Common use of A tájékoztatás általános szabályai Clause in Contracts

A tájékoztatás általános szabályai. 5.9.1.1. A Bank az Ügyfél tájékoztatása során, ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, az Ügyfelet nem téveszti meg. 5.9.1.2. A Bank az Ügyfeleknek szóló tájékoztatás során az alábbiak betartásával jár el: a) a tájékoztatás pontos és minden esetben tisztességesen és szembetűnően megjelöli a releváns kockázatokat a befektetési szolgáltatás vagy pénzügyi eszköz potenciális előnyeinek bemutatásakor; b) a tájékoztatás a releváns kockázatok megjelöléséhez olyan betűméretet használ, amely legalább ugyanolyan nagyságú, mint a szolgáltatott tájékoztatásban túlnyomórészt használt betűméret, valamint a megjelölés jó láthatóságát elősegítő elrendezést; c) a tájékoztatás elégséges ahhoz és oly módon mutatják be, hogy a megcélzott vagy várhatóan elért csoport átlagos tagja valószínűleg megértse; d) a tájékoztatás nem rejt el, nem kisebbít vagy nem homályosít el fontos részleteket, jelentéseket vagy figyelmeztetéseket; e) a tájékoztatást teljes egészében ugyanazon a nyelven kell megfogalmazni az egyes ügyfeleknek szolgáltatott információs és marketinganyagok mindegyikében, kivéve, ha az Ügyfél elfogadta, hogy több nyelven kapjon tájékoztatást; f) a tájékoztatás naprakész és megfelel az alkalmazott kommunikációs eszközöknek. 5.9.1.3. A Bank a fentieket abban az esetben is alkalmazza, ha a tájékoztatás – ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is – más számára készül, de az Ügyfelek számára hozzáférhetővé válik. 5.9.1.4. Ha a Bank által adott tájékoztatás a befektetési vállalkozások, befektetési szolgáltatási tevékenységek, kiegészítő szolgáltatások vagy pénzügyi eszközök közötti összehasonlítást tartalmaz, a) az összehasonlítást érdemi, tisztességes és kiegyensúlyozott módon közöli, b) megjelöli az összehasonlításhoz felhasznált adatok és információk forrását, és c) bemutatja az összehasonlítás során használt legfontosabb tényeket és feltételezéseket. 5.9.1.5. A Bank által adott tájékoztatás nem tartalmazza felügyeleti hatóság nevét olyan összefüggésben vagy szövegkörnyezetben, amelyből olyan következtetést lehetne levonni, hogy az adott felügyeleti hatóság kifejezetten javasolná, vagy jóváhagyná a Bank termékeit vagy szolgáltatásait. 5.9.1.6. A Bank az általános tájékoztatást olyan időben adja meg, hogy az Ügyfélnek – a helyzet sürgősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére tekintettel – kellő ideje álljon rendelkezésre a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez. 5.9.1.7. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében legkésőbb a Keretszerződés, egyedi szerződés megkötését, egyedi megbízás megadását megelőzően tájékoztatja a leendő szerződő felet a) a szerződés feltételeiről, és b) a szerződésben foglaltakkal közvetlenül összefüggő adatokról. 5.9.1.8. A Bank az Ügyfelekkel közli a) az összeférhetetlenségi politikájának összefoglaló leírását és b) a végrehajtási politikájának meghatározott elemeit. 5.9.1.9. A Bank az összeférhetetlenségi politikára vonatkozó tájékoztatáson túl az Ügyfél kérésére bármely az összeférhetetlenségi politika tartalmára vonatkozó további részletről tájékoztatást ad. 5.9.1.10. A Bank az általános tájékoztatást írásban, a fiókhálózatban, vagy a Bank honlapján adja meg (xxx.xxx.xx). 5.9.1.11. A Bank az általános tájékoztatásra vonatkozó információ tartalmában bekövetkező, szerződés tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz tekintetében lényeges változásáról a Bank hivatalos honlapján keresztül – az eredeti tájékoztatással azonos módon – értesíti az Ügyfelet.

