Opći uslovi za digitalno
Opći uslovi za digitalno
bankarstvo – fizička lica
Sadržaj
1. OBAVEZE BANKE U PREGOVARAČKOJ FAZI 3
2. POVJERLJIVOST I KORIŠTENJE LIČNIH PODATAKA 3
4. OBIM USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA 4
5. UGOVARANJE USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA 5
6. OBAVEZE I ODGOVORNOSTI KLIJENTA 5
7. OBAVEZE I ODGOVORNOSTI BANKE 6
9. NAKNADE ZA KORIŠTENJE DIGITALNIH USLUGA 7
10. OTKAZ KORIŠTENJA USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA 7
UVODNE ODREDBE
Digitalno bankarstvo predstavlja alternativni kanal distribucije za Banku i time pruža mogućnost obavljanja bankarskih transakcija, bez odlaska u poslovnicu.
Digitalno bankarstvo sastoji se od 2 (dva) osnovna aplikacijska rješenja:
Mobilno bankarstvo (mBBI) – pristup putem mobilnog uređaja, tableta preko Interneta
Internet bankarstvo (eBBI) – pristup putem računara, preko interneta
Korisnici usluge digitalnog bankarstva mogu biti svi klijenti koji imaju poslovni odnos s Bankom i otvoren tekući račun u Banci.
1. OBAVEZE BANKE U PREGOVARAČKOJ XXXX
Xxxxx klijentu, u pregovaračkoj fazi, pruža informacije o uslovima i svim bitnim karakteristikama usluge digitalnog bankarstva, u obliku Informacionog lista, a isti sadrži sve potrebne elemente za informisanje klijenta.
Klijent na zahtjev ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta Pristupnice, Informacioni list
za digitalno bankarstvo za fizička lica.
Tarife korištenja usluge Digitalnog bankarstva klijent može preuzeti u poslovnicama Banke, kao i na službenoj web stranici xxx.xxx.xx najkasnije u roku od 15 (petnaest) xxxx prije početka primjene navedene Tarife. Xxxxx xx na istoj lokaciji dužna istaknuti nove tarife.
2. POVJERLJIVOST I KORIŠTENJE LIČNIH PODATAKA
Klijent potpisom Zahtjeva za BBI paket ili Pristupnice za korištenje Digitalnog bankarstva izjavljuje da dobrovoljno stavlja Banci na raspolaganje važeći lični identifikacioni dokument kao i podatke o svom jedinstvenom matičnom broju, te je saglasan da Banka može njegov matični broj koristiti kao jedan od načina njegove identifikacije, a sve u cilju njegove nesumnjive identifikacije i zaštite njegovih imovinskih interesa u poslovanju sa Bankom, te bezuslovno i neopozivo daje ovlaštenje Banci da njegov matični broj koristi u svojim poslovnim evidencijama, da ih unosi i koristi u kompletnoj dokumentaciji koja nastaje radi osnivanja i realizacije svih prava i obaveza iz ovih Uslova.
Klijent je u obavezi da Banku, pisanim putem, obavijesti o svakoj promjeni mjesta prebivališta, boravišta, poslodavca, kao i ostalih ličnih podataka. Klijent odgovara za sve propuste ili štetu koja bi nastala uslijed nepridržavanja dostave podataka o nastalim promjenama. Kopije dokumenata o izmjeni podataka o Klijentu, Banka zadržava za svoju evidenciju.
Xxxxx xx u obavezi da u fazi zasnivanja poslovnog odnosa sa Klijentom o korištenju Digitalnog bankarstva informiše Klijenta o uslovima i svim karakteristikama usluge koje nudi, na način da Klijentu uruči Informacioni list u štampanoj ili elektronskoj formi.
3. POJAM USLUGE
Digitalno bankarstvo je usluga Banke koja Klijentu omogućava obavljanje finansijskih transakcija i pregled stanja računa – Interneta i mobilnog telefona.
Za pristup korištenju usluge Digitalnog bankarstva neophodno je da budući Klijent popuni i potpiše Pristupnicu za korištenje usluge Digitalnog bankarstva, odnosno Zahtjev za aktiviranje proizvoda i usluga.
