CONDITIONS DE BANQUE APPLICABLES AUX PARTICULIERS 2023
CONDITIONS DE BANQUE APPLICABLES AUX PARTICULIERS 2023
Les tarifs présentés sont en XAF HT
NB : Certaines opérations ne sont pas indiquées sur ce format. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre gestionnaire pour obtenir les compléments d’informations ou
à les consulter sur notre site Internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx. Le présent tarif est susceptible de modification à tout moment.
A- GENERALITES
1. DATE DE VALEUR
Crédit en compte • Virement SYGMA • Virement en compensation • Versement espèces • Virement • Remise chèque sur place nos propres caisses • Effet à l’escompte • Remise de chèque et d’effet à la compensation non normé sur place • Remise de chèque et d’effet à la compensation non normé déplacé • Remise chèque normé à la compensation sur place et hors place | Date de valeur (J) + 1 (J) + 1 (J) + 1 (J) + 1 (J) + 1 (J) + 1 (J) + 2 (J) + X (J) + 1 | Disponibilité (J) (J) + 1 (J) (J) (J) + 2 (J) (J) + 1 Voir chef d’unité (J) + 1 |
Débit en compte • Retrait d’espèces, virement, paiement chèque, domiciliation d’effet et divers | Date de valeur à appliquer (J) -1 | / |
Opérations sur Compte d’Épargne • Date de valeur débit ; • Date de valeur crédit | • Dernier jour de la quinzaine précédente • Premier jour de la quinzaine suivante. | |
(J) représente le jour de comptabilisation de l’opération (Jour ouvrable).
2. LES TAUX D’INTÉRÊTS
2.1. Intérêts Créditeurs et Placements
1) Le taux des DAT (Dépôt A Terme) peut se situer en dessous du taux applicable
2) En cas d’intérêts précomptés, le taux appliqué à l’échéance est diminué de 1 point.
2.2. Intérêts Débiteurs
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Le Taux d’Intérêt Débiteur Général | 14,50% | Il s’applique sur toutes formes de crédit par trésorerie dont : les facilités de caisse, les découverts, l’escompte de valeurs, les avances en trésorerie, les crédits amor- tissables accordés par les comités compétents. |
NB : Toute négociation de ce taux à la baisse est du ressort du comité de crédit compétent.
3. LES TAXES
3.1. LA TVA (Taxe Sur La Valeur Ajoutée)
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
TVA | Fixée par la loi des finances en vigueur * | Elle s’applique sur tous les intérêts, commissions et frais perçus par la banque sauf cas d’exonération justifiée par un texte réglementaire. |
* Loi des finances N°2020/018 du 17 /12/2020
3.2. L’IRCM (Impôt Sur Le Revenu des Capitaux Mobiliers)
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
IRCM | Fixé par la loi des finances en vigueur | Les intérêts générés par les DAT supportent l’IRCM au taux en vigueur. Les intérêts générés par les comptes d’épargne dont le solde est supérieur à FCFA 50 millions supportent la IRCM calculée uniquement sur les intérêts générés par la partie du solde au-dessus de FCFA 50 millions. Les intérêts sur les obligations et bons du trésor assimilable de l’Etat du Cameroun sont net d’impôts. |
4. FONCTIONNEMENT ET ARRETES DE COMPTES
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Ouverture du compte cheque (salarié, résident, non-résident et non assimilés au SBMG*) | Gratuit | / |
Ouverture du compte d'épargne | Gratuit | Versement minimum FCFA 5 000 |
Commission de découvert (sur le plus fort découvert de la période) | (1/48)% | Par mois |
Commission de compte (sur l’ensemble des mouvements débiteurs en compte courant) | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
0,025%/ trimestre | Min 2 000 FCFA Payable si provision (clients non-éligibles SMBG) | |
Compte d’épargne pèlerinage | Gratuit | Versement minimum FCFA 10 000 |
Compte de dépôt islamique | Gratuit | / |
Compte cheque islamique | Gratuit | / |
Retrait d’espèces sur compte en devises | 2.5% | / |
Frais de tenue de compte | ||
Compte chèque salarié | Gratuit | / |
Compte d’Epargne sur Livret (CEL) | 2 000 | Par semestre (clients non-éligibles SMBG) |
Gratuit | Clients éligibles SMBG | |
Compte chèque islamique | Gratuit | / |
Clôture compte | 5 000 | CEL, compte cheque assimiles au SBMG |
25 000 | (moins de 3 mois d’âge) | |
15 000 | (plus de 3 mois d’âge) | |
Clôture de compte pour changement d’agence | Gratuit | / |
Mise à jour du compte et consultation solde | Gratuit | Clients éligibles SMBG (Agence et Guichet automatique) |
Solde Minimum en compte | ||
Compte d’épargne sur livret | 25 000 | / |
Compte de dépôt simple | 25 000 | / |
Compte de dépôt islamique | 25 000 | / |
Arrêtés des comptes | ||
Intérêt débiteur | TBB(Taux de Base Bancaire) + 5% | / |
Intérêt créditeur | TICM(Taux d’Intérêt Créditeur Moyen) | / |
Chéquiers et livret d’épargne | ||
Frais Délivrance chéquier (25 feuillets) | 2 500 | Compte chèque (non-résident et non assimilé au SBMG) |
Frais Délivrance chéquier (50 feuillets) | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
Utilisation du chéquier de guichet | Gratuit | Compte chèque salarié résident et non assimilé au SBMG (per- sonnes n’ayant pas bénéficié de chéquiers au préalable) |
1 000 | Compte chèque (non-résidents et non assimilés au SBMG) | |