A tájékoztatás általános szabályai. 5.9.1.15.1.1.1. A Bank Az SPB a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében az ügyféllel kötött szerződés teljesítése, illetve az ügyfél megbízásának végrehajtása során mindenkor a jogszabályokban foglaltaknak, a szakma szabályainak megfelelően, tisztességes és hatékony módon, az Ügyfél tájékoztatása során, ideértve a befektetési elemzést és a reklámot is világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, az Ügyfelet nem téveszti megérdekeivel összhangban jár el. 5.9.1.25.1.1.2. A Bank Az SPB biztosítja, hogy az Ügyfeleknek szóló 5.1.1.1. pontban rögzített tájékoztatás során az alábbiak betartásával jár eleleget tegyen a következő feltételeknek: a) a tájékoztatás tartalmazza az SPB nevét; b) a tájékoztatás pontos és minden esetben tisztességesen és szembetűnően megjelöli a releváns kockázatokat a befektetési szolgáltatás vagy pénzügyi eszköz potenciális előnyeinek bemutatásakor; bc) a tájékoztatás a releváns kockázatok megjelöléséhez olyan betűméretet használ, amely legalább ugyanolyan nagyságú, mint a szolgáltatott tájékoztatásban túlnyomórészt használt betűméret, valamint a megjelölés jó láthatóságát elősegítő elrendezést; cd) a tájékoztatás elégséges ahhoz és oly módon mutatják be, hogy a megcélzott vagy várhatóan elért csoport átlagos tagja valószínűleg megértse; de) a tájékoztatás nem rejt el, nem kisebbít vagy nem homályosít el fontos részleteket, jelentéseket vagy figyelmeztetéseket; ef) a tájékoztatást teljes egészében ugyanazon a nyelven kell megfogalmazni az egyes ügyfeleknek szolgáltatott információs és marketinganyagok mindegyikében, kivéve, ha az Ügyfél ügyfél elfogadta, hogy több nyelven kapjon tájékoztatást; fg) a tájékoztatás naprakész és megfelel az alkalmazott kommunikációs eszközöknek. 5.9.1.35.1.1.3. A Bank a fentieket abban az esetben is alkalmazza, ha Amennyiben a tájékoztatás – ideértve befektetési vagy kiegészítő szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, illetve befektetési vagy kiegészítő szolgáltatásokat nyújtó személyeket hasonlít össze, az SPB biztosítja a befektetési elemzést és a reklámot is – más számára készül, de az Ügyfelek számára hozzáférhetővé válik. 5.9.1.4. Ha a Bank által adott tájékoztatás a befektetési vállalkozások, befektetési szolgáltatási tevékenységek, kiegészítő szolgáltatások vagy pénzügyi eszközök közötti összehasonlítást tartalmaz,következő feltételek teljesülését: a) az összehasonlítást érdemi, valamint tisztességes és kiegyensúlyozott módon közöli,mutatják be; b) megjelöli megnevezik az összehasonlításhoz felhasznált adatok és információk forrását, éshasznált információs forrásokat; c) bemutatja belefoglalják az összehasonlítás során összehasonlításhoz használt legfontosabb tényeket és feltételezéseket. 5.9.1.55.1.1.4. A Bank Ha a tájékoztatás pénzügyi eszköz, pénzügyi index vagy befektetési szolgáltatás múltbeli teljesítményére vonatkozó utalást tartalmaz, az SPB biztosítja a következő feltételek teljesülését: a) ez az utalás nem a tájékoztatás leghangsúlyosabb eleme; b) a tájékoztatás megfelelő teljesítményinformációkat tartalmaz az előző öt évről, illetve ha ez több annál az időszaknál, mint amióta a pénzügyi eszközt ajánlják, a pénzügyi index létezik vagy a befektetési szolgáltatást nyújtják, akkor a teljes időszakról; vagy az SPB által adott választott hosszabb időszakról, de a teljesítményinformációk minden esetben teljes 12 havi időszakokra épülnek; c) egyértelműen megnevezésre kerül a referencia-időszak és az információforrás; d) a tájékoztatás nem tartalmazza felügyeleti hatóság nevét olyan összefüggésben vagy szövegkörnyezetben, amelyből olyan következtetést lehetne levonniegyértelműen figyelmeztet arra, hogy az adatok a múltra vonatkoznak és a múltbeli teljesítmény nem megbízható mutatója a jövőbeli eredményeknek; e) ha az utalás adatai a lakossági ügyfél vagy potenciális lakossági ügyfél lakóhelyétől eltérő tagállam pénznemében szerepelnek, egyértelműen megnevezi a pénznemet és figyelmeztet arra, hogy a megtérülés növekedhet vagy csökkenhet az árfolyamingadozások következtében; f) ha az utalás bruttó teljesítményen alapul, bemutatja a jutalékok, díjak és egyéb költségek hatását. 