4. OBIM USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA
Digitalno bankarstvo eBBI i mBBI omogućava:
• Pregled stanja po računima (tekući račun, a vista, oročeni depozit, finansiranje, kartice);
• Cardguard postavke – upravljanje karticama (mobilno bankarstvo- mBBI)
• Pregled finansijskih obaveza koje dospjevaju uz mogućnost uplate, te kreiranje
podsjetnika u kalendaru mobitela;
• Prenos sredstava (transferi) između vlastitih računa;
• P2P Instant transfer – prenos sredstava na osobe iz telefonskog imenika - mBBI;
• Push notifikacije – obavijest o promjeni po računu;
• Shopping limit – mogućnost podjele na rate putem aplikacije
• Plaćanje unutar Banke i plaćanje u drugu banku;
• Ugovaranje eRežija/ plaćanje režijskih računa;
• Platni promet sa inostranstvom;
• Bezgotovinska mjenjačnica – kupovina i prodaja deviza;
• Ugovaranje trajnog naloga
• Kalkulator – simulacija za izračun uslova po finansiranjima i depozitima (mBBI);
• Lokator za poslovnice Banke i poslovnice drugih banaka;
• Lokator za bankomate Banke i bankomate drugih banaka;
• Prikaz novih pogodnosti;
• Ostale usluge.
Banka ima pravo bez prethodne najave izmijeniti obim usluge eBBI/mBBI o čemu će Korisnici biti obaviješteni putem web stranice Banke, obavještenjem na aplikaciji eBBI/mBBI ili putem drugih distributivnih kanala Banke.
Korisnik nema pravo zahtijevati naknadu štete u slučaju izmjene obima i sadržaja elektronske usluge, s čim je Korisnik saglasan i isto u potpunosti prihvata. Korisnik ima pravo raskinuti ugovor ukoliko nije zadovoljan izmjenom obima i sadržajem elektronske usluge u kom slučaju xx xxxxx da izmiri sve, eventualno, nastale obaveze prema Banci.
Klijent potpisivanjem Informacionog lista za digitalne usluge istovremeno je i saglasan sa svim uslovima propisanim ovim Općim uslovima i Tarifom naknada. Banka zadržava pravo izmjene Općih uslova i Tarifa. Izmijenjeni Opći uslovi i Tarife bit će dostupni Klijentu u
pisanom obliku u poslovnim prostorijama Banke i na web stranici Banke najkasnije 15 xxxx
prije početka njihove primjene.
Na web stranici Banke su dostupna korisnička uputstva za korištenje eBBI i mBBI.
5. UGOVARANJE USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA
Za klijente koji nemaju tekući račun, a žele uslugu Digitalnog bankarstva, Banka prvo otvara tekući račun, na način i pod uslovima kako su definisani „Općim uslovima za poslovanje po tekućem računu“.
Usluga digitalnog bankarstva se može ugovoriti i u sklopu paketa proizvoda i usluga, na način i pod uslovima kako su definisani „Općim uslovima za poslovanje po tekućem računu“.
Banka zadržava pravo odbijanja zahtjeva za otvaranje računa i dodjelu usluge Digitalnog bankarstva bez daljnjeg obrazloženja klijentu.
Ukoliko klijent već ima otvoren tekući račun, potrebno je popuniti obrazac „Pristupnica za korištenje eBBI mBBI Kviko usluge ( fizička lica).''
Ukoliko klijent već ima račun, a želi da aktivira paket i digitalne usluge, popunjava obrazac
Zahtjev za BBI paket.
Pristupnica xxxx biti popunjena i potpisana xx xxxxxx klijenta ispravnim i ažurnim podacima.
6. OBAVEZE I ODGOVORNOSTI KLIJENTA
Klijent je prije početka korištenja usluge Digitalnog bankarstva xxxxx osigurati minimalne tehničke uslove potrebne za pristup sistemu koje propisuje Banka i predočava ih Klijentu prije potpisivanja Pristupnice za aktiviranje proizvoda i usluga, odnosno Zahtjeva za BBI paket.
Minimalni tehnički uslovi za korištenje usluge Digitalnog bankarstva koje Klijent treba da ispuni su:
• da xx xxxxxxx tekućeg računa u KM valuti;
• da posjeduje minimalne tehničke uslove za korištenje Digitalnog bankarstva
(Internet pristup, mobilni telefon, operativni sistem Android ili iOS);
• da prihvata Opće uslove za korištenje Digitalnog bankarstva za fizička lica.
Banka ima pravo bez prethodne najave izmjeniti tehničke uslove potrebne za pristup sistemu kao i obim usluge o čemu će Klijent biti obavješten putem jednog od komunikacionih kanala Banke (putem izvoda po tekućem računu, pisanom porukom, e-mail obaviješću, putem Web stranice ili drugim vidom komunikacije).
