Conditions Générales
Conditions Générales
valant note d’information
Frontière Efficiente
Frontière Efficiente
(Arrêté du 8 mars 2006)
1 - Type de produit
"Frontière Efficiente" est un contrat individuel d'Assurance-vie, libellé en Euros et en Unités de compte.
2 - Principes (Articles 3 et 11 des Conditions Générales)
Avec ce contrat, le Souscripteur va pouvoir se créer un capital (qu'il pourra transformer en rente) à un horizon qu'il aura défini. En cas de décès, le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) (article 9-5). A la souscription, le Souscripteur peut opter pour la garantie plancher (annexe 1)."Frontière Efficiente" est un contrat proposant:
- un fonds "Euros" APICIL Euro garanti, qui dispose d'une garantie en capital au moins égale aux sommes versées, nettes de frais.
- et des supports "Unités de compte" pour lesquels l'Assureur ne peut s'engager que sur un nombre de parts, ces supports n’étant pas garantis mais étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
3 - Participations aux bénéfices du fonds "Euros" APICIL Euro garanti (Article 11 des Conditions Générales)
Au 31 décembre de chaque année, sous réserve que le contrat soit en cours à cette date, APICIL Assurances affecte un taux de participation aux bénéfices au moins égal à 90 % du rendement réalisé dans le fonds APICIL Euro Garanti. Le rendement ainsi déterminé sera diminué des frais de gestion du contrat. La participation aux bénéfices vient augmenter le montant de la valeur atteinte par le contrat et est alors définitivement acquise. Elle sera par la suite, elle-même, revalorisée dans les mêmes conditions que les versements.
4 - Disponibilité de l'épargne (Modalités de rachat : articles 9 et 13 ; tableaux des valeurs de rachat : articles 11 et annexe 1 des Conditions Générales)
"Frontière Efficiente" comporte une faculté de rachats, partiels et total. Les sommes sont versées par l'Assureur dans un délai de 30 jours.
5 - Les frais (Article 15 des Conditions Générales)
Frais à l'entrée et sur versements
- Frais de dossier 0 €
- Frais sur versement 0%
Frais en cours de vie du contrat
- Frais de gestion sur le fonds Euros APICIL Euro garanti . 0,75 %/an
- Frais de gestion sur les supports en unités de compte 0,75 %/an
- Frais sur arbitrages ponctuels 1 gratuit/an, 15 € + 0,20 % des sommes arbitrées
pour les suivants
Frais des options de gestion automatique
- Arbitrages programmés 0,20 % des sommes arbitrées
- Sécurisation des plus-values 0,20 % des sommes transférées
- Rachats partiels programmés 0%
Frais de sortie (rachat)
- Frais de rachats partiels 0%
- Frais de rachat total 0%
Frais supportés par les unités de compte (Annexe 5 « Liste des supports en Unités de Compte ») Ces frais sont détaillés dans le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) de l’Autorité des Marchés Financiers (ou note détaillée) communiqué au Souscripteur, pour chaque unité de compte sélectionnée.
6 - La durée du contrat recommandée dépend notamment de la situation patrimoniale du Souscripteur, de son attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi. Le Souscripteur est invité à demander conseil auprès de son Assureur.
Réf.B-018-5
7 – Désignation de bénéficiaire(s) en cas de décès (Article 9.5 des Conditions Générales)
Le Souscripteur peut désigner le ou les bénéficiaires du contrat en cas de décès dans le Bulletin de Souscription ou ultérieurement par avenant. Cette désignation peut également être formulée par testament ou par courrier séparé.
Cet encadré a pour objet d'attirer l'attention du Souscripteur sur certaines dispositions essentielles du projet de contrat. Il est important que le Souscripteur lise intégralement ce projet de contrat et pose toutes les questions qu'il estime nécessaires avant de signer le Bulletin de Souscription.
Sommaire
Généralités
Article 1 Intervenants au contrat p 4
Article 2 Bases du contrat p 4
Article 3 Objet du contrat p 4
Article 4 Date d’effet du contrat p 4
Article 5 Durée du contrat p 4
Article 6 Délai de renonciation p 4
Opérations
Article 7 Date d’effet des opérations p 5
Article 8 Versements p 5
Article 9 Disponibilité de l’épargne constituée p 6
Gestion financière
Article 10 Supports d’investissement p 7
Article 11 Valorisation de l’épargne constituée p 7
Article 12 Options p 8
Prestations
Article 13 Modalités de règlement des prestations p 8
Article 14 Conversion en rente viagère p 9
Divers
Article 15 Récapitulatif des frais prélevés p 9
Article 16 Délégation – Nantissement p 9
Article 17 Loi applicable à la souscription et régime fiscal p 9
Article 18 Souscription, consultation et gestion en ligne p 9
Article 19 Information du Souscripteur p 9
Article 20 Examen des réclamations p 10
Article 21 Prescription p 10
Article 22 Informatique et Libertés p 10
Article 23 Autorité de contrôle p 10
Annexes
1 - Option « Garantie Plancher » p 10
2 - Options de gestion financière automatique p 12
3 - Notice d’information fiscale p 13
4 - Consultation et gestion en ligne p 14
5 - Liste des supports en Unités de Compte (UC)
Conditions Générales
valant note d’information au sens
de l’article L. 132-5-2 du Code des Assurances
Aux termes de l’article L.132-5-2 du Code des Assurances, l'Assuré doit recevoir une note d'information sur les conditions d'exercice de la faculté de renonciation et sur les dispositions essentielles du contrat. Ces dispositions apparaissent en gras dans le présent document.
Généralités
Article 1 – Intervenants au contrat
Le Souscripteur : la personne physique qui souscrit le contrat « Frontière Efficiente ».
L’Assuré : personne sur laquelle repose le risque de décès. L'Assuré est le Souscripteur.
L’Assureur : APICIL Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 114.010.000 euros dont le siège social est 00, xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx – 69300 CALUIRE et CUIRE, inscrite au RCS LYON sous le n° 440 839 942.
Le Bénéficiaire en cas de vie : le Souscripteur, qui percevra le capital ou la rente à l'échéance du contrat.
Le Bénéficiaire en cas de décès : personne(s) désignée(s) par le Souscripteur pour recevoir la prestation prévue en cas de décès de l’Assuré.
Le Souscripteur, l'Assuré et le Bénéficiaire en cas de vie étant une seule et même personne, il est convenu que dans le corps du texte, pour en faciliter la lecture et la compréhension, il ne sera fait référence qu'au Souscripteur.
Article 2 – Bases du contrat
Le présent contrat est régi par le Code des Assurances.
Les branches d’assurance correspondant aux garanties de ce contrat sont les branches 20 (vie-décès) et 22 (assurances liées à des fonds d’investissement).
Il est composé des Conditions Générales et annexes et des Conditions Particulières établies à partir du Bulletin de souscription renseigné par le Souscripteur. Les présentes Conditions Générales et les Annexes qui sont partie intégrante au contrat ont valeur de note d’information.
Article 3 – Objet du contrat
« Frontière Efficiente » est un contrat individuel d’assurance sur la vie, libellé en unités de compte et/ ou en euros. Ce contrat est créé et géré par APICIL Assurances. Il permet de réaliser certaines opérations en ligne via le site internet présentant « Frontière Efficiente ».
Il a pour objet de permettre la constitution d’un capital au terme, par des versements libres et/ou programmés.
Article 4 – Date d’effet du contrat
Le contrat prend effet dès la signature du Bulletin de sous- cription sous réserve de l’encaissement du versement initial par l’Assureur. Celui-ci adresse au Souscripteur les Condi- tions Particulières de son contrat, dans un délai maximum de quinze (15) jours après la réception des pièces nécessaires à leur établissement et l’encaissement du versement initial. Le Souscripteur doit retourner signées les Conditions Particu- lières de son contrat dans un délai maximum de trente (30) jours ouvrés. Passé ce délai, l'Assureur adressera au Souscripteur un nouvel exemplaire des Conditions Particu- lières par lettre recommandée avec avis de réception.
Si le Souscripteur n’a pas reçu les Conditions Parti- culières dans les vingt (20) jours ouvrés qui suivent la réception des pièces nécessaires à la souscription, il doit en aviser l’Assureur immédiatement par lettre recommandée avec avis de réception à APICIL Assurances – Direction Épargne Retraite - 00, xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx – 00000 XXXXXXX & CUIRE.
Article 5 – Durée du contrat
Le Souscripteur détermine librement la durée de son contrat. Elle peut être viagère ou déterminée.
- Durée viagère: le contrat prend fin après le décès de l’Assuré ou en cas de rachat total.
-Durée déterminée : le contrat est souscrit pour une durée déterminée fixée librement. Il prend fin en cas de rachat total du contrat ou en cas de décès de l’Assuré avant le terme du contrat.
A défaut de demande de règlement de l’épargne disponible au terme du contrat, ledit contrat est prorogé annuellement par tacite reconduction. Le contrat, ainsi prorogé, se poursuit dans les mêmes conditions.
Article 6 – Délai de renonciation
Conformément aux dispositions de l’article L.132-5-1 du Code des Assurances, le Souscripteur peut renoncer à sa souscription par lettre recommandée avec avis de récep- tion, adressée à l’Assureur, pendant le délai de trente (30) jours calendaires révolus à compter du moment où le Sous-
xxxxxxxx est informé que le contrat est conclu, c’est-à-dire à partir de la date où le Souscripteur aura été en possession:
- Des présentes Conditions Générales valant note d’informa- tion et de ses annexes (notamment la notice d’information fiscale),
- De l’annexe descriptive des supports financiers en vigueur et de l’adresse internet donnant les informations requises,
- Des Conditions Particulières émises par l’Assureur par suite de la souscription en ligne.
Le délai de renonciation expire le dernier jour à vingt-quatre
(24) heures. S'il expire un samedi, un dimanche, un jour férié ou chômé, il n'est pas prorogé.
Le délai de renonciation est prorogé tant que le Souscripteur n’a pas reçu l’intégralité des documents indiqués.
L’Assureur procède au remboursement intégral de la somme versée dans un délai de trente (30) jours calendaires révolus à dater de la réception de la lettre de renonciation accompa- gnée de l’original des Conditions Particulières, et les garanties en cas de décès seront annulées rétroactivement au jour de la souscription.
Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux, le Souscripteur précisera le motif de sa renonciation.
Modèle de lettre de renonciation
Modèle de lettre de renonciation à adresser par lettre recommandée avec avis de réception à APICIL Assurances – Direction Épargne Retraite – 00 xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx – 00000 XXXXXXX & CUIRE.
« Je, soussigné (e) (Nom, Prénom, Adresse) déclare renoncer à ma souscription au contrat Frontière Efficiente N°… Conformément aux dispo-
sitions de l’article L.132-5-1 du Code des Assu- rances, je vous prie de bien vouloir annuler cette souscription et me rembourser l’intégralité des sommes versées. Les raisons de ma renonciation sont …..............
A …………………………. Le Signature »
Durant la période de renonciation, le Souscripteur ne peut effectuer aucune opération sur le contrat, autre que la renonciation.
