa siitä, kun Lähivakuutus lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua kos- kevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse mak- saa ennen Lähivakuutuksen vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskau- den alkamista. Jos Lähivakuutuksen vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse maksaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Lähivakuutuk- sen vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituk- sillaan lyhennetään. Maksamattomille vakuutusmaksusaataville kertynyt korko kuitataan kuitenkin maksetuksi ennen pääomaa.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (40 §)

Lähivakuutuksen vastuu ei lakkaa ennen vakuutuskauden päät- tymistä, vaikka vakuutuskautta koskevaa maksua ei olisikaan määräaikana maksettu. Lähivakuutus perii tällöin vakuutus- maksun viivästyskorkoineen ulosottotoimin ilman tuomiota tai päätöstä noudattaen, mitä verojen ja maksujen täytäntöön- panosta on säädetty.

Ennen täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhtymistä vakuutuk- senottajalle ilmoitetaan perittävä maksu ja maksun peruste sekä se, että täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhdytään, jos vakuutuksenottaja ei kirjallisesti 14 päivän kuluessa ilmoituksen lähettämisestä kiistä maksuvelvollisuuttaan. Jos maksuvelvol- lisuus kiistetään, täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomiois- tuimen ratkaisu.

Lähivakuutuksen vastuu lakkaa kuitenkin edellä tarkoitetun vakuutuskauden päättyessä, jollei vakuutusmaksua ole sitä en- nen kokonaisuudessaan maksettu.

Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä kohdassa 4.1 tarkoite- tussa määräajassa, myöhästymisajalta on maksettava viivästys- korkoa korkolain mukaan.

4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)

4.3.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Lähi- vakuutuksella on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuutuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskauden maksusta.

Venevakuutuksessa vakuutusmaksu kohdistuu vakuutuksen luonteesta johtuen siten, että 80 % vuosimaksusta kohdistuu kesäkuukausiin ajalle 1.5. - 31.10. ja 20 % talvikuukausiin ajalle 1.11. - 30.4.

4.3.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irti- sanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden Lähivakuu- tuksella on edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauksena va- kuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.

4.3.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo maksettu, Lähivakuutus palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostetta- valla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoitoku- luista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuu- tusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erään- tyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erik- seen palauteta.

5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSENVOIMAS- SAOLOAIKANA

5.1 Lähivakuutuksen tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Lähivakuutus antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana Lähivakuutus lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksen- ottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Jos Lähivakuutus tai sen edustaja on vakuutuksen voimassa- oloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saami- ensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Lähivakuutus tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisäänty- misestä (26 § ja 34 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Lähivakuutukselle vakuu- tussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutok- sesta, jota Lähivakuutuksen ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta Lähivakuutukselle viimeistään kuukau- den kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Lähivakuutus muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuu- desta vuositiedotteessa.

Vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimerkiksi vakuutuksen koh- teen muutos-, korjaus- tai laajennustyöt tai käyttötarkoituksen muuttuminen.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys va- hingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksen- ottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alen- nettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeu- ta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

6 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHIN- GON SYNTYMISTÄ

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojelu- ohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa kor-

vausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huoli- mattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuu- den takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojelu- ohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huoli- mattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Lähivakuutus maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamis- velvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Lähi- vakuutuksen oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen teki- jöille rangaistusta, jos Lähivakuutuksen etu sitä vaatii. Vakuu- tetun tulee muutoinkin noudattaa Lähivakuutuksen vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.

Lähivakuutus korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edel- lä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkit- taessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahal- lisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuu- den takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamis- velvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Lähivakuutus maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN (30 § JA 34 §)

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen tahallaan

Lähivakuutus on vastuusta vapaa vakuutettua koh- taan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman.

7.2 Törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai huumausai- neen käyttö

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon synty- miseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahal- lisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli kyse on vastuuvakuutuksesta, maksaa Lähivakuutus kor- vauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimat- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan kor- vauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

8 SAMASTAMINEN (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattami- sesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön

1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk- sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta;

2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyt- tää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudat- tamisesta.

9 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA (36 §)

Lähivakuutus ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoit- tamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutet- tu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden, oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Lähivakuutus ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoit- tamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laimin- lyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvel- vollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön.

10 KORVAUSMENETTELY

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Lähivakuutukselle sel- laiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Lähivakuutuksen vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esi- merkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutusta- pahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saata- vissaan ottaen kuitenkin huomioon myös Lähivakuutuksen mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Lähivakuutukselle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahinko.

Lähivakuutus ei ole velvollinen suorittamaan kor- vausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvi- tykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jäl- keen vilpillisesti antanut Lähivakuutukselle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Lähivakuu- tuksen vastuun arvioimisen kannalta, voidaan kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava Lähivakuutukselta vuoden ku- luessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutus- tapahtumasta tai, jos vakuutus on otettu vahingonkorvaus- velvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Lähivakuutuksen velvollisuudet (7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Lähivakuutus antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja kor- vauksen hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, kor- vausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Lähivakuutus suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden ku- luttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Lähivakuutus suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Lähivakuu- tus lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Lähivakuutus ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhous- viranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista kos- kevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1.000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle Lähivakuutus maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Lähivakuutuksen erääntyneet saata- vat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

11 VAKUUTUSKORVAUS

(sovelletaan, jos omaisuutta tai etuutta vakuutettaessa on sovittu tietystä vakuutusmäärästä)

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskir- jaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Lähivakuutus ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdos- ta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Lähivakuutuksen tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskir- jaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Lähivakuutus korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman joh- dosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuu- tusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaises- ti perustuu Lähivakuutuksen tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12 MUUTOKSENHAKU LÄHIVAKUUTUKSEN

PÄÄTÖKSEEN (8 §, 68 § JA 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytet-

tävissään eri keinoja saadakseen muutosta Lähivakuutuksen päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Lähivakuutusta vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lau- takunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä Lähivakuutuksen korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Lähivakuutus oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia an- tavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön Lähivakuutuksen päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opas- tusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja kor- vausasioissa.

Lähivakuutuksen päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jot- ka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Mikäli vakuutuksenantajana on vakuutusyhdistys, voidaan Lähivakuutuksen päätös korvausperusteen osalta saattaa myös Vakuutusyhdistysten vahinkolautakunnan tutkittavaksi.

Lähivakuutuksen päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia ku- luttajansuojalainsäädännön perusteella.

Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksutto- mia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähivakuu- tuksen päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Lähivakuu- tusta vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Lähivakuu- tuksen kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jol- lei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne Lähivakuutuksen tekemän päätöksen johdosta on nos- tettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Lähivakuutuksen päätöksestä ja tästä määrä- ajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

12.4 Merivahingonlaskijan korvausselvitys ja käräjäoikeus (sovelletaan vene- ja kuljetusvakuutuksiin)

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Lähivakuu- tuksen päätökseen, hänen tulee saattaa asia merivahingon-

laskijan ratkaistavaksi (laki merivahingonlaskijan korvausselvi- tyksestä merivakuutusasioissa 10/16.1.1953).

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy meri- vahingonlaskijan toimittamaan korvausselvitykseen, voi hän saattaa asian käsiteltäväksi tuomioistuimessa. Kanne tulee panna vireille Helsingin käräjäoikeudessa 30 päivän kuluessa korvausselvityksen antamisesta ja kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Lähivakuutuksen päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

13 LÄHIVAKUUTUKSEN TAKAUTUMISOIKEUS

(75 §)

13.1 Lähivakuutuksen takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvaus- vastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Lähivakuu- tukselle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Lähi- vakuutukselle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos hän on korvausvastuussa vahin- gosta huolimattomuudesta riippumatta.

13.2 Lähivakuutuksen takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Lähivakuutus saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuu- tetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuu- tustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonantovelvol- lisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) ja 6.2 (vahingon torju- mis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen velvollisuuden. Lähi- vakuutus saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Lähivakuutus olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeu- tettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mukaisesti alennettu, Lähivakuutus saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

Lähivakuutuksella on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa

2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Lähivakuutukselle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Lähivakuutus lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut-

tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

A. Ilmoitusmenettely

Lähivakuutuksella on jatkuvissa vakuutuksissa oikeus vakuu- tuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja.

Ehdot ja maksut

Lähivakuutuksella on oikeus muuttaa vakuutusehtoja, -mak- suja ja muita sopimusehtoja, kun perusteena on

- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys

- ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansain- välinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnet- tomuus).

Vakuutusmaksu ja omavastuu

Lähivakuutuksella on oikeus muuttaa vakuutusmaksua ja/tai omavastuun määrää

- vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutosta vastaavasti

- vakuutuksen korvausmenon muutosta vastaavasti.Vakuutus- maksun korotus voi edellä mainitun indeksikorotuksen lisäksi olla kuitenkin enintään 10 % vuotuisesta vakuutusmaksusta. Ellei vakuutusta ole sidottu indeksiin, voi korvausmenon muu- toksesta johtuva vakuutusmaksun korotus olla enintään 15 % vuotuisesta vakuutusmaksusta.

Vakuutusturvan sisältö

Lähivakuutuksella on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.

Jos Lähivakuutus tekee vakuutussopimukseen edellä kuvat- tuja muutoksia, Lähivakuutus lähettää vakuutusmaksua kos- kevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskau- den alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua il- moituksen lähettämisestä.

Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutoksia.

B.Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos Lähivakuutus muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai mui- ta sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, Lähivakuutuksen on irtisanottava vakuutus- sopimus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana.

Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Lähivakuutukselle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuk- sen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.

15.2 Lähivakuutuksen oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskau- den aikana (15 §)

Lähivakuutuksella on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päät- tymään vakuutuskauden aikana, jos:

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Lähi- vakuutus oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt;

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Lähivakuutukselle so- pimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muu- tos, jota Lähivakuutuksen ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa;

3) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen;

4) vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai

5) vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti an- tanut Lähivakuutukselle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Lähivakuutuksen vastuun arvioimisen kannalta.

Lähivakuutus suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua il- moituksen lähettämisestä.

15.3 Lähivakuutuksen oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskau- den lopussa (16 §)

Lähivakuutuksella on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päät- tyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuu- tuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuu- tustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siir- tymisestä, omaisuuden uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

16 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on määrät- ty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

Lähivakuutus vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuu- tuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Lähivakuutuksen kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut- taan taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hy- väksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole kor- jannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omis- tuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.

Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta, on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskor- vaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuk- sessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Lähivakuu- tukselta, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muu- toin maksukyvytön.

Jos Lähivakuutukselle esitetään korvausvaatimus, Lähivakuu- tus ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapah- tumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhem- mästä käsittelystä.

Jos Lähivakuutus hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaa- timuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuu- tuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Lähivakuutuksen kor- vauspäätöksen johdosta kanne Lähivakuutusta vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan, kuluttajariitalautakunnan tai Vakuutusyhdistysten vahinkolautakunnan käsiteltäväksi koh- dan 12 mukaisesti.

17 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista: Soveltamisala (1 §)

Säännösten pakottavuus (3 §)

Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkitykset- tömyys (35 §)

Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen (42 §) Maksun maksaminen pankkiin tai postiin (44 §) Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 §) Monivakuutus (59 §)

Vakuutuksenantajien vastuun jakaminen monivakuutuksessa (60 §) Maksu väärälle henkilölle (71 §)