Destruction du chéquier en cas de non retrait (après 3 mois) | 4 000 | Chéquier de 25 feuillets |
Délivrance du Livret d’épargne | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
SBMG : Service Bancaire Minimum Garanti
B- CONDITIONS APPLICABLES
1. LES ENGAGEMENTS
Première demande | Opération | Frais | Montant/Taux (sous réserve de la modification de la règlementation sur les seuils d’usure) | Observations |
Découvert sur salaire | Frais d’étude | 10 000 | / | |
Frais de déblocage / Mise en place | 20 000 | / | ||
Frais CRESCO | 3,62% | / | ||
CCT (consommation, équipement, amélioration de l’habitat, voyage, funérailles…) | Frais d’étude | 15 000 | Montant <= 1 000 000 | |
25 000 | Montant <= 5 000 000 | |||
40 000 | Montant <= 10 000 000 | |||
0,25% - Min 50 000 | Montant > 10 000 000 | |||
Déblocage / Mise en place | 1% | Min 10 000 - Max 50 000 | ||
CMT (Véhicule, Equipement, Amélioration de l’habitat...) | Frais d’étude | 15 000 | Montant <= 1 000 000 | |
25 000 | Montant <= 5 000 000 | |||
40 000 | Montant <= 10 000 000 | |||
0,25% Min 50 000 | Montant > 10 000 000 | |||
Déblocage/ Mise en place | 1% | Min 10 000 Max 100 000 | ||
Crédit Immobilier | Frais d’étude | 0,50% | Min 50 000 - Max 100 000 | |
Déblocage / Mise en place | 1% | Min 10 000 - Max 100 000 | ||
Autres crédits aux particuliers | Frais d’étude | 0,25% | Min 50 000 - Max 1 000 000 | |
Déblocage / Mise en place | 0.35% | Min 50 000 - Max 1 000 000 | ||
Renouvellement | Frais d’étude | 0,10% | Min 30 000 - Max 1 000 000 | |
Frais de déblocage / Mise en place | 0.3% | Min 10 000 - Max 1 000 000 | ||
Frais de dérogation | Il s’agit d’une avance non autorisée par un comité de crédit | 5000 | Montant <=1 000 000 | |
10 000 | 1 000 000<Montant <5 000 000 | |||
20 000 | Montant>=5 000 000 | |||
Convention de crédit sous seing privé | / | 0,5% | Min 25 000 - Max 2 000 000 | |
1.1. Frais de dossiers crédits (Première demande / Renouvellement) (sous réserve du respect du TEG.)
1.2. Taux des crédits
Type de crédit | Montant/Taux (sous réserve de la modification de la règlementation sur les seuils d’usure) | OBSERVATIONS / DETAILS |
Crédit à court terme (Equipement, Scolaire, Véhicule d'occasion) | Négociable | Durée de moins de 2 ans |
Crédit à moyen terme (Véhicules neufs) | Négociable | Durée maximale 4 ans |
Crédit à moyen et long terme (Immobilier) | Négociable | Durée maximale 7 ans |
Crédit adossé sur une garantie financière (Bon de Caisse ou Dépôt A Terme) | Négociable | Au moins taux de bon de caisse + 3 points Maximum est le Taux débiteur 14.5% |
Commission d’engagement | 0,35% | Min 10 000 |
Taux sur dépassement d'autorisation | TBB* + Marge+1 | Maximum 15.5% |
Taux d'intérêt de retard ou d'impayé | TBB* + Marge+1.5 | Maximum 15% |
* Le Taux de Base Bancaire(TBB) est de 8.5% et est susceptible de modification par note séparée
Autres | ||
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Attestation de compte | Gratuit | Uniquement à l’ouverture de compte pour les comptes assimilés au SBMG |
2. OPÉRATIONS BANCAIRES LOCALES
2.1. Virements et opérations de caisse
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Mise à disposition sur place | 2 000 | / |
Mise à disposition hors place | 5 000 | / |
Délivrance au guichet des formulaires de retrait d'espèces | Gratuit | / |
Virement émis SYSTAC | 4 000 | / |
Virement reçus SYSTAC | Gratuit | / |
Virement émis sur nos caisses sur place | Gratuit | / |
Versement déplacé | Gratuit | / |
Retrait déplacé sur la même place bancaire | Gratuit | / |
Retrait déplacé hors place | Gratuit | Pour les particuliers |
Retrait déplacé hors particuliers | 2 500 | / |
Retrait déplacé sur la même place bancaire | Gratuit | / |
Délivrance au guichet des formules de retrait d’espèces au profit du titulaire d’un compte | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
Edition de page Web | 500 | / |
Virement permanent (mise en place) | 5 000 | Les autres frais relatifs aux ordres de virement dépendront du type (Sur nos caisses, SYSTAC, SYGMA) |
Virement permanent (frais annuels) | 5 000 | / |
Gratuit | Clients éligibles SMBG | |
Modification virement permanent | 5 000 | / |
Résiliation virement permanent | 5 000 | / |
Virement pour nivellement compte | Gratuit | / |
Virements multiples | ||
Frais Fixe | 5 000 | Par ordre |
Frais Variable | / | NB- Les frais de virement variable dé- pendront du type de virement (SYSTAC, SYGMA, sur nos caisses sur place, sur nos caisses hors place) – voir condition y affé- rente |
Virement SYGMA | ||
Frais virement Emis SYGMA | 30 000 | / |
Frais virement Reçu SYGMA | 7 500 | / |
Gratuit | Clients éligibles SMBG | |
Retour des virements SYGMA | Gratuit | / |
Demande d’informations par message SYGMA | 10 000 | / |
Prélèvement* | ||
Frais de dossier | 10 000 | A prélever à l’abonnement au service |
Prélèvement automatique | 200/ ligne | / |
Modification/ Opposition/ Annulation prélèvement | 5 000 | / |
Rejet de prélèvement impayé (bénéficiaire) | 1 000 | / |
Rejet de prélèvement impayé (ordonnateur) | 1 000 | / |
* Les frais de prélèvement sont imputés au client bénéficiaire et déduit du montant prélevé si ce dernier n’est pas dans nos livres.