Opérations
Article 7 – Date d’effet des opérations
Versements initial et libres
Les investissements sont réalisés au plus tard le 3ème jour ouvré (ou à la cotation suivante si la valorisation du support n’est pas quotidienne) qui suit la date d’encaissement effectif des fonds par l’Assureur, sous réserve qu’il dispose de la tota- lité des pièces justificatives nécessaires.
Arbitrages
Les opérations d’investissements et de désinvestissements sont réalisées au plus tard le 3ème jour ouvré (ou à la cotation suivante si la valorisation du support n’est pas quotidienne) qui suit la date de réception de la demande d’arbitrage par l’Assureur, que celle-ci ait été effectuée par internet ou par courrier.
Rachats partiels
Les opérations de désinvestissements sont réalisées au plus tard dans les 5 jours ouvrés (ou à la cotation suivante si la va- lorisation du support n’est pas quotidienne) qui suivent la date de réception de la demande de rachat partiel par l’Assu- reur, que celle-ci ait été effectuée par internet ou par courrier.
Terme, Rachat total, Décès
Les opérations de désinvestissements sont réalisées au plus tard dans les 5 jours ouvrés (ou à la cotation suivante si la va- lorisation du support n’est pas quotidienne) qui suivent la ré- ception par l’Assureur du courrier de demande de règlement sous réserve qu’il dispose de l’intégralité des pièces nécessaires.
Ces délais pourraient être, le cas échéant, augmentés des dé- lais nécessaires pour la réalisation des opérations de change ou pour l’achat ou la vente d’actifs pour lesquels l’Assureur se trouve dans l’impossibilité d’acheter ou de vendre (absence de cotation ou de liquidité, …).
Article 8 – Versements
Les versements doivent être uniquement effectués en euros à partir du compte du Souscripteur, compte d’une banque établie en France ; les versements en espèces ne sont pas acceptés.
« Frontière Efficiente » propose deux modes de versements: libres et programmés.
L’investissement du versement initial et des versements com- plémentaires est effectué dans les délais indiqués à l’article 7.
Origine des fonds : Par la signature du Bulletin de souscription au présent contrat, le Souscripteur s’engage à ce que chaque versement n’ait pas une origine frauduleuse provenant d’opérations consti- tutives d’une infraction à la loi prévue aux articles
L. 561-1 et suivants du Code Monétaire et Financier. A la souscription et pour tout versement ultérieur, le Souscripteur s’engage à fournir tout justificatif demandé par l’Assureur sur l’origine des fonds.
Versements libres
Le montant minimum du versement initial est fixé à 1 000 euros. Le Souscripteur peut effectuer à tout moment, au terme du délai de renonciation, des versements com- plémentaires d’un montant minimum de 30o euros.
Le montant investi par support doit être égal ou supérieur à 50 euros.
Le versement initial doit être réglé par chèque libellé à l’ordre d’APICIL Assurances. Les versements complémentaires peuvent être effectués soit par chèque soit par virement, sur le compte d'APICIL Assurances.
Versements programmés
Le montant minimum du versement initial est de 500 euros. Le Souscripteur peut effectuer à tout moment, au terme du délai de renonciation, des versements programmés.
Montant minimum des versements programmés:
- 100 euros par périodicité mensuelle
- 300 euros par périodicité trimestrielle,
- 600 euros par périodicité semestrielle ou annuelle.
Les unités de compte venant en représentation des versements sont choisies parmi les supports autorisés par l’Assureur dans cette option. Le montant minimum à investir sur chaque unité de compte est de 50 euros.
Les versements programmés sont effectués obligatoirement par prélèvement automatique le dix (10) du mois. L’investis- sement des versements programmés est réalisé, au maxi-
mum, 5 jours ouvrés francs (ou à la cotation suivante si la valorisation du support n’est pas quotidienne) qui suivent la date d’encaissement du versement.
La mise en place du premier versement programmé est réa- lisée passé un délai d’un mois calendaire après réception par l’Assureur de la demande du Souscripteur, accompagnée du mandat de prélèvement et d’un RIB ou d’un RIP.
Le premier prélèvement aura lieu le 10 du premier mois de la période civile qui suit la date de mise en place, passé au moins un mois calendaire.
Exemple: Pour une demande réceptionnée par l’Assureur en mars, le prélèvement sera réalisé le 10 mai (prélèvement men- suel) ou le 10 juillet (prélèvement trimestriel ou semestriel).
Le Souscripteur peut modifier à tout moment les supports retenus. Cette modification sera prise en compte dès le prélèvement automatique suivant, passé un délai d’un mois calendaire.
Le Souscripteur peut stopper ses versements programmés, il doit en informer l’Assureur au moins quinze (15) jours avant l’échéance à venir. Dans ce cas, le contrat est transformé au- tomatiquement en contrat à versements libres, sans pénalités ni frais.
En cas de demande d’avance sur le contrat, les versements programmés sont suspendus. Le Souscripteur a la faculté de demander par écrit leur remise en vigueur dès le rembourse- ment intégral des avances consenties et de leurs intérêts.
Frais sur versements
L’ensemble des versements (initial, libres, pro- grammés) ne supporte aucun frais.
Article 9 – Disponibilité de l’épargne
A tout moment, sous réserve de ce qui suit, le Souscripteur peut demander le règlement de tout ou partie de l’épargne disponible sur son contrat (opération de rachat).
Aucune pénalité de rachat n’est appliquée par APICIL Assurances.
Les rachats sont soumis à la fiscalité en vigueur à la date du rachat.
Quel que soit le type de rachat (rachat partiel ou rachat total), le Souscripteur doit indiquer l’option fiscale retenue (prélè- vement libératoire ou déclaration des plus-values dans le revenu imposable). A défaut de précision:
• la déclaration des plus-values dans le revenu imposable sera appliquée en cas de rachat partiel libre ou total,
• le prélèvement libératoire forfaitaire sera appliqué, en cas de rachat partiel programmé.
Le Souscripteur peut également, en cas de besoin, demander une avance remboursable.
Bénéficiaire acceptant : Dès lors qu’un Bénéficiaire accepte le bénéfice du contrat dans les conditions prévues à l’article L. 132-9-II du Code des Assu- rances (soit par avenant signé du Souscripteur, du Bénéficiaire et de l’Assureur, soit par acte authen- tique ou sous seing privé signé du Souscripteur et du Bénéficiaire et notifié par écrit à l’Assureur), sa désignation devient en principe irrévocable et toutes les opérations demandées par le Souscrip- teur telles que rachat partiel ou total, avance, nan- tissement et délégation de créance nécessitent l’accord écrit du Bénéficiaire acceptant.
9.1 – Rachat partiel
A tout moment, sous réserve de ce qui précède, dès le délai de renonciation écoulé, le Souscripteur peut demander,
à disposer d’une partie de l’épargne disponible. Le rachat partiel sera effectué au prorata de l’épargne constituée sur chacun des supports.
Le Souscripteur a toutefois la possibilité de choisir le ou les supports sur lesquels les désinvestissements doivent être faits. Il doit, dans ce cas, le préciser lors de la demande de rachat.
Le montant minimum d’un rachat partiel est de 500 euros et l’épargne constituée après l’opération ne doit pas être inférieure à 1 000 euros. Le solde minimum qui doit rester sur chaque support après le rachat partiel est de 50 euros, sauf désinvestissement total sur ce support.
Le Souscripteur a la possibilité d'effectuer ce rachat partiel par l'intermédiaire du site internet ou par courrier. Le règle- ment de l'Assureur sera effectué par chèque ou par virement bancaire. Dans ce dernier cas, le Souscripteur devra avoir fourni un RIB ou un RIP de son propre compte bancaire.
9.2 – Rachat total
A tout moment, sous réserve de ce qui précède et dès le délai de renonciation écoulé, le Souscripteur peut disposer de la totalité de l’épargne disponible par rachat total du contrat.
9.3 – Avances
Les conditions qui régissent l’octroi des avances et leur remboursement sont définies dans le règlement général des avances, disponible sur le site internet.
9.4 – Echéance du contrat (contrat à durée déterminée)
Au terme fixé, le Souscripteur pourra demander à recevoir sous forme de capital (ou de rente) le montant de la valeur dis- ponible sur son contrat calculé comme indiqué à l’article 11. A défaut de demande de règlement de la valeur disponible, le contrat est prorogé d'année en année par tacite reconduction.
9.5 – Décès du Souscripteur
En cas de décès du Souscripteur, l’épargne disponible est réglée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans un délai qui ne peut excéder un mois à compter de la réception des pièces nécessaires. Le capital constitué à la date du décès est revalo- risé, jusqu'à la date du règlement effectif, dans les mêmes conditions que celles décrites à l'article 11.
Le Souscripteur peut désigner un ou des Bénéficiaires dans le Bulletin de souscription et ultérieurement par avenant au contrat. La désignation du Bénéficiaire peut être effectuée no- tamment par voie d’acte sous seing privé (par exemple sur simple lettre) ou par acte authentique (notaire…) notifié à l’Assureur.
Sauf mention contraire indiquée par le Souscripteur, le Bénéficiaire est le conjoint à la date du décès non divorcé non séparé judiciairement, à défaut les enfants nés ou à naître, vivants ou représentés par parts égales entre eux, à défaut les héritiers du Souscripteur.
Attention, le concubin ou le partenaire titulaire d’un PACS n’étant pas assimilé au conjoint, il doit être désigné expres- sément.
Lorsque le Bénéficiaire est nommément désigné, le Souscrip- teur peut porter ses coordonnées au contrat afin, qu’après le décès, APICIL Assurances puisse les utiliser.
Il est recommandé au Souscripteur de modifier la clause bénéficiaire lorsque celle-ci n’est plus appropriée.
En cas d’acceptation par le Bénéficiaire, effectuée dans les conditions prévues à l’article L. 132-9-II du Code des Assurances (c'est-à-dire soit établie par un avenant signé du Souscripteur, du Bénéficiaire et de l’Assureur, soit par un acte authentique ou sous seing privé signé du Souscripteur et du Xxxx- xxxxxxxx et notifié par écrit à l’Assureur), la désigna-
xxxx devient en principe irrévocable : le Souscrip- teur ne peut plus sans le consentement du Bénéfi- ciaire acceptant, modifier cette désignation, ni procéder à un rachat partiel ou total, à une avance, un nantissement ou une délégation de créance.
L’acceptation par le Bénéficiaire ne peut intervenir que trente jours au moins à compter du moment où le Souscripteur est informé que le contrat est conclu.
Gestion financière
Article 10 – Supports d’investissement
10.1 – Choix des supports
Le Souscripteur peut opter pour un ou plusieurs supports d’investissement de la « liste des supports en Unités de Compte » reprise en annexe 5 des présentes Conditions Géné- rales et sur le site présentant « Frontière Efficiente ». Cette liste est susceptible d’évolution en cours de contrat.
10.2 – Supports en unités de compte
Une unité de compte correspond à un OPCVM (FCP ou SICAV) ou à tout autre actif prévu à l’article R. 131-1 du Code des Assurances.
L’investissement est libellé en parts d’unités de compte préci- sées dans les Conditions Particulières ou par avenant. Le nombre de parts est obtenu, au dix millième près, en divisant le montant investi sur l’unité de compte par sa valeur de sous- cription, frais de bourse et impôts éventuels compris, à la date d’investissement de chaque versement.