5.1.1.5. Amennyiben a tájékoztatás múltbeli teljesítmény szimulációját vagy erre vonatkozó utalást tartalmaz, az SPB biztosítja, hogy a tájékoztatás pénzügyi eszközre vagy pénzügyi indexre vonatkozzon, valamint biztosítja a következő feltételek teljesülését: a) a múltbeli teljesítmény szimulációja egy vagy több, az érintett pénzügyi eszközzel megegyező vagy lényegében megegyező vagy annak alapjául szolgáló pénzügyi eszköz vagy pénzügyi index tényleges múltbeli teljesítményén alapszik; b) az a) pontban említett tényleges múltbeli teljesítmény tekintetében teljesülniük kell az 5.1.1.4. pont a)–c), e)és f) pontjában megállapított feltételeknek; c) a tájékoztatás egyértelműen figyelmeztet arra, hogy az adatok szimulált múltbeli teljesítményre vonatkoznak, és hogy a múltbeli teljesítmény nem megbízható mutatója a jövőbeli teljesítménynek. 5.1.1.6. Amennyiben a tájékoztatás a jövőbeli teljesítményre vonatkozó információt tartalmaz, az SPB biztosítja a következő feltételek teljesülését: a) a tájékoztatás nem szimulált múltbeli teljesítményen alapul és nem utal ilyenre; b) a tájékoztatás ésszerű, objektív adatokra támaszkodó feltételezéseken alapul; c) ha a tájékoztatás bruttó teljesítményen alapul, bemutatja a jutalékok, díjak és egyéb költségek hatását; d) a tájékoztatás különböző piaci feltételeken alapuló teljesítmény- forgatókönyveket tartalmaz (mind kedvező, mind kedvezőtlen forgatókönyveket), és tükrözi az elemzésbe foglalt specifikus eszköztípusok jellegét és kockázatait; e) a tájékoztatás egyértelműen figyelmeztet arra, hogy az ilyen előrejelzések nem megbízható mutatói a jövőbeli teljesítménynek. 5.1.1.7. Ha a tájékoztatás egyedi adókezelésre hivatkozik, akkor kiemeli, hogy az adókezelés az adott felügyeleti ügyfél egyedi körülményeitől függ és a jövőben változhat. 5.1.1.8. A tájékoztatás egy illetékes hatóságnak sem használja a nevét olyan módon, amely azt jelezné vagy arra utalna, hogy a hatóság kifejezetten javasolná, javasolja vagy jóváhagyná a Bank jóváhagyja az SPB termékeit vagy szolgáltatásait. 5.9.1.65.1.1.9. Az SPB - értelmezve az általa kínált vagy ajánlott pénzügyi eszközöket - a végső ügyfeleknek az 5.1.1.10 pontban meghatározott azonosított célpiacát is figyelembe véve felméri a pénzügyi eszközök azon Ügyfelek igényeivel való összeegyeztethetőségét, akik számára befektetési szolgáltatásokat nyújt, és gondoskodik arról, hogy csak abban az esetben kerüljön sor pénzügyi eszközök felkínálására vagy ajánlására, ha az az Ügyfél érdekében áll. 5.1.1.10. Az SPB az 5.1.1.9. pontban foglaltak teljesítése érdekében termék-jóváhagyási folyamatot működtet, melynek részeként meghatározza az egyes, általa kínálni, vagy ajánlani szándékozott, illetve forgalmazott pénzügyi eszközök azonosított célpiacát, azaz az Ügyfelek és potenciális ügyfelek azon körét, akiknek igényeivel, jellemzőivel és céljaival az adott termék/pénzügyi eszköz összeegyeztethető. A Bank célpiac meghatározása során az általános tájékoztatást olyan időben adja megSPB a pénzügyi eszköz kialakítóitól kapott információk figyelembe vétele mellett elsősorban a saját ügyfeleire vonatkozó, különösen a 4.4.1.1.-4.4.1.5. pontokban meghatározott vizsgálódás keretében gyűjtött, a pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ismeretre és gyakorlati tapasztalatra, a veszteségviselési képességet meghatározó pénzügyi/vagyoni helyzetre, a kockázatokkal szembeni tűrőképességre és a befektetési célkitűzésekre, valamint minden egyéb releváns körülményre vonatkozó információkat használja fel. Az SPB rögzíti, hogy egyes pénzügyi eszközök vonatkozásában az általa meghatározott célpiac – az ügyfelekre vonatkozóan rendelkezésére álló információkra tekintettel – eltérhet a pénzügyi eszköz kialakítója által meghatározott célpiactól, mely eltérésről az SPB az Ügyfelet előzetesen tájékoztatja. Az SPB, amennyiben nem tartja indokoltnak az eltérést, úgy a pénzügyi eszköz kibocsátója által elvégzett célpiac azonosítás eredményét veszi figyelembe. 