Ukoliko Klijent promijeni broj mobilnog telefona ili bilo koji drugi podatak iz Pristupnice
odnosno Zahtjeva, xxxxx xx odmah o tome obavijestiti Banku, i izvršiti ažuriranje podataka.
Klijent snosi svu štetu koja može nastati zbog gubitka, neovlaštenog korištenja ili promjene broja mobilnog telefona na koji prima poruke za korištenje Digitalnog bankarstva, te nepridržavanja Općih uslova.
Unutar mobilnog mBBI bankarstva, klijent ima mogućnost da upravlja postavkama kartica koje koristi uz funkcionalnost CardGuard. Klijent xxxx xxx definisati na xxxx xxxxx će koristiti svoje kartice na ATM-u, POS terminalu i eCommerce usluzi, odnosno prilagoditi ovlaštenja transakcija shodno svojim preferencijama. Klijent preuzima odgovornost za korištenje ovlaštenja u sklopu postavke transakcija.
Klijent je odgovoran za tačnost svih podataka unesenih u platni nalog, te snosi rizik unosa netačnih podataka i zloupotrebe u vlastitom okruženju. Klijent se obavezuje da će izdavati naloge za plaćanje u visini raspoloživih sredstava na računima. Klijent verifikaciju naloga za plaćanje vrši unosom PIN, face ID ili otisak prsta ukoliko plaćanje vrši putem mobilnog bankarstva. Ukoliko plaćanje vrši putem internet bankarstva verifikaciju naloga vrši unosom jednokratnog tokena.
Klijent xx xxxxx čuvati tajnost korisničkog imena (username), korisničke lozinke (password- a) i jednokratnih lozinki, xx xxxxxx se koristi u radu sa Digitalnim bankarstvom. Klijent snosi svu eventualnu štetu, koja može nastati nepridržavanjem ove odredbe ili ako xxxxx xxxxx zloupotrebi pristup sredstvima za identifikaciju i ovjeru.
7. OBAVEZE I ODGOVORNOSTI BANKE
Banka omogućava Klijentu raspolaganje sredstvima na računima, transparentno na temelju sklopljenog ugovora s Bankom, u skladu sa definisanim limitima plaćanja putem Digitalnog bankarstva.
Banka ne preuzima odgovornost za slučajeve u kojima Klijent ne može koristiti uslugu zbog smetnji u telekomunikacijskim kanalima ili zbog drugih okolnosti na koje Banka ne može uticati, posebno u slučajevima više sile, te u slučajevima prekida elektroenergetskog sistema u Bosni i Hercegovini odnosno pada telekomunikacijskih kanala.
Banka nije odgovorna za povjerljivost informacija primljenih na Klijentov mobilni telefon, te nije odgovorna za zloupotrebe xxxxxxx xxx putem. Banka nije dužna provjeriti vlasništvo mobilnog telefona navedenog u Pristupnici.
Banka nije odgovorna za zaštitu podataka klijenta, (lični podaci i računi), u slučaju da Klijent izgubi svoje korisničko ime i korisničku lozinku.
8. IZVRŠAVANJE NALOGA
Nalozi koji se provode između računa unutar Banke, izvršavaju se isti xxx (ukoliko nema smetnji u radu sistema, nalozi se izvršavaju u roku od najviše dvije minute). Nalozi koji se provode žiro kliringom – prijenos na račune u drugim bankama i koji se pošalju do 14:00 h, izvršavaju se isti xxx, u slučajevima gdje je iznos manji od 10.000,00KM, a nisu označena kao hitna plaćanja. U suprotnom, plaćanja će se procesuirati naredni radni xxx.
Nalozi koji se provode do 15:30 h, a xxxx je iznos veći od 10.000,00 KM ili su označena kao hitna, a koja se vrše prema računima xxx xxxxx xxxx procesuirana isti xxx. U suprotnom, plaćanja će čekati da budu realizovana naredni radni xxx.
Ino nalozi koji su uneseni i potvrđeni do 15:00 sati u toku radnog xxxx izvršavaju se isti xxx, a ukoliko su uneseni i potvrđeni poslije 15:00 sati procesuiraju se slijedeći radni xxx.
Radni dani su: ponedjeljak, utorak, srijeda, četvrtak, xxxxx. Subota i nedjelja su neradni dani. Na web stranici Banke su dostupna korisnička uputstva za korištenje eBBI i mBBI.
9. NAKNADE ZA KORIŠTENJE DIGITALNIH USLUGA
Visine naknada za korištenje digitalnih usluga su definisane u skladu s važećom Odlukom o tarifi naknada za usluge u poslovanju s fizičkim licima.