En respect de la réglementation, la souscription de certaines unités de compte peut être limitée.
En cas de souscription d’une unité de compte à durée déter- minée, le capital atteint à l’échéance prévue sera transféré, sans frais, sur le fonds euros «APICIL Euro Garanti ».
L’Assureur se réserve la possibilité d’ajouter des supports et d’en préciser le fonctionnement particulier dans une annexe spécifique.
10.3 – Arbitrages entre supports
Après le terme de la période de renonciation, le Souscripteur peut modifier à tout moment la répartition de l'épargne in- vestie entre les différents supports proposés.
Le montant minimum par arbitrage est de 300 euros. Le solde minimum qui doit rester sur le support après l’arbitrage est de 50 euros. Bien sûr, la totalité du support peut être arbitrée. Le montant minimum à investir par support est de 50 euros.
Le Souscripteur a la faculté de procéder aux arbitrages soit di- rectement par le site internet, soit par courrier.
Le premier arbitrage par année civile est gratuit. Les frais sur les arbitrages ultérieurs sont de 15 euros plus 0,20 % des sommes transférées. Lors de chaque opération ponctuelle, un avenant au contrat est adressé par l’Assureur au Souscripteur.
10.4 – Disparition d’un support d’investissement
En cas de disparition d’un ou de plusieurs supports d’investis- sement et d’interruption de l’émission de parts et d’actions nou- velles, ainsi que dans le cas où certains supports viendraient à modifier leurs règlements, leurs statuts, les conditions consen- ties à l’Assureur pour la souscription ou le rachat de parts et, plus généralement, dans le cas de force majeure qui s’impose- rait à l’Assureur, d’autres supports de même nature que ceux choisis par le Souscripteur pourraient être substitués par un avenant au contrat, afin de sauvegarder les droits de ce dernier conformément à l’article R.131-1 du Code des assurances.
De la même façon, les montants investis dans les unités de compte qui viendraient à connaître l’une des situations ci-des- sus décrites, pourraient être transférés, sans frais, sur des sup- ports de même nature, choisis par l’Assureur.
Article 11 – Valorisation de l’épargne constituée
L’épargne constituée est exprimée:
- en unités de compte pour les supports investis en OPCVM
- en euros pour le fonds euros « APICIL Euro Garanti »
Supports « Unités de Compte »
L’épargne acquise est égale à la conversion en euros des parts d’unités de compte détenues.
Le montant ainsi obtenu est diminué des frais de gestion annuels (0,75 %) prélevés au terme de chaque trimestre civil ou, en cas de sortie en cours de trimestre, prorata temporis. Le montant des frais est prélevé en dix millième de parts sur chaque unité de compte.
Valeur de rachat au titre des Unités de Compte :
Le tableau ci-dessous indique, pour les huit premières an- nées:
• en 2ème colonne, le nombre d’unités de compte attribué au Souscripteur, pour un versement correspondant à l’achat de 100 unités de compte et pour un taux annuel de frais de ges- tion de 0,75 %.
• en 3ème colonne, le montant cumulé des versements bruts, pour un versement initial de 10.000€.
Durée écoulée depuis la souscription | Valeurs de rachat en nombre d’unités de compte | Cumul des versements (€)* |
Souscription | 100 | 10.000 |
1 an | 99,2500 | 10.000 |
2 ans | 98,5056 | 10.000 |
3 ans | 97,7668 | 10.000 |
4 ans | 97,0335 | 10.000 |
5 ans | 96,3058 | 10.000 |
6 ans | 95,5835 | 10.000 |
7 ans | 94,8666 | 10.000 |
8 ans | 94,1551 | 10.000 |
* Le montant cumulé des versements ne tient pas compte des verse- ments libres et/ou programmés effectués ultérieurement. Il corres- pond au versement initial effectué à la souscription.
Les valeurs de rachat ne tiennent pas compte des prélève- ments éventuels effectués au titre de la Garantie Plancher. Le nombre d’unités de compte correspondant à un versement initial (10 000 €) est calculé en divisant le montant versé net de frais sur versement (0 %), par la valeur de l’unité de compte à la date du versement (100 € dans notre exemple), soit, à la souscription, versement net/ valeur de la part = nombre de part, ce qui devient dans notre exemple 10.000€/ 100 € = 100 parts.
Le nombre d’unités de compte étant diminué des frais de ges- tion annuels (0,75 %), le nombre de parts restant au bout de 8 ans est égal au nombre de parts à la souscription (100 parts) diminué chaque année des frais de gestion. Ainsi, le nombre de parts au terme de la première année de contrat est: 100 x (1 – 0,75 %) = 99,2500; au terme de la 2ème année: 99,2500 x (1 – 0,75 %) = 98,5056 ; …. ; au terme de la 8 ème année: 94,8666 x (1-0,75 %) ou 100 x (1-0,75 %) 8 = 94,1551 parts.
Ces nombres d’unités de compte sont garantis sous réserve qu’aucune autre opération que le prélèvement des frais de gestion n’ait été effectuée (rachat partiel ou arbitrage par exemple). Ils n’intègrent pas le coût des éventuelles garanties de prévoyance, ainsi que les prélèvements sociaux et fiscaux.
La valorisation du contrat est fonction des supports qui le constituent. S’agissant des unités de compte, l’Assureur ne s’engage que sur leur nombre, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas ga- rantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers, le Souscripteur supportant intégralement les risques de placement.
Les éventuels dividendes ou coupons dégagés par un support sont en principe intégralement réinvestis dans le même sup- port, sauf indications particulières.
Pour tout versement réalisé en cours d’année, les frais de ges- tion sont prélevés à l’échéance suivante, prorata temporis. Pour chaque opération mettant fin partiellement ou totale- ment au contrat, les frais de gestion sont prélevés à la date de l’opération, prorata temporis.
Support « APICIL Euro Garanti »
Au 31 décembre de chaque année, sous réserve que le contrat soit en cours à cette date, APICIL Assurances calcule la valeur atteinte par ledit contrat sur la base du taux de participation aux bénéfices effectivement attribué au titre de l’année.
Ce taux de participation aux bénéfices est égal à au moins 90 % du rendement réalisé dans le fonds APICIL Euro Garanti diminué des frais de gestion de 0,75 % par an. La par- ticipation aux bénéfices vient augmenter le montant de la va- leur atteinte par le contrat et est alors définitivement acquise. Elle sera par la suite, elle-même, revalorisée dans les mêmes conditions que les versements.
Pour tout désinvestissement total ou partiel inter- venant en cours d’année, le taux de rendement de la fraction désinvestie est égal à 70 % du taux de
rendement attribué au cours de l’année civile précédente sous respect de la réglementation en vigueur.
Valeur de rachat du fonds APICIL Euro Garanti :
A titre d’exemple, le tableau ci-dessous indique, pour les huit premières années:
• en 2ème colonne, le montant cumulé des versements bruts, pour un versement initial de 10.000€.
• en 3ème colonne, la valeur minimum de rachat du contrat pour un versement de 10.000€ investis dans le fonds API- CIL Euro Garanti (avant incidence fiscale et sociale et coût des éventuelles garanties de prévoyance et après prélève- ment annuel des frais de gestion.)
Durée écoulée depuis la souscription | Cumul des versements (€)* | Valeurs de rachat minimales (€) |
1 an | 10.000 | 10.000 |
2 ans | 10.000 | 10.000 |
3 ans | 10.000 | 10.000 |
4 ans | 10.000 | 10.000 |
5 ans | 10.000 | 10.000 |
6 ans | 10.000 | 10.000 |
7 ans | 10.000 | 10.000 |
8 ans | 10.000 | 10.000 |
* Le montant cumulé des versements ne tient pas compte des verse- ments libres et/ou programmés effectués ultérieurement. Il corres- pond au versement initial effectué à la souscription.
La valeur de rachat au titre des engagements libellés en euros (10 000 €) correspond à la fraction de versement initial, net de frais (0 %), affectée au fonds APICIL Euro Garanti.
Les valeurs de rachat indiquées ci-dessus ne tiennent pas compte des éventuels prélèvements liés à la souscription de la Garantie Plancher (tableau annexe 1). En cas de souscription d’une telle garantie, il n’existe pas de valeur de rachat minimale.
Article 12 – Options
Les options du contrat (Garantie Plancher et Options de ges- tion financière automatique) sont décrites en annexes 1 et 2 des présentes Conditions Générales.
Prestations
Article 13 – Modalités de règlement des Prestations
Le paiement des sommes dues peut être effectué en euros et/ou en unités de compte dans les conditions prévues à l’article L.131-1 du Code des Assurances.
La valeur de rachat est égale à la valeur atteinte de l’épargne constituée, telle que définie à l’article 11 « Valorisation de l’épargne constituée », diminuée des sommes restant dues à l’Assureur au titre des avances consenties et non remboursées (principal et intérêts), ainsi que des éventuelles cotisations
restant dues au titre de la garantie de prévoyance « Garantie Plancher » décrite à l’annexe 1.
Le paiement des sommes dues est également effectué déduc- tion faite des éventuels prélèvements sociaux ou fiscaux en vigueur à cette date.
Le règlement est effectué dans un délai maximum de trente
(30) jours ouvrés à compter de la date de réception de la de- mande et sous réserve de la réception par l’Assureur de l’en- semble des pièces justificatives énumérées ci-dessous ainsi
que toute autre pièce justificative qu’APICIL Assurances se réserve en outre le droit de demander.
13.1 – Pour les rachats partiels
- La demande de rachat précisant l’option fiscale retenue pour l’imposition de la plus-value,
et s’il y a lieu, par courrier,
- l’accord du créancier gagiste en cas de mise en gage du contrat,
- l’accord du ou des Bénéficiaire(s) en cas d’acceptation du bé- néfice.
13.2 - Pour le rachat total ou le terme du contrat
- L’original des Conditions Particulières,
- la demande de rachat précisant les modalités de règlement souhaitées (capital ou rente) ainsi que l’option fiscale retenue pour l’imposition de la plus-value,
- la copie de la pièce d’identité du Bénéficiaire de la prestation,
et s’il y a lieu,
- pour tout règlement sous forme de rente viagère, un extrait datant de moins d’un mois de l’acte de naissance du ou des Bénéficiaire(s),
- l’accord du créancier gagiste en cas de mise en gage du contrat,
- l’accord du ou des Bénéficiaire(s) en cas d’acceptation du bénéfice (seulement en cas de rachat).
13.3 - En cas de décès
- Un extrait d’acte de décès de l’Assuré,
- un extrait datant de moins d’un mois de l’acte de naissance du ou des Bénéficiaire(s),
- l’original des Conditions Particulières,
- toutes pièces exigées par la réglementation notamment en matière fiscale,
- l’accord du créancier gagiste en cas de mise en gage du contrat.
Article 14 – Conversion en rente viagère
Sur demande du Souscripteur, en cas de rachat total, ou au terme du contrat, la prestation peut être payée sous forme de rente viagère, réversible ou non. Le montant de la rente, au moment de cette liquidation, est fonction de l’épargne disponible, des tables de mortalité en vigueur, du taux technique retenu, de l’âge du crédirentier et de l’âge du co-rentier, du taux de réversion retenu ainsi que de la réglementation en vigueur à la date de liquidation. La rente viagère est payable trimestriellement, à terme échu.
Divers
Article 15 – Récapitulatif des frais prélevés sur le contrat
15.1 – Frais prélevés par l'Assureur
- Frais sur tout versement : 0%
- Frais de souscription sur "Unités de Compte": 0 %.
- Frais de gestion sur encours :
- Sur le support "Euros" APICIL Euro garanti: 0,75 % annuels prélevés au terme de chaque trimestre civil prorata temporis.
- Sur les supports "Unités de Compte": 0,75 % annuels prélevés au terme de chaque trimestre civil prorata tempo- ris.
- Frais sur arbitrages ponctuels : Gratuité du premier arbitrage chaque année civile puis, pour les arbitrages sui- vants: 15 euros + 0,20 % des sommes transférées.
- Frais sur les options « Arbitrages programmés » et « Sécurisation des plus-values » (définies à l’annexe 2 des présentes Conditions Générales): pour chaque opéra- tion 0,20 % des sommes transférées
- Frais prélevés lors de rachats (partiels ou total) :
0%
15.2- Frais prélevés sur les 'Unités de Compte
Ces frais sont détaillés dans le document d’information clé pour l’investisseur (DICI) de l’Autorité des Marchés Finan- ciers (ou note détaillée) communiqué pour chaque unité de compte sélectionnée par le Souscripteur.
Article 16 – Délégation – Nantissement
Toutes délégations du bénéfice, nantissements, mises en gage du contrat requièrent et ce, dans les meilleurs délais:
- une notification par lettre recommandée à l’Assureur,
- ainsi que, le cas échéant, en cas d’acceptation du bénéfice du contrat, l’accord exprès et préalable du (des) Bénéfi- ciaire(s) acceptant par lettre recommandée accompagnée de la photocopie d’une pièce d’identité officielle (carte nationale d’identité, passeport, etc.) adressée à l’Assureur.
Ces garanties ne seront opposables à APICIL Assurances qu'à compter de la date de réception de la notification.
La mise en gage ne s’applique qu’à la valeur de l’épargne au jour du rachat.
Article 17 – Loi applicable au contrat et régime fiscal
Le présent contrat est rédigé en langue française et régi par la loi française. Dans toutes les hypothèses où un choix de la langue ou de la loi serait ouvert, les Parties conviennent que la langue applicable est la langue française et que la loi appli- cable est la loi française.
Le régime fiscal applicable au contrat est le régime fiscal fran- çais. Les dispositions du régime fiscal figurant en annexe 3 des présentes Conditions Générales peuvent être consultées sur le site internet présentant « Frontière Efficiente ».
Article 18 – Souscription, consultation et gestion en ligne
APICIL Assurances permet, sous certaines conditions, de pro- céder à certaines opérations de gestion par internet. Ces opérations ne sont ouvertes qu’après l’expiration du délai de renonciation mentionné à l’article 6.
Certaines notifications, dont notamment l’acceptation par le Bénéficiaire, ne pourront être faites en ligne. Le Souscripteur sera, lors de la consultation du site, informé de ces impossi- bilités, les opérations de gestion concernées seront alors trai- tées directement avec l’Assureur par courrier.
Le Souscripteur reconnaît de manière expresse et irrévocable que le recours au mode de gestion en ligne ne constitue pas une condition essentielle et déterminante de sa souscription au contrat.
Article 19 – Information du Souscripteur
A la souscription, le Souscripteur dispose d’un exemplaire du Bulletin de souscription, et des présentes Conditions Géné-
rales valant note d’information, de la notice d’information fis- cale, de la liste des supports en unités de compte disponibles au contrat et de leur document d’information clé pour l’inves- tisseur (ou note détaillée) mis à disposition sur le site internet présentant « Frontière Efficiente » et sur le site www.amf- xxxxxx.xxx.
Chaque année, l'Assureur adresse sur support papier au Sous- cripteur les informations prévues par la réglementation en vigueur (art. L 132-22 et A 132-7 du Code des Assurances) concernant le montant de son épargne au 31 décembre de l’exer- cice écoulé ainsi que sa répartition sur chacun des supports.
Par ailleurs, un avis d'opération ayant valeur d'avenant sera adressé après toute opération ponctuelle: versement complé- mentaire, arbitrage libre, rachat partiel libre.
Article 20 - Examen des réclamations
Pour toute réclamation, le Souscripteur peut, dans un premier temps, prendre contact avec la société propriétaire du site, proposant « Frontière Efficiente ».
Puis s’il estime que le différend n’est pas réglé, il peut adresser sa réclamation à:
APICIL Assurances - Service Relation Client
38 xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx - 00000 XXXXXXX & CUIRE Enfin si le Souscripteur est en désaccord avec la réponse don- née, il a la faculté de demander l’avis du Médiateur. Ses
coordonnées lui seront communiquées sur simple demande à
l’adresse ci-dessus.
Article 21 - Prescription
A l’égard du Souscripteur, toute action dérivant du- contrat « Frontière Efficiente » est prescrite dans un délai de deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance.
A l’égard du Bénéficiaire, la prescription est portée à dix ans lorsque le Bénéficiaire est une personne distincte du Souscripteur. Pour les contrats d’assurance sur la vie, les actions du Bénéficiaire sont prescrites au plus tard trente ans à compter du décès de l’Assuré.
Annexe 1 : Option « Garantie Plancher »
Cette option ne peut être retenue qu’à la souscription du contrat « Frontière Efficiente » et sous réserve que le Sous- cripteur soit alors âgé de 18 ans au moins et de 70 ans au plus.
Définition du Capital Plancher
Le Capital Plancher est égal à la somme des versements nets réalisés, diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts d’avances non remboursés.
Objet de la garantie et exclusions
APICIL Assurances garantit qu’en cas de décès de l’Assuré avant la survenance du terme et, en toute hypothèse, avant son soixante-quinzième (75ème) anniversaire, les sommes dues au titre des investissements réalisés ne pourront être in- férieures au Capital Plancher défini ci-dessus. Toutefois, le capital sous risque (différence entre le montant du Capital Plancher et la valeur atteinte par le contrat au jour du désinvestissement) ne peut en aucun cas excéder un montant de 300 000 euros.
Il est précisé que l’invalidité absolue et définitive n’ouvre en aucun cas droit au bénéfice de la prestation de la Garantie Plancher.
Conformément à l’article L.114-2 du Code des Assurances, la prescription est interrompue par une des causes ordi- naires d’interruption de la prescription et par la désigna- tion d’experts à la suite de la réalisation d’un risque. L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception.
Les causes ordinaires d’interruption de la prescription sont énumérées aux articles 2240 et suivants du Code civil. Il s’agit de la demande en justice, même en référé, de la recon- naissance par le débiteur de l’obligation du droit de celui contre lequel la prescription devrait jouer, et de l’acte d’exé- cution forcée.
Article 22 - Informatique et Libertés
Conformément à la loi Informatique et Libertés du 6 janvier 1978 modifiée, le Souscripteur dispose d'un droit d'accès et de rectifi- cation des données qui le concernent. Il peut exercer ce droit en s’adressant à APICIL Assurances, 38 xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx 00000 XXXXXXX xx XXXXX. Concernant les traitements mis en œuvre afin d’assurer une surveillance adaptée aux risques de blanchi- ment de capitaux et de financement du terrorisme (article L.561-45 du code monétaire et financier), les demandes d’accès à ces fichiers doivent être adressées à la Commission Nationale Informatique et Libertés – Service Information Documentation
– 8 rue de Vivienne CS 30223 – 75083 Paxxx Xxxxx 00.
Ces informations sont destinées au Groupe APICIL et ses filiales et sont nécessaires au traitement du dossier.
Elles sont susceptibles d’être transmises à des tiers pour les besoins de la gestion du contrat. Par la signature du Bulletin de souscription, le Souscripteur accepte expressément que les données le concernant leur soient ainsi transmises.
Article 23 - Autorité de contrôle
L’autorité chargée du contrôle d’APICIL Assurances est l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), située 61 xxx Xxxxxxxx, 00000 XXXXX.
Toutes les causes de décès sont couvertes et mettent en jeu la présente garantie si elle a été souscrite, sauf pour les cas suivants :
- Le suicide de l’Assuré(e) : la garantie est de nul effet si l’Assuré(e) se donne volontairement la mort au cours de la première année du contrat. Cette exclusion est maintenue même si le suicide est inconscient.
- En cas de guerre : la garantie du présent contrat n’aura d’effet que dans les conditions qui seront déterminées par la législation à intervenir sur les assurances sur la vie en temps de guerre.
En cas de guerre civile ou étrangère, d'invasion, d'insurrection, de mutinerie, de soulèvement mili- taire, d'émeute, d'attentat ou d'acte de terrorisme, la garantie n'aura d'effet que si l'Assuré n'y prend pas une part active.
Sont également exclus de la garantie :
- Les sinistres résultant de la fission ou fusion nucléaire, ou de la radioactivité.
- Les risques d’aviation (compétition aérienne, raid aérien, acrobatie, voltige) ou tout autre sport dan- gereux (sport de combat, vol à voile, delta, ULM, parachutisme, alpinisme, saut à l’élastique).
- La conséquence des accidents et maladies du fait intentionnel de l’Assuré(e).
- Le meurtre de l’Assuré(e) par le(s) Bénéficiaire(s) de la garantie (article L.132-24 du Code des Assu- rances).
- Et en outre, toutes les causes d’exclusion prévues par la Loi.
Cotisation
Le dernier jour de chaque mois, si la valeur acquise par le contrat est inférieure au Capital Plancher assuré, l’Assureur calcule le coût de cette garantie, à partir du déficit constaté (capital sous risque) en tenant compte du tarif indiqué ci-des- sous et de l’âge de l’Assuré.
L’attention de l’Assuré est attirée sur le fait que la cotisation mensuelle ainsi calculée est prélevée à terme échu, le dernier jour de chaque mois, sur l’épargne constituée, au prorata de chaque support. En conséquence la valeur de rachat du contrat est minorée du montant de la cotisation.
En cas de rachat total, de survenance du terme ou de décès, les cotisations non acquittées sont prélevées sur le montant de la prestation servie.
Tarifs
Le montant de la cotisation annuelle pour un capital sous risque de 10 000 euros s’élève à:
Age de l’Assuré | Coût annuel (euros) | Age de l’Assuré | Coût annuel (euros) |
18 à 39 ans | 20 | 55 à 59 ans | 120 |
40 à 44 ans | 33 | 60 à 64 ans | 178 |
45 à 49 ans | 49 | 65 à 69 ans | 249 |
50 à 54 ans | 79 | 70 à 74 ans | 381 |
Résiliation de la garantie
• Résiliation par APICIL Assurances:
Si la cotisation à prélever est supérieure au solde de la valeur atteinte par son contrat, APICIL Assu- rances adressera au Souscripteur, une lettre re- commandée avec avis de réception précisant qu’il dispose d’un délai de quarante (40) jours à compter de l’envoi de celle-ci pour effectuer le versement de la cotisation. A défaut de paiement dans ce délai, la Garantie Plancher sera définitivement résiliée.