2.2. Operations sur chèques, effets et valeurs assimilées
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Remise Chèque | ||
Remise chèque sur nos caisses | Gratuit | / |
Remise chèque SYSTAC | Gratuit | / |
Remise chèque non normé sur confrères (CEMAC) | Gratuit | / |
Remise valeurs non normées hors effets de commerces | 2000 | / |
Paiement chèque non normé | Gratuit | Prélevé sur le tireur |
Impayés des chèques et effets normés | ||
Sur l’émetteur | 15 000 | / |
Impayés des chèques et effets non normés | ||
Sur l’émetteur | 25 000 | / |
Frais de conservation | ||
Frais de conservation effet de commerce à l’encaissement | 2 000/ mois | Frais à prélever à compter du 121ième jour de conservation de l’effet |
Frais de conservation Chèque/Effet de commerce impayé | 2 000/semaine | Frais à prélever à compter du 8ième jour de conservation de l’effet |
Chèque banque | ||
Ordinaire sur le compte client | 3 000 | / |
Ordinaire hors compte client | 10 000 | / |
Express sur le compte client | 5 000 | / |
Annulation | 2 000 | / |
Chèque certifié | ||
Ordinaire | 2 500 | / |
Express | 5 000 | / |
Annulation | 2 000 | / |
Flash Cash : Souscription | ||
Commission fixe | 1 500 | / |
Commission variable pour non client | 0,05% | Minimum 500 |
Commission variable pour client | 0,025% | Minimum 500 |
Intermédiation Flash Cash | 0,010% | Calculé sur la valeur des Flash Cash |
Opposition sur Flash Cash | Frais opposition de 5% de la valeur totale | Minimum 5 000 - Maximum 100 000 |
2.3. Paiement des impôts
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Montants inférieurs à 100 000 000 FCFA | ||
Versement en espèces | 10% du montant | Min 500 - Max 10 000 |
SYSTAC | 10% du montant | Min 500 - Max 10 000 |
Montants supérieurs à 100 000 000 FCFA | ||
SYGMA | 10% du montant | Min 500 - Max 10 000 |
2.4. Incidents de paiement
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Lettre d’injonction | 12 500 | A prélever à l’émission |
Attestation de rejet | 10 000 | / |
Attestation de paiement ou de régularisation | 12 500 | / |
Certificat de non-paiement | 10 000 | / |
Protêt faute de paiement | 30 000 | / |
Pénalité libératoire | Taux BEAC+5% | / |
0000 Xxxxx xx x’xxxxxxxxxxxx
Tél. : (000) 0 00 00 00 00 / 0 00 00 00 00 | Fax : (000) 0 00 00 00 00
E-mail : xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx | xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx | Code swift : XXXXXXXX
ELEMENTS | PRODUITS RATTACHES | FACTURATION |
Pack Budget | - Carte Fellow - MAC Orange - Sara Banking - Sara Money - SMS First | 500 / mois 1 500 / trimestre 3 000 / semestre 6 000 / an |
Pack ECO | - Carte Partner - MAC Orange - MAC Mtn - Sara Banking - Sara Money - Découvert permanent - SMS First - Assurance | 1 950 / mois 5 850 / trimestre 11 700 / semestre 23 400 / an |
Pack Business | - Carte Visa Classic - MAC Orange - MAC Mtn - Xxxx Xxxxxxx/Money - SMS First - Découvert permanent - Virement permanent - Assurance | 4 500 / mois 13 500 / trimestre 27 000 / semestre 54 000 / an |
Pack Premium | - Carte Visa Gold - MAC Orange - MAC Mtn - Sara Banking/Money - SMS First - Découvert permanent - Virement permanent - Assurance | 12 000 / mois 36 000 / trimestre 72 000 / semestre 144 000 / an |
AUTRES | ||
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Attestation de non redevance | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
Avis de débit ou crédit par voie électronique ou autres | Gratuit | / |
Domiciliation du salaire | Gratuit | / |
Reléve d’identité bancaire | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
Reléve de compte mensuel et historique annuel | Gratuit | Clients éligibles SMBG |
3. FORFAITS BANCAIRES
4. OPERATIONS SUR CARTES BANCAIRES
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Les cartes privatives | ||
Souscription/remplacement carte I Card FELLOW | 6 000 | Par an |
Abonnement annuel carte I-Card FELLOW | ||
Souscription/remplacement carte I-Card PARTNER | 24 000 | Par an |
Abonnement annuel carte I-Card PARTNER | ||
Re-calcul du code (PIN) | 2 000 | / |
Changement de PIN au GAB | Gratuit | |
Edition de mini relevé | 250 | / |
Impression de reçu | Gratuit | / |
Opposition sur carte | 6 000 | / |
Retrait de billets sur nos GABs | Gratuit | / |
Retrait de billets sur les GABs/DAB confrères | 500 | GIMAC uniquement |
Paiement par carte bancaire auprès d’un commerce dans la sous-région (TPE confrère) | Gratuit | / |
Virement au GAB | 1 000 | / |
Recharge de carte au GAB | 1 000 | / |
Les cartes bancaires internationales (visa, mastercard) | ||