Naknada za mjesečno korištenje usluge se naplaćuje za sve usluge koje nisu zatvorene, odnosno za sve aktivne i blokirane usluge, osim onih koje su aktivirane kroz akcije ili kroz pakete.
Naknada za zatvaranje usluge neće se naplatiti, u skladu s Odlukom o tarifi naknada za usluge u poslovanju s fizičkim osobama, klijentima Xxxxx xxxx:
• imaju neuredan poslovni odnos s Bankom (klijenti koji se nalaze u E kategoriji)
• nisu u mogućnosti koristiti uslugu nakon ugovaranja (zbog pogreške Banke nastale prilikom
ugovaranja usluge).
10. OTKAZ KORIŠTENJA USLUGE DIGITALNOG BANKARSTVA
Ukoliko korisnik želi da zatvori digitalne usluge, potrebno je da se obrati u poslovnici Banke i popuniti obrazac Zahtjev za zatvaranje proizvoda/usluga (tekući račun, debitna kartica/kreditna kartica/BBI paket/elektronske usluge/trajni nalog)
Pored zatvaranja elektronskih usluga na lični zahtjev klijenta, prema Proceduri o postupanju sa neaktivnim računima fizičkih lica, xxxx xx i usluge internet ili mobilnog bankarstva, ukoliko su iste bile aktivne.
Naknada za zatvaranje digitalnih usluge naplaćuje se prema važećoj Tarifi usluga za fizička
lica.
11. PRAVO NA PRIGOVOR
Reklamacije se mogu zaprimiti putem različitih kanala: telefonski pozivi, email, poslovnice,
društvene mreže, aplikacije eBBI i mBBI, saradnici za poslovanje sa pravnim licima, pošta.
Usmeni prigovor, Xxxxxxx može uputiti Banci u njenoj poslovnici direktno zaposleniku Banke ili putem besplatne info linije.
Ako Klijent uputi usmeni prigovor, a nije zadovoljan odgovorom Banke, Xxxxx xx obavezna
da Klijenta uputi o pravu na podnošenje prigovora u pisanoj formi i/ili elektronskoj formi.
Klijent ima pravo prigovora u pisanoj formi Banci i isti se podnosi na adresu Xxxxx x Xxxxx Xxx Xxxxx Xxxxxxxx, 00000, Xxxxxxxx.
Xxxxx xx dužna xx xxxxxx prigovor iz prethodnog stava ovog člana, Klijentu dostaviti odgovor
najkasnije u roku od 30 (trideset) xxxx od xxxx podnošenja prigovora.
Ukoliko je Klijent nezadovoljan odgovorom ili ne prihvati prijedlog Banke za rješenje spornog odnosa, ili ukoliko Banka nije blagovremeno dostavila isti, Klijent može u pisanoj formi obavijestiti Agenciju za bankarstvo FBiH adresa: Zmaja od Bosne 47, Sarajevo 71000, ili Agenciju za bankarstvo RS, adresa: Vladike Platona 1/A, 78000 Banja Luka da je nezadovoljan ishodom postupka po prigovoru koji je provela Banka ili uložiti Agenciji xxxxxx prigovor na rad Banke u roku od 3 (tri) mjeseca prema Agenciji za bankarsto FBiH, ili u roku od 6 (šest) mjeseci, prema Agenciji za bankarstvo RS-a, od xxxx prijema odgovora Banke ili isteka roka u kojem xx Xxxxx bila obavezna dostaviti odgovor Klijentu, ako Banka nije dostavila odgovor Klijentu.
12. ZAVRŠNE ODREDBE
Opći uslovi za korištenje usluge digitalnog bankarstva primjenjuju se u Banci. Banka može izmijeniti i dopuniti Opće uslove za korištenje usluge Digitalnog bankarstva za fizička lica u skladu sa zakonskim i podzakonskim propisima i interesima Banke. Sve dodatne informacije o Digitalnom bankarstvu možete dobiti u najbližoj poslovnici Banke ili putem e-maila xxxx@xxx.xx.
Ovi Opći uslovi stupaju na snagu danom usvajanja, a primjenjuju se po isteku 15 xxxx od xxxx odjavljivanja u svim poslovnim prostorijama i službenoj web stranici Banke xxx.xxx.xx
Za sve što nije izričito regulisano ovim Općim uslovima primjenjivati će se važeći propisi i ostali akti Xxxxx xxxx regulišu Poslovanje sa stanovništvom.
U slučaju spora nadležan je sud u Sarajevu.