• Résiliation par le Souscripteur:
Le Souscripteur a la faculté de résilier à tout moment et défi- nitivement la Garantie Plancher. Pour ce faire, il doit adresser au siège d’APICIL Assurances une lettre recommandée avec accusé de réception. La Garantie Xxxxxxxx prend alors fin le dernier jour du mois calendaire suivant.
Fin de la garantie
La Garantie Plancher cesse de produire ses effets au terme du contrat, en cas de rachat total de la valeur du contrat, en cas de résiliation ou au 75ème anniversaire de l’Assuré(e).
Le versement du capital au(x) Bénéficiaire(s) met fin à la Ga- rantie Plancher.
Valeurs de rachat du contrat en cas de souscription de la « Garantie Plancher »
• Formules de calcul de la valeur de rachat
• Support en Unités de Compte (UC):
VRUC n = (N n-1 x VP n) x (1- FUC) – CUC n
Avec VRUC n = valeur de rachat en nombre de parts à la fin de l’année n
N n-1 = nombre de parts à la fin de l’année précédente VP n = valeur de la part à la fin de l’année n
CUC n = le coût de la garantie plancher au 31 décembre de l’année n
FUC = taux des frais de gestion prélevés
Pour la 1ère année (n=1) : VRUC n = ((VUC x (1-FV)/VP s)) x VP n) x (1- FUC) – CUC n
Avec VUC = versement initial
VPs = valeur de la part de l’UC à la souscription FV = frais sur versement
• Fonds APICIL Euro Garanti:
VR€ n = (VR€ n-1 + I n) x (1- F€) – C€ n
Avec VR€ n = valeur de rachat en euros à la fin de l’année n VR€ n-1 = valeur de rachat à la fin de l’année précédente I n = intérêts crédités au 31 décembre de l’année n
C€ n = le coût de la garantie plancher au 31 décembre de l’année n
F€ = taux des frais de gestion prélevés
Pour la 1ère année (n=1) : VR€ n = ((V€ x (1-FV)) + I n) x (1- F€) – C€ n
Avec V€ = versement initial FV = frais sur versement
• Calcul de la cotisation (C n) de la Garantie Plan- cher (G n) due au titre de chaque année n :
Calcul de la garantie: G n = max (o ; V x (1-FV) – VR n) avec G n ≤ 300.000 €
Calcul de la cotisation: C n = G n x T n Répartition UC et €: CUC = C n x VRUC n/ VR n
C€ = C n x VR€ n/ VR n
Avec V = versement initial total = VUC + V€
VR n = valeur de rachat totale = VRUC n + VR€ n (avant déduction de C n)
T n = Taux de cotisation (tel qu'il apparaît dans le § tarifs ci-dessus)
Exemple de calcul d’une cotisation mensuelle: pour une per- sonne âgée de 48 ans dont le capital sous risque est de 15.000
€ au terme du mois m, la cotisation est : (15.000 x 49/ 10.000) x 1/12 = 6,125 €.
• Explication de la formule
En cas de décès de l’Assuré, l’Assureur garantit le paiement d’un capital supplémentaire (capital sous risque) égal à l’écart constaté entre le cumul des versements nets effectués au contrat (diminué des éventuels rachats, avances et intérêts d’avance non remboursés) et la valeur de l’épargne atteinte au jour du désinvestissement, le montant de cette garantie ne pouvant excéder 300 000 euros.
Pour connaître le coût de la garantie, il convient d’appliquer au capital sous risque le tarif de l’option correspondant à l’âge de l’Assuré à la date du calcul.
Si à la date du calcul, l’épargne atteinte est supérieure ou égale au capital garanti, le coût de la garantie est nul.
• Simulations de la valeur de rachat
A titre d’exemple, le tableau ci-dessous indique, pour les huit premières années, des simulations de valeurs de rachat calcu- lées selon des hypothèses de xxxxxx xxxxxxxxx xx 00 %, xx xxxxxxxxx et de baisse régulière de 30 % de la valeur de l’unité de compte:
• Age de l’Assuré à la souscription: 48 ans
• Versement initial: 10 000 € sur le support en UC (valeur de
l’unité de compte: 100€) et 10 000 € sur le fonds €
• Frais sur versement: 0 %
• Frais de gestion annuels du support en UC (0,75 %) et du fonds € APICIL Euro garanti (0,75 %)
• Calcul effectué au taux de rendement de 0 % (net des frais de gestion annuels de 0,75 % sur le fonds APICIL Euro Ga- ranti).
Année | Cumul des versements (€) | Support en Unités de Compte (UC) | Fonds APICIL Euro Garanti | ||||
Valeurs de rachat en nombre de parts | Valeurs de rachat (€) | ||||||
Baisse de l’UC de 30 % | Stabilité de l’UC | Hausse de l’UC de 30 % | Baisse de l’UC de 30 % | Stabilité de l’UC | Hausse de l’UC de 30% | ||
1 | 20 000 | 99,1624 | 99,2482 | 92,2500 | 9 991,17 | 9 999,81 | 10 000 |
2 | 20 000 | 98,2499 | 98,5002 | 98,5056 | 9 974,03 | 9 999,44 | 10 000 |
3 | 20 000 | 97,1267 | 97,7526 | 97,7668 | 9 934,50 | 9 998,55 | 10 000 |
4 | 20 000 | 95,9163 | 97,0078 | 97,0335 | 9 884,84 | 9 997,35 | 10 000 |
5 | 20 000 | 94,6394 | 96,2657 | 96,3057 | 9 826,94 | 9 995,84 | 10 000 |
6 | 20 000 | 93,3142 | 95,5264 | 95,5834 | 9 762,54 | 9 994,02 | 10 000 |
7 | 20 000 | 91,9562 | 94,7898 | 94,8665 | 9 693,11 | 9 981,89 | 10 000 |
8 | 20 000 | 90,2188 | 94,0440 | 94,1550 | 9 581,78 | 9 988,18 | 10 000 |
Lorsque l’option Garantie Plancher est souscrite, il n’y a pas de valeur de rachat minimale.
Annexe 2 : Options de gestion financière automatique
Les options de gestion financière automatique, ci-dessous présentées, sont exclusives les unes des autres. Une seule de ces options peut être retenue.
1) Option « Arbitrages programmés »
Le Souscripteur a la possibilité de programmer l’arbitrage de son épargne investie sur « APICIL Euro Garanti » vers le ou les supports en unités de compte de son choix sous réserve que l’épargne sur le « fonds Euros » soit au moins égale à 10 000 euros.
Le Souscripteur peut demander, dès le délai de renoncia- tion écoulé, la mise en place de cette option. La demande peut être faite par internet ou par courrier.
Pour mettre en place cette option, il faut:
• ne pas avoir de "rachats partiels programmés" en cours,
• ne pas avoir de "versements programmés" en cours,
• ne pas avoir opté pour la « Sécurisation des Plus-values ».
L’arbitrage peut être mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Il n’est pas adressé d’avenant lors de chaque opération d’arbitrage programmé.
La mise en place des arbitrages programmés se fait sous un délai de dix (10) jours ouvrés à réception de la demande adressée à l’Assureur. Le premier arbitrage programmé est effectué le 10 du mois qui suit le terme de la période civile re- tenue.
Exemple: Pour une demande formulée en avril, le prélève- ment sera réalisé le 10 mai, en cas d’arbitrage mensuel et le 10 juillet en cas d’arbitrage trimestriel.
Il est possible, à la date de mise en place de l’option « Arbi- trages programmés », de déterminer la durée ou le nombre d’arbitrages que le Souscripteur souhaite réaliser.
L'option est résiliée de plein droit avant l’échéance prévue si l’épargne sur le fonds APICIL Euro Garanti est inférieure ou égale à 1 000 euros ou si elle est inférieure au montant de l’ar- bitrage.
- Montant minimum: 50 euros par support.
- Montant minimum par périodicité: 300 euros.
- Périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou an- nuelle.
Les frais d’arbitrage programmés sont fixés à 0,20 % des sommes transférées.
Le Souscripteur peut, à tout moment, modifier la répartition des arbitrages ou résilier l’option. La mise en place des modi- fications d’un arbitrage programmé ou la résiliation de l’op- tion se fait dans les dix (10) jours ouvrés qui suivent la réception de la demande adressée par internet ou par courrier.
2) Option « Sécurisation des Plus-values »
Dès le terme du délai de renonciation, le Souscripteur peut opter pour la mise en place de transferts automatiques en vue de sécuriser les plus-values latentes, sous réserve que l'encours global du contrat soit au moins égal à 10 000 euros. Cette option peut être retenue par internet ou par courrier.
Pour mettre en place cette option, il faut:
• ne pas avoir d’"arbitrages programmés" en cours,
• ne pas avoir de "rachats partiels programmés" en cours.
Chaque jour ouvré, l’Assureur compare la valeur atteinte de chaque Unité de Compte retenue parmi les supports listés en annexe 5 et son prix de revient. Ce dernier est défini comme étant la valeur moyenne pondérée entre la valeur des parts en stock à la date de mise en place de l'option et la valeur des parts acquises ultérieurement.
A chaque fois que la différence entre ces deux valeurs est su- périeure à 10 %, 15 % ou 20 % (selon l’option retenue par le Souscripteur), l’Assureur transfère cette différence sur le fonds APICIL Euro Garanti, sous réserve que le montant transféré soit au moins égal à 300 euros. Ce montant peut être inférieur au pourcentage choisi par le Souscripteur en raison de l’évolution de la valeur liquidative des unités de compte entre le constat de la plus-value et la date de l’opération.
Chaque opération supporte des frais s’élevant à 0,20 % du mon- tant transféré et est réalisée dans un délai de cinq (5) jours ouvrés. Le choix de cette option doit être notifié à l’Assureur au moins dix (10) jours ouvrés avant sa mise en place.
3) Option « Rachats partiels programmés »
Le Souscripteur, qui dispose d’un compte bancaire en France, peut mettre en place un plan de rachats partiels programmés. Cette demande ne pourra être effectuée qu’à l’issue du délai de renonciation.
Montant minimum des rachats partiels programmés par pé- riodicité possible:
- 300 euros par périodicité mensuelle ou trimestrielle
- 600 euros par périodicité semestrielle ou annuelle
Ces rachats partiels programmés s’effectuent exclu- sivement à partir du fonds APICIL Euro Garanti.
Pour mettre en place un plan de rachats partiels programmés, il faut:
• ne pas avoir d’avance en cours,
• ne pas avoir d’"arbitrages programmés" en cours,
• ne pas avoir opté pour la "sécurisation des plus-values",
• ne pas avoir de "versements programmés" en cours,
• avoir atteint une valeur minimale sur le fonds APICIL Euro Garanti de 10 000 euros.
L'option "rachats partiels programmés" cesse de plein droit en cas:
- de demande de mise en place de versements libres program- més ou d’arbitrages programmés,
- d’octroi d’avance.
L'option "rachats partiels programmés" est suspendue si l'épargne sur le fonds en euros est inférieure ou égale à 5 000 euros.
La mise en place des rachats partiels programmés se fait sous un délai de dix (10) jours ouvrés à réception par l’Assureur de la demande accompagnée de l’intégralité des pièces néces- saires à cette mise en place. Chaque rachat partiel programmé est désinvesti le 1er jour ouvré qui suit le 10 du mois.
Annexe 3 : Notice d’information fiscale*
Les caractéristiques principales de la fiscalité française applicable au contrat sont présentées ci-dessous à titre général et indicatif :
1. Imposition des produits capitalisés (art. 125 OA du Code Général des Impôts)
Les intérêts capitalisés, ainsi que les plus-values (ou produits) réalisées lors des arbitrages (investissements et désinvestisse- ments des supports) dans le contrat, ne subissent aucune fis- calité annuelle. Il n’y a pas d’imposition tant qu’il n’y a pas de rachat. En cas de rachat, seules les plus-values (montant versé par l’Assureur diminué de la somme des versements effectués par le Souscripteur) sont imposables.
L'imposition de droit commun :
En cas de rachat (total ou partiel), les produits réalisés sont soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques. Toutefois, le Souscripteur peut opter pour le prélèvement libératoire forfaitaire appliqué au montant des plus values acquises au taux de:
• 35 % si le rachat intervient avant le 4ème anniversaire du contrat,
• 15 % si le rachat intervient entre le début de la 5ème année et le 8ème anniversaire du contrat,
• 7,5 % si le rachat intervient au-delà du 8ème anniversaire du contrat, après un abattement annuel de 4600 euros pour une personne célibataire, veuve ou divorcée ou 9200 euros pour un couple marié soumis à imposition commune. Cet abattement est à récupérer lors de la déclaration fiscale an- nuelle.
Sont exonérés d’imposition les produits des contrats, quelle que soit leur durée, dont le dénouement résulte pour le Sous- cripteur lui-même ou son conjoint: d'un licenciement, d'une mise à la retraite anticipée, de la survenance d’une invalidité
de 2ème ou 3ème catégorie (article L. 341-4 du Code de la Sécu- rité Sociale) ou de la cessation d’une activité non salariée par suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
De même, la fiscalité des plus-values ne s’applique pas lorsque le dénouement du contrat se fait sous la forme du versement d’une rente viagère ou qu’il résulte du décès de l’Assuré.
Les prélèvements sociaux :
La CRDS calculée au taux de 0,50 %, la CSG (8,20 %), les pré- lèvements sociaux (4,50%), la taxe additionnelle (0,30 %) et le prélèvement de solidarité sur les revenus du patrimoine (2%) sont dus sur les produits du contrat lors de tout rachat, partiel ou total et en cas de décès.
Pour les produits inscrits aux contrats d’assurance vie multisupports à compter du 1er juillet 2011, les produits du compartiment euro sont désormais sou- mis aux prélèvements sociaux dès leur inscription en compte.
Si lors du rachat ou du décès, le montant des prélèvements sociaux déjà acquitté sur les produits du fonds en euros est supérieur au montant des prélèvements sociaux calculés sur l’ensemble des produits attachés au contrat, l’excédent est restitué par l’Assureur.
2. Fiscalité des rentes viagères (art. 158-6 du CGI)
Les rentes viagères issues d’un contrat d’assurance-vie entrent dans le cadre fiscal des rentes viagères à titre onéreux. Elles
* Conformément à la fiscalité française en vigueur au 01/01/14. Ces indications générales sont données sous réserve de l'évolution de la législation et n'ont pas de valeur contractuelle ; elles ne valent que notice d'information.
font l’objet d’une imposition au titre du revenu sur une fraction de leur montant. Cette fraction est déterminée, forfaitairement et une fois pour toutes, d’après l’âge du Bénéficiaire lors de l’entrée en jouissance de la rente.
- S’il reçoit son premier arrérage de rente avant son 50ème anniversaire, la partie de la rente soumise à l’imposition est de 70 % ;
- S’il reçoit son premier arrérage de rente entre son 50ème anniversaire et avant l’âge de 60 ans, la partie de la rente soumise à l’imposition est de 50 %.
- S’il reçoit son premier arrérage de rente entre son 60ème anniversaire et avant l’âge de 70 ans, la partie de la rente soumise à l’imposition est de 40 %.
- S’il reçoit son premier arrérage de rente au-delà de son 70ème anniversaire, la partie de la rente soumise à l’imposition est de 30 %.
Les prélèvements sociaux s’appliquent sur la fraction de la rente qui est soumise à imposition.
3. Fiscalité en cas de décès
En cas de décès de l'Assuré, l'imposition due par tout Bénéfi- ciaire désigné au contrat sera fonction de l'âge de l'Assuré lors des versements:
Le capital décès versé, issu de versements effectués avant le 70ème anniversaire de l'Assuré, est soumis à une taxe forfaitaire sur la partie de capital excédant 152 500 euros. Cette taxe s’élève à 20 % pour la fraction des sommes inférieure ou égale à 902 838 euros (700 000 euros à partir du 1er/07/2014) et à 25 % au-delà (31,25% à partir du 1er/07/2014). L’abattement de 152 500 euros s'applique à chacun des Bénéficiaires et tous contrats confondus (art.990 I du CGI).
Le capital décès versé, issu de versements effectués après le 70ème anniversaire de l'Assuré, est soumis aux droits de muta- tion en fonction du lien de parenté existant entre le Bénéfi- ciaire et l'Assuré, sur la partie de versements excédant 30 500 euros (les intérêts sont exonérés) (art.757 B du CGI).
4. Assurance vie et ISF (Art. 885 F du CGI)
L’ISF prend en compte la valeur de rachat arrêtée au 1er xxx- vier de l’année d’imposition.
Annexe 4 : Consultation et gestion en ligne
Opérations :
Le Souscripteur a la faculté d’effectuer en ligne sa souscrip- tion à « Frontière Efficiente » et, durant son contrat, des opérations directement sur le site proposant « Frontière Efficiente ».
Ces opérations de gestion, mentionnées sur le site, sont sus- ceptibles d’évolution pour des raisons techniques ou en res- pect de la Réglementation en vigueur.
En tout état de cause, le Souscripteur conserve toujours la possibilité de s'adresser directement ou par l'intermédiaire de son propre conseiller, à l'Assureur.
Accès :
L'accès à la consultation et à la gestion se fera par l'intermé- diaire d'un code d'accès confidentiel et strictement per- sonnel attribué au Souscripteur. Il permettra de l'identifier et de l'habiliter à consulter et à gérer ses opérations en ligne. Le Souscripteur s'engage à garder ce code secret personnel et, dans son propre intérêt, à ne le divul- guer à personne. En cas de perte ou de vol, le Sous- cripteur doit impérativement et sans délai via le site présentant « Frontière Efficiente », en avertir l’As- sureur qui bloquera toute opération dans l'attente de l'attribution d'un nouveau code. Toute utilisa- tion par une tierce personne ne pourra engager que la seule responsabilité du Souscripteur.
Transmission des opérations de gestion :
Toute opération transmise par le Souscripteur est validée dès
son exécution par l'Assureur qui le confirme par mail aux per- sonnes suivantes:
• Le Souscripteur, sur l'adresse électronique qu'il a lui- même fournie,
• Le gestionnaire du site, par l’intermédiaire d’une ligne informatique sécurisée.
A défaut de réception de ce courrier électronique dans les 2 jours ouvrés qui suivent la date limite de son exécution, le Souscripteur doit en faire part immédiatement à l’Assureur par l’intermédiaire du site présentant « Frontière Efficiente », faute de quoi le Souscripteur sera censé l'avoir reçu.
Toutes conséquences directes ou indirectes résul- tant d'une transmission effectuée par l'Assureur à une adresse modifiée par le Souscripteur, sans in- formation transmise préalablement à l'Assureur, ne pourront être opposées à ce dernier.
Convention de preuve :
Le Souscripteur reconnaît que:
• Toute consultation ou opération de gestion effectuée à partir de son code d'accès personnel et confidentiel devra être considérée comme étant effectuée par lui,
• Les courriers électroniques confirmant une opération de gestion font foi de leur exécution conforme à la demande du Souscripteur,
• D'une manière générale, toute opération effectuée après au- thentification du Code d'Accès confidentiel vaut signature du Souscripteur comme auteur de la demande d'opération et justifie sa prise en compte par l'Assureur.