Souscription et remplacement de carte | ||
I-Card Prepaid (VISA et MasterCard) | 10 000 | / |
I-Card (VISA Classic et MasterCard Debit) | 40 000 | / |
I-Card (VISA Gold et MasterCard Gold) | 70 000 | / |
Re-calcul du PIN | ||
I-Card Prepaid (VISA et MasterCard) | 5 000 | / |
I-Card (VISA Classic et MasterCard Debit) | / | |
I-Card (VISA Gold et MasterCard Gold) | 5 000 | / |
Autres opérations | ||
Les cartes privatives | ||
Edition de mini relevé | 1 000 | / |
Impression de reçu | Gratuit | / |
Opposition sur carte | 10 000 | / |
Retrait de billets sur nos GABs | Gratuit | / |
Retrait de billets sur GABs confrères | 500 (Zone CEMAC) | Par retrait |
3 000 (Hors CEMAC) | ||
Transfert GAB carte à carte | 1 000 | Par transfert |
Commissions Paiement TPE confrères | Gratuit pour le réseau GIMAC | Par paiement |
1 000 (hors zone CEMAC) | Par paiement | |
Paiement E-commerce | 1 000 | / |
Transfert manuel de solde | 2,5% | Min 2 500 - Max 10 000 |
Frais de charge back (VISA/MASTERCARD) | 5 000 | Montant < 100 000 FCFA |
10 000 | Montant > 100 000 FCFA | |
Consultation de solde sur installations et supports confreres | 200 | Par transaction |
Paiement en espèces du solde de la carte | 5 000 | / |
Frais de destruction de carte | 10 000 | / |
OPERATIONS SUR LE GAB (Guichet Automatique de Banque) et TPE (Terminal de Paiement Electronique) | ||
Cash advance sur cartes privatives (retrait sur place) | ||
De 0 à 100 000 | Gratuit | / |
De 100 001 à 500 000 | Gratuit | Retrait plafonné à 500 000 pour les cartes prépayées |
De 500 001 à 1 000 000 | Gratuit | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | Gratuit | / |
Cash advance (retrait déplacé) | ||
De 0 à 100 000 | Gratuit | / |
De 100 001 à 500 000 | Gratuit | / |
De 500 001 à 1 000 000 | Gratuit | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | Gratuit | / |
Cash advance sur cartes internationales (I-Card Visa, I-Card MasterCard) - retrait sur place | ||
De 0 à 100 000 | Gratuit | / |
De 100 001 à 500 000 | Gratuit | / |
De 500 001 à 1 000 000 | Gratuit | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | Gratuit | / |
Cash Advance sur cartes internationales (I-Card Visa, I-Card MasterCard) - retrait déplacé | ||
De 0 à 100 000 | Gratuit | / |
De 100 001 à 500 000 | Gratuit | / |
De 500 001 à 1 000 000 | Gratuit | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | Gratuit | / |
Facturation Commerçants | ||
Location TPE | 10 000 | Par mois |
Cartes Privatives | 1,8% pour cartes VISA, Mastercard | Par transaction |
Commission transactions sur cartes confrères | 0,8% pour carte GIMAC | Par transaction |
Expédition de cartes au bureau PARIS / BEIJING | ||
Expédition par lot | 20 000 | Par carte |
Expédition express | 50 000 | Par carte |
5. BANQUE A DISTANCE
5.1. Les produits
TYPE | MONTANT | OBSERVATIONS | |
E-FIRST | Compte courant | 2 000 | Par mois |
Compte d’épargne | 2 000 | Par trimestre | |
Virement en ligne | Gratuit | Compte à compte Afriland First Bank | |
1500 | Vers d’autres banques | ||
Création d’abonnés sur un compte | 1 000 | Par abonné | |
Réinitialisation mot de passe | 2 000 | Par mot de passe | |
Virement sur nos caisses | Gratuit | / | |
SMS FIRST | 2 000 | Par mois | |
Gratuit | Clients éligibles SMBG | ||
MAC | MAC MTN | 500 | Mensuellement |
MAC ORANGE | Variable | / | |
Paiement sur nos TPE (Commission commerçant) | 1.8% HT par transaction | Sur carte Visa/Mastercard confrères | |
0.8% HT par transaction | Sur carte GIMAC confrères | ||
TYPE | Frais (HT) | Observations | |
Cartes Bancaires | Carte Fellow | 6 000 | Par an |
Carte Partner | 24 000 | Par an | |
Cartes Prépayée VI-SA/MasterCard | 10 000 | Par an | |
Cartes Classic VI-SA/MasterCard | 40 000 | Par an | |
Cartes Gold VI-SA/MasterCard | 70 000 | Par an | |
Prépayés iCard | 6000 | / | |
Paiement par carte en zone CEMAC | Gratuit | / | |
Retrait GAB confrère (Hors CEMAC) | 3 000 | / | |
Retrait sur GAB confrère (Zone CEMAC) | 500 | / | |
Paiement en ligne | 1 000 | / | |
Paiement à l’étranger | 1 000 | / | |
Paiement sur TPE confrère | 1 000 | / | |
Retrait de billets dans les guichets de la Banque du porteur | Gratuit | / | |
5.2. Monétique
CONDITIONS DE BANQUE APPLICABLES AUX ENTREPRISES 2023
Les tarifs présentés sont en XAF HT
NB : Certaines opérations ne sont pas indiquées sur ce format. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre gestionnaire pour obtenir les compléments d’informations ou
à les consulter sur notre site Internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx. Le présent tarif est susceptible de modification à tout moment.