5.1.1.11. A termék-jóváhagyási folyamat részeként mind a pénzügyi eszköz kialakítója, mind az SPB úgynevezett negatív célpiacot is meghatározhat. A negatív célpiac meghatározás az Ügyfelek azon körének azonosítását jelenti, akiknek az igényei, jellemzői és célja nem egyeztethetők össze az adott pénzügyi eszközzel. Az SPB rögzíti, hogy – az ügyfelekre vonatkozóan rendelkezésére álló információkra tekintettel – saját negatív célpiac meghatározása eltérhet a pénzügyi eszköz kibocsátójának negatív célpiac meghatározásától. Az előzőekben meghatározott eltérés következtében a pénzügyi eszköz kialakítója által meghatározott negatív célpiacra történő értékesítés lehetőségét az SPB fenntartja azzal, hogy ezen esetekben az eltérésre előzetesen felhívja az Ügyfél figyelmét és a pénzügyi eszköz Ügyfélnek való alkalmasságáról az alkalmassági nyilatkozat keretében tesz írott nyilatkozatot. 5.1.1.12. Az SPB rögzíti, hogy az Ügyfélnek általa meghatározott negatív célpiacra befektetési tanácsadás keretében pénzügyi eszközt nem ajánl, vagy értékesít, rögzíti ugyanakkor, hogy az Ügyfél saját kezdeményezésére történő megbízások esetében ügyletmegtagadási kötelezettsége nem, csak figyelemfelhívási kötelezettsége áll fenn. 5.1.1.13. A célpiacra vonatkozó információkról az SPB mindenkoron az egyes pénzügyi eszközökre vonatkozó terméktájékoztató részeként nyújt tájékoztatás az Ügyfelek részére. 5.1.1.14. Az SPB a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél tájékoztatása során - ideértve a befektetési elemzést és a marketingközleményt is - a Felhatalmazáson alapuló rendelet 44. cikkében foglaltaknak megfelelő világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást ad, a leendő szerződő felet, illetőleg az Ügyfelet nem téveszti meg. A marketingközlemény marketing jellegét egyértelműen fel kell tüntetni. 5.1.1.15. Az SPB - figyelemmel a Bszt. 41-43. §-ban foglaltakra - kellő időben tájékoztatja a leendő szerződő felet vagy az Ügyfelet saját magáról és szolgáltatásairól, a pénzügyi eszközökről és a javasolt befektetési stratégiákról, a végrehajtás helyszíneiről, valamint az összes költségről és kapcsolódó díjról a jelen Üzletszabályzat 5.1.2 pontjában meghatározott tartalommal. A kellő idő meghatározásához az SPB figyelembe veszi, hogy – a helyzet sürgősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére is tekintettel – kellő ideje álljon rendelkezésre az Ügyfélnek mennyi időre van szüksége az információk átolvasásához és megértéséhez, mielőtt meghozná a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez. 5.9.1.7befektetési döntést. A Bank tájékoztatás egyebekben a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében legkésőbb a Keretszerződés, egyedi szerződés megkötését, egyedi megbízás megadását megelőzően tájékoztatja a leendő szerződő feletkövetkezőket foglalja magában: a) befektetési tanácsadás nyújtásakor az SPB a szerződés feltételeiről, és b) a szerződésben foglaltakkal közvetlenül összefüggő adatokról. 5.9.1.8. A Bank befektetési tanácsadást megelőzően nyújt tájékoztatást az Ügyfelekkel közli a) az összeférhetetlenségi politikájának összefoglaló leírását és b) a végrehajtási politikájának meghatározott elemeit. 5.9.1.9. A Bank az összeférhetetlenségi politikára vonatkozó tájékoztatáson túl az Ügyfél kérésére bármely az összeférhetetlenségi politika tartalmára vonatkozó további részletről tájékoztatást ad. 5.9.1.10. A Bank az általános tájékoztatást írásban, a fiókhálózatban, vagy a Bank honlapján adja meg (xxx.xxx.xx). 5.9.1.11. A Bank az általános tájékoztatásra vonatkozó információ tartalmában bekövetkező, szerződés tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz tekintetében lényeges változásáról a Bank hivatalos honlapján keresztül – az eredeti tájékoztatással azonos módon – értesíti az Ügyfelet.alábbiakról: