Multi eXchange Investment
Ajánlat
Silver Planet
Multi eXchange Investment
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el a „Silver Planet – Multi eXchange Investment” be- fektetési egységekhez kötött termékünkre (továbbiakban:
„Silver Planet”) vonatkozó jelen tájékoztatónkat és az életbiz- tosítás szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt., 1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.
A biztosító felügyeleti szerve a Pénzügyi Szervezetek Állami Fel- ügyelete, 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. (1535 Budapest,
114., Pf. 777)
Milyen típusú életbiztosítás a „Silver Planet”?
A „Silver Planet” egy befektetési egységekhez kötött életbiz- tosítás, amelynél a díj befektethető részét a biztosító a szerződő által választott eszközalap(ok)ban helyezi el (ún. befektetési egységek formájában). A szerződő a rendelkezésre álló, külön- böző devizanemekben nyilvántartott eszközalapok közül megtakarítása tervezett futamidejének, kockázatviselési hajlan- dóságának valamint a későbbi szolgáltatás igényelt pénzne- meinek megfelelően választhat.
A befektetés aktuális értékét az adott eszközalap aktuális ár- folyama határozza meg. Ez az árfolyam az eszközalapot alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csök- kenésétől függően változik.
Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések kocká- zatát – beleértve az árfolyamkockázatot és az eszközalapo- kat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fize- tőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A biztosító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési ho- zam visszajuttatásának módját a „Silver Planet” életbiztosítás fel- tételeinek (továbbiakban: Feltételek) I. fejezete, az eszközalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az eszközalapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesztésére vo- natkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudni- valókat a feltételek V. fejezete, a választható eszközalapok befek- tetési politikáját a 2. sz. melléklet ismerteti. A szolgáltatások választható pénznemeit a 3. sz. melléklet tartalmazza.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosított az, akire vonat- kozóan a biztosító a kockázatot vállalja. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a szolgáltatást a kedvezmé- nyezett(ek)nek fizeti ki. Kedvezményezettnek akár több sze- mély is megjelölhető.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a „Silver Planet”?
A „Silver Planet” életbiztosítás megkötésekor a szerződő meg- választhatja, hogy a szerződést meghatározott tartamra vagy élethosszig szólóra szeretné megkötni.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés meg- szűnésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.
Mi a „Silver Planet” szolgáltatása?
A biztosított halála, illetve határozott tartamú szerződésnél annak lejárata – mint biztosítási esemény – esetén a biztosító a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek aktuális érté- két fizeti ki a kedvezményezett(ek)nek. Ha a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett baleset okozta, a biz- tosító a folyamatos díjakból származó aktuális befektetési érték 50%-át is kifizeti a haláleseti szolgáltatáson felül. Az alapbiz- tosításhoz halál, baleseti halál és baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás esetére kiegészítő biztosítások is köthetők.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe- jezetéből tájékozódhat, a kiegészítő biztosításokkal kapcsolatos tudnivalókat pedig azok feltételei tartalmazzák.
Miként teljesíti a biztosító szolgáltatását?
A lehetséges biztosítási események közül a biztosított halálát vagy balesetét a bekövetkezéstől számított 8 napon belül írás- ban be kell jelenteni a biztosítónak; a szerződés lejáratakor esedékes szolgáltatáshoz bejelentés nem szükséges. A biztosító a bejelentést, felvilágosításokat ellenőrizheti, így különböző ira- tokat is bekérhet a szolgáltatások és egyéb kifizetések teljesítése előtt. A biztosító a szolgáltatást az összes szükséges irat beérke- zését és a jogosultság, illetve a kifizetendő összeg végleges meg- állapítását követő 15 napon belül teljesíti. A kifizetés pénz- nemét az határozza meg, hogy a szerződő a megtakarítást xx- xxxx devizanemben nyilvántartott eszközalapban tartja.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltételek
VIII. fejezete foglalja össze.
A szolgáltatások esetleges korlátozása
A biztosító egyes jelentős kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár abból a körből, amelyre szolgáltatást nyújt. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötelezettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
Mi a biztosítási díj, és hogyan változhat?
A biztosítási díj az a szerződő által rendszeresen fizetendő ösz- szeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. A biztosítási díj többféle módon és gyakorisággal is fizet- hető, ráadásul a szolgáltatás növelése érdekében – bizonyos kor- látozásokkal – évente ún. értékkövetéssel növelhető. A meg- takarítást a szerződő különböző devizanemekben, esetileg fize- tett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti.
A kiegészítő biztosítások díja az alapbiztosítás díjától – és így a befektetéstől is – független.
A díjfizetésről és módosításának lehetőségeiről, továbbá a díjfizetés elmulasztásának következményeiről a Feltételek IV. fejezetéből tájékozódhat. Az értékkövetési lehetőség részleteiről a Feltételek
IV.5. fejezete szól.
A szerződést terhelő levonások és a jóváírások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére a szerződést különböző levonásokkal terheli, amelyeket vagy a biztosítási díjból vagy a befektetés értékéből von le. A biztosító az első két évben, illetve a későbbiekben fizetett folyamatos dí- jakat, továbbá a rendkívüli befizetéseket különböző típusú be- fektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költséglevoná- sok tekintetében térnek el egymástól, befektetési szempontból nem különböznek.
A szerződés a feltételekben meghatározott esetekben ún. díj- fizetési és/vagy megtakarítási bónuszra lehet jogosult.
A szerződést terhelő levonások részletezését és a jóváírások fel- tételeit a VI. és a IV. fejezet, továbbá a 3. sz. melléklet tartalmazza.
Mik a lehetőségek, ha a szerződő nem tudja teljesíteni a szerződésben vállalt díjfizetési kötelezettségét?
A szerződő két díjjal fedezett év elteltével az alábbi lehetősé- gekkel élhet:
– Ha átmeneti pénzügyi gondokkal küzd, a díjfizetés 6 hóna- pos szüneteltetését kérheti.
– Ha a díjakat már várhatóan nem tudná tovább fizetni, díj- mentesítést kérhet. Ilyenkor a szerződés további díjfizetés nélkül marad érvényben. Ha a díjmentesítés a biztosítás utolsó évét megelőzően vagy a 19. évfordulója előtt történik, ennek külön költségei is vannak.
– Kérheti biztosításának részleges vagy teljes visszavásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges vissza- vásárlás esetén a befektetések egy része, teljes visszavásárlás esetén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A vissza- váltás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a tartamból eltelt időtől függő mértékben csökkenthet, részle- ges visszavásárlásnál pedig költséget számít fel.
Amennyiben a biztosítónak – mint kifizetőnek – a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint járulék- vagy egyéb fizetési kö- telezettsége adódik, a szerződőnek kifizethető (részleges) visszavásárlási összeg úgy kerül megállapításra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségének összege
megegyezzen azzal az összeggel, amelyet a biztosító járulék- vagy egyéb fizetési kötelezettség nélkül egyébként teljesít- hetne.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel- mondhatja a szerződést.
A szüneteltetésről a Feltételek IV.4., a díjmentesítésről a VII.4., a visszavásárlásról a VII.2., a részleges visszavásárlásról a VII.3. fe- jezete, a 30 napon belüli felmondásról pedig a II.5.32. pontja, il- letve a 3. sz. mellékletének 16. pontja tájékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségekről, kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelemadóról szóló (Szja.) törvény rendelkezik (illetve nem magánszemély szerződő esetére további előírásokat különösen a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társadalombiztosításra vonat- kozó jogszabályok tartalmaznak).
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző- déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával össze- függő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi elő- írásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító kö- teles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási titokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítha- tóságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tartalmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1.98. pontjában meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biz- tosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biz- tosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adat- kezelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges panaszait (szóban, írásban, telefonon is) elôterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti tele- phelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2010. évi CLVIII. törvény 64. § (2) bekezdése alapján – fennállnak, panaszával a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (1013 Buda- pest, Krisztina krt. 39.) vagy a Pénzügyi Békéltetô Testületnek (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) az eljárását kezdeményez- heti; végsô soron pedig bírósághoz is fordulhat.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj meg- takarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költ- ségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövet- ségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetés- sel kombinált életbiztosítások egy meghatározott körére, továb- bá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy meg- alapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedeze- tek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítő- leg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költség- mentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hoza- mot az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb- ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves férfi, aki
• 1287000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD stb.) egyszeri díjas vagy
• 232000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfi- zetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással tör- ténik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati élet- és/vagy balesetbiztosítási szolgáltatást is tartalmaz. A TKM mutató azon biztosítási fedezet(ek) koc- kázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra
a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét szerződésre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Silver Planet – Multi eXchange Investment biztosítás es- etében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a követezőek:
Ha a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövet- kezett baleset okozta, a biztosító (a haláleseti szolgáltatáson
– tehát a szerződés aktuális folyamatos díjas és extra befektetési értékén – felül) a folyamatos díjas befektetési érték 50%-ának megfelelő összeget is kifizeti a kedvezményezett(ek)nek.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egy- szeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre, míg az élethosszig tartó biztosításoknál 20 évre történik – igazodva a konkrét ter- mék esetében ténylegesen elérhető tartamokhoz.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött termékben eszközölte. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díj- hoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékter- heket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz- közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biz- tosítók.
Nem kerül sor TKM mutató számítására, amennyiben a konkrét termék és/vagy eszközalap esetében a Biztosító a szerződéses feltételek szerint vállalja azt, hogy a szerződésben meghatáro- zott időpontban (általában a tartam végén) legalább a befizetett díjak összegét visszafizeti, ide nem értve az eseti (rendkívüli, extra) díjakat, mivel az ilyen biztosítások esetében az Ön meg- takarítása a szerződésben meghatározott időpontban eléri legalább a befizetett rendszeres/folyamatos/egyszeri díjainak összegét.
Jelen Silver Planet – Multi eXchange Investment folyamatos díjas biztosítás TKM értéke:
10 évre 15 évre 20 évre
5,65%–7,77% 3,89%–5,98% 2,95%–5,03%
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér- tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tar- tam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a meg- állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer-
ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egye- di paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy élet- biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén
szó, szempont lehet továbbá, hogy mennyire likvid az adott szerződés, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a tár- saság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége), illetve milyen kiegészítő fede- zettel bővíthető a biztosítás, vagyis a termék mennyire testre szabható.
Köszönjük figyelmét, és bízunk abban, hogy a TKM bevezeté- sével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszin- tje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgál- tatás megvásárlásakor.
2011. július 1.
Silver Planet
Multi eXchange Investment
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 1
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 2
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 3
II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 3
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 3
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 3
II.6. A SZERZŐDÉS TARTAMÁNAK MÓDOSÍTÁSA 3
II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 3
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4
III.1. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS 4
III.2. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS 4
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 4
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA 4
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 4
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI 5
IV.4. DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE 5
IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS 5
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 5
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK 6
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 6
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 6
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 6
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 7
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS 7
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 7
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 7
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 8
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK 8
IX.1. MENTESÜLÉS 8
IX.2. KIZÁRÁSOK 8
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 9
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 9
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 9
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 9
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 9
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 9
1. SZ. MELLÉKLET
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 10
2. SZ. MELLÉKLET
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 11
3. SZ. MELLÉKLET
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 26
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 28
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI 29
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ 31
KIEGÉSZÍTÔ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Silver Planet
Multi eXchange Investment
Folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) – továbbiakban biztosító – azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befek- tetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockázatában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok be- fektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismer- teti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részesedést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak fel- osztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részese- dését a szerződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egységek értékelése révén részesülnek a befektetés ered- ményéből.
A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befek- tetési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési esz- közeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszköz- alapok esetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, valamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvi- ditási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénzne- mek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli.
4. A befektetési egység VÉTELI ÁRA az az eszközalaponként meghatározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szol- gáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénz- értékének kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az esz- közalap aktuális értékének és az alapban kezelt összes be- fektetési egység aktuális számának a hányadosa.
5. A befektetési egység ELADÁSI ÁRA az az eszközalaponként és a befektetési egységek típusa (6. pont) szerint megha- tározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg.
6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át.
A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún.
MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszá-
mításra.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jóváírások és maradékjogok tekintetében.
A biztosító a kezdeti befektetési egységeket
− a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik,
− élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befek- tetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A be- fektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilván- tartási pénznemében kerül meghatározásra.
8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális be- fektetési értéke.
Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizeté- sekből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke.
A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerző- désen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek összesített aktuális befektetési értéke.
9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartá- sának pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befek- tetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB devizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyil- vántartásának pénznemére.
1
Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (illetve az azok felhasználásával számított keresztárfolyamokon) történik.
10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és értékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tájékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 17. pont- jában megjelölt módon biztosítja.
11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. mellék- letben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 10., 13., 15., 16., és 17. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költség- határok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hi- vatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI
12. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételei- ben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötele- zettséget.
13. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére ajánlatot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A szerződésre vonatkozó jognyilatkozatok megtétele a szer- ződő joga és kötelessége.
A biztosító a hozzá eljuttatott jognyilatkozatokat és beje- lentéseket csak akkor tekinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egységéhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, il- letve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
14. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító kockázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A biztosított a szerződő beleegyezésével bármikor a szer- ződő helyébe léphet. Erre lehetőség van abban az eset- ben is, ha a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnne. A belépéshez a biztosítóhoz intézett írás- beli nyilatkozat szükséges.
15. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Kedvezményezettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezettet a szerződő jelölheti meg, de ahhoz a biztosított hozzájárulása is szükséges. A kedvezményezett a biztosított életében bármikor megváltoztatható.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és biztosított írás- beli nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem jelöltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE
16. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli
AJÁNLATTAL kezdeményezi.
17. A biztosító a szerződéskötéshez egészségi nyilatkozatot
és orvosi vizsgálatot is kérhet.
18. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlatra elfo- gadó nyilatkozatot (KÖTVÉNYT) állít ki.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal elfogadnia. Lényeges eltérés esetén a biztosító erre a szer- ződő figyelmét a kötvény kiadásakor írásban felhívja. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerző- dő tizenöt napon belül nem kifogásolja, a szerződés a köt- vény tartalma szerint jön létre.
20. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot annak – a kötvény kiállítására jogosult szervezeti egységéhez történő – beér- kezését követő 15 napon belül indoklás nélkül elutasíta- nia.
21. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezését követő 15 napon belül nem nyilat- kozik.
22. A szerződés KEZDETE a kötvényen ekként megjelölt nap.
23. A szerződés TARTAMA a szerződő ajánlaton megjelölt választása szerint:
a) határozott tartam, mely esetben a LEJÁRAT napja a köt- vényen ekként megjelölt nap, a tartam pedig a kezdet és lejárat közötti időszak vagy
b) élethosszig szóló, mely esetben a tartam a biztosított haláláig tart.
24. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biztosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti év- forduló. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a hó első napja. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló közötti időszak. A BIZTOSÍTÁSI IDŐSZAK a biztosítási évfordulókhoz igazodó egy éves idő- tartam (biztosítási év).
25. A jelen (alap)biztosítás mellé – külön díj ellenében – kiegészítő biztosítások köthetők.
2
II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE
26. A biztosítás az azt követő nap kezdetével lép hatályba, amikor a szerződő az első díjat megfizeti, illetőleg amikor a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg, feltéve, hogy a szerződés létrejött vagy utóbb létre- jön.
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE
27. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés hatály- ba lépésével egyidejűleg kezdődik.
28. A biztosító az orvosi vizsgálat nélkül létrejött szerződésekre a kockázatviselés kezdetétől számított 6 hónap VÁRAKOZÁSI IDŐT köt ki. A várakozási idő alatt a biztosító csak a koc- kázatviselés ideje alatt bekövetkezett balesetből eredő biz- tosítási eseményekre vállalja a kockázatot. Amennyiben a várakozási időn belül bekövetkezett biztosítási esemény nem baleset következménye, a biztosító a szolgáltatást nem teljesíti, és a szerződés a befizetett folyamatos díjak visszatérítése, valamint az extra befektetési érték (I.8. pont) kifizetése mellett megszűnik.
29. Jelen feltételek szempontjából BALESET a biztosított akara- tától független, hirtelen fellépő külső behatás, amelynek következtében a biztosított elhalálozik, testi sérülést vagy maradandó egészségkárosodást szenved.
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
30. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével megszűnik:
− a biztosított halálával;
− határozott tartamú szerződés esetén a szerződés lejáratával;
− díjnemfizetés esetén (IV.3.54. pont);
− a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (VII.2. fe- jezet);
− költségfedezet hiánya esetén (VI.69. pont);
− egyéb, a feltételekben (II.5.32. és II.7.40. pont) meg- határozott esetekben.
A szerződés megszűnésével az esetleges kiegészítő biz- tosítások is megszüntetésre kerülnek.
31. A biztosító baleseti halál többletszolgáltatásra (III.1.44. pont) vonatkozó kockázatviselése az előző pontban fel- soroltakon túl megszűnik annak a biztosítási hónapnak a végével, amelyben a biztosított 70. életévét betölti.
32. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt- vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indok- lás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. mel- lékletének 16. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal.
II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS
33. A szerződőnek joga van a határozott tartamú szerződés tartamának egész évekkel történő meghosszabbítására, akár több alkalommal is, legfeljebb a biztosított 86. szüle- tésnapját megelőző évfordulóig.
34. A szerződőnek nyilatkoznia kell, hogy a hosszabbítást a folyamatos díjfizetés folytatásával vagy díjfizetés nélkül kéri. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra al- kalmas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
35. A hosszabbítás tartama alatt a baleseti többletszolgáltatásra vonatkozó kockázatviselés – a 31. pontban szereplő korlá- tozással – folytatódik.
36. Az esetleges kiegészítő biztosítások tartama nem hosszab- bítható, de újabb kockázatelbírálás után, a biztosító hozzá- járulásával új kiegészítő biztosítások köthetők.
II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG
37. A szerződőt és biztosítottat egyaránt KÖZLÉSI KÖTELEZETT- SÉG terheli, melynek értelmében a szerződéskötéskor kötelesek a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biztosítóval közölni, amelyeket ismertek vagy ismerniük kellett.
A közlési kötelezettség szerződésmódosításkor, így külö- nösen a IV.5.61 pontban meghatározott értékkövetéskor is terheli a biztosítottat és a szerződőt.
A biztosító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a felek közlési kötelezettségüknek eleget tesznek.
38. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, e célból a biztosított egészségi állapotára, munkahelyi és szabadidős tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kér- déseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
39. A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biz- tosítót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biz- tosítási szerződés megkötésével, módosításával, állomány- ban tartásával, a biztosítási szerződésből származó követe- lések megítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elen- gedhetetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biz- tosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló hatályos törvényben meghatározott egyéb célok körében az arra jo- gosultak számára továbbítsa.
Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokat jogszabá- lyi felhatalmazás alapján nyilvántartó személyeket és szer- vezeteket (többek között háziorvos, társadalombiztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.
40. Ha a biztosító csak a szerződéskötés után szerez tudo- mást a szerződés elfogadását érintő, a szerződés hatályba lépését megelőzően már fennállott lényeges körülmé- nyekről, továbbá ha a szerződésben meghatározott lénye- ges körülmények változását közlik vele, 15 napon belül írás- ban javaslatot tehet a szerződés módosítására, illetőleg
– ha a kockázatot a feltételek értelmében nem vállalhatja – a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.
3
Ha a szerződő a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat kézhezvételétől számított 30. napon megszűnik.
41. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös tekintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
42. Biztosítási esemény
a) a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövet- kező halála
b) határozott tartamú szerződés esetén további biztosí- tási esemény a biztosított életben léte az addig érvény- ben lévő szerződés lejáratakor.
III.1. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS
43. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt el- halálozik,
a) a szerződés folyamatos díjas befektetési értéke és
b) a szerződés extra befektetési értéke
kerül a halálesetre megjelölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre, és a szerződés megszűnik.
44. Amennyiben a biztosított halálát baleset okozta, a 43. a) pontban szereplő szolgáltatás helyett a folyamatos díjas be- fektetési érték 50%-kal növelt összege kerül kifizetésre.
III.2. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS
45. Határozott tartamú szerződés esetén amennyiben a biz- tosított az addig érvényben lévő szerződés lejáratakor életben van, a szerződés lejáratkor aktuális teljes befek- tetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezménye- zett(ek) – illetve amennyiben ilyet nem jelöltek meg, a biz- tosított – részére kifizetésre.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A BIZTOSÍTÁS DÍJA
46. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
A biztosítás folyamatos (rendszeres) éves díjfizetésű. A díjak a 3. sz. melléklet 1. pontjában meghatározott pénz- nemben esedékesek.
47. A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. A szerződés későbbi, folytatólagos díjai a további biztosí- tási évfordulókon, előre esedékesek.
48. A biztosító hozzájárulhat az éves díj részletekben történő fizetéséhez. Részletfizetés esetén a díjak a megfelelő rész- letfizetési időszak első napján, előre esedékesek.
A díjfizetés gyakoriságát a szerződő a biztosítási évfor- dulókon megváltoztathatja, amennyiben erre irányuló kérését az évforduló előtti 30. napig írásban jelzi a biztosí- tónak, és ha a biztosító ahhoz hozzájárul.
4
49. Az esedékes díjak befizetésekor ún. díjbeszedési költség kerül levonásra, mely a díjfizetés módjától függ és változhat; mértékét az aktuális 3. sz. melléklet 5. pontja tartalmazza.
50. A szerződő – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott keretek között – a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely esz- közalap(ok)hoz és milyen arányban rendelje.
51. A biztosító a díjat – a díjbeszedési költség és az esetleges kiegészítő biztosítások díjának levonása után – a szerződő rendelkezésének megfelelően befektetési egységekre szá- mítja át.
A befektetési egységekre történő átszámításra a teljes ese- dékes díj biztosítóhoz történő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosítását, majd rákönyvelését kö- vető értékelési napon, de legkorábban a díj esedékessé- gekor kerül sor, az átszámítás napján érvényes eladási áron. Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli.
Az első díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szer- ződőnek.
52. Amennyiben a szerződés kezdeti – az esetleges kiegészítő biztosítások díja nélküli és a díjbeszedési költség levonása utáni – éves díja a 3. sz. melléklet 4. pontjában meghatáro- zott mértéket eléri, a biztosító a befizetett folyamatos díjak befektetési egységekre történő átszámításakor – külön kedvezményként – a melléklet ugyanezen pontjában meg- adott százalékkal, az ún. DÍJFIZETÉSI BÓNUSSZAL, magasabb összeget vesz figyelembe.
A díjfizetési bónusz alapja díjfizetésenként a biztosítás esedékes és be is fizetett díja a díjbeszedési költség és az esetleges kiegészítő biztosítások díja nélkül.
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS
53. A szerződő a szerződésre RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉSEKET is tel- jesíthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. melléklet 1. pontjában meghatározott összeget eléri.
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésének időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a befizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az át- számítás után – a 3. sz. melléklet 2. pontjában meghatározott keretek között – mely eszközalapokban és milyen arányban kerüljön extra befektetési egységként elhelyezésre.
Az átszámításra az átszámítás napján érvényes eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő értékelési napon kerül sor.
IV.3. A DÍJFIZETÉS ELMULASZTÁSÁNAK KÖVETKEZMÉNYEI
54. Amennyiben a biztosítás folytatólagos díja az esedékesség- től számított 90 napon belül – egyértelműen azonosítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot az elmaradt díj esedékességétől számított 90 napig viseli. Ez idő alatt a szerződő az elmaradt díj- fizetést pótolhatja.
Amennyiben ez nem történik meg:
a) ha a szerződés tartamából kevesebb, mint 2 év telt el, vagy kevesebb, mint 2 évi esedékes díj került be- fizetésre, a biztosítási szerződés az extra befektetési egységek befektetési értékének kifizetésével megszűnik. Amennyiben a szerződő korábban nem értesíti a biz- tosítót a szerződés megszüntetésének szándékáról, a biztosító az extra befektetési egységek kifizetését az el- maradt esedékességet követő 7. hónapfordulón számí- tott aktuális befektetési értékükön, a 7. hónapfordulót követő 15 napon belül teljesíti.
A szerződés felmondása esetén az elszámolás a VII.2.71. pontban írottak szerint történik.
b) Ha a szerződés tartamából legalább 2, díjjal fedezett év már eltelt, a szerződés 90 nap után automatikusan díjmentesítésre (VII.4. fejezet) kerül, ha a szerződő ehe- xxxxx nem kéri a szerződés megszüntetését és a vissza- vásárlási összeg (VII.2.71. pont) kifizetését.
55. A szerződő a biztosító előzetes hozzájárulásával az első elmaradt díj esedékességétől számított 90 napon túl, de 6 hónapon belül pótolhatja az elmaradt díjakat (REAKTIVÁLÁS). A biztosító a hozzájárulását újabb kockázat- elbírálás eredményétől is függővé teheti.
A pótlólagos díjak befektetési egységekre történő át- számítására a díjak beérkezését és egyértelmű azonosítását, majd könyvelését követő értékelési napon kerül sor. A szer- ződésre könyvelés feltétele, hogy a biztosító a reak- tiváláshoz hozzájáruljon.
A biztosító kockázatviselése a teljes hátralék befizetését
követő nap 0 órakor kezdődik újra.
IV.4. DÍJFIZETÉS SZÜNETELTETÉSE
56. A szerződés tartamán belül egy alkalommal, legalább 2 díjjal fedezett év eltelte után a szerződő előzetes írásos bejelentéssel kérheti a díjfizetés szüneteltetését. A szünetel- tetés a bejelentés beérkezését és azonosítását követő hó- napfordulón kezdődik, és tartama legfeljebb 6 hónap lehet, azon hónapokat is beszámítva, melyek esedékes tel- jes díja korábban nem került befizetésre.
57. A szüneteltetés alatt a biztosító kockázatviselése – az eset- leges kiegészítő biztosítások kivételével – folyamatos, egyúttal a biztosító a VI.66. pontban szereplő költségeket a szüneteltetés alatt is felszámítja, de nem kéri az elmaradt díjak pótlását.
A szüneteltetés tartamának elteltével és a következő időszak teljes esedékes díjának egyértelműen azonosítható módon történő beérkezésével a kockázatviselés a kiegészítő biztosításokra is újra kezdődik. A díjfizetés elmaradása ese- tén a szerződés – e díj esedékessége hónapjának utolsó napján – automatikusan díjmentesítésre kerül.
IV.5. ÉRTÉKKÖVETÉS
58. Jelen biztosítási szerződés esetében az értékkövetés a biz- tosítás folyamatos díjának biztosítási évfordulóval történő emelése a várható szolgáltatás növelése érdekében.
59. Amennyiben a biztosító kezdeményezi a díj emelését (in- dexálását), arról a biztosítási évfordulót megelőző 45. napig írásban értesíti a szerződőt.
A szerződőnek jogában áll az emelést a biztosítási idősza- kot megelőző 30. napig írásban visszautasítania. Ameny- nyiben a szerződő a megadott határidőig nem utasítja vissza az emelést, a szerződés az értesítésnek megfelelően módosításra kerül.
60. A biztosító az értékkövetésre vonatkozó javaslatánál a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett fogyasztói árindexeket és a várható inflációt is figyelembe veszi.
61. A szerződő által kezdeményezett értékkövetést (ide értve azt is, ha a szerződő a biztosító által kezdeményezettnél nagyobb mértékű emelést kér), a biztosítónak jogában áll elutasítania, vagy annak elfogadásáról újabb egészségi nyi- latkozat, illetve orvosi vizsgálat alapján dönteni. Az emelés elfogadását a biztosító írásban visszaigazolja a szerződő- nek. Az elfogadott emelés akkor válik hatályossá, amikor az első emelt díj beérkezik a biztosítóhoz.
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
62. A szerződő bármikor rendelkezhet a jövőben esedékes díjak más eszközalapokhoz történő ÁTIRÁNYÍTÁSÁRÓL. Az erre vonatkozó egyértelmű írásbeli kérelemnek a díj esedékessége előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie. Az átirányítás feltételeit és költségét a 3. sz. melléklet 11. pontja tartalmazza.
63. A meglévő befektetési egységek – a 3. sz. melléklet 12. pontjában meghatározott feltételekkel – a termékhez ren- delkezésre álló más eszközalapokba, a szerződő kérésére ÁTHELYEZHETŐK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron történik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezmé- nyesen – ugyancsak vételi áron kerül az új alapban befek- tetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beérke- zését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását követő értékelési napokon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
13. pontjában szereplő költséget számítja fel.
64. A biztosítónak jogában áll
− az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatót is küld,
− új eszközalapokat létrehoznia,
− eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszköz- alapba további befektetés már nem lehetséges), illetve megszüntetnie;
− eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő áthelyezéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irányításáról.
Amennyiben a szerződő a megszüntetés, illetve lezárás időpontja előtti 30. napig írásban nem rendelkezik, a biz- tosító a díjakat az általa meghatározott eszközalapba irá-
5
nyítja át, illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szerződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biz- tosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költségét a biztosító viseli.
A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz- közalapok hátterét képező befektetési alapokkal, érték- papírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos hatósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcso- latos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő in- tézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biz- tosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüg- gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illet- ve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak szerint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beér- kező, befektetési egység vételére, áthelyezésére, eladá- sára vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfo- lyamváltozásból és a kifizetések felfüggesztés miatti el- halasztásából eredő kockázatot – mint befektetési koc- kázatot – teljes egészében a szerződő viseli.
65. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következté- ben az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések ak- tuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK ÉS JÓVÁÍRÁSOK
66. A biztosító a díjbeszedési költségen (IV.1.49. pont) túl- menően a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezésére az alábbi rendszeres terheléseket mutatja ki:
a) Kezdeti költség, mely csak a kezdeti befektetési egysé- gekre vonatkozik, és a biztosító szerződéskötéssel kap- csolatos költségeit fedezi (3. sz. melléklet 7. pont). Mértéke a szerződésre vonatkozóan nem változhat.
b) Kezelési díj, mely elsősorban a biztosító folyamatos költségeinek a fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 8. pont), továbbá tartalmazza a baleseti többletszolgál- tatás (III.1.44. pont) díját. Mértéke nem haladhatja meg havonta a befektetési egységek számának 2 ezrelékét.
c) Nyilvántartási költség, mely a szerződések nyilván- tartásával kapcsolatos kiadások fedezésére szolgál (3. sz. melléklet 10. pont).
67. A terheléseket a biztosító minden megkezdett biztosítási hó- napra végrehajtja. A levonásokra a biztosítási hónapfor- dulókon, illetve – amennyiben az utolsó megkezdett hó- napra a levonás még nem történt meg – a szerződés meg- szűnésekor, utólagosan kerül sor, a szerződéshez tartozó be- fektetési egységek számának csökkentése formájában. A szerződés első két évében az összes terhelés levonása a kezdeti egységekből, ha azokból nem lehetséges, az extra egységekből történik. Elsőként a kezdeti költség és kezelési
díj összegének levonására kerül sor, ezt követi a nyilván- tartási költség levonása.
A szerződés későbbi éveiben először a kezdeti egységekből a kezdeti költség és a kezdeti egységekre jutó kezelési díj összege kerül levonásra.
Ezt követi a megtakarítási és extra befektetési egységekre eső kezelési díj levonása.
Ezután történik a nyilvántartási költség levonása, mely a megtakarítási egységekből – ha azokból nem lehetséges, az extra befektetési egységekből, illetve szükség esetén a kezdeti befektetési egységekből – történik. A terhelések a különböző eszközalapokból – a levonást megelőző utolsó ismert vételi árfolyamokat figyelembe véve – arányosan történnek.
68. Megtakarítási bónusz illeti meg a szerződést, amennyiben
− a szerződés tartamából 10 év már eltelt, és
− a szerződés nem díjmentes és korábban sem volt az, és
− a szerződés folyamatos díjaiból képződött befektetési egységei terhére korábban nem került sor részleges visszavásárlási összeg kifizetésére.
A megtakarítási bónusz mértékét a 3. sz. melléklet 9. pont- ja tartalmazza. A jóváírás (a kezelési díj levonásával egyide- jüleg) havi részletekben történik, és minden megkezdett biztosítási hónapra megilleti a szerződést.
Ha a későbbiekben a szerződés folyamatos díjaiból képző- dött befektetési egységei terhére bármikor részleges vissza- vásárlás történik vagy a szerződés díjmentesítésre kerül, úgy a megtakarítási bónuszra jogosultság a szerződés hát- ralevő tartamára megszűnik.
69. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor, a VI.66. pontban megnevezett bármelyik ráfordítás levonására nem áll rendelkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a le- vonás esedékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
VII. MARADÉKJOGOK, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA
70. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a díjfizetés elmaradása, illetőleg a szerző- désnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése eseté- ben fennmaradnak. A jelen szerződés esetében a maradék- jogok a visszavásárlás és a díjmentesítés.
A maradékjogok érvényesítését a szerződő írásban, a biz- tosított hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő előírásokat is figyelembe véve.
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS
71. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést.
− Amennyiben a szerződés tartamából legalább 2, díj- jal fedezett év már eltelt, a biztosító az – igény hiány- talan és egyértelmű írásbeli bejelentésének a biz- tosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítá- sok elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGET fizeti ki a szerződő- nek.
6
− Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szer- ződéshez tartozó kezdeti, megtakarítási és extra befek- tetési egységek – az 1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavásárlási százalékokkal szorzott ak- tuális befektetési értékének az összegével. Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosító- nak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az elôzôek alapján meghatározott összeggel. (1. sz. melléklet)
− Egyéb esetekben – kivéve a II.5.32. pontban írottakat – a szerződő a befizetett folyamatos díjakból semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt, az aktuális vissza- vásárlási összeg meghatározása kizárólag az esetleges extra befektetési egységek figyelembe vételével tör- ténik.
72. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS
73. A szerződő bármikor kérheti egyes extra befektetési egységei, illetve – amennyiben a szerződésből már leg- alább két, díjjal fedezett év eltelt – megtakarítási befek- tetési egységei RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSÁT is.
74. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá, hogy hány egységnek, illetve az alapban található egységei hány százalékának a visszavásárlását kéri.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító a rész- leges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységeknek az
– igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges azonosítá- sok elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális befektetési értékét fizeti ki, illetve amennyiben a kifize- téskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés részleges vissza- vásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek aktuális befektetési értékével. (1. sz. melléklet)
75. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részlegesen vissza- vásárolt egységek számával csökken.
76. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befek- tetési egységekre a 3. sz. melléklet 14. pontjában meghatá- rozott minimumfeltételek teljesülnek.
77. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 15. pontjában szereplő költséget levonja.
VII.4. DÍJMENTESÍTÉS
78. Legalább 2, díjjal fedezett év eltelte után a szerződés a szerződő írásbeli kérésére vagy díjnemfizetés esetén (IV.3.54.b) pont) díjmentesítésre kerülhet. A díjmentesített szerződés további folyamatos díjfizetés nélkül marad ér- vényben, de rendkívüli befizetések továbbra is teljesít- hetők.
A díjmentesítéskor a biztosító a kezdeti befektetési egységeket megtakarítási befektetési egységekké váltja át oly módon, hogy – eszközalaponként – a kezdeti egységek számának az 1. sz. mellékletben megadott visszavásárlási táblázat szerinti százalékával azonos számú megtakarítási egységet ír jóvá a szerződésen.
79. A díjmentesített szerződésekből a VI.66. b) és c) pontokban felsorolt költségek továbbra is levonásra kerülnek. Díjmentesítéskor az esetleges kiegészítő biztosítások meg- szüntetésre kerülnek.
80. A szerződő – a biztosító előzetes írásbeli hozzájárulásával, valamely jövőbeli esedékességi időponttól kezdődően – a már korábban díjmentesített szerződésre újraindíthatja a folyamatos díjak fizetését. A kiegészítő biztosítások újra- indítására nincs lehetőség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítő biztosítá- sok köthetők.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI
81. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a bejelentés és a felvilágosítások tartalmának el- lenőrzését.
82. A biztosító a kifizetések összegét az összes szükséges irat beérkezését, egyértelmű azonosítását és az igény el- bírálását követő értékelési napon érvényes árfolyamok alapján állapítja meg.
A biztosító az alapbiztosítás szolgáltatásait, továbbá a rész- leges, illetve teljes visszavásárlási összeg kifizetését a 3. sz. melléket 3. pontjában meghatározott pénznemben teljesíti, az esetlegesen szükséges további devizaátváltásból eredő költségeket a jogosult viseli.
Az esetleges kiegészítő biztosításokra a szolgáltatások tel- jesítése – amennyiben arról a kiegészítő biztosítás feltételei máshogy nem rendelkeznek – forintban történik.
83. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jo- gosultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
84. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a biz- tosító kamatmentes letétként kezeli.
7
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK
85. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgál- tatásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, il- letve átadnia:
− elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot, a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
− baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülmé- nyeinek, következményeinek leírását és az azt doku- mentáló iratokat;
− az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását;
− a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biz- tosítási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapí- tásához szükséges egyéb okiratokat;
− a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díj- fizetés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási ese- mény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének esedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti füg- gővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének iga- zolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekö- vetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkal- masak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegy- zőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási ese- mény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bi- zonyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosított- nak, kedvezményezettnek joga van a biztosítási esemény igazolására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak érdekében, hogy követelését érvényesíthesse.
86. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visszavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának ellenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus finan- szírozása megelőzéséről és magakadályozásáról szóló hatá- lyos törvényben előírtak betartására, és ezzel összefüggés- ben egyéb iratok bemutatását is kérheti.
87. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
IX.1. MENTESÜLÉS
88. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás ki- fizetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hiányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
89. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egy- idejű megszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, kivéve ha
− bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a
szerződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
− a szerződés megkötésétől, illetve módosításától a biz- tosított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
90. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, ameny- nyiben a biztosítási eseményt a megadott határidőn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kiderít- hetetlenné válnak.
91. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mentesül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar- tása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvez- ményezett abból nem részesülhet.
92. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, és a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított
− szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye foly- tán vagy azzal összefüggésben, vagy
− a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
93. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatáro- zott szolgáltatások teljesítése alól, ha a biztosítási eseményt okozó balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gon- datlan magatartása idézte elő.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
− súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapotával, vagy
− bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fogyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedése miatti függőségével, vagy
− érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX.2. KIZÁRÁSOK
94. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon esemé- nyeket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggés- ben állnak:
− HIV fertőzéssel;
− radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
− különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a mo- toros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sport- ágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
− repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkány- repülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve, ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel formájában történt a szervezett légi utasfor- galomban;
− háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;
− a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben,
8
illetve a biztosított fegyverviselésének vagy -használatá- nak során, azzal összefüggésben bekövetkezett ese- ményekkel.
A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatviselés köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, ame- lyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a biztosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkossá- gával vagy annak kísérletével okozati összefüggésben be- következett balesetekkel.
95. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a díjtartalékot fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA
96. A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani. Biztosítási titok minden olyan – államtitoknak nem mi- nősülő –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításközvetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ideértve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni helyzetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a viszont- biztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő, általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcso- latos, az egészségi állapottal közvetlenül összefüggő ada- tot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél meg- szűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
97. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló törvény szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha
− a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a kiszolgáltatható biztosítási titokkört pontosan meg- jelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
− a törvény alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
98. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok meg- sértése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi helyekre továbbíthatja: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, nyomozóhatóság és ügyészség, bíró- ság, bírósági végrehajtó, hagyatéki ügyben eljáró közjegy- ző, adóhatóság, nemzetbiztonsági szolgálat, Gazdasági Versenyhivatal, gyámhatóság, egészségügyi hatóság, titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ
gyűjtésére felhatalmazott szerv, viszontbiztosító, együtt- biztosításban részt vállaló biztosító, állomány-átruházáskor az átvevő biztosító, fióktelep esetében a harmadik ország- beli biztosító, biztosításközvetítő, szaktanácsadó, a biz- tosító által kiszervezett tevékenységet végző partner, országgyűlési biztos, a pénzmosás megelőzéséről és meg- akadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladat- körével összefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szerv vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv.
99. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biztosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adatkezelő szervezethez továbbíthassa.
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK
100. A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókedvezményről és adókötelezettségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja. tv.) rendelkezik. Nem magánszemély szer- ződő esetén az adókötelezettségről rendelkező Szja. tv. mellett különösen a társasági adóról szóló törvény és a tár- sadalombiztosításra vonatkozó jogszabályok további előírá- sokat is tartalmaznak.
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN
101. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE
102. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése esetén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szer- ződés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződő- nek. A biztosító kérheti az új kötvény kiállítási költségeinek megtérítését.
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE
104. A biztosító felügyeleti szerve:
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Levelezési cím: 1535 Budapest, 114. Pf. 777
9
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK
1. sz. melléklet
A visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg a különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiak- ban megadott százaléka:
A) Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási százaléka:
Eltelt és díjjal fedezett biztosítási év | Tartam (év) | ||||||||||
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 – vagy élethosszig | |
0 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
1 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
2 | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 19% | 17% | 15% | 10% |
3 | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 19% | 16% | 10% |
4 | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 21% | 17% | 10% |
5 | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 20% | 11% |
6 | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 24% | 14% |
7 | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% | 19% |
8 | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% | 27% |
9 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | 31% |
10 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | 34% | |
11 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | 39% | ||
12 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | 44% | |||
13 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | 49% | ||||
14 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | 55% | |||||
15 | 100% | 88% | 79% | 70% | 62% | ||||||
16 | 100% | 88% | 79% | 70% | |||||||
17 | 100% | 88% | 79% | ||||||||
18 | 100% | 88% | |||||||||
19 – | 100% | ||||||||||
Amennyiben a szerződés tartamából kevesebb, mint két év telt el, vagy kevesebb, mint két évi esedékes díj került be- fizetésre, a szerződő a kezdeti egységekre átszámított folyamatos díjakból a fenti táblázat szerint semmilyen visszatérítésre nem tarthat igényt.
B) Megtakarítási egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
C) Extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
Amennyiben a kifizetéskor hatályos jogszabályok szerint a biztosítónak – mint kifizetőnek – a szerződés után járulék vagy egyéb fizetési kötelezettsége keletkezik, a szerződés visszavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összege úgy kerül meghatározásra, hogy annak és a biztosító járulékos fizetési kötelezettségeinek együttes összege egyezzen meg az A), B) és C) pontok alapján meghatározott összeggel.
10
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA
2. sz. melléklet
Érvényes: 2011. augusztus 1-től
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztrá- cióját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A befektetési stratégia kialakításában – közvetett módon – az osztrák UNIQA Financial Services befektetési szakemberei is közreműködhet- nek. A rendelkezésre álló eszközalapok döntően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szem- pont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befek- tetési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az eszközalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyá- solja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpa- pírok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok vala- mint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz- közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mö- göttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolya- mot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken.)
• A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befekteté- sek visszaváltása nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési helyén; a mögöttes befek- tetés forgalmazásának vagy visszaváltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett ál- lamok közötti deviza forgalmak korlátozásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes ár- folyamon tesz eleget.
Az alábbi eszközalapok közül a szerződő megtakarítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési hajlandóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarítási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – különösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befektetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szerződő részéről.
A termékhez kapcsolódó eszközalapok nyilvántartásának pénz- neme eltérhet egymástól, egyes – azonos befektetési politikájú
– eszközalapok több nyilvántartási pénznemben is választhatók.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközalapok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyamkoc- kázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre került, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos követ- keztetések nem vonhatók le.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK (és nyilvántartásuk pénzneme) | ||||||||
BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | ||||||
E | Ft | E | Ft | E | Ft | |||
Likviditás | ✔ | Abszolút hozam | ✔ | ✔ | Kelet-európai | ✔ | ✔ | |
Biztonság | ✔ | Alternatív energia részvény | ✔ | ✔ | Nyugat-európai | ✔ | ✔ | |
Növekedési | ✔ | Infrastruktúra részvény | ✔ | ✔ | Ázsiai | ✔ | ✔ | |
Progresszív | ✔ | FX | ✔ | ✔ | Kínai | ✔ | ✔ | |
Globális részvény | ✔ | Gold nemesfém | ✔ | ✔ | Indiai | ✔ | ✔ | |
E-Pénzpiaci | ✔ | DWS II. | ✔ | Latin-amerikai | ✔ | ✔ | ||
E-10 | ✔ | B-RICH | ✔ | ✔ | ||||
E-30 | ✔ | Fejlődő piaci | ✔ | ✔ | ||||
E-70 | ✔ | |||||||
Az egyes eszközalapok befektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően változna, a biztosító írásban értesíti a szerződőket.
11
I. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
LIKVIDITÁS – folyamatosan növekvő árfolyamra törekedő forint eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ | forint folyószámla, bankbetét | 100% | 100% | 100% |
Árfolyamkockázat: + | ||||
Az eszközalap vagyonát kizárólag hitelintézeti látra szóló folyószámlára, illetve rövid lejáratra lekötött bankbetétbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap min- denkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az esz- közalap nem minősül a Bit. 132.§ (7) bekezdése szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszköz- alapban ezért a kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők. A biztosító arra is törekszik, hogy a jóváírható kamatok meghaladják a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az esz- közalap hátterét képző befektetési egységek árfolyamának alakulása az előre rögzített befek-
Likviditás eszközalap
Bankbetét és kamatozó folyószámla
xxxxxx politikának és az alap portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilván- tartása forintban történik.
BIZTONSÁG – kötvény és pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++ | Kötvény befektetési alapok | 70% | 50% | 90% |
Árfolyamkockázat: | + | Pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 10% | 50% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap vagyonát olyan befektetési alapokba fekteti, amelyek befektetéseiket a lehetô legnagyobb biztonságot jelentô magyar állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû banki, vál-
Biztonság eszközalap
lalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Ezen belül a befektetési állomány mintegy 30%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapír (pénzpiaci befektetés), tipikusan diszkont kincstárjegy, a többi hosszabb futamidejû befektetés (kötvény). Az eszközalap cél- kitûzése a befektetett tôke reálértékének megôrzésén felül minél nagyobb kamatjövedelem elérése. Ezek a papírok gyakorlatilag kockázatmentes befektetéseknek minôsülnek. A befek- tetési politika a magyar állampapírpiacon vásárolható állampapírok eltérô kamatozásában rejlô
Rövid lejáratú magyar állampapírok
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
lehetôségek kihasználásával igyekszik elônyös hozam elérésére. A lehetséges befektetések közé tartoznak továbbá a különösen stabil tulajdonosi hát- térrel rendelkezô bankoknál elhelyezett betétek, illetve kis mértékben az eszközalapban készpénz is elôfordulhat. Az eszközalap hosszú távú teljesít- ményét illetôen várhatóan infláció feletti hozamot biztosító, alacsony kockázatú befektetés. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
NÖVEKEDÉSI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: | +++ | Globális részvény befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci vi-
Növekedési eszközalap
szonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapí- rokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befekte- tett tôkét. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok kö- zött – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Globális részvények
Hosszú lejáratú magyar állampapírok
Rövid lejáratú magyar állampapírok
12
PROGRESSZÍV eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | ++++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Árfolyamkockázat: | +++++ | Globális részvény befektetési alapok | 70% | 30% | 85% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | ||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy
Progresszív eszközalap
állampapírok
Hosszú lejáratú magyar
az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgal- mú, jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. A koc-
állampapírok
Rövid lejáratú magyar
kázat mérséklése érdekében az eszközalap a befektetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os
– részét kötvényekben tartja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a
Globális részvények
megadott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, vala- mint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
GLOBÁLIS RÉSZVÉNY eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi piacok dinamikus növeke- dését használja ki Közép-Európa egyik jelentôs vagyonkezelôjének – az UNIQA csoportnak – a tapasztalatával a háttérben. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasz- tásra, hogy az eszközalapot teljes mértékben részvények alkossák, melyek között elsôsorban az európai illetve amerikai OECD országokban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó ér- tékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó nö- vekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô országok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is megtalálhatók. Az eszközalap ke-
Globális részvény eszközalap
Globális részvények
zelése során a részvények súlya a lehetô legmagasabb (célzottan 100%-os), de – szükség szerint – az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
13
A-PÉNZPIACI eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ | Pénzpiaci eszközökbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: + | Készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: EuroMTS Eonia® Total Return Index | ||||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja a befektetett tőke értékének megóvása. Az eszközalap már rövidtávon is pozitív hozam elérésére törekszik alacsony árfolyamingadozás mellett. Az eszközalap mindenekelőtt olyan befektetési alapokba fektet, amelyek az Eurózóna területén kibocsátott állampapírokba, vállalatok és pénzintézetek rövid lejáratú hitelpapírjaiba, valamint bankbetétekbe fektetnek. Az eszközalap befektetésein keresztül kiegyensúlyozott és alacsony ingadozású árfolyamalakulásra törekszik. Az eszközalap alacsony kockázatvállalása mérsékelt hozamkilátással párosul, mely utóbbira az Európai Központi Bank által számolt napi („overnight”) bankközi kamatláb (EONIA) lehet iránymutató. Az eszközalap mindenekelőtt olyan rövid távú befektetések számára lehet megfelelő, melyeknél kiemelkedően fontos a tőke értékének megóvása.
A-Pénzpiaci eszközalap
Pénzpiaci eszközökbe fektetô befektetési alapok
100%
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Az eszközalapra mindenekelőtt a kamat- és hitelkockázat a jellemző, emellett árfolyamkockázat, továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapon belüli befektetések jellemzően euróban kerülnek befektetésre, ugyanakkor más devizában is befektetésre kerülhetnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak elméleti lehetőség.
A-10 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ Árfolyamkockázat: ++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés Globális részvény befektetés Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 90% 10% – – | 50% 0% 0% 0% | 100% 20% 10% 20% |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap a kezelt tôkét túlnyo- móan a nagy biztonságot jelentô euró alapú állampapírokban, illetve kiváló minôsítésû ban- ki, vállalati, illetve önkormányzat által kibocsátott értékpapírokban helyezi el. Az eszközalap cél- zott összetétele 90% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint a hosszú távon magasabb hozam elérése érdekében 10% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása ér- dekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 20%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban euró alapú in- gatlanalapok jegyeit is megvásárolhatja. Az eszközalap célkitûzése a befektetett tôke reálérté-
E-10 eszközalap
Globális
befektetések
részvények Eurózóna pénzpiaci
kének megôrzésén felül a minél nagyobb kamatjövedelem elérése. A befektetési politika az euró kötvénypiac mozgásaiban rejlô lehetôségek kihasz- nálásával, valamint a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
14
A-30 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés Globális részvény befektetés Euró alapú alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 70% 30% – – – | 50% 0% 0% 0% 0% | 100% 50% 10% 10% 20% |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú, túlnyomóan európai kötvényeket és pénzpiaci befektetéseket, kisebb mértékben európai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fek-
E-30 eszközalap
teti. Az euró eszközalap kitûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül közepes kocká- zat mellett, az euró övezetben mért inflációt jelentôsen meghaladó hozamot érjen el. Az esz- közalap célzott összetétele 70% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 30% globális részvény. Ez az összetétel a hozam optimalizálása érdekében a fenti táblázatban megadott korlátok között változhat. Az eszközalap így legfeljebb az összvagyon 50%-áig tartalmazhat globális részvényeket, valamint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba és további 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe is fektethet. A befek-
Eurózóna pénzpiaci
befektetések
Globális részvények
tetési politika az euró kötvénypiac mozgásában rejlô lehetôségek kihasználásával, a részvény- és ingatlan piacok magasabb hozamának valamint egyéb alternatív befektetési formáknak az ötvözésével igyekszik elônyös hozam elérésére. Az eszközalap likviditási okokból készpénzt vagy bank- betétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A-70 eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ Árfolyamkockázat: ++++ | Euró kötvény és pénzpiaci befektetés Globális részvény befektetés Globális alternatív befektetések Euró alapú ingatlan befektetési jegy Euró készpénz, bankbetét | 30% 70% – – – | 0% 50% 0% 0% 0% | 50% 100% 10% 10% 20% |
Az eszközalap vagyonát 100%-ban euró alapú befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap ki- tûzött célja, hogy a befektetési alapokon keresztül magasabb kockázat mellett kiemelkedô ho- zamot érjen el. Az eszközalapban elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió
Globális
E-70 eszközalap
Eurózóna pénzpiaci
országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok, és – kisebb mérték- ben – az ázsiai régió jó növekedési és jövedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvényei ta- lálhatók. Az eszközalap befektetési politikája a mögöttes alapok révén elsôsorban a fejlett nem- zetközi piacok dinamikus növekedését aknázza ki. Az eszközalap célzott összetétele 30% euró kötvény és pénzpiaci értékpapír, valamint 70% globális részvény. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott határok között – a piaci körülmények változásától
részvények
befektetések
is függ. A hozam optimalizálása érdekében az eszközalap legfeljebb 10%-ban ingatlanalapok által euróban kibocsátott befektetési jegyekbe, vala- mint 10%-ban egyéb alternatív befektetési formákba is fektethet. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapot végsô soron alkotó részvények egy része azonban más devizában kerül befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát így az euró és az érintett devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
15
II. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
ABSZOLÚT HOZAM / A-ABSZOLÚT HOZAM
– meghatározott euró hozam elérésére törekvô eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csökkenô, emelkedô vagy stagnáló részvényárfolyamok) euró alapon legalább 6-7%-os hozam elérésére törekszik a be-
Abszolút hozam eszközalap
fektetési alapokra általában jellemzô indexkövetô stratégiával szemben. Ezen eszközalap tel- jesítményét kisebb árfolyamingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mögöt- tes abszolút hozam alapok kezelôje aktív befektetési stratégiák kihasználásával, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitûzése: tôkemegtartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfolyam-ingado- zásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap vagyonát 100%-ban abszolút hozamra tö-
Eurózóna abszolút hozam befektetések
Globális részvény befektetések
rekvô befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbeté- tet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Globális abszolút hozam
befektetések
ALTERNATÍV ENERGIA / A-ALTERNATÍV ENERGIA
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett befektetési területen, és múlt- beli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési
Alternatív energia részvény eszközalap
Spanyol-
Ausztria
alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseikkel. Olyan vál- lalatok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységüket az alternatív energia és energia- technológia szektorban végzik. A vállalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjed- het ki: megújuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio-üzemanyagok termelése, energiatárolási és energiatermelési megoldások. E piac hosszú távon magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%- ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a
Dánia Svájc
Német- ország
Francia- ország
ország Egyéb
Egyesült Kanada Királyság
USA
vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
16
INFRASTRUKTÚRA / A-INFRASTRUKTÚRA
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési alapokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infrastruktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô
Infrastruktúra részvény eszközalap
növekedési potenciál kiaknázása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az eszközalap befek- tetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infra- struktúrához kapcsolódó szektorban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevé- kenykedô vállalatokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektro- mos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanyagok, ingatlanfejlesztés, erôfor- rások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállalatokba is fektethetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a szek- torok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik
Indonézia Malájzia
Thaiföld Szingapúr
Török- ország
India
Cseh- ország
Egyéb
Brazília
Egyesült Államok
Kína
Francia- ország
Svájc
Hong Kong
Mexikó Dél-Afrika
többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô piacokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszközalap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása
– a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is be- folyásolják.
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
GOLD / A-GOLD nemesfém eszközalap
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése.
Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapokon keresztül elsősor- ban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy portfolióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel rendelkeznek.
Gold nemesfém eszközalap
Nemesfémekbe fektetõ
tõzsdén kereskedhetõ befektetési alapok
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó part- ner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország- kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hányadának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
17
FX / A-FX – tőkeáttételt is alkalmazó – eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ | Devizapárok árfolyammozgásaira és kamatkülönbözetére építô stratégiákon alapuló befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Az eszközalap kizárólag befektetési alapba fektethet, vagyis értékpapír- vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszközalapban értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap nyílt végû, előre meghatározott futamidővel nem rendelkezik, így az esz- közalap befektetési egységei az eszközalap bevezetése után folyama- tosan elérhetők és visszaválthatók. A befektetési egységekkel történő tényleges kereskedés azonban mindig szerdai értéknappal, hetente egyszer történik.
Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama előre nem meghatároz- ható, a piaci folyamatok függvénye, az árfolyam nőhet vagy csökkenhet, a biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal az eszközalap be- fektetési egységeire. Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasz- tott befektetési alap(ok) túlnyomórészt devizapárokba fektet(nek) be, és kamatkülönbözeti ügyletekre építik a stratégiájukat, elsősorban de- vizaárfolyam, kamat és likviditási kockázatok befolyásolhatják az esz- közalap befektetési egységei árfolyamának alakulását.
Ezen kívül azonban jelentkezhetnek más kockázatok is, mint például az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és keze- léséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci kockáza- tok. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô válasz- tása szerint – forintban vagy euróban történik, az eszközalapon belüli befektetési alap(ok) azonban más devizában jegyezhető(k). Az eszköz- alap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A befektetési terület bemutatása
Az alábbiakban az eszközalapban jelentôs hányaddal rendelkezô „CitiFX Alpha Strategy 1” befektetési alap stratégiája kerül bemutatásra.
Az eszközalap mögött álló befektetési alap a devizapiacon tevékeny- kedik, és különböző devizapárok egymással szemben várható árfolyam- mozgásaira és kamatkülönbözetére építi befektetési stratégiáját. A devi- zapiac sajátossága, hogy nem minden szereplő profitorientált, legtöbb- jük deviza adásvételi ügyleteket a kereskedelmi és szolgáltatási tevékeny- ségeinek elszámolása érdekében köt, vagy határidős ügyletekkel kívánja a bevételeit, illetve ráfordításait előre tervezhetővé tenni. A devizapiac szereplőinek eltérő várakozása valamint üzleti érdekeinek ellentétes mi- volta lehetőséget ad arra, hogy különböző, a fentiektől eltérő motivá- cióval kötött devizaügyletekkel haszonra lehessen szert tenni.
A devizapiacokat ezen felül
devizák pénzpiacán fekteti be. A stratégia két jól kidolgozott kocká- zatszűrőt alkalmaz, amelyek csökkentik a kockázati kitettséget, amikor a piaci árfolyam-ingadozás megnő, illetve ha a jövőbeni kamatvá- rakozás a magas kamatú devizák árfolyamának csökkenését vetíti előre. A „G10 Carry” stratégia előnyei hosszabb időhorizonton érvényesülhetnek, rövid távon átmeneti árfolyamveszteségek elkép- zelhetők.
• Az „Emerging Markets” a fejlett és fejlődő piaci kamatkülönbözetre építő stratégia likvid és magas alapkamatú fejlődő piaci devizákat vásárol EUR és USD devizából, illetve ezekben felvett kölcsönből. A stratégia mind a fejlődő piaci devizák magasabb kamatainak EUR és USD-vel szembeni különbözetéből, mind a fejlődő piaci devizák erősödéséből profitálhat. A piaci árfolyam-ingadozások intenzitásán alapuló szűrő védi a stratégiát a fejlődő piaci devizák gyengülésével szemben.
• A „Dynamic Trend” egy technikai elemezésen alapuló stratégia, amely a devizaárfolyamok hosszabb távú árfolyammozgására épít. Olyan de- vizapárokkal kereskedik, amelyek historikusan nagy és tartós ár- folyammozgást mutattak. E stratégia az aktuális piaci árfolyamokat veti össze a – többféle módon számított – átlagos múltbéli keresztár- folyamokkal, és az eredménytől függően naponta dönt arról, hogy a devizapár alapdevizájából elmozduljon-e a pár másik tagja irányába.
• Az „Economic Factors” stratégia a devizaárfolyamok mozgásának makrogazdasági változóktól (kamatszinttől, munkanélküliségtől, inflá- ciótól, exporttól, kiskereskedelmi növekedéstől) való múltbéli füg- gését vizsgálva havonta dönt arról, hogy vegyen vagy eladjon devizát az USD-vel szemben.
A befektetési alap árfolyammozgásának kitettségét az a tény növeli, hogy határidős ügyleteken keresztül legfeljebb 3-szoros tőkeáttét- tel dolgozik, azaz a ténylegesen rendelkezésre álló befektetésen felül annak maximum 3-szorosát kitevő összegen is realizálja a devizák eltérő kamataiból és egymáshoz képesti árfolyammozgásából eredő előjeles (pozitív vagy negatív) hozamot. A tőkeáttétel alkalmazása az ár- folyamkockázat, egyúttal az elérhető hozam mértékét a hasonló, de tőkeáttétel nélküli befektetésekhez képest növeli.
További befektetési illetve árfolyam információ
A heti egyszeri (szerdai) tényleges kereskedési nap miatt a szokásos tranzakciók a következőképpen módosulnak. Befektetési egységek vételére, eladására mindig az érintett tranzakció egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai értékelési napi árfolyammal kerül sor (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési
„CitiFX Alpha Strategy 1”
befektetési alap
igen nagy likviditás (2007- ben már átlagosan napi
nappal).
Economic Factors 25%
Dynamic Trend 25%
G10 Carry 25%
Emerging Markets 25%
3.000 milliárd USD-t megha- ladó forgalom) jellemzi, mely- nek következtében e piac ala- csony adásvételi árfolyam- különbözetbe épített költsé- gekkel és megbízhatóan (a megbízások teljesülése adott időben adott áron megfele- lően biztosított) működik.
Befektetési egységek áthelyezésére mindig 2 lépésben kerül sor:
a) Az (E-)FX eszközalapba történő áthelyezés esetén először az áthelyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő értékelési napi árfolyamon történik az áthelyezendő befektetési egységek eladása, majd az ezt a napot követő szerdai napi árfo- lyammal kerül sor az (E-)FX eszközalap befektetési egységeinek megvásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért (szer- dai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal).
b) Az (E-)FX eszközalapból történő áthelyezés esetén először az áthe- lyezési kérelem egyértelmű és hiánytalan azonosítását követő szerdai
Az „(E-)FX” eszközalap mögött álló „CitiFX Alpha Strategy 1” befekte- tési alapot kezelő szakemberek az alábbi 4 különböző – egymással ér- demben nem korreláló – stratégiát alkalmaznak céljuk elérése és e mö- göttes befektetési alap árfolyam-ingadozásának mérséklése érdekében. A befektetett eszközök egyenletesen oszlanak meg e stratégiák között.
• A „G10 Carry” stratégia 11, az IMF-hez kapcsolódó fejlett ország (Bel- gium, Hollandia, Kanada, Svédország, Franciaország, Svájc, Német- ország, Egyesült Királyság, Olaszország, Egyesült Államok, Japán) ka- matkülönbözeteinek kihasználására törekszik: az alacsony kamatozású devizákat, illetve az ezekben felvett hiteleket a magasabb kamatozású
értékelési napi árfolyamon történik a befektetési egységek eladása (szerdai azonosítás esetén a rákövetkező szerdai értékelési nappal), majd az ezt a napot követő értékelési napi árfolyammal kerül sor az áthelyezés céljaként szolgáló eszközalap befektetési egységeinek meg- vásárlására a megelőző eladáskor realizált készpénzértékért.
Az (E-)FX eszközalap aktuális árfolyamára, befektetési összetételére, aktuális befektetési politikájára, valamint a mögöttes befektetési alapokra vonatkozó további információk a xxxx://xxx.xxxxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
18
DWS II. nemzetközi vegyes eszközalap-csoport
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolya- mon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pe- dig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egységeire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött biztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma. Élethosszig szóló biztosí- tásnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biz- tosítás valamely – 2019. december 31-nél nem korábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződés- hez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyikéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befizetéséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. esz- közalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a leg- magasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
19
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxxxx.xx honlapon.
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközala- pok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok meg- egyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban he- lyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközalapok be- fektetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratuk- hoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tőkeáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyál- talán nem fektetnek részvényekbe.
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
20
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési ala- pok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általá- nos szabályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik. A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződés- hez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata
– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a fo- lyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változá- sok a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyammaxi- mum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan meg- felelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített befektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt. Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, to- vábbá – az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likvidi- tási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxxxx.xx inter- netes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. ala- pok kezelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. Forintban előírt díjú szerződé- sek esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos euró/forint devizaárfolyamon hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró- készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB deviza-árfolyamon hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az e-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befekte- tési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Forintban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon az euró-készpénzt a biztosító átváltja forintra, majd az ezt követő első lehetséges értékelési napon, az átváltás napján érvé- nyes árfolyamon történik meg a forintra átváltott összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (ha- csak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a tech- nikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyan- akkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen techni- kai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a be- fektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
22
III. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
KELET-EURÓPAI / A-KELET-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kelet-európai részvény alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap vagyona 100%-ban a kelet-közép-európai régióba fektetô befektetési alapokból áll, de az eszközalap befektetései között kisebb mértékben készpénz vagy bankbetét is elô-
Kelet-európai eszközalap
fordulhat. Az eszközalap befektetési célja hosszabb távon növekedés elérése viszonylag maga- sabb árfolyam-ingadozás vállalása mellett. Az eszközalap fôleg a közép- és kelet-európai re- formállamok továbbá Oroszország, Törökország, Románia, Bulgária és az EU-csatlakozásra váró, Balkán-félszigeten található országok, valamint Ausztria vállalati részvényeibe fektet be. Ez az eszközalap azoknak a befektetôknek a figyelmébe ajánlott, akik az ezen országokban tapasztalható, a fejlett országokhoz történô felzárkózásukat, konvergenciájukat kísérô maga-
Magyarország Oroszország
Kazahsztán
Egyéb
sabb gazdasági növekedésbôl és lehetôségekbôl, valamint ezeknek a részvényeik alakulására gyakorolt hatásából kívánnak profitálni. Az eszközalap aktívan kezelt alap, amelynek során az alapkezelô a kiegyensúlyozott kockázatkezelésre is hangsúlyt fektet. Az eszközalap port-
Lengyel- ország
Cseh Köztársaság
Törökország
fóliójának átalakítása vagy az esetleges értékpapírárfolyam-esések hatásának csökkentése érdekében nagyobb arányt is elérhetnek a látra szóló betétek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapot végsô soron alkotó részvények azonban helyi devizában (orosz rubel, török líra stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
NYUGAT-EURÓPAI / A-NYUGAT-EURÓPAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Európai részvény alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a nyugat-európai tôzsdék – beleértve az Egyesült Királyságot is – legnagyobb forgalmú nagyvállalati részvényeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba, azon belül elsôsorban az UNIQA Financial Services által kezelt R88 be- fektetési alapba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Nyugat-európai eszközalap
Nyugat-európai részvények
ÁZSIAI / A-ÁZSIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Ázsiai részvény alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvényeiben rejlô növekedé- si potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap befektetési célkitûzése a hagyományos
Ázsiai eszközalap
részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô részvénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap be- fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dol- lár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Ausztrália Szingapúr Indonézia
Malájzia
India
Kína
Egyéb
Japán
Hong Kong
Dél-Korea Thaiföld
23
KÍNAI / A-KÍNAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Kínai régió részvénypiacaiba fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket Kína területén végzik. A befektetések többek között olyan részvényekre fókuszálnak, amelyek az egyelôre kevésbé hatékony kínai piacon alulértékeltek. Az ettôl a pi- actól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap be-
Kínai eszközalap
Kínai részvények
fektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tar- talmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, vala- mint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
INDIAI / A-INDIAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Indiai részvényekbe fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságban, és múltbeli telje- sítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket India területén végzik. India Ázsia szoftvernagyhatalma, és ugyanakkor a nemzetközi cégek egyik legfontosabb kihelyezett kiszolgálóközpontja, a gazdaság növekedé- se a régióban is kimagasló. Az ettôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyam- mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befek-
Indiai eszközalap
Indiai részvények
tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
LATIN-AMERIKAI / A-LATIN-AMERIKAI részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Latin-amerikai régióba fektetô részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai rész-
Latin-amerikai eszközalap
Chile
Peru
vény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, illetve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszközalap va- gyonát 100%-ban latin-amerikai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az et- tôl a piactól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az esz- közalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtar- tására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap
Kolumbia
Brazília
Mexikó
Egyéb
elszámolása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják.
24
B-RICH / A-B-RICH
részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, amelyek jelentôs növekedési potenciál- lal rendelkeznek, nemcsak rövid, hanem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növekedési poten-
B-RICH eszközalap
Egyéb Hong Kong
Oroszország
Kína
ciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól elvárható magasabb hozam na- gyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tar- talmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törek-
India
Brazília
szik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszá- molása és nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti át- váltási költségek is befolyásolják.
FEJLÔDÔ PIACI / A-FEJLÔDÔ PIACI
részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++++ Árfolyamkockázat: ++++++ | Fejlôdô piaci részvényekbe fektetô befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 100% – | 80% 0% | 100% 20% |
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyonát, amelyek kezelôi ki- váló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkeznek az érintett gazdaságokban, és múltbeli tel- jesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs kitettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél-koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól el- várható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyo-
Fejlõdõ piaci eszközalap
Oroszország Törökország India
Brazília
Egyéb
nát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befekteté- se során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és
Kína
Dél-Afrika
Mexikó
Hong Kong Tajvan Dél-Korea
nyilvántartása – a szerzôdô választása szerint – forintban vagy euróban történik. Az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik. Az eszközalapok címsorában feltüntetett zászlók arra utalnak, hogy mely eszközalap elszámolása és nyilvántartása történik forintban és melynek euróban, illetve melyiknek létezik forintban és euróban elszámolt és nyilvántartott változata is. Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
25
3. sz. melléklet
Érvényes: 2010. október 15-től
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI
1. A biztosítási díjak az alábbbi pénznemekben kerülhet- nek előírásra:
Díjfizetés | Díjelôírás pénzneme | |
forint | euró | |
folyamatos díj | ✔ | – |
rendkívüli díj | ✔ (minimum 50 000 Ft) | ✔ (minimum 200 E) |
A biztosító befizetett díjnak a számláján ténylegesen jóváírt összeget tekinti.
A rendkívüli díj (díjelőírás) pénznemét az határozza meg, hogy a befizetés a biztosítónak melyik pénznemre fenntar- tott díjbevételi számlájára érkezett be.
2. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek:
A befizetések a befizetéskor érvényes 2. sz. mellékletben sze- replő eszközalapokba irányíthatók, az alábbiak szerint:
Díjelőírás pénzneme | Eszközalap nyilván- tartásának pénzneme | ||
forint | euró | ||
folyamatos díj | forint | ✔ | ✔ |
rendkívüli díj | forint | ✔ | ✔ |
euró | ✔ | ✔ | |
3. A befektetési egységek aktuális értékének és a ki- fizetések teljesítésének pénzneme:
A befektetési egységek értéke az eszközalap nyilvántartá- sának pénznemében kerül meghatározásra és – amennyi- ben a szerződési feltételek másként nem rendelkeznek – a szolgáltatások és egyéb kifizetések is az eszközalap(ok) nyilvántartásának pénznemében (pénznemeiben) kerülnek teljesítésre.
4. Díjfizetési bónusz:
A táblázatban megadott mértéket elérő – a díjbeszedési költség levonása után és az esetleges kiegészítő biztosítá- sok díja nélkül számított – (kezdeti) éves díj esetén alkal- mazott bónusz (többletjóváírás) mértéke:
Folyamatos éves díj (Ft) | Többletjóváírás |
200 000–299 999 | 1% |
300 000–399 999 | 2% |
400 000– | 3% |
Esetleges díjcsökkentés esetén a bónusz mértéke az új éves díj alapján kerül megállapításra.
5. Díjbeszedési költség: levonása a folyamatos díjakból tör- ténik, nagysága befizetésenként 130 Ft. A rendkívüli be- fizetésekből díjbeszedési költség nem kerül levonásra.
6. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Kezdeti befektetési egység | 4,9% |
Megtakarítási befektetési egység | 4,9% |
Extra befektetési egység | 4,9% |
7. Kezdeti költség: a kezdeti egységekből kerül elszámolásra, havi mértéke a kezdeti befektetési egységek darabszámára vetített 9,89%-os éves érték 1/12-ed része.
8. Kezelési díj: a befektetési egységekből, havonta kerül el- számolásra, havi mértéke a kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek darabszámára vetített 1,75%-os éves érték 1/12-ed része.
9. Megtakarítási bónusz:
A 10. év eltelte után – a feltételek 68. pontja szerinti kikö- tések teljesülése esetén – a megtakarítási befektetési egy- ségek arányában jóváírt megtakarítási bónusz éves mér- téke:
Biztosítási év | Megtakarítási bónusz |
11–15. | 0,50% |
16. | 0,55% |
17. | 0,60% |
18. | 0,65% |
19. | 0,70% |
20– | 0,75% |
A megtakarítási bónusz havi mértéke a megtakarítási be- fektetési egységek darabszámára vetített, a táblázatban sze- replő éves értékek 1/12-ed része, mely a megtakarítási egy- ségek darabszámának növelésével, havonta kerül jóváírásra.
10. Nyilvántartási költség: havonta 2 E, mely a befektetési egységek csökkentésével kerül levonásra.
11. Átirányítás: A folyamatos díjak – az eszközalap nyilván- tartásának pénznemétől függetlenül – az aktuális 2. sz. mel- lékletben található eszközalapok bármelyikébe átirányít- hatók.
Az átirányítás költségmentes.
12. Az áthelyezés feltételei: az áthelyezés – az eszközalap nyil- vántartásának pénznemétől függetlenül – az aktuális 2. sz. mellékletben található eszközalapok bármelyikébe kérhető.
13. Áthelyezési költség: biztosítási évente az első két áthe- lyezés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre kerülő egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 1 E, legfeljebb 10 E kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét megelőző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül
26
sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biztosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe- lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe- lyezésre.
Az azonos eszközalapban található folyamatos díjakból szár- mazó egységek áthelyezési igénye esetén a kezdeti és meg- takarítási egységek együttesen, azonos arányban kerülnek áthelyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek a folyamatos díjak- ból származó, továbbá az egyes rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a különböző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költ- ségét a biztosító viseli.
14. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 400 E legyen,
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke lega- lább 200 E legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételi árfolyamokat veszi alapul.
15. A részleges visszavásárlás költsége:
A befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén a ki- fizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 1 E, legfeljebb 10 E kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg- takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár- mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részleges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli befizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
16. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől számított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:
− a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvé- nyesítési költsége 10 000 Ft, továbbá
− az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával igazolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto- zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
17. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális ár- folyamokról, illetve az egyes szerződésekről a napi tájékozó- dás lehetőségei az alábbiak:
• az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:
x00 0 000-0000
• az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx
A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.
A szerződő kérésére készített további írásos elszámolásokért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
27
HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 813
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. azon szerzõ- déseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kö- töttek. A jelen feltételekben nem részletezett fogalmakat, illetve kérdéseket az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák. Amennyiben a jelen feltételek az alapbiztosítástól eltérõen rendelkeznek, úgy a jelen feltételekben írottak a mérvadók.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítô biztosítás szerzõdõje az alapbiztosítás szerzõ- dõjével azonos.
2. A kiegészítô biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkezõ megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biz- tosítottjával azonos. Amennyiben a kiegészítõ biztosításra
– kiegészítõ ajánlaton – az alapbiztosításétól eltérõ biztosí- tottat jelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzájárulása is szükséges.
3. A szolgáltatásra – ellenkezõ kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult.
Az alapbiztosítás biztosítottjától eltérõ személyre kötött ki- egészítõ biztosítás kedvezményezettje a kiegészítõ ajánla- ton jelölhetõ meg.
4. A kiegészítô biztosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. A kiegészítõ biztosítás a tartamon belül – bár- melyik biztosítási évfordulóval – utólag is megköthetõ, de lejáratának ez esetben is meg kell egyeznie az alapbiztosí- tás lejáratával.
5. A kiegészítõ biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak, beleértve a várakozási idõre vonatkozó kikötéseket is. Amennyiben a ki- egészítõ biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kockázat- viselés kezdete és a várakozási idõ kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a kiegészítõ biztosításra tett aján- latot indoklás nélkül elutasítani.
6. A kiegészítõ biztosítás (és a biztosító kockázatviselése) meg- szûnik
– a kiegészítõ biztosítás díjnemfizetése (12. pont),
– az alapbiztosítás megszûnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése,
– a kiegészítõ biztosítás szerzõdõ általi felmondása esetén, továbbá
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának idôpontjában (az eset- leges tartamhosszabbítás esetén is).
A kiegészítõ biztosítás csak biztosítási évfordulóra mondha- tó fel. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló elõtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
7. Biztosítási eseménynek minõsül, ha a biztosított a kiegészí- tõ biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül el- halálozik.
8. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a kiegészítõ biztosításra érvényes aktuális biztosítá- si összegre jogosult.
Ha a biztosított a lejáratkor életben van, a kiegészítõ bizto- sítás kifizetés nélkül szûnik meg.
9. A kiegészítõ biztosításra a szerzõdéskötéskor kell a biztosí- tási összeget megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvé-
28
nyes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (15. pont) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJA
10. A kiegészítô biztosítás díját a választott biztosítási összeg mellett a kiegészítõ biztosítás tartama, a biztosított kora és neme határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mel- lett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidõs te- vékenysége, egészségi állapota is.
11. A kiegészítõ biztosítás díját a díjfizetéssel érvényben lévô alapbiztosítással egyidejûleg, azzal azonos módon és gyako- risággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függõ, változtatható mértékû pótdíjat számíthat fel.
12. Ha az alap- és kiegészítõ biztosítás(ok) teljes díja az esedékes- ségtõl számított 90 napon belül – egyértelmûen azonosítha- tó módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosí- tó a kockázatot a kiegészítõ biztosításra az elmaradt díj ese- dékességétõl számított 90 napig viseli. Ez idõ alatt a szerzõ- dõ az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Amennyiben ez nem történik meg, a kiegészítõ biztosítás megszüntetésre kerül.
13. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbizto- sítás reaktiválásra kerül, a kiegészítõ biztosítás kockázatvise- lése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap- és kiegészítõ biztosítás(ok) elma- radt teljes díjának beérkezését követõ nappal újrakezdõdik. Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a dí- jak fizetése, a kiegészítõ biztosítás újraindítására nincs lehetôség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítô biztosítás köthetô.
IV. BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS ÉS ÉRTÉKKÖVETÉS
14. A kiegészítõ biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
15. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelôen – indexálhatja a kiegészítõ biztosítás dí- ját, mely emelés módosítja a kiegészítõ biztosítás biztosítá- si összegét is.
Ha a szerzõdõ a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékû díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet, a díjemelés mértékét korlátozhatja, illetve az emelést – a kiegészítõ biz- tosításra vonatkozóan – elutasíthatja.
V. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
16. A szolgáltatás teljesítésének feltételei, a biztosító mentesü- lésének, kockázata szûkítésének feltételei megegyeznek az alapbiztosítás feltételeiben foglaltakkal.
Amennyiben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, a kiegészítõ biztosítás kifizetés nélkül szûnik meg.
17. A kiegészítõ biztosítás maradékjogokkal, azaz visszavásár- lási és díjmentesítési lehetõséggel nem rendelkezik.
18. A kiegészítõ biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhetõ.
19. A kiegészítõ biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azo- nos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbiztosítás biztosítottjának beleegyezésével léphet a szerzõdõ helyébe.
XXXXXXXX HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 845
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. azon szerzõ- déseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kö- töttek. A jelen feltételekben nem részletezett fogalmakat, illetve kérdéseket az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák. Amennyiben a jelen feltételek az alapbiztosítástól eltérõen rendelkeznek, úgy a jelen feltételekben írottak a mérvadók.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítô biztosítás szerzõdõje az alapbiztosítás szerzõ- dõjével azonos.
2. A kiegészítô biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkezõ megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biz- tosítottjával azonos. Amennyiben a kiegészítõ biztosításra
– kiegészítõ ajánlaton – az alapbiztosításétól eltérõ biztosí- tottat jelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzájárulása is szükséges.
A kiegészítõ biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat állapítottak meg, akinek baleseti járadékot vagy rehabilitációs járadékot folyósítanak, illetve aki ezekre irá- nyuló kérelmet nyújtott be.
3. A szolgáltatásra – ellenkezõ kikötés hiányában – az alapbiz- tosítás haláleseti kedvezményezettje jogosult.
Az alapbiztosítás biztosítottjától eltérõ személyre kötött ki- egészítõ biztosítás kedvezményezettje a kiegészítõ ajánla- ton jelölhetõ meg.
4. A biztosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával. Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor maga- sabb 65 évnél, a kiegészítõ biztosítás a biztosított 65. szü- letésnapját követõ biztosítási évfordulót megelõzõ nap vé- gével megszûnik.
A kiegészítõ biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – a biztosító hozzájárulásával utólag is megköthetõ.
5. A kiegészítõ biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Ameny- nyiben a kiegészítõ biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kockázatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a kiegészítõ biztosításra tett aján- latot indoklás nélkül elutasítani.
6. A kiegészítõ biztosítás (és a biztosító kockázatviselése) meg- szûnik
– a kiegészítõ biztosítás díjnemfizetése (12. pont),
– az alapbiztosítás megszûnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése,
– a kiegészítõ biztosítás szerzõdõ általi felmondása esetén, továbbá
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának idôpontjában (az eset- leges tartamhosszabbítás esetén is),
– a biztosított 65. születésnapját követõ biztosítási évfor- dulót megelõzõ nap végével.
A kiegészítõ biztosítás csak biztosítási évfordulóra mondha- tó fel. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló elõtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
7. Biztosítási eseménynek minõsül, ha a biztosított a kiegészí- tõ biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül be- következett balesetbõl eredõen, a baleset bekövetkeztétõl számított 1 éven belül elhalálozik.
8. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kedvezmé- nyezett a kiegészítõ biztosításra érvényes aktuális biztosítá- si összegre jogosult.
Ha a biztosított a lejáratkor életben van, a kiegészítõ bizto- sítás kifizetés nélkül szûnik meg.
9. A jelen kiegészítõ biztosításra a szerzõdéskötéskor kell a biz- tosítási összeget megjelölni. Az egyes biztosítási évekre ér- vényes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (15. pont) eredményeként növelt biztosítási összeg.
III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJA
10. A biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidõs tevékenysége, egészségi állapota is.
11. A kiegészítõ biztosítás díját a díjfizetéssel érvényben lévô alapbiztosítással egyidejûleg, azzal azonos módon és gyako- risággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függõ, változtatható mértékû pótdíjat számíthat fel.
12. Ha az alap- és kiegészítõ biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtõl számított 90 napon belül – egyértelmûen azono- sítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot jelen kiegészítõ biztosításra az elma- radt díj esedékességétõl számított 90 napig viseli. Ez idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Ameny- nyiben ez nem történik meg, a kiegészítõ biztosítás meg- szüntetésre kerül.
13. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítõ biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap- és kiegészítõ biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követõ nappal újrakez- dõdik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a dí- jak fizetése, a kiegészítõ biztosítás újraindítására nincs lehetôség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítô biztosítás köthetô.
29
IV. BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS ÉS ÉRTÉKKÖVETÉS
14. A kiegészítõ biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
15. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelôen – indexálhatja a kiegészítõ biztosítás dí- ját, mely emelés módosítja a kiegészítõ biztosítás biztosítá- si összegét is.
Ha a szerzõdõ a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékû díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet, a díjemelés mértékét korlátozhatja, illetve az emelést – a kiegészítõ biz- tosításra vonatkozóan – elutasíthatja.
V. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
16. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének, körülményeinek, következményeinek leírása és az azt doku- mentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges.
VI. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
17. A biztosító mentesülésére, kockázata szûkítésére az alapbiz- tosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
18. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gon- datlan magatartása idézte elõ.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minõsül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérõ) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedé- se miatti függõségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérõ ittasság melletti és egyéb közlekedési szabályt is megsértô gépjármûvezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
19. A kiegészítõ biztosítás keretében – az alapbiztosítás feltéte- leiben felsoroltak mellett – a biztosító kockázatviselésébõl az alábbi eseményeket is kizárja:
– foglalkozási ártalom, annak következményei;
– szilárd, légnemû, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti esemény;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás következményei (kivéve, ha a beavatkozás biztosítási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hõguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás következménye, ha a balesettel nincs okozati összefüg- gésben;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve- sedés, nem baleseti eredetû vérzés, agyvérzés következ- ménye, ha a balesettel nincsenek okozati összefüggés- ben.
20. Amennyiben a biztosított halálát valamely kizárt kockázat okozta, a kiegészítõ biztosítás kifizetés nélkül szûnik meg.
VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
21. A kiegészítõ biztosítás maradékjogokkal, azaz visszavásárlá- si és díjmentesítési lehetõséggel nem rendelkezik.
22. A kiegészítõ biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhe- tõ.
23. A kiegészítõ biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azo- nos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbiztosítás biztosítottjának beleegyezésével léphet a szerzõdõ helyébe.
30
BALESETI EREDETÛ MARADANDÓ EGÉSZSÉGKÁROSODÁSRA SZÓLÓ KIEGÉSZÍTÕ BIZTOSÍTÁS FELTÉTELEI
Termékkód: 856
Jelen biztosítási feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. azon szerzõ- déseire érvényesek, melyeket ezen feltételekre hivatkozással kö- töttek. A jelen feltételekben nem részletezett fogalmakat, illetve kérdéseket az alapbiztosítás feltételei tartalmazzák. Amennyiben a jelen feltételek az alapbiztosítástól eltérõen rendelkeznek, úgy a jelen feltételekben írottak a mérvadók.
I. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
1. A kiegészítô biztosítás szerzõdõje az alapbiztosítás szerzõ- dõjével azonos.
2. A kiegészítô biztosítás biztosítottja – az ajánlaton rögzített ellenkezõ megállapodás hiányában – az alapbiztosítás biz- tosítottjával azonos. Amennyiben a kiegészítõ biztosításra
– kiegészítõ ajánlaton – az alapbiztosításétól eltérõ biztosí- tottat jelöltek meg, ahhoz az alapbiztosítás biztosítottjának hozzájárulása is szükséges.
A kiegészítõ biztosításnak nem lehet biztosítottja az a sze- mély, akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat állapítottak meg, akinek baleseti járadékot vagy rehabilitációs járadékot folyósítanak, illetve aki ezekre irá- nyuló kérelmet nyújtott be.
3. A szolgáltatásra a kiegészítõ biztosítás biztosítottja jogo- sult.
4. A kiegészítô biztosítás lejárata megegyezik az alapbiztosítás lejáratával.
Ha a biztosított életkora az alapbiztosítás lejáratakor maga- sabb 65 évnél, a kiegészítõ biztosítás a biztosított 65. szü- letésnapját követõ biztosítási évfordulót megelõzõ nap vé- gével megszûnik.
A kiegészítõ biztosítás a tartamon belül – bármelyik biztosí- tási évfordulóval – a biztosító hozzájárulásával utólag is megköthetõ.
5. A kiegészítõ biztosítás létrejöttére, kockázatviselésének kez- detére az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak. Ameny- nyiben a kiegészítõ biztosítás utólag kerül megkötésre, az a kockázatviselés kezdete szempontjából önálló megítélés alá esik.
A biztosítónak jogában áll a jelen kiegészítõ biztosításra tett ajánlatot indoklás nélkül elutasítani.
6. A kiegészítõ biztosítás (és a biztosító kockázatviselése) meg- szûnik
– a kiegészítõ biztosítás díjnemfizetése (15. pont),
– az alapbiztosítás megszûnése,
– az alapbiztosítás díjmentesítése,
– a kiegészítõ biztosítás szerzõdõ általi felmondása esetén, továbbá
– az alapbiztosítás eredeti lejáratának idôpontjában (az eset- leges tartamhosszabbítás esetén is),
– a biztosított 65. születésnapját követõ biztosítási évfor- dulót megelõzõ nap végével,
– ha a jelen kiegészítõ biztosításra teljesített szolgáltatás(ok) összesített százalékos mértéke elérte a 100%-ot.
A kiegészítõ biztosítás csak biztosítási évfordulóra mondha- tó fel. A felmondást legalább 30 nappal az évforduló elõtt, írásban kell megtenni.
II. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNY ÉS SZOLGÁLTATÁS
7. Biztosítási eseménynek minõsül a biztosított – jelen kiegészítõ biztosításra vonatkozó kockázatviselés tartamán belül bekövet- kezett – balesete miatti, a baleset bekövetkeztétõl számított 2 éven belül megállapított maradandó egészségkárosodása. Baleseti eredetû maradandó egészségkárosodás (rokkant- ság) a biztosított közvetlenül baleseti eredetû anatómiai el- változással járó funkciókárosodása, végleges egészségkáro- sodása, testi vagy szellemi teljesítõképességének végleges csökkenése.
8. A kiegészítõ biztosításra a szerzõdéskötéskor kell a biztosí- tási összeget megjelölni. Az egyes biztosítási évekre érvé- nyes aktuális biztosítási összeg a vállalt értékkövetés (18. pont) eredményeként növelt biztosítási összeg.
9. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító a ki- egészítõ biztosításra a baleset idõpontjában érvényes aktu- ális biztosítási összegének a megállapított maradandó egészségkárosodás mértékével megegyezõ százalékát téríti.
10. A bekövetkezett maradandó egészségkárosodás százalékos mértéke a felsorolt testrészek és érzékszervek elvesztése vagy funkcióképtelensége esetén, az összes körülményt fi- gyelembe vevõ orvosi vizsgálat során, az alábbi táblázat iránymutató mértékei alapján kerül megállapításra: Mindkét szem látóképességének teljes elvesztése 100% Egyik szem látóképességének teljes elvesztése 50%
Mindkét fül hallóképességének teljes elvesztése 60%
Egyik fül hallóképességének teljes elvesztése 30%
Szaglóérzék teljes elvesztése 10%
Ízlelõképesség teljes elvesztése 5%
Egy kar vállízülettõl való teljes elvesztése
vagy teljes mûködõképtelensége 70%
Egy kar könyökízület fölöttig való teljes elvesztése
vagy teljes mûködõképtelensége 65%
Egy kar könyökízület alattig való teljes elvesztése
vagy teljes mûködõképtelensége 60%
Egyik kéz teljes elvesztése 55%
Hüvelykujj elvesztése 20%
Mutatóujjak elvesztése 10%
Többi ujj elvesztése, egyenként 5%
Egy láb combközép fölöttig való teljes elvesztése
vagy teljes mûködõképtelensége 70%
Egy láb combközépig való teljes elvesztése
vagy teljes mûködõképtelensége 60%
Egyik láb térdig elvesztése 50%
Egyik lábszár térd alattig történõ elvesztése 45%
Lábfej elvesztése 40%
Nagyujj elvesztése 5%
Más lábujj elvesztése, egyenként 2% Testrészek vagy érzékszervek részleges elvesztése vagy funk- ciócsökkenése esetén a biztosító a táblázat megfelelõen csökkentett értékeit veszi figyelembe.
A táblázatban nem szereplõ esetekben a biztosító orvos- szakértõje állapítja meg, hogy a biztosított normál testi vagy szellemi teljesítõképessége milyen mértékben károsodott. A biztosító orvosszakértõjének megállapítása független min- den más orvosi vagy társadalombiztosítási szerv vagy testü- let, valamint más orvosszakértõk, intézmények megállapí- tásától.
31
11. Amennyiben a baleset során olyan funkciók, testrészek ká- rosodnak, melyek mûködõképessége már a baleset elõtt csökkent volt, akkor a szolgáltatás meghatározásánál az elõ- zetes rokkantság százalékos mértéke levonásra kerül.
12. Ha a kiegészítõ biztosítás tartamán belül több biztosítási esemény következett be, vagy ugyanazon baleset több, kü- lönbözõ funkciócsökkenést eredményezett, a megállapított egészségkárosodások (rokkantságok) százalékos mértékei összeadódnak, de a biztosító szolgáltatása – a kiegészítõ biztosítás teljes tartamán belül összességében – nem halad- hatja meg a 100%-os egészségkárosodási mértéknek meg- felelõ szolgáltatási összeget.
III. A BIZTOSÍTÁSI DÍJA
13. A kiegészítô biztosítás díját a választott biztosítási összeg határozza meg. A díjat befolyásolhatja egyebek mellett a biztosított foglalkozása, munkahelyi és szabadidõs tevé- kenysége, egészségi állapota is.
14. A kiegészítõ biztosítás díját a díjfizetéssel érvényben lévô alapbiztosítással egyidejûleg, azzal azonos módon és gyako- risággal kell megfizetni.
Évesnél gyakoribb díjfizetés esetén a biztosító a díjfizetés módjától és gyakoriságától függõ, változtatható mértékû pótdíjat számíthat fel.
15. Ha az alap- és kiegészítõ biztosítás(ok) teljes díja az esedé- kességtõl számított 90 napon belül – egyértelmûen azono- sítható módon – nem érkezik be a biztosító számlájára, a biztosító a kockázatot jelen kiegészítõ biztosításra az elma- radt díj esedékességétõl számított 90 napig viseli. Ez idõ alatt a szerzõdõ az elmaradt díjfizetést pótolhatja. Ameny- nyiben ez nem történik meg, a kiegészítõ biztosítás meg- szüntetésre kerül.
16. Amennyiben a díjnemfizetés miatt megszüntetett alapbiz- tosítás reaktiválásra kerül, a kiegészítõ biztosítás kockázat- viselése – esetlegesen új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezésével – az alap- és kiegészítõ biztosítás(ok) elmaradt teljes díjának beérkezését követõ nappal újrakez- dõdik.
Amennyiben a díjmentesített alapbiztosításra újraindul a dí- jak fizetése, a kiegészítõ biztosítás újraindítására nincs lehetôség, de új kockázatelbírálás után, a biztosító írásos beleegyezése esetén új kiegészítô biztosítás köthetô.
IV. BEFEKTETÉSI HOZAMBÓL VALÓ RÉSZESEDÉS ÉS ÉRTÉKKÖVETÉS
17. A kiegészítõ biztosítás a befektetési hozamból való részese- désre nem jogosít.
18. A biztosító évente – az alapbiztosításra vonatkozó feltéte- leknek megfelelôen – indexálhatja a kiegészítõ biztosítás dí- ját, mely emelés módosítja a kiegészítõ biztosítás biztosítá- si összegét is.
Ha a szerzõdõ a biztosító által megajánlott indexnél na- gyobb mértékû díjemelést kér, a biztosító újabb egészségi nyilatkozatot, esetleg orvosi vizsgálatot kérhet, a díjemelés mértékét korlátozhatja, illetve az emelést – a kiegészítõ biz- tosításra vonatkozóan – elutasíthatja.
V. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSE
19. A szolgáltatás teljesítéséhez a baleset helyének, idejének és körülményeinek, következményeinek leírása, és az azt doku-
mentáló iratok benyújtása minden esetben szükséges, és a biztosító kérheti a biztosított személyes vizsgálatát is.
20. A biztosító a maradandó egészségkárosodás (rokkantság) mértékét legkorábban a balesetet követõ 30 nap elteltével, legkésõbb, illetve véglegesen a balesetet követõ két év elteltével állapítja meg.
Ha a baleset következtében a biztosított 30 napon belül meghal, a szolgáltatás nem igényelhetõ.
Ha a biztosított 30 nap után, de még azelôtt meghal, hogy a biztosító a maradandó egészségkárosodás mértékét megállapította volna, a szolgáltatást a rendelkezésre álló or- vosi dokumentumok alapján határozza meg.
VI. A BIZTOSÍTÓ MENTESÜLÉSE, KIZÁRÁSOK
21. A biztosító mentesülésére, kockázata szûkítésére az alapbiz- tosítás feltételeiben foglaltak vonatkoznak.
22. A szolgáltatás teljesítése alól akkor is mentesül a biztosító, ha a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gon- datlan magatartása idézte elõ.
Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minõsül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérõ) álla- potával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok szedé- se miatti függõségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérõ ittasság melletti és egyéb közlekedési szabályt is megsértô gépjármûvezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
23. A kiegészítõ biztosítás keretében – az alapbiztosítás feltéte- leiben felsoroltak mellett – a biztosító kockázatviselésébõl az alábbi eseményeket is kizárja:
– foglalkozási ártalom;
– szilárd, légnemû, folyékony anyagok szándékos bevétele, belégzése miatti sérülés;
– gyógyszeres kezeléssel, drogfogyasztással, kábító hatású szerek fogyasztásával, 0,8 ezreléket meghaladó alkoholos befolyásoltsági állapottal okozati összefüggésbe hozható esemény;
– gyógykezelés-, gyógyászati beavatkozás miatt bekövetke- zõ egészségkárosodás (kivéve, ha a beavatkozás biztosí- tási esemény hatálya alá tartozó baleseti esemény miatt vált szükségessé);
– napszúrás, hõguta, napsugár általi égés, továbbá fagyás okozta sérülés;
– hasi-, altesti sérv, megemelés, porckorong sérülés, sérve- sedés, nem baleseti eredetû vérzés, agyvérzés, ha a bale- settel nincsenek okozati összefüggésben;
24. Amennyiben a biztosított egészségkárosodását valamely ki- zárt kockázat okozta, a kiegészítõ biztosításra szolgáltatás nem kerül kifizetésre.
VII. EGYÉB RENDELKEZÉSEK
25. A kiegészítõ biztosítás maradékjogokkal, azaz visszavásárlá- si és díjmentesítési lehetõséggel nem rendelkezik.
26. A kiegészítõ biztosításra kötvénykölcsön nem igényelhetõ.
27. A kiegészítõ biztosítás biztosítottja (amennyiben nem azonos az alapbiztosítás biztosítottjával) csak az alapbiztosítás biztosí- tottjának beleegyezésével léphet a szerzõdõ helyébe.
32
További információval biztosítási tanácsadója készséggel áll rendelkezésére. Bizalommal fordulhat ezen túl az ország számos pontján megtalálható kirendeltségeinkhez is. Regionális központjaink:
Dél-magyarországi Régióigazgatóság
6000 Kecskemét, Csányi J. u. 1–3. · Tel.: x00 00 000-000
Észak-magyarországi Régióigazgatóság
3500 Xxxxxxx, Xxxxxxxxx x. 0–9. · Tel.: x00 00 000-000
H 8520/2011. 09./198
Dél-dunántúli Régióigazgatóság
7600 Xxxx, Xxxxxx x. 0. · Tel.: x00 00 000-000
Nyugat-magyarországi Régióigazgatóság
9000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx xx 00. · Tel.: x00 00 000-000
Vezérigazgatóság
1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000