APICIL Assurances
Entreprise régie
par le Code des Assurances
Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance
Siège social
00, xxx Xxxxxxxx Xxxxxxx 00000 XXXXXXX XX XXXXX RCS LYON 440 839 942
Capital
114.010. 000 Euros
Annexe 5 : Liste des supports en Unités de Compte (UC) accessibles dans le cadre du contrat "Frontière Efficiente" au 23 janvier 2014
Unités de Compte | |||
Dénomination de l'OPCVM Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières | Société de Gestion | Type | Code ISIN |
Actions Agro Alimentaires | |||
Natixis Actions Agro Alimentaire Part C | Natixis AM | FCP | FR0010058529 |
Actions Françaises - Général | |||
Action 21 (part A) | Gestion 21 | FCP | FR0010541813 |
Agressor | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010321802 |
AXA France Opportunités C | Axa IM Paris | FCP | FR0000447864 |
Centaure PEA | A2 Gestion | FCP | FR0000980369 |
Centifolia C | DNCA Finance | FCP | FR0007076930 |
Echiquier Value | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0011360700 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Euro Leaders C | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010176487 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Tricolore Rendement C | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010588343 |
Hixance Dividendes C | Hixance AM | FCP | FR0010640011 |
KBL Richelieu France | KBL Richelieu Gestion | FCP | FR0007373469 |
Mandarine Opportunites | Mandarine Gestion | FCP | FR0010657122 |
Métropole Euro | Métropole Gestion | FCP | FR0007078753 |
Moneta Multi Caps A | Moneta AM | FCP | FR0010298596 |
Patrimoine C | Hsbc Global AM | FCP | FR0010143545 |
Proxy Active Investors | Phitrust Active Investors | SICAV | FR0010027094 |
RP Sélection France | Société Privée de Gestion de Patrimoine | FCP | FR0007013115 |
Actions Francaises - Petites et moyennes capitalisations | |||
Sycomore Francecap R | Sycomore AM | FCP | FR0010111732 |
Actions Européennes - Général | |||
Agressor Partage | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0011435197 |
Alken European Opportunities | Alken Luxembourg SARL | SICAV | LU0524465977 |
Alken European Opportunities R Cap | Alken Luxembourg SARL | SICAV | LU0235305452 |
Allianz Europe Equity Growth Ct Eur | Allianz Global Investors Luxembourg | SICAV | LU0256839860 |
Carmignac Portfolio Grande Xxxxxx X | Xxxxxxxxx Gestion | SICAV | LU0294249692 |
CCR Croissance Europe R | CCR AM | FCP | FR0007016068 |
CCR Valeur R | CCR AM | FCP | FR0010608166 |
CPG Valeurs Feminines | CPG | FCP | FR0010220962 |
Comgest Growth Europe | Comgest SA | SICAV | IE00B6X8T619 |
DNCA Value Europe C | DNCA Finance | FCP | FR0010058008 |
Echiquier Major | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010321828 |
Focus Europa P | Focus AM | FCP | FR0010143537 |
Franklin European Growth | Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments | SICAV | LU0122612848 |
Franklin Mutual European Fund | Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments | SICAV | LU0140363002 |
Invesco Euro Corporate Fond | Invesco | SICAV | LU0243957825 |
Invesco Pan European Structured Equity | Invesco | SICAV | LU0119750205 |
KBL Richelieu Europe | KBL Richelieu Gestion | FCP | FR0000989410 |
KBL Richelieu Spécial | KBL Richelieu Gestion | FCP | FR0007045737 |
Mandarine Unique R | Mandarine Gestion | SICAV | LU0489687243 |
Mandarine Valeur (part R) | Mandarine Gestion | FCP | FR0010554303 |
Métropole Sélection | Métropole Gestion | FCP | FR0007078811 |
Performance Environnement (A) | Financière de Champlain | FCP | FR0010086520 |
Roche Brune Europe Actions P | Roche Brune AM | FCP | FR0010823641 |
Renaissance Europe | Comgest SA | SICAV | FR0000295230 |
Tiepolo Rendement | Financière Tiepolo | FCP | FR0010501296 |
Tocqueville Dividende C | Tocqueville Finance | FCP | FR0010546929 |
Tocqueville Value Europe P | Tocqueville Finance | FCP | FR0010547067 |
Palatine Mediterranea | Palatine AM | SICAV | FR0000008799 |
Raiffeisen Euro Rent | Raiffeisen Capital Management | FCP | AT0000785308 |
Actions Européennes - Petites et moyennes capitalisations | |||
Allianz Actions Euro Midcap C (Eur | Allianz Global Investor France | FCP | FR0000449464 |
Carmignac Euro-Entrepreneurs | Carmignac Gestion | FCP | FR0010149112 |
Echiquier Agénor | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010321810 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Europe Midcaps | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010177998 |
Sycomore Synergy Smaller Cies R | Sycomore AM | FCP | FR0010376368 |
1/5
Actions Européennes - Emergentes | |||
BGF Emerging Europe Funds A2 Eur SSGA Emerging Emea Alpha Equity Fund | BlackRock IM State Street Global Advisors France | SICAV FCP | LU0011850392 FR0000988487 |
Actions Euro - Général | |||
Brongniart Rendement C | CM CIC AM | FCP | FR0010135434 |
Reactor 7 C Cap | Hottinger & Cie | SICAV | LU0328405666 |
Roche Brune Zone Euro Actions | Roche Brune AM | FCP | FR0010283838 |
Petercam Equities Euromand | Petercam Institutional Am | SICAV | BE0058182792 |
Sycomore Eurocap R | Sycomore AM | FCP | FR0010117077 |
Actions Europe du Nord | |||
Ff Nordic Fund - A-Cc-Euro | Fidely Investments | SICAV | LU0922334643 |
Norden | Lazard Frères Banque | FCP | FR0000299356 |
Actions Amérique du Nord - Général | |||
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx US Value and Yield C | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010589044 |
Fidelity Funds America Fund E | FIL Luxembourg | SICAV | LU0115759606 |
Neuflize USA Opportunites AH Euro Hedge | Neuflize Private Assets | SICAV | FR0010891325 |
PIM America R (Eur) | PIM Gestion France | FCP | FR0007028287 |
R Conviction USA X | Xxxxxxxxxx et Cie Gestion | FCP | FR0010233437 |
R Conviction USA H | Rothschild et Cie Gestion | FCP | FR0011069137 |
Tocqueville Value Amérique P | Tocqueville Finance | FCP | FR0010547059 |
Actions Amérique latine | |||
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Latin America C | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0011100965 |
HSBC GIF Brazil Equity AC | HSBC Investment Funds | SICAV | LU0196696453 |
Actions Asiatiques - Général | |||
Prigest Pacifique | Prigest | FCP | FR0010270959 |
Actions Asiatiques - Zones particulières | |||
Baring Hong Kong China Fund A | Baring France | FCP | IE0004866889 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx China A | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010479923 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx India A | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010479931 |
HSBC GIF Chinese Equity AC | HSBC Investment Funds | SICAV | LU0164865239 |
HSBC GIF Indian Equity AC | HSBC Investment Funds | SICAV | LU0164881194 |
Actions Asiatiques hors Japon | |||
Baring Asean Frontiers Fund A | Baring France | FCP | IE0004868828 |
CG Nouvelle Asie | Comgest SA | FCP | FR0007450002 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Asia Leaders C | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0011102110 |
Fidelity Emerging Asia Fund A | FIL Luxembourg | SICAV | LU0329678410 |
M&G Corporate Bond | M&G Invest Management | SICAV | GB0030939770 |
Actions Chine | |||
Fidelity Fund China Focus A-Acc-Eur | Fil Investment Management | SICAV | LU0318931192 |
Actions Japon | |||
Echiquier Japon | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010434688 |
Elan Japindice | Rothschild et Cie Gestion | FCP | FR0010546531 |
Jpm Japan Strategic Value A-Eur | Jpmorgan Investment | SICAV | LU0329204894 |
Actions Immobilières et Foncières | |||
Allianz Foncier | Allianz Global Investors France | SICAV | FR0000945503 |
AXA Aédificandi AC | Axa IM Paris | SICAV | FR0000172041 |
Immobilier 21 (part AC) | Gestion 21 | FCP | FR0010541821 |
Actions Internationales - Général | |||
Blackrock Dynamic Equity Fund | BlackRock Luxembourg SA | SICAV | LU0238689623 |
Carmignac Investissement A | Carmignac Gestion | FCP | FR0010148981 |
Comgest Monde C | Comgest SA | FCP | FR0000284689 |
Echiquier Global | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010859769 |
Ecofi Actions Rendement C | Ecofi Investissements / France | FCP | FR0000973562 |
Ff Global Dividend A-Acc-Euro Hedged | Fidely Investments | SICAV | LU0605515377 |
H2o Multiequities | H2o AM LLP | FCP | FR0011008762 |
Intrinsèque Flexible P | FinanceCom AM | FCP | FR0010763367 |
M&G Global Basics Fund | M&G Invest Management | SICAV | GB0030932676 |
M&G Global Dividend Fund | M&G Invest Management | SICAV | GB00B39R2S49 |
M&G Global Macro Bond Fund | M&G Invest Management | SICAV | GB00B739JW74 |
M&G Recovery | M&G Invest Management | SICAV | GB0032139684 |
Sextant Autour du Monde A | Amiral Gestion | FCP | FR0010286021 |
Talents | Axa IM Paris | FCP | FR0007062567 |
Unica Global High Growth Part R | Unica AM | FCP | FR0011557974 |
Valeur Intrinsèque P | Pastel & Associés | FCP | FR0000979221 |
Actions Inter - Flex | |||
A7 Picking | Prestige Luxembourg | SICAV | LU0203033955 |
Actions Marchés Emergents | |||
Carmignac Emergents A | Carmignac Gestion | FCP | FR0010149302 |
Carmignac Portfolio Emerging Discovery A | Carmignac Gestion | SICAV | LU0336083810 |
Clay New Horizons Part R | Clay AM | FCP | FR0011356013 |
Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Global Emerging A | Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx AM | FCP | FR0010449868 |
FF Emerging Europe Middle East Africa Cap E | FIL Luxembourg | SICAV | LU0303816887 |
Ff Emerging Markets Fund E-Acc-Euro | Fidely Investments | SICAV | LU0115763970 |
Gemequity R | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0011268705 |
HMG GlobeTrotter C | HMG Finance SA | FCP | FR0010241240 |
Magellan C | Comgest SA | SICAV | FR0000292278 |
Ofi Multi Select Brica A | Ofi Lux | SICAV | LU0286061501 |
2/5
Actions Or et Matières Premières | |||
AXA Or et Matières Premières C | Axa IM Paris | SICAV | FR0010011171 |
Blackrock World Mining A2 Eur | BlackRock Luxembourg SA | SICAV | LU0172157280 |
Carmignac Commodities A | Carmignac Gestion | SICAV | LU0164455502 |
CM-CIC Or et Mat | CM CIC AM | FCP | FR0007390174 |
LCL Actions Or Monde | Amundi | FCP | FR0007374145 |
Pictet Clean Energy | Pictet Funds SA | SICAV | LU0280435388 |
Prim Precious Metal | Prim Finance | FCP | FR0011170182 |
SG Actions Energie C | Société Générale Gestion | FCP | FR0000423147 |
Theam Harewood Oscillator Commodities B | Theam | FCP | FR0010702209 |
World Gold Fund E - BGF | BlackRock | SICAV | LU0171306680 |
Actions Santé et Environnement | |||
Pictet F (LUX) Biotech-HP-EUR | Pictet Funds SA | SICAV | LU0190161025 |
Actions Thème eau | |||
Pictet Water | Pictet Funds SA | SICAV | LU0104884860 |
Actions Autres Secteurs | |||