Virements multiples | ||
Fixe | 5 000 | Par ordre |
Variable | / | NB- Les frais de virement variable dépendront du type de virement (SYSTAC, SYGMA, sur nos caisses sur place, sur nos caisses hors place) – voir condi- tion y afférente. |
Virement Sygma | ||
Emis | 30 000 | / |
Reçu | 7 500 | / |
Rejet de virement SYGMA | 10 000 | + frais du confrère |
Demande d’informations par message SYGMA | 10 000 | / |
Prélèvement* | ||
Frais de dossier | 10 000 | A prélever à l’abonnement au service |
Prélèvement automatique | 200/ ligne | / |
Modification/ opposition/ annulation prélèvement | 5 000 | / |
Rejet de prélèvement impayé (bénéficiaire) | 1 000 | / |
Rejet de prélèvement impayé (ordonnateur) | 1 000 | / |
Re-calcul du PIN | ||
I-Card Prepaid (VISA et MasterCard) | 5 000 | / |
I-Card (VISA Classic et MasterCard Debit) | 5 000 | / |
I-Card (VISA Gold et MasterCard Gold) | 5 000 | / |
AUTRES OPÉRATIONS | ||
Edition de mini relevé | 1 000 | / |
Impression de reçu | Gratuit | / |
Opposition sur carte | 10 000 | / |
Retrait de billets sur nos GABs | Gratuit | / |
Retrait de billets sur GABs confrères | 500 (Zone CEMAC) | Par retrait |
3 000 (Hors CEMAC) | ||
Transfert GAB carte à carte | 1 000 | Par transfert |
Commissions paiement TPE confrères | Gratuit (Zone CEMAC) | Par paiement |
1 000 (Hors CEMAC) | ||
Paiement E-commerce | 1 000 | / |
Transfert manuel de solde | 2,5% | Min 2 500 - Max 10 000 |
Frais de charge back (VISA/MASTERCARD) | 5 000 | Montant < 100 000 |
10 000 | Montant > 100 000 | |
Consultation de solde sur installations et supports confrères | 200 | Par transaction |
Paiement en espèces du solde de la carte | 5 000 | / |
Frais de destruction de carte | 10 000 | / |
OPERATIONS SUR LE GAB (Guichet Automatique de Banque) et TPE (Terminal de Paiement Electronique) | ||
Cash ADVANCE sur cartes privatives (retrait sur place) | ||
De 0 à 100 000 | Gratuit | / |
De 100 001 à 500 000 | Gratuit | Retrait plafonné à 500 000 pour les cartes prépayées |
De 500 001 à 1 000 000 | Gratuit | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | Gratuit | / |
Cash Advance (retrait déplacé) | ||
De 0 à 100 000 | 200 | / |
De 100 001 à 500 000 | 1 000 | / |
De 500 001 à 1 000 000 | 7 000 | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | 7 500 | / |
Cash Advance sur cartes internationales (I-Card Visa, I-Card MasterCard) - retrait sur place | ||
De 0 à 100 000 | Gratuit | / |
De 100 001 à 500 000 | Gratuit | / |
De 500 001 à 1 000 000 | Gratuit | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | Gratuit | / |
Cash ADVANCE sur cartes internationales (I-Card Visa, I-Card MasterCard) - retrait déplacé | ||
De 0 à 100 000 | 200 | / |
De 100 001 à 500 000 | 1 000 | / |
De 500 001 à 1 000 000 | 7 000 | / |
De 1 000 001 à 5 000 000 | 7 500 | / |
Facturation Commerçants | ||
Location TPE | 10 000 | Par mois |
Cartes Privatives | 1,8% pour cartes VISA, Mastercard | Par transaction |
Commission transactions sur cartes confrères | 0,8% pour carte GIMAC | Par transaction |
Expédition de cartes au bureau PARIS / BEIJING | ||
Expédition par lot | 20 000 | Par carte |
Expédition express | 50 000 | Par carte |
A- GENERALITES
1. DATE DE VALEUR
Crédit en compte | Date de valeur | Disponibilité |
• Virement SYGMA | (J) + 1 | (J) |
• Virement en compensation | (J) + 1 | (J) + 1 |
• Versement espèces | (J) + 1 | (J) |
• Virement | (J) + 1 | (J) |
• Remise chèque sur place nos propres caisses | (J) + 1 | (J) + 2 |
• Effet à l’escompte | (J) + 1 | (J) |
• Remise de chèque et d’effet à la compensation non normé sur place | (J) + 2 | (J) + 1 |
• Remise de chèque et d’effet à la compensation non normé déplacé | (J) + X | Voir chef d’unité |
• Remise chèque normé à la compensation sur place et hors place | (J) + 1 | (J) + 1 |
Débit en compte • Retrait espèces, Virement, Paiement chèque, Domiciliation d’effet et divers | Date de valeur à appliquer (J) -1 | / |
Opérations sur Compte d’Épargne • Date de valeur débit ; • Date crédit. | • Dernier jour de la quinzaine précédente • Premier jour de la quinzaine suivante. | / |
(J) représente le jour de comptabilisation de l’opération (Jour ouvrable).
2. LES TAUX D’INTÉRÊTS
2.1. Intérêts Créditeurs et Placements
1) Le taux des DAT (Dépôt A terme) peut se situer en dessous du taux applicable ;
2) En cas d’intérêts précomptés, le taux appliqué à l’échéance est diminué de 1 point.
2.2. Intérêts Débiteurs
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Le Taux d’Intérêt Débiteur Général | 14.50% | Il s’applique sur toutes formes de crédit par trésorerie dont : les facilités de caisse, les découverts, l’escompte de valeurs, les avances en trésorerie, les crédits amor- tissables accordés par les comités compétents. |
NB : Toute négociation de ce taux à la baisse est du ressort du comité de crédit compétent.
3. LES TAXES
3.1. La TVA (Taxe sur la Valeur Ajoutée)
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
TVA | Fixé par la loi des finances en vigueur* | Elle s’applique sur tous les intérêts, commissions et frais perçus par la banque sauf cas d’exonération justifiée par un texte réglementaire. |
* Loi des finances N°2020/018 du 17 /12/2020
3.2. L’IRCM (Impôt sur le Revenu Des Capitaux Mobiliers)
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
IRCM | Fixé par la loi des finances en vigueur | Les intérêts générés par les DAT supportent l’IRCM au taux en vigueur. Les intérêts générés par les comptes d’épargne dont le solde est supérieur à FCFA 50 millions supportent la IRCM calculée uniquement sur les intérêts générés par la partie du solde au-dessus de FCFA 50 millions. Les intérêts sur les obligations et bons du trésor assimilable de l’Etat du Cameroun sont net d’impôts. |
4. FONCTIONNEMENT ET ARRETES DE COMPTES
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Retrait d’espèces sur compte en devises | 2.5% | / |
Commission de découvert (sur le plus fort découvert de la période) | (1/48)% | Par mois |
Commission de compte (sur l’ensemble des mouvements débiteurs en compte courant) | 0,025% | Min 2 000 FCFA |
Frais de tenue de comptes | ||
Compte courant | 5 000 | Par mois |
Compte d’épargne sur livret | 2 000 | Par semestre. |
Compte courant islamique | Gratuit | / |
Clôture de compte (moins de 3 mois d’âge) | 25 000 | / |
Clôture de compte (plus de 3 mois d’âge) | 15 000 | / |
Clôture de compte pour changement d’agence | Gratuit | / |
Solde Minimum en compte | ||
Compte d’épargne sur livret | 50 000 | / |
Compte de dépôt simple Entreprises | 25 000 | / |
Compte de dépôt islamique | 25 000 | / |
Arrêtés des comptes | ||
Intérêt débiteur | / | / |
Intérêt créditeur | TICM | / |
Chéquiers | ||
Frais de chéquier 25 feuillets | 2 500 | / |
Frais de chéquier 50 feuillets | 4 000 | / |
Utilisation du chéquier de guichet | 3 500 | Par feuillet de chèque |
Destruction du chéquier en cas de non retrait (après 3 mois) | 5 000 | Chéquier de 25 feuillets |
8 000 | Chéquier de 50 feuillets | |
B- CONDITIONS APPLICABLES
1. LES ENGAGEMENTS
1.1. Frais de dossiers crédits aux entreprises (Première demande / renouvellement)
Opération | Frais | Montant/Taux | Observations |
Crédit aux entreprises (Première demande) | Frais d’étude | 0,20% | Min 50 000 - Max 1 000 000 |
Frais de déblocage / Mise en place | 0,30% | Min 50 000 - Max 1 000 000 | |
Crédit aux entreprises (Renouvellement) | Frais d’étude | 0,10% | Min 50 000 - Max 1 000 000 |
Frais de déblocage / Mise en place | 0,30% | Min 50 000 - Max 1 000 000 | |
Financement des projets | Frais d’étude | 0,30% | Min 200 000 - Max 2 000 000 |
Frais de déblocage / Mise en place | 0,30% | Min 200 000 - Max 1 000 000 |
1.2. Autres conditions sur les engagements
Type de crédit | Frais | Montant/Taux | OBSERVATIONS / DETAILS |
Escompte chèque et Effets | Calculés sur 11 jours minimum | 10 000 + intérêts | / |
Prorogation Effet | Calculés sur 11 jours minimum | 5 000 + intérêts | / |
Remises protêts effets | 5000 + Frais Huissier. Frais Huissier = 25 000 + droits | 30 000 + droits | / |
Commission engagement | / | 0,35% | Min 10 000 |
Engt/Xxxxxxxxxx Xxxx général (personnes morales) | La marge ne peut excéder 5 points | / | / |
Taux E/ses incubées | La marge ne peut excéder 4 points | / | / |
Taux Débiteur Maximum | / | 15,5% | Le taux maximum est de 14,5% + 1 |
Dépassement pour date de valeur | / | 14,5% | / |
Taux d’intérêt de retard ou d’impayé | Maximum 16% | TBB*+Marge+1,5 | / |
Crédit adossé sur une garantie financière (bon de caisse ou dépôt à terme) | / | Taux de BDC ou DAT + 3 points | / |
Engagement par signature adossé sur une garantie financière (bon de caisse ou dépôt à terme) | / | Taux de BDC ou DAT + 2 points | / |
Frais de dérogation Entreprises | Il s’agit ici d’une avance non autorisée par un comité de crédit | 15 000 | Montant <=1 000 000 |
25 000 | 1 000 000<Montant<5 000 000 | ||
50 000 | Montant >= 5 000 000 |
* Le Taux de Base Bancaire (TBB) est de 8.5% et est susceptible de modification par note séparée
2. OPÉRATIONS LOCALES
2.1. Virements et opérations de caisse
* Les frais de prélèvement sont imputés au client bénéficiaire et déduit du montant prélevé si ce dernier n’est pas dans nos livres.
2.2. Operations sur chèques, effets et valeurs assimilées
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Remise Chèque | ||
Remise Chèque sur nos caisses | Gratuit | / |
Remise Chèque SYSTAC | Gratuit | / |
Remise Chèque non normé sur confrères | 7 000 | Prélevé sur le remettant |
Remise chèque via compensation bilatérale | Gratuit | / |
Paiement chèque via compensation bilatérale | Gratuit | / |
Paiement chèque non normé (- de 100 M) | 7 000 | Prélevé sur le tireur |
Paiement chèque non normé (+ de 100 M) | 30 000 | Prélevé sur le tireur |
Remise Effet | ||
Remise Effet sur nos caisses | Gratuit | / |
Remise Effet sur confrères | 5 000 | / |
Impayés des chèques et effets normés | ||
Sur le remettant | Xxxxxxx | / |
Sur l’émetteur | 15 000 | / |
Impayés des chèques et effets non normés | ||
Sur le remettant | Xxxxxxx | / |
Sur l’émetteur | 25 000 | / |
Frais de conservation | ||
Frais de conservation effet de commerce à l’encaissement | 2 000/mois | Frais à prélever à compter du 121ième jour de conservation de l’effet |
Frais de conservation chèque/effet de commerce impayé | 2 000/semaine | Frais à prélever à compter du 8ième jour de conservation de l’effet |
Chèque banque | ||
Ordinaire sur le compte client | 3 000 | / |
Ordinaire hors compte client | 10 000 | / |
Express | 5 000 | / |
Annulation | 2 000 | / |
Chèque certifié | ||
Ordinaire | 2 500 | / |
Express | 5 000 | / |
Annulation | 2 000 | / |
Flash Cash : Souscription | ||
Commission fixe | 1 500 | / |
Commission variable pour non client | 0,05% | minimum FCFA 500 |
Commission variable pour client | 0,025% | minimum FCFA 500 |
Intermédiation Flash Cash | 0,010% | Calculé sur la valeur des Flash Cash |
Opposition sur Flash Cash | Frais opposition de 5% de la valeur totale | Minimum FCFA 5 000 Maximum FCFA 100 000 |
2.3. Paiement des impôts
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Montants inférieurs à 100 000 000 FCFA | ||
Versement en espèces | 10% du montant | Min FCFA 500 - Max FCFA 10 000 |
SYSTAC | 10% du montant | Min FCFA 500 - Max FCFA 10 000 |
Montants supérieurs à 100 000 000 FCFA | ||
SYGMA | 10% du montant | Min FCFA 500 - Max FCFA 10 000 |
2.4. Incidents de paiement
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Lettre d’injonction | 12 500 | A prélever à l’émission |
Attestation de rejet | 10 000 | / |
Attestation de paiement ou de régularisation | 12 500 | / |
Certificat de non-paiement | 10 000 | / |
Protêt faute de paiement | 30 000 | / |
Pénalité libératoire | Taux BEAC+5% | / |
3. FORFAITS BANCAIRES (PACKAGE)
ELEMENTS | PRODUITS RATTACHES | FACTURATION |
Pack Budget | - Carte Fellow - MAC Orange - Sara Banking - Sara Money - SMS First | 500 / mois 1 500 / trimestre 3 000 /semestre 6 000 / an |
Pack ECO | - Carte Partner - MAC Orange - MAC Mtn - Sara Banking - Sara Money - Découvert permanent - SMS First - Assurance | 1 950 / mois 5 850 / trimestre 11 700 / semestre 23 400 / an |
Pack Business | - Carte Visa Classic - MAC Orange - MAC Mtn - Xxxx Xxxxxxx/Money - SMS First - Découvert permanent - Virement permanent - Assurance | 4 500 / mois 13 500 / trimestre 27 000 / semestre 54 000 / an |
Pack Premium | - Carte Visa Gold - MAC Orange - MAC Mtn - Sara Banking/Money - SMS First - Découvert permanent - Virement permanent - Assurance | 12 000 / mois 36 000 / trimestre 72 000 / semestre 144 000 / an |
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
LES CARTES PRIVATIVES | ||
Souscription/remplacement carte I-Card FELLOW | 6 000 | Par an |
Abonnement annuel carte I-Card FELLOW | ||
Souscription/remplacement carte I-Card PARTNER | 24 000 | Par an |
Abonnement annuel carte ICard PARTNER | ||
Souscription/remplacement carte prépayée I-Card | 6 000 | / |
Abonnement annuel carte prépayée I-Card | ||
Changement de PIN | 2 000 | / |
Re-calcul du code (PIN) | 2 000 | / |
Edition de mini relevé | 250 | / |
Impression de reçu | Gratuit | / |
Opposition sur carte | 6 000 | / |
Retrait de billets dans nos GABs | Gratuit | / |
Retrait de billets sur les GABs/DAB confrères GIMAC | 500 | / |
Retrait de billets sur les GABs/DAB confrères non GIMAC | 2500 | / |
Paiement par carte bancaire auprès d’un commerce au Cameroun (TPE confrère) | Gratuit | / |
Virement au GAB | 1 000 | / |
Recharge de carte au GAB | 1 000 | / |
LES CARTES BANCAIRES INTERNATIONALES (VISA, MASTERCARD) | ||
Souscription et remplacement de carte | ||
I-Card Prepaid(VISA et MasterCard) | 10 000 | / |
I-Card (VISA Classic et MasterCard Debit) | 40 000 | / |
I-Card (VISA Gold et MasterCard Gold) | 70 000 | / |
4. OPERATIONS SUR CARTES BANCAIRES
5. BANQUE A DISTANCE
5.1. Les produits
TYPE | MONTANT | OBSERVATIONS | |
E-FIRST | Compte entreprises | 4 000 | Par mois |
Création d’abonnés sur un compte | 1 000 | Pour chaque co-abonné | |
Réinitialisation mot de passe | 1 000 | Pour chaque mot de passe | |
SMS FIRST | 2 000 | Par mois (forfait de 100 SMS) | |
MAC MARCHAND | 5 000 | Mensuellement | |
SERVICES ÉLECTRONIQUES | |||
Envoie d’avis d’opérations | Gratuit | / | |
envoie des relevés | Xxxxxxx | / | |
6. CONDITIONS DE BANQUE DES OPERATIONS AVEC L’ETRANGER
6.1. Change xxxxxx et chèques de voyage
6.1.1 Conditions applicables aux clients
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS | ||
EURO | XOF | AUTRES DEVISES | ||
Achat billets | Gratuit | Gratuit | / | / |
Vente billets | 5% | / | 5% | / |
Commission de change | 1% Min 5 000 | 1% Min 5 000 | 1% Min 5 000 | A l’achat et à la vente |
6.1.2 Conditions applicables aux intermédiaires
Négociable
6.2. Transferts émis et reçus
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Emission transferts | ||
Commission de Transfert | 1,00% | 0,5% pour les revenus de Travail |
Marges sur cours de change | 3,00% | Marge plafonnée à +3% par rapport au cours de la BEAC pour les opérations en devises fluc- tuantes (CAD, GBP, CHF et USD) |
Frais Variable BEAC | 0,50% | Si le dossier a été envoyé en préfinancement |
Frais Fixe BEAC | 7 000 | Si le dossier a été envoyé en préfinancement |
Commissions Complémentaire Xxxx xx Xxxxx | 5 000 | / |
Annulation de Transferts | 10 000 | / |
Réception transferts | ||
Commission de Transfert | 0,25% | Maximum de 15 000 |
Frais de Recherche (RIB incomplet ou incorrect) | 10 000 | |
Xxxxx XXXXX pour Réclamation, Retour de Fonds etc. | 10 000 | |
Marges sur cours de change | 3,00% | Marge plafonné à -3% par rapport au cour de la BEAC pour les opérations en devises fluctuantes (CAD, GBP, CHF et USD) |
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Effets Libre à Recouvrer (Effets de Commerce/Chèques) | ||
Commission d'Encaissement | 0,20% | / |
Frais Swift | 10 000 | / |
Frais Variable BEAC | 0,5% | Si le dossier a été envoyé en préfinancement |
Frais Fixe BEAC | 7 000 | Si le dossier a été envoyé en préfinancement |
Frais de dossiers | 10 000 | / |
Frais Correspondant | Frais Réels | A récupérer sur le client |
Frais Impayés | 25 000 | / |
Frais de Conservation | 2 000 / mois | A compter du 121 ième jour de conservation |
Effet Libre à Encaisser (Effets de Commerce/Chèques) | ||
Frais de Dossiers | 10 000 | / |
Commission Encaissements | Gratuit | / |
Paiement par chèque | Gratuit | / |
Frais SWIFT | 10 000 | / |
Frais d'Impayés | 25 000 | / |
Commissions de Transferts | 0,50% | Minimum de 10 000 |
Commissions d’Encaissement | 0,20% | Minimum de 5 000 |
Port de lettre (En cas d’impayés) | 15 000 | Minimum de 10 000 |
Frais de Conservation | 2 000 / mois | A compter du 121 ième jour de conservation |
6.3. Chèques et effets
ELEMENTS | CONDITIONS | OBSERVATIONS / DETAILS |
Mise à disposition sur place | 2 000 | / |
Mise à disposition hors place | 5 000 | / |
Virement émis SYSTAC | 4000 | / |
Virement reçus SYSTAC | 100 | / |
Virement émis sur nos caisses sur place | Gratuit | / |
Virement émis sur nos caisses hors place | 3 000 | / |
Versement déplacé | Gratuit | / |
Retrait déplacé | 5 000 | / |
Retrait déplacé sur la même place bancaire | Gratuit | / |
Edition de page Web | 500 | / |
Virement permanent (mise en place) | 5 000 | Les frais de virement dépendront du type (Sur nos caisses, SYSTAC, SYGMA). |
Virement permanent (frais annuels) | 5 000 | / |
Modification virement permanent | 5 000 | / |
Résiliation virement permanent | 5 000 | / |
Virement pour nivellement compte | 3 000 | / |
0000 Xxxxx xx x’xxxxxxxxxxxx
Tél. : (000) 0 00 00 00 00 / 0 00 00 00 00 | Fax : (000) 0 00 00 00 00
E-mail : xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx | xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx | Code swift : XXXXXXXX