Pictet Security | Pictet Funds SA | SICAV | LU0270904781 |
Pictet Timber | Pictet Funds SA | SICAV | LU0340559557 |
Obligations Convertibles Euro | |||
Ofi Convertibles Taux Euro C | Ofi AM | FCP | FR0010014480 |
Obligations Convertibles Europe | |||
DNCA Invest Convertibles A | DNCA Finance Luxembourg | SICAV | LU0401809073 |
R Conviction Convertibles Xxxxxx | Xxxxxxxxxx et Cie Gestion | FCP | FR0007009139 |
Schelcher Prince Convertible Global Xxxxxx | Xxxxxxxxx Prince | FCP | FR0010377507 |
Sunny Convertibles | Sunny AM | FCP | FR0011365642 |
Obligations Euro court terme | |||
Oblig Corporate 1-2½ Y EURO C | Société Privée de Gestion de Patrimoine | FCP | FR0010806273 |
Tikehau Taux Variables P | Tikehau Investment Management SAS | FCP | FR0010819821 |
Obligations Euro long terme | |||
Swan Obligations Flexible | Swan Capital Management | FCP | FR0010416131 |
Obligations Euro moyen terme | |||
Carmignac Sécurité | Carmignac Gestion | FCP | FR0010149120 |
Elan 2013 X | Xxxxxxxxxx et Cie Gestion | FCP | FR0010697482 |
CPG Oblig | CPG | FR0011147594 | |
Rouvier Patrimoine | Rouvier Associés | FCP | FR0000401366 |
Schelcher Prince Opportunité Européenne | Schelcher Prince Gestion | FCP | FR0011026707 |
Obligations Haut Rendement Europe | |||
Allianz Euro High Yield R C | Allianz Global Investors France | FCP | FR0010032326 |
Ofi Haut Rendement 2018 | OFI AM | FCP | FR0011383116 |
Obligations Européennes | |||
Amundi Oblig Europe P C | Amundi | SICAV | FR0000283285 |
Schelcher Euro Rendement | Schelcher Prince Gestion | FCP | FR0011414416 |
Tikehau Credit Plus A | Tikehau Investment Management | FCP | FR0010460493 |
Tikehau Rendement 2016 C | Tikehau Investment Management | FCP | FR0011131812 |
Obligations Inflation Internationales | |||
CPR Global Inflation | CPR AM | FCP | FR0010323287 |
Obligations Internationales | |||
Amundi Oblig Emergents P C | Amundi | SICAV | FR0000172165 |
Amundi Oblig Internat. I EUR | Amundi | SICAV | FR0010032573 |
Axiom 2018 | Axiom Alternative Investments | FCP | FR0011464361 |
Axiom Obligataire | Axiom Alternative Investments | FCP | FR0010946558 |
BNP Paribas Obliselect Nordic HY 2016 | BNP Paribas | FCP | FR0011488162 |
Carmignac Global Bond A Eur Acc | Carmignac Gestion | SICAV | LU0336083497 |
Epargne Global Haut Rendement 2018 | Hass Gestion | FCP | FR0011374693 |
H20 Multibonds | Natixis AM | FCP | FR0010923375 |
FF Emerging Market Debt Fund E | FIL Luxembroug | SICAV | LU0238206840 |
Xxxxxx Xxxxxx Multisector Income | Natixis Global Asset Management | SICAV | IE00B23XD337 |
LFP Rendement Emergent 2017 (R) | La Française des Placements | FCP | FR0011203231 |
M&G Corporate Bond | M&G Securities Limites | SICAV | GB0032137860 |
M&G Optimal Income Fund A | M&G Securities Limites | SICAV | GB00B1VMCY93 |
Pictet Emerging Local Currency Debt | Pictet | SICAV | LU0280437673 |
Rivoli Long Short Bond Fund P | Rivoli Fund Management | FCP | FR0007066782 |
Templeton Global Bond Fd A | Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments | SICAV | LU0152980495 |
Templeton Global Total Return Fund A Eur Cap | Franklin Advisers Inc | SICAV | LU0260870661 |
Templeton Global Total Return Fund Neh Eur Cap | Franklin Templetin Investments | SICAV | LU0294221253 |
Obligations Pays Emergents | |||
Pictet Global Emerging Debt HP Eur | Pictet Funds (Euope) SA | SICAV | LU0170994346 |
Trésorerie dynamique | |||
Ecofi Annuel | Ecofi Investissements | FCP | FR0007462833 |
Xxxx Xxxxxxxxxx 3-6 mois | Oddo AM | FCP | FR0011360171 |
3/5
Diversifiés Euro dominante taux | |||
Altarocca Convertibles R | Xxxx Xxxxx | FCP | FR0011672799 |
Arty | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010611293 |
Echiquier Patrimoine | Financière de l'Echiquier | FCP | FR0010434019 |
Ekite Sagesse | Turgot AM | FCP | FR0011142272 |
Epargne Patrimoine | Haas Gestion | FCP | FR0010487512 |
Eurose | DNCA Finance | FCP | FR0007051040 |
Hixance Patrimoine C | Hixance AM | FCP | FR0010640029 |
Keren Patrimoine | Keren Finance | FCP | FR0000980427 |
Patrimoine by Xxxxxxxxx | Xxxxxxxxx Finance | FCP | FR0011279819 |
Prigest Participatifs | Prigest | FCP | FR0010744011 |
Sunny Euro Strategic R | Sunny AM | FCP | FR0010996629 |
Diversifiés Euro - Gestion flexible | |||
@Mphoria Euro Flex Part A | Pink Capital | FCP | FR0011011287 |
Amplegest Proactif AC | Amplegest | FCP | FR0010532119 |
Carmignac Euro Patrimoine A | Carmignac Gestion | FCP | FR0010149179 |
Dorval Convictions X | Xxxxxx Finance | FCP | FR0010557967 |
EFG Maxima A | EFG Asset Management | FCP | FR0010148007 |
FRN 360 PEA | 360 Asset Managers | FCP | FR0011452929 |
Ginger Actifs 360 | Ginger AM | FCP | FR0011153014 |
Oddo Proactif Europe A | Oddo AM | FCP | FR0010109165 |
Ofi Prim Kappastocks Part R | Prim Finance | FCP | FR0010411868 |
OTEA 1 | OTEA Capital | FCP | FR0010706747 |
Talence Optimal AC | Talence Gestion | FCP | FR0010909754 |
Diversifiés Internationaux - Allocation mixte | |||
Aism Globa Opport Low Volatility Fund | Aism Luxembourg | SICAV | LU0677960808 |
Apprecio C | Wiseam | FCP | FR0010291187 |
Bg Exclusif | Xxxxx Xxxxxxx AM | FCP | FR0010775825 |
Carmignac Patrimoine A | Carmignac Gestion | FCP | FR0010135103 |
Carmignac Profil Reactif 50 | Xxxxxxxxx Xestion | FCP | FR0010149203 |
Centaure Latitude 75 | A2 Gestion | FCP | FR0010308114 |
Champlain Opportunité | Financière de Champlain | FCP | FR0010271619 |
Clay Multi-Assets - R | Clay AM | FCP | FR0011336411 |
Cpr Croissance Reactive (P) | CPR AM | FCP | FR0010097683 |
Ekite Harmonie | TURGOT AM | FCP | FR0011142199 |
FF Fidelity Patrimoine (A) | FIL Investissements | SICAV | LU0080749848 |
Invesco Balanced Risk Allocation | Invesco Management SA | SICAV | LU0432616901 |
Mandarine Reflex (R) | Mandarine Gestion | FCP | FR0010753608 |
Patrimoine Pro-Actif | Primonial AM | FCP | FR0010564245 |
R Club F | Rothschild & Cie Gestion | FCP | FR0010537423 |
Diversifiés Internationaux - Gestion flexible | |||
Aliénor Optimal A | Aliénor Capital | FCP | FR0007071378 |
Amaika 60 | Amaika AM | FCP | FR0010581736 |
AXA World Funds Optimal Income E | AXA Funds Management | SICAV | LU0184634821 |
Camondo | Keren Finance | FCP | FR0010405001 |
Carmignac Investissement Latitude | Carmignac Gestion | FCP | FR0010147603 |
Carmignac Profil Reactif 75 | Xxxxxxxxx Xestion | FCP | FR0010148999 |
Carmignac Profil Reactif 100 | Xxxxxxxxx Xestion | FCP | FR0010149211 |
Centaure Latitude 50 | A2 Gestion | FCP | FR0010308833 |
Convictions Premium P | Convictions AM | FCP | FR0007085691 |
DNCA Evolutif C | DNCA Finance | FCP | FR0007050190 |
Emergio Flexible | Ofi AM | FCP | FR0011398262 |
Euroquant | Primonial AM | FCP | FR0011122191 |
Expert Premium (A) | ICMOS France | FCP | FR0010891234 |
Hmg Rendement | HMG Finance | FCP | FR0007495049 |
H2o Patrimoine | H2O Asset Management | FCP | FR0010923383 |
KBL Richelieu Flexible C | KBL Richelieu Gestion | SICAV | FR0000029944 |
Lutetia Patrimoine (P) | Luxxxxx Xxxxxxx XXX | XXX | XX0000000000 |
Xxxxxxxx | Xxx XM | FCP | FR0010905661 |
M&G Dynamic Allocation Fund A | M&G Securities Limites | SICAV | GB00B56H1S45 |
Ofi Optimum | Ofi AM | FCP | FR0010556233 |
Pareturn Primonial Systematic F | MDO Management Compagny | SICAV | LU0581204301 |
Pareturn Primonial Systematic Plus F | MDO Management Compagny | SICAV | LU0581205290 |
R Xxxxx X | Xxxxxxxxxx et Cie Gestion | SICAV | FR0011253624 |
Rouvier Evolution | Rouvier Associés | FCP | FR0011358423 |
Rouvier Valeurs | Rouvier Associés | FCP | FR0000401374 |
Seven World Asset Allocation Fund II P | Seven Capital Management | FCP | FR0010420000 |
Sycomore Partners Fund P | Sycomore AM | FCP | FR0010738120 |
Sicav Bellatric C | Thiriet Gestion | SICAV | FR0000937435 |
Varenne Valeur | Varenne Capital Partners | FCP | FR0007080155 |
4/5
Diversifiés Internationaux - dominante actions | |||
Amundi International AH Eur Cap | Amundi | SICAV | LU0433182416 |
Antinéa | Conseil Plus Gestion | FCP | FR0007077896 |
CCR Flex Croissance R | CCR AM | FCP | FR0010626853 |
Centaure Patrimoine | A2 Gestion | FCP | FR0010308114 |
Ekite Offensif | Turgot AM | FCP | FR0011142207 |
R Opal Croissance | Rothschild et Cie Gestion | FCP | FR0007025523 |
RP Sélection Carte Blanche | Société Privée de Gestion de Patrimoine | FCP | FR0007448006 |
Carmignac Portfolio Emerging Patrimoine A | Carmignac Gestion Luxembourg | SICAV | LU0592698954 |
CCR Flex Patrimoine R | CCR AM | FCP | FR0010626291 |
Centaure Latitude Equilibre | A2 Gestion | FCP | FR0010308833 |
CPR Croissance Prudente P | CPR AM | FCP | FR0010097667 |
Ekite Harmonie | Turgot AM | FCP | FR0011142199 |
Renyon Patrimoine Investissement A | Pink Capital | FCP | FR0011006733 |
Multi Stratégies | |||
Rivoli Equity Fund | Rivoli Fund Management | FCP | FR0010106336 |
Performance Absolue (1) | |||
Alken Absolute Return Europe | Alken Luxembourg SARL | SICAV | LU0572586591 |
Betamax Part P | Fideas Capital | FCP | FR0010921502 |
Centrale Opportunités Monde R | CCR AM | FCP | FR0010172437 |
DNCA Invest Fd MIURA (B) | DNCA Finance | SICAV | LU0462973347 |
EFG Optimum | EFG Asset Management France. | FCP | FR0010813329 |
Helium Opportunites Part A | Syquant Capital | FCP | FR0010757831 |
Moneta Long Short | Moneta AM | FCP | FR0010871830 |
Neulize Optimum (C) | Neuflize Private Assets | FCP | FR0010362863 |
Objectif Long Shors Flexible | Lazard Freres | FCP | FR0011530559 |
Phileas LS Europe ( R ) | Phileas AM | FCP | FR0011024298 |
Rivoli Capital | Rivoli Fund Management | FCP | FR0010568709 |
Schelcher Prince Opportunite Europeenne (Part P) | Schelher Prince gestion | FCP | FR0011034818 |
Union Euro Plus ( R ) | CM-CIC AM | FCP | FR0010969923 |
Union Reactif Valorisation (R) | CM-CIC AM | FCP | FR0010779975 |
SCI | |||
SCI Capimmo | Primonial Reim | SCPI | IGP11000043C |
Stratégies Actions | |||
Laffitte Risk Arbitrage Ucits A | Laffitte Capital AM | FCP | FR0010762187 |
Supports éthiques | |||
Performance Vitae A | Financière de Champlain | FCP | FR001021980 |
Ecofi Solidaire C | Ecofi Investissements | SICAV | FR0010177899 |
Solidarité Habitat et Humanisme | Amundi | FCP | FR0011363746 |
Federal Actions Ethiques P | Federal Finance Gestion | FCP | FR0000442949 |
(1) Ces supports sont accessibles exclusivement avec l'aide d'un Conseil. Source : classification Europerformance
Le document d'information clé pour l'investisseur (ou note détaillée) visé(e) par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour chaque support en unités de compte est consultable sur le site présentant "Frontière Efficiente",
ainsi que sur le site xxx.xxx-xxxxxx.xxx.
Les frais supportés par les unités de compte y sont